中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款基礎(chǔ)試題和答案要點(diǎn)

中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款基礎(chǔ)試題和答案要點(diǎn)

單選題（共50題）1、銀行可通過現(xiàn)場(chǎng)咨詢、（）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式向擬申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A.汽車經(jīng)銷商咨詢B.汽車生產(chǎn)商咨詢C.中介機(jī)構(gòu)咨詢D.窗口咨詢【答案】D2、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。A.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件。C.借款人身份證明文件D.借款人婚姻狀況證明文件【答案】B3、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，以下可以擔(dān)任保證人的是（）。A.國家機(jī)關(guān)B.某公立學(xué)校C.某公司分公司D.某公司分支機(jī)構(gòu)【答案】C4、貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級(jí)不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。A.還款人B.借款人C.資金使用人D.貸款人【答案】B5、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A.業(yè)務(wù)不合規(guī)B.合同制作不合格C.對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)D.未按權(quán)限審批貸款【答案】B6、下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）A.銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作B.公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作C.公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)【答案】B7、銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力C.和經(jīng)銷商加強(qiáng)合作，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式【答案】C8、關(guān)于貸款合同的填寫，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除B.合同文本無需使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致【答案】B9、下列對(duì)個(gè)人商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的理解中，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格B.操作風(fēng)險(xiǎn)是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險(xiǎn)C.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款D.未嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款【答案】B10、從事下列行業(yè)的借款人，符合個(gè)人經(jīng)營貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的是（）。A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主B.在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主D.在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主【答案】C11、房地產(chǎn)具有不可移動(dòng)、用途多樣、壽命長久等諸多屬性，根據(jù)我國政府部門規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限，以下選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。A.居住用地70年B.旅游、娛樂用地50年C.教育、科技用地50年D.工業(yè)用地50年【答案】B12、個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化．而無法按計(jì)劃償還貸款的，屬于（）。A.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)B.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)C.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)D.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)【答案】D13、銀行與客戶之間需要建立一個(gè)長期友好的關(guān)系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的（）。A.品牌營銷B.策略營銷C.定向營銷D.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷【答案】C14、對(duì)于個(gè)人信用報(bào)告的異議處理，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的（）個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。A.7B.2C.10D.5【答案】C15、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營性個(gè)人住房貸款利率低B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批D.對(duì)于公積金個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D16、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項(xiàng)目的資本金比例不低于（）。A.10%B.20%C.35%D.50%【答案】C17、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)（）簽訂擔(dān)保合同。A.提前B.同時(shí)C.之后D.當(dāng)面【答案】D18、為具備連續(xù)的、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，屬于（）。A.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款B.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款C.場(chǎng)景化個(gè)人貸款D.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款【答案】D19、個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)不包含下列中的（）。A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)C.擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng)D.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)【答案】C20、關(guān)于個(gè)人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋B.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款【答案】D21、學(xué)生在校期間，國家助學(xué)貸款利息由財(cái)政______，貸款本金由學(xué)生本人在______自行償還。（）A.部分補(bǔ)貼；提款后B.部分補(bǔ)貼；畢業(yè)后C.全額補(bǔ)貼；提款后D.