2023年山西省晉中市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》題庫及答案解析

PAGEPAGE12023年山西省晉中市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．我國商業(yè)銀行很少直接面臨（）。A、利率風險B、匯率風險C、股票價格風險D、商品價格風險答案：C解析：我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務，因而很少直接面臨股票價格風險：但是股票價格的波動會通過多種方式和渠道間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。2．甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。A、甲企業(yè)履行債務B、乙企業(yè)履行債務C、甲或者乙企業(yè)履行債務D、甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務答案：A解析：當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。題中某銀行應首先要求主債務人甲企業(yè)履行債務，只有當其不能履行時，才可以要求保證人承擔。3．不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。A、現(xiàn)金支票B、普通支票C、劃線支票D、記名支票答案：C解析：現(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金，轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現(xiàn)金。普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉賬。劃線支票只能轉賬，不能取現(xiàn)。4．以下不屬于內(nèi)部控制保障體系要素的是（）。A、人員管理B、監(jiān)控對賬C、考評管理D、信息系統(tǒng)控制答案：B解析：選項B不正確，監(jiān)控對賬是屬于內(nèi)部控制的主要措施。5．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。A、合同當事人的法律地位平等B、當事人依法享有自愿訂立合同的權利C、當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D、當事人不能委托代理人訂立合同答案：D解析：根據(jù)合同法規(guī)定合同的定義：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。合同當事人是平等主體，他們的法律地位應該是平等的。同時合同成立要求當事人意思表達真實，若是受到欺騙脅迫顯失公平等情形合同無效，故它保證了當事人依法享有自愿訂立合同的權利，也保證了當事人要遵循公平原則確定雙方權利義務，當事人可以委托代理人訂立合同。6．下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的是（）。A、提供內(nèi)部管理基本情況B、管理人員之間統(tǒng)一口徑C、提供檢查經(jīng)費D、轉移相關賬本答案：A解析：在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應配合監(jiān)管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關資料，查詢計算機業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問，收集憑證、報表、賬冊(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調(diào)復函、實物照片等證明材料。7．在我國貨幣供應量統(tǒng)計監(jiān)測指標中的M0是指（）。A、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款C、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款D、流通中的現(xiàn)金答案：D解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：M0=流通中現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。8．《證券法》最基本的原則是（）。A、公平、公開、公正原則B、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則C、合法原則D、自愿原則答案：A解析：三公原則是《證券法》的最基本原則。三公原則的具體內(nèi)容包括：①公開原則；②公平原則；③公正原則。9．銀行交易金融衍生品的主要目的是（）。A、獲得較高收益B、賺取價差C、為客戶炒作D、風險管理答案：D解析：本題的四個選項都是金融衍生工具的功能。不同的交易主體，自身需要不同，進行金融衍生品交易的目的也不同。所以，解答這道題的關鍵是從銀行自身的特點入手。銀行是金融體系中最重要的金融機構，這不僅是因為它是中央銀行貨幣政策的實際傳導和執(zhí)行者，更因為它具有吸收公眾存款的功能，一旦銀行倒閉，會引發(fā)整個金融體系甚至國民經(jīng)濟的動蕩，而商業(yè)銀行的另一大特征恰恰又是風險的高度集中。以上的特點決定了防范和管理風險成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的首要和核心任務，所以銀行交易金融衍生品的主要目的應該是風險管理，而不是獲利或賺取差價等。10．資產(chǎn)負債組合管理是對（）進行積極的管理。A、銀行現(xiàn)金流量表B、銀行資產(chǎn)負債表C、銀行資產(chǎn)損益表D、銀行利潤表答案：B解析：資產(chǎn)負債組合管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理。11．銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，做法不當?shù)氖牵ǎ?。A、不向不應該知道的人透露有關信息B、按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認查詢?nèi)松矸荩徍藖砗姆ǘㄒ﨏、確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該機關法定權限以內(nèi)D、根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求可超范圍協(xié)助執(zhí)行答案：D解析：應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務．在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結和扣劃的國家機關。