2023中級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)練習(xí)題庫及答案

2023中級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)練習(xí)題庫

及答案風(fēng)險(xiǎn)管理知識點(diǎn)1風(fēng)險(xiǎn)概述單選題在一定條件下和一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動，結(jié)果的變動程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)（）oA.越大B,越小C.無影響D.先大后小「正確答案」A「答案解析」本題考查風(fēng)險(xiǎn)的定義。在一定條件下和一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動，結(jié)果的變動程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)就越大，反之則越小。多選題實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為（）0A.異常損失B.預(yù)期損失C.非預(yù)期損失D.極端損失E.操作損失

『正確答案」BCD『答案解析」本題考查三種不同類型的損失。實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失三種類型。按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險(xiǎn)分為（）oA.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)C.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)E.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)「正確答案」ABC「答案解析」本題考查風(fēng)險(xiǎn)的分類。按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險(xiǎn)分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。單選題2007年爆發(fā)的美國次貸危機(jī)表明，（）不僅集中于商業(yè)銀行的銀行賬戶，同時(shí)也可大量存在于交易賬戶中。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.國家風(fēng)險(xiǎn)「正確答案」A

『答案解析」本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)。2007年爆發(fā)的美國次貸危機(jī)表明，信用風(fēng)險(xiǎn)不僅集中于商業(yè)銀行的銀行賬戶，同時(shí)也可大量存在于交易賬戶中。（）的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)「正確答案」D「答案解析」本題考查流動性風(fēng)險(xiǎn)。與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，流動性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛,通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源的是（）oA.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性C.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量保證措施『正確答案」A「答案解析」戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于四個(gè)方面：（1）

商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；（2）為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；（3）為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；（4）整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證。多選題我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括（）oA.違約風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.流動性風(fēng)險(xiǎn)D.國家風(fēng)險(xiǎn)E.政治風(fēng)險(xiǎn)「正確答案」AC「答案解析」B選項(xiàng)中，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn);D選項(xiàng)中，國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險(xiǎn);E選項(xiàng)，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于國家風(fēng)險(xiǎn)的一種。判斷題銀行風(fēng)險(xiǎn)，一方面強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性，這種不確定性帶來的后果都是不利的。（）「正確答案」錯(cuò)

『答案解析」本題考查風(fēng)險(xiǎn)的定義。不確定性帶來的后果可能是有利的，也可能是不利的。知識點(diǎn)2全面風(fēng)險(xiǎn)管理單選題()是銀行為實(shí)現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和方針政策。A.風(fēng)險(xiǎn)管理B.風(fēng)險(xiǎn)制定C.風(fēng)險(xiǎn)偏好D.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略『正確答案」D「答案解析」本題考查風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略。風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是銀行為實(shí)現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和方針政策。多選題風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)由()等組成。A.監(jiān)事會B.高級管理層C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.風(fēng)險(xiǎn)控制部門E.董事會及其專門委員會「正確答案」ABCDE

『答案解析」本題考查風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)。商業(yè)銀行根據(jù)不同的經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營制度和不同的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，設(shè)置各自的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，一般由董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門等組成。單選題通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B,風(fēng)險(xiǎn)對沖C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償「正確答案」B「答案解析」本題考查風(fēng)險(xiǎn)對沖。風(fēng)險(xiǎn)對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對沖D.風(fēng)險(xiǎn)分散『正確答案JD『答案解析」風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過于集中。多選題風(fēng)險(xiǎn)文化是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行（）等要素于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分。A.經(jīng)營思想B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念C.風(fēng)險(xiǎn)管理行為D.風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)E.風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境「正確答案」ABCDE「答案解析」本題考查風(fēng)險(xiǎn)文化。風(fēng)險(xiǎn)文化,又稱風(fēng)險(xiǎn)管理文化，是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營思想、風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理行為、風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境等要素于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。判斷題風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是管理市場風(fēng)險(xiǎn)非常有效的辦法;近年來隨著信用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移也被用來管理信用風(fēng)險(xiǎn)。（）『答案解析」本題考查風(fēng)險(xiǎn)對沖。風(fēng)險(xiǎn)對沖是管理市場風(fēng)險(xiǎn)非常有效的辦法;近年來隨著信用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)對沖也被用來管理信用風(fēng)險(xiǎn)。知識點(diǎn)3信用風(fēng)險(xiǎn)管理單選題按照(),可以分為系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)。A.風(fēng)險(xiǎn)能否分散B.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式C.風(fēng)險(xiǎn)暴露特征D.引起風(fēng)險(xiǎn)主體不同『正確答案」A「答案解析」本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)的分類。按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可以分為系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)。單選題()指某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例，即損失占風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的百分比。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).預(yù)期損失「正確答案」B

『答案解析」本題考查違約損失率。違約損失率指某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例，即損失占風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的百分比。單選題某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款2億元，開立短期信用證3億元。該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%,信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%,則該企業(yè)占用的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為（）億元。12.63.4D.5「正確答案」B「答案解析」計(jì)量各類表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)將表外項(xiàng)目名義金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)得到等值的表內(nèi)資產(chǎn)，再按表內(nèi)資產(chǎn)的處理方式計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。本題中，信用證折算的表內(nèi)金額=3X20%=0.6（億元），因此，該公司的總風(fēng)險(xiǎn)暴露=2+0.6=2.6（億元）。由于該公司適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%,故該企業(yè)占用的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=2.6X100%=2.6（億元）多選題商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評級法，在（）等方面還需滿足一些最低要求。A.評級維度B.評級結(jié)構(gòu)

C.評級方法論D.評級標(biāo)準(zhǔn)E.評級時(shí)間跨度『正確答案」ABCDE「答案解析」本題考查內(nèi)部評級體系。商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評級法，在評級維度、評級結(jié)構(gòu)、評級方法論和評級時(shí)間跨度、評級標(biāo)準(zhǔn)、模型使用和文檔化管理等方面還需滿足一些最低要求。單選題()是指銀行在對存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益評估的基礎(chǔ)上，收回對超出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度的貸款，以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。A.信貸準(zhǔn)入B.限額管理C.信貸退出D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋「正確答案」C「答案解析」本題考查信貸退出。信貸退出是指銀行在對存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益評估的基礎(chǔ)上，收回對超出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度的貸款,以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)的管控手段屬于()oA.信貸準(zhǔn)入

B.限額管理C.信貸退出D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋『正確答案」D「答案解析」本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋。信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。判斷題對于非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。（）『正確答案」錯(cuò)「答案解析」本題考查內(nèi)部評級法。對于零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。知識點(diǎn)4市場風(fēng)險(xiǎn)管理多選題利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可以分為（）oA.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)E.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

『正確答案」ABDE『答案解析」本題考查利率風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。單選題衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法是()oA.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法『正確答案」C「答案解析」本題考查外匯敞口分析。外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。單選題()具有追溯力，適用于一日、一周或一個(gè)月內(nèi)等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。A.交易限額B.風(fēng)險(xiǎn)限額C.止損限額D.評估限額「正確答案」C

