2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理高分通關題型題庫附解析答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理高分通關題型題庫附解析答案

單選題（共50題）1、土地歸戶卡填寫以______為單位，土地登記卡填寫以______為單位。（）A.土地使用者；宗地B.土地權利人；宗地C.宗地；土地權利人D.宗地；土地使用者【答案】B2、作為操作風險緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風險的重要工具。A.連續(xù)營業(yè)方案B.購買商業(yè)保險C.業(yè)務外包D.降低操作風險【答案】B3、下列關于風險監(jiān)管核心指標中的風險水平類指標的說法，不正確的是（）。A.衡量商業(yè)銀行的風險狀況B.以時點數(shù)據(jù)為基礎C.屬于靜態(tài)指標D.預估商業(yè)銀行的風險變化程度【答案】D4、（2021年真題）銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。A.銀行機構風險和合規(guī)性的分析、評價B.財務數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性C.財務報告檢查D.會計資料規(guī)范性【答案】A5、（）是通過對企業(yè)的經(jīng)營成果、財務狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達到評價企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進而識別企業(yè)信用風險的目的。A.風險狀況分析B.投資狀況分析C.經(jīng)營狀況分析D.財務狀況分析【答案】D6、商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構是（）。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高層管理者【答案】B7、假定某企業(yè)2014年的銷售成本為50萬元，銷售收入為l00萬元，年初資產(chǎn)總額為l70萬元，年底資產(chǎn)總額為190萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為()。A.47％B.56％C.63％D.79％【答案】B8、（2018年真題）（）根據(jù)銀行一個年度內(nèi)資產(chǎn)的流動性特征設定可接受的最低穩(wěn)定資金量。A.流動性比率B.存貸比C.流動性覆蓋率D.凈穩(wěn)定資金比例【答案】D9、下列不屬于顯著影響新興市場國家主權評級的因素是（）。A.人均收入B.該國匯率水平C.經(jīng)濟發(fā)展指標D.該國通貨膨脹率水平【答案】A10、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵商業(yè)銀行采用()技術。A.低級風險量化B.中級風險量化C.高級風險量化D.以上均不正確【答案】C11、施工技術交底的內(nèi)容主要包括（）兩個主要方面。A.技術和安全B.技術和經(jīng)濟C.經(jīng)濟和安全D.技術和重要【答案】A12、()是指商業(yè)銀行在從事的業(yè)務活動產(chǎn)生實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。A.風險轉(zhuǎn)移B.風險補償C.風險對沖D.風險規(guī)避【答案】B13、（2018年真題）商業(yè)銀行的資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權平均久期為3年；負債為900億元，負債加權平均久期為2．5年。根據(jù)久期分析法，如果市場利率下降，則其流動性（）。A.不變B.增強C.無法判斷D.減弱【答案】B14、商業(yè)銀行的()直接參與本銀行與信息科技運用有關的業(yè)務發(fā)展決策，確保信息科技戰(zhàn)略符合銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和信息科技風險管理策略。A.董事會B.高級管理層C.首席信息官D.信息科技部門【答案】C15、商業(yè)銀行不能正常為客戶提供服務屬于（）風險。A.不完善內(nèi)部程序B.系統(tǒng)缺陷C.人員因素D.外部事件【答案】B16、所有施工對象的各施工段同時開工、同時完工的一種施工組織方式是（）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】B17、下列不屬于商業(yè)銀行資本充足率壓力測試框架的是（）。A.定量壓力測試B.資本規(guī)劃C.情景選擇D.