初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力測試B卷題庫帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力測試B卷題庫帶答案

單選題（共50題）1、下列屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構有（）。A.②⑧B.①③⑥C.④⑤⑦⑧D.④⑤⑥⑦【答案】D2、財政政策穩(wěn)定功能的基本要求是()。A.物價相對穩(wěn)定B.收入合理分配C.資源合理配置D.經(jīng)濟可持續(xù)均衡增長【答案】A3、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財計劃和相關產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益（）。A.不受限制B.應是對客戶有附加條件的保證收益C.屬于違規(guī)經(jīng)營D.應在銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行牡怯泜浒浮敬鸢浮緽4、為提高外部審計的()，銀行不宜委托負責其外部審計的外審機構提供咨詢服務。A.客觀性B.獨立性C.相關性D.有效性【答案】B5、信托制度起源于中世紀末期的()。A.英國B.美國C.法國D.德國【答案】A6、下列表述中，不屬于金融債券的特點的是（）。A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金B(yǎng).債券到期還本付息C.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣，籌資效率高D.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力【答案】A7、（2018年真題）下列業(yè)務中不屬于金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務范圍的是（）。A.發(fā)行金融債券B.債券轉股權C.收購，管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)D.貸款業(yè)務【答案】D8、商業(yè)銀行的業(yè)務特點決定了每個業(yè)務環(huán)節(jié)都具有潛在的風險，任何一個環(huán)節(jié)缺少風險管理都有可能造成損失，甚至導致整個業(yè)務活動的失敗。因此，商業(yè)銀行應進行()。A.全面的風險管理B.全程的風險管理C.全新的風向管理D.全員的風險管理【答案】B9、關于我國存款保險制度的表述，以下說法錯誤的是（）。A.使用存款保險標識是實施存款保險制度的一項重要內容B.存款保險制度是一種金融保障制度C.存款保險采取自愿參與原則D.存款保險實行限額償付【答案】C10、銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務，應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據(jù)屬于銀行對消費者的主要義務中的（）。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.交易留痕【答案】C11、記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括（）。A.銀行間債券市場B.銀行母子公司C.證券交易所D.商業(yè)銀行柜臺市場【答案】B12、有兩個或兩個以上委托人的信托業(yè)務是()。A.資金信托B.單一信托C.集合信托D.財產(chǎn)信托【答案】C13、某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于（）類別。A.外部詐欺事件B.內部欺詐事件C.實物資產(chǎn)的損壞D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】A14、在我國貨幣政策的傳導過程中，運用貨幣政策工具直接影響到的是貨幣政策的（）。A.最終目標B.增長目標C.操作目標D.中介目標【答案】C15、為滿足金融機構期限較長的大額流動性需求，由中國人民銀行提供，貸款對象主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行的貨幣政策工具是()。A.短期借貸便利B.常備借貸便利C.抵押補充貸款D.短期銀行頭寸【答案】B16、下列關于個人汽車消費貸款的有關規(guī)定，敘述錯誤的是（）。A.貸款期限最長不得超過10年B.自用傳統(tǒng)動力汽車最高發(fā)放比例為80％C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%【答案】A17、商業(yè)銀行主動發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負債的信用風險、市場風險或流動性風險而進行的衍生產(chǎn)品交易是（）。A.場外交易B.交易所交易C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易D.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易【答案】C18、商業(yè)性個人住房貸款是指銀行運用信貸資金向在()購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。A.任意位置B.縣級以上城市C.農(nóng)村D.城鎮(zhèn)【答案】D19、商業(yè)銀行績效考評的5個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說明它們之間（）。A.相互影響、相互制約B.相互聯(lián)系、相互制約C.相互聯(lián)系、相互影響D.相互影響、相互協(xié)作【答案】C20、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人【答案】A21、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的是（）。A.國債B.金融債券C.企業(yè)債券D.商業(yè)銀行票據(jù)【答案】D22、在法人信貸業(yè)務辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的（）。A.風險決策機制B.保險決策機制C.信貸決策機制D.銀行決策機制【答案】C23、以下關于銀行業(yè)消費者權利的說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構不可以向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本D.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息【答案】B24、（2017年真題）按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)的規(guī)定，不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是（）。