信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)心得講解

信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)心得講解我的洞房花燭夜….

為了銀行的風(fēng)景一起上路

——外出學(xué)習(xí)心得體會

非常感謝單位領(lǐng)導(dǎo)給我這次外出學(xué)習(xí)的機(jī)會。一個月的學(xué)習(xí)，開拓了我的眼界，增強(qiáng)了自己的業(yè)務(wù)能力，認(rèn)清了自身的不足，明確了自己今后的學(xué)習(xí)發(fā)展方向，為今后的學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)奠定了基礎(chǔ)。

在這個月里，我全面系統(tǒng)地接觸了一個全新的領(lǐng)域——信貸業(yè)務(wù)。信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行主要的收入來源和主要的風(fēng)險所在?，F(xiàn)階段我國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展普遍面臨著個人信用制度不完備、地區(qū)之間發(fā)展不平衡、風(fēng)險防范和風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制缺失以及產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象突出的問題。針對這一問題，我仔細(xì)學(xué)習(xí)同行前輩的做法，現(xiàn)將所學(xué)總結(jié)如下：一、貸前學(xué)習(xí)是服務(wù)成功的第一要素。貸前學(xué)習(xí)是我們溝通、服務(wù)的第一要素。作為商業(yè)銀行，我們的產(chǎn)品種類日趨豐富、參與主體呈現(xiàn)多元化。隨信息化的發(fā)展，同質(zhì)化的產(chǎn)品快速出現(xiàn)，競爭非常激烈。商貿(mào)城支行的同事在學(xué)習(xí)各種新產(chǎn)品時精益求精的態(tài)度讓我慚愧。所悟：學(xué)習(xí)是無止境的，無論是對新產(chǎn)品的認(rèn)識，還是對市場上同類產(chǎn)品差異化的掌握都要做到心中有數(shù)。對市場需求趨勢和客戶心理的研究學(xué)習(xí)，都將影響到我們業(yè)務(wù)洽談的成功與否。二、貸前調(diào)查是風(fēng)險防范的第一道關(guān)口。貸前調(diào)查很重要，也是我們將不良貸款扼殺在搖籃的第一步。前段時間在商貿(mào)城支行有個客戶冒用其他人的營業(yè)執(zhí)照來商貿(mào)城支行貸款，細(xì)心的同事在與其交談中發(fā)現(xiàn)該客戶在介紹自己的經(jīng)營情況中有些含糊，于是就向店員和隔壁的商戶進(jìn)行了解，經(jīng)過各種旁敲側(cè)擊終于發(fā)現(xiàn)該客戶套用了他人的營業(yè)執(zhí)照和所有資料來冒名貸款。所悟：貸前調(diào)查需要全面的收集借款人的材料，仔細(xì)調(diào)查借款人的信譽(yù)程度，嚴(yán)格核實(shí)報表數(shù)據(jù)，嚴(yán)格規(guī)避操作風(fēng)險，及時了解借款人的資金去向，其中在授信調(diào)查的過程中，我們要如何運(yùn)用自己的知識和交談能力跟借款人溝通，不可避免的是一些借款人隱瞞其一些關(guān)鍵的財務(wù)信息或者提供虛假的信息，這就需要我們憑借自己掌握到的信息進(jìn)行分析評估，以便降低預(yù)期的風(fēng)險。我們還必須要有敏銳的觀察力，來從一些細(xì)節(jié)上，判斷借款人可能存在的潛在風(fēng)險，以此來防控我們信貸風(fēng)險。這樣才能有效的降低信貸資金風(fēng)險，有效的保障銀行利益，保證了發(fā)放貸款的安全性。三、貸中審查是風(fēng)險防控的再保險。貸款初步審查是貸款程序中的重要環(huán)節(jié)，是最重要的風(fēng)險防范關(guān)口。如果我們貸款審批不完善，輕信了信貸人員的調(diào)查結(jié)論，對貸款主體的基本信息、經(jīng)營情況、以及借款人的貸款用途、還款意愿、還款能力缺乏了全面系統(tǒng)的審查，就會讓不符合貸款條件的借款人輕易獲得我行的貸款資格。讓我感觸最深的就是商貿(mào)城同事在工作中極其注重細(xì)節(jié)的特點(diǎn)。所悟：審查人員應(yīng)該根據(jù)我行的相關(guān)政策制度，從基本要素、主體資格、信用等級評定、授權(quán)授信等方面，逐一認(rèn)真仔細(xì)地核實(shí)信貸人員提供的貸款申請資料和調(diào)查報告是否真實(shí)完整有效，是否符合我行的貸款準(zhǔn)入條件和政策制度，這是貸款初步審查的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。我們自己應(yīng)該堅守原則，按章程合規(guī)操作業(yè)務(wù)，對應(yīng)該由信貸人員及借款人沒有提供的信貸業(yè)務(wù)材料，審查人員應(yīng)當(dāng)仔細(xì)盤查并列出單據(jù)，及時通知信貸人員及我行信貸管理部門補(bǔ)充完善所有材料，說明情況，提出審查意見，限期予以補(bǔ)充回復(fù)。原則上凡是信貸人員調(diào)查認(rèn)定的內(nèi)容，審查人員都應(yīng)當(dāng)重新審核，看其是否真實(shí)有效的符合我行信貸準(zhǔn)入條件和政策制度。全面初步審查的主要內(nèi)容，應(yīng)該和貸款調(diào)查階段收集借款申請資料的內(nèi)容基本一致。細(xì)節(jié)決定成敗，整個業(yè)務(wù)流程中最重要的一個詞就是仔細(xì)，因?yàn)橐稽c(diǎn)點(diǎn)的錯誤，都可能導(dǎo)致整個業(yè)務(wù)的失敗。四、貸后管理是監(jiān)控風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)。貸后管理是控制風(fēng)險、防止不良貸款發(fā)生的重要一環(huán)。貸款實(shí)行全流程管理，就是要跟蹤客戶的所屬行業(yè)、客戶的上下游和客戶本身的經(jīng)營財務(wù)狀況包括其商業(yè)信用的變化，及時發(fā)現(xiàn)可能不利于貸款按時歸還的問題，并提出解決問題的措施。信貸人員從貸款發(fā)放至貸款收回要進(jìn)行全面跟蹤檢查，如果發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患就應(yīng)及時采取相應(yīng)的防范措施。所悟：各級信貸人員必須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服“重放輕收，重放輕管”的傾向，強(qiáng)化貸后管理，可以提高資金的使用效率，穩(wěn)定資產(chǎn)質(zhì)量，將貸后管理做到實(shí)處。同時，實(shí)地進(jìn)行貸后檢查，能及時識別和彌補(bǔ)貸款潛在風(fēng)險，確保貸款的安全性、流動性、盈利性。作為信貸管理的最終環(huán)節(jié)，貸后管理，對于確保銀行貸款安全具有著至關(guān)重要的作用。正所謂“思路決定出路，思想決定未來”。對于剛?cè)腴T的我來說，最重要的是樹立客觀的、正確的理念。“你可以一輩子不登山，但心中一定要有座山。它使你總往高處攀登，總有一個奮斗的方向。使你任何一刻抬起頭，都能看到自己的希望。”——劉墉

