保險直通車輕松聊保險

2012年3月12日小漫畫,大道理小小的漫畫帶你領(lǐng)悟保險的真諦保險小故事扁鵲的醫(yī)術(shù)案例分享

樂活一生案例分享財富動態(tài)平衡Q&A

起賣金額

初始費用賬戶選擇保障內(nèi)容產(chǎn)品賣點

媒體聚焦

2012年度全球億萬富豪榜媒體觀點

女性出險率高“半邊天”需保險護航本期專題輕輕松松聊保險險途保航職業(yè)經(jīng)理人的理財規(guī)劃點亮人生

人人希望一生幸福平安，所以很多人去廟里求神拜佛；然而，佛祖不可能給你任何承諾，佛祖不能保佑您活到100歲。我們在誠心拜佛的同時，不要忘了世界上還有一種實實在在的保障，那就是保險公司，保險公司可以彌補您的財務(wù)損失、可以保您晚年衣食無憂。每天有那么多人求神保佑，

佛祖只有一個，

他真的能夠普渡"眾生"嗎？

小漫畫大道理佛祖也憂愁

人們在進行投資時，往往是只重收益不重風(fēng)險，您是否也是這樣的呢？無論什么時候，收益總是誘人地擺在我們面前，而風(fēng)險卻總是看不見、摸不著的。然而，風(fēng)險可能會在您不注意的時候，突然地將您的財產(chǎn)掠奪一空。也許您并未嘗過風(fēng)險的苦頭，但您一定聽過身邊的朋友、親人講過那些投資于股票、房地產(chǎn)、集資活動卻血本無歸的故事吧。為了避免悲劇發(fā)生在您的身上，請您一定不要忘了在享受投資收益給您帶來喜悅的同事，也考慮一下隨之而來的風(fēng)險。為預(yù)防難以捉摸的風(fēng)險因素，不妨將您的投資轉(zhuǎn)移一部分到無風(fēng)險的保險上來。這樣，也許當(dāng)別人捶胸頓足之時，您會暗暗慶幸自己的明智。股市上下竄，有人要跳樓。

聰明的人選擇了分紅保險，

歡歡喜喜領(lǐng)分紅。

小漫畫大道理歡歡喜喜領(lǐng)分紅扁鵲的醫(yī)術(shù)魏文王問名醫(yī)扁鵲說：“你們家兄弟三人，都精于醫(yī)術(shù)，到底哪一位最好呢？”

扁鵲答：“長兄最好，中兄次之，我最差?！?/p>

文王再問：“那么為什么你最出名呢？”

扁鵲答：“長兄治病，是治病于病情發(fā)作之前。由于一般人不知道他事先能鏟除病因，所以他的名氣無法傳出去；中兄治病，是治病于病情初起時。一般人以為他只能治輕微的小病，所以他的名氣只及本鄉(xiāng)里。而我是治病于病情嚴重之時。一般人都看到我在經(jīng)脈上穿針管放血、在皮膚上敷藥等大手術(shù)，所以以為我的醫(yī)術(shù)高明，名氣因此響遍全國?！惫适聠l(fā)：事后控制不如事中控制，事中控制不如事前控制，可惜大多數(shù)的人均未能體會到這一點，等到錯誤的決策造成了重大的損失才尋求彌補。

保險小故事樂活一生案例分享客戶背景客戶48歲，男性，科技公司高管。在我公司購買過年金產(chǎn)品及保障類產(chǎn)品。客戶與理財經(jīng)理關(guān)系很好，在花旗也做了一些理財產(chǎn)品。需求分析客戶去年曾在我公司購買過25萬的年金產(chǎn)品，當(dāng)時純粹是按照養(yǎng)老金需求來與客戶進行溝通的。近期理財經(jīng)理又與客戶聯(lián)系，考慮到每年領(lǐng)取十幾萬的年金額度，實在無法滿足客戶自身養(yǎng)老需求，且通過此次溝通，理財經(jīng)理還向客戶重點介紹了Legacy相關(guān)服務(wù)，尤其是可以通過批單形式來將此部分資金進行指定人員的分期給付功能，成功打動客戶。理財經(jīng)理又將臺灣健檢的大客戶促銷計劃與客戶溝通，客戶非常感興趣，但考慮到現(xiàn)階段資金有限，客戶暫時將原本75萬的年金計劃縮減至50萬元。樂活一生案例分享方案解說1.作為養(yǎng)老金計劃的一種補充。大幅提高了年領(lǐng)金額，滿足客戶晚年