按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移財產(chǎn)．12．（）是指在評估銀行貸款質(zhì)量時，把貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失。A、不良貸款B、次級貸款C、壞賬準備D、貸款損失答案：A解析：不良貸款是指在評估銀行貸款質(zhì)量時，把貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款?？键c安全性指標13．人民法院受理破產(chǎn)申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限最短不得少于（），最長不得超過（）。A、10日，1個月B、15日，1個月C、30日，3個月D、15日，3個月答案：C解析：人民法院受理破產(chǎn)申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限最短不得少于30日，最長不得超過3個月。14．商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。A、資產(chǎn)管理和負債管理B、風險定價和績效考核C、資本金管理和負債管理D、流動性管理和績效考核答案：B解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，經(jīng)濟資本作為一項重要工具，主要用于績效考核和風險定價兩個方面。15．下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。A、同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸B、借入資金稱為拆入．貸出資金稱為拆出C、同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行D、同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化常作為貨幣市場的基準利率答案：C解析：同業(yè)拆借業(yè)務通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行。@##16．新修訂的《民事訴訟法》自（）年實施。A、2011B、2012C、2013D、2014答案：C解析：新修訂的《民事訴訟法》自2013年1月1日起實施。17．下列關于人民幣的法定管理部門的敘述中。有誤的一項是（）。A、人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行B、中國人民銀行發(fā)行新版人民幣．只需將發(fā)行時間予以公告C、殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負責收回、銷毀D、中國人民銀行設立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構設立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應當按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定．動用發(fā)行基金答案：B解析：中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，應當將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。18．以下關于金融市場的分類，錯誤的是（）。A、按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場B、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等C、按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場D、按交易活動是否在固定的場所進行，金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場答案：A解析：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。19．根據(jù)《合同法》的相關規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取（）方式。A、起草和抄寫B(tài)、意思表示C、要約和承諾D、協(xié)商和證明答案：C解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。20．由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。A、A股B、B股C、H股D、N股答案：D解析：A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和驚喜交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票；B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標明面值，以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票。21．商業(yè)銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為（）和多法人制組織架構。A、單一法人制組織架構B、統(tǒng)一法人制組織架構C、特殊法人制組織架構D、一般法人制組織架構答案：B解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構。22．我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為()。A、國民失業(yè)率B、公民失業(yè)率C、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D、城鄉(xiāng)登記失業(yè)率答案：C解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。23．（）是物權中最完整、最充分的權利。A、所有權B、用益物權C、擔保物權D、留置權答案：A解析：物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是物權中最完整、最充分的權利．擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。24．按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是（）。A、次級類貸款B、可疑類貸款C、關注類貸款D、損失類貸款答案：C解析：“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。25．目前，中國人民銀行發(fā)行央行票據(jù)是（），以調(diào)節(jié)市場貨幣供應量的主要手段之一。