2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關檢測試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關檢測試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、某男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的應對方法是（）。A.應盡量滿足客戶需求，同意該客戶的要求B.認為此邀請不合理，嚴詞拒絕C.向該客戶說明，若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行D.若拒絕不被接受，則應請保安人員幫助驅逐該客戶【答案】C2、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調()原則。A.互相信任B.雙方自愿C.協(xié)議承諾D.誠實告知【答案】C3、中央銀行的窗口指導以()為主要特征。A.限制存款增減額B.限制貸款增減額C.限制存貸款增加額D.限制貸款增加額【答案】B4、商業(yè)活動中的正當娛樂活動是必要的。下列選項中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以參與的娛樂活動有（）。A.明顯屬于奢侈、浪費的消費活動B.屬于色情、賭博類的消費活動C.明顯屬于過于頻繁的活動D.—旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽的活動【答案】D5、我國目前采用的證券發(fā)行管理制度是()。A.審批制B.注冊制C.核準和注冊相結合D.核準制【答案】D6、商業(yè)銀行為票據持有人貼現票據，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據，為持票人融通資金的行為。A.出讓B.買進C.賣出D.賣斷【答案】B7、承擔調查失誤和評估失準責任的是()A.貸款調查人員B.貸款調查評估人員C.貸款審查人員D.貸款發(fā)放人員【答案】B8、洗錢的過程通常被分為三個階段，即（）。A.獲取階段、培植階段、處置階段B.獲取階段、處置階段、融合階段C.處置階段、融合階段、培植階段D.處置階段、培植階段、融合階段【答案】D9、（）是銀行資產負債表中與資產相對應的科目，它是決定一家銀行盈利能力的重要因素。A.利潤B.存款C.貸款D.負債【答案】D10、關于存款業(yè)務，下列說法不正確的是（）。A.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類’B.人民幣存款分為個人存款和機構存款C.存款是銀行對存款人的負債D.存款業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務【答案】B11、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.交易及定價B.調節(jié)經濟C.融通貨幣資金D.優(yōu)化資源配置【答案】C12、關于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B.有助于提高監(jiān)管機構的權威C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機構董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構的經營管理現狀D.有助于監(jiān)管機構干預銀行業(yè)金融機構的經營活動，以確保其安全經營【答案】D13、我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。A.專用存款賬戶B.現金存款賬戶C.外匯存款賬戶D.支票存款賬戶【答案】A14、因脅迫而訂立的合同應予()A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷【答案】B15、按基礎資產分類，衍生品業(yè)務不包括()。A.利率衍生品B.匯率衍生品C.信用衍生品D.現金類衍生品【答案】D16、根據第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲備資本要求為（）A.8%B.2.5%C.6%D.1%【答案】B17、（）優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。A.收益分配權B.剩余資產分配權C.收益和剩余資產分配權D.表決權【答案】C18、保證人與債權人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是()。A.保證合同簽訂之日起6個月B.保證合同簽訂之日起12個月C.主債務履行期屆滿之日起6個月D.主債務履行期屆滿之日起12個月【答案】C19、期限3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用于企業(yè)正常生產經營中周期性、季節(jié)性資金的需要是()。A.臨時流動資金貸款B.短期流動資金貸款C.中期流動資金貸款D.流動資金循環(huán)貸款【答案】B20、現階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是（）和（）。A.貨幣供應量；基礎貨幣B.基礎貨幣；高能貨幣C.基礎貨幣；流通中現金D.基礎貨幣；貨幣供應量【答案】D21、銀行經營發(fā)展的根本動力是（）。A.投融資需求和服務性需求B.居民與企業(yè)儲蓄C.利息收入D.股東利益的推動【答案】A22、教育消費根據對象不同分為（）和子女教育消費兩種。A.個人教育消費B.親人教育消費C.企業(yè)教育消費D.老人教育消費【答案】A23、關于福費廷業(yè)務，下列說法正確的是（）。A.福費廷業(yè)務中，銀行只有部分追索權B.福費廷業(yè)務中，出口商擁有所出售票據的回購權C.從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，與一般的票據貼現業(yè)務相同D.福費廷業(yè)務帶有長期固定利率融資的性質【答案】D24、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，其修正的重點是()。