中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)強(qiáng)化訓(xùn)練提分A卷含答案

中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)強(qiáng)化訓(xùn)練提分A卷含答案

單選題（共50題）1、下列關(guān)于責(zé)任保險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是()。A.主要業(yè)務(wù)種類包括特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)B.以合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用為保險(xiǎn)標(biāo)的C.以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的D.責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是具體的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)【答案】C2、某商場(chǎng)以“買一贈(zèng)一”方式銷售貨物。本期銷售A商品50臺(tái)，每臺(tái)售價(jià)(含稅)23400元，同時(shí)贈(zèng)送B商品50件(B商品不含稅，單價(jià)為1200元/件)。A、B商品適用稅率均為17％。該商場(chǎng)此項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)申報(bào)的銷項(xiàng)稅額是()元。A.170000B.178718C.180000D.180200【答案】D3、特許權(quán)使用費(fèi)所得是個(gè)人所得稅應(yīng)稅所得項(xiàng)目的一種，以下不屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得的項(xiàng)目是（）。A.轉(zhuǎn)讓專利權(quán)B.轉(zhuǎn)讓商標(biāo)權(quán)C.轉(zhuǎn)讓非專利技術(shù)D.轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)【答案】D4、王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】C5、下列事件中,屬于由非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)造成證券價(jià)格變化的是（.）A.受歐債危機(jī)影響,全球股票市場(chǎng)均出現(xiàn)不同幅度下跌B(niǎo).人民幣升仍趨勢(shì)明顯,熱錢加速流入，受此影響,某銀行股票價(jià)格大幅上漲C.中國(guó)人民銀行突然宣布提高基準(zhǔn)利率,受此影響,某地產(chǎn)公司股票價(jià)格大幅下跌D.某上市公司因財(cái)務(wù)造假被證監(jiān)會(huì)立案調(diào)造,受此影響,該公司股票價(jià)格大幅下跌【答案】D6、投資債券的收益不包括（）。A.長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級(jí)市場(chǎng)買入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損益C.長(zhǎng)期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入【答案】C7、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)根據(jù)損失情況的不同，理賠金額的計(jì)算方式也不同，按照全部損失來(lái)計(jì)算，當(dāng)保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額（）。A.以不超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值為限B.按保險(xiǎn)金額賠償C.按實(shí)際損失計(jì)算D.按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例計(jì)算【答案】B8、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行代理國(guó)債的是()：A.憑證式國(guó)債B.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債C.記賬式國(guó)債D.實(shí)物券式國(guó)債【答案】D9、隨看高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來(lái)高等教育收費(fèi)水平越來(lái)越高。韓女士見(jiàn)周圍的同事都很早就開(kāi)始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開(kāi)始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開(kāi)始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師咨詢。A.可平攤建倉(cāng)成本、降低投資風(fēng)險(xiǎn)B.沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)C.各期收益是確定的D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高【答案】A10、保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是()。A.與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售B.對(duì)理財(cái)產(chǎn)品期限做出調(diào)整C.對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換D.