2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測(cè)試卷B卷含答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測(cè)試卷B卷含答案

單選題（共50題）1、銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（）。A.項(xiàng)目貸款承諾B.商業(yè)票據(jù)承兌C.開(kāi)立信貸證明D.客戶(hù)授信額度【答案】B2、下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.外匯交易既包括各種外國(guó)貨幣之間的交易，也包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買(mǎi)賣(mài)B.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴(lài)程度日益加深的趨勢(shì)C.金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能D.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢(xún)顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)【答案】A3、下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是（）。A.管風(fēng)險(xiǎn)B.管內(nèi)控C.管機(jī)構(gòu)D.提高透明度【答案】C4、銀行購(gòu)買(mǎi)了某公司2億元的應(yīng)收賬款，這屬于（）。A.保理業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】A5、在信用活動(dòng)中發(fā)揮主要作用的金融機(jī)構(gòu)是()。A.政策性銀行B.商業(yè)銀行C.投資銀行D.中央銀行【答案】B6、小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬(wàn)元以下。（）A.1000；5B.5000；5C.1000；10D.5000：10【答案】C7、同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶(hù)的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以?xún)?nèi)的，（）。A.實(shí)行限額償付B.償付50萬(wàn)人民幣C.實(shí)行部分償付D.實(shí)行全額償付【答案】D8、一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值是()。A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值B.國(guó)民收入C.國(guó)民生產(chǎn)總值D.國(guó)民生產(chǎn)凈值【答案】A9、持有、使用假幣罪是指（）。A.出售、購(gòu)買(mǎi)偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運(yùn)輸，數(shù)額較大的行為B.違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為C.違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真幣的行為D.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)人員購(gòu)買(mǎi)偽造貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為【答案】B10、以盈利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人是（）。A.企業(yè)法人B.事業(yè)單位法人C.社會(huì)團(tuán)體法人D.機(jī)關(guān)法人【答案】A11、下列關(guān)于公司資本制度的說(shuō)法，不正確的是（）。A.《公司法》允許公司資本的分批繳納B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價(jià)D.公司資本不得任意變更【答案】B12、下列關(guān)于單位外匯存款的表述,錯(cuò)誤的是（）。A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)B.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額可以采用歐元核定C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額統(tǒng)一采用美元核定【答案】B13、下列關(guān)于直接融資的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過(guò)發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融入所需資金B(yǎng).直接融資中投資者和融資者都了解對(duì)方身份C.金融機(jī)構(gòu)起“牽線(xiàn)搭橋”的作用D.直接融資沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的參與【答案】D14、下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的管理要求，說(shuō)法不正確的是（）。A.集中統(tǒng)一管理B.業(yè)務(wù)混合C.風(fēng)險(xiǎn)隔離D.市場(chǎng)交易和公平交易【答案】B15、民法是調(diào)整平等的民事主體之間（）法律規(guī)范的總稱(chēng)。A.人身關(guān)系B.財(cái)產(chǎn)關(guān)系C.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系D.利益關(guān)系【答案】C16、（）是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格。A.完全民事行為能力B.限制行為能力C.無(wú)民事行為能力D.獨(dú)立民事行為能力【答案】B17、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。A.客戶(hù)是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類(lèi)不同D.保管期限不同【答案】A18、撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起（）年內(nèi)行使。A.1B.2C.3D.5【答案】A19、我國(guó)單位結(jié)算賬戶(hù)按用途分為基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、()和臨時(shí)存款賬戶(hù)。A.現(xiàn)金存款賬戶(hù)B.支票存款賬戶(hù)C.外匯存款賬戶(hù)D.專(zhuān)用存款賬戶(hù)【答案】D20、為了確保合同履行，合同當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢(qián)稱(chēng)為（）。A.定金B(yǎng).訂金C.保證金D.違約金【答案】A21、世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋·沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會(huì)上表示，世界銀行將參與亞歐運(yùn)輸走廊的建設(shè)。