設(shè)立擔(dān)保公司項(xiàng)目策劃及商業(yè)計(jì)劃書

設(shè)立擔(dān)保公司項(xiàng)目策劃及商業(yè)計(jì)劃書重慶華爾帝財(cái)務(wù)咨詢有限公司公司地址：重慶市渝中區(qū)得意世界A座19樓客戶電話：公司傳真：第一頁，共二十四頁。設(shè)立擔(dān)保公司項(xiàng)目策劃及商業(yè)計(jì)劃書公司簡(jiǎn)介重慶華爾帝投資咨詢有限公司成立于2005年1月，注冊(cè)資本人民幣五十萬元，其中鄭有鋼投資三十萬元占60%，鄭茂投資十萬元占20%，譚穎投資十萬元占20%，鄭有鋼任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理。鄭有鋼1979年開始從事金融業(yè)務(wù)，至今已有28年，先后在工商銀行重慶分行江北支行任會(huì)計(jì)員、信貸員、分行商業(yè)信貸處任主任科員、分行國(guó)際業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)科長(zhǎng)、副處長(zhǎng)；中國(guó)光大銀行重慶分行國(guó)際業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理（主持工作）、沙坪壩支行行長(zhǎng)；深圳發(fā)展銀行重慶分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理；上海證券重慶營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理，具有較深的金融理論知識(shí)和金融實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，熟悉國(guó)內(nèi)外金融實(shí)務(wù)和資本運(yùn)作。第二頁，共二十四頁。設(shè)立擔(dān)保公司項(xiàng)目策劃及商業(yè)計(jì)劃書公司簡(jiǎn)介公司專業(yè)從事個(gè)人或企業(yè)融資技術(shù)咨詢、融資代理、企業(yè)合并收購(gòu)、上市策劃咨詢代理、企業(yè)財(cái)務(wù)咨詢代理、創(chuàng)業(yè)投資咨詢代理、項(xiàng)目投資咨詢代理、證券投資理財(cái)咨詢、企業(yè)信用調(diào)查、企業(yè)信用評(píng)估咨詢代理的公司。公司擁有一批曾在銀行、證券公司擔(dān)任過高管的資深專業(yè)技術(shù)人員，熟悉各種金融投資政策及法規(guī)和廣泛的資金.融通渠道，可以為重慶市內(nèi)需要融入資金的單位和個(gè)人以及需要融出資金的單位和個(gè)人提供最專業(yè)化、個(gè)性化、高效化的技術(shù)服務(wù)。

公司主要經(jīng)營(yíng)：投融資網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)、投資咨詢代理、貸款咨詢代理、企業(yè)并購(gòu)咨詢代理、企業(yè)上市咨詢代理、企業(yè)信用調(diào)查評(píng)估，公司自成立以來累計(jì)為50余家企業(yè)與個(gè)人成功融資六億元人民幣，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)額600萬元，利潤(rùn)240萬元。第三頁，共二十四頁。設(shè)立擔(dān)保公司項(xiàng)目策劃及商業(yè)計(jì)劃書公司簡(jiǎn)介公司網(wǎng)站已有注冊(cè)會(huì)員個(gè)，平均日瀏覽人次上千，最高日瀏覽人次達(dá)10126，目前網(wǎng)站集合了上千個(gè)項(xiàng)目，并形成了由數(shù)十家海外財(cái)團(tuán)和國(guó)內(nèi)知名投資公司組成的投資團(tuán)隊(duì)?！叭A爾帝投融資網(wǎng)”已成為全國(guó)知名網(wǎng)站。西部第一投融資網(wǎng)。第四頁，共二十四頁。設(shè)立擔(dān)保公司項(xiàng)目策劃及商業(yè)計(jì)劃書方案提出的背景中國(guó)是當(dāng)今世界上最大的發(fā)展中國(guó)家,也是世界上發(fā)展最快的國(guó)家,中國(guó)每年以8—9%的GDP增長(zhǎng)速度名列世界前茅。經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)也帶來了對(duì)資源的巨大需求，特別是對(duì)資金的巨大需求。截止2005年末，中國(guó)全部金融機(jī)構(gòu)（含外資金融機(jī)構(gòu)）本外幣各項(xiàng)存款余額30.02萬億元，同比增長(zhǎng)１５．7％；余額比年初增加4.7萬億元；各項(xiàng)貸款余額20.68萬億元同比增長(zhǎng)8.6%余額比同期增加1.82萬億元，這還不包括民間的借貸資金，巨大的資金需求也為金融業(yè)的發(fā)展帶來了前所未有的大好時(shí)機(jī)。2004銀監(jiān)會(huì)最新公布的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行前三季度贏利1363.06億元，創(chuàng)歷年最高水準(zhǔn)。9月份我國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總體實(shí)現(xiàn)贏利661億元，比去年同期增長(zhǎng)62.4%。擔(dān)保公司作為金融業(yè)的分支同樣具有巨大的發(fā)展空間和收益空間，由于中國(guó)的擔(dān)保行業(yè)還是一個(gè)新興的行業(yè)國(guó)家尚未納入金融企業(yè)來規(guī)范管理。目前均由各地政府審批成立。因此全國(guó)到底有多少擔(dān)保公司，注冊(cè)資本有多少擔(dān)保金多少，沒有一個(gè)權(quán)威的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。根據(jù)推算每個(gè)大城市有10--15家的擔(dān)保公司，注冊(cè)資本一般都在幾千萬，大的上億元。