A、釋放銀行部分流動性、投放基礎貨幣B、釋放銀行部分流動性、回籠基礎貨幣C、吸收銀行部分流動性、投放基礎貨幣D、吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣答案：D解析：發(fā)行央行票據(jù)是央行調(diào)節(jié)市場貨幣供應量的重要手段，其作用機制是央行發(fā)行票據(jù)之后，會在市場上形成需求，產(chǎn)生購買，這時貨幣就回到了央行手中，暫停流通，實現(xiàn)了基礎貨幣的回籠，吸收了銀行部分流動性。26．下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。A、內(nèi)部控制成本可以不考慮B、原有業(yè)務和機構可以不納入內(nèi)部控制范圍C、行長可以不受內(nèi)部控制的約束D、商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制答案：D解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應遵循如下原則：(1)全面原則，即內(nèi)部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查。(2)審慎原則，即內(nèi)部控制應當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。(3)有效原則，即內(nèi)部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權力，內(nèi)部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正。(4)獨立原則，即內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應當獨立于內(nèi)部控制的建設、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。27．出票人簽發(fā)，委托出票人開戶銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）。A、商業(yè)匯票B、銀行本票C、支票D、匯款答案：C解析：支票是由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項結算。商業(yè)匯票是由銀行以外的付款人承兌；銀行本票是由銀行簽發(fā)的。28．某客戶于2011年3月5日在某銀行買人1年期憑證式國債10000元，年利率2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額（）元。A、10275B、10285C、10220D、10278答案：A解析：憑證式國債，是指國家采取不印刷實物券，而用填制國庫券收款憑證的方式發(fā)行的國債。它是以國債收款憑單的形式來作為債權證明，不可上市流通轉讓，從購買之日起計息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點提前兌取。提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數(shù)及相應的利率檔次計算，經(jīng)辦機構按兌付本金的2％o收取手續(xù)費，逾期不加計利息。本題中客戶購買的憑證式國債已到期，逾期不加利息，因此客戶最終取出的金額為l0000元+10000元×2．75％=10275(元)。29．單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A、現(xiàn)金繳存B、借款相關的業(yè)務C、現(xiàn)金支取D、轉賬結算答案：C解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。30．下列不屬于信托終止的條件的是（）。A、受益人對委托人有重大侵權行為B、信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生C、信托的存續(xù)違反信托目的D、信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)答案：A解析：根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；④信托當事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權，以及解除信托的情形。31．地方政府債券是地方政府根據(jù)信用原則所發(fā)行的一種融資工具，下列表述正確的是（）。A、一般采用由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理B、是國家為籌措資金而向投資者出具書面借款憑證C、是權益工具D、是面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的答案：A解析：地方政府債券是指地方政府根據(jù)信用原則、以承擔還本付息責任為前提而籌集資金的債務工具，一般采用由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。32．按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、本票D、支票答案：A解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉讓。所以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是商業(yè)匯票。33．下列各項中，屬于導致銀行業(yè)金融機構法人資格被撤銷的原因的是（）。A、不撤銷該金融機構將嚴重危害金融業(yè)秩序，損害社會公眾利益B、該金融機構資本利潤率低于同行業(yè)水平C、該金融機構為非法成立D、該金融機構收入低答案：A解析：銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷。34．商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和（）兩種途徑。A、再貸款B、購買央行票據(jù)C、外匯抵押貸款D、發(fā)行商業(yè)銀行票據(jù)答案：A解析：商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。35．某餐飲公司為了改善服務設施，擴大經(jīng)營面積，需投資1000萬元，該公司可以申請的貸款是（）。A、房地產(chǎn)貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、貿(mào)易融資D、流動資金貸款答案：B解析：用于改善固定資產(chǎn)，固定資產(chǎn)且用于經(jīng)營，可以申請固定資產(chǎn)貸款。36．下列關于票據(jù)行為的表述，錯誤的是（）。A、承兌為匯票所獨有的行為B、偷竊票據(jù)不能稱做出票行為C、保證使用于匯票和本票D、背書只能在匯票上進行答案：D解析：背書適用于匯票、本票和支票。