2023年5月理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師自我檢測試卷A卷附答案

2023年5月理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師自我檢測試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、國內(nèi)生產(chǎn)總值的含義是指()。A.一國或一地區(qū)所生產(chǎn)的所有中間產(chǎn)品和服務的價值總和B.國民在某一時期（通常為一年）內(nèi)所生產(chǎn)的價值總和C.一國或某一地區(qū)在某一時期內(nèi)所生產(chǎn)的所有最終產(chǎn)品和服務的價值總和D.市場上所有產(chǎn)品與勞務的價值加總【答案】C2、小張的父親2015年罹患尿毒癥，需要通過透析維持生命，為了給父親治病，小張花光了家中的積蓄，并向朋友借了30萬元的外債。妻子王女士對此難以理解，引發(fā)矛盾，并因此起訴離婚。王女士認為小張借錢完全用于父親治病，與家庭共同生活無關，拒絕承擔30萬元的債務。此案例中，30萬元債務屬于()。A.小張的婚前個人債務B.因贍養(yǎng)所引發(fā)的債務，雖然王女士不同意，仍是夫妻共同債務C.債務雖然因贍養(yǎng)引發(fā)，但由于王女士不同意，根據(jù)共同共有制的特點，債務是小張的個人債務D.該債務屬于一方擅自對他人進行贍養(yǎng)所形成的債務，是小張的個人債務【答案】B3、理財規(guī)劃師建議進行家庭財產(chǎn)規(guī)劃時，流動性比率應保持在()左右。A.1～2B.2～3C.3～6D.4～8【答案】C4、下列關于責任限額制公式的表述中，正確的是()。A.某保險人賠償額=（某保險人的獨立責任限額／各個保險人獨立限額責任之和）×損失金額B.某保險人賠償額=（某保險人的獨立責任限額／損失金額）×各個保險人獨立限額責任之和C.某保險人賠償額=（某保險人的獨立責任限額／各個保險人保險金額之和）×損失金額D.某保險人賠償額=（某保險人的獨立責任限額／損失金額）×各個保險人保險金額之和【答案】A5、根據(jù)我國現(xiàn)行的交易規(guī)則，證券交易所證券交易的開盤價為當日該證券的()。A.加權平均成交價B.集合競價最后一分鐘的平均價C.使成交量最大的價格D.集合競價時間內(nèi)的最后一筆成交價【答案】C6、王先生計劃向銀行申請貸款，他能申請的利率最低的是()。A.個人住房按揭貸款B.個人商用房貸C.個人住房公積金貸款D.個人綜合消費貸款【答案】C7、我國于()年頒布了《企業(yè)年金試行辦法》和《企業(yè)年金基金管理試行辦法》。A.2002B.2003C.2004D.2005【答案】C8、作為理財?shù)囊话阍瓌t，理財規(guī)劃師需要讓客戶明白，現(xiàn)金規(guī)劃應遵循的一個原則是：短期需求可以用手頭的()來滿足，而預期的或?qū)淼男枨髣t可以通過各種類型的儲蓄或者()來滿足。A.活期存款；短期融資工具B.現(xiàn)金；短期融資工具C.活期存款；貨幣基金D.現(xiàn)金；短期投、融資工具【答案】D9、個人汽車消費貸款的年限是3～5年，汽車消費貸款的首期付款不得低于所購車輛價格的()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】B10、下列四項中關于舉辦企業(yè)年金的意義，說法錯誤的是()。A.減輕國家養(yǎng)老負擔壓力B.增強企業(yè)與員工的凝聚力C.留住人力，限制勞動力流動D.是促進經(jīng)濟發(fā)展的需要【答案】C11、下列關于儲蓄的說法不正確的是()。A.儲蓄財產(chǎn)可以用于保障家庭生活、子女教育等諸多需要B.儲蓄也可以作為一種保守的理財方式用以資金的保值增值C.銀行應該為儲戶保密D.儲蓄可以保值，所以在個人財產(chǎn)中的占比將會不斷提高【答案】D12、下列不屬于證券法的基本原則的是()。A.公開原則B.公平原則C.公正原則D.公告原則【答案】D13、在新加坡上市、內(nèi)地注冊的外資股是()。