初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考前沖刺參考B卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考前沖刺參考B卷帶答案

單選題（共50題）1、增加或調換的人員按新入場人員進行（）安全教育。A.企業(yè)B.三級C.項目D.班組【答案】B2、商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】C3、（2021年真題）某校準備設立永久性獎學金，每年計劃頒發(fā)36000元資金，若年復利率為12%，該?，F(xiàn)在應向銀行存入（）元資金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C4、下列哪一項不屬于人壽保險（）A.傳統(tǒng)人壽保險B.年金保險C.人身保險新型產品D.意外傷害保險【答案】D5、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品的，商業(yè)銀行理財產品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B.個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人C.個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】D6、下列屬于銷售人員從事理財產品銷售活動禁止事項的是()。A.有效識別客戶身份B.向客戶介紹理財產品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】D7、（2017年真題）開放式基金的特點不包括（）。A.所募集的資金可以全部用于長期投資B.投資者在存續(xù)期內可隨時申購基金單位C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的D.基金的資金總額不斷變化【答案】A8、（??）指保險公司將其實際經營成果優(yōu)于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。A.分紅險B.房貸險C.萬能保險D.投連險【答案】A9、外匯具備的特點不包括()。A.可支付性B.可獲得性C.可換性D.可移動性【答案】D10、（2017年真題）甲投資項目的名義利率為8％，每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A.8.44％B.8.34％C.8.52％D.8.24％【答案】D11、（2017年真題）下列行為中，（）違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C.了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網上已公布的財務數(shù)據【答案】A12、下列金融衍生品種類，不屬于按基礎工具的種類劃分的是()。A.貨幣衍生工具B.資本衍生工具C.股權衍生工具D.利率衍生工具【答案】B13、（2018年真題）理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，所遵循的原則是（）。A.連續(xù)性原則B.了解原則C.實事求是原則D.誠信原則【答案】A14、（2018年真題）信托業(yè)務起源于（）。A.美國B.意大利C.英國D.中國【答案】C15、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，每月還款377.8元，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D16、下列理財產品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。A.信貸資產類理財產品B.現(xiàn)金管理類理財產品C.結構性理財產品D.債券型理財產品【答案】B17、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產管理計劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D18、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（）A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔心財務保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費者D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】C19、（2018年真題）關于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。A.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的B.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案C.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案【答案】A20、利率水平和物價水平等能夠影響房地產的價格，說明了（）對房地產市場的影響。A.行政因素B.社會因素C.經濟因素D.自然因素【答案】C21、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是()萬元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C22、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)己見，經常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于()。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B23、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭回避（），以對自己的資產進行保值。A.固定利率債券B.浮動利率資產C.股票D.外匯【答案】A24、當年貼現(xiàn)率為7%時，投資項目的凈現(xiàn)值為45元，則說明該項目的內部報酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.無法比較【答案】C25、下列選項中，不屬于投連險的費用的是（）。A.初始保費B.保單管理費C.投資單位買賣差價D.資產管理費【答案】B26、李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預計需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6％的基金產品非常適合他，那么他需要為購房準備的投資資金是（）萬元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】A27、（2021年真題）下列屬于家庭流動資產的是（）.A.貨幣市場基金B(yǎng).房地產C.銀行借款D.汽車【答案】A28、（2017年真題）通過（）對客戶家庭的資產負債進行分類、統(tǒng)計。A.資產負債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.利潤分配表【答案】A29、根據我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D.合同訂立方應采取合理的方式【答案】A30、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】D31、（2021年真題）理對師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財方案和投資建議，這體現(xiàn)了理財師職業(yè)特征的（）。A.服務性B.關系性C.長期性D.動態(tài)性【答案】D32、建筑施工企業(yè)變更名稱、地址、法定代表人等，應當在變更后（）內，到原安全生產許可證頒發(fā)管理機關辦理安全生產許可證變更手續(xù)。A.8日B.10日C.12日D.16日【答案】B33、（2020年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時，下列做法錯誤的是（）A.建立個人理財服務的跟蹤評估制度B.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產品C.優(yōu)先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財產品D.根據符合客戶利益和風險承受能力的原則，謹慎負責的開展個人理財業(yè)務【答案】C34、（2017年真題）下列屬于定量信息的是（）。A.職業(yè)生涯發(fā)展B.客戶基本信息C.個人興趣愛好D.財務信息【答案】D35、（2018年真題）對于中長期債券而言，下列關于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是（）。