37．關于我國公司資本制度特點的描述不正確的是()。A、《公司法》規(guī)定公司設立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認足，繳足(或募足)B、《公司法》不允許公司資本的分批繳納C、《公司法》規(guī)定公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與資本總額相維持D、《公司法》強調(diào)公司資本不得隨意變更答案：B解析：新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。38．區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎包括（）。A、自然條件和自然資源B、區(qū)域勞動人口的數(shù)量C、技術D、基礎設施答案：A解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。39．當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。A、對本國貨幣需求增大B、外匯升值，本幣貶值C、對外匯需求增大D、資本流出答案：A解析：當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。40．當企業(yè)經(jīng)營周轉資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。A、項目貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、流動資金貸款D、房地產(chǎn)貸款答案：C解析：流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。41．我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定．關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（）特點。A、資本法定B、強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持C、強調(diào)公司資本不得任意變更D、股票發(fā)行價格不得低于票面金額答案：B解析：我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定，關于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定．均體現(xiàn)了強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持的精神。D選項本身為正確的．但不符合題意。42．銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆金額較大的匯款，以下最為適宜的匯款方式是（）。A、電匯B、票匯C、信匯D、以上方法沒有差別答案：A解析：電匯多用于急需用款和大額匯款。43．因重大誤解而訂立的合同應予（）。A、無效B、撤銷C、有效D、不可撤銷答案：B解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。44．某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的親屬正在找工作，于是就動用關系為其聯(lián)系了工作。這種做法（）。A、如果不使客戶感到一定要有業(yè)務成交義務的話是可以的B、沒有涉及金錢來往．沒有不妥C、如果近期沒有業(yè)務交易．可算作朋友間的友好往來D、屬于行賄答案：D45．商業(yè)銀行的業(yè)務性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此商業(yè)銀行通常將（）看作是對其市場價值最大的威脅。A、信用風險B、市場風險C、聲譽風險D、流動性風險答案：C解析：商業(yè)銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心。46．（）貸款基礎利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。A、2013年10月B、2013年12月C、2012年10月D、2012年12月答案：A解析：2013年10月貸款基礎利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。47．下列關于商業(yè)銀行資本負債計劃管理的說法中錯誤的是（）。A、資產(chǎn)負債計劃是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要手段B、資產(chǎn)負債計劃主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結構計劃C、主要根據(jù)提高信貸市場份額來確定資產(chǎn)負債總額計劃D、主要運用資產(chǎn)負債組合模型確定資產(chǎn)回報水平、結構配置、風險控制等要素，確保各項計劃一致，平衡銜接答案：C解析：資產(chǎn)負債計劃是資產(chǎn)負債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結構計劃。通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來確定資產(chǎn)負債總量計劃。48．根據(jù)《金融機構反洗錢規(guī)定》，（）是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。A、中國工商銀行B、中國銀行業(yè)協(xié)會C、中國人民銀行D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會答案：C解析：根據(jù)《金融機構反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。49．以下關于偽造、變造金融票證罪的說法錯誤的是（）。A、變造匯票B、偽造收款憑證C、變造信用證D、變造信用卡答案：D解析：應為偽造信用卡。50．下列關于匯票的表述，正確的是（）。A、商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B、銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C、匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)D、商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行答案：B解析：商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。51．下列能夠享受存款利息免征所得稅的存款是（）。