定性壓力測試及管理行動【答案】B18、商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】B19、市場風險加權資產(chǎn)等于市場風險資本要求乘以()A.10B.5C.2.5D.12.5【答案】D20、操作風險計量模型的置信度應設定為()，觀測期為()年。A.99.9％；1B.99％；1C.99.9％；2D.99％；2【答案】A21、某客戶的2015年度的銷售收入為1000萬元，銷售成本為600萬元，凈利潤為200萬元，則該客戶的銷售毛利率為（）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】B22、交易差錯、記賬差錯等操作風險屬于操作風險類型中的（）。A.可規(guī)避的操作風險B.可降低的操作風險C.可緩釋的操作風險D.應承擔的操作風險【答案】B23、（2018年真題）商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風險等級的過程指的是新產(chǎn)品（業(yè)務）的（）。A.風險識別B.風險評估C.風險控制D.風險反饋【答案】B24、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。A.在所有權和經(jīng)營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機制B.在股份制結構下保證各類股東的權利分配體系C.在所有權和經(jīng)營權分離的情況下，保證股東利益最大化D.在所有權和經(jīng)營權分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監(jiān)督【答案】A25、頻繁開銷戶，通過虛假交易進行洗錢活動，屬于（）環(huán)節(jié)的操作風險。A.資金業(yè)務B.個人信貸業(yè)務C.柜面業(yè)務D.法人信貸業(yè)務【答案】C26、我國要求資本充足率不得低于（）。A.6%B.7%C.8%D.9%【答案】C27、《土地登記申請書》中權屬性質(zhì)一欄填寫的內(nèi)容包括（）。A.國有土地所有權B.國有土地使用權C.集體土地所有權D.集體土地使用權E.土地他項權利【答案】B28、下列關于風險管理信息系統(tǒng)的說法中，不正確的是（）。A.應當設置錯誤承受程序B.應當隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進行監(jiān)測并形成文件記錄C.應當設置嚴格的網(wǎng)絡安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵D.應當為所有系統(tǒng)用戶設置相同的使用權限和識別標志【答案】D29、人力資源配置不當?shù)娘L險是（）。A.非流程風險B.流程環(huán)節(jié)風險C.控制派生風險D.以上都不是【答案】A30、（2018年真題）下列關于銀行機構信息披露的說法中，錯誤的是（）。A.銀行機構的信息披露主要是會計信息披露B.銀行機構的信息披露有利于社會大眾及監(jiān)管機構對銀行的監(jiān)督管理C.銀行機構信息披露具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定D.銀行機構要真實、全面、及時、充分地進行信息披露，提高銀行經(jīng)營透明度【答案】A31、下列方法中不適用于計量商業(yè)銀行賬戶利率風險的是()。A.久期分析B.敏感性分析C.內(nèi)部評級法D.缺口分析【答案】C32、（2018年真題）我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.3％B.4％C.5％D.8％【答案】C33、激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風險是()。A.行業(yè)風險B.品牌風險C.競爭對手風險D.技術風險【答案】B34、施工現(xiàn)場為避免或減少污染物向外擴散，圍擋設置高度不得低于1.8m，臨街不得低于（）m。A.1.6B.1.8C.2.0D.2.5【答案】D35、下列關于風險監(jiān)管核心指標中的風險水平類指標的說法，不正確的是（）。A.衡量商業(yè)銀行的風險狀況B.以時點數(shù)據(jù)為基礎C.屬于靜態(tài)指標D.預估商業(yè)銀行的風險變化程度【答案】D36、一旦商業(yè)銀行采用了（），未經(jīng)監(jiān)管當局批準不可退回使用相對簡單的方法。A.標準法B.基本指標法C.高級計量法D.流程分析法【答案】C37、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉(zhuǎn)移D.風險規(guī)避【答案】D38、（2018年真題）關于風險管理和商業(yè)銀行的關系，下列說法中錯誤的是（）。A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力B.