2023年小額貸款合規(guī)經營工作檢查報告

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篇1:小額貸款合規(guī)經營工作檢查報告

合規(guī)經營工作檢查報告

高州市恒豐小額貸款有限公司根據高州市金融工作局的監(jiān)管規(guī)定和工作要求，結合茂名市人民政府金融工作局《關于開展全市小額貸款公司合規(guī)經營工作檢查的通知》的支配，成立了特地合規(guī)經營工作檢查小組，由高州市金融工作局局長張秀育擔當組長，副局長陳宗沛、高州市恒豐小額貸款有限公司總經理劉金城擔當副組長，本著"深化找查問題，全面理清思路，切實提高執(zhí)行力'的原則，完成了對員工教育培訓工作和自查自糾工作。

一、成立合規(guī)經營工作檢查小組，由高州市金融工作局局長張秀育擔當組長，副局長陳宗沛、高州市恒豐小額貸款有限公司總經理劉金城擔當副組長，在11月18日準時召開會議，強調了合規(guī)經營和防范風險的重要性和必要性，對2022年6月份至10月份的經營業(yè)務進行一次全面的自查自糾合規(guī)經營工作檢查。

二、堅持做到"六個結合'、"三個貫穿'、"三個轉變'，確保自查自糾工作取得實效。"六個結合'即自查自糾工作與思想建設相結合，自查自糾工作與推動當前業(yè)務工作相結合，自查自糾工作統(tǒng)一要求與分類指導相結合，自查自糾工作與互查相結合，自查自糾工作治標與治本相結合，自查自糾工作與治理整頓商業(yè)賄賂相結合；"三個貫穿'即學習教育貫穿始終，制度建設貫穿始終，調查討論貫穿始終；"三個轉變'即徹底轉變思想觀念，轉變服務意識，轉變工作作風。由于準時召開會議和布置自查自糾工作，如期完成合規(guī)經營自查自糾工作檢查，提高各項工作的效率和質量。

三、業(yè)務基本狀況。

6月份貸款余額為4870萬元。6月份共發(fā)放貸款3筆(3筆都是個人短期貸款，金額83萬元)，金額83萬元；收回3筆貸款(3筆都是個人短期貸款，金額208萬元)，金額208萬元，新發(fā)放貸款加權平均月利率為19.5。6月份利息收入27萬元，1至6月份累計利息收入157萬元，帳面利潤2萬元。

按發(fā)放貸款主體分析：自然人3筆，金額83萬元。按發(fā)放貸款行業(yè)分析：服務業(yè)3筆，金額83萬元。按發(fā)放貸款期限分析：1個月（含）以內3筆，金額83萬元。按發(fā)放貸款單筆金額分析：

50萬元（含200萬元）以下3筆，金額83萬元。按發(fā)放貸款方式分析：信用貸款3筆，金額83萬元。

7月底貸款余額為4944萬元。7月份共發(fā)放貸款3筆(3筆都是個人短期貸款，金額210萬元)，金額210萬元；收回4筆貸款(4筆都是個人短期貸款，金額135萬元)，金額135萬元，新發(fā)放貸款加權平均月利率為19.6。7月份利息收入31萬元，1至7月份累計利息收入188萬元，帳面利潤30萬元。

按發(fā)放貸款主體分析：自然人3筆，金額210萬元。按發(fā)放貸款行業(yè)分析：服務業(yè)3筆，金額210萬元。按發(fā)放貸款期限分析：1個月（含）以內3筆，金額210萬元。按發(fā)放貸款單筆金額分析：

50萬元（含）以下2筆，金額60萬元；100萬元至200萬元（含200萬元）1筆，金額150萬元。按發(fā)放貸款方式分析：信用貸款3筆，金額210萬元。

8月底貸款余額為4862.5萬元。8月份共發(fā)放貸款5筆(5筆都是個人短期貸款，金額208萬元)，金額208萬元；收回7筆貸款(7筆都是個人短期貸款，金額290萬元)，金額290萬元，新發(fā)放貸款加權平均月利率為20.1。8月份利息收入31萬元，1至8月份累計利息收入219萬元，帳面利潤32萬元。

按發(fā)放貸款主體分析：自然人5筆，金額208萬元。按發(fā)放貸款行業(yè)分析：服務業(yè)5筆，金額208萬元。按發(fā)放貸款期限分析：1個月（含）以內5筆，金額208萬元。按發(fā)放貸款單筆金額分析：