A.B股B.A股C.N股D.S股【答案】D14、某企業(yè)本年銷售收入為20000元，應收賬款周轉(zhuǎn)率為5次，期初應收賬款余額3500元，則期末應收賬款余額為()元。A.5000B.4000C.6500D.4500【答案】D15、保密合同的核心內(nèi)容是()。A.鑒于條款B.違約責任C.委托事項條款D.雙方權利與義務條款【答案】D16、張某的兒子要結婚，他在宅基地上給他兒子蓋了兩間房子，則張某對該房子屬于()。A.經(jīng)原始取得享有所有權B.經(jīng)繼受取得享有所有權C.沒有所有權，因為沒有征得有關部門同意D.因為是給他兒子蓋的，張某沒有所有權【答案】A17、假設美國紐約的存款利率為6%，中國的存款利率為4%，則人們可以將資金從中國轉(zhuǎn)存入紐約，如果匯率不發(fā)生變化，則可多獲得2%的利息收入，這種交易方式叫做()。A.遠期交易B.擇期交易C.掉期交易D.套利交易【答案】D18、已知在某股票市場上預期某只股票未來能夠取得10%收益率的概率為0.4，遭遇—5%收益率的概率為0.6，則該股票的期望收益率為()。A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】A19、下列不屬于我國黃金投資方式的是()。A.Comex期金B(yǎng).實物黃金C.紙黃金D.賬戶黃金【答案】A20、()是指權利人向保險人投保債務人的信用風險的一種保險，作為債權人的被保險人在信用貸款或者售貨交易過程中，當債務人不清償或不能清償時，保險人經(jīng)代為賠償后而代位向債務人索賠的一種財產(chǎn)保險。A.保證保險B.信用保險C.責任保險D.財產(chǎn)保險【答案】B21、影響貨幣市場基金收益率的因素不包括()。A.規(guī)模因素B.利率因素C.稅收因素D.費用因素【答案】C22、企業(yè)舉辦充足年金計劃可以采取不同的做法，其中企業(yè)直接承擔向本企業(yè)退休職工支付年金責任的方式是()。A.直接承付B.對外投保C.建立養(yǎng)老基金D.企業(yè)年金【答案】A23、信托目的必須符合一定的要求，除了()。A.具有合法性B.一定能獲得資產(chǎn)增值C.可能達到或?qū)崿F(xiàn)D.為受益人所接受【答案】B24、以下關于公證書書寫的說法正確的是()。A.公證的標題要寫明"公證書"B.公證書得編號由年度、證書順序號組成C.公證書的格式可以根據(jù)當事人的要求自行設計D.具有強制執(zhí)行效力的公證書，無須在公證證詞中注明【答案】A25、小王向好友小張借了10萬元購房，并向某保險公司購買保險以保證準時歸還小張的借款，此保險屬于()。A.人身保險B.保證保險C.責任保險D.信用保險【答案】B26、根據(jù)國家法規(guī)要求，法定的企業(yè)職工退休年齡是男年滿()周歲，女工人年滿()周歲。A.60;55B.60;50C.55;50D.55;45【答案】B27、關于保證保險合同與信用保險合同，下列說法不正確的是()。A.當事人訂立合同的目的相同B.合同履行條件及方式不同C.保證保險合同根據(jù)被保證人的要求而訂立D.信用保險合同根據(jù)權利人的要求而訂立【答案】B28、助理理財規(guī)劃師出于謹慎的考慮.主要對客戶經(jīng)常性收入部分的未來變化情況進行預測。由于經(jīng)常性收入項目多半有其固定的預測基礎，助理理財規(guī)劃師的工作重點是確定各種變化比率，以下選項中()不屬于助理理財規(guī)劃師需要考慮的變化比率。A.固定資產(chǎn)折舊率B.通貨膨脹率C.稅率D.投資收益率【答案】A29、住房商業(yè)貸款購房計劃的實施一般要遵從一定的程序，借款人需持有銀行規(guī)定的證明文件。下列不屬于需要的證明文件的是()。A.符合規(guī)定的購買商業(yè)用房合同、協(xié)議或其他有效文件B.銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入或償債能力證明C.貸款人的資歷證明D.