考點(diǎn)串講講義第四章金融法律制度

第四章金融法律制度考點(diǎn)一商業(yè)銀行的設(shè)立、變更、接管和終止在我國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)額的總和，不得超過總行資本金總額的60%商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)債權(quán)關(guān)系不因接管而變化，接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力接管期由銀監(jiān)會(huì)決定，最長(zhǎng)不超過2年考點(diǎn)業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)規(guī)財(cái)政性存款由銀行專營(yíng)，不計(jì)利息我國(guó)能吸收公眾存款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)有商業(yè)銀行、信用合作社和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等結(jié)息規(guī)則：的到期按定期，否則按支取日活期查詢、凍和扣、與刑事打交道的+→查詢、凍審計(jì)機(jī)關(guān)、監(jiān)察機(jī)關(guān)、價(jià)格主管部門、反機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部門、外匯管理機(jī)關(guān)、監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、工商行政管理部現(xiàn)金收入一般要存入銀行。支付現(xiàn)金不得從本單位的現(xiàn)金收入中直接支付財(cái)政撥款、預(yù)算內(nèi)及銀行不得作為單位定期存款存入金融機(jī)構(gòu)考點(diǎn)三商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)按照有無擔(dān)保及擔(dān)保方式：信用、擔(dān)保、票據(jù)貼現(xiàn) 對(duì)人的限制求10%★（2）兩不得：①不得向關(guān)系人信用；②向關(guān)系人擔(dān)保的條不得優(yōu)于其他借款人同類的條件設(shè)定：自營(yíng)（不超過10年）、票據(jù)貼現(xiàn)（不超過6個(gè)月期：短期（不得超過原期限）、中期（不得超過原期限的一半）、長(zhǎng)期（得超過3年）?？键c(diǎn)四上市公司新控股股東應(yīng)當(dāng)在股東大會(huì)召開前公開承諾認(rèn)配的數(shù)量采用代銷方式。原股東的數(shù)量未達(dá)到擬配售數(shù)量70%，為失敗最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度平均凈資產(chǎn)收益率平均不低于價(jià)格應(yīng)不低于公告招股意向書前20個(gè)日均價(jià)或前1個(gè)日的均價(jià)（2）價(jià)格：不低于定價(jià)基準(zhǔn)日前20個(gè)日公司均價(jià)的的，36個(gè)月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓?？键c(diǎn)司債券債券的公開：可向公眾投資者公 ，也可僅面向合格投資者公 3年及本次有虛假陳述；違約或遲延支付本息仍①最近3年無違約或者遲延支付本息的事實(shí)；②最近3個(gè)會(huì)計(jì)度實(shí)現(xiàn)的年均可分配利潤(rùn)不少于債券一年利息的1.5倍AAA級(jí)。必須經(jīng)核準(zhǔn)（3個(gè)月內(nèi)）必須委托資信機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用可一次核準(zhǔn)，分期：核準(zhǔn)之日起，在12個(gè)月內(nèi)完成首期，剩余數(shù)量應(yīng)當(dāng)在24個(gè)月內(nèi)完畢。資產(chǎn)不低于1000及合伙企業(yè)、名下金融資產(chǎn)300的個(gè)人?！咀⒁狻咳说母呒俺止沙?%的股東，不受上述資質(zhì)限制★是否進(jìn)行信用由人確定考點(diǎn)金封閉式：份額達(dá)到準(zhǔn)予規(guī)模的80%以上考點(diǎn)七的程向不特定對(duì)象公開票面總值超 萬元→由承銷團(tuán)承最長(zhǎng)不得超過90先行給人，公司不得預(yù)留和預(yù)先購(gòu)代銷未達(dá)到70%→失敗+返承銷期內(nèi)和承銷期內(nèi)和期滿后6個(gè)月內(nèi)不司接受委托至文件公開后5日內(nèi)不【必背法條】在收購(gòu)行為完成后的12個(gè)月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，在同一實(shí)際控制擁有權(quán)益的達(dá)到或超過該公司已的30%，自上述事實(shí)發(fā)生之日起1年后，每12個(gè)月內(nèi)增持不超過已的2%的，該增持不超過2%的鎖定期為增持行為完成之日起6個(gè)月?？