選擇最終支付的貨幣和工具【答案】A11、以下關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的描述中，錯(cuò)誤的是（）。A.保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小成正比B.保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短成反比C.繳納保險(xiǎn)費(fèi)是被保險(xiǎn)人的義務(wù)D.保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成【答案】B12、彭教授準(zhǔn)備將自己多年來(lái)的學(xué)術(shù)成果交給一家出版社出版，預(yù)計(jì)稿酬所得為18000元。A.增加B.減少C.不變D.不一定【答案】C13、有的教育保險(xiǎn)提供教育金，還提供()。A.醫(yī)療費(fèi)B.安家費(fèi)C.生育費(fèi)D.婚嫁金【答案】D14、（）應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力【答案】C15、張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開(kāi)居住。劉翠身邊有一個(gè)兒子?xùn)|東。1999年張偉與劉翠經(jīng)人介紹結(jié)婚，東東跟著他們?cè)谝黄鹕睢?000年，劉翠因病去世，沒(méi)有留下遺囑。A.劉翠的遺產(chǎn)要按照法定繼承分配B.丁丁可以通過(guò)轉(zhuǎn)繼承獲得劉翠的遺產(chǎn)C.丁丁可以通過(guò)代位繼承獲得劉翠的遺產(chǎn)D.本案例中涉及到遺贈(zèng)扶養(yǎng)關(guān)系【答案】A16、理財(cái)規(guī)劃書的法律聲明文件中，對(duì)于理財(cái)顧問(wèn)所給予的相關(guān)建議可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)的聲明中，沒(méi)有涉及到的風(fēng)險(xiǎn)種類是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D17、下列事件中，屬于由非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)造成證券價(jià)格變化的是（）。A.人民幣升值趨勢(shì)明顯，熱錢加速流入，受此影響，某銀行股票價(jià)格大幅上漲B.中國(guó)人民銀行突然宣布提高基準(zhǔn)利率，受此影響，某地產(chǎn)公司股票價(jià)格大幅下降C.受歐債危機(jī)影響，全球股票市場(chǎng)均出現(xiàn)不同幅度下跌D.某上市公司董事長(zhǎng)被司法部門調(diào)查，受此影響，該公司股票價(jià)格大幅下跌【答案】D18、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個(gè)兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個(gè)兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們?cè)谝黄鹕?，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒(méi)有留下遺囑。A.非婚生子女對(duì)其生父母不享有繼承權(quán)B.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務(wù)消除C.形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母與其繼子女之間發(fā)生繼承關(guān)系D.繼兄弟姐妹之間沒(méi)有繼承權(quán)【答案】C19、張強(qiáng)夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個(gè)孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強(qiáng)夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費(fèi)。無(wú)奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強(qiáng)夫婦雙雙離開(kāi)人世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問(wèn)題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾紛，二人訴至法院。A.李明不得作為張強(qiáng)夫婦的第一順序繼承人B.李明與張強(qiáng)夫婦之間屬于擬制血親關(guān)系C.李明與張強(qiáng)夫婦之間沒(méi)有贍養(yǎng)和撫養(yǎng)的權(quán)利和義務(wù)D.李明與張強(qiáng)夫婦之間可以相互繼承【答案】C20、下列關(guān)于憑證式國(guó)債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.在持有期內(nèi)，持券人可到購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)【答案】C21、客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)()。A.向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，然后銷售B.直接銷售C.向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買產(chǎn)品D.以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買產(chǎn)品，然后銷售【答案】C22、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益C.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)D.