保證人同意提供擔保的書面文件及其資信證明【答案】C30、企業(yè)年金基金的賬戶管理人是指接受受托人的委托負責管理年金基金賬戶的專業(yè)機構。賬戶管理人必備的條件不包括()。A.在中國注冊而且注冊資本不少于50000萬元人民幣的獨立法人B.取得企業(yè)年金基金從業(yè)資格的專職人員必須達到規(guī)定人數(shù)C.在任何時候都維持不少于1億元人民幣的凈資產(chǎn)D.具有相應的企業(yè)年金基金賬戶信息管理系統(tǒng)【答案】C31、下列關于各類儲蓄品種的說法中，錯誤的是()。A.整存整取外幣的存期分別為3個月、6個月、1年、2年、3年和5年B.零存整取存期可以選擇1年、3年或5年，起存金額為人民幣5元C.整存零取存期分為1年、3年、5年，取款間隔可選擇1個月、3個月、半年，起存金額為人民幣1000元D.存本取息存期分為1年、3年、5年，起存金額較高，一般為人民幣5000元【答案】A32、某投資者以27元的價格購買了1000股某股票，持有2年后以35元的價格賣出，期間只有一次分紅，紅利為每股0.5元，則該投資者的持有期年化收益率為()。A.11.65%B.12.38%C.13:56%D.14.66%【答案】D33、銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款指的是()。A.個人住房商業(yè)性貸款B.個人住房公積金貸款C.個人住房抵押貸款D.個人住房組合貸款【答案】A34、租房目前成為很多人迫于現(xiàn)實的無奈選擇，下列關于租房的特點的說法，正確的是()。A.房子有增值潛力B.以同樣的付出擁有較佳的居住品質(zhì)C.可能會讓生活的質(zhì)量大打折扣D.滿足心理的安全感【答案】B35、()是指法律賦予合同當事人的一種單方解除合同的權利。A.法定解除B.自然解除C.協(xié)議解除D.履約解除【答案】A36、小董與朋友到華山旅游，結果不幸跌下山崖，導致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外保單，則()。A.不賠，肺炎是意外險的除外責任B.賠一部分，因為小董不全因為意外死亡C.全賠，因為是意外導致其感染肺炎D.不賠，因為是寒冷導致其感染肺炎【答案】C37、壽險附加條款中的免繳保費條款規(guī)定，投保只需每次額外繳納一些保費，就可獲得被保險人在喪失勞動力后的保險免繳優(yōu)惠。那么，如果該保單是有現(xiàn)金價值的保單，可在保費免繳優(yōu)惠期內(nèi)保單的現(xiàn)金價值()。A.繼續(xù)增值B.保持不變C.開始貶值D.完全喪失【答案】A38、下列不屬于現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮因素的是()。A.對金融資產(chǎn)流動性的要求B.個人風險偏好程度C.持有現(xiàn)金的機會成本D.持有現(xiàn)金等價物的機會成本【答案】B39、關于證券掛牌、摘牌、停牌與復牌，下列說法錯誤的是()。A.復牌時對已接受的申報實行集合競價B.證券的掛牌、摘牌與停牌，交易所都會予以公告，但復牌可以不公告C.根據(jù)最新出臺的交易規(guī)則，證券上市期屆滿或依法不再具備上市條件的，予以摘盤D.證券停牌時，交易所發(fā)布的行情中包括該證券的信息；證券摘牌后，行情信息中無該證券的信息【答案】B40、保險合同內(nèi)容的變更主要是指()。A.保費的變更B.被保險人的變更C.受益人的變更D.保險金額的變更【答案】A41、在制定財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃中，助理理財規(guī)劃師的職責說法正確的是()。A.助理理財規(guī)劃師只要配合理財規(guī)劃師的工作就可以了B.助理理財規(guī)劃師要能夠制定財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃C.助理理財規(guī)劃師只要能收集客戶信息就可以了D.助理理財規(guī)劃師要能夠收集客戶信息和提供咨詢服務【答案】D42、退休后的收入來源主要渠道一般不包括()。