A.具有獨立法人資格B.在中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會處登記注冊C.經(jīng)相關監(jiān)管機構批準具有獨立法人資格D.在民政部門登記注冊【答案】B25、法人機構應每年至少組織開展（）次績效考評專項審計。A.1B.2C.4D.12【答案】A26、信托制度起源于()。A.英國B.美國C.德國D.日本【答案】A27、（2019年真題）某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備金是（）億元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D28、根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則是（）。A.全覆蓋原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則B.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則D.全覆蓋原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則【答案】C29、（2018年真題）銀行業(yè)金融機構實施全面風險管理應當遵循的基本原則是（）。A.成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則B.全面原則、審慎原則、獨立原則、有效原則C.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則D.制衡性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則【答案】C30、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ?。A.存款保險制度B.存款準備金制度C.公開市場業(yè)務D.利率政策【答案】B31、下列關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的表述，錯誤的是（）。A.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件C.經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務線條D.高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告【答案】C32、（）是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。A.偽造、變造金融票證罪B.非法吸收存款罪C.金融詐騙罪D.破壞金融管理秩序罪【答案】C33、下列關于我國普惠金融的說法當中正確的是()。A.我國普惠金融發(fā)展服務主體單一化、服務覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎服務水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著金融服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)D.法律法規(guī)體系完善，但基礎設施建設有待加強【答案】C34、()是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。A.操作風險B.合規(guī)風險C.市場風險D.信用風險【答案】C35、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險分為八大類，其中不包括（）。A.信用風險B.市場風險C.政治風險D.國別風險【答案】C36、代理保險業(yè)務的種類不包括（）。A.代理人壽保險業(yè)務B.代理財產(chǎn)保險業(yè)務C.代理保險公司資金結算業(yè)務D.代理支付保費業(yè)務【答案】D37、下列關于股權眾籌融資的敘述，有誤的一項是()。A.股權眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權融資的活動B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助D.眾籌模式起源于英國【答案】D38、銀行業(yè)消費者的主要權利不包括（）。A.公平交易權B.損害賠償權C.受教育權D.平等權【答案】D39、下列選項中，屬于貸款業(yè)務按照貸款方式的不同分類的是()。A.自營貸款B.特定貸款C.委托貸款D.擔保貸款【答案】D40、經(jīng)濟增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標，其計算公式為（）。A.稅后利潤-經(jīng)濟資本占用×資本預期回報率B.風險調整后利潤-經(jīng)濟資本占用×行業(yè)平均資本回報率C.稅后利潤-經(jīng)濟資本占用×行業(yè)平均資本回報率D.風險調整后利潤-經(jīng)濟資本占用×資本預期回報率【答案】D41、我國商業(yè)銀行的存款包括()存款和外幣存款兩大類。A.人民幣B.金幣C.輔幣D.主幣【答案】A42、根據(jù)《突發(fā)事件應對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質等因素，將自然災害、事故災難事件分為()。A.五級B.三級C.四級D.六級【答案】C43、下列選項中，哪項不是單位結算賬戶？（）A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】B44、一般來說，流動性與償還期限（）。A.成正比B.成反比C.不確定D.無關【答案】B45、金融機構未經(jīng)中國人民銀行批準，有下列()情形的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分。A.變更名稱B.變更注冊資本C.更換高級管理人員D.變更機構所在地【答案】C46、自2015年5月1日起，我國正式實行《存款保險條例》，由()負責實施。A.中國銀保監(jiān)會B.政策性銀行C.商業(yè)銀行D.中國人民銀行【答案】D47、某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負面報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風險是（）。A.聲譽風險B.戰(zhàn)略風險C.法律風險D.市場風險【答案】A48、在金融創(chuàng)新過程中，()負責制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施，清楚地界定各業(yè)務條線和相關部門的具體責任。A.高級管理層B.風險管理部門C.監(jiān)事會D.董事會風險管理委員會【答案】D49、產(chǎn)業(yè)保護政策的目的是（）。A.反壟斷和反不正當競爭B.