中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款考試題庫(kù)打印

中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款考試題庫(kù)打印

單選題（共50題）1、（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D2、以車(chē)輛為抵押,辦理抵押物登記的部門(mén)是（.）A.縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門(mén)B.車(chē)輛管理部門(mén)C.工商部門(mén)D.交通運(yùn)輸部門(mén)【答案】B3、個(gè)人住房貸款中采用抵押加階段性保證時(shí)，開(kāi)發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（）。A.商品房預(yù)售合作協(xié)議書(shū)B(niǎo).商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議書(shū)C.公積金房銷(xiāo)售合作協(xié)議書(shū)D.商品房屋銷(xiāo)售合作協(xié)議書(shū)【答案】B4、在實(shí)際應(yīng)用催收評(píng)分時(shí)，對(duì)于不同的客戶(hù)情況，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.行為模型以客戶(hù)的歷史行為信息為預(yù)測(cè)變量B.對(duì)于“新開(kāi)戶(hù)即逾期”的客戶(hù)，不能使用違約概率模型C.對(duì)于有催收歷史的客戶(hù)，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型D.對(duì)于首次逾期的客戶(hù)，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型【答案】B5、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.授信余額超過(guò)一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低B.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶(hù)，應(yīng)納入重點(diǎn)關(guān)注客戶(hù)清單管理D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過(guò)程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過(guò)各種監(jiān)控手段，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)【答案】A6、銀行業(yè)的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)萌芽于（）。A.1993年B.1996年C.1997年D.1998年【答案】B7、下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款原則的說(shuō)法，不正確的是（）。A.“設(shè)定擔(dān)保”指?jìng)€(gè)人汽車(chē)貸款專(zhuān)項(xiàng)用于借款人購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，不允許挪作他用B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾?qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提供所購(gòu)汽車(chē)抵押或其他有效擔(dān)保C.“分類(lèi)管理”指按照貸款所購(gòu)車(chē)輛種類(lèi)和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車(chē)貸款設(shè)定不同的貸款條件D.“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車(chē)貸款專(zhuān)項(xiàng)用于借款人購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，不允許挪作他用【答案】A8、（）到期足額收回是貸后管理的最終目的。A.貸款本息B.貸款利息C.貸款違約金D.貸款本金【答案】A9、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)辦銀行于每年8月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行B.中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表由總行提交全國(guó)學(xué)生資助管理中心C.全國(guó)學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書(shū)”“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書(shū)”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行D.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶(hù)【答案】A10、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說(shuō)法正確的是（）。A.如登記部門(mén)明確要求的登記期限長(zhǎng)于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時(shí)重新辦理登記B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行[機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記C.登記部門(mén)要求明確登記期限的，登記屆滿(mǎn)期限原則上不得晚于授信到期期限D(zhuǎn).抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時(shí)間【答案】D11、（）的誕生，是我國(guó)銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件，是推動(dòng)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。A.牡丹卡B.金卡工程C.中銀卡D.中國(guó)銀聯(lián)【答案】D12、關(guān)于個(gè)人住房貸款簽訂合同的說(shuō)法，不正確的是（）。A.對(duì)保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人B.在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)C.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字D.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，不要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字【答案】D13、個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括（）。A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守B.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查C.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別D.掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)【答案】C14、信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以根據(jù)客戶(hù)的（）確定授信額度并發(fā)放信用卡。A.消費(fèi)水平和工作單位B.風(fēng)險(xiǎn)承受度和違約C.家庭背景和工作性質(zhì)D.信用程度和經(jīng)濟(jì)實(shí)力【答案】D15、下列不屬于個(gè)人住房貸款的是（）。A.個(gè)人商用房貸款B.公積金個(gè)人住房貸款C.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款D.個(gè)人住房組合貸款【答案】A16、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.