2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測試卷B卷附答案單選題（共60題）1、下列銀行業(yè)務中，屬于中間業(yè)務的是()。A.住房貸款B.理財業(yè)務C.信用證業(yè)務D.吸收存款【答案】B2、禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于()。A.臨時性資金周轉B.固定資產貸款C.票據清算資金D.聯(lián)行匯差頭寸不足【答案】B3、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。A.公定利率B.名義利率C.實際利率D.市場利率【答案】C4、銀行工作人員的下列行為沒有違反內幕交易的是（）。A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】C5、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.資源配置D.經濟調節(jié)【答案】B6、“不做業(yè)務，不承擔風險”，這種風險管理策略屬于()。A.風險轉移B.風險對沖C.風險規(guī)避D.風險補償【答案】C7、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。A.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更和終止B.審慎監(jiān)管C.促進會員單位實現共同利益D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督【答案】C8、公司經理對（）負責。A.董事會B.股東大會C.監(jiān)事會D.職代會【答案】A9、根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務是（）。A.證券經營業(yè)務B.代理銷售信托投資產品C.代理保險業(yè)務D.代理開放式基金銷售【答案】A10、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是()A.不得向關系人發(fā)放信用貸款B.對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15%C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25%D.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件【答案】B11、以下銀行業(yè)務中不存在信用風險的業(yè)務是()。A.同業(yè)交易B.貿易融資C.外匯交易D.代收代付【答案】D12、目前，我國銀行存款業(yè)務中，用復利計算利息的是（）。A.10年以上個人定期存款B.5年以上個人定期存款C.個人活期存款D.單位定期存款【答案】C13、對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采?。ǎ?。A.設立分支機構B.流動服務C.設立代表處D.設置ATM【答案】B14、有關現金流量表與利潤表的說法，錯誤的是()。A.現金流量表為靜態(tài)報表B.現金流量表關注的是企業(yè)現金的流動狀況C.利潤表為動態(tài)報表D.利潤表反映企業(yè)一段時間內的經營活動和經營成果【答案】A15、按基礎資產分類，衍生品業(yè)務不包括()。A.利率衍生品B.匯率衍生品C.信用衍生品D.現金類衍生品【答案】D16、商業(yè)銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是()。A.負債B.結算C.清算D.交易【答案】C17、徐先生在2015年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)A.10502.55B.10520.55C.10522.00D.10529.00【答案】D18、下列關于商業(yè)銀行信用風險管理的說法，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行信用風險管理指的是風險的識別、衡量、監(jiān)督、控制和調整收益B.傳統(tǒng)的信用評估方法主要是“5C”原則：“品德、能力、資本、抵押品、盈利”C.在建立信用度量模型的基礎上，還可以考慮利用信用衍生工具規(guī)避信用風險D.銀行在貸款或貸款組合的風險度量中特別注意運用信用風險管理的新工具【答案】B19、下列符合報告主體應報告的大額交易的是（)。A.個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉賬D.銀行間債券市場進行的債券交易【答案】C20、匯率政策中最基礎、最核心的部分是()。A.選擇相應的匯率制度B.確定適當的匯率水平C.促進國際收支平衡D.確定匯率基準【答案】A21、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放()。A.信用貸款B.擔保貸款C.抵押貸款D.質押貸款【答案】A22、下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是（）。A.履行法定審查客戶身份的義務B.對不同客戶按照同一要求進行身份識別C.大額取款要求客戶提供身份證件D.了解客戶的財務狀況【答案】B23、下列關于央行票據的描述，不正確的是（）。A.央行票據為中國人民銀行發(fā)行的B.央行票據是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種C.央行票據發(fā)行時將向市場投放資金D.央行票據到期時將放出基礎貨幣【答案】C24、下列不能夠成為銀行業(yè)民事主體的是()。A.房產B.法人C.非法人組織D.自然人【答案】A25、凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。A.生息資產平均余額B.總資產平均余額C.流動資產平均余額D.凈資產平均余額【答案】A26、根據《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C.