商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售【答案】C23、根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言,（）類型的中小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道。對(duì)投資感興趣，并精通投資，且通常具有多年的企業(yè)資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)銀行依賴程度低。A.企業(yè)主導(dǎo)B.業(yè)余投資愛(ài)好者C.緊密聯(lián)系型D.精明生意人【答案】D24、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤(rùn)及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等，都屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的。A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B.利益的保護(hù)C.行政管制D.法律制裁【答案】A25、下列關(guān)于憑證式國(guó)債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.在持有期內(nèi)，持券人可到購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)【答案】C26、各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益，()影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。A.不會(huì)，不會(huì)B.不會(huì)，會(huì)C.會(huì)，不會(huì)D.會(huì)，會(huì)【答案】B27、理財(cái)資金用于投資公開(kāi)或非公開(kāi)市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由（）核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。A.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)B.高級(jí)管理層C.法律合規(guī)部門D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】B28、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、（）和商品掛鉤類及混合類等。A.利率／債券掛鉤類B.黃金掛鉤類C.石油掛鉤類D.貨幣掛鉤類【答案】A29、以下關(guān)于有效市場(chǎng)理論說(shuō)法不正確的是（）。A.有效市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為，股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且完全不可預(yù)測(cè)的B.有效市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為，世界上沒(méi)有一個(gè)絕對(duì)有效的市場(chǎng)C.有效市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為，世界上沒(méi)有一個(gè)絕對(duì)無(wú)效的市場(chǎng)D.絕對(duì)效率只是為我們衡量相對(duì)效率提供一個(gè)基準(zhǔn)【答案】A30、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.9610B.10464C.11988D.12378【答案】B31、在分紅壽險(xiǎn)中，下列選項(xiàng)不是分紅最常見(jiàn)的紅利選擇的是（）。A.抵交保費(fèi)B.購(gòu)買繳清增額保險(xiǎn)C.退保凈值D.增加保單保額【答案】C32、在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對(duì)第三者的索賠權(quán)。保險(xiǎn)人的該項(xiàng)權(quán)利為()。A.保險(xiǎn)理賠B.保險(xiǎn)合同的履約C.保險(xiǎn)合同的執(zhí)行D.權(quán)利代位【答案】D33、教育投資規(guī)劃中（）是針對(duì)自身的職業(yè)晉升和個(gè)人發(fā)展而進(jìn)行專業(yè)和技術(shù)方面的繼續(xù)教育。A.基本教育B.高等教育C.職業(yè)教育D.素質(zhì)教育【答案】C34、下列關(guān)于代理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.代理人實(shí)施民事法律行為是以被代理人的名義進(jìn)行的B.法人可以作為被代理人，通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為C.代理人在代理活動(dòng)中不具有獨(dú)立的法律地位D.雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理【答案】C35、信用條件可以使應(yīng)收賬款的資金成為增加利潤(rùn)的積極因素，下列關(guān)于信用期的制定的說(shuō)法，不正確的是（）。A.信用期的制定可以分為三步B.首先應(yīng)該計(jì)算延長(zhǎng)信用期所增加的利潤(rùn)C(jī).最后計(jì)算放寬信用條件而需增加的資金占用額D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)【答案】C36、今年陳先生和公司另一名同事攜一項(xiàng)課題研究成果參加科研比賽，獲得了二等獎(jiǎng)。獲獎(jiǎng)金共計(jì)10000元。每人平均5000元。陳先生這5000元應(yīng)按照（）項(xiàng)目申報(bào)個(gè)人所得稅。A.特許權(quán)使用費(fèi)所得B.偶然所得C.勞務(wù)報(bào)酬所得D.稿酬所得【答案】B37、個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場(chǎng)。