2023年5月理財規(guī)劃師之二級理財規(guī)劃師模擬考試試卷B卷含答案

2023年5月理財規(guī)劃師之二級理財規(guī)劃師模擬考試試卷B卷含答案

單選題（共50題）1、某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為5%，那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入()元。A.8000B.9000C.9500D.7800【答案】A2、某零息債券還剩3.5年到期，面值100元，目前市場交易價格為86元，則其到期收益率為()。A.14%B.16.3%C.4.4%D.16%【答案】C3、()是根據(jù)客戶投資理財目標和風(fēng)險承受能力，為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助實現(xiàn)理財目標的過程。A.投資規(guī)劃B.消費支出規(guī)劃C.現(xiàn)金規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】A4、用支出法核算GDP，就是通過核算在一定時期內(nèi)整個社會購買最終產(chǎn)品的總支出來計量GDP。下列用支出法核算GDP的相關(guān)說法不正確的是()。A.政府購買是指各級政府購買物品和勞務(wù)的支出B.凈出口是指一國出口額與進口額的差額C.按照支出法：國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP=C+I+G+(X-M)D.運用收入法計算的GDP值與運用支出法計算的結(jié)果不相同【答案】D5、一般來說，當CPI增幅大于()時，稱為通貨膨脹，我們通常也把它作為通貨膨脹的預(yù)警線。A.0%B.2%C.3%D.5%【答案】C6、甲在外工作意外死亡，留下價值3萬元的財產(chǎn)，下列人員中，()不可以取得遺產(chǎn)。A.甲的妻子B.甲的父母C.甲的女兒D.和甲一起生活近10年，并由甲供養(yǎng)的岳父岳母【答案】D7、下列各項中，不屬于房產(chǎn)稅征收范圍的是()。A.位于縣城的房屋B.位于建制鎮(zhèn)的房屋C.位于工礦區(qū)的房屋D.農(nóng)村房屋【答案】D8、人壽保險的需求分析是理財規(guī)劃師為客戶進行風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的重要工作環(huán)節(jié)，一般人壽保險需求的分析程序包括三個步驟，以下排序著正確的是()。A.收集信息、建立目標、信息分析B.收集信息、信息分析、建立目標C.建立目標、收集信息、信息分析D.以上均不正確【答案】A9、如果廣義貨幣的增長速度大于經(jīng)濟增長速度與通貨膨脹率之和，我們就認為經(jīng)濟體存在()。A.流動性不足B.流動性過剩C.流動性適當D.流動性缺失【答案】B10、某股票貝塔值為1.5，無風(fēng)險收益率為5%，市場收益率為12%。如果該股票的期望收益率為15%，那該股票價格被()。A.高估B.低估C.合理D.無法判斷【答案】A11、目前，我國財政收入的()左右是通過稅收取得的。A.95%B.85%C.75%D.80%【答案】A12、下列關(guān)于綜合理財規(guī)劃建議書特點的說法，錯誤的是()。A.操作專業(yè)性的表現(xiàn)之一是參與人員的專業(yè)要求B.數(shù)量化分析和數(shù)量化對比是理財規(guī)劃師的操作方法C.其目標是指向未來的D.分析客戶一定時期的財務(wù)狀況屬于其目的之一【答案】D13、為了彌補資金缺口，老王每月工資最多能夠消費的金額為（）元。A.5478B.2789C.6574D.6552【答案】D14、下列有關(guān)個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理基本要求的說法，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求B.商業(yè)銀行應(yīng)當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度D.商業(yè)銀行應(yīng)就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標準，積極主動地與上級部門溝通【答案】D15、我國從()開始在全國試點推廣城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度改革。