生活所需。

2.客戶同時填寫了兩張批單，分別用于前后兩張保單。即使自己不幸

發(fā)生風(fēng)險，也可給孩子萬全保障。成交樂活一生，保費50萬，10年交。Rev：10萬。好處對客戶：同時解決養(yǎng)老和資產(chǎn)傳承問題，一舉兩得；充分享受花旗legacy客戶的多項增值服務(wù)，體現(xiàn)尊貴。樂活一生案例分享對花旗：挖掘現(xiàn)有客戶，利用良好增值服務(wù)打動客戶。充分利用與合作保險公司的服務(wù)合作，產(chǎn)生新賣點，成交新保單。財富動態(tài)平衡：財富動態(tài)平衡的起賣金額是多少?首次投保5萬元起售，追加投保1萬元起售，最小單位為千元。：：財富動態(tài)平衡的初始費用如何收??？單次所交保費越高，初始費用越低，最低為1%。具體見下表：：單次所交保費

初始費用

<80萬元

2%

>80萬&<500萬元

1.5%

>500萬元 1%財富動態(tài)平衡：財富動態(tài)平衡的有哪些賬戶可選?有三個賬戶，具體名稱和資產(chǎn)配置如下表。：賬戶名稱資產(chǎn)配置投資風(fēng)險目標(biāo)收益開放式股票型證券投資基金其他（開放式債券型證券投資基金、債券和現(xiàn)金）投資比例目標(biāo)可波動范圍投資比例目標(biāo)可波動范圍8020進取型投資賬戶80%75%-85%20%15%-25%5545平衡型投資賬戶55%50%-60%45%40%-50%3070穩(wěn)健型投資賬戶30%25%-35%70%65%-75%財富動態(tài)平衡：財富動態(tài)平衡的有何保障?有兩個保障內(nèi)容。：1.身故/全殘保險金第3保單周年日（含）前：Min(個人賬戶價值*105%，個人賬戶價值+一次性交付基本保險費*5%）第3保單周年日后：個人賬戶價值對投保前被保人經(jīng)醫(yī)生診斷已患有以下疾病的，且因以下疾病直接或間接導(dǎo)致被保人身故/全殘，身故/全殘保險金僅為個人帳戶價值：心肌梗塞、心力衰竭、房/室顫、動脈瘤、中風(fēng)、腦血管疾病、腦瘤、肺心病、肝硬化、尿毒癥、惡性腫瘤。2.公共交通意外保險金若被保險人于70周歲（含）之前乘坐公共交通工具意外身故或者意外全殘，支付身故/全殘保障外，還按以下面額給付額外意外身故保障：航空意外保險金累計所交保費*5，最高不超過500萬水陸意外保險金累計所交保費*1，最高不超過100萬財富動態(tài)平衡：財富動態(tài)平衡的賣點?有五大賣點。：高拋低吸，動態(tài)調(diào)整初始費用逐級遞減自由選擇，免費轉(zhuǎn)換高額保障，體貼關(guān)愛資金靈活（可隨時追加保費，也可隨時部分領(lǐng)取或退保）無體檢要求媒體聚焦昨日，美國福布斯傳媒發(fā)布了2012年度全球億萬富豪榜，富豪榜以10億美元為上榜標(biāo)準(zhǔn)，共有1226位富豪上榜，較去年增加了16位富豪，創(chuàng)下歷年之最。2011年李嘉誠以255億美元的資產(chǎn)名列福布斯全球億萬富豪榜第九位，成為新的亞洲首富。在本次發(fā)布的榜單中，共有5位中國富豪躋身前百位，4位來自中國香港，1位來自中國內(nèi)地。除了李嘉誠之外，依次為排名27位的郭炳江、郭炳聯(lián)及其家族，排名29位的李兆基，排名39位的鄭裕彤和排名86位的中國內(nèi)地富豪李彥宏。42歲的內(nèi)地富豪李彥宏則以102億美元的身價列全球富豪榜第86位，蟬聯(lián)全球富豪榜中的中國內(nèi)地首富。媒體觀點本期專題輕輕松松聊保險由于長期以來公眾對保險的不了解甚至是誤解，讓我們在與客戶進行財富管理的溝通時不敢主動談保險，怕客戶“談險色變”。如何在與客戶的面談溝通中輕輕松松聊保險，讓客戶在不知不覺中接受保險的觀念，這是我們本期專題一起來探討的主題。主要內(nèi)容輕松聊-身價保障2輕松聊-家庭保障1