键c(diǎn)九上市的條申請(qǐng)上市：向所提出申請(qǐng)★股本總額不少于3000萬元公開的達(dá)到公司總數(shù)的25%以上；公司股本總額超過4億元的，公開的比例為10%以上；最近3年無重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無虛假記載期限為1年以上實(shí)際額不少 萬元基金的募集符合投資基金法的規(guī)定基金合同期限為5年以上基金募集金額不低于2億元基金份額持有人不少于1000人暫停：最近3年連續(xù)虧損、股權(quán)分布不符合規(guī)定；債券最近2年連續(xù)虧損【】要約收購(gòu)期滿，股權(quán)分布不再具備上市條件，終止上市考點(diǎn)市公司的高管編制，董事會(huì)審議，監(jiān)事會(huì)審核。（董事高管簽確認(rèn)意見其余：決議被依法撤銷或無效；董事、1/3以上監(jiān)事或經(jīng)理發(fā)生變動(dòng)；5%以上；資、合分、解散及；；新股和股權(quán)激勵(lì)；變更會(huì)計(jì)政策；會(huì)計(jì)差錯(cuò)?？键c(diǎn)十一的行1.行信息知：注意持有上市公司5%以上的股東及其董、監(jiān)、高2.市場(chǎng)行為：影響市場(chǎng)價(jià)格或量3.客戶行為：注意不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供的確認(rèn)文件考點(diǎn)十二市公司的收持股50%以上；表決權(quán)超過30%半數(shù)以上排；持有投資者30%以上及其親屬；在投資者處任職的高及其親屬。（2）承諾期限內(nèi)，收購(gòu)人不得撤銷其收購(gòu)要約，不得賣出被收購(gòu)公司的★（3）收購(gòu)要約期限屆滿前15日內(nèi)，收購(gòu)人不得變更收購(gòu)要約，除非出現(xiàn)競(jìng)的數(shù)量超過預(yù)定收購(gòu)數(shù)量，按同等比例收購(gòu)預(yù)受要約的條件：變更企業(yè)形式考點(diǎn)十三的分按標(biāo)的：財(cái)產(chǎn)、人身（包括人身意外、健康和人壽）按人是否轉(zhuǎn)移責(zé)任：原、再金總和的10%；超過的部分應(yīng)當(dāng)辦理再?？键c(diǎn)十四法的基本原（2）人解除權(quán)的限制人身時(shí)間合同訂事故發(fā)要求投保人對(duì)被被人對(duì)標(biāo)考點(diǎn)十五公經(jīng)營(yíng)有人壽業(yè)務(wù)的公司，除因合并、分立或者被依法撤銷外，不得解散【注意】個(gè)人人在人壽業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上人委托（2）經(jīng)紀(jì)人是指基于投保人的利益，為投保人 人訂 合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。（傭金一般由人支付，經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得同時(shí)向投保人和人雙收取傭金）。考點(diǎn)十六合金額不得超過價(jià)值，超過部分無效，人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)費(fèi)合同的當(dāng)事人：投保人（自然人或法人）和人被人財(cái)產(chǎn)：自然人和法人；人身：自然人①投保人不得為無民事行為能力人投保，父母為投保的除外②被人同意并認(rèn)可金額的無效，父母為投保的除外③合同生效2年后或時(shí)無民事行為能力的，公司需要賠付受益人故意造成被人、傷殘、疾病的，或者故意被人未遂的，該受益合同：投保（要約）→承保（承諾單關(guān)于合同的正式的憑證與單具有同等的法律效力。相抵觸，以憑證的記載為準(zhǔn)臨時(shí)憑證，正式簽發(fā)單前，與單具有同等法律效力投保單本身不是合同【注意】責(zé)任開始的時(shí)間（約定時(shí)間）≠合同生效的時(shí)間（簽約時(shí)間）（2）一般情況下，變更合同的內(nèi)容需要取得人的同意，但是在人身合同中，被人或者投保人可以變更受益人并通知人?？键c(diǎn)十七方權(quán)利（1）投保人自人催告之日起超過30日未支付當(dāng)期費(fèi)，或超過約定期限60日未支付當(dāng)期費(fèi)，合同效力中止或減少金額。自合同效力中止之日起滿2年未達(dá)成協(xié)議的，人有權(quán)解除合同。