中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財能力檢測B卷題庫帶答案

中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財能力檢測B卷題庫帶答案

單選題（共50題）1、某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】B2、王先生想購買人壽保險，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時有限，針對這種情況，王先生應選擇()。A.定期壽險B.人壽保險C.人身保險D.意外傷害保險【答案】A3、以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是（）。A.教育儲蓄B.國家助學貸款C.教育保險D.共同基金【答案】B4、有關行業(yè)一般納稅人增值稅銷售額的下列表述中，正確的有()。A.提供貸款服務，以提供貸款服務取得的全部利息及利息性質的收入為銷售額B.金融商品轉讓，按照賣出價扣除買入價及相關稅費后的余額為銷售額C.提供客運場站服務，以取得的全部價款和價外費用為銷售額D.提供旅游服務，以取得的全部價款價外費用為銷售額【答案】A5、分析研究和預測各細分市場時，銀行不需要考慮的因素有()。A.細分市場的需求潛力、發(fā)展前景B.細分市場的盈利水平、市場占有率C.國外是否有這樣的劃分D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致【答案】C6、通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為（）。A.貨幣時間差異B.貨幣時間價值C.貨幣投資價值D.貨幣投資差異【答案】B7、商業(yè)銀行應根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()。A.10小時B.20小時C.30小時D.40小時【答案】B8、《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號）中第四條對于建筑業(yè)，營業(yè)收入________萬元及以上，且資產(chǎn)總額________萬元及以上的為中型企業(yè)。（）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【答案】C9、激發(fā)客戶尋找理財師服務的動因往往是客戶自身情況的一些變化，客戶尋找理財師服務的動因中，家庭狀況的改變不包括()。A.結婚、離婚B.遷居移民C.喪偶D.離職或臨近退休【答案】D10、下列()不屬于人身保險給付保險金的條件。A.被保險人死亡、傷殘、疾病B.個體經(jīng)營破產(chǎn)風險C.達到合同約定的年齡D.達到合同約定的期限【答案】B11、下列財務計算器的操作中，說法正確的是（）。A.小數(shù)位數(shù)默認為顯示小數(shù)點后兩位數(shù)字，之后按2ND.可以調用為FORMAT功能，屏幕出現(xiàn)DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數(shù)，則輸入4，再按ENTER，則出現(xiàn)DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次開機需重置B.數(shù)字重新輸入按OFF鍵；若是一般計算需要重新設置，則按2NDCPT調用QUIT功能，計算器顯示0.0000，退出到主界面C.CF是輸入現(xiàn)金流量計算NPV和IRR的功能鍵，它通常會存有上次輸入的現(xiàn)金流量，如果需要清空，則必須進入CF后再按2NDCE／C鍵來調用CLRWORK功能D.清除數(shù)據(jù)與功能鍵中數(shù)據(jù)的清除相同【答案】C12、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.楊先生孩子的保額應當最大B.應該優(yōu)先給楊先生購買保險C.楊先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等D.不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險【答案】A13、下列事件中，屬于由非系統(tǒng)性風險造成證券價格變化的是（）。A.人民幣升值趨勢明顯，熱錢加速流入，受此影響，某銀行股票價格大幅上漲B.中國人民銀行突然宣布提高基準利率，受此影響，某地產(chǎn)公司股票價格大幅下降C.受歐債危機影響，全球股票市場均出現(xiàn)不同幅度下跌D.某上市公司董事長被司法部門調查，受此影響，該公司股票價格大幅下跌【答案】D14、架線工程作業(yè)分包企業(yè)注冊資本金在（）萬元以上。A.30B.40C.50D.60【答案】C15、關于企業(yè)財務管理指標的描述中，錯誤的是（）。A.流動比率大于1，說明流動負債大于流動資產(chǎn)B.若已獲利息倍數(shù)為負數(shù)，說明企業(yè)虧損C.應收賬款周轉天數(shù)越短，說明企業(yè)應收賬款的變現(xiàn)能力越強D.凈資產(chǎn)利潤率越高，說明企業(yè)全部資產(chǎn)的盈利能力越強【答案】A16、投資債券的收益不包括（）。A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入【答案】C17、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括（）。