A.2000年B.2001年C.1998年D.2003年【答案】C16、我國以1982年作為基礎(chǔ)的價格計算出來的2012年全部最終產(chǎn)品的市場價值稱為2012的()。A.名義GDPB.名義GNPC.實際GDPD.實際GNP【答案】C17、某歌星今年6月參加一場演唱會，取得出場費收入80000元，將其中30000元通過當?shù)亟逃龣C構(gòu)捐贈給希望小學(xué)，則該歌星此次取得的出場費收入應(yīng)繳納的個人所得稅為（）元。A.8200B.10000C.8000D.11440【答案】D18、某只股票，在不同經(jīng)濟狀況下的表現(xiàn)如下：牛市會上漲15%；熊市會下跌10%，正常市則會上漲5%。如果牛市發(fā)生的概率是20%，熊市發(fā)生的概率是30%，正常市發(fā)生的概率是50%，則該股票的數(shù)學(xué)期望是()。A.10.00%B.5.00%C.3.50%D.2.50%【答案】D19、理財規(guī)劃師向客戶推薦了萬能壽險，下列是客戶對萬能壽險進行了初步了解后對于萬能壽險的理解，理財規(guī)劃師應(yīng)該糾正的是()。A.兼具保障與投資功能B.投保人可獲得最低保障和最低投資收益C.投保人不承擔風(fēng)險D.具有較強的靈活性和透明性【答案】C20、理財規(guī)劃師在理財方案中向客戶推薦購買某一個或某一類金融產(chǎn)品時，如果自己受雇于銷售該金融產(chǎn)品的公司或行業(yè)，那么，()。A.應(yīng)向客戶隱瞞以免引起不快B.應(yīng)向客戶說明C.如果客戶問起就說明，不問則不必說明D.應(yīng)視該金融產(chǎn)品而定【答案】B21、歷史上最早出現(xiàn)的貨幣形態(tài)是()。A.實物貨幣B.金融貨幣C.銀行券D.信用貨幣【答案】A22、根據(jù)國務(wù)院1997年頒布的《關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》的相關(guān)要求，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險的個人賬戶存儲額每年參考()計算利息。A.最近一期發(fā)行的一年期國債收益率B.銀行同期存款利率C.當年發(fā)行的一年期國債平均收益率D.銀行同期貸款利率【答案】B23、一般情況下，中央銀行可以通過（）來控制商業(yè)銀行從中央銀行的融資成本，進而控制貨幣供應(yīng)量。A.再貼現(xiàn)率B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率C.市場貼現(xiàn)率D.公開市場業(yè)務(wù)【答案】A24、伴隨著今年第二季度房價莫名其妙的上漲，出現(xiàn)了很多不理性的購房者，小周就是其中的一員。小周在北京五環(huán)附近購買了一套近百平方米的房屋后，又為房屋購買了一份1年期的房屋保險，4個月后，將房屋轉(zhuǎn)讓給小吳，隨后房屋發(fā)生合同規(guī)定的保險事故，雖然保單依然還是在有效期內(nèi)，但保險公司根據(jù)()，可以不予賠付。A.損失補償原則B.可保利益原則C.近因原則D.最大誠信原則【答案】B25、()屬于自然血親。A.父母與婚生子女B.養(yǎng)父母與養(yǎng)子女C.繼父母與繼子女D.繼父母與受其撫養(yǎng)教育的繼子女【答案】A26、根據(jù)家庭理論模型來看，中年家庭的理財規(guī)劃核心策略為()。A.進攻型B.穩(wěn)健型C.攻守兼?zhèn)湫虳.防守型【答案】C27、關(guān)于權(quán)益類資產(chǎn)配置的分類，下列說法錯誤的是()。A.按照股票的增長或收益導(dǎo)向可劃分為增長類和非增長類資產(chǎn)B.在非增長類資產(chǎn)中不同資產(chǎn)對經(jīng)濟周期的敏感度不同又可以細分為波動類、穩(wěn)定類和中性類股票C.按照資產(chǎn)成長或收益特征劃分可以分為成長型和價值型資產(chǎn)D.按照資產(chǎn)規(guī)?？蓜澐譃榇笫兄岛托∈兄蒂Y產(chǎn)【答案】B28、小張購買了某離岸基金，該種基金的特點是（）。A.兩頭在外B.兩頭在內(nèi)C.在發(fā)行國募集，到國外投資D.在國外募集，到發(fā)行國投資【答案】A29、若某家庭的投資收入曲線穿過支出曲線，則意味著該家庭的支出已經(jīng)可以由投資收入來支撐，即已經(jīng)獲得了A.基本收益B.財務(wù)獨立C.額外收入D.財務(wù)自由【答案】D30、央行可以適時以普通會員身份入市，進行市場干預(yù)，調(diào)節(jié)外匯供求的外匯市場稱為()。A.