國(guó)家助學(xué)貸款的財(cái)政貼息是指國(guó)家承擔(dān)部分利息B.國(guó)家助學(xué)貸款的貸款流程適用于商業(yè)助學(xué)貸款C.國(guó)家助學(xué)貸款是一種信用貸款D.由學(xué)校對(duì)貸款人的申請(qǐng)材料進(jìn)行初審【答案】B17、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶(hù)貸款服務(wù)中心或金融超市，這是為了（）。A.控制信貸風(fēng)險(xiǎn)B.提高服務(wù)效率C.增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)D.減少貸款環(huán)節(jié)【答案】D18、國(guó)家助學(xué)貸款屬于（）。A.個(gè)人消費(fèi)貸款B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款C.個(gè)人抵押貸款D.個(gè)人保證貸款【答案】A19、到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個(gè)人貸款。A.1年以?xún)?nèi)(含1年)B.1年以上(含1年)C.1年以?xún)?nèi)(不含1年)D.1年以上(不含1年)【答案】A20、下列不屬于銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道的是（）。A.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)B.媒體廣告營(yíng)銷(xiāo)C.合作單位營(yíng)銷(xiāo)D.數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)【答案】B21、銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。A.委托貸款通知書(shū)B(niǎo).住房公積金借款合同C.委托放款協(xié)議書(shū)D.住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書(shū)【答案】D22、個(gè)人留學(xué)貸款額度最低不少于()萬(wàn)人民幣。A.1B.5C.10D.20【答案】A23、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款應(yīng)遵循小額、短期、高效和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。單戶(hù)用于消費(fèi)的個(gè)人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過(guò)人民幣（）萬(wàn)元，到期一次性還本的，授信期限不超過(guò)一年。A.50B.40C.20D.30【答案】C24、下列常見(jiàn)押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場(chǎng)比較法的是（）。A.居住用建設(shè)用地使用權(quán)B.機(jī)器設(shè)備C.居住用房地產(chǎn)D.交通運(yùn)輸設(shè)備【答案】B25、根據(jù)《合同法》，合同履行的抗辯權(quán)不包括（）。A.不安抗辯權(quán)B.同時(shí)履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.先履行抗辯權(quán)【答案】C26、下列關(guān)于個(gè)人借款合同變更的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行允許借款人在合同履行期間申請(qǐng)調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理B.個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)D.個(gè)人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等【答案】B27、一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最短為（），最長(zhǎng)可達(dá)（）。A.半年；2年B.半年；3年C.1年；2年D.1年；3年【答案】B28、在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成，即（）。A.優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤(rùn)水平、籌集可貸資金的成本B.借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、銀行預(yù)期利潤(rùn)水平、籌集可貸資金的成本C.長(zhǎng)期貸款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤(rùn)水平D.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、長(zhǎng)期借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)【答案】D29、采用抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的，貸款期限不得超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的（）。A.60%B.50%C.70%D.65%【答案】C30、對(duì)于各地查詢(xún)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢(xún)申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過(guò)專(zhuān)用電子郵箱將查詢(xún)結(jié)果返給各地查詢(xún)機(jī)構(gòu)。A.4B.2C.3D.6【答案】B31、在個(gè)人住房抵押貸款中，合同有效性風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.格式條款無(wú)效B.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)C.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)D.抵押物重復(fù)抵押【答案】D32、個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，下列屬于權(quán)利質(zhì)押質(zhì)物的是（）A.基金B(yǎng).國(guó)債C.股票D.信托【答案】B33、不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明的是（）。A.借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票B.借款人教育對(duì)象的存款證明C.借款人的收入證明D.借款人的資產(chǎn)狀況證明【答案】B34、電子銀行營(yíng)銷(xiāo)的途徑不包括（）。A.利用信息發(fā)布和信息收集手段來(lái)增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)B.利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)關(guān)系管理C.利用搜索引擎來(lái)擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號(hào)【答案】B35、審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)（）與負(fù)責(zé)（）相分離。A.貸款發(fā)放部門(mén)；貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén)B.貸款發(fā)放；貸款審查的管理部門(mén)C.貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén)；貸款審查的管理部門(mén)D.申請(qǐng)貸款的職能部門(mén)；貸款審查的管理部門(mén)【答案】C36、貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。A.借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性B.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性C.借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性D.