『答案解析」本題考查止損限額。止損限額具有追溯力，適用于一日、一周或一個(gè)月內(nèi)等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。單選題()是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.高級計(jì)量法D.蒙特卡洛模擬法「正確答案」C「答案解析」高級計(jì)量法是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看，最常用的是損失分布法。()是根據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)對操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率、影響程度進(jìn)行判斷，并確定風(fēng)險(xiǎn)等級的過程。A.風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)評估D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋『正確答案」C「答案解析」本題考查風(fēng)險(xiǎn)評估。風(fēng)險(xiǎn)評估是根據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)對操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率、影響程度進(jìn)行判斷，并確定風(fēng)險(xiǎn)等級的過程。多選題

根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，事件可以分為（）oA.內(nèi)部欺詐事件B.外部欺詐事件C.就業(yè)制度和工作場所安全事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件E.實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件『正確答案」ABCDE「答案解析」本題考查外部事件的內(nèi)容。根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。多選題商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其（）設(shè)定流動性風(fēng)險(xiǎn)限額。A.業(yè)務(wù)規(guī)模B.業(yè)務(wù)性質(zhì)C.業(yè)務(wù)復(fù)雜程度D.流動性風(fēng)險(xiǎn)偏好E.外部市場發(fā)展變化情況『正確答案」ABCDE「答案解析」本題考查限額管理的內(nèi)容。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設(shè)定流動性風(fēng)險(xiǎn)限額。

流動性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段有（）oA.限額管理B.現(xiàn)金流量管理C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D.融資管理E.壓力測試『正確答案」ABDE「答案解析」銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段有：①現(xiàn)金流量管理;②限額管理;③融資管理;④壓力測試;⑤應(yīng)急計(jì)劃。C選項(xiàng)，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是操作風(fēng)險(xiǎn)的管理工具和手段。判斷題如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導(dǎo)致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)較高。（）「正確答案」對「答案解析」本題考查融資流動性風(fēng)險(xiǎn)。如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導(dǎo)致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)較高。銀行在解決流動性問題時(shí)，非常重要的一點(diǎn)是對流動性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提資本要求。（）「正確答案」錯(cuò)「答案解析」在解決流動性問題時(shí)，更需要的是現(xiàn)金流入，而銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場中的

頭寸和市場環(huán)境。因此，從銀行業(yè)目前的普遍做法來看，較少對流動性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提資本要求，而更多的是要求銀行具備完善的流動性管理體系和措施。資本管理知識點(diǎn)1資本概述單選題()反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平,是銀行資本金的靜態(tài)反映。A.經(jīng)濟(jì)資本B,監(jiān)管資本C.賬面資本D.核心資本「正確答案」C「答案解析」本題考查賬面資本。賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。單選題關(guān)于賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之間的關(guān)系，說法錯(cuò)誤的是()0A.在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本具有交叉，可以用于吸收損失B.就銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對銀行風(fēng)險(xiǎn)變動具有更高的敏感性

C.經(jīng)濟(jì)資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、賬面資本則是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的角度提出的資本概念D.從數(shù)量角度而言，賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求『正確答案」C「答案解析」本題考查三種資本之間的關(guān)系。賬面資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的角度提出的資本概念。多選題銀行常用的資本概念主要包括（）oA.實(shí)際資本B.賬面資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟(jì)資本E.核心資本「正確答案」BCD「答案解析」本題考查資本的分類。從財(cái)務(wù)會計(jì)、銀行監(jiān)管和內(nèi)部管理等角度來看，資本的含義是不同的，銀行常用的資本概念主要包括賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本。多選題銀行資本的作用主要體現(xiàn)在（）。A.維持市場信心

B.為銀行提供融資C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張D.吸收和消化損失E.為銀行管理提供最根本的驅(qū)動力『正確答案」ABCD「答案解析」本題考查資本的作用。銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，為銀行提供融資。第二，吸收和消化損失。第三，限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張。第四，維持市場信心。單選題與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是（）oA.低負(fù)債經(jīng)營B,全負(fù)債經(jīng)營C.中負(fù)債經(jīng)營D.高負(fù)債經(jīng)營『正確答案」D「答案解析」與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。判斷題合格資本是監(jiān)管規(guī)定的，用于覆蓋銀行面臨主要風(fēng)險(xiǎn)損失所必須持有的資本數(shù)量。（）『正確答案J錯(cuò)

『答案解析」本題考查最低資本要求。最低資本要求是監(jiān)管規(guī)定的，用于覆蓋銀行面臨主要風(fēng)險(xiǎn)損失所必須持有的資本數(shù)量。知識點(diǎn)2巴塞爾資本協(xié)議單選題下列各項(xiàng)中，不屬于公開儲備的是()oA.資本公積B.盈余公積C.重估儲備D.留存利潤「正確答案」C「答案解析」本題考查公開儲備。公開儲備主要包括：資本公積、盈余公積、留存利澗、股票發(fā)行溢價(jià)?！鞠嚓P(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】核心資本與附屬資本分類內(nèi)容核心資本實(shí)收資本一公開儲備資本公積、盈余公積、留存收益、股票發(fā)行溢價(jià)附屬資本非公開儲備、重估儲備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長期次級債務(wù)單選題下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是()oA.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)『正確答案」B「答案解析」第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求,明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8樂核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。單選題根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，銀行的核心一級資本充足率不得低于（）o6%4.5%8%5%「正確答案」B「答案解析」核心一級資本充足率為4.5%,一級資本充足率為6%,總資本充足率為8%,并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。多選題第一次在國際上明確的資本充足率監(jiān)管要素主要包括（）。A.監(jiān)管資本定義 B.儲備資本要求C.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算D.資本充足率監(jiān)管要求

E.總風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)資本充足率『正確答案」ACD『答案解析」本題考查第一版巴塞爾資本協(xié)議。1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》（即第一版巴塞爾資本協(xié)議），確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求。知識點(diǎn)3我國銀行業(yè)資本監(jiān)管單選題我國商業(yè)銀行的總資本不包括（）oA.二級資本B.其他一級資本C.核心一級資本D.其他二級資本『正確答案」D「答案解析」本題考查總資本的相關(guān)內(nèi)容。商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。多選題核心一級資本主要包括（）。A.實(shí)收資本B.盈余公積C.資本公積

D.未分配利潤一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備『正確答案」ABCDE「答案解析」本題考查核心一級資本。核心一級資本主要包括以下6部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。單選題我國銀行業(yè)資本監(jiān)管中，優(yōu)先股和永續(xù)債屬于資本中的（）。A.二級資本B.資本扣除項(xiàng)C.其他一級資本D.核心一級資本「正確答案」C「答案解析」本題考查其他一級資本。核心一級資本主要包括以下6部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級資本主要包括：其他一級資本工具及其溢價(jià)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。二級資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級資本工具及其溢價(jià),超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。