中央銀行與外匯指定銀行間市場B.一級市場C.批發(fā)市場D.零售市場【答案】A31、如果李凌面臨一個投資項目：有70%的概率在一年內(nèi)讓自己的投資金額翻倍，30%的概率讓自己的投資金額減半。則該投資的收益率的標準差是()。（計算過程保留小數(shù)點后四位）A.55.00%B.47.25%C.68.74%D.85.91%【答案】C32、家庭消費模式主要有三種類型：收大于支、收支相抵、支大于收，關(guān)于這三種類型說法正確的是()。A.在這三種模式中收入主要是工薪類收入，家庭的各項支出統(tǒng)一叫做“支出”B.在收大于支和收支相抵型的消費模式中，收入曲線一直在消費曲線的上方，此時家庭便達到了財務(wù)安全的目標C.收支相抵的家庭如果在初始時期就有一定投資，只要投資是盈利的，經(jīng)過較長時間還是可以實現(xiàn)財務(wù)自由的D.“月光族”屬于收支相抵型的消費模式【答案】B33、小王某日超過信用卡信用額度透支500元，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》及《客戶協(xié)議》，信用卡持卡人超過發(fā)卡銀行批準的信用額度用卡時；，不享受免息期待遇，即從()之日起支付利息。A.上期還款截止B.本期實現(xiàn)透支C.本期對賬單發(fā)出D.本期首次刷卡【答案】B34、我國法定結(jié)婚年齡是女年滿()周歲。A.18B.20C.22D.24【答案】B35、在理財規(guī)劃方案建議書中需要約定客戶義務(wù)，這部分主要包含在()部分中。A.前言B.摘要C.假設(shè)前提D.正文【答案】A36、()可以用來反映上市公司盈利能力。A.資產(chǎn)收益率B.股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率C.已獲利息倍數(shù)D.現(xiàn)金償債比率【答案】A37、趙敏希望5年后取得40000元錢，預(yù)計投資報酬率為5%，則趙敏現(xiàn)在需一次性投入資本約()。A.31341元B.30448元C.9239元D.8000元【答案】A38、理財規(guī)劃師在實際工作中總結(jié)出購買健康保險應(yīng)遵循的原則，關(guān)于這些原則()的描述是不恰當?shù)?。A.根據(jù)家庭經(jīng)濟條件選擇適合的健康保險產(chǎn)品B.購買健康保險宜早不宜遲C.購買健康保險宜選擇補償性不宜選擇給付型D.選擇期繳保險費的方式【答案】C39、股息、利息、紅利所得的應(yīng)納稅所得額是()。A.每年收入額B.每季度收入額C.每次收入額D.每月收入額【答案】C40、薛女士投資于多只股票，其中20%投資于A股票，30%投資于B股票，40%投資于C股票，10%投資于D股票。這幾支股票的盧系數(shù)分別為1、0.6、0.5和2.4。則該組合的β系數(shù)為()。A.0.82B.0.95C.1.13D.1.20【答案】A41、無配偶的男性收養(yǎng)女性須有()周歲以上的年齡差。A.20B.30C.40D.50【答案】C42、國務(wù)院2005年發(fā)布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》明確要求，城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險，繳費基數(shù)統(tǒng)一為（），繳費比例為（）。A.當?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY；8%B.當?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY；20%C.全國上年度在崗職工平均工資；8%D.全國上年度在崗職工平均工資；20%【答案】B43、小張與劉小姐二人相戀多年，計劃于2006年9月登記結(jié)婚，但由于劉小姐現(xiàn)年18周歲，未達到法定結(jié)婚年齡無法領(lǐng)取結(jié)婚證，未能結(jié)婚，劉小姐用姐姐的身份證進行了結(jié)婚登記，婚后二人為家庭瑣事經(jīng)常吵架，于2007年2月向法院起訴離婚，則二人婚姻屬于()。A.無效婚姻B.可撤銷婚姻C.有效婚姻D.不確定【答案】A44、下面不可以充當遺囑信托執(zhí)行人的是()。A.某信托投資公司B.理財規(guī)劃師C.張某可以信賴且符合受托人設(shè)立要求的朋友D.張某的未成年子女【答案】D45、某客戶購買了兩只股票，假設(shè)這兩只股票價格上漲的概率分別為0.3和0.6，并且兩只股票價格之間不存在任何關(guān)系，那么，這兩只股票價格同時上漲的概率為()。