具備公司設立條件，公司即取得法人資格D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準【答案】C27、根據目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務，只收取手續(xù)費，（）貸款風險。A.部分承擔B.承擔C.不承擔D.共同承擔【答案】C28、基金管理人未按時履行季度、年度和重大事項信息報送更新義務累計達（）次的，基金業(yè)協(xié)會將其列入異常機構名單，并通過私募基金管理人公示平臺對外公示。A.2B.3C.4D.5【答案】A29、下列屬于增長型行業(yè)的是（）。A.公共事業(yè)B.食品C.生物技術D.房地產【答案】C30、第二版巴塞爾資本協(xié)議構建“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是（）。A.市場紀律B.最低資本要求C.監(jiān)督檢查D.信息披露【答案】C31、在個人消費額度貸款時，質押額度一般不超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的()。A.30%B.50%C.90%D.100%【答案】C32、甲企業(yè)與其債權人乙企業(yè)協(xié)議拍賣甲的抵押物以償還乙的債務，但該協(xié)議損害了甲的另一債權人丙銀行的利益。根據規(guī)定，丙銀行可以在知道該協(xié)議之日起()個月內請求人民法院撤銷該協(xié)議。A.3B.6C.9D.12【答案】D33、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處罰，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。A.無罪推定B.罪刑法定C.罪責刑相適應D.刑法面前人人平等【答案】B34、依法從事商品期貨經紀、期貨投資咨詢、資產管理業(yè)務的機構是（）。A.期貨交易所B.期貨公司C.期貨業(yè)協(xié)會D.證券業(yè)協(xié)會【答案】B35、（）是風險管理的最高決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。A.董事會B.風險管理委員會C.行長聯(lián)席會議D.股東大會【答案】A36、對基層營業(yè)網點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控屬于()A.授信的內部控制B.資金業(yè)務內部控制C.存款及柜臺業(yè)務控制D.中間業(yè)務內部控制【答案】C37、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是()。A.用于保值投機目的——期權、期貨B.用于支付——回購協(xié)議C.用于投資、籌資——可轉換公司債券D.用于商品流通——銀行承兌匯票【答案】B38、（）的成立標志著我國初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。A.北京黃金交易所B.廣州黃金交易所C.深圳黃金交易所D.上海黃金交易所【答案】D39、傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，資金的來源為（）。A.投資者投資B.銀行存款C.同行拆借D.其他方式【答案】B40、沒有代理權的代理行為，只有經過被代理人的（），被代理人才承擔民事責任。A.書面確認B.追認C.事先承認D.確認【答案】B41、積極做好“引戰(zhàn)上市”的各項準備工作的金融資產管理公司是()A.信達資產管理公司B.長城資產管理公司C.東方資產管理公司D.華融資產管理公司【答案】A42、個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。A.70%；50%B.80%；70%C.50%；70%D.70%；80%【答案】A43、下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備B.犯罪預備行為不具有社會危害性C.已經著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發(fā)生的，是犯罪中止【答案】B44、被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業(yè)銀行應當要求更換董事。A.稱職B.一般稱職C.基本稱職D.不稱職【答案】C45、廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款的托收方式為（）。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進口代收【答案】A46、借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款是（）。A.問題類貸款B.次級類貸款C.損失類貸款D.可疑類貸款【答案】B47、系統(tǒng)內聯(lián)行清算不包括（）。A.全國聯(lián)行往來B.同地域聯(lián)行往來C.分行轄內往來D.支行轄內往來【答案】B48、下列關于商業(yè)銀行銷售理財產品的說法，錯誤的是()。A.應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則B.應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理賦產品D.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育【答案】C49、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調（）原則。A.互相信任B.協(xié)議承諾C.誠實告知D.雙方自愿【答案】B50、采用“雙峰”監(jiān)管型金融監(jiān)管體制的國家是（）。A.英國B.日本C.韓國D.荷蘭【答案】D51、下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()。A.開立匿名賬戶B.不打聽與自身工作無關的信息C.對可疑交易不報告D.未經批準為客戶境外理財【答案】B52、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構的執(zhí)行機構是（）。A.會員大會B.