借款申請(qǐng)人的主體資格【答案】B37、個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化．而無(wú)法按計(jì)劃償還貸款的，屬于（）。A.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)B.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)C.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)D.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)【答案】D38、商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度不超過(guò)借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的（）。A.學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)B.學(xué)費(fèi)C.學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)的80%D.學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)【答案】A39、以下關(guān)于個(gè)人信用卡的表述正確的是（）。A.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域，如需用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等領(lǐng)域，需經(jīng)銀行特殊審批B.商業(yè)要行個(gè)人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域，服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡除外C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡可以用于消費(fèi)，以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域D.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域【答案】D40、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面對(duì)監(jiān)管政策的缺失及不確定性，業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著諸如身份證與核實(shí)、電子合同合規(guī)性等方面的風(fēng)險(xiǎn)稱(chēng)為（）。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】D41、在個(gè)人商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí)，引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對(duì)措施B.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況C.借款人以租金收入作為還款來(lái)源時(shí)，判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低D.調(diào)查了解借款人所購(gòu)商用房地段的未來(lái)發(fā)展規(guī)劃【答案】C42、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的（）發(fā)放的貸款。A.家庭B.法人C.企業(yè)D.自然人【答案】D43、對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查不包括（）。A.對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察B.對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的調(diào)查C.對(duì)項(xiàng)目本身的審查D.對(duì)借款人資信的審查【答案】D44、關(guān)于采用第三方保證方式申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款的，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.第三方提供的保證為不可撤銷(xiāo)的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同D.借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí)，應(yīng)提前20天通知貸款銀行【答案】D45、個(gè)人住房貸款中采用抵押加階段性保證時(shí)，開(kāi)發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（）。A.商品房預(yù)售合作協(xié)議書(shū)B(niǎo).商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議書(shū)C.公積金房銷(xiāo)售合作協(xié)議書(shū)D.商品房屋銷(xiāo)售合作協(xié)議書(shū)【答案】B46、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的表述錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi)B.貸記卡透支免息還款期一般不超過(guò)60天C.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支均按月計(jì)收單利D.信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異【答案】C47、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.目前，個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為30％B.公積金個(gè)人住房貸款有利率低和期限長(zhǎng)的特點(diǎn)C.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則D.公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見(jiàn)的保證方式【答案】A48、個(gè)人商用房貸款借款人需滿(mǎn)足的條件之一為：已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值（）（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開(kāi)具的首付款發(fā)票或收據(jù)。A.50%B.55%C.60%D.65%【答案】A49、關(guān)于我國(guó)現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.尚無(wú)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款B.可滿(mǎn)足個(gè)人購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、旅游、裝修、臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求C.既有單一性個(gè)人貸款，也有組合性個(gè)人貸款D.既有自營(yíng)性個(gè)人貸款，也有委托性個(gè)人貸款【答案】A50、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者（）。A.起訴B.核銷(xiāo)C.催收D.協(xié)議重組【答案】D多選題（共30題）1、個(gè)人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）。A.對(duì)借款人違反借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)B.他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料D.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜【答案】ABCD2、發(fā)生下列哪些情況，應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估（）。