輕松聊-孩子保障3輕松聊-養(yǎng)老保障4您每天辛紛勞工作最重要束的目標(biāo)損是什么結(jié)？輕松聊悔保險——家庭保障$$當(dāng)然是為舍了賺錢以便為閉至愛的僵家人提幣供最好毫的一切棕！輕松聊迅保險——家庭保分障當(dāng)您的收垃入突然中呈斷時，將會發(fā)準(zhǔn)生什么蘆困境呢拌？輕松聊師保險——家庭保障你人呢趕？你人呢？天哪！天塌下退來有你輕松聊保雞險——家庭保矛障輕松聊線保險——家庭保存障話術(shù)我們天明天辛勞腥的工作貨最重要矩的目標(biāo)燃是什么??？當(dāng)然自是為了喂賺錢以蠢便為至歌愛的家藝人提供特最好的此一切！擔(dān)但是我鹿們是否之考慮過施萬一收份入中斷魂，將會焰發(fā)生什沈么困境漫呢？一個家庭肉夫妻倆就祥好比是這止個家庭的泉兩根頂梁減柱，但是志萬一其中厲一根頂梁石柱發(fā)生斷昌裂的話，壺整個家庭范將會倒塌膏。保險就炮好比是況在兩根乖頂梁柱貢邊上分吊別加了誤一根柱煩子，萬踏一有其闖中一根洗發(fā)生斷阻裂的話她，還有駛保險這閣根柱子亮幫你支估撐著家像庭，讓軌你化險刊為夷！不幸事件彎的發(fā)生往運往始料不哪及……人無千日好花無百日惡紅輕松聊保休險——身價保聰障您的生命雜是您最大潛的財產(chǎn)讓我們準(zhǔn)來算一紋算：×=您常年平均收諷入工作年份您的生命價妥值輕松聊冰保險——身價保障反映您宮的生命息價值這頭牛蝕還值300艙0—4尺000扶元生命價丹值是根據(jù)投溝保的壽險保惰額而決定的碰人壽保社險…輕松聊豬保險——身價保湯障解決人拉生兩大產(chǎn)問題的匯最佳方索法意外幫您完成讓未完成的譜人生計劃一身平安為您提供蝦退休現(xiàn)金人壽保險…輕松聊湊保險——身價保沙障花無百日蝦紅，人無領(lǐng)千日好，土不幸事件電的發(fā)生往駛往始料不解及，當(dāng)發(fā)訂生變故不膚能再工作假時也就意敞味著從此賢失去了收謝入。一個談人只要有鄉(xiāng)豐收入，就非能從經(jīng)濟握意義上體桂現(xiàn)出他的炊生命價值獵，生命價壇值=常年堡平均收入擠×工作年降份，一旦抬發(fā)生變故秩不論收入郊有多高，轟身價都將異會貶值。輕松聊保扇險——身價保怒障話術(shù)您的生啟命是您恥最大的翻財產(chǎn)，可而只有芽人壽保除險能反艦映您一不定的生房誠命價值探，反映婆的生命澤價值的糟大小是初根據(jù)您投保的壽酒險保額而善決定的。障所以一個伍人買了人登壽保險以窯后,存在優(yōu)兩種情敵況:1、發(fā)生怨變故，保艱險公司給吊您的家人神一大筆急殘用的現(xiàn)金牌，保障您斃的生命價奏值，幫您臥完成未了顯的心愿；2、一恢身平安集，為您谷提供退曬休現(xiàn)金夾，同時旬憑您的氧能力肯吃定能夠訂賺回比簡保險多翠的多的含錢，實愉現(xiàn)您的奧生命價拿值。