A、個人通知存款B、定活兩便儲蓄存款C、教育儲蓄存款D、單位協(xié)定存款答案：C解析：個人通知存款、定活兩便儲蓄存款、單位協(xié)定存款等存款類型在計算利息時需繳納相應所得稅。而教育儲蓄存款是指為子女教育而開立的儲蓄存款，享受國家稅收優(yōu)惠政策，免征個人所得稅。根據(jù)《中華人民共和國個人所得稅法》等相關法規(guī)和文件規(guī)定，教育儲蓄存款利息不超過當?shù)劂y行同期存款利率1.3倍部分的，可以免征個人所得稅。因此，本題的正確答案為C，即教育儲蓄存款能夠享受存款利息免征所得稅。52．（）時合同成立。A、發(fā)出要約時B、承諾生效時C、承諾期限屆滿．受要約人未作出承諾D、撤回承諾答案：B解析：承諾生效時合同成立。53．（）是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。A、統(tǒng)一監(jiān)管型B、單一全能型C、多頭監(jiān)管型D、“雙峰”監(jiān)管型答案：C解析：多頭監(jiān)管型是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管?？键c國際上主要金融監(jiān)管的體制54．（）年，日本輸出入銀行在北京設立第一家外資銀行代表處。A、1978B、1979C、1980D、1981答案：B解析：1979年，日本輸出入銀行在北京設立第一家外資銀行代表處。55．破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸?，依照下列順利清償（）。A、破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產(chǎn)債權B、破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資—普通破產(chǎn)債權C、普通破產(chǎn)債權—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資D、普通破產(chǎn)債權—破產(chǎn)人欠繳的稅款—破產(chǎn)人所欠社會保險費用答案：A解析：破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸?，依照下列順利清償：破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產(chǎn)債權。56．內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。改要求體現(xiàn)了內(nèi)部控制（）。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案：A解析：全覆蓋原則要求內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。57．我國目前個人住房貸款利率（）。A、下限放開，實行上限管理B、上限放開，實行下限管理C、上下限均放開D、實行上下限管理答案：B解析：考查關于利率上、下限的問題。只要牢記貸款無上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無下限。目的是防止銀行間惡性競爭。58．根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資產(chǎn)管理辦法(試行)》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是（）。A、超額貸款損失準備可計入部分B、少數(shù)股東資本可計人部分C、二級資本工具D、實收資本答案：D解析：二級資本目標是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數(shù)股東資本可計人部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。59．洗錢的過程通常依次分為（）三個階段。A、開戶階段、轉賬階段、歸并階段B、處置階段、培植階段、融合階段C、隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D、前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段答案：B解析：本題主要考查洗錢的過程。60．下列關于董事監(jiān)事履職評價說法不正確的是（）。A、商業(yè)銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價B、被評為不稱職的董事．董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求．如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事C、董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體D、根據(jù)董事的履職情況．依據(jù)評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職答案：B解析：被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應當及時更換，故B項說法錯誤。61．依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的（）。A、8％B、50％C、80％D、100％答案：D解析：附屬資本不得超過核心資本的100％。62．商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A、存款B、向中央銀行借款C、同業(yè)拆借D、發(fā)行債券答案：A解析：存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源?？键c存款業(yè)務分類63．下列不屬于資信證明的是（）。A、驗資證明B、資信調(diào)查報告C、存款證明D、詢證函答案：B解析：資信調(diào)查報告屬于資信調(diào)查。64．王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此的客戶資源，以最大化各自的銷售業(yè)績，拿到更豐厚的提成。這時王某正確的做法是（）。A、大家都是朋友，就算幫忙也要答應B、這是一個互利雙贏的好辦法，可以應允C、給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細信息給陳某D、告訴陳某這樣的行為嚴重違反了職業(yè)操守，堅決拒絕答案：D解析：陳某這么做違反了保護商業(yè)秘密與客戶隱私原則，應堅決拒絕。65．下列屬于政策性銀行的是（）。A、中國農(nóng)業(yè)銀行B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、北京農(nóng)村商業(yè)銀行D、中國郵政儲蓄銀行答案：B解析：我國有三家政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。66．