現(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益并無(wú)特別要求，則A最適合投資（）。A.股票市場(chǎng)B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)基金D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)【答案】C38、資產(chǎn)配置在配置策略上不包括（）。A.買入并持有策略B.恒定混合策略C.固定資產(chǎn)配置策略D.投資組合保險(xiǎn)策略【答案】C39、李某為自己投保一份人壽險(xiǎn)，保額100萬(wàn)元。指定其妻為受益人，李某有一子9歲，李某的母親60歲且自己?jiǎn)为?dú)生活。若李某因故身亡，則該份保險(xiǎn)金依法處理的方式為()。A.李某的妻子獲得50萬(wàn)元，其余50萬(wàn)元由李某的孩子，母親和妻子平分B.李某的妻子獲得50萬(wàn)元，其余50萬(wàn)元由李某的孩子，母親平分C.李某的妻子獲得100萬(wàn)元D.李某的妻子，孩子和母親平分100萬(wàn)元保險(xiǎn)金【答案】C40、下列不屬于長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具的是()。A.教育儲(chǔ)蓄B.投資房地產(chǎn)C.教育保險(xiǎn)D.購(gòu)買共同基金【答案】B41、下列關(guān)于間接融資的說(shuō)法，不正確的是（）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事B.間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)C.間接性D.相對(duì)的分散性【答案】D42、下列關(guān)于私募債發(fā)行利率的表述，不正確的是（）。A.發(fā)行利率不得超過(guò)同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.發(fā)行的具體利率受發(fā)行時(shí)機(jī)、企業(yè)資質(zhì)或知名度、償債保障(抵押擔(dān)保等)設(shè)計(jì)等因素的綜合影響D.預(yù)計(jì)中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場(chǎng)已存在的企業(yè)債、公司債等【答案】B43、誠(chéng)信已經(jīng)成為當(dāng)今人們熱議的話題之一，保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種無(wú)形產(chǎn)品要求()履行最大誠(chéng)信原則。A.投保人B.保險(xiǎn)人C.投保人或保險(xiǎn)人D.投保人和保險(xiǎn)人【答案】D44、下列屬于對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行界定的定量方面的指標(biāo)是（）A.企業(yè)的組織形式B.所處行業(yè)地位C.融資方式D.資產(chǎn)總值【答案】D45、招用農(nóng)民工的企業(yè)，下列組織機(jī)構(gòu)中應(yīng)當(dāng)有農(nóng)民工代表的是（）。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.股東大會(huì)D.職工代表大會(huì)【答案】D46、每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計(jì)不得超過(guò)()人。A.50B.100C.200D.500【答案】C47、下列會(huì)造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是（）。A.央行公布的貸款基準(zhǔn)利率B.市場(chǎng)利率C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)【答案】D48、關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯(cuò)誤的是（）。A.職工變動(dòng)工作單位時(shí)，企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移B.職工未達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡時(shí)，可以按照被減少的年金比例提取年金;并且在該職工達(dá)到國(guó)家退休C.后，被減少的年金提取比例將不得恢復(fù)D.出國(guó)定居職工的企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人【答案】B49、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購(gòu)買壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)，于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬(wàn)元，年消費(fèi)支出30萬(wàn)元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.50B.100C.120D.80【答案】B50、某建筑公司招聘了孫某（男）和趙某（女）兩大學(xué)生分別在項(xiàng)目部擔(dān)任施工員和在公司擔(dān)任文職工作，均簽訂了為期3年的勞動(dòng)合同。在合同內(nèi)約定，試用期3個(gè)月，試用期工資1800元（當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)是1770元），轉(zhuǎn)正后工資為3600元。剛從學(xué)校畢業(yè)的兩人，急于找工作，均對(duì)以上合同約定無(wú)異議。參加工作1個(gè)月以后，因?qū)O某談戀愛(ài)開(kāi)銷大，1800元的工資在當(dāng)?shù)馗緹o(wú)法生活下去，孫某覺(jué)得自己已經(jīng)能夠完全勝任目前的工作，于是孫某去找領(lǐng)導(dǎo)希望提前轉(zhuǎn)正，同工同酬；但被告知，公司發(fā)給他的工資高于當(dāng)?shù)氐淖畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)，完全合法，公司的規(guī)定不能為了某個(gè)人而破先例。