風險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式C.風險管理是能夠為商業(yè)銀行風險管理技術提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務模式D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】C39、根據(jù)房地產(chǎn)管理相關法律，下列關于房地產(chǎn)抵押關系的描述正確的有（）。A.轉(zhuǎn)讓房屋的所有權或者使用權時，建設用地使用權同時轉(zhuǎn)讓B.轉(zhuǎn)讓建設用地使用權時，該土地上的房屋也應一并轉(zhuǎn)讓C.建設用地使用權抵押后，該土地上新增的建筑物也同屬于抵押財產(chǎn)D.抵押人未按規(guī)定將房地一并抵押的，未抵押的財產(chǎn)視為一并抵押E.建設用地使用權實現(xiàn)抵押權時，地上新增建筑物所得的價款，抵押權人優(yōu)先受償【答案】A40、即期外匯交易的作用不包括（）。A.可以滿足客戶對不同貨幣的需求B.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風險C.可以用來套期保值D.可以用于外匯投機【答案】C41、某私營企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)財務狀況惡化，出現(xiàn)了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業(yè)磋商進行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。A.將該筆貸款期限延長半年B.給予企業(yè)10%的利率優(yōu)惠C.允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息D.要求企業(yè)增加其董事長個人住房作為抵押品【答案】D42、下列關于國別風險限額和集中度管理的說法，錯誤的是（）。A.經(jīng)濟資本限額的設定旨在合適地分配及控制某國或地區(qū)所使用的經(jīng)濟資本B.國別風險敞口限額考慮風險轉(zhuǎn)移后的最終風險敞口，即凈敞口限額C.國別限額依據(jù)國別風險、業(yè)務機會兩個因素確定D.敞口限額的設定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某國家或地區(qū)【答案】C43、下列關于商業(yè)銀行借入流動性的描述，錯誤的是（）。A.借入資金的利率是負債流動性管理的控制杠桿B.借入資金有助于銀行保持資產(chǎn)規(guī)模構成的穩(wěn)定性C.借入資金是緩解銀行流動性壓力最便捷的方法D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當數(shù)量的流動資產(chǎn)【答案】D44、中國銀監(jiān)會在總結和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上提出的監(jiān)管理念是()。A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度B.管機構、管風險、管制度、提高透明度C.管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度D.管法人、管風險、管制度、提高透明度【答案】C45、下列關于信用評分模型的說法，不正確的是（）。A.信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎上的B.信用評分模型可以給出客戶信用風險水平的分數(shù)C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準確數(shù)值D.由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中各特征變量的權重在一定時間內(nèi)保持不變，從而無法及時反映企業(yè)信用狀況的變化【答案】C46、在標準法的幾大業(yè)務條線中，β系數(shù)等于18％的業(yè)務條線是()。A.零售銀行B.交易和銷售C.商業(yè)銀行D.資產(chǎn)管理【答案】B47、某商業(yè)銀行全部關聯(lián)方授信總額為110億元，資本凈額為210億元，則其關聯(lián)授信比例約為（）。A.41％B.52％C.191％D.200％【答案】B48、隨機變量X的概率分布表如下，則隨機變量x的期望值是()。A.3.15B.3.05C.3.00D.2.95【答案】A49、關于商業(yè)銀行風險管理模式，下列說法正確的是（）。A.20世紀60年代以前，西方商業(yè)銀行的風險管理屬于資產(chǎn)負債風險管理模式階段B.