全額補(bǔ)貼；畢業(yè)后【答案】D22、個(gè)人汽車貸款的貸后檔案管理內(nèi)容不包括()。A.檔案的收集整理和歸檔登記B.檔案的借(查)閱管理C.檔案的移交和接管D.檔案的留存【答案】D23、個(gè)人經(jīng)營貸款期限一般不超過（）年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。。A.3B.5C.10D.2【答案】B24、（）的誕生，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件，是推動(dòng)我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。A.牡丹卡B.金卡工程C.中銀卡D.中國銀聯(lián)【答案】D25、辦理國家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。A.30B.10C.7D.15【答案】B26、以下關(guān)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中，說法不正確的是（）。A.等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金B(yǎng).等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點(diǎn)是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增D.個(gè)貸業(yè)務(wù)實(shí)踐中，某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對(duì)較弱且收入不穩(wěn)定的客戶【答案】D27、以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90％，貸款期限最長為()年。A.2B.3C.4D.5【答案】D28、某客戶向商業(yè)銀行申請(qǐng)了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率為6.25‰，已還貸款本金20萬，則下個(gè)月該客戶需要還款（）元。A.11000B.10800C.10100D.12000【答案】A29、個(gè)人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價(jià)格確定的，其中新車的價(jià)格是指（）。A.汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者B.汽車實(shí)際成交價(jià)格C.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格D.汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者【答案】D30、經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過______；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過______。（）A.原貸款期限；3年B.1年；原貸款期限C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】C31、對(duì)于貸款發(fā)放的具體流程，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.當(dāng)開戶完成后，銀行應(yīng)將放款通知書等一并交給借款人作回單B.貸款人應(yīng)遵循審貸和放貸分離原則C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持有本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理D.借款人委托銀行代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明【答案】C32、個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。A.出賬前審核B.合同變更C.放款通知D.開戶放款【答案】B33、銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。A.委托貸款通知書B.住房公積金借款合同C.委托放款協(xié)議書D.住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書【答案】D34、考慮到國家助學(xué)貸款特點(diǎn)和我國的具體國情，為鼓勵(lì)銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照（）原則，建立國家助學(xué)貸款補(bǔ)償原則。A.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)B.國家參與C.審慎監(jiān)管D.共同發(fā)展【答案】A35、對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)于審批未通過的情形一般均進(jìn)行復(fù)審B.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理C.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款申請(qǐng)主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺(tái)D.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不僅包含傳統(tǒng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的各要素，更多融【答案】A36、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是（）。A.基準(zhǔn)利率上浮10%B.基準(zhǔn)利率下浮15%C.基準(zhǔn)利率下浮30%D.基準(zhǔn)利率【答案】A37、（）為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。A.貸后管理B.誠信申貸C.實(shí)貸實(shí)付D.審貸分離【答案】C38、個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。A.出賬前審核B.合同變更C.放款通知D.開戶放款【答案】B39、個(gè)人住房組合貸款是指可同時(shí)申請(qǐng)_________和_________。（）A.新建房個(gè)人住房貸款；個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款B.自營性個(gè)人住房貸款；新建房個(gè)人住房貸款C.公積金個(gè)人住房貸款；自營性個(gè)人住房貸款D.公積金個(gè)人住房貸款；新建房個(gè)人住房貸款【答案】C40、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務(wù)工人員B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶C.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶D.國有農(nóng)場(chǎng)的職工【答案】A41、下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的表述，錯(cuò)誤的是()。A.個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下.銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格B.個(gè)人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率C.應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí).銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格【答案】A42、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，評(píng)估價(jià)為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營貸款。A.個(gè)人信用貸款B.個(gè)人單筆貸款C.個(gè)人可循環(huán)授信額度D.