因屈此買了饞保險后駁您無論兵如何都離是贏家目。子女的支出父母的收入子女25歲父母55歲子女0歲父母30歲錢雖然器不是萬順能,可嫩是沒有監(jiān)錢卻是粥萬萬不如能!輕松聊保旺險——兒童保障一般來幼說，我翠們的子鴨女從他潤出生后喂的25薦年中是俗沒有收覺入的，匠但在這顆25年炸中他的隊費用支她出包括許教育、駐醫(yī)療、廊創(chuàng)業(yè)、灣結(jié)婚等省，因此艙父母為帆他開支嫁的費用寇是不斷仗上升的圖，但隨姥著父母票年齡的柏增長，壤自身醫(yī)差療費用納的支出王和養(yǎng)老圈支出也姥在增加判，而收窗入?yún)s開彈始下降伸。為降臟低今后籍的壓力漫，同時是為孩子痕能夠健紡康、快碌樂的成蹤蝶長，為悟何不現(xiàn)撫在就開投始為孩解子的將椅來做好佩準(zhǔn)備，通確保他倆們有個閥美好的足未來呢蒜？輕松聊后保險——兒童保障話術(shù)3325歲55歲85歲30年30年一個人赤要用自窯己30雞年的時梁間養(yǎng)活婆自己60年的時都間輕松聊察保險——養(yǎng)老保次障34張三張三妻念子張三子女張三母親張三岳父張三岳母張三父親未來人的融壽命越來助越長，退菜休后依靠淺什么維持脅生活？張光三這三口弓之家，他父母、僑岳父岳母口還能指望甜張三成為井他們寬裕辨老年生活紅的經(jīng)濟來田源嗎？他父母恨的父母傷又靠誰海養(yǎng)呢？父母父母父母父母中國未來糟人口結(jié)構(gòu)牲：倒金字葵塔型的家鼻庭結(jié)構(gòu)2人養(yǎng)快活13悲人1歲25歲55歲85歲輕松聊保井險——一個人快從25叉歲至5紐奉5歲是盒自己賺皇錢的黃姐金期，鹿但是從輕55歲貌開始—85歲是自靜己的養(yǎng)束老期，焰也就是螺說一個人要級用自己3恩0年的時據(jù)間來養(yǎng)活境自己60年的燥時間。那么假彎設(shè)有一個方人現(xiàn)在5厘5歲，準(zhǔn)宜備了300萬元拿來撐養(yǎng)老，如嚷果他每月疊開支為1辨0000元，一觸年為1憶200鐮00元，30年就是360萬，也停就是說85歲連告本帶利貞剛好花脅完，因技此有四脂種情況仿：輕松聊雅保險——養(yǎng)老保障話術(shù)1）如果連在85歲以前限就離開人耕世那么還幼給子女留今了一筆遺抗2）85歲剛好離開的話，那錢也花完人也走了，一了百了；3）85歲還是身體健康，怎么辦？靠什么來養(yǎng)老？4）要是退休后每月要花2萬，300萬到70來歲就花完了，那今后怎么辦？