A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會D.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權【答案】C25、商業(yè)銀行操作風險的特點是()。A.操作風險是銀行經營中最重要的風險B.操作風險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小的特點C.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位D.操作風險內容較信用風險、市場風險簡單【答案】C26、根據《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。A.2.5％B.8％C.1％D.6％【答案】A27、根據《票據法》的規(guī)定，下列關于匯票背書的表述錯誤的是()。A.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為B.以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責C.以背書轉讓的匯票，背書應當連續(xù)D.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任【答案】B28、在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）。A.證券投資基金B(yǎng).銀行承兌匯票C.人壽保險單D.可轉換公司債券【答案】D29、下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統(tǒng)一授信管理D.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件【答案】C30、債權人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權的債權人（）同意，并且其所代表的債權額占無財產擔保債權總額的三分之二以上。A.三分之一B.過半數C.三分之二D.全部【答案】B31、現階段我國貨幣政策的中介目標是()。A.現金B(yǎng).貨幣供應量C.基礎貨幣D.經濟增長【答案】B32、下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，正確的是（）。A.流動性弱B.信用風險相對企業(yè)貸款較高C.無擔保的資金融通行為D.最安全最具有流動性的投資品種【答案】C33、近期．某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。A.如果李某答應不披露采訪對象.張某就可以將他所知道的情況告訴李某B.張某有責任告知李某他所知道的情況C.未經單位允許和授權.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪D.張某為維護所在機構的形象和聲譽.應斷然否認【答案】C34、下列關于無權代理的敘述錯誤的是（）。A.無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為B.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，即便經過被代理人追認，被代理人也不承擔民事責任C.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任【答案】B35、以下不屬于公司貸款的是（）。A.項目融資B.貿易融資C.房地產貸款D.權利質押貸款【答案】D36、完善的審慎監(jiān)管框架不包括（）。A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則B.行之有效的監(jiān)管工具C.科學合理的監(jiān)管組織體系D.市場約束【答案】D37、下列屬于貸款公司的是（）。A.由境外商業(yè)銀行全額出資的有限責任公司B.由境外商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司C.由境內商業(yè)銀行全額出資的有限責任公司D.由境內商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司【答案】C38、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”有關規(guī)定的是()。A.不了解風險控制框架B.不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展C.不了解安全生產守則D.不了解理財產品的設計原理【答案】A39、支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人的權利消滅日期為（）。A.2020年1月1日B.2019年4月1日C.2019年7月1日D.2021年1月1日【答案】C40、商業(yè)銀行應當按照（）規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。A.中國人民銀行B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C.財政部D.國務院【答案】A41、下列關于現代商業(yè)銀行的產生和發(fā)展說法不正確的是（）A.早期的銀行貸款利息高，規(guī)模小，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要，因此，迫切需要建立能按適度的利率向企業(yè)提供貸款的現代商業(yè)銀行B.高利貸性質的銀行逐漸轉變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行C.按照資本主義經濟的要求組建股份商業(yè)銀行D.現代商業(yè)銀行是隨著商品交換的擴大而發(fā)展起來的【答案】D42、2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。A.現匯賬戶B.