判斷題資本扣除項(xiàng)主要包括商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)（包括土地使用權(quán)），由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。（）『正確答案」錯(cuò)「答案解析」本題考查資本扣除項(xiàng)。計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項(xiàng)目，主要包括商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外），由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。判斷題我國要求核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4.5%、6%和8%。（）「正確答案」錯(cuò)「答案解析」本題考查資本充足率監(jiān)管要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；需要說明的是,我國對核心一級資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定（為4.5%）o【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】資本充足率監(jiān)管要求類型第三版巴塞爾我國《資本辦法》第一層次核心一級4.5%5%一級6%6%總資本8%8%第二層次儲備資本2.5%2.5%

逆周期資本0-2.5%0-2.5%第三層次系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求1-3.5%1%（認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行的，適用巴塞爾）判斷題為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了5年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。（）「正確答案」錯(cuò)「答案解析」本題考查過渡期安排。為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。知識點(diǎn)4商業(yè)銀行的資本管理單選題（）是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)期及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。B.戰(zhàn)略規(guī)劃D.B.戰(zhàn)略規(guī)劃D.資本規(guī)劃C.資產(chǎn)規(guī)劃「正確答案」D

『答案解析」本題考查資本規(guī)劃的概念。資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)期及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。多選題下列關(guān)于資本規(guī)劃的說法，錯(cuò)誤的有（）oA.資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行的短期和長期資本要求B.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況C.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率五年目標(biāo)D.在資本需求方面，應(yīng)當(dāng)審慎估計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性E.在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補(bǔ)充來源的長期可持續(xù)性，優(yōu)先考慮補(bǔ)充二級資本「正確答案」CE「答案解析」本題考查資本規(guī)劃的相關(guān)內(nèi)容。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。選項(xiàng)E錯(cuò)誤，在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補(bǔ)充來源的長期可持續(xù)性，優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。單選題商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”是（）oA.銀行并購

B.增加資本C.降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.銀行重組『正確答案」B「答案解析」本題考查資本充足率管理策略。商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑：一是增加資本;二是降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。多選題商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策是（）oA.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本規(guī)模B.調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C.增加一級資本D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券E.增加二級資本『正確答案」AB「答案解析」商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，總體的思路是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。要縮小整體的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，主要采取兩項(xiàng)措施:第一，降低規(guī)模；第二，調(diào)整結(jié)構(gòu)。選項(xiàng)CDE均屬于提高資本充足率的分子對策。知識點(diǎn)5經(jīng)濟(jì)資本單選題

描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（）0A.核心資本B.會計(jì)資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟(jì)資本『正確答案」D「答案解析」經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。單選題經(jīng)濟(jì)資本分配的實(shí)質(zhì)是（）oA.風(fēng)險(xiǎn)的分配B.利澗的分配C.負(fù)債的分配D.資產(chǎn)的分配「正確答案」A「答案解析」本題考查經(jīng)濟(jì)資本分配。經(jīng)濟(jì)資本的分配實(shí)質(zhì)上是對風(fēng)險(xiǎn)的分配，即明確某一個(gè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所能承受的最大的風(fēng)險(xiǎn)。單選題經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率在評價(jià)商業(yè)銀行盈利能力時(shí)充分考慮到（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)成本B.機(jī)會成本C.時(shí)間成本D.資金成本『正確答案」A「答案解析」本題考查經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率。經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率的核心思想是，在評價(jià)商業(yè)銀行盈利能力時(shí)充分考慮到風(fēng)險(xiǎn)成本，將風(fēng)險(xiǎn)帶來的未來可預(yù)期的損失量化為當(dāng)期成本，與銀行的成本等一并計(jì)入當(dāng)期損益，為可能發(fā)生的非預(yù)期損失做出資本準(zhǔn)備，使銀行的收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對應(yīng)。單選題下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的理解，錯(cuò)誤的是（）oA.對經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量實(shí)質(zhì)上是對非預(yù)期損失的計(jì)量B.信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型，實(shí)質(zhì)上就是組合信用風(fēng)險(xiǎn)模型C.世界銀行提出了采用內(nèi)部評級法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求，為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型D.商業(yè)銀行可以根據(jù)資產(chǎn)組合的規(guī)模、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)管理能力等因素，選擇相應(yīng)的計(jì)量方法『正確答案」C「答案解析」本題考查經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量。巴塞爾委員會吸納了國際大銀行的先進(jìn)做法，提出了采用內(nèi)部評級法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求,

使監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本在理念上取得了一致，也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型。單選題關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本分配的理解有誤的是（）oA.實(shí)施自上而下資本分配的關(guān)鍵是制訂一個(gè)總體經(jīng)營計(jì)劃B.自下而上的分配模式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想,使整個(gè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)總體可控C.一般而言，商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采取自上而下、自下而上或兩者相結(jié)合的方法D.自下而上的分配模式是先對每個(gè)業(yè)務(wù)單元進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，確定相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本需求，再將這些經(jīng)濟(jì)資本由底層向上逐級匯總，形成全行的經(jīng)濟(jì)資本分配方案「正確答案」B「答案解析」本題考查經(jīng)濟(jì)資本分配。經(jīng)濟(jì)資本的分配實(shí)質(zhì)上是對風(fēng)險(xiǎn)的分配，即明確某一個(gè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所能承受的最大的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，通過自上而下資本分配模式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想，使整個(gè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)總體可控。單選題扣除全部資本的機(jī)會成本后的剩余利潤稱為（）oA.凈資產(chǎn)收益率B.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率C.經(jīng)濟(jì)增加值

D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率「正確答案」C『答案解析」本題考查經(jīng)濟(jì)增加值。經(jīng)濟(jì)增加值，也稱經(jīng)濟(jì)利潤,是扣除全部資本的機(jī)會成本后的剩余利潤。單選題關(guān)于經(jīng)濟(jì)增加值的說法，錯(cuò)誤的是（）oA.經(jīng)濟(jì)增加值能夠比較客觀地反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期內(nèi)為所有者創(chuàng)造的價(jià)值B.經(jīng)濟(jì)增加值大于0,表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價(jià)值增加C.經(jīng)濟(jì)增加值等于0,說明銀行的盈利僅能滿足債權(quán)人和投資者預(yù)期獲得的最高報(bào)酬D.經(jīng)濟(jì)增加值小于0,此時(shí)即使會計(jì)報(bào)表反映的凈利潤為正，也表明銀行經(jīng)營狀況并不理想，銀行價(jià)值在減少『正確答案」C「答案解析」本題考查經(jīng)濟(jì)增加值。國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績效評價(jià)方法主要有經(jīng)濟(jì)增加值和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率。經(jīng)濟(jì)增加值，也稱經(jīng)濟(jì)利潤，是扣除全部資本的機(jī)會成本后的剩余利潤。經(jīng)濟(jì)增加值最核心的特點(diǎn)就是考慮機(jī)會成本。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，經(jīng)濟(jì)增加值等于0,說明銀行的盈利僅能滿足債權(quán)人和投資者預(yù)期獲得的最低報(bào)酬，銀行價(jià)值未變化。多選題