一年以后，趙某懷孕。自從有了身孕以后，趙某的整個(gè)工作態(tài)度都改變了，之前兢兢業(yè)業(yè)地工作的她變得有占懶散，很多事情都不情愿從事了，失去了工作的積極性和責(zé)任心。2015年3月，該公司與一家房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司要簽訂一份合同，由趙某進(jìn)行記錄打印；因時(shí)間緊，該公司安排懷孕3個(gè)月的趙某延長(zhǎng)工作時(shí)間加班整理合同。在打印過(guò)程中，趙某把雙方合同約定的工程款由1500萬(wàn)美元打印成了1450萬(wàn)美元，導(dǎo)致該公司與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司簽訂的合同受到了一定的損失。之后公司查明是由于趙某失職造成的這樣結(jié)果，因此公司立即與趙某解除了勞動(dòng)合同。但趙某認(rèn)為自己是在孕期，公司是沒(méi)有權(quán)利解除自己的勞動(dòng)合同的。雙方因此應(yīng)發(fā)了爭(zhēng)議。A.1770B.1800C.2880D.3600【答案】C多選題（共30題）1、下列哪些是用人單位侵犯勞動(dòng)者人身權(quán)利的行為？（）。A.用人單位以暴力、威脅或者非法限制人身自由的手段強(qiáng)迫勞動(dòng)者勞動(dòng)的行為B.用人單位違章指揮或者強(qiáng)令冒險(xiǎn)作業(yè)危及勞動(dòng)者人身安全的行為C.勞動(dòng)條件惡劣、環(huán)境污染嚴(yán)重，給勞動(dòng)者身心健康造成嚴(yán)重?fù)p害的D.未依法為勞動(dòng)者繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的E.未按照勞動(dòng)合同約定提供勞動(dòng)保護(hù)或者勞動(dòng)條件的【答案】ABC2、金融衍生品的特性包括（）。A.可復(fù)制性B.杠桿特征C.高風(fēng)險(xiǎn)性D.高投機(jī)性E.跨期性【答案】AB3、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的（）進(jìn)行評(píng)估。A.信用狀況B.經(jīng)營(yíng)管理能力C.市場(chǎng)投資能力D.風(fēng)險(xiǎn)處置能力E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力【答案】ABCD4、人壽保險(xiǎn)可以分為()。A.普通型人壽保險(xiǎn)B.年金保險(xiǎn)C.健康保險(xiǎn)D.疾病保險(xiǎn)E.新型人壽保險(xiǎn)【答案】AB5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到（）所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。A.不同需求的客戶B.不同層次的客戶C.不同類型的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的不同渠道E.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的不同價(jià)位【答案】BCD6、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償包括（）。A.對(duì)被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償B.對(duì)被保險(xiǎn)人因意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償C.對(duì)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償D.對(duì)商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償E.對(duì)人身傷害的補(bǔ)償【答案】ABCD7、為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立()。A.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度D.內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度E.業(yè)務(wù)記錄制度【答案】BD8、期貨交易的主要制度包括()。A.保證金制度B.當(dāng)日無(wú)負(fù)債制度C.持倉(cāng)限額制度D.大戶報(bào)告制度E.強(qiáng)行平倉(cāng)制度【答案】ABCD9、稅務(wù)規(guī)劃時(shí)理財(cái)師的注意事項(xiàng)包括（）。A.做到合規(guī)合法B.了解客戶的基本情況和需求C.制定合理的稅務(wù)規(guī)劃方案D.稅務(wù)規(guī)劃方案的跟蹤執(zhí)行E.稅務(wù)規(guī)劃方案的執(zhí)行反饋【答案】ABD10、越來(lái)越多的家庭選擇讓孩子出國(guó)留學(xué)，其主要原因有（）。A.增加人生閱歷B.國(guó)外的教育水平高于國(guó)內(nèi)C.國(guó)外的工作機(jī)會(huì)多且工資高D.多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機(jī)會(huì)E.學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識(shí)和方法【答案】AD11、財(cái)富保障規(guī)劃不僅起到家庭生活保障的作用，還是一種重要的家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃。理財(cái)師在幫助客戶制定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握的基本原則有()。A.