50萬元（含）以下4筆，金額128萬元；50萬元至100萬元（含00萬元）1筆，金額80萬元。按發(fā)放貸款方式分析：信用貸款5筆，金額208萬元。

9月底貸款余額為4949.5萬元。9月份共發(fā)放貸款11筆(2筆單位短期貸款，金額230萬元，9筆個人短期貸款，金額405萬元)，金額635萬元；收回10筆貸款(2筆單位短期貸款，金額230萬元，8筆個人短期貸款，金額318萬元)，金額548萬元，新發(fā)放貸款加權平均月利率為20.1。9月份利息收入31萬元，1至9月份累計利息收入251萬元，帳面利潤2萬元。

按發(fā)放貸款主體分析：自然人9筆，金額405萬元，小型企業(yè)2筆，金額230萬元。按發(fā)放貸款行業(yè)分析：服務業(yè)10筆，金額505萬元,工業(yè)1筆，金額130萬元。按發(fā)放貸款期限分析：1個月（含）以內10筆，金額505萬元,2個月（含）以內1筆，金額130萬元。按發(fā)放貸款單筆金額分析：

50萬元（含）以下7筆，金額175萬元；50萬元至100萬元（含100萬元）2筆，金額160萬元,100萬元至200萬元（含200萬元）2筆，金額300萬元。按發(fā)放貸款方式分析：信用貸款10筆，金額505萬元,保證貸款1筆，金額130萬元。

10月底貸款余額為4999.5萬元。10月份共發(fā)放貸款2筆(2筆都是個人短期貸款，金額150萬元)，金額150萬元；收回2筆貸款(2筆都是個人短期貸款，金額100萬元)，金額100萬元，新發(fā)放貸款加權平均月利率為20.1。10月份利息收入30萬元，1至10月份累計利息收入281萬元，管理費用233萬元，稅收20萬元，帳面利潤28萬元。

按發(fā)放貸款主體分析：自然人2筆，金額150萬元。按發(fā)放貸款行業(yè)分析：服務業(yè)2筆，金額150萬元,。按發(fā)放貸款期限分析：1個月（含）以內2筆，金額150萬元。按發(fā)放貸款單筆金額分析：

50萬元至100萬元（含100萬元）2筆，金額150萬元。按發(fā)放貸款方式分析：信用貸款2筆，金額150萬元。

四、風險防范狀況。

風險防范措施詳細包括以下幾個重要內容：1、第一還款來源的明確和監(jiān)督；2、抵質押物的落實；3、擔保方式；4、貸后的跟蹤管理，如關注經營狀況與信用狀況的變化等；5、風險預警機制的建立；6、各種應急預案的制定等等。

我公司發(fā)放各項貸款業(yè)務根據謹慎的原則，最大限度地把貸款風險掌握在最小，貸后進行跟蹤檢查，落實按時收息，保證每筆貸款到期按時收回，各項工作已取得了初步穩(wěn)健的進展，貸款的對象基本上涉及到各行各業(yè)。在開展業(yè)務的同時，堅決做到不吃請、不受禮、不以貸謀私，清正廉潔，做到想客戶所想，急客戶所急，業(yè)務做到穩(wěn)、準、快，得到了高州市中小企業(yè)、三農企業(yè)和社會各界人士的全都好評，取得了肯定的經濟利益和社會效益。

小額貸款公司在辦理每筆貸款的發(fā)放，先了解客戶的經營狀況、抵押狀況、資金周轉和效益狀況，寫出貸款調查報告并落實相關手續(xù)后，先向董事長請示匯報，征得同意后再與客戶辦理相關手續(xù)，然后發(fā)放。發(fā)放后逐個貸款戶進行跟蹤檢查，按時收息，并保證每筆貸款到期按時收回。到目前為止尚未發(fā)覺有貸款本息不按期繳還的現(xiàn)象。在內部管理方面，做到建立好信貸管理臺帳、信貸檔案管理登記薄、印章使用登記薄、印章交接登記薄、貸款檔案調閱登記薄和健全各種會計帳薄等，使到小額貸款公司逐步向專業(yè)銀行的管理模式上邁進。

高州市金融工作局于7月7月、8月4日、9月5日、10月8日和11月3日對我公司6至10月份的業(yè)務經營狀況進行現(xiàn)場監(jiān)管檢查，我公司根據金融工作局監(jiān)管看法書的監(jiān)管看法按時執(zhí)行和準時訂正。

我公司6月至10月份共發(fā)放貸款24筆，金額1286萬元，大部份都屬于商業(yè)銀行和農信社臨時轉貸業(yè)務，我公司先審查商業(yè)銀行和農信社的貸款審批手續(xù)是否完善，然后隨時與商業(yè)銀行和農信社信貸部的信貸人員進行聯(lián)系（有的貸款戶不熟識，還要商業(yè)銀行和農信社的信貸人員進行個人擔保），了解其貸款發(fā)放的詳細時間（大部份狀況都是商業(yè)銀行和農信社的信貸人員親自打電話通知貸款發(fā)放時間），保證商業(yè)銀行和農信社發(fā)放貸款時即時歸還我公司貸款。