下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)績效考核的說法正確的有（）oA.RAROC=稅后凈營業(yè)利潤-經(jīng)濟(jì)資本X資本成本EVA>0,表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價(jià)值增加RAROC最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會成本D.與傳統(tǒng)的ROA、ROE指標(biāo)不同，RAROC更加注重風(fēng)險(xiǎn)成本與風(fēng)險(xiǎn)收入的匹配E.EVAVO時(shí)，若會計(jì)報(bào)表反映的凈利潤為正，則說明銀行價(jià)值在增加「正確答案」BD「答案解析」A項(xiàng)，RAROC=經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后稅后凈利潤/經(jīng)濟(jì)資本;C項(xiàng)，EVA最核心的特點(diǎn)就是考慮機(jī)會成本;E項(xiàng)，如果EVA〈O,此時(shí)即使會計(jì)報(bào)表反映的凈利潤為正，也表明銀行的經(jīng)營狀況并不理想，銀行價(jià)值在減少。下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率的說法，正確的是（）oA.已成為國際通用的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收益評價(jià)方法B.將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤C.并沒有克服傳統(tǒng)財(cái)務(wù)績效考核中盈利目標(biāo)未能充分反映資本成本的缺陷D.更加注重風(fēng)險(xiǎn)成本與風(fēng)險(xiǎn)收入的匹配，要求對預(yù)期收入、預(yù)期損失等進(jìn)行細(xì)分E.根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤的經(jīng)營方式「正確答案」ABDE

『答案解析」本題考查經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率克服了傳統(tǒng)財(cái)務(wù)績效考核中盈利目標(biāo)未能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。負(fù)債業(yè)務(wù)知識點(diǎn)1個(gè)人存款業(yè)務(wù)單選題存款是銀行最主要的（）oA.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B.投資業(yè)務(wù)C.資金來源D.資金運(yùn)用「正確答案」C「答案解析」本題考查存款的定義。存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。單選題下列關(guān)于計(jì)算活期存款利息的表述中，正確的是（）oA.按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日B.本金計(jì)息起點(diǎn)為分C.活期存款100元起存D.利息金額算至分位

『正確答案JD『答案解析」本題考查個(gè)人存款業(yè)務(wù)。在我國，活期存款通常1元起存，本金的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。單選題（）在每季度結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下一季度的本金計(jì)算復(fù)利。A,活期存款B.定期存款C.個(gè)人存款D.保證金存款「正確答案」A「答案解析」本題考查活期存款。除活期存款在每季度結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下一季度的本金計(jì)算復(fù)利外,其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。單選題教育儲蓄起存金額為（）元，本金合計(jì)最高限額為（）萬元。20,230,140,1D.50,2

『正確答案JD『答案解析」本題考查其他種類的儲蓄存款。教育儲蓄起存金額為50元，本金合計(jì)最高限額為2萬元?！鞠嚓P(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】個(gè)人其他種類儲蓄存款種類業(yè)務(wù)特點(diǎn)定活兩便①存期靈活：開戶時(shí)不約定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息②利率優(yōu)惠：利息高于活期儲蓄個(gè)人通知存款①開戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額②期限：1天、7天通知儲蓄存款兩個(gè)品種③“5萬元”起存教育儲蓄①分次存入，到期一次支取本金和利息②免征儲蓄存款利息所得稅③按照整存整取利率計(jì)算④起存50元，本金合計(jì)最高限額2萬元⑤助學(xué)貸款優(yōu)先：在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生⑥1年、3年和6年⑦提前支取時(shí)必須全額支取保證金①購匯保證金存款②出國簽證需要單選題

小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,2015年4月3日，小李取出了10000元，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是（）o3.105.3016.512.4「正確答案」A「答案解析」提前支取的定期存款計(jì)息方式如下：支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0.36%計(jì)息。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息，其計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)X日利率，其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，3月份共有31天，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是10000X0.36%X（31/360）=3.10（元單選題錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算。假設(shè)年利率為0.72%,暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53

1000.61000.561000.48『正確答案」C「答案解析」若使用積數(shù)計(jì)息法，則按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)X日利率，其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。計(jì)算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計(jì)息天數(shù)為28天，因此，錢先生取回的全部金額為：1000+1000X28/360X0.72%1000.56（元）。單選題個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）oA.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)C.現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)總是相同的D.現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的「正確答案」B「答案解析」本題考查外幣存款業(yè)務(wù)?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯;一般情況下，鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低;有些銀行賣出價(jià)只有一個(gè)，不分鈔賣價(jià)、匯賣價(jià)。多選題

我國商業(yè)銀行的人民幣存款業(yè)務(wù)分為（）oA.個(gè)人存款B.單位存款C.外幣存款D.同業(yè)存款E.定期存款『正確答案」ABD「答案解析」本題考查存款業(yè)務(wù)。我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，其中人民幣存款又分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。人民幣存款和外幣存款兩大類下都包含定期存款小類,選項(xiàng)E不正確。判斷題整存整取定期存款提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，利息都不會受到損失。（）「正確答案」X「答案解析」提前支取利息會受到損失，但是逾期支取不會。判斷題在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常5元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。（）「正確答案」X

『答案解析」本題考查活期存款。在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。知識點(diǎn)2單位存款業(yè)務(wù)單選題商業(yè)銀行對公存款賬戶中的單位活期存款賬戶一般不包括()oA.一般存款賬戶B.基本存款賬戶C.臨時(shí)存款賬戶D.存款準(zhǔn)備金賬戶『正確答案」D「答案解析」本題考查單位活期存款。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。單選題()是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款

『正確答案」B『答案解析」本題考查單位定期存款。單位定期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。多選題可以開立專用存款賬戶的存款人的資金包括（）oA.基本建設(shè)基金B(yǎng).期貨交易保證金C.信托基金D.住房基金E.社會保障基金「正確答案」ABCDE「答案解析」本題考查單位活期存款。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。多選題下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的有（）oA.基本存款額度按活期存款利率付息B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息『正確答案」AD「答案解析」本題考查單位協(xié)定存款。單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。多選題下列屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶的有（）oA.貸款專戶B.還貸專戶C.發(fā)行外幣股票專戶D.基本存款賬戶E.B股交易專戶「正確答案」ABCE「答案解析」本題考查單位外匯存款賬戶。單位資本項(xiàng)目外匯賬戶，包括貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶。判斷題單位在設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)或注冊驗(yàn)資時(shí)，可以按照要求開立臨時(shí)存款賬戶。（）

『正確答案JV『答案解析」臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動、注冊驗(yàn)資。知識點(diǎn)3非存款業(yè)務(wù)單選題下列選項(xiàng)中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)中期限在一年以下的借款形式是（）OA.可轉(zhuǎn)換債券B.混合資本債券C.證券回購D.次級金融債券「正確答案」C「答案解析」本題考查非存款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。多選題某銀行由于短期的資金周轉(zhuǎn)需要，可以采用的借款方式有（）oA.向中央銀行借款B.發(fā)行股票