A.0.18B.0.20C.0.35D.0.90【答案】A46、一國的國際收支狀況會導(dǎo)致該國匯率變化，當國際收支逆差時，本幣會()。A.相對貶值B.相對升值C.購買力不變D.購買力變化不確定【答案】A47、（）及其未來變動趨勢是理財規(guī)劃師判斷投資組合收益與風(fēng)險變動方向的基礎(chǔ)。A.宏觀經(jīng)濟政策B.宏觀經(jīng)濟運行狀況C.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策D.產(chǎn)業(yè)運行狀況【答案】B48、以下()不是設(shè)立人壽保險信托的動因。A.受益人心智有障礙B.受益人的監(jiān)護人缺乏管理能力C.保險金支付的時間不確定D.受益人可能就保險金分配產(chǎn)生糾紛【答案】C49、出法核算GDP的時候，企業(yè)投資是構(gòu)成總需求的一個重要部分，這里的投資包括固定資產(chǎn)投資和()。A.流動資產(chǎn)投資B.消費投資C.折舊投資D.存貨投資【答案】D50、按理財目標的重要性劃分，理財目標可劃分為必須實現(xiàn)的理財目標和()的理財目標。A.不必實現(xiàn)B.期望實現(xiàn)C.正常實現(xiàn)D.意外實現(xiàn)【答案】B多選題（共20題）1、權(quán)益凈利率在杜邦分析體系中是個綜合性最強、最具代表性的指標，許多投資者也將此指標作為衡量上市公司業(yè)績的一個重要指標進行分析，對上市公司來講，其提高權(quán)益凈利率的途徑包括()。A.加強銷售管理，提高凈利潤占銷售收入的比重B.加強資產(chǎn)管理，加快資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度C.加強負債管理D.妥善安排資本結(jié)構(gòu)，增加權(quán)益乘數(shù)E.加大投資力度，增加投資收益【答案】ABD2、下列資源稅稅目中采用比例稅率的是()。A.鹽B.原油C.煤炭D.天然氣E.黑色金屬【答案】BD3、在行業(yè)的競爭結(jié)構(gòu)分析中，行業(yè)內(nèi)存在著競爭的力量包括()。A.行業(yè)內(nèi)現(xiàn)有的競爭者B.需求方C.供給方D.替代品E.潛在進入者【答案】ABCD4、DavidKeirsey和MarilynBates將個人性格劃分為八種類型，包括()。A.感覺型B.理智型C.感知型D.思考型E.睿智型【答案】ABCD5、可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的固定金額、期限和利率的可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。下列對其表述正確的是()。A.面額大B.利率高C.利率低D.記名E.可轉(zhuǎn)讓流通【答案】AB6、建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，通常包括()。A.電話交談B.互聯(lián)網(wǎng)溝通C.書面交流D.面對面會談E.熟人介紹【答案】ABCD7、理財規(guī)劃服務(wù)合同的主要條款一般包括()。A.當事人條款B.當事人權(quán)利與義務(wù)條款C.委托事項條款、理財服務(wù)費用條款D.陳述與保證條款E.違約責(zé)任及爭議解決條款【答案】ABCD8、投資人的投資收益率由三部分構(gòu)成，包括()。A.投資期的時間價值B.投資人的風(fēng)險偏好C.投資期間的預(yù)期通貨膨脹率D.投資所包含的風(fēng)險E.投資的市場收益率【答案】ACD9、中央銀行“政府的銀行”職能主要包括()。A.代理國庫B.充當政府的金融代理人，代辦各種金融事務(wù)C.為政府提供資金融通D.制定有關(guān)金融行政管理法律法規(guī)E.監(jiān)督執(zhí)行金融法律法規(guī)【答案】ABCD10、按公證對象的性質(zhì)不同，可將公證分為()。A.證明法律行為B.證明非爭議性的權(quán)利和事實C.強制執(zhí)行證明D.國內(nèi)公證E.涉外公證【答案】ABC11、下列各項中，屬于期間費用的有()。A.管理費用B.制造費用C.財務(wù)費用D.營業(yè)費用E.待攤費用【答案】ABC12、目的、行為稅類主要包括()等稅種。A.印花稅B.城市維護建設(shè)稅及教育費附加C.契稅D.車船使用稅E.城鎮(zhèn)土地使用稅【答案】ABCD13、理財規(guī)劃師在進行理財規(guī)劃時要根據(jù)客戶家庭類型不同，選擇不同的核心策略，一般而言基本的家