A.市場(chǎng)價(jià)格大幅上升B.到達(dá)重估周期C.發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)D.押品擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)被認(rèn)定為“假個(gè)貸”E.押品由信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)移交資產(chǎn)保全部門(mén)【答案】BCD3、下列選項(xiàng)中，合同無(wú)效的情形有（）。A.以合法形式掩蓋非法目的B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益C.違反法律、行政法規(guī)中的強(qiáng)制性規(guī)定D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益E.損害社會(huì)公共利益【答案】ABCD4、商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A.估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)不盡職或聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸B.未按權(quán)限審批貸款C.開(kāi)發(fā)商不具備房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的主體資格D.開(kāi)發(fā)項(xiàng)目“五證”虛假或不全E.開(kāi)發(fā)商同時(shí)開(kāi)發(fā)多個(gè)項(xiàng)目【答案】ACD5、押品日常管理與監(jiān)控的措施包括（）A.權(quán)證核對(duì)B.崗位制約C.臺(tái)賬制度D.定期檢查E.日常監(jiān)控【答案】ABCD6、小微企業(yè)主包括（）A.小微企業(yè)法定代表人B.小微企業(yè)法定代表人的配偶C.小微企業(yè)法定代表人的父母D.企業(yè)主要股東E.實(shí)際控制人【答案】ABD7、某循環(huán)冷卻水系統(tǒng)，冷卻塔為有除水器的機(jī)械通風(fēng)逆流塔，進(jìn)出水溫度分別為37℃、32℃。進(jìn)塔氣溫為40℃，滲漏損失水率忽略不計(jì)，為使循環(huán)水與補(bǔ)充水含鹽量處于平衡狀態(tài)，取濃縮倍數(shù)N＞3，則系統(tǒng)排污水率應(yīng)為下列何項(xiàng)？()A.＜3%B.≥3%C.＜0.3%D.≥0.3%【答案】C8、在個(gè)人住房貸款的樓盤(pán)項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查環(huán)節(jié)，對(duì)開(kāi)發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資質(zhì)B.借款申請(qǐng)人償還能力C.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力D.項(xiàng)目資金到位情況E.企業(yè)資信等級(jí)或信用程度【答案】AC9、貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過(guò)（）方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。A.貸款人受托支付B.貸款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付E.貸款人委托支付【答案】AC10、借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，須具備的條件有（）。A.誠(chéng)實(shí)守信、遵紀(jì)守法、無(wú)違法違紀(jì)行為B.具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，并持有合法、有效的身份證件C.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用D.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)E.未成年人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人口頭或書(shū)面同意【答案】ABCD11、在貸后管理中，行為評(píng)分的作用有（）。A.預(yù)判客戶(hù)什么時(shí)間會(huì)提前結(jié)清貸款B.根據(jù)行為評(píng)分的高低制定不同客戶(hù)的預(yù)警策略C.及早識(shí)別潛在的有拖欠可能、高風(fēng)險(xiǎn)、可能造成巨大損失的客戶(hù)D.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)進(jìn)行預(yù)拖欠管理，防止其進(jìn)入拖欠E.提高對(duì)客戶(hù)貸款申請(qǐng)的審批效率【答案】BCD12、在銀行與客戶(hù)定向交流階段中，屬于一對(duì)一精確定位營(yíng)銷(xiāo)的步驟有（）。A.保留B.發(fā)展C.獲得D.認(rèn)知E.感覺(jué)【答案】ABC13、定向營(yíng)銷(xiāo)又可以分為（）等營(yíng)銷(xiāo)方式。A.電話B.短信C.直郵D.網(wǎng)銀E.自助銀行【答案】ABCD14、信用卡申請(qǐng)表的內(nèi)容包括（）。A.申領(lǐng)人的名稱(chēng)B.申領(lǐng)人的基本情況C.申領(lǐng)人的經(jīng)濟(jì)狀況或收入來(lái)源D.承兌人及其基本情況E.擔(dān)保人及其基本情況【答案】ABC15、下列屬于個(gè)人汽車(chē)貸款的要素的有（）。A.貸款對(duì)象B.貸款利率C.貸款期限D(zhuǎn).還款方式E.擔(dān)保方式【答案】ABCD16、個(gè)人征信系統(tǒng)的功能，分為（）。A.管理功能B.服務(wù)功能C.社會(huì)功能D.經(jīng)濟(jì)功能E.監(jiān)督功能【答案】ABCD17、互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展需要遵循（）的總體要求。A.鼓勵(lì)創(chuàng)新B.防范風(fēng)險(xiǎn)C.趨利避害D.規(guī)范秩序E.健康發(fā)展【答案】ABC18、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。A.個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率B.貸款前應(yīng)至少交付所購(gòu)房產(chǎn)全部?jī)r(jià)款50%（商住兩用房45%）C.采用第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第三方一般責(zé)任保證D.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年E.借款人原則上為企業(yè)主，且所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)具有一定的盈利能力【答案】C19、《民法通則》中規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）。A.事業(yè)單位法人B.社會(huì)團(tuán)體法人C.機(jī)關(guān)法人D.企業(yè)法人E.自然人法人【答案】ABCD20、關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)模型，下列說(shuō)法正確的有（）。A.成本加成定價(jià)模型是“外向型”貸款定價(jià)模式，通過(guò)這種模式制定的貸款價(jià)格更貼近市場(chǎng)B.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型是典型的“內(nèi)向型”定價(jià)模式，缺乏對(duì)整個(gè)信貸市場(chǎng)的把握，可能會(huì)導(dǎo)致貸款市場(chǎng)的萎縮C.客戶(hù)盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶(hù)與銀行各種業(yè)務(wù)往來(lái)的成本和收益D.客戶(hù)盈利分析模型要求以客戶(hù)為基本核算單位，因此它對(duì)銀行的成本核算管理有較高的要求E.成本加成定價(jià)模型中，貸款價(jià)格＝資金成本＋貸款費(fèi)用＋風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)＋目標(biāo)利潤(rùn)【答案】CD21、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施的說(shuō)法，正確的是（）。