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您應充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔有限責任D.本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險【答案】B18、（）可以防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本。A.客戶關系管理B.客戶主動反饋信息C.發(fā)放調查問卷D.新客戶調查【答案】A19、支出預算是家庭收支預算的重點，其中與其他短期理財目標相關的現(xiàn)金流支出預算屬于（）。A.日常生活支出預算B.特殊用途支出預算C.專項支出預算D.其他支出預算【答案】C20、今年陳先生和公司另一名同事攜一項課題研究成果參加科研比賽，獲得了二等獎。獲獎金共計10000元。每人平均5000元。陳先生這5000元應按照（）項目申報個人所得稅。A.特許權使用費所得B.偶然所得C.勞務報酬所得D.稿酬所得【答案】B21、（）是指以被保險人的身體為保險標的，對被保險人因疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的直接費用和間接損失進行補償?shù)囊环N人身保險。A.人壽保險B.人身意外傷害保險C.健康保險D.財產(chǎn)保險【答案】C22、自用性負債占總負債的比例通常被稱為自用性負債比例。自用性負債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過與其他比率相結合【答案】B23、人身意外傷害保險合同的被保險人外出爬山不幸摔傷，因傷勢較重無法行走，臥在濕地上等待救助，結果由于感冒引發(fā)肺炎并最終因肺炎致死。在此事件中，被保險人死亡的近因是()。A.爬山發(fā)生意外B.著涼C.感冒D.肺炎【答案】A24、()是商業(yè)保險的承保對象。A.雇傭勞動者B.工薪勞動者C.自愿按照合同繳納保險費的人D.法律法規(guī)規(guī)定的社會勞動者【答案】C25、按照以死亡為始付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險，未經(jīng)（），不得轉讓或質押。A.被保險人書面同意B.保險人口頭同意C.被保險人口頭同意D.保險人書面同意【答案】A26、個人理財業(yè)務提供的服務或產(chǎn)品中，收益和風險全部由客戶承擔的是（）。A.理財顧問服務B.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保證收益理財計劃【答案】A27、小王與朋友合伙購買了一輛卡車，小王負責駕駛與經(jīng)營，他為車投保了第三者責任險和車損險，并指定自己為受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，車輛全損，則（）。A.保險公司不賠，因為小王已死亡B.保險公司賠付，保險金給小王的朋友C.保險公司不賠，因為小王與朋友合伙購車D.保險公司賠付，因為小王負責駕駛經(jīng)營，有可保利益【答案】D28、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】A29、銀監(jiān)會借鑒境外理財監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關于（）環(huán)節(jié)的相關規(guī)定，并在結合商業(yè)銀行理財業(yè)務最新發(fā)展情況等因素的基礎上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》。A.銷售管理B.設計管理C.推介管理D.兌付管理【答案】A30、某市建立一項永久性獎學金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬元，年利率為5％，則該項獎學金的本金是（）元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】D31、直接融資的特點不包括（）。A.有較多的選擇自由B.對投資者來說收益較大C.對融資方來說成本較低D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少【答案】D32、客戶關系并不是簡單的人際關系，客戶關系管理起源于20世紀初，最早發(fā)展的國家是（）。A.英國B.美國C.德國D.法國【答案】B33、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】B34、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，下列關于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是（）。A.有書面合伙協(xié)議B.必須有兩個以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產(chǎn)權、土地使用權或者其他財產(chǎn)權利D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所【答案】C35、遺囑見證人應具備的條件不包括（）。A.具有完全的民事行為能力B.對事物能夠認識和判斷自己行為的后果C.與繼承人、遺囑人沒有利害關系D.須是中國境內的公民【答案】D36、根據(jù)《保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險費的，保險人應當()。A.退還保險費B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費D.