根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，下列關于行政拘留的說法正確的是（）A、行政法規(guī)可以設定行政拘留的處罰B、縣級人民政府可以決定對違法的相對人實施行政拘留C、省級人大制定的法規(guī)可以設定拘留的行政處罰D、市轄區(qū)公安分局有權決定對違反治安管理的相對人實施拘留答案：D解析：《行政處罰法》規(guī)定，只有公安機關享有行政拘留權。D正確。67．李某是銀行的一名職員。一次偶然機會他發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，他認為（）。A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為．不用大驚小怪B、這件事情與自己關系不大。不用理會，做好自己的事情就可以了C、自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款D、應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在X-作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機關報告。68．下列導致需求拉上型通貨膨脹的是（）。A、某地區(qū)發(fā)生特大干旱．導致農(nóng)作物歉收B、壟斷廠商利用市場勢力制定高價C、政府在不改變稅收的情況下．增加購買支出D、進口物品價格上升導致國內(nèi)物價上升答案：A解析：需求拉上型通貨膨脹是指當經(jīng)濟中總需求擴張超出總供給增長時出現(xiàn)過度需求，拉動價格總水平上升、產(chǎn)生的通貨膨脹。也就是“過多的貨幣追求過少的商品”。69．根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。A、3％B、4％C、5％D、6％答案：A解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標準。杠桿率監(jiān)管指標基于規(guī)模計算（該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風險暴露作為分母），與具體資產(chǎn)風險無關的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。杠桿率不能低于3％，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。資本充足率為資本與風險加權資產(chǎn)的比值。第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。70．下列有關商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是（）。A、經(jīng)濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成的B、經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后防線C、用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超過預計損失的那部分損失D、經(jīng)濟資本是銀行實際已經(jīng)擁有的資本答案：D解析：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。71．下列選項中，具有交款迅速、安全可靠、費用高等特點，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是（）。A、票匯B、信匯C、電匯D、托收答案：C解析：電匯業(yè)務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或swiFr（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡）形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點是交款迅速、安全可靠、費用高。多用于急需用款和大額匯款。72．定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（）。A、百分之五B、百分之十C、百分之十五D、百分之二十答案：D73．下列不屬于代理銀行業(yè)務的是（）。A、代理政策性銀行業(yè)務B、代理保險業(yè)務C、代理商業(yè)銀行業(yè)務D、代理中央銀行業(yè)務答案：B解析：代理政策性銀行業(yè)務主要包括：代理資金結算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務。根據(jù)政策性銀行的需求，現(xiàn)在主要提供代理資金結算業(yè)務和代理專項資金管理業(yè)務。74．下列關于無效合同表述正確的是（）。A、因重大誤解訂立的合同屬于無效合同B、無效合同自始沒有法律約束力C、合同部分無效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無效D、合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，將由法院沒收答案：B解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同；無效合同自始沒有法律約束力，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，應當予以返還。75．下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是（）。A、國有土地使用權B、個人享有的房屋產(chǎn)權C、個人承包的耕地使用權D、企業(yè)所有的汽車答案：C解析：根據(jù)《物權法》第184條的規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。76．下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A、持有、使用假幣B、受賄罪C、簽訂、履行合同失職被騙罪D、票據(jù)詐騙罪答案：C解析：簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過失。行為人既可能是未盡嚴格審查合同、認識被騙結果的注意義務，也可能是對結果有所認識。但未盡避免國家利益遭受重大損失的結果避免義務。77．目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的（）。A、0．6B、0．7C、0．9D、0．8答案：B解析：目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的0．7。78．對省級政府作出具體行政行為不服的，可向申請復議．對復議決定不服的，可_________。