A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別B.驗(yàn)證借款人收入的真實(shí)性C.深入了解客戶(hù)還款意愿D.如果借款人是老客戶(hù)，往往可以通過(guò)職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素來(lái)綜合判斷其還款意愿E.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的抵押物【答案】ABC22、單筆個(gè)人住房貸款貸前應(yīng)重點(diǎn)檢查（）。A.借款人還款能力B.首付款證明真實(shí)性及合規(guī)性C.樓盤(pán)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)進(jìn)度D.貸款真實(shí)性E.房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)推薦按揭業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量【答案】ABD23、個(gè)人住房貸款的“直客式”營(yíng)銷(xiāo)模式的特點(diǎn)有（）。A.購(gòu)房者可以自主地選擇貸款銀行B.直接接觸銀行，免去了中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)C.買(mǎi)房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠D.擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)E.不受地理區(qū)域限制【答案】ABCD24、個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有（）。A.地理因素B.利益因素C.心理因素D.人口因素E.行為因素【答案】ABCD25、室內(nèi)消火栓的布置，哪種情況可采用1支消火栓的1股充實(shí)水柱到達(dá)同層室內(nèi)任何部位？()A.建筑高度≤24m的倉(cāng)庫(kù)B.建筑高度≤24m，且建筑體積≤5000㎡的廠房C.建筑高度≤54m的住宅D.建筑高度≤54m，且每單元設(shè)置一部疏散樓梯的住宅【答案】D26、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括（）。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化C.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化D.借款人還款意愿下降E.抵押物價(jià)值發(fā)生變化【答案】ABCD27、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元/平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過(guò)審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。A.小張朋友小王擔(dān)任校長(zhǎng)的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B.小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D.小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)【答案】CD28、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括（）。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化C.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化D.借款人還款意愿下降E.抵押物價(jià)值發(fā)生變化【答案】ABCD29、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元／平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過(guò)審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。A.小張打算向某材料供應(yīng)商采購(gòu)60萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)B.小張打算采購(gòu)30萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但未確定向誰(shuí)采購(gòu)C.小張打算向某材料供應(yīng)商采購(gòu)30萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)D.小張打算采購(gòu)50萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但未確定向誰(shuí)采購(gòu)E.小張打算用現(xiàn)金方式向沒(méi)有任何銀行賬戶(hù)的王某采購(gòu)10萬(wàn)元原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)【答案】BC30、下列關(guān)于催收公積金個(gè)人住房不良貸款的說(shuō)法，正確的有（）A.承辦銀行應(yīng)及時(shí)向公積金管理中心報(bào)告情況B.借款人超過(guò)90天不履行還款義務(wù)的，貸款行有權(quán)向借款人發(fā)出《提前還款通知書(shū)》，要求其提前償還全部借款C.逾期180天以?xún)?nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收D.貸款逾期180天以上的，對(duì)拒不還款的售款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置E.承辦銀行可協(xié)助公積金管理中心對(duì)不良貸款進(jìn)行催收【答案】ABD大題（共10題）一、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽(yáng)市民鄭女士一家最近購(gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個(gè)月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個(gè)月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。二、沈陽(yáng)市民李小溪一家最近購(gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢(qián)來(lái)提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為（）元?！敬鸢浮?55．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。三、張莉打算采用個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款的方式購(gòu)買(mǎi)一輛車(chē)自用（非商用），計(jì)劃向銀行貸款額為20萬(wàn)元。（1）個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格確定的，其中新車(chē)的價(jià)格是指（）。A.汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格B.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格C.汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與汽車(chē)生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者D.汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)E.可的評(píng)估價(jià)格中的低者（2）若張莉已婚，則申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提交的申請(qǐng)材料有（）。A.購(gòu)車(chē)首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購(gòu)車(chē)輛合法運(yùn)營(yíng)的證明D.