第五頁，共二十四頁。設(shè)立擔(dān)保公司項(xiàng)目策劃及商業(yè)計(jì)劃書方案提出的背景重慶作為西部最大的城市和直轄市金融業(yè)十分發(fā)達(dá)。截止2004年全市本外幣存款額就達(dá)4105.1億元,比同期增長(zhǎng)16.9%,貸款3309.1億元。比同期增長(zhǎng)17.4%。目前除了廣州發(fā)展銀行，所有的政策性銀行，國(guó)有商業(yè)銀行和全國(guó)性股份制商業(yè)銀行在重慶均設(shè)有分行。加上兩家城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社共有19家中資銀行在重慶設(shè)有總部和分之機(jī)構(gòu)。重慶目前共有擔(dān)保公司十幾家注冊(cè)資本小的1—2000萬元，最大的二億元。這些公司的資本利潤(rùn)率每年在10%—20%左右，因此伴隨中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展擔(dān)保公司也有很大的成長(zhǎng)空間和利潤(rùn)空間。第六頁，共二十四頁。設(shè)立擔(dān)保公司項(xiàng)目策劃及商業(yè)計(jì)劃書設(shè)立擔(dān)保公司的宗旨和基本條件公司宗旨：建立中國(guó)西部最大的投融資網(wǎng)和實(shí)力最雄厚的投資擔(dān)保公司，為快速成長(zhǎng)、效益良好、管理規(guī)范、信譽(yù)卓著、具有反擔(dān)保實(shí)力的中，小企業(yè)融資提供擔(dān)保。嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)，建立安全、高效、低風(fēng)險(xiǎn)、可持續(xù)發(fā)展的公司治理體制和經(jīng)營(yíng)體制。基本條件：1：注冊(cè)資本金3億元

2：經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地500平米

3：聘請(qǐng)從事銀行信貸管理10年以上的工作人員10人以上高級(jí)管理人員必須有擔(dān)任支行行長(zhǎng)信貸部總經(jīng)理三年以上的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。其他輔助人員若干名。第七頁，共二十四頁。設(shè)立擔(dān)保公司項(xiàng)目策劃及商業(yè)計(jì)劃書4：與三到五家銀行建立戰(zhàn)略合作關(guān)系5：與三到五家拍賣公司建立戰(zhàn)略合作關(guān)系

6：與三到五家海外財(cái)團(tuán)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系7：由“華爾帝投融資網(wǎng)”集合的龐大的項(xiàng)目庫(kù)和廣泛的高質(zhì)量的客戶群

經(jīng)營(yíng)策略及思路

公司以先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為支撐，建立全國(guó)性的投融資網(wǎng)站為信息平臺(tái)，集合眾多銀行和海外財(cái)團(tuán)為資金平臺(tái)，公司本身為操作平臺(tái)，證交所、產(chǎn)交所、拍賣公司為資金退出平臺(tái)，從而形成完整的資金循環(huán)鏈，并確保在循環(huán)過程中不斷的保值增值，使資金效益最大化。經(jīng)營(yíng)策略及思路第八頁，共二十四頁。設(shè)立擔(dān)保公司項(xiàng)目策劃及商業(yè)計(jì)劃書經(jīng)營(yíng)策略及思路公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍為擔(dān)保業(yè)務(wù)，投資業(yè)務(wù)，融資代理，咨詢業(yè)務(wù)，網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)并最終創(chuàng)造條件成為上市公司。擔(dān)保業(yè)務(wù)公司的總投資中，除購(gòu)置辦公場(chǎng)地交通工具和少量開辦費(fèi)用外，公司投資1.5-2億資金以中，長(zhǎng)期存款、金融債、國(guó)債、無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)形式，作為公司對(duì)外的擔(dān)?；?。這些資產(chǎn)能獲取一個(gè)社會(huì)平均化的資本收益，一般可以達(dá)到年3%--5%，在特殊情況下也可以投資變現(xiàn)能力強(qiáng)和增值空間大的土地和房產(chǎn)以獲取最大的資本收益。第九頁，共二十四頁。設(shè)立擔(dān)保公司項(xiàng)目策劃及商業(yè)計(jì)劃書經(jīng)營(yíng)策略及思路同時(shí)按照擔(dān)保金額可以放大到資本金的5—10倍的行規(guī)。按最低的估計(jì)，開業(yè)一年及達(dá)到對(duì)外擔(dān)保金額平均10億元。按平均5%的收益每年可獲得5000萬元的擔(dān)保收入，同時(shí)按被擔(dān)保人提供200%以上的房產(chǎn)和其他權(quán)益，公司將擁有20億元以上的擔(dān)保債權(quán)和資產(chǎn)處置權(quán)。