（）A、國務院：提起行政訴訟B、該省政府：提起行政訴訟或向國務院申請行政復議C、國務院：終局裁決D、該省政府：提起行政訴訟答案：D解析：《行政復議法》第14條規(guī)定，對國務院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府的具體行政行為不服的。向作出該具體行政行為的國務院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府申請行政復議。對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務院申請裁決。國務院依照本法的規(guī)定作出最終裁決。題目中對該省的具體行政行為不服，應向該省政府提出復議。對行政復議決定不服的?？梢韵蛉嗣穹ㄔ禾崞鹦姓V訟。79．下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標的是（）。A、資產(chǎn)回報率B、不良貸款率C、不良貸款撥備覆蓋率D、撥貸比答案：A解析：風險控制是銀行經(jīng)營過程中需要特別關注的一個問題，要增加利潤、提高銀行的價值就要控制風險，減少相應的撥備。銀行經(jīng)營的安全性指標有：不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。A項，資產(chǎn)回報率屬于銀行經(jīng)營的盈利性指標。80．銀行監(jiān)管制度的正式確立依靠（）。A、法律制度B、道德水平C、社會進步D、經(jīng)濟秩序答案：A解析：銀行監(jiān)管制度的正式確立依靠的是法律制度。81．有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的（）。A、只能是金融機構工作人員B、只能是金融機構C、只能是金融機構工作人員或金融機構D、可以是任何單位和個人答案：D解析：中國人民銀行反洗錢職責中規(guī)定，接受單位和個人對洗錢活動的舉報，向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動。82．下列不可開立基本存款賬戶的是（）。A、非法人組織B、事業(yè)單位法人C、自然人D、法人答案：C解析：基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開立賬戶的人必須是單位，包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、其他組織等，自然人不能開立基本存款賬戶。83．商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡成為（）。A、借記卡B、商務卡C、儲蓄卡D、貸記卡答案：D解析：貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款的信用卡。84．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（）。A、出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為B、背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為C、承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為D、持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款答案：C解析：承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。85．投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構開設的“證券賬戶”或“基金賬戶”進行上市國債的轉讓交易，該交易市場為（）。A、貨幣市場B、流通市場C、期貨市場D、發(fā)行市場答案：B解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉讓的市場。86．下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A、金融犯罪不一定以非法占有為目的B、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位C、金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)D、金融犯罪的客體都是危害金融機構管理制度的犯罪答案：D解析：金融犯罪的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪?？键c金融犯罪概述87．商業(yè)銀行撥付分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的（）A、30%B、40%C、60%D、80%答案：C解析：商業(yè)銀行撥付分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%88．改成下面關于合同成立和生效的說法錯誤的是（）。A、合同成立是指合同訂立過程的結束（完成）B、合同成立和合同生效是兩個不同的概念C、依法成立的合同，自成立時生效D、當事人對合同的生效不可以約定附生效條件或附生效期限答案：D解析：當事人對合同的生效可以約定附生效條件或附生效期限。89．與傳統(tǒng)的結算方式相比，保理的優(yōu)勢在于（）。A、安全性高B、融資功能C、包括商業(yè)資信調(diào)查服務D、服務的綜合性答案：B解析：保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。90．下列關于委托貸款業(yè)務，說法錯誤的是（）A、委托貸款業(yè)務屬于銀行代理業(yè)務B、委托貸款資金由委托人提供，貸款對象由商業(yè)銀行尋找確定C、貸款人只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險D、委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定答案：B解析：委托貸款是指由政府部門，企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。故B錯誤二、多選題1．中國人民銀行的職責有（）。A、管理地方財政局工作B、制定和執(zhí)行貨幣政策C、防范和化解金融風險D、監(jiān)督管理金融市場E、維護金融穩(wěn)定答案：BCDE解析：根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責，開展業(yè)務，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。同時中國人民銀行擔負有監(jiān)督管理金融市場等金融監(jiān)督管理職能，是重要的金融監(jiān)管機構?？键c貨幣當局2．以下關于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。