理事會C.常務理事會D.專業(yè)委員會【答案】B53、某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃，該行為涉嫌構成()。A.盜竊罪B.非法吸收公眾存款罪C.吸收客戶資金不入賬罪D.集資詐騙罪【答案】D54、根據中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，我國銀行業(yè)金融機構杠桿率不得低于（）。A.4%B.10%C.8%D.6%【答案】A55、人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢人不得（）。A.借走資料原件B.抄錄資料原件C.復印資料原件D.對資料原件照相【答案】A56、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產負債管理的對象為（）。A.資產負債表B.利潤表C.收入表D.銀行資產【答案】A57、在銀團貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團、負責安排貸款分配，并且通常在銀團中參與的貸款份額較大的銀行是()。A.牽頭行B.參加行C.代理行D.聯(lián)系行【答案】A58、下列關于商業(yè)銀行經濟資本的描述，錯誤的是（）。A.經濟資本可以用于績效考核B.經濟資本可以用于風險定價C.通過對風險總量和結構進行調控，促進全行資源的優(yōu)化配置D.經濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經營管理活動中【答案】D59、下列關于合同法律效力的表述，正確的是（）。A.已成立的合同即具有法律效力B.合同部分無效，會影響其他部分效力C.無效的合同自始沒有法律效力D.合同部分無效，則整個合同失去法律效力【答案】C60、下列選項中不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（）。A.確保業(yè)務記錄.財務信息和其他管理信息的及時.真實和完整B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.確保資產負債業(yè)務快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現【答案】C多選題（共40題）1、下列屬于信用卡消費信貸特點的有()。A.循環(huán)信用額度B.一般有最低還款額要求C.具有無抵押無擔保貸款性質D.通常是短期、小額、無指定用途的信用E.具有代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能【答案】ABCD2、下列關于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的是()。A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁B.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等C.對銀行業(yè)從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施D.行政拘留是一種行政處分E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分【答案】C3、下列關于債權人行使代位權的描述正確的有（）。A.債權人以債務人的名義代位行使債務人的債權B.債權人以自己的名義代位行使債務人的債權C.代位權的行使范圍以債權人的債權為限D.代位權的行使范圍以債務人的債務為限E.債權人行使代位權的必要費用由債務人負擔【答案】BC4、在期限相同的條件下，金融債券的利率具有以下特點()。A.高于一般的企業(yè)債券利率B.低于一般的企業(yè)債券利率C.低于國債利率D.高于國債利率E.高于銀行儲蓄存款利率【答案】BD5、直接融資包括（）。A.股票發(fā)行B.企業(yè)債券發(fā)行C.國家發(fā)行國庫券D.國家發(fā)行公債券E.商業(yè)信用【答案】ABCD6、有效民事法律行為應具備的條件有（）。A.行為主體為自然人B.行為人具有相應的民事行為能力C.意思表示真實D.不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定E.采取書面形式【答案】BCD7、以下不屬于注冊登記機構的主要職責的是（）。A.建立并管理投資者基金凈值賬戶B.負責基金份額登記，確認基金交易C.發(fā)放紅利D.建立并保管基金投資人名冊【答案】A8、銀行金融機構有（）的情形，由銀監(jiān)會責令改正。A.未經批準設立分支機構B.未經批準變更、終止C.自行確定有關雇員的高額薪酬D.違反規(guī)定從事未經批準的或者未備案的業(yè)務活動E.在人民銀行規(guī)定的利率浮動范圍內規(guī)定銀行利率【答案】ABD9、國際上主要的金融監(jiān)管體制有（）。A.單一監(jiān)管型B.統(tǒng)一監(jiān)管型C.多頭監(jiān)管型D.“雙峰”監(jiān)管型E.雙重監(jiān)管型【答案】BCD10、風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，其包括（）等環(huán)節(jié)。A.感知風險B.計量風險C.分析風險D.檢測風險E.控制風險【答案】AC11、貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有（）。A.項目建議書?B.可行性研究報告C.借款人的資產負債狀況?D.預測借款人的現金流量E.關聯(lián)企業(yè)互保情況【答案】CD12、以公司的國籍為標準，可以將公司分為（）。A.本國公司B.外國公司C.總公司D.分公司E.子公司【答案】AB13、資金管理的核心是建設（）。A.內部資金轉移定價機制B.外部產品定價機制C.全額資金管理體制D.自下而上集中資金E.自上而下配置資金【答案】AC14、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務時的不法行為有（）。A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶B.