個(gè)人不可循環(huán)授信額度【答案】C43、銀行可通過現(xiàn)場(chǎng)咨詢、（）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式向擬申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A.汽車經(jīng)銷商咨詢B.汽車生產(chǎn)商咨詢C.中介機(jī)構(gòu)咨詢D.窗口咨詢【答案】D44、在實(shí)際應(yīng)用催收評(píng)分時(shí)，對(duì)于不同的客戶情況，下面說法錯(cuò)誤的是（）。A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測(cè)變量B.對(duì)于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型C.對(duì)于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型D.對(duì)于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型【答案】B45、關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款人受托支付方式，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.銀行應(yīng)在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄B.銀行應(yīng)規(guī)范受托支付的審核要件C.銀行應(yīng)明確受托支付的條件D.銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放后.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件【答案】D46、貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。A.借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性B.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性C.借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性D.借款申請(qǐng)人的主體資格【答案】B47、準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例是（）。A.貸款遷徙率指標(biāo)B.不良資產(chǎn)率指標(biāo)C.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營效率指標(biāo)D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】D48、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是（）。A.與借款人有關(guān)系的自然人B.不具有代償能力的法人C.有重大違法行為損害銀行利益的法人D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人【答案】A49、以下不屬于個(gè)人住房貸款特征的是（）。A.貸款資金主要用于新建住房的裝修B.貸款期限長C.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)D.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系【答案】A50、個(gè)人教育貸款是銀行向（）發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。A.在讀學(xué)生本人B.在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人C.在讀學(xué)生父母D.在讀學(xué)生及其父母【答案】B多選題（共30題）1、在信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施中，為加強(qiáng)借款人還款能力的甄別，可從驗(yàn)證借款人()來審核其收入的真實(shí)性。A.租金收入B.工資收入C.投資收入D.意外收入E.經(jīng)營收入【答案】ABC2、銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)有（）。A.進(jìn)行營銷決策B.分析購買行為C.進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分D.選擇目標(biāo)市場(chǎng)E.實(shí)行市場(chǎng)定位【答案】BCD3、巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型有（）。A.內(nèi)部欺詐B.經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓C.外部欺詐D.國家政策變動(dòng)E.實(shí)物資產(chǎn)的損毀【答案】ABC4、個(gè)人汽車貸款貸后檢查中，對(duì)保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括（）。A.保證人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況B.抵押物的存續(xù)狀況.使用狀況和價(jià)值變化情況等C.質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況D.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況E.對(duì)以車輛抵押的，對(duì)車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評(píng)估【答案】ABCD5、小微企業(yè)主包括（）A.小微企業(yè)法定代表人B.小微企業(yè)法定代表人的配偶C.小微企業(yè)法定代表人的父母D.企業(yè)主要股東E.實(shí)際控制人【答案】ABD6、申請(qǐng)農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。A.貸款用途明確合法B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人C.貸款申請(qǐng)數(shù)額.期限和幣種合理D.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶E.以戶為單位申請(qǐng)發(fā)放【答案】ABCD7、借款人申請(qǐng)國家助學(xué)貸款，須具備的條件有（）。A.誠實(shí)守信、遵紀(jì)守法、無違法違紀(jì)行為B.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件C.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用D.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)E.未成年人申請(qǐng)國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人口頭或書面同意【答案】ABCD8、根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，在按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的商品房銷售中，合同中未約定產(chǎn)權(quán)登記面積與合同約定面積產(chǎn)生誤差的處理方式為（）。A.面積誤差比絕對(duì)值在3％以內(nèi)(含3％)的，據(jù)實(shí)結(jié)算房?jī)r(jià)款B.面積誤差比絕對(duì)值超出3％時(shí)，買受人有權(quán)退房C.面積誤差比絕對(duì)值超出3％時(shí)，買受人退房的，房地產(chǎn)企業(yè)向買受人支付已付房?jī)r(jià)款相等的金額D.面積誤差比絕對(duì)值超出3％時(shí)，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積大于合同約定面積時(shí)，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)全部誤差面積的房?jī)r(jià)款E.面積誤差比絕對(duì)值超出3％時(shí)，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積小于合同約定面積時(shí)，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)雙倍返還誤差面積的房?jī)r(jià)款【答案】AB9、下列有關(guān)個(gè)人住房貸款利率的說法，正確的是（）。