風(fēng)險(xiǎn)分散原則B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁原則C.量入為出原則D.量力而行原則E.成本最小原則【答案】BD12、理財(cái)師在做退休規(guī)劃時(shí)需要了解客戶的現(xiàn)有資產(chǎn)狀況，其內(nèi)容主要包括哪些?（）A.客戶目前的家庭資產(chǎn).現(xiàn)金流.人力資本(未來(lái)收入)等財(cái)務(wù)情況B.未來(lái)家庭成員的職業(yè)發(fā)展?fàn)顩rC.家庭成員的結(jié)構(gòu)變化D.未來(lái)退休生活的收入來(lái)源E.家庭成員的婚姻狀況【答案】ABCD13、子女教育規(guī)劃具有極大的不確定性，意外變化情況多。它的極大的不確定性主要體現(xiàn)在（）。A.子女的資質(zhì)與學(xué)習(xí)能力無(wú)法預(yù)測(cè)B.子女素質(zhì)教育方面的支出無(wú)法提前預(yù)知C.子女對(duì)學(xué)習(xí)的愛(ài)好程度無(wú)法預(yù)測(cè)D.學(xué)校的收費(fèi)水平不可預(yù)知E.將來(lái)的物價(jià)水平無(wú)法預(yù)測(cè)【答案】AB14、教育投資規(guī)劃工具可分為（）。A.長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具B.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具C.短期教育投資規(guī)劃工具D.中期教育投資規(guī)劃工具E.特殊教育投資規(guī)劃工具【答案】AC15、優(yōu)異的客戶服務(wù)應(yīng)（）。A.做好超常服務(wù)B.做精分內(nèi)工作C.做足額外服務(wù)D.無(wú)條件滿足客戶全部訴求E.不做本職無(wú)關(guān)工作【答案】ABC16、一般而言，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的對(duì)象是（）。A.未成年子女B.配偶C.需要贍養(yǎng)的父母D.客戶本人E.經(jīng)濟(jì)上已獨(dú)立的子女【答案】ABCD17、在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，僅靠?jī)r(jià)格優(yōu)勢(shì)已經(jīng)難以留住客戶，（）成為理財(cái)師成功的關(guān)鍵。A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和產(chǎn)品營(yíng)銷B.銀行資本規(guī)模和網(wǎng)點(diǎn)數(shù)C.銀行資本規(guī)模和廣告宣傳D.專業(yè)化服務(wù)E.客戶關(guān)系管理【答案】D18、有效集最初是由馬科維茨提出、作為資產(chǎn)組合選擇的方法發(fā)展起來(lái)的。下列對(duì)可行集、有效集與最優(yōu)投資組合的說(shuō)法，正確的有()。??A.所有可能的組合將位于可行集的邊界上或內(nèi)部B.有效集以期望代表收益，以對(duì)應(yīng)的方差(或標(biāo)準(zhǔn)差)表示風(fēng)險(xiǎn)程度C.有效集的滿足條件是：既定風(fēng)險(xiǎn)水平下要求最高收益率：既定預(yù)期收益率水平下要求最低風(fēng)險(xiǎn)D.有效集與無(wú)差異曲線都是客觀存在的，都是由證券市場(chǎng)決定的E.可行集包括了現(xiàn)實(shí)生活中所有可能的組合【答案】ABC19、最大誠(chéng)信原則是保險(xiǎn)的基本原則之一，規(guī)定最大誠(chéng)信原則主要是由于（）。A.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中信息的不對(duì)稱性B.保險(xiǎn)合同的附合性C.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)性D.保險(xiǎn)合同的射幸性E.保險(xiǎn)合同的雙務(wù)性【答案】ABD20、節(jié)稅籌劃的特點(diǎn)有（）。A.合法性B.有規(guī)則性C.經(jīng)營(yíng)的調(diào)整性D.后期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性E.倡導(dǎo)性【答案】ABCD21、基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得出現(xiàn)的情形有()。A.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金B(yǎng).以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平C.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金E.挪用基金銷售結(jié)算資金【答案】ABCD22、對(duì)勞務(wù)分包隊(duì)伍綜合評(píng)價(jià)后，可以根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果確定分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，通常把勞務(wù)分包隊(duì)伍的等級(jí)劃分為（）等級(jí)別。A.優(yōu)秀B.良好C.合格D.一般E.不合格【答案】ABC23、根據(jù)工作的側(cè)重點(diǎn)不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員可以區(qū)分為()。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員B.理財(cái)經(jīng)理C.綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員D.關(guān)系經(jīng)理E.資深理財(cái)經(jīng)理【答案】BD24、下列適合長(zhǎng)期投資目標(biāo)的是()。A.活期存款B.定期存款C.購(gòu)買汽車D.房地產(chǎn)E.國(guó)債【答案】D25、受理工傷認(rèn)定申請(qǐng)的條件是（）。A.