C.證券回購D.同業(yè)拆借E.發(fā)行金融債券『正確答案」ACD「答案解析」借款包括短期借款和長期借款兩大類：前者是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等;后者是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。多選題全國銀行間同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)有()oA.期限短B.金額大C.手續(xù)復(fù)雜D.風(fēng)險(xiǎn)高E.發(fā)行條件高「正確答案」AB「答案解析」本題考核同業(yè)拆借的特點(diǎn)。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便等特點(diǎn)。多選題商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行金融債，應(yīng)當(dāng)具備的條件()。A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

B.核心資本充足率不低于4%C.資本充足率不低于8%D.最近3年連續(xù)盈利E.最近3年沒有重人違法、違規(guī)行為『正確答案」ABDE「答案解析」商業(yè)銀行發(fā)行金融債券的條件：具有良好的公司治理機(jī)制;核心資本充足率不低于4%最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。判斷題長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。（）「正確答案」V「答案解析」本題考查非存款業(yè)務(wù)。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。判斷題債券回購利率一般均低于拆借利率。（）「正確答案」X

『答案解析」本題考查非存款業(yè)務(wù)。對于信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購利率一般低于拆借利率。因此，債券回購的交易量要遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借的交易量。理財(cái)業(yè)務(wù)知識點(diǎn)1理財(cái)業(yè)務(wù)概述單選題下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）oA.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展直接融資業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)「正確答案」C「答案解析」本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)定義。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。目前，理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展成為商業(yè)銀行中與信貸業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等并列的一個(gè)重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域。單選題下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)理解有誤的是（）?A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是銀行的自營業(yè)務(wù)B.客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)『正確答案」A『答案解析」本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。理財(cái)業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映，除本金或收益保障類外，不反映為銀行賬戶資產(chǎn)和負(fù)債。從這個(gè)意義上講，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營業(yè)務(wù)。單選題下列有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)管理的說法中，有誤的是（）oA.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行應(yīng)按照資金供需雙方直接對接原則推動理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)建立專營機(jī)制B.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行應(yīng)按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對資金募集、投資、風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行嚴(yán)格管理，主要賺取管理費(fèi)，嚴(yán)禁風(fēng)險(xiǎn)兜底C.在堅(jiān)持與自營業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離的原則下，探索理財(cái)業(yè)務(wù)有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新產(chǎn)品、新模式，推動理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范化、規(guī)?；l(fā)展，逐步成長為商業(yè)銀行常規(guī)重點(diǎn)業(yè)務(wù)D.中央銀行要對理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行歸口業(yè)務(wù)管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計(jì)核算，確保理財(cái)產(chǎn)品資金來源和運(yùn)用一一對應(yīng)、期限一一對應(yīng)『正確答案」D「答案解析」本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)管理的相關(guān)內(nèi)容。商業(yè)銀行總行要對理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行歸口業(yè)務(wù)管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計(jì)核算，確保理財(cái)產(chǎn)品資金來源和運(yùn)用一一對應(yīng)、期限一一對應(yīng)，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

單選題傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）oA.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.投資風(fēng)險(xiǎn)『正確答案」A「答案解析」本題考查傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)審批、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、不良貸款處置等信貸管理機(jī)制主要都是圍繞信用風(fēng)險(xiǎn)展開的?！鞠嚓P(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸的差異差異比較傳統(tǒng)信貸理財(cái)業(yè)務(wù)資金來源銀行吸收存款投資者客戶資金資金成本低高信息披露不披露資金投向?披露資金投向?揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)銀行義務(wù)取款自由、存款有息理論上不承擔(dān)剛性兌付交易結(jié)構(gòu)模式化定制化風(fēng)險(xiǎn)因素銀行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)?聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)?流動性風(fēng)險(xiǎn)?操作風(fēng)險(xiǎn)多選題

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異主要體現(xiàn)為（）oA.交易結(jié)構(gòu)不同B.銀行義務(wù)不同C.風(fēng)險(xiǎn)因素不同D.資本占用不同E.資金來源不同『正確答案」ABCE「答案解析」本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異。（D資金來源及銀行義務(wù)不同。（2）交易結(jié)構(gòu)不同。（3）風(fēng)險(xiǎn)因素不同。知識點(diǎn)2理財(cái)產(chǎn)品分類與銷售管理【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】理財(cái)產(chǎn)品分類分類名稱特點(diǎn)本金和收益關(guān)系非保本浮動收益本金收益不保證投資者本金安全不承諾收益水平保本浮動收益通過協(xié)議“附條件”保證投資者本金安全不承諾收益水平保證收益保本固定收益保證投資者本金安全保證投資者取得固定收益保證最低收益保證投資者本金安全保證投資者最低收益基礎(chǔ)上還有其他收益分配客戶類型個(gè)人理財(cái)?一般個(gè)人客戶?高資產(chǎn)凈值客戶（三項(xiàng)條件）

?私人銀行客戶(金融凈資產(chǎn)600萬元以上)對公理財(cái)?周轉(zhuǎn)閑置資金?企事業(yè)單位現(xiàn)金資金?養(yǎng)老金產(chǎn)品形態(tài)開放式凈值?可以在存續(xù)期申請贖回?產(chǎn)品凈值定期公布封閉式凈值?存續(xù)期不可贖回?產(chǎn)品凈值定期公布開放式非凈值?可以在存續(xù)期申請贖回?不公布產(chǎn)品凈值，而是公布實(shí)際收益和預(yù)期收益封閉式非凈值?存續(xù)期不可贖回?不公布產(chǎn)品凈值，到期一次性核算兌付單選題()是指客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購贖回、商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布單位凈值的產(chǎn)品。A.開放式凈值型產(chǎn)品B.封閉式凈值型產(chǎn)品C.開放式非凈值型產(chǎn)品D.封閉式非凈值型產(chǎn)品「正確答案」A

『答案解析」本題考查開放式凈值型產(chǎn)品。開放式凈值型產(chǎn)品，是指客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購贖回、商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布單位凈值的產(chǎn)品。單選題某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財(cái)期限為6個(gè)月（如未提前終止），此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)產(chǎn)品屬于（）oA.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品B.非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品C.保證收益理財(cái)產(chǎn)品D.保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品「正確答案」C「答案解析」保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)、或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。單選題我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到（）o600萬元人民幣及以上300萬元人民幣及以上800萬元人民幣及以上500萬元人民幣及以上

『正確答案JA『答案解析」本題考查個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。多選題按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個(gè)人客戶包括（）oA.高端客戶B.財(cái)富管理客戶C.一般個(gè)人客戶D.私人銀行客戶E.高資產(chǎn)凈值客戶『正確答案」CDE「答案解析」本題考查個(gè)人客戶的類型。按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個(gè)人客戶包括一般個(gè)人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶O多選題商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）oA.授信原則B.風(fēng)險(xiǎn)匹配原則C.勤勉盡職原則D.統(tǒng)籌安排原則E.公平、公開、公正原則「正確答案」BE