據(jù)估計(jì)，走廊建設(shè)投資將超過(guò)20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設(shè)，其融資方式的性質(zhì)是()。A.短期流動(dòng)資金貸款B.項(xiàng)目融資C.中期流動(dòng)資金貸款D.貿(mào)易融資【答案】B22、某客戶(hù)于2011年3月5日在某銀行買(mǎi)入1年期憑證式國(guó)債10000元，年利率為2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶(hù)可從銀行取回的全部金額是（）元。A.10275B.10278C.10220D.10285【答案】B23、下列關(guān)于股權(quán)投資母基金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.母基金是以股權(quán)投資基金為主要投資對(duì)象的基金B(yǎng).股權(quán)投資母基金的業(yè)務(wù)主要包括一級(jí)投資、二級(jí)投資和間接投資C.母基金也稱(chēng)為基金中的基金D.母基金利用自身的資金及其管理團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)優(yōu)選多只股權(quán)投資基金，分散和降低投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】B24、商業(yè)銀行通常對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類(lèi)，分類(lèi)依據(jù)是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)程度B.安全級(jí)別C.資產(chǎn)規(guī)模D.期限長(zhǎng)短【答案】A25、下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)職責(zé)范圍的是（）。A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立B.制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)D.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通【答案】A26、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A.違法發(fā)放貸款罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪D.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪【答案】C27、下列不屬于信托終止條件的是（）。A.受益人對(duì)委托人有重大侵權(quán)行為B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生C.信托的存續(xù)違反信托目的D.信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)【答案】A28、某市擁有500萬(wàn)人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)15萬(wàn)，該市統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率應(yīng)為（）。A.3%B.3.2%C.3.5%D.3.8%【答案】B29、明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。A.金融憑證詐騙罪B.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪C.挪用資金罪D.票據(jù)詐騙罪【答案】D30、下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。A.信用卡B.票據(jù)C.匯款D.托管【答案】D31、商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。A.存款B.貸款利息C.投資收益D.手續(xù)費(fèi)收入【答案】A32、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶(hù)的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到()。A.400萬(wàn)元人民幣及以上B.800萬(wàn)元人民幣及以上C.600萬(wàn)元人民幣及以上D.500萬(wàn)元人民幣及以上【答案】C33、下列各類(lèi)支票中，既可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.現(xiàn)金支票D.劃線(xiàn)支票?【答案】B34、原我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2004年2月1日起施行，經(jīng)修改后，現(xiàn)行的我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自（）起施行。A.2004年7月1日B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日【答案】D35、不能用于支取現(xiàn)金的支票是()。A.旅行支票B.現(xiàn)金支票C.普通支票D.轉(zhuǎn)賬支票【答案】D36、以下屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.基金管理公司B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司C.期貨經(jīng)紀(jì)公司D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司【答案】D37、（）是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值B.國(guó)民生產(chǎn)總值C.國(guó)際收支D.國(guó)際收支平衡【答案】C38、購(gòu)買(mǎi)時(shí)必須進(jìn)行初簽，使用時(shí)再?gòu)?fù)簽的支票是()A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.旅行支票D.劃線(xiàn)支票【答案】C39、()是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】C40、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.中國(guó)進(jìn)出口銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.資產(chǎn)管理公司D.交通銀行【答案】C41、我國(guó)商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.充當(dāng)支付中介B.信用創(chuàng)造功能C.充當(dāng)信用中介D.金融服務(wù)【答案】C42、下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。A.商業(yè)銀行無(wú)任何風(fēng)險(xiǎn)B.客戶(hù)與銀行之間是租賃合同C.客戶(hù)與銀行之間是保管合同D.商業(yè)銀行需要嚴(yán)格查驗(yàn)保管物品【答案】B43、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.35%B.45%C.50%D.60%【答案】A44、在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)，一般以（）為標(biāo)準(zhǔn)。A.公民B.市民C.城市居民D.常住居民【答案】D45、某銀行客戶(hù)經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是()。