申請(qǐng)理由充分B.申請(qǐng)材料完整C.屬于勞動(dòng)保障行政部門管轄D.受理時(shí)效尚未過(guò)期E.申請(qǐng)主體合格【答案】BCD26、適合選擇教育金信托的客戶有（）。A.有大額整筆資金的家庭B.單親家庭C.貧困人群D.離異家庭E.高資產(chǎn)或高收入人群【答案】AD27、對(duì)于貨幣時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述正確的有（）。A.貨幣只有經(jīng)過(guò)投資和再投資才會(huì)增值，不投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程的貨幣不會(huì)增值B.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利方式來(lái)計(jì)算C.貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值D.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按單利方式來(lái)計(jì)算E.通貨膨脹不影響貨幣的時(shí)間價(jià)值【答案】ABC28、商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要建立()。A.良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理制度和后評(píng)價(jià)機(jī)制C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理和應(yīng)急處理機(jī)制E.投訴機(jī)制和監(jiān)督評(píng)估機(jī)制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機(jī)制【答案】ABCD29、年金保險(xiǎn)按照被保險(xiǎn)人人數(shù)分類，可以分為個(gè)人年金、聯(lián)合年金、最后生存者年金、聯(lián)合及生存者年金。下列有關(guān)聯(lián)合年金的表述，錯(cuò)誤的有()。A.兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人至少有一個(gè)生存作為年金給付條件的年金保險(xiǎn)B.兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人，只有一個(gè)生存作為年金給付條件的年金保險(xiǎn)C.兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人至少有一個(gè)生存作為給付條件的，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險(xiǎn)D.該類年金保險(xiǎn)給付條件較高，因此保費(fèi)較低E.兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人生存作為給付條件的，且有一個(gè)死亡即停止給付的年金保險(xiǎn)【答案】ABC30、金融衍生理財(cái)產(chǎn)品包括()產(chǎn)品。A.金融期貨B.金融期權(quán)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.人身保險(xiǎn)E.結(jié)構(gòu)化金融衍生產(chǎn)品【答案】ABCD大題（共10題）一、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。計(jì)劃用基金定投與銀行理財(cái)相結(jié)合的方式儲(chǔ)備本科階段教育金。假設(shè)50％來(lái)自基金定投，50％自銀行理財(cái)，基金定投的年化收益率為8％，則每月末要留出（）元的定投資金。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過(guò)基金定投獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬(wàn)元)。計(jì)算每月末要留出的定投獎(jiǎng)金：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=8％／12，n=4×12=48，后付年金，PMT=-2000(元)。二、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。秦先生的兒子大學(xué)第一年的費(fèi)用大約為()元。【答案】14185。N=6，I／TR=6，PV=10000，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：FV=14185(元)。三、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。6年后，秦先生用投資所得支付兒子4年的大學(xué)費(fèi)用，資金存在缺口()元?！敬鸢浮?134。56740-47606=9134(元)。四、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。根據(jù)3％的增長(zhǎng)率，4年后本科學(xué)費(fèi)生活費(fèi)將需要（）萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后本科學(xué)費(fèi)生活費(fèi)=20×(1+3％)4=22．51(萬(wàn)元)。五、李陽(yáng)從朋友處借來(lái)一輛汽車，因怕車出問(wèn)題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問(wèn)汽車狀況時(shí)，李陽(yáng)并未如實(shí)回答。在本案中，()為告知義務(wù)人?！敬鸢浮吭诒景咐?，根據(jù)最大誠(chéng)信原則，李陽(yáng)作為投保人，負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)，為告知義務(wù)人。六、張?jiān)瀑?gòu)買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬(wàn)元，由于張