『答案解析」本題考查理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求。商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。同時(shí)，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。多選題商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有（）。A,客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算C.本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)E.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例「正確答案」BCDE「答案解析」本題考查理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分級。商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：（1）理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；（2）理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算；（3）本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績；（4）理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。判斷題

保本固定收益產(chǎn)品指銀行按照合同約定的事項(xiàng)向投資者支付全額本金和固定收益的產(chǎn)品，投資風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)。（）『正確答案」X「答案解析」本題考查保本固定收益產(chǎn)品。保本固定收益產(chǎn)品指銀行按照合同約定的事項(xiàng)向投資者支付全額本金和固定收益的產(chǎn)品，投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)。知識點(diǎn)3理財(cái)投資管理多選題標(biāo)準(zhǔn)化金融工具主要包括（）oA.衍生類金融工具B.固定收益類金融工具C.貴金屬類金融工具D.貨幣市場工具E.權(quán)益類金融工具『正確答案」ABCDE「答案解析」本題考查標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。標(biāo)準(zhǔn)化金融工具具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。多選題非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)主要包括（）oA.信托貸款B.應(yīng)收賬款

C.信貸資產(chǎn)D.承兌匯票E.信用證『正確答案」ABCDE「答案解析」本題考查非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受（收）益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。多選題商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊(duì)，研究（）等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報(bào)告，供投資決策參考。A.理財(cái)業(yè)務(wù)B.人力資源管理C.境內(nèi)外金融市場D.宏觀經(jīng)濟(jì)社會E.相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域「正確答案」ACDE「答案解析」本題考查投資組織管理要求。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)組建專業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊(duì)，研究宏觀經(jīng)濟(jì)社會、相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域、境內(nèi)外金融市場、理財(cái)業(yè)務(wù)等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報(bào)告，供投資決策參考。多選題

商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機(jī)制，同時(shí)要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品（）oA.單獨(dú)管理B.單獨(dú)建賬C.單獨(dú)核算D.單獨(dú)保存E.單獨(dú)交易「正確答案」ABC「答案解析」本題考查投資業(yè)務(wù)管理規(guī)范。商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，要立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機(jī)制，同時(shí)要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。判斷題商業(yè)銀行應(yīng)使用信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品特別是保證收益理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。（）「正確答案」X「答案解析」理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財(cái)產(chǎn)品的資金來源和資金運(yùn)用相對應(yīng)，獨(dú)立于銀行信貸業(yè)務(wù);本行信貸資金不得為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保中間業(yè)務(wù)知識點(diǎn)1中間業(yè)務(wù)概述

單選題下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）oA.吸收外匯存款B.基金托管C.同業(yè)拆借D.投資國債『正確答案」B「答案解析」本題考核商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的概念。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。多選題我國中間業(yè)務(wù)現(xiàn)有的創(chuàng)新產(chǎn)品大多是在（）基礎(chǔ)上進(jìn)行的創(chuàng)新。A.期權(quán)B.貸款C.票據(jù)D.結(jié)算E.期貨『正確答案」BCD「答案解析」本題考查中間業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新?，F(xiàn)有的創(chuàng)新產(chǎn)品大多是在傳統(tǒng)存款、貸款、票據(jù)、投資、結(jié)算、擔(dān)保等基礎(chǔ)上進(jìn)行的

創(chuàng)新，缺乏期權(quán)、期貨、票據(jù)發(fā)行便利等復(fù)雜的金融衍生品創(chuàng)新，以及各類組合金融產(chǎn)品創(chuàng)新?！鞠嚓P(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】我國中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展現(xiàn)狀(1)吸納、模仿的創(chuàng)新多(2)原創(chuàng)、再創(chuàng)的創(chuàng)新少(3)技術(shù)低的創(chuàng)新多(4)智能、系統(tǒng)、技術(shù)高的創(chuàng)新少(5)傳統(tǒng)存款、貸款、票據(jù)、投資、結(jié)算、擔(dān)保創(chuàng)新多(6)復(fù)雜金融衍生品創(chuàng)新少多選題中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點(diǎn)()oA.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D.以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益E.種類多、范圍廣「正確答案」ABCDE「答案解析」本題考查中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點(diǎn)：.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)。.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。

.以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價(jià)差的方式獲得收益。.種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。知識點(diǎn)2支付結(jié)算業(yè)務(wù)單選題（）是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A.匯票B.本票C.支票D.信用證「正確答案」A「答案解析」本題考查匯票的概念。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。單選題由銀行簽發(fā),承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）oA.商業(yè)承兌匯票B.銀行本票C.支票D.銀行承兌匯票

『正確答案」B『答案解析」銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)，用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。銀行本票分為定額和不定額兩種。單選題下列關(guān)于銀行本票的說法中，正確的是（）oA.銀行本票是企業(yè)簽發(fā)的B.單位和個(gè)人均可以使用本票結(jié)算C.提示付款期限為10日D.實(shí)踐中，本票只能用于提取現(xiàn)金，不得轉(zhuǎn)賬『正確答案」B「答案解析」銀行本票是銀行簽發(fā)的，因此選項(xiàng)A的說法錯(cuò)誤;本票的提示付款期限為2個(gè)月，因此選項(xiàng)C的說法錯(cuò)誤;實(shí)踐中，本票可以轉(zhuǎn)賬，從一個(gè)戶頭轉(zhuǎn)向另一個(gè)戶頭，因此選項(xiàng)D的說法錯(cuò)誤。單選題實(shí)踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用（）oA.銀行本票B.銀行支票C.銀行匯票D.商業(yè)匯票「正確答案」A

『答案解析」實(shí)踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)很大，可以請銀行開出本票，用來購買房產(chǎn)、汽車等;或者用來過戶，將款項(xiàng)從一個(gè)戶頭轉(zhuǎn)到另一個(gè)戶頭，而不用提取現(xiàn)金再存入。單選題票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項(xiàng)中將出票日期填寫正確的是（）oA.貳零零捌年叁月壹拾貳日B.2008年3月12日C.貳零零捌年叁月拾貳日D.二。。八年三月十二日「正確答案」A「答案解析」票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。單選題可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬的支票是（）oA.現(xiàn)金支票B.商業(yè)匯票C.轉(zhuǎn)賬支票D.普通支票

『正確答案JD『答案解析」本題考查支票的特點(diǎn)。支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。多選題下列關(guān)于匯票、本票、支票表述正確的有（）oA.商業(yè)匯票的簽發(fā)人一般是企業(yè)，本票的簽發(fā)人是商業(yè)銀行B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)C.支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不得提取現(xiàn)金D.銀行承兌匯票的承兌人為銀行E.商業(yè)承兌匯票的承兌人為銀行以外的付款人「正確答案」ABCD「答案解析」匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種?，F(xiàn)金支票上印有“現(xiàn)金”字樣，只能用來支取現(xiàn)金;轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金;普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。單選題甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）o