歐式期權定價模型產(chǎn)生于資產(chǎn)風險管理模式階段C.資產(chǎn)管理模式重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務風險協(xié)同管理，通過匹配資產(chǎn)負債期限結構、經(jīng)營目標互相代替和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制D.20世紀80年代以后，西方商業(yè)銀行的風險管理屬于全面風險管理模式階段【答案】D50、設備安裝施工現(xiàn)場攪拌機前臺、混凝土輸送泵及運輸車輛清洗等產(chǎn)生的廢水應（）。A.根據(jù)施工方便就近排放B.直接排人市政排水管網(wǎng)或河流C.直接排出場外D.通過現(xiàn)場沉淀池后排人市政排水管網(wǎng)【答案】D多選題（共20題）1、記錄有可追溯性是指（）。A.通過測量或檢測的記錄，可以了解工程從開始到結束全部施工活動的進程B.記錄要與測量或檢測工作同步，要與工程進度同步，兩者間隔時間不要太久C.記錄的數(shù)據(jù)要正確，用數(shù)字表達，不能用“符合要求”、“合格”來替代，也不能用規(guī)范標準規(guī)定的語言來替代D.測量或檢測的全部內(nèi)容都應在記錄中得到反映，不要遺漏【答案】A2、下列屬于商業(yè)銀行流動性風險預警信號的有（）。A.資產(chǎn)質(zhì)量下降B.快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資C.所發(fā)行的可流通債券的交易量上升且買賣價差擴大D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券E.資產(chǎn)或負債過于集中【答案】ABCD3、市場風險計量管理報告，綜合反映報告期內(nèi)市場風險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應的風險管理建議。內(nèi)容包括但不限于（）。A.按業(yè)務、部門、地區(qū)和風險類別分別統(tǒng)計／計量的市場風險頭寸B.金融市場業(yè)務的盈虧情況C.交易賬簿風險價值與返回檢驗D.壓力測試開展情況E.限額執(zhí)行情況【答案】ABCD4、商業(yè)銀行良好的聲譽風險管理體系應包括（）。A.招募和保留最佳雇員B.減少進入新市場的阻礙C.增進和投資者的關系D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境E.確保產(chǎn)品和服務的溢價水平【答案】ABCD5、2012年4月，某水電施工企業(yè)應支付利息5萬元。根據(jù)企業(yè)會計準則及其相關規(guī)定，應支付利息屬于（）。A.匯兌損失B.營業(yè)外支出C.期間費用D.間接成本【答案】C6、國別風險內(nèi)部等級與國別風險分類之間應建立對照關系。國別風險應當至少劃分為（），風險暴露較大的機構可以考慮建立更為復雜的評級體系。A.低國別風險B.較低國別風險C.中等國別風險D.較高國別風險E.高國別風險【答案】ABCD7、個人住房抵押貸款涉及的風險主要包括()。A.經(jīng)銷商風險B.借款人的經(jīng)濟財務狀況惡化的風險C.由于房產(chǎn)價值下跌導致超額抵押值不足D.假按揭風險E.國家干預房價【答案】ABCD8、客戶信用風險識別中，要識別和評價財務報表風險，例如（??）。A.有無隨意變更會計處理方法B.報表編制基礎是否一致C.是否按規(guī)定建立并實施內(nèi)部會計監(jiān)督D.是否拒絕依法實施監(jiān)督E.是否如實提供會計信息【答案】ABCD9、新聞平臺收集到的信息包括()。A.消費信心指數(shù)B.政治恐怖主義C.國內(nèi)通脹率D.經(jīng)濟計劃的成效E.某一國家零售營業(yè)額【答案】ABCD10、遠期匯率的決定因素包括()。A.兩種貨幣之間的利率差B.金額C.期限D(zhuǎn).即期匯率E.商品價格【答案】ACD11、下列說法正確的有(?)。A.期望值是隨機變量的概率加權和B.隨機變量的方差描述了隨機變量偏離其期望值的程度C.二項分布是描述只有兩種可能結果的多次重復事件的離散型隨機變量的概率分布D.正態(tài)分布是描述連續(xù)型隨機變量的一種重要概率分布E.百分比收益率是對期初投資額的一個單位化調(diào)整【答案】ABCD12、費用本質(zhì)上是企業(yè)資源的流出，是資產(chǎn)的耗費，其目的是為了（）。A.取得收人B.減低成本C.增加權益D.減少負債【答案】A13、一些銀行會采用評分卡的方式進行中小企業(yè)客戶的準入和核定，評分卡的特點包括（）。A.提高貸款審批的客觀性B.提高貸款審批的效率C.優(yōu)化信貸風險管控D.對信用風險的評估缺乏一致性E.按照組合方式進行管理【答案】ABC14、不論采取何種方式，操作風險報告的內(nèi)容都應當包括()A.風險狀況B.損失事件C.誘因與對策D.關鍵風險指標E.資本金水平【答案】