居民身份證、戶(hù)口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶(hù)口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車(chē)價(jià)格，對(duì)于新車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與汽車(chē)生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者；對(duì)于二手車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類(lèi)附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。（2）答案：ABDE解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提交的申請(qǐng)材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶(hù)口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購(gòu)車(chē)首付款證明材料等。如借款所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)，還需提供所購(gòu)車(chē)輛可合法用于運(yùn)營(yíng)的證明，如車(chē)輛掛靠運(yùn)輸車(chē)隊(duì)的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購(gòu)買(mǎi)個(gè)人汽車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。在實(shí)際操作中，各商業(yè)銀行通常會(huì)根據(jù)具體情況對(duì)各種擔(dān)保方式作出進(jìn)一步的細(xì)化規(guī)定。四、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國(guó)企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購(gòu)買(mǎi)一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購(gòu)買(mǎi)一套面積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1．2萬(wàn)元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。若申請(qǐng)上述最長(zhǎng)年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，還款期數(shù)=23X12=276，貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬(wàn)元)。所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。五、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn)，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢(qián)。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬(wàn)左右，評(píng)估價(jià)為650萬(wàn)的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬(wàn)?！敬鸢浮?55個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬(wàn))。六、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元／平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過(guò)審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張?jiān)摴P貸款的抵押率是（）。（單項(xiàng)選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營(yíng)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，擬申請(qǐng)?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項(xiàng)中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項(xiàng)選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長(zhǎng)的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請(qǐng)采用自主支付（）（多項(xiàng)選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評(píng)估價(jià)值100%。所以，小張?jiān)摴P貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營(yíng)利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。A項(xiàng)屬于第三種；B項(xiàng)屬于第四種。（3）BCE【解析】個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付。屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；（D選項(xiàng)中小張打算采購(gòu)60萬(wàn)元超過(guò)了30萬(wàn)元，所以D選項(xiàng)不選）②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。七、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn)，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢(qián)。陳先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值700萬(wàn)左右，評(píng)估價(jià)為600萬(wàn)的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。陳先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬(wàn)。（填空題）（2）最適合陳先生申請(qǐng)的貸款種類(lèi)為（）。（單項(xiàng)選擇題）A．個(gè)人信用貸款B．個(gè)人單筆貸款C．個(gè)人可循環(huán)授信額度D．個(gè)人不可循環(huán)授信額度（3）對(duì)陳先生來(lái)說(shuō)，最適合的還款方式為（）。（單項(xiàng)選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（）。（多項(xiàng)選擇題）【答案】（1）420【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬(wàn)）。（2）C【解析】個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。題中，陳先生以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請(qǐng)個(gè)人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價(jià)值情況的變化；動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個(gè)人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營(yíng)情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息。八、沈陽(yáng)市民鄭女士一家最近購(gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較小（2）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個(gè)月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢(qián)來(lái)提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】