退還保險單的現(xiàn)金價值【答案】D37、關于基本養(yǎng)老保險，下列說法錯誤的是()。A.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源于企業(yè)繳費和個人薪酬扣除B.企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的企業(yè)繳費比例向社會保險機構繳納保險費C.企業(yè)繳費的比例一般不得超過企業(yè)工資總額的20％，確需超過20％的，需報勞動部、財政部審批D.個人養(yǎng)老保險的繳費比例通常為上年度本人月平均工資的8％【答案】A38、（）是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分A.生活結余B.理財結余C.專項結余D.自由結余【答案】B39、關于人壽保險的描述錯誤的是（）。A.人壽保險產(chǎn)品在財富傳承規(guī)劃中起著很大的作用B.人壽保險主要是以人的壽命為保障對象C.人壽保險以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件D.人壽保險以指定當事人來完成保險合同約定【答案】D40、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。A.10％；125B.3％；0C.10％；105D.3％；25【答案】B41、小董與朋友到華山旅游，結果不幸跌下山崖，導致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則()。A.不賠，肺炎是意外險的除外責任B.賠一部分，因為小董不全因為意外死亡C.全賠，因為是意外導致其感染肺炎D.不賠，因為是寒冷導致其感染肺炎【答案】C42、下列各項不屬于責任保險主要險種的是()。A.提貨不著險B.產(chǎn)品責任保險C.雇主責任保險D.職業(yè)責任保險【答案】A43、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時的終值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】A44、退休規(guī)劃的原則不包括（）。A.適當性原則B.謹慎性原則C.平衡性原則D.盡早性原則【答案】A45、一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應該更早制定，其原因不包括（）。A.女性平均壽命高于男性B.女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作時間比男性短D.女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式【答案】C46、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是（）。A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構的股權B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關聯(lián)關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構進行D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔任保管人【答案】C47、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】B48、團體保險是以團體為保險對象，以（）的名義投保并由保險人簽發(fā)一份總的保險合同，保險人按合同規(guī)定向其團體中的成員提供保障的保險。A.個人B.公司C.集體D.投保人【答案】C49、()是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質進行鑒定的過程。A.風險識別B.風險估測C.風險評價D.評估風險管理效果【答案】A50、訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。下列各項符合保險利益構成要件的是（）。A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益B.政治利益C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益D.刑事責任【答案】C多選題（共30題）1、債務的量化管理的重點包括（）。A.定期分析債務結構的合理性并提供調整建議B.債務重組C.通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性D.債務分離E.債務合并【答案】ABC2、風險管理技術主要包括哪些方法?（）A.自留風險B.分散風險C.轉移風險D.回避風險E.消除風險【答案】ACD3、投資型保險產(chǎn)品包括()。A.意外傷害保險B.分紅保險C.定期壽險D.萬能壽險E.投資連結保險【答案】BD4、與個人持有的其他資產(chǎn)相比，房地產(chǎn)的特點主要包括()。A.固定性B.有限性C.保值增值性D.差異性E.高流動性【答案】ABCD5、分包企業(yè)管理資料和基本內容包括（）。A.勞務作業(yè)人員花名冊和身份證明B.勞務作業(yè)人員勞動合同C.勞務作業(yè)人員工資表和考勤表D.施工作業(yè)人員崗位技能證書E.勞務員崗位證書【答案】ABCD6、中小企業(yè)獲利能力分析的指標包括（）。A.銷售凈利潤率B.凈資產(chǎn)利潤率C.實收資本利潤率D.已獲利息倍數(shù)E.