電大個人理財網(wǎng)上考試標準答案

一.

單選題（共10題,共6分）1.

1,(

)是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標或滿足的期望.

（0.6分）A.理財目標2.

9、以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是(

).

（0.6分）D.律師事務(wù)所3.

8,理財目標是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望.理財目標是制定理財方案的基礎(chǔ),所以客戶的理財目標必須具有(

).

（0.6分）C.現(xiàn)實性4.

4,客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務(wù)數(shù)據(jù),也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ),更是理財規(guī)劃師分析客戶財務(wù)狀況的(

).

（0.6分）A.依據(jù)5.

2,保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經(jīng)濟狀況和保險需求的深入分析,幫助客戶選擇合適(

),并確定期限和金額.

（0.6分）B.保險產(chǎn)品6.

3,(

)是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣,到其所獲收益為外幣.

（0.6分）D.人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品7.

5,財務(wù)信息是指客戶目前的(

),資產(chǎn)負債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況.

（0.6分）B.收支情況8.

7,現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況,客戶資產(chǎn)負債情況的變化首先表現(xiàn)在(

)的變化上.

（0.6分）B.現(xiàn)金流量9.

6,客戶提出理財?shù)囊?不僅希望增加收益改善財務(wù)狀況,而且要保證財務(wù)狀況的(

).

（0.6分）A.安全10.

10,制訂個人理財目標的基本原則之一是,將(

)作為必須實現(xiàn)的理財目標.

（0.6分）C.預(yù)留現(xiàn)金儲備二.

多選題（共10題,共8分）1.

2、政府舉辦的社會保障計劃包括（）（0.8分）A.A、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險C.C、社會救濟、社會福利計劃2.

5、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（）（0.8分）A.A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物B.B、其他金融資產(chǎn)C.C、其他個人資產(chǎn)3.

9、總量是反映整個國民經(jīng)濟活動的經(jīng)濟變量，既包括總和量，如國內(nèi)生產(chǎn)總值等，也包括：（）（0.8分）A.平均量C.價格水平4.

3、一般說來，客戶風(fēng)險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：（）（0.8分）C.C、中立型D.D、輕度進取型E.E、進取型5.

6、按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據(jù)償債時間長短，負債可被可被分為（）（0.8分）A.短期負債B.中期負債D.長期負債6.

7、對客戶的現(xiàn)金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用：（）（0.8分）A.現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因B.現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力D.現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務(wù)狀況的影響7.

8、只有了解宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展趨勢，做出正確的理財決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財機會：（）（0.8分）A.利率B.匯率D.稅率8.

10、主要宏觀經(jīng)濟變量有：（）（0.8分）D.金融指標E.財政指標9.

4、常見的經(jīng)常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產(chǎn)保險費以及子女教育費用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（）（0.8分）A.A、旅游支出B.B、衣物家具購置費D.D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出10.

1、人的理財目標無論做何種分類,無非是集中在哪幾個方面:(

).

（0.8分）A.消費支出的合理B.個人財富的增加C.生活期望的滿足D.個人財務(wù)的安全三.

判斷題（共10題,共6分）1.

5、中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標識的物理網(wǎng)點。（）（0.6分）正確2.

7、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。（）（0.6分）正確3.

3、目前，證券公司的個人理財服務(wù)形式主要以代客進行投資操作為主。（）（0.6分）錯誤4.

1、個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（）（0.6分）錯誤5.

4、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。（0.6分）錯誤6.

8、理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平。（）（0.6分）錯誤7.

9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。（）（0.6分）錯誤8.

2、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。（）（0.6分）正確9.

6、知識營銷原則是指，理財客戶