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目前我公司的合規(guī)經營自查自糾工作已完成，員工們真正樹立了"合規(guī)經營是崗位工作的第一要義'的理念，對自己有了更加充分的熟悉，依法合規(guī)經營意識和自覺性明顯增加，工作的執(zhí)行力明顯提高，促進了各項工作的順當開展。我公司將充分利用自查自糾這個有效的形式，使我公司業(yè)務經營的規(guī)范化程度更上一層樓。

高州市恒豐小額貸款有限公司

20**年11月21日

篇2:科技和電子銀行合規(guī)建制防風險學習心得

學習《科技和電子銀行合規(guī)建制防風險》心得

通過這次學習合規(guī)建制防風險科技和電子銀行方面的資料，讓我們對自己的工作崗位有了更深刻的熟悉和了解，從而能更好的適應自己的工作崗位，充分發(fā)揮自己的主動性，在做好自己的本職工作的同時，充分呈現(xiàn)員工的精神風貌，提升我社的整體形象，在工作中發(fā)揮更大的作用。

首先，增長了自身學問，改善了我的學問結構。本次學習主要有網上銀行管理方法、自動柜員機管理方法、特約商戶進展及管理方法等。眾所周知，當前社會是一個學習型社會，我們自身工作中所面臨的學問更新頻度更快、任務要求更高，此種形勢下，此次學習為我們供應的學問養(yǎng)分，對于豐富我們的學問積累、改善我們的學問結構，促使我們在現(xiàn)實挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作，盡管說有些杯水車薪，但無疑是雪中送炭，好處多多。

其次，吸取了有益閱歷。在工作熟悉上每個人會有自己獨特的見解、在工作開展上不同單位也會有自己獨到的閱歷。事實也的確了這一點。使我對今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進一步熟悉；

再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。在我們的日常工作中，應當如何更有效地加強學習、如何更高效地開展工作；進一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發(fā)揮自身作為一名信和人員作用，在本職崗位上扎扎實實履行職責建功立業(yè)。

對于今后的工作，我們要嚴密組織，快速行動，做好案件防控工作，要全員參加齊抓共管，要把案件防控工作當作是一項長期工作來抓，并且抓實抓好，要全員一起努力，攜手共創(chuàng)農信社的輝煌!

篇3:證券公司合規(guī)崗位工作體會

合規(guī)崗位的工作體會

合規(guī)經營是證券公司的一項基礎性制度建設工作，該項工作對促進證券公司提升內部管理水平，增加自我約束力量，實現(xiàn)規(guī)范有序進展發(fā)揮著重要的作用。作為營業(yè)部的一名合規(guī)經理，我認為在合規(guī)工作方面應做好以下工作才能最大的發(fā)揮合規(guī)的作用。

第一、要在全員范圍內樹立"人人合規(guī)，事事合規(guī)'的意識。

要讓全體員工意識到合規(guī)管理和合規(guī)文化建設是經營管理的一件大事，不是監(jiān)管者要求做，而應是我們自己要做，而且要自覺地做。要從源頭上預防風險。必需讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個崗位、每個業(yè)務操作環(huán)節(jié)中，促使全部員工在開展業(yè)務時能夠遵循法律、規(guī)章和標準，努力培育員工的合規(guī)意識。這就需要平常多進行合規(guī)宣導，在有典型案例發(fā)生的時候準時進行解讀，將各類不合規(guī)操作造成的重大不良后果進行剖析，使每位員工將合規(guī)作為工作準則和行為規(guī)范。

加強合規(guī)操作意識，有時，會讓人覺得總是有規(guī)章制度在束縛著業(yè)務的辦理，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經受過許很多多實際工作閱歷教訓總結出來的，只有根據各項規(guī)章制度辦事，我們才有愛護自已和維護客戶的權益。應通過組織持續(xù)的合規(guī)風險培訓和教育，開展針對全體員工尤其是市場部人員的教育和培訓，培訓要注意系統(tǒng)性、針對性、專業(yè)性、有用性和多樣性。包括新入社人員的合規(guī)培訓和測試；要針對適用法律、規(guī)章和準則的變化，開展相應的培訓和教育；要加強正反兩方面的教育，對員工進行警示教育。

其次、加強投資者教育工作

目前，投資者證券交易風險意識相對淡薄、投資理念也不夠成熟、自我愛護力量不足。監(jiān)管部門要求證券公司將投資者教育工作融入客戶開戶、交易、回訪和投資詢問等各個環(huán)節(jié)，將投資者教育工作與客戶分類管理與差異化服務工作相結合。主要包括：規(guī)范開戶環(huán)節(jié)、強化開戶環(huán)節(jié)的風險揭示；連續(xù)做好評估客戶風險承受力量工作；健全營業(yè)部