基本獲利率【答案】ABC7、人們對自己的家庭及個人進行風險管理，做法正確的有（）。A.購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風險進行轉移B.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險C.通過法律手段對信用風險進行保全D.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務過程中的合規(guī)風險E.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務過程中的操作風險【答案】ABCD8、控制型風險管理技術的主要表現(xiàn)為（）。A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率B.在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率C.在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度D.在事故發(fā)生前，將損失減少到最低限度E.在事故發(fā)生后，將損失減少到最低限度【答案】AC9、下列關于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（）。A.票據(jù)的主債務人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好D.出票人是第一債務人E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承兌【答案】ABC10、關于理財?shù)慕?jīng)濟目標和人生價值目標以及它們之間的關系，以下說法正確的有（）。A.客戶的理財需求往往比較明確，理財師不需要通過過多的詢問和引導就能夠清晰的了解B.商業(yè)銀行在為客戶做理財規(guī)劃時，只需要考慮客戶理財?shù)慕?jīng)濟目標，沒有必要關注其背后的精神追求C.客戶的經(jīng)濟目標是具體的，可用金錢來衡量的，理財師可以幫助客戶通過科學的規(guī)劃來實現(xiàn)D.經(jīng)濟目標是客戶實現(xiàn)人生價值目標的基礎E.不同年紀的客戶和不同性別的客戶，在理財目標上側重點不一樣【答案】CD11、證券投資基金具有的特點包括()。A.投資額小、費用低廉B.專業(yè)管理、集合理財C.風險共擔、利益共享D.分散投資、規(guī)模經(jīng)營E.組合投資、分散風險【答案】BC12、保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有（）。A.工作標準化B.工作流程化C.計劃好工作D.工作多樣化E.養(yǎng)成良好的工作習慣【答案】ABC13、土地增值稅以納稅人轉讓房地產(chǎn)取得的增值額為計稅依據(jù)。經(jīng)過納稅人申請，稅務機關審批，可以免征土地增值稅的情形包括()。A.建造普通標準住宅出售B.由于城市實施籌劃、國家建設需要依法征收、收回的房地產(chǎn)C.個人之間互換自有居住用房地產(chǎn)的D.土地使用權轉讓E.國有土地使用權出讓【答案】ABC14、個人生命周期中維持期的主要特征有（）。A.對應年齡為45～54歲B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學、中學C.主要理財活動為收入增加、籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保險【答案】AC15、稅收制度的內容包括稅種的設計、各個稅種的具體內容，如()。A.征稅對象B.納稅人C.稅率D.納稅地點E.納稅期限【答案】ABC16、下列關于代書遺囑和錄音遺囑的說法，正確的有（）。A.代書遺囑應當有兩個以上的見證人在場見證B.代書遺囑中的代書人只是遺囑的文字記錄者C.代書遺囑中簽名的見證人不少于兩人D.由于錄音遺囑易被人剪輯，因此不如口頭遺囑可靠E.以錄音形式立的遺囑，應當有兩個以上的見證人在場見證【答案】ABC17、理財師在工作中涉及的法律包括（）。A.《合同法》B.《商業(yè)銀行法》C.《商業(yè)銀行理財銷售管理辦法》D.《民法通則》E.《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》【答案】ABD18、最大誠信原則是保險的基本原則之一，規(guī)定最大誠信原則主要是由于（）。A.保險經(jīng)營中信息的不對稱性B.保險合同的附合性C.保險經(jīng)營中的風險性D.保險合同的射幸性E.保險合同的雙務性【答案】ABD19、下列各項中，屬于勞動力總量需求計劃編制方法的是（）。A.技術測定法B.統(tǒng)計分析法C.經(jīng)驗比較法D.分項綜合系數(shù)法E.概算定額法【答案】CD20、保險合同的有償性主要體現(xiàn)在（）。A.投保人要取得保險的風險保障，必須支付相應的代價B.保險人要收取保險費，必須承諾承擔保險保障責任C.保險合同雙方當事人，一經(jīng)達成協(xié)議，保險合同從約定生效時起到終止時的整個期間，投保人的經(jīng)濟利益受到保險人的保障D.保險人的賠付義務只有在約定的事故發(fā)生時才履行E.投保人即使需要變更合同的某項內容，也只能采納保險人事先準備的附加條款【答案】AB21、理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服務。A.投資建議B.個人結售匯C.財務分析與規(guī)劃D.轉賬匯款【答案】AC22、工程承包人應當向勞務分包人提供下列條件（）。A.具備勞務作業(yè)開工的施工場地B.勞務作業(yè)需要的能源、通信、道路C.