A.為客戶(hù)設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)B.建議客戶(hù)利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國(guó)債D.為客戶(hù)設(shè)計(jì)外匯計(jì)劃【答案】B46、銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。A.1個(gè)月B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.1年【答案】C47、持有、使用假幣罪侵犯的客體是()A.購(gòu)買(mǎi)假幣者B.金融機(jī)構(gòu)C.貨幣D.國(guó)家的貨幣管理制度【答案】D48、商業(yè)銀行與政府部門(mén)，法人機(jī)構(gòu)成其他組織簽訂合同建立采購(gòu)支出報(bào)銷(xiāo)還款關(guān)系，為其提供辦公用品、辦公事項(xiàng)等采購(gòu)支出相關(guān)服務(wù)的信用卡是()A.個(gè)人信用卡B.商務(wù)差旅卡C.商務(wù)采購(gòu)卡D.準(zhǔn)貸記卡【答案】C49、商業(yè)銀行通過(guò)內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍包括（）。A.債務(wù)人和債項(xiàng)B.保證人和債項(xiàng)C.債務(wù)人和保證人D.保證人和被保證人【答案】C50、下列國(guó)家的貨幣使用間接標(biāo)價(jià)法的有()。A.法國(guó)B.新加坡C.中國(guó)D.英國(guó)【答案】D多選題（共20題）1、根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（）。A.是銀行需要保有的最低資本量B.是防止銀行倒閉的最后防線(xiàn)C.是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映D.是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額E.它包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)等【答案】ABC2、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備()條件。A.具有良好的公司治理機(jī)制B.資本充足率不低于8%C.最近3年連續(xù)盈利、沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國(guó)人民銀行要求的其他條件【答案】ACD3、目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行（）相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A.審貸分離B.統(tǒng)一授信管理C.貸款管理責(zé)任制D.分級(jí)審批E.集中授權(quán)管理【答案】ABCD4、對(duì)于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處罰措施有（）。A.予以取締B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任C.尚不構(gòu)成犯罪的，沒(méi)收違法所得D.違法所得50萬(wàn)元以上的，處以違法所得1倍以上3倍以下罰款E.無(wú)違法所得，處以50萬(wàn)元以下罰款【答案】ABC5、證券發(fā)行管理制度主要有（）。A.審批制B.核準(zhǔn)制C.注冊(cè)制D.評(píng)審制E.混合制【答案】ABC6、貨幣的職能有（）。A.價(jià)值尺度B.流通手段C.價(jià)格尺度D.貯藏手段E.支付手段【答案】ABD7、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括（）。A.收益率曲線(xiàn)B.久期管理C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)D.經(jīng)濟(jì)資本E.資產(chǎn)證券化【答案】ABCD8、商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括()。A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)B.為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件C.集中社會(huì)上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配D.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本E.加快結(jié)算過(guò)程【答案】ABD9、下列關(guān)于借款人權(quán)利的說(shuō)法，正確的有()。A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款C.借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件D.有權(quán)向貸款人的上級(jí)和人民銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映、舉報(bào)有關(guān)情況E.借款人不得向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)【答案】ABCD10、下列關(guān)于銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定的說(shuō)法中，正確的有()。A.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。B.商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外C.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定進(jìn)行保密【答案】ABC11、相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有（）。A.不使用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.占用銀行自有資本D.種類(lèi)多、范圍廣，所占的比重日益上升E.以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益【答案】ABD12、下列哪些屬于內(nèi)部控制措施？（）。A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.崗位設(shè)置D.會(huì)計(jì)核算E.外包管理【答案】ABCD13、國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制有（）。A.單一監(jiān)管型B.統(tǒng)一監(jiān)管型C.多頭監(jiān)管型D.“雙峰”監(jiān)管型E.雙重監(jiān)管型【答案】BCD14、在()的情況下，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)檢查。A.檢查人員未出示檢查通知書(shū)B(niǎo).檢查人員未出示合法證件C.檢查人員少于2人D.檢查人員少于3人E.檢查人員未正式著裝【答案】ABC15、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下哪些情形發(fā)生時(shí)，債權(quán)債務(wù)終止。（）A.債務(wù)已經(jīng)履行B.債權(quán)債務(wù)同歸于一人C.債務(wù)相互抵銷(xiāo)D.