同時(shí)為了保障公司的資金安全，最大限度的降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，公司在對(duì)外簽定擔(dān)保合同時(shí)同時(shí)再與被擔(dān)保人簽定反擔(dān)保合同和附加條件生效的反擔(dān)保資產(chǎn)低債合同。即當(dāng)擔(dān)保人到期不履行償還銀行貸款的義務(wù)，即先由公司向銀行履行債務(wù)。同時(shí)反擔(dān)保資產(chǎn)抵債合同生效（其生效條件是被擔(dān)保人不履行債務(wù)）公司由債權(quán)人，變?yōu)榉磽?dān)保資產(chǎn)的所有權(quán)人。

第十頁，共二十四頁。設(shè)立擔(dān)保公司項(xiàng)目策劃及商業(yè)計(jì)劃書經(jīng)營(yíng)策略及思路并立即委托拍賣行以低于市價(jià)的20—30%的價(jià)格變賣資產(chǎn)。在最短的時(shí)間內(nèi)轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金以填充擔(dān)?；稹Ｗ冑u資產(chǎn)獲取價(jià)款高于擔(dān)保金額及拍賣費(fèi)用的作為公司收入。這種經(jīng)營(yíng)策略和經(jīng)營(yíng)模式最大限度的從法律上，制度上保障了公司的利益和公司股東的利益，使公司不斷成長(zhǎng)，長(zhǎng)久保持活力，實(shí)現(xiàn)可以持續(xù)發(fā)展。第十一頁，共二十四頁。設(shè)立擔(dān)保公司項(xiàng)目策劃及商業(yè)計(jì)劃書投資業(yè)務(wù)：

為了使公司的資產(chǎn)不斷的保值增值，公司還應(yīng)拿出1億元對(duì)能源、礦產(chǎn)、高新技術(shù)、醫(yī)藥、環(huán)保、旅游等產(chǎn)業(yè)進(jìn)行直接投資，一方面可以通過這些投資獲取長(zhǎng)期的穩(wěn)定的和較高的收益；另方面可以運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿原理，吸收更多的銀行資金，使公司實(shí)際控制的資產(chǎn)更大，創(chuàng)造更高的收益；還可以通過資本運(yùn)作和上市融資，使資本收益最大化。投資業(yè)務(wù)第十二頁，共二十四頁。設(shè)立擔(dān)保公司項(xiàng)目策劃及商業(yè)計(jì)劃書融資代理

融資代理是公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也是投入少低風(fēng)險(xiǎn)高收益的業(yè)務(wù)，公司將長(zhǎng)期致力于發(fā)展和弘揚(yáng)這一業(yè)務(wù)，我們將利用公司與銀行和海外財(cái)團(tuán)深厚的業(yè)務(wù)合作關(guān)系以及“華爾帝投融資網(wǎng)”集合的大量客戶群體和優(yōu)秀項(xiàng)目大力開展融資代理業(yè)務(wù)，按前兩年我公司的融資規(guī)模每年可實(shí)現(xiàn)代理融資額5億元，可實(shí)現(xiàn)代理收入1000萬元左右。和1000萬以上的股權(quán)收入。融資代理第十三頁，共二十四頁。設(shè)立擔(dān)保公司項(xiàng)目策劃及商業(yè)計(jì)劃書網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)

“華爾帝投融資網(wǎng)”已經(jīng)營(yíng)運(yùn)2年了，目前已積累了上千家企業(yè)和項(xiàng)目，也在全國(guó)有了一定的知名度。根據(jù)已經(jīng)取得的經(jīng)驗(yàn)，我們計(jì)劃投資3000萬元在北京、上海、深圳等區(qū)域中心城市建立10個(gè)分網(wǎng)站，使“華爾帝投融資網(wǎng)”迅速在全國(guó)形成強(qiáng)大的投融資信息聚合效應(yīng)，和對(duì)國(guó)內(nèi)金融業(yè)的影響力和滲透力。在此基礎(chǔ)上再在全國(guó)各大中城市發(fā)展50—100家連鎖加盟網(wǎng)站，每個(gè)加盟商收取30萬元加盟費(fèi)，即可收回1500萬----3000萬的投資，此外網(wǎng)站還可獲取廣告收入和會(huì)員費(fèi)收入1000萬元/年網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)第十四頁，共二十四頁。設(shè)立擔(dān)保公司項(xiàng)目策劃及商業(yè)計(jì)劃書項(xiàng)目注冊(cè)資本金3億人民幣項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益分析項(xiàng)目前期支出：公司辦公用房每平方米X4500元=225萬元購(gòu)置交通工具小車5輛X15萬元=75萬元家具及電腦15萬元裝修25萬元廣告20萬元其他不可預(yù)見費(fèi)5萬元網(wǎng)站建設(shè)3000萬元