有人認與為老來揉可以靠箱子女，壩但是子反女他有符這個精腐力和能獲力嗎？春在未來稱的社會成里兩個年傘輕人要互照顧1笑2個老耍人及一初個未成文年的子汁女，萬一到胳時候他們項心有余而泄力不足怎隸么辦？不絮如現(xiàn)在就辦給自己準(zhǔn)愧備一份養(yǎng)賀老保險，仆減輕子女愧的負擔(dān)，汗同時給自北己的養(yǎng)老喇增加一份襯保障，這創(chuàng)樣的養(yǎng)老居才“保險俘”嘛！輕松聊保流險——養(yǎng)老保障話術(shù)保險——您生活鉆的必需拿走您耗的擔(dān)憂籍！完成您的繩心愿！職業(yè)經(jīng)講理人的既理財規(guī)濫劃險途保航一、客巴戶資料趙先生，36歲，在一陣家地產(chǎn)公館司任職經(jīng)訪理，稅后余月入3萬元；妻餃子張女士33歲，在一囑家私企做材人事主管懶，稅后月長入1萬元。二人工作澤穩(wěn)定，收到入豐厚，蒜有一名聰兩明可愛的8歲兒子梯，雇用岡保姆照巨顧，家助庭每月喇節(jié)余2.8萬元。顆家庭資度產(chǎn)方面抓，有一公套自住房屋，100平方米，喜市值約320萬元，尚望有100萬元貸州款未清融還，每獸月還貸7000元；另煮有銀行者存款30萬元，股票20萬元，債券基金1占0萬元。播股票和呈基金由洲于今年棉來股市示低迷，畜收益不爸佳。趙先生查夫婦倆問的事業(yè)遞均處于概穩(wěn)步上捎升階段米，收入霧每年也紐奉有小幅毛上漲。弱夫婦倆炕對生活霞的品質(zhì)井均有一諷定要求述，并希蚊望在退棗休后依場然可以望享有現(xiàn)偷在的生缸活水平浮。夫婦篇倆十分狡重視孩初子教育麥，希望啄能為兒屆子提供眼較好的縮慧教育，單計劃將宅來送他禍到海外粱留學(xué)。趙先生猶夫婦希鞏望用合斥理的理未財方式望完成以居下財務(wù)第目標(biāo)：完善家縮慧庭保障確，適當(dāng)庸增加商矛業(yè)保險。為兒子株準(zhǔn)備留先學(xué)費用循，18歲時送僵他出國然留學(xué)。退休養(yǎng)店老金的予準(zhǔn)備。款趙先生庸期望在60歲、妻扛子55歲退休后足，能安享壘自在舒適績的生活二、理財而目標(biāo)職業(yè)經(jīng)理耐人的理財浩規(guī)劃三、財務(wù)狀德況分析固定資產(chǎn)望：表面看指趙先生的律房產(chǎn)占總拆資產(chǎn)的84%，高于叫國內(nèi)標(biāo)刮準(zhǔn)的7成以上，騰但因他們評屬于剛剛翻起步的雙蜘薪家庭，昌購置房產(chǎn)斷不久，這厭比例可以養(yǎng)理解。房專貸100萬元，每島月還貸7000元，占總箏收入的17.否5%，并不會譽給家庭帶僚來很大壓規(guī)力，可以販說是輕松左的利用金惱融杠桿買榨房。金融資安產(chǎn)：現(xiàn)褲有的金棵融資產(chǎn)芬一半集麥中在存異款中，1/6投括資于穩(wěn)定收什益的債券家基金，1/3在股市始中，此榨組合稍效顯保守闊，這可洪能與趙桌先生穩(wěn)芝健的投膚資風(fēng)格擠以及忙玻于事業(yè)鹽無暇打傻理有關(guān)穿。從家庭理營財?shù)募軜?gòu)彈上講，趙柔先生需要栗注意的是飽提高資金啄的使用效威率，包括帆現(xiàn)有金融愿資產(chǎn)的配艘置和月度揀現(xiàn)金流的北管理；其谷次就是風(fēng)輝險控制，餓因兒子年蘇幼和家庭長還有100萬元的負脾債，應(yīng)選座擇合適的尖保險產(chǎn)品啟來規(guī)避意鴿外發(fā)生時蘿給家庭成搞員帶來的字沖擊。職業(yè)經(jīng)理聯(lián)人的理財什規(guī)劃四、財臘務(wù)規(guī)劃噴建議建議一序：建立且周全家鏈庭保障趙先生鄉(xiāng)豐是家庭超的首要桃支柱，梨他的收娘入損失槐將會給拍家人帶晌來莫大胸的經(jīng)濟足壓力，暈建議保嘆障額度摘為“房克貸+孩子留串學(xué)費用+家庭的10年開支佩”，以捉保障兒趨子能在18歲時順利感地出國留退學(xué)，這樣時算下來趙位先生的總駐保額為約300萬元，可罪以用100萬終身壽凈險、100萬定期壽囑險和100萬意外崇險組合儀構(gòu)成。椅具體宗產(chǎn)品可沖選擇花穴樣年華遲終身壽濤險。建議二：禽月度節(jié)余益集腋成裘到巧安排兒子的堪教育金包和夫婦玻倆的退狗休金是厚趙先生匪家庭的瀉剛性需黨求。這螞兩部分耳的資金嗎籌措，期由于年稍期較長啊，我們慨建議趙斧先生使決用穩(wěn)妥耳的投資奴方法，宿并利用名生命周肥期的概秀念來投簽資，即會開始時賽選擇進撫取的、心風(fēng)險稍之高的投刪資組合腫，然后參隨著目斜標(biāo)年期銜的逼近想，投資綢組合漸俱趨穩(wěn)健沃與保守封。具體狼產(chǎn)品可洋選擇財腰富精選邊投連險吳或步步圓穩(wěn)贏變撓額年金莊。職業(yè)經(jīng)飾理人的驚理財規(guī)番劃四、財椅務(wù)規(guī)劃珍建議建議三預(yù)：放棄早股票選唯擇信托1.趙先生的般家庭與事底業(yè)都處于符上升周期貌，生活品薄