A.債券貨幣收益的購買力下降B.債券的實際收益率降低C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損D.投資者本金不受影響【答案】D36、下列哪一項不屬于金融市場的功能？（）A.資金融通集聚功能B.交易功能C.監(jiān)督功能D.調節(jié)經濟功能【答案】C37、在斷電時，配電箱、開關箱之間應遵守的操作順序是（）。A.總配電箱→分配電箱→開關箱B.開關箱→分配電箱→總配電箱C.分配電箱→總配電箱→開關箱D.開關箱→總配電箱→分配電箱【答案】B38、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。A.信托公司可以將信托財產投資于金融機構的股權B.信托公司將信托財產投資于與自身存在關聯(lián)關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構進行D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經營穩(wěn)健的銀行擔任保管人【答案】C39、下列債券只能由個人客戶進行投資的是（）。A.記賬式國債B.金融債券C.電子儲蓄式國債D.憑證式國債【答案】C40、（2018年真題）商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據實際情況進一步細分。A.3B.4C.6D.5【答案】D41、（2017年真題）隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經營理念應以（）為中心。A.產品B.價格C.客戶D.市場【答案】C42、合伙制私募基金管理費的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】D43、（）是指以期限在一年以下的金融資產為交易標的物的短期金融市場。A.債券市場B.貨幣市場C.開放式基金市場D.股票市場【答案】B44、最終決策權在客戶，是指理財師的（）職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性【答案】A45、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：A.8000萬元B.8200萬元C.7500萬元D.7700萬元【答案】C46、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是()萬元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C47、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔B.完全由客戶承擔C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任D.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任【答案】A48、下列哪一項屬于房地產投資的特點？（）A.風險效應B.變現(xiàn)性相對較好C.財務杠桿效應D.投資長期性【答案】C49、（2020年真題）銀行代理服務類行業(yè)簡稱代理業(yè)務，是指（）商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來（）收入的業(yè)務。A.構成，非利息B.構成，利息C.不構成，非利息D.不構成，利息【答案】C50、（2021年真題）李先生夫婦剛退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據此，他們應處于生命周期的階段是（）A.家庭成長期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】B多選題（共30題）1、影響基金類產品收益的因素主要來自()。A.基金所投資的對象產品B.基金管理公司的資產管理C.基金管理人員的業(yè)務素質D.基金經理的投資管理能力E.基金管理公司的分紅方式【答案】ABCD2、（2020年真題）個人理財服務的機構包括（）A.基金公司B.信托公司C.保險公司D.證券公司E.商業(yè)銀行【答案】ABCD3、工程施工（）在基坑工程開挖深度達到國家建設部《危險性較大的分部分項工程安全管理辦法》規(guī)定的標準時,應當長駐施工現(xiàn)場,隨時處置施工過程中的安全隱患和安全技術問題。A.總承包單位的總工程師和項目技術負責人B.專業(yè)承包單位的技術負責人C.專業(yè)承包單位的項目負責人D.以上三者【答案】A4、按照客戶對風險態(tài)度的不同，可以把客戶劃分為()。A.風險厭惡型B.風險偏好型C.風險消極型D.風險中立型E.風險積極型【答案】ABD5、按照客戶對風險態(tài)度的不同，可以把客戶劃分為()。A.風險厭惡型B.風險偏好型C.風險消極型D.風險中立型E.風險積極型【答案】ABD6、下列關于債券市場交易價格的說法，錯誤的有()。A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低【答案】CD7、分紅險是指保險公司將其實際經營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。其收益風險來源于（）。A.利率的波動B.保險公司制定的預定營運管理費用C.保險公司制定的預定死亡率D.保險公司制定的預定投資回報率E.匯率的波動【答案】ABCD8、下列關于綜合理財規(guī)劃業(yè)務的表述，正確的有（）。A.在綜合理財業(yè)務活動中，客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理B.綜合理財業(yè)務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業(yè)化服務C.在綜合理財業(yè)務中產生的投資收益和風險完全由客戶自行承擔D.綜合理財業(yè)務更強調個性化的服務E.綜合理財業(yè)務中客戶與銀行形成的是委托授權關系【答案】AD9、（2018年真題）商業(yè)票據的特點包括（）。A.期限長B.方式靈活C.利率敏感D.信用度高E.融資成本低【答案】BCD10、房地產的投資方式有（）。A.房地產抵押B.房地產購買C.房地產租賃D.房地產質押E.房地產信托【答案】BC11、依據《建設工程安全生產管理條例》，施工單位應當設立安全生產（）機構，配備專職安全生產管理人員。A.檢查B.監(jiān)督C.監(jiān)理D.管理【答案】D12、國內外理財師的管理基本都執(zhí)行4E認證標準，下列（）是4E內容。A.教育（Education）B.考試（Examination）C.工作經驗（Experience）D.盡職高效（Efficient）E.職業(yè)道德（Ethics）【答案】ABC13、（2020年真題）出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。A.代理人喪失民事行為能力B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.被代理人或者代理人死亡D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止E.被代理人取得或者恢復民事行為能力【答案】AC14、ETF基金的特點包括（）。A.可以在交易所掛牌買賣B.本質上是開放式基金C.屬于指數(shù)型基金D.投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回E.可以投資于境外資本市場【答案】ABCD15、（2020年真題）個人理財服務的機構包括（）A.基金公司B.信托公司C.保險公司D.證券公司E.商業(yè)銀行【答案】ABCD16、（2017年真題）產品目標客戶信息是產品的銷售對象，包括（）。A.資金門檻B(tài).客戶資產規(guī)模C.客戶風險承受能力D.產品發(fā)行地區(qū)E.客戶贖回權【答案】ABCD17、債券市場的功能不包括（）。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.優(yōu)化資源配置D.宏觀調控功能E.提高交易效率【答案】C18、商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應向投保人提供完整合同材料，包括（）。A.投保提示書B.投保單C.保險單D.產品說明書E.現(xiàn)金價值表【答案】ABCD19、事故發(fā)生單位及其有關人員謊報或者瞞報事故的，對主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員處上一年年收入（）的罰款。A.40%～80%B.60%～100%C.80%D.50%【答案】B20、個人生命周期包括（）。A.探索期B.建立期C.成長期D.維持期E.高峰期【答案】ABD21、基金銷售機構從事基金銷售活動，不得出現(xiàn)的情形有()。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金B(yǎng).虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏C.承諾利用基金資產進行利益輸送D.以低于成本的費用銷售基金E.挪用基金銷售結算資金【答案