在實(shí)際的工作中，我們決不能只顧埋頭拉車，還要抬頭看路。

不斷地進(jìn)取，不斷地追求，

要善于勞動，善于等待。在人生的道路上，誰都會遇到困難和挫折，就看你能不能戰(zhàn)勝

一個人若想成功，要么組建一個團(tuán)隊，要么加入一個團(tuán)隊！在這個瞬息萬變的世界里，要單打獨(dú)斗者，路就越走越窄，選擇志同道合的伙伴就是選擇了成功。

一個人是誰并不重要，重要的是他站在那里的時候，在他身后站著的是一群什么樣的人。

一個人是誰并不重要，重要的是他站在那里的時候，在他身后站著的是一群什么樣的人！雞蛋，從外打破是食物,從內(nèi)打破是生命。24追趕才能領(lǐng)跑執(zhí)著突破超越我們命定的目標(biāo)和道路

不是享樂，也不是受苦；

奮斗無窮，

時光飛逝；

把一個信念播種下去，收獲到的將是一個行動；把一個行動播種下去，收獲的將是習(xí)慣；把一個習(xí)慣播種下去，收獲的將是一個性格；把一個性格播種下去，收獲的將是一個命運(yùn)”。通過這一個月的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，更加加深了我對貸信的認(rèn)識和理解，并越來越喜歡上信貸這個崗位。通過這次的學(xué)習(xí)，我提升了自己的職業(yè)道德操守，對工作的細(xì)致程度也有了提升，在以后的工作中，我會更加努力地學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)技能，學(xué)習(xí)職業(yè)精神。雖然還有