外匯結算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶【答案】D43、我國大型商業(yè)銀行包括()。A.中國工商銀行股份有限公司.中國農業(yè)銀行股份有限公司.中國銀行股份有限公司.中國建設銀行股份有限公司.交通銀行股份有限公司B.中國人民銀行.中國工商銀行股份有限公司.中國農業(yè)銀行股份有限公司.中國銀行股份有限公司.中國建設銀行股份有限公司C.中國工商銀行股份有限公司.中國農業(yè)銀行股份有限公司.中國銀行股份有限公司.中國建設銀行股份有限公司.中國進出口銀行D.中國工商銀行股份有限公司.中國農業(yè)銀行股份有限公司.中國銀行股份有限公司.中國建設銀行股份有限公司.國家開發(fā)銀行【答案】A44、《民法典》規(guī)定了法人應當具備的條件，下列選項中，（）不是法人成立的要件。A.有必要的財產和經費B.以營利為目的C.依照法律規(guī)定成立D.有自己的名稱、組織機構和場所【答案】B45、當存在商品和勞務銷售的完全競爭市場時，不可能產生的是()。A.結構型通貨膨脹B.需求拉上型通貨膨脹C.利潤推進型通貨膨脹D.工資推進型通貨膨脹【答案】C46、按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為（）。A.貸記卡和準貸記卡B.個人卡和單位卡C.貸記卡和單位卡D.個人卡和準貸記卡【答案】A47、下列選項中不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（）。A.確保業(yè)務記錄.財務信息和其他管理信息的及時.真實和完整B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.確保資產負債業(yè)務快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現【答案】C48、（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。A.風險對沖B.風險轉移C.風險規(guī)避D.風險分散【答案】B49、（）是風險管理的最高決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。A.董事會B.風險管理委員會C.行長聯席會議D.股東大會【答案】A50、下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。A.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分B.人民幣壹千陸佰圓零肆角五分C.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分【答案】C多選題（共20題）1、通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。A.一天B.三天C.五天D.七天E.十天【答案】AD2、借款人的權利包括（）。A.拒絕借款合同以外的附加條件B.按合同約定提取和使用全部貸款C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營D.自主決定向第三人轉讓債務E.以上選項均符合【答案】AB3、以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的主要特點是：全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的（）。A.經營決策權B.業(yè)務管理權C.資源調度權D.績效考核權E.獨立自主權【答案】ABCD4、根據《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經營下列部分或者全部業(yè)務（）。A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長期貸款C.辦理國內外結算D.發(fā)行金融債券E.從事同業(yè)拆借【答案】ABCD5、下列關于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護的表述，正確的有()。A.充分揭示與創(chuàng)新產品和服務有關的權力、義務和風險B.區(qū)分銀行資產和客戶資產C.妥善處理客戶投訴D.準確、公平、沒有誤導地進行信息披露E.做好客戶對于創(chuàng)新產品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費【答案】ABCD6、從票據取得的主觀狀態(tài)看，分為（）。A.善意取得B.惡意取得C.原始取得D.繼受取得E.公司合并而取得【答案】AB7、銀行公司治理的主體包括（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.職工代表E.高級管理層【答案】ABC8、下列關于表見代理的敘述，正確的是（）。A.表見代理屬于廣義上的無權代理B.表見代理對于本人來說，產生與有權代理一樣的效果，即在相對人與被代理人之間發(fā)生法律關系C.被代理人因向第三人履行義務而遭受損失的，只能向表見代理人追償D.表見代理的相對人主觀上為故意E.被代理人因向第三人履行義務而遭受損失的，既可以向表見代理人追償也可以向有權代理人追償【答案】ABC9、清廉金融的內容包含（）。A.清廉從業(yè)理念B.清廉從業(yè)制度C.清廉從業(yè)行為D.清廉金融產品E.清廉從業(yè)目標【答案】ABCD10、目前，我國開辦的國內貿易融資業(yè)務有（）。A.發(fā)票融資B.國內信用證C.國內保理D.項目貸款E.銀團貸款【答案】ABC11、證券發(fā)行管理制度主要有（）。A.審批制B.核準制C.注冊制D.評審制E.混合制【答案】ABC12、稅后利潤與股本總數的比率是（）。A.每股收益B.市凈率C.每股盈余D.EPSE.每股稅后利潤【答案】ACD13、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。A.金融租賃公司B.信托投資公司C.基金公司D.保險公司E.政策性銀行【答案】AB14、操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四