防止因重復投資導致的資源低效率配置C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊D.防止過度競爭導致的資源低效率配置【答案】C50、發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券的方式是（）。A.直接發(fā)行B.公募C.間接發(fā)行D.直接公募【答案】C多選題（共30題）1、（2016年真題）下列關于期貨公司業(yè)務實行許可制度的說法，正確的有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ【答案】A2、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》規(guī)定，財務公司可以經(jīng)營的業(yè)務有（）。A.對成員單位提供擔保B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資C.對成員單位辦理貸款及融資租賃D.辦理成員單位及上下游單位之間的內部結算E.吸收成員單位的存款【答案】ABC3、對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關監(jiān)管措施的情形包括()。A.流動資金貸款業(yè)務流程有缺陷的B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的D.對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的【答案】ACD4、我國的金融體系機構由（）組成。A.貨幣當局B.銀行金融機構C.非銀行金融機構D.財政部門E.金融監(jiān)管機構【答案】ABC5、商業(yè)銀行的負債主要由（）構成。A.存款B.應付賬款C.貸款D.借入資金E.預收賬款【答案】AD6、身份信息包括銀行業(yè)消費者的()。A.姓名B.住址C.身份證號D.聯(lián)系電話E.電子郵箱【答案】ABCD7、(2019年真題)在我國，設立證券公司必須經(jīng)（）批準。A.中國證券業(yè)協(xié)會B.國務院證券監(jiān)督管理機構C.證券投資者保護基金有限責任公司D.國家發(fā)展和改革委員會【答案】B8、建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，具體做法包括（）。A.招募和保留最佳雇員B.提高進入新市場的難度C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境D.維持客戶和供應商的忠誠度E.確保產(chǎn)品和服務的溢價水平【答案】ACD9、目前中國整體經(jīng)濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。A.增長速度換檔期B.緩沖期C.結構陣痛期D.高速發(fā)展期E.前期刺激政策消化期【答案】AC10、單位存款業(yè)務包括（）。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款E.保證金存款【答案】ABCD11、商業(yè)銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有()。A.評價標準確定的依據(jù)B.評價標準確定的來源C.指標值的難易程度D.評價標準的分解E.指標值確定的方法【答案】ABCD12、下列關于金融租賃公司負債業(yè)務，說法正確的有（）。A.接受承租人租賃保證金B(yǎng).吸收股東1個月以上定期存款C.同業(yè)拆入D.向金融機構借款E.發(fā)行金融債券【答案】ACD13、下列行為哪些違背了商業(yè)道德和公平競爭原則（）A.以任何形式貶低、詆毀其他金融機構B.竊取同業(yè)的商業(yè)機密C.未經(jīng)同意披露、使用其他機構的商業(yè)機密D.利用政府行政資源干預或影響市場競爭E.不計成本地爭攬客戶，擾亂正常的經(jīng)營秩序【答案】ABCD14、信托公司的基本功能定位有（）。A.探索混合所有制改革B.研究符合條件的信托公司上市與并購重組C.優(yōu)化股權結構和激勵約束機制D.完善現(xiàn)代企業(yè)制度E.有效盤活存量資金【答案】ABCD15、（2016年真題）證券公司在證券自營賬戶與證券資產(chǎn)管理賬戶之間或者不同的證券資產(chǎn)管理賬戶之間進行交易，且無充分證據(jù)證明已依法實現(xiàn)有效隔離的，沒收違法所得，并處以（）的罰款。A.10萬元以上60萬元以下B.30萬元以上60萬元以下C.20萬元以上60萬元以下D.40萬元以上60萬元以下【答案】B16、非票據(jù)結算業(yè)務包括（）。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票E.匯票【答案】ABC17、商業(yè)銀行的財務管理主要包括()。A.處理資本來源和成本B.管理銀行資金C.制定費用預算D.進行審計、財務控制E.進行稅收和風險管理【答案】ABCD18、貸款基本要素主要包括（）。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD19、根據(jù)金融創(chuàng)新的原則．商業(yè)銀行應做到（）。A.“認識你的業(yè)務”B.“認識你的風險”C.“認識你的市場定位”D.“認識你的客戶”E.“認識你的交易對手”【答案】ABD20、下列選項中，屬于中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風險管理指引》規(guī)定的應當向監(jiān)管機構報送的重大操作風險事件的有（）。A.搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金50萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1500萬元以上的案件B.造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上省(自治區(qū)、直轄市)范圍內中斷業(yè)務6小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂的事件D.發(fā)生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經(jīng)濟損失1500萬元以上的事故、自然災害E.其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風險事件【答案】C21、下列關于存款準備金的表述，正確的有（）。A.存款準備金是金融機構為保證客戶提款和資金清算需求而準備的資金B(yǎng).存款準備金率是金融機構按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款總額的比例C.存款準備金制度是一種貨幣政策工具D.商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準備金率越高E.商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比例越高