A.基本養(yǎng)老保險金B(yǎng).企業(yè)年金C.投資收入D.子女孝敬【答案】D43、波動的平均位勢是經(jīng)濟周期波動的狀態(tài)特征之一，關于經(jīng)濟周期波動的平均位勢，下列說法正確的是()。A.指每個周期內(nèi)擴張的時間長度B.指每個周期內(nèi)各年度平均的經(jīng)濟增長率C.指每個周期內(nèi)波谷年份的經(jīng)濟增長率D.指每個周期內(nèi)波峰年份的經(jīng)濟增長率【答案】B44、接上題，陳先生需要在退休時積累的退休基金應為()元。A.4202823.60B.5363985.60C.3316543.20D.2860880.40【答案】C45、下列關于無效婚姻的說法中錯誤的是()。A.履行了結婚登記手續(xù)B.只有婚姻關系當事人可以申請宣告婚姻無效C.未達到法定婚齡的婚姻無效D.自始無效【答案】B46、張先生的女兒5年后上大學，屆時的教育金為每年3萬元，張先生夫婦現(xiàn)在的年收入為4萬元，預計每年增長3%，則張先生家庭的教育負擔為()。A.58%B.65%C.70%D.75%【答案】B47、下列選項中，不屬于按照社會養(yǎng)老保險基金的籌資模式進行劃分的是()。A.現(xiàn)收現(xiàn)付式B.部分基金式C.完全基金式D.強制儲蓄養(yǎng)老保險模式【答案】D48、保險成立的前提是()。A.眾人協(xié)力B.風險損失C.風險因素D.特定的風險事故【答案】D49、我國證券投資基金的托管人由()來充當。A.商業(yè)銀行B.保險公司C.基金公司D.證券公司【答案】A50、以下經(jīng)濟指標中，通常被稱為微觀GDP的是()。A.工業(yè)總產(chǎn)值B.工業(yè)品出廠價格指數(shù)C.工業(yè)增加值D.工業(yè)生產(chǎn)指數(shù)【答案】C多選題（共20題）1、1997年《有效銀行監(jiān)管的核心原則》確定了一個有效監(jiān)管體系所必須具備的25項基本原則，分7類，以下屬于這7類的是()。A.有效銀行監(jiān)管的先決條件B.發(fā)照和結構C.審慎法規(guī)和要求D.信息要求E.正式監(jiān)管權力【答案】ABCD2、證券X的價格為A，證券Y的價格為B，則對二者關系的分析正確的是()。A.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格一起升，則協(xié)方差是正的B.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格下降而下降，但下降的速度減慢了，則協(xié)方差就是負的C.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則協(xié)方差為0D.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則二者的β系數(shù)均為0E.如果證券X的價格通常隨證券Y的價格上升而下降，則協(xié)方差是負的【答案】AC3、公開市場業(yè)務的優(yōu)點是()。A.中央銀行可通過買賣政府債券把銀行準備金控制在自己希望的規(guī)模內(nèi)B.公開市場業(yè)務具有主動性，中央銀行可根據(jù)自己的意愿進行C.公開市場業(yè)務具有靈活性，中央銀行可以靈活地改變貨幣供給變動的方向D.公開市場業(yè)務具有可測性，即這一業(yè)務對貨幣供給的影響可以比較準確地預測出來E.以上說法都正確【答案】ABCD4、巴塞爾協(xié)議的三大支柱分別是()。A.凈資產(chǎn)收益率B.市盈率C.市場紀律D.資本充足率E.監(jiān)管部門的監(jiān)管【答案】D5、個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足()。A.日常開支需要B.預防突發(fā)事件需要C.投機性需要D.心理滿足需要E.投資需要【答案】ABC6、以下對負債比率表述正確的是()。A.負債比率是客戶負債總額與總資產(chǎn)的比值B.