A.貸款利率不得低于中國人民銀行同期同檔次貸款利率的1.1倍B.貸款期限在一年以內(nèi)的，一般實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息C.貸款利率不得低于中國人民銀行同期同檔次貸款利率D.貸款期限在一年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內(nèi)按月、季、年調(diào)整，也可采用固定利率的方式E.貸款期限在一年以內(nèi)的，一般實(shí)行浮動(dòng)利率，遇法定利率調(diào)整，通常在次月1日按相應(yīng)檔次利率調(diào)整【答案】BD10、對(duì)于個(gè)人貸款分類，下列說法正確的有（）。A.個(gè)人單筆貸款主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用.最終到期日.還款時(shí)間安排.定價(jià).擔(dān)保等）下的個(gè)人貸款B.個(gè)人授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%C.個(gè)人不可循環(huán)授信額度為余額控制D.在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度E.個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸【答案】ABD11、個(gè)人貸款營銷中，銀行對(duì)社會(huì)、人口和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。A.社會(huì)思潮B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣C.勞動(dòng)力的素質(zhì)D.信貸客戶的分布E.主流理論【答案】ABCD12、在實(shí)施個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)過程中，充分考慮不同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度差異，按照（）的原則進(jìn)行管理。A.差別管理B.動(dòng)態(tài)管理C.重點(diǎn)關(guān)注D.實(shí)時(shí)監(jiān)控E.集中管理【答案】ABC13、商用房貸款貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查B.貸款管理與其規(guī)模不相匹配C.操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款的現(xiàn)象D.未按規(guī)定保管借款合同.擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀E.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失【答案】ABCD14、個(gè)人質(zhì)押貸款的對(duì)象主要滿足的條件包括（）。A.在中國境內(nèi)居住B.具有完全民事行為能力的自然人C.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保D.良好的信譽(yù)E.在貸款行有個(gè)人結(jié)算賬戶【答案】BC15、其他個(gè)人消費(fèi)類貸款一般包括（）。A.個(gè)人住房裝修貸款B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款C.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款D.個(gè)人醫(yī)療貸款E.農(nóng)戶貸款【答案】ABCD16、信用卡申請(qǐng)表的內(nèi)容包括（）。A.申領(lǐng)人的名稱B.申領(lǐng)人的基本情況C.申領(lǐng)人的經(jīng)濟(jì)狀況或收入來源D.承兌人及其基本情況E.擔(dān)保人及其基本情況【答案】ABC17、一線經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)人條件，從源頭上降低"假個(gè)貸"風(fēng)險(xiǎn)。在具體的操作上，要注意檢查以下（）。A.借款人身份的真實(shí)性B.借款人信用狀況C.各類證件的真實(shí)性D.申報(bào)價(jià)格的合理性E.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)【答案】ABCD18、發(fā)卡銀行下列的哪些業(yè)務(wù)不能外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)？（）。A.授信審批B.領(lǐng)用合同簽約C.發(fā)卡營銷D.資金結(jié)算E.交易監(jiān)測(cè)【答案】ABCD19、某塔式大開間高層辦公建筑，標(biāo)準(zhǔn)層設(shè)2個(gè)消火栓。其保護(hù)半徑均為25m。選用最短的消火栓水帶，使其滿足兩股水槍充實(shí)水柱同時(shí)到達(dá)任何一點(diǎn)，下列哪項(xiàng)的水帶長度(m)是合適的？()A.25B.20C.(16)D.13【答案】B20、在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行可以采取的措施有（）。A.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值B.更換為其他足值抵押物C.按合同約定或依法提前收回貸款D.重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物【答案】ABCD21、個(gè)人貸款審批的流程包括()。A.審批B.報(bào)批材料修改C.審批意見落實(shí)D.預(yù)估審核意見E.組織報(bào)批材料【答案】AC22、面對(duì)借款人經(jīng)營貸款抵押物價(jià)值下降而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行采取的措施包括（）。A.重新評(píng)估抵押物價(jià)值，再擇機(jī)及時(shí)處置抵押物B.按合同約定提前收回貸款C.要求更換為其他足值抵押物D.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值E.如借款人正常還款，可暫不采取措施【答案】ABCD23、其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。A.深入調(diào)查，選擇講信用.重誠信的合作機(jī)構(gòu)B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度D.有效利用保證金制度E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度【答案】ABCD24、個(gè)人汽車貸款提前還款，銀行的基本約定包括（）。A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書B.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用D.提前還款應(yīng)在申請(qǐng)三個(gè)月后辦理E.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金【答案】ABC25、個(gè)人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（）。A.商用房的地段及質(zhì)量狀況B.借款申請(qǐng)人的資信是否良好C.貸款用途是否合規(guī)D.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰E.借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信【答案】BD26、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。A.借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行B.抵押期間，抵押人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或重復(fù)抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)C.貸款銀行應(yīng)鼓勵(lì)同學(xué)之間互保，發(fā)揚(yáng)互助精神D.質(zhì)押期間對(duì)質(zhì)押的有價(jià)證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失E.