A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司『正確答案」C「答案解析」匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。判斷題商業(yè)銀行匯款業(yè)務(wù)的方式主要有電匯、信匯和電子銀行匯款三種。（）「正確答案」錯(cuò)「答案解析」商業(yè)銀行匯款業(yè)務(wù)，主要有電匯、票匯和信匯三種方式。判斷題若旅行支票不慎丟失或被盜，不可辦理掛失。（）「正確答案」錯(cuò)「答案解析」本題考查旅行支票。若旅行支票不慎丟失或被盜，可辦理掛失、理賠和緊急補(bǔ)償。知識點(diǎn)3代理、托管、咨詢顧問單選題下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.科技開發(fā)貸款B.委托貸款C.銀團(tuán)貸款D.臨時(shí)流動資金貸款『正確答案」B「答案解析」委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。單選題銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）oA.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同「正確答案」A「答案解析」代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行前先加以密封。多選題銀行的代理業(yè)務(wù)中的代理政策性銀行業(yè)務(wù)包括（）o

A.代理資金結(jié)算B.代理專項(xiàng)資金管理C.代理財(cái)政性存款D.代理現(xiàn)金支付E.代理貸款項(xiàng)目管理『正確答案」ABDE「答案解析」C項(xiàng)代理財(cái)政性存款屬于代理中央銀行業(yè)務(wù)?！鞠嚓P(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】代理銀行業(yè)務(wù)類別業(yè)務(wù)代理政策性銀行資金結(jié)算、現(xiàn)金支付、專項(xiàng)資金管理、貸款項(xiàng)代理中央銀行財(cái)政性存款、國庫、金銀代理商業(yè)銀行商業(yè)銀行之間相互代理多選題銀行代收代付業(yè)務(wù)目前主要是（）和（）兩類。A.代理基金業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)托管C.委托收款D.托收承付E.代收水電費(fèi)「正確答案」CD

『答案解析」代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。目前主要是委托收款和托收承付兩類。多選題目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括（）oA.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管B.社?；鹜泄蹸.證券投資基金托管D.信托資產(chǎn)托管E.QDH（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管『正確答案」ABCDE「答案解析」本題考查資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)種類。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFH（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。多選題下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式是（）。A.定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告B.會談咨詢C.電話咨詢D.提供存款證明

E.出具資信調(diào)查報(bào)告『正確答案」ABC『答案解析」信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告、會談咨詢、電話咨詢等。D選項(xiàng)，提供存款證明屬于提供資信證明的方式;E選項(xiàng)，出具資信調(diào)查報(bào)告屬于資信調(diào)查服務(wù)的方式。【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】咨詢顧問業(yè)務(wù)知識點(diǎn)4銀行卡業(yè)務(wù)單選題全球第二大信用卡國際織是()oA.日本國際信用卡公司B.大萊信用卡有限公司C.萬事達(dá)卡國際^織D.維薩國際組織「正確答案」C「答案解析」本題考查萬事達(dá)卡國際^織。萬事達(dá)卡國際^織(MasterCardInternational)是全球第二大信用卡國際^.織。單選題()是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。。A.儲值卡B.專用卡C.轉(zhuǎn)賬卡D.借記卡

『正確答案Jc『答案解析」本題考查轉(zhuǎn)賬卡的概念。轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】借記卡的分類劃分標(biāo)準(zhǔn)名稱功能?轉(zhuǎn)賬卡（轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金、消費(fèi)）?專用卡（用途特定、轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金）?儲值卡（預(yù)付款錢包）單選題信用卡和借記卡的主要區(qū)別，錯(cuò)誤的是（）oA.借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款B.準(zhǔn)貸記卡先存款，后消費(fèi)，可以透支C.貸記卡無存款利息D.借記卡無須存款，先消費(fèi)，后還款『正確答案」D「答案解析」本題考查信用卡和借記卡的主要區(qū)別。貸記卡無須存款，先消費(fèi)，后還款。多選題下列關(guān)于準(zhǔn)貸記卡與貸記卡的表述，正確的有（）oA.都有免息還款期B.都有存款利息C.準(zhǔn)貸記卡用款時(shí)需要先存款，而貸記卡則無須先存款

D.都有循環(huán)信用E.都可以預(yù)借現(xiàn)金『正確答案」CE「答案解析」貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。A選項(xiàng)，貸記卡有20-60天的免息還款期，準(zhǔn)貸記卡沒有，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)：貸記卡無存款利息，準(zhǔn)貸記卡有存款利息，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：準(zhǔn)貸記卡需要先存款，后消費(fèi)，可以透支。而貸記卡則無須存款，先消費(fèi)，后還款。所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)：貸記卡有循環(huán)信用，準(zhǔn)貸記卡沒有循環(huán)信用。所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng)貸記卡與準(zhǔn)貸記卡都可以預(yù)借現(xiàn)金，都有信用額度。因此E選項(xiàng)正確。所以選擇CEo【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】借記卡和信用卡區(qū)別類別借記卡準(zhǔn)貸記卡貸記卡申辦條件不進(jìn)行資信審查,使用前需存款①視各發(fā)卡銀行規(guī)定,需進(jìn)行必要的資信審查，對符合申請條件的方予發(fā)卡；②根據(jù)各行不同規(guī)定，可免擔(dān)保人、免保證金等①視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查，對符合申請條件的方予發(fā)卡及核定信用額度；②根據(jù)各行不同規(guī)定，可免擔(dān)保人、免保證金等

用款方式存多少，用多少，不能透支先存款，后消費(fèi)，可以透支無須存款，先消費(fèi)，后還款免息還款期無無20?60天（根據(jù)各章程規(guī)定而定）信用額度無有有預(yù)借現(xiàn)金無有有循環(huán)信用無無有消費(fèi)方法憑密碼憑密碼或簽名憑簽名或密碼存款利息有有無判斷題CDM是自動柜員機(jī)的簡稱，是持卡人自助操作辦理取款、轉(zhuǎn)讓、賬戶余額查詢等業(yè)務(wù)。（）「正確答案」錯(cuò)「答案解析」ATM是自動柜員機(jī)的簡稱;CDM是自動存取款機(jī)的簡稱，持卡人自助操作辦理存款、轉(zhuǎn)賬、取款、賬戶余額查詢等業(yè)務(wù)。金融市場知識點(diǎn)1金融市場概述單選題（）是金融市場最主要、最基本的功能。A.優(yōu)化資源配置B.融通貨幣C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