（2）增加通知（通知增加保費(fèi)或解除，不通知不賠）、事故后通知（未通知不賠）、接受檢查和標(biāo)的安全（增加保費(fèi)或解除）。支付止損費(fèi)、查證費(fèi)、責(zé)任的費(fèi)被人事故發(fā)生之日起5其事故發(fā)生之日起2被人一般情況，投保人可以解除合同，人不得解除合同（2）人單方解除：投保人或被人故意或有失①被人或者受益人未發(fā)生事故，謊稱發(fā)生了事故：不退還費(fèi)②投保人、被人故意制造事故的，人有權(quán)解除合同，不給付金另有約定外，人也可以解除合同，但應(yīng)當(dāng)提前15日通知投保人?？键c(diǎn)十八的特殊制向第三者求償，但不得對(duì)被人的家庭成員行使，除非家庭成員故意造成事故①在人賠償之前：人不承擔(dān)賠償責(zé)任②在人賠償之后 人同意放棄，放棄無效（1）限制：解除合同，退還現(xiàn)金價(jià)值未限制：多退少補(bǔ)考點(diǎn)十九據(jù)關(guān)系和票據(jù)行★中文大寫和數(shù)碼同時(shí)記載，兩者必須一致，兩者不一致的，票據(jù)無效★票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效單位簽章+法定代表人或人的簽銀行簽章：銀行公章或票據(jù)其他單位簽章：公章或財(cái)務(wù)章（支票可以是預(yù)留銀行簽章出票人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，票據(jù)無效 人在票據(jù)上簽章+表明其關(guān)系考點(diǎn)二十據(jù)權(quán)【必背法條1】凡是善意的、已付對(duì)價(jià)的正當(dāng)持票人可以向票據(jù)上的一切人請(qǐng)求付款，不【必背法條2】如果因、繼承、贈(zèng)與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對(duì)價(jià)的限制。但【必背法條3】以、偷盜或者脅迫等取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于取到期2出票2出票6個(gè)被承兌或者被付款6個(gè)清償日或者被提訟3個(gè)對(duì)物抗辯：可以對(duì)任何持票人提出對(duì)人抗辯：人只能對(duì)基礎(chǔ)關(guān)系中的直接相對(duì)人不履行約定義務(wù)的行為抗辯①票據(jù)人不得以自己與出票人之間的抗辯事由（如合同糾紛、存入不足）對(duì)抗持票②票據(jù)人不得以自己與持票人的前手之間的抗辯事由對(duì)抗持票人，但持票人明知存在抗【必背法條】★——改變票據(jù)本身和票據(jù)簽被未從事票據(jù)行為，無需承擔(dān)票據(jù)責(zé)任人沒有以自己的名義簽章，因此不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。但是，如果人的行為給人造成損失的，必須承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成的，還應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任票據(jù)上有簽章的，不影響票據(jù)上其他真實(shí)簽章的效力如果無法辨別簽章發(fā)生在變?cè)熘斑€是之后，視同在變?cè)熘昂炚驴键c(diǎn)付款人名稱收款人名稱【注意】少收款人名付款日期：見票即付出票地：出票人的營(yíng)無無金額和收款【注意】匯票定記載事項(xiàng)簽據(jù)的原因或用途；票據(jù)項(xiàng)下的合同號(hào)碼考點(diǎn)名稱與背書人記載具有同等法律效力背書日期（未記載日期的，視為在匯票到期日前背書）條件背書（背書附條件的，條件不具有匯票上的效力，背書有效委托收款背書：被背書人只是人，未取得票據(jù)權(quán)利，背書人仍是票據(jù)權(quán)利人★質(zhì)押背書：票據(jù)上質(zhì)押字樣（文句）+簽章→票據(jù)質(zhì)押（人還不上債，被背書人考點(diǎn)出票日1個(gè)月提示程序：付款人應(yīng)在自收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)承兌 承兌。（承兌日期是對(duì)記載事項(xiàng)；3日內(nèi)不作表示，應(yīng)視為承兌★）附條件：承兌不得負(fù)有條件，承兌附有條件的，視為承兌考點(diǎn)保證日期保證不得附條件；附有條件，不影響對(duì)匯票的保證責(zé)任自匯票到期自匯票到期10【必背法條】未按照上述規(guī)定期限提示付款的，承兌人或者付人、出票人仍應(yīng)當(dāng)繼續(xù)對(duì)持票人承擔(dān)付款責(zé)自匯票出票1個(gè)自本票出票2個(gè)自支票出票10考點(diǎn)索到期被付①被承兌；②承兌人或付款人、逃匿；③承兌人或付款人收到證明起3日內(nèi)通知其前