負債比率與清償比率為互補關系，其和為1C.負債比率的數(shù)值變化范圍在1—2D.理財規(guī)劃師應該建議客戶將負債比率控制在0.3以下E.0.4是負債比率的臨界點【答案】AB7、貨幣市場的特征包括()。A.交易期限短B.交易的目的主要是短期資金周轉(zhuǎn)的需要C.交易的金融工具流動性很強且風險小D.具有"準貨幣"特征E.交易對象主要是中長期債券【答案】ABCD8、證券X的價格為A，證券Y的價格為B，則對二者關系的分析正確的是()。A.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格一起升，則協(xié)方差是正的B.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格下降而下降，但下降的速度減慢了，則協(xié)方差就是負的C.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則協(xié)方差為0D.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則二者的β系數(shù)均為0E.如果證券X的價格通常隨證券Y的價格上升而下降，則協(xié)方差是負的【答案】AC9、下列選項享受印花稅稅收優(yōu)惠的是()。A.財產(chǎn)所有人將財產(chǎn)無償贈給政府、社會福利單位、學校所立的書據(jù)B.國家指定的收購部門與村民委員會、農(nóng)民個人書立的農(nóng)副產(chǎn)品收購C.無息、貼息貸款合同D.小型微利企業(yè)的營業(yè)賬簿E.財政部批準免稅的其他憑證【答案】ABC10、以下屬于企業(yè)主要財務報表組成部分的是()。A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.收入支出表D.現(xiàn)金流量表E.盈虧平衡表【答案】ABD11、各行業(yè)變動時，往往呈現(xiàn)出明顯的、可測的增長或衰退的格局。這些變動與國民經(jīng)濟總體的周期變動有關，據(jù)此，可以將行業(yè)分為()。A.增長型行業(yè)B.周期型行業(yè)C.防守型行業(yè)D.發(fā)展型行業(yè)E.擴張型行業(yè)【答案】ABC12、在跟客戶交談時，理財規(guī)劃師的下列行為符合要求的有()。A.理財規(guī)劃師應該選擇一個比較清靜的交流環(huán)境B.理財規(guī)劃師應該根據(jù)實際情況引導客戶C.如果時間緊急，可以同時跟兩個客戶談不同的內(nèi)容D.理財規(guī)劃中涉及的會談往往都是比較正式的E.談話盡可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD13、關于轉(zhuǎn)繼承正確的是()。A.轉(zhuǎn)繼承只可發(fā)生在法定繼承中B.被轉(zhuǎn)繼承人必須是在被繼承人死亡以后，遺產(chǎn)分割以前死亡，這是轉(zhuǎn)繼承發(fā)生的前提條件C.繼承人不存在喪失繼承權的情況D.轉(zhuǎn)繼承人也必須享有繼承權，即轉(zhuǎn)繼承人也沒有喪失或拒絕行使繼承權的情形E.轉(zhuǎn)繼承只可發(fā)生在遺囑繼承中【答案】BCD14、理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務的過程中，應遵循一定的原則()。A.整體規(guī)劃B.提早規(guī)劃C.現(xiàn)金保障優(yōu)先D.追求收益優(yōu)于風險管理E.消費、投資與收人相匹配【答案】ABCD15、我國改革前和改革后經(jīng)濟波動狀態(tài)的特征可以概括為()。A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位勢低和擴張長度短B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位勢低和擴張長度短C.改革后經(jīng)濟波動振幅減小、峰位下降、谷位上升、