對關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門規(guī)定的限制比例C.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款D.在信貸業(yè)務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管【答案】ABCD15、私募理財產品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產品。下列屬于合格投資者的有（）。A.最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織B.最近1年末凈資產不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織C.具有2年以上投資經歷，且家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，家庭金融資產不低于500萬元人民幣的自然人D.具有2年以上投資經歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人民幣的自然人E.具有2年以上投資經歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人【答案】AC16、商業(yè)銀行的承諾業(yè)務可以分為（）。A.項目貸款承諾B.票據發(fā)行便利C.銀行保函業(yè)務D.信貸證明E.客戶授信額度【答案】ABD17、設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。A.公司B.董事C.股東D.監(jiān)事E.高級管理人員【答案】ABCD18、辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則有（）。A.存款自愿B.存款有息C.取款自由D.為有款人保密E.整存整取【答案】ABCD19、以下哪些權利可以出質？（）A.匯票B.債券C.提單D.倉單E.存款單【答案】ABCD20、信托的基本特征包括（）。A.信托以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽B.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人C.信托財產具有獨立性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務E.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性【答案】ABCD21、只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上線，計結息規(guī)則可由銀行自己把握的存款種類有()。A.定期整存整取B.協(xié)定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】BCD22、債券回購的主要形式包括()。A.質押式回購B.保證式回購C.抵押式回購D.買斷式回購E.擔保式回購【答案】AD23、從票據取得的主觀狀態(tài)看，分為（）。A.善意取得B.惡意取得C.原始取得D.繼受取得E.公司合并而取得【答案】AB24、下列關于銀行業(yè)行政許可的規(guī)定，說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行設立分支機構必須經銀監(jiān)會審查批準B.中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行籌建分支機構的，對籌建一級分行的許可，由銀監(jiān)會受理、審查并決定C.中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行對籌建支行的許可，由銀監(jiān)局受理、審查并決定D.銀行及其分支機構的設立、變更、終止需要符合銀監(jiān)會審慎監(jiān)管要求E.確定銀行的董事和高級管理人員所需要具備的信譽和資質屬于可設定行政許可的事項范圍【答案】ABD25、依據《合同法》的規(guī)定，為了維護自己的債權，貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構)可采取的保全措施有（）。A.代位權B.撤銷權C.舉報權D.抵押權E.留置權【答案】AB26、銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，具體包括（）。A.禁止帶有任何歧視性的語言和行為B.尊重同事的個人隱私C.尊重同事的宗教信仰D.尊重同事的工作方式E.發(fā)現同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見【答案】ABCD27、我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特點包括（）。A.存期靈活B.手續(xù)繁瑣C.儲戶特定D.利率優(yōu)惠E.總額控制【答案】ACD28、在辦理個人消費額度貸款時，借款人要向銀行提供銀行認可的（）。A.信用資格B.保證金C.第三方保證D.抵押E.質押【答案】ACD29、股權投資基金投資流程通常包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D30、下列選項中，屬于銀行資產負債管理主要內容的有()。A.資本管理B.資產負債計劃管理C.業(yè)務經營計劃管理D.資金管理E.定價管理【答案】ABD31、我國銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）。A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則B.行之有效的監(jiān)管工具C.科學合理的監(jiān)管組織體系D.精明能干的監(jiān)管人員E.健康穩(wěn)定的經濟市場【答案】ABC32、經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，消費金融公司可經營的人民幣業(yè)務包括（）。A.辦理個人耐用消費品貸款B.辦理信貸資產轉讓C.接受境內股東三個月（含）以上定期存款D.與消費金融相關的