合計(jì)3365萬元

第十五頁，共二十四頁。設(shè)立擔(dān)保公司項(xiàng)目策劃及商業(yè)計(jì)劃書項(xiàng)目收入：1：擔(dān)保基金資產(chǎn)收入15000萬元X3%=675萬元2：擔(dān)保費(fèi)收入75000萬元X5%=3750萬元3：其他咨詢費(fèi)收入1000萬元4：網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)收入1000萬元5：投資收入3000萬元合計(jì)9425萬元

項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益分析第十六頁，共二十四頁。設(shè)立擔(dān)保公司項(xiàng)目策劃及商業(yè)計(jì)劃書項(xiàng)目支出1：工資120萬元2：管理費(fèi)用60萬元3：折舊38萬元（可用于還本金及利息）4：廣告宣傳費(fèi)用120萬元5：水電費(fèi)用12萬元6：通訊費(fèi)12萬元7：風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金1500萬元（四）稅前利潤(rùn)7563萬元（五）所得稅(按現(xiàn)行政策免營(yíng)業(yè)稅)2495萬元（六）稅后利潤(rùn)5068萬元項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益分析第十七頁，共二十四頁。設(shè)立擔(dān)保公司項(xiàng)目策劃及商業(yè)計(jì)劃書項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益分析可用于支付利息及本金的盈余1：稅后利潤(rùn)5068萬元2：風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金1500萬元3：折舊38萬元合計(jì)6606萬元（五）項(xiàng)目收益率（年）22.02%第十八頁，共二十四頁。設(shè)立擔(dān)保公司項(xiàng)目策劃及商業(yè)計(jì)劃書公司組織架構(gòu)及管理公司組織架構(gòu)及管理（1）公司設(shè)立股東代表大會(huì)為公司最高權(quán)利機(jī)構(gòu)其職權(quán):1：決定公司的發(fā)展戰(zhàn)略2：批準(zhǔn)公司的年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃3：批準(zhǔn)公司的利潤(rùn)分配計(jì)劃和財(cái)務(wù)計(jì)劃4：決定公司高層薪酬分配5：?jiǎn)喂P5000萬以上的對(duì)外擔(dān)保,1000萬元以上對(duì)外投資的審批6：依照合同和章程任命總經(jīng)理7：推選執(zhí)行董事（即公司法定代表人）和監(jiān)事（2）執(zhí)行董事為公司法定代表人,代表公司處理公司對(duì)外事務(wù)負(fù)責(zé)召集股東代表大會(huì)并代行處理股東大會(huì)的日常事務(wù)。第十九頁，共二十四頁。設(shè)立擔(dān)保公司項(xiàng)目策劃及商業(yè)計(jì)劃書公司組織架構(gòu)及管理公司組織架構(gòu)及管理（3）總經(jīng)理1：受股東會(huì)委托和任命全權(quán)負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營(yíng)和管理負(fù)責(zé)制定公司的年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、財(cái)務(wù)計(jì)劃和利潤(rùn)分配計(jì)劃報(bào)股東會(huì)審批。2：負(fù)責(zé)招聘公司副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理和各部門經(jīng)理以及其他工作人員的招聘。3：執(zhí)行各項(xiàng)股東會(huì)的決議并負(fù)責(zé)實(shí)施公司的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、財(cái)務(wù)計(jì)劃和利潤(rùn)計(jì)劃并努力使各項(xiàng)計(jì)劃得以全面實(shí)施4：對(duì)1000萬以下的對(duì)外擔(dān)保和200萬元以下的對(duì)外投資具有審批權(quán)。第二十頁，共二十四頁。設(shè)立擔(dān)保公司項(xiàng)目策劃及商業(yè)計(jì)劃書公司組織架構(gòu)及管理公司組織架構(gòu)及管理（4）公司下設(shè)總經(jīng)理辦公室，（負(fù)責(zé)對(duì)外聯(lián)絡(luò)、人事、行政）、擔(dān)保部、投資部、咨詢部、財(cái)務(wù)部和公司決策