勞務作業(yè)需要的安全生產(chǎn)防護用品D.生產(chǎn)、.生活臨時設施E.工程資料【答案】ABD23、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）。A.基金單位的買賣方式不同B.基金的法律地位不同C.基金規(guī)模的可變性不同D.基金的價格決定因素不同E.基金的投資策略不同【答案】ACD24、證券投資基金的收益主要有（）。A.基金贖回費用B.債券利息C.紅利收入D.存款利息收入E.證券買賣差價【答案】BCD25、在用人單位（）情形下，勞動者依法可以單方解除合同。A.未按照勞動合同約定提供勞動保護或者勞動條件的B.未及時足額支付勞動報酬的C.未依法為勞動者繳納社會保險費的D.用人單位的規(guī)章制度違反法律、法規(guī)的規(guī)定，損害勞動者權益的E.用人單位未使用暴力、威脅手段強迫勞動者勞動的【答案】ABCD26、一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起（）。A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置B.股票面臨下跌風險C.固定收益品價格上升，增加債券配置D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低E.人民幣回報高，減持外匯【答案】ABD27、下列關于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。A.探索期要為將來的財務自由做好專業(yè)上與知識上的準備B.建立期應適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富D.維持期可考慮利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富E.高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合【答案】AB28、《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號)將我國中小企業(yè)劃分為()。A.大型企業(yè)B.中型企業(yè)C.小型企業(yè)D.微型企業(yè)E.小微型【答案】BCD29、理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務A.財務分析與規(guī)劃B.私人銀行C.投資建議D.個人投資產(chǎn)品推介E.理財計劃【答案】ACD30、控制型風險管理技術的主要表現(xiàn)為（）。A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率B.在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率C.在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度D.在事故發(fā)生前，將損失減少到最低限度E.在事故發(fā)生后，將損失減少到最低限度【答案】AC大題（共10題）一、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]下列關于楊先生家庭所屬生命周期的說法，正確的有（）?！敬鸢浮織钕壬彝ヌ幵谏芷诘某砷L期，在該階段，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。B項屬于家庭衰老期的理財重點，CD兩項屬于家庭成熟期的理財重點。二、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]下列關于楊先生家庭所屬生命周期的說法，正確的有（）?！敬鸢浮織钕壬彝ヌ幵谏芷诘某砷L期，在該階段，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。B項屬于家庭衰老期的理財重點，CD兩項屬于家庭成熟期的理財重點。三、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設備因火災受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項有關費用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財產(chǎn)保險對保險標的的保障功能表現(xiàn)為（）?！敬鸢浮颗c壽險提供保障功能不同，財險更多的是起到財產(chǎn)損失補償功能。四、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()?！敬鸢浮拷逃齼π畹狡谥r，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)和學校提供的正在接受非義務教育的學生身份證明(稅務局印制)，一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠?？蛻羧绮荒芴峁白C明”的，其教育儲蓄不享受利息稅優(yōu)惠，應按有關規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。五、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。安小姐同時與甲公司簽訂固定雇傭合同可比不與甲公司簽訂合同節(jié)稅()元?！敬鸢浮坎慌c甲公司簽訂合同，安小姐每月應納稅額440元；同時與甲公司簽訂合同，安小姐每月應納稅額為39元，可節(jié)稅401元(=440-39)。六、楊先生夫婦都