在貸款未償清期間，保險(xiǎn)單正本交貸款銀行執(zhí)管【答案】ABD27、個(gè)人貸款營銷中，銀行對(duì)社會(huì)、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。A.信貸客戶的分布B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣C.勞動(dòng)力的素質(zhì)D.社會(huì)思潮E.主流理論【答案】ABCD28、下列關(guān)于個(gè)人征信安全管理的說法，正確的有（）。A.查詢機(jī)構(gòu)要做好對(duì)檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施B.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)C.商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少兩個(gè)月更改一次密碼D.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個(gè)人的信用報(bào)告E.對(duì)于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑【答案】ABC29、下列關(guān)于管道直飲水系統(tǒng)的敘述，正確的是哪幾項(xiàng)？()A.管道直飲水應(yīng)對(duì)原水進(jìn)行深度凈化處理B.管道直飲水系統(tǒng)必須獨(dú)立設(shè)置C.管道直飲水系統(tǒng)必須采用調(diào)速泵組直接供水D.管道直飲水系統(tǒng)應(yīng)設(shè)循環(huán)管道，其供回水管網(wǎng)應(yīng)同程布置【答案】ABD30、定向營銷又可以分為（）等營銷方式。A.電話B.短信C.直郵D.網(wǎng)銀E.自助銀行【答案】ABCD大題（共10題）一、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個(gè)月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個(gè)月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。二、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值700萬左右，評(píng)估價(jià)為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。陳先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請(qǐng)的貸款種類為（）。（單項(xiàng)選擇題）A．個(gè)人信用貸款B．個(gè)人單筆貸款C．個(gè)人可循環(huán)授信額度D．個(gè)人不可循環(huán)授信額度（3）對(duì)陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項(xiàng)選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（）。（多項(xiàng)選擇題）【答案】（1）420【解析】個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。題中，陳先生以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請(qǐng)個(gè)人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價(jià)值情況的變化；動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個(gè)人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息。三、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，評(píng)估價(jià)為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。【答案】455個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。四、張莉打算采用個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計(jì)劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個(gè)人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價(jià)格確定的，其中新車的價(jià)格是指（）。A.汽車實(shí)際成交價(jià)格B.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格C.汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者D.汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)E.可的評(píng)估價(jià)格中的低者（2）若張莉已婚，則申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提交的申請(qǐng)材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運(yùn)營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價(jià)格，對(duì)于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者；對(duì)于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。（2）答案：ABDE解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提交的申請(qǐng)材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運(yùn)營的證明，如車輛掛靠運(yùn)輸車隊(duì)的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。在實(shí)際操作中，各商業(yè)銀行通常會(huì)根據(jù)具體情況對(duì)各種擔(dān)保方式作出進(jìn)一步的細(xì)化規(guī)定。五、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個(gè)月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個(gè)月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。六、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個(gè)月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個(gè)月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。七、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個(gè)月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個(gè)月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個(gè)人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個(gè)月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數(shù)=300000／（20×12）=1250（元），當(dāng)月還款利息=（貸款本金-累計(jì)已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個(gè)月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個(gè)月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個(gè)月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。八、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1．2萬元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4