『正確答案」B「相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)」金融市場功能『答案解析」本題考查金融市場的功能。融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。單選題國民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”體現(xiàn)的是金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.優(yōu)化資源配置C.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)『正確答案」C「答案解析」本題考查金融市場的功能。反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能:金融市場是國民經(jīng)濟(jì)景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映國民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”。單選題“金融市場能夠引導(dǎo)資金的合理配置，將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門”，體現(xiàn)了金融市場的（）oA.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能「答案解析」本題考查金融市場的功能。金融市場的優(yōu)化資源配置功能：金融市場能夠引導(dǎo)資金的合理配置，將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門。單選題金融市場按（）劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。A.具體的交易工具類型B.金融工具發(fā)行和流通的階段C.金融工具的期限D(zhuǎn).交割時(shí)間「正確答案JB「相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)」金融市場種類分類標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容金融工具期限貨幣市場資本市場具體交易工具債券市場票據(jù)市場外匯市場股票市場黃金市場發(fā)行和流通發(fā)行市場流通市場交割時(shí)間現(xiàn)貨市場

期貨市場交易場所和空間有形市場無形市場資金融通方式直接融資市場間接融資市場『答案解析」本題考查金融市場的種類。金融市場按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分發(fā)行市場和流通市場。單選題()是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資。A.貨幣市場B.資本市場C.債券市場D.票據(jù)市場『正確答案」A「答案解析」本題考查金融市場的種類。貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。單選題金融工具按()可分為直接融資工具和間接融資工具。A.期限的長短

B.融資方式C.投資者所擁有的權(quán)利D.投資者的個(gè)人喜好『正確答案」B「答案解析」本題考查金融工具的種類。按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。多選題下列屬于貨幣市場的特點(diǎn)的是()oA.長期資金融通市場B.短期資金融通市場C.流動性強(qiáng)D.風(fēng)險(xiǎn)小E.被當(dāng)做貨幣的替代品『正確答案」BCDE「答案解析」本題考查金融市場的種類。貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。單選題()即信用工具能定期或不定期地給持有者帶來收益，收益的大小通過收益率來反映。A.流動性

B.收益性C.風(fēng)險(xiǎn)性D.主觀性『正確答案」B「答案解析」本題考查金融工具的特點(diǎn)。收益性即信用工具能定期或不定期地給持有者帶來收益，收益的大小通過收益率來反映。判斷題無形市場是指沒有固定交易場所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場。（）「正確答案」V「答案解析」本題考查金融市場的種類。無形市場是指沒有固定交易場所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。判斷題混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。（）「正確答案」V「答案解析」本題考查金融工具的種類?；旌瞎ぞ叩拇硎强赊D(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。知識點(diǎn)2貨幣市場單選題貨幣市場的特點(diǎn)表現(xiàn)在（）oA.期限短、流動性弱、風(fēng)險(xiǎn)小

B.期限長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小C.期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小D.期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大『正確答案」C「相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)」貨幣市場與資本市場特點(diǎn)比較貨幣市場資本市場風(fēng)險(xiǎn)低高收益低高期限短長流動性高差交易量大頻繁一「答案解析」本題考查貨幣市場。貨幣市場是短期資金融通市場,其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品,因此被稱為“貨幣市場”。多選題貨幣市場的特點(diǎn)包括（）。A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益B.期限短C.流動性高D.交易量大E.交易頻繁『正確答案」ABCDE『答案解析」本題考查貨幣市場的內(nèi)容。貨幣市場的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動性高;交易量大、交易頻繁。單選題下列不屬于貨幣市場的是（）oA.同業(yè)拆借市場B.回購市場C.債券市場D.票據(jù)市場「正確答案」C「答案解析」本題考查貨幣市場的內(nèi)容。貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場,主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。單選題（）是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價(jià)格將債券買回的協(xié)議。A.同業(yè)拆借市場B.回購市場C.債券市場D.票據(jù)市場

『答案解析」本題考查貨幣市場的內(nèi)容?；刭弲f(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價(jià)格將債券買回的協(xié)議。單選題()是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。A.同業(yè)拆借市場B.回購市場C.資本市場D.票據(jù)市場『正確答案」C「答案解析」本題考查資本市場的內(nèi)容。資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。多選題大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存貸的特點(diǎn)有()oA.記名B.面額固定C.不可提前支取D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓E.利率固定「正確答案」BCD『答案解析」與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點(diǎn)：①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計(jì)算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。知識點(diǎn)3資本市場單選題“當(dāng)公司增發(fā)普通股股票時(shí)，現(xiàn)有普通股股東有權(quán)按其持股比例優(yōu)先購買一定數(shù)量的新發(fā)行的股票，以維持在公司的持股比例不變”體現(xiàn)了普通股股票享有的（）權(quán)利。A.經(jīng)營決策的參與權(quán)B.公司盈余的分配權(quán)C.剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)D.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)『正確答案」D「相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)」普通股和優(yōu)先股股東權(quán)利種類內(nèi)容普通股經(jīng)營決策的參與權(quán)

公司盈余的分配權(quán)剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)優(yōu)先認(rèn)股權(quán)優(yōu)先股優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息優(yōu)先清償權(quán)限制參與經(jīng)營決策股息固定「答案解析」本題考查股票市場。優(yōu)先認(rèn)股權(quán)：當(dāng)公司增發(fā)普通股股票時(shí)，現(xiàn)有普通股股東有權(quán)按其持股比例優(yōu)先購買一定數(shù)量的新發(fā)行的股票，以維持在公司的持股比例不變。單選題()是指不發(fā)行股票實(shí)體，只做股東名冊登記的股票。A.有面額股票B.無面額股票C.實(shí)體股票D.記賬股票「正確答案」D「相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)」股票分類分類標(biāo)準(zhǔn)種類內(nèi)容是否記載股東姓名記名股股東名冊上記載股東名稱無記名股不記載股東名稱許多國家不允許發(fā)行

是否有實(shí)物實(shí)體股票紙質(zhì)的形式記賬股票電子記賬形式『答案解析」本題考查股票市場。記賬股票是指不發(fā)行股票實(shí)體,只做股東名冊登記的股票。單選題()服務(wù)的企業(yè)多處于創(chuàng)業(yè)階段，規(guī)模較小、產(chǎn)品成熟度不夠、風(fēng)險(xiǎn)性較大。A.滬深主板市場B.中小企業(yè)板市場C.區(qū)域股權(quán)交易市場D.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)「正確答案」C「答案解析」本題考查股票市場。區(qū)域股權(quán)交易市場服務(wù)的企業(yè)多處于創(chuàng)業(yè)階段，規(guī)模較小、產(chǎn)品成熟度不夠、風(fēng)險(xiǎn)性較大。單選題債券發(fā)行時(shí)，選擇()方式的一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)。A.直接發(fā)行B.間接發(fā)行C.差價(jià)發(fā)行D.折價(jià)發(fā)行『正確答案JA

『答案解析」本題考查債券市場的內(nèi)容。債券發(fā)行時(shí)，直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷。選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)。多選題債券市場按利率是否固定分類可分為（）oA.國家債券B.地方政府債券C.浮動利率債券D.金融債券E.固定利率債券「正確答案」CE「相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)」債券分類分類標(biāo)準(zhǔn)名稱發(fā)行主體國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券利率