A、屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務B、在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人C、以真實的商品交易為基礎D、出票人為銀行E、商業(yè)匯票的真實交易關系和債權債務關系只需承兌行審核答案：BC解析：A項，銀行承兌匯票屬于銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務；D項，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；E項，承兌行和貼現(xiàn)機構都應按照支付結算制度的相關規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實交易關系和債權債務關系進行審核。3．信用風險緩釋是指銀行運用（）等方式轉移或降低信用風險。A、合格的抵質(zhì)押品B、全額結算C、保證D、信用衍生工具E、凈額結算答案：ACDE解析：信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵質(zhì)押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。4．個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個人住房貸款種類的有（）。A、個人住房按揭貸款B、二手房貸款C、個人住房組合貸款D、公積金個人住房貸款E、個人權利質(zhì)押貸款答案：ABCD解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。個人住房貸款主要包括：1.個人住房按揭貸款；2.二手房貸款；3.公積金個人住房貸款；4.個人住房組合貸款。5.個人住房最高額抵押貸款；6.直客式個人住房貸款；7.固定利率個人住房貸款；8.個人商用房貸款。E項，個人權利質(zhì)押貸款屬于個人消費貸款。5．下列關于福費廷業(yè)務的特點的表述，正確的有（）。A、銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現(xiàn)B、銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險C、銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶來長期固定利率的融資性質(zhì)D、出口商賣斷票據(jù)，但保有對出口票據(jù)的部分權益E、福費廷業(yè)務屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務答案：ABC解析：在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益；二是銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，可能承擔票據(jù)拒付的風險。福費廷帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。6．當事人行使同時履行抗辯權應符合以下哪些條件（）A、當事人雙方因同一雙務合同互負債務B、兩個債務有先后履行順序C、雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期D、對方當事人未履行債務或未按約定履行債務E、當事人一方須有先履行的義務且已屆履行期答案：ACD解析：同時履行抗辯權是指雙務合同的當事人沒有先后履行順序的，一方在對方未為對待給付以前，可拒絕履行自己的債務的權利。當事人行使同時履行抗辯權應符合以下條件：(1)當事人雙方因同一雙務合同互負債務；(2)雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期；(3)對方當事人未履行債務或未按約定履行債務；(4)對方當事人的對待給付是可能履行的。B項是先履行抗辯權應該符合的條件；E項是不安抗辯權應符合的條件。7．對下列資金的管理與使用，存款人可以申請開立專用存款賬戶的有（）。A、黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費B、更新改造資金C、基本建設資金D、單位銀行卡備用金E、證券交易結算資金答案：ABCDE解析：存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。8．收益率曲線主要具有（）方面的用途。A、用于設定所有債務市場工具的收益率B、用于反映遠期收益率水平的指標C、用于計算和比較各種期限安排的收益D、用于計算相似期限不同債券的相對價值E、用于利率衍生工具的定價答案：ABCDE解析：具體而言，收益率曲線主要具有以下五個方面的用途：用于設定所有債務市場工具的收益率；用于反映遠期收益率水平的指標；用于計算和比較各種期限安排的收益；用于計算相似期限不同債券的相對價值；用于利率衍生工具的定價。9．中央銀行的（）是構成金融安全網(wǎng)的三大支柱。A、最后貸款人制度B、信用制度C、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管D、存款保險制度E、金融風險防范制度答案：ACD解析：中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網(wǎng)的三大支柱．10．被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征為（）。A、有嚴格的銀行保密法B、寬松的金融規(guī)則C、自由的公司法D、嚴格的公司保密法E、有政治后臺的支持答案：ABCD解析：考察保密天堂的特征：嚴格的銀行保密法；寬松的金融規(guī)則；自由的公司法和嚴格的公司保密法。11．票據(jù)喪失的補救措施包括（）。A、默認失效B、掛失止付C、仿真制造D、提起訴訟E、公示催告答案：BDE解析：票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。12．風險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標所制定的一系列風險管理目標和方針政策，下列關于風險戰(zhàn)略的說法，正確的有（）。A、是對風險偏好的定性描述B、是風險偏好的具體體現(xiàn)C、一般分為激進、穩(wěn)健、消極三種類型D、是為實現(xiàn)預期的增長和收益目標而設計的E、選定風險戰(zhàn)略后，銀行需嚴格遵守，不能妄加修改答案：ABD解析：C項，風險戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型；E項，在戰(zhàn)略制定時，要選擇與銀行風險偏好相一致的風險戰(zhàn)略，如果相悖就要進行修正與調(diào)整。13．根據(jù)通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。A、需求拉上型通貨膨脹B、成本推進型通貨膨脹C、結構型通貨膨脹D、供求混合推動型通貨膨脹E、以上都不正確答案：ABCD14．對于利率互換和貨幣互換的異同，下列說法不正確的有（）。A、它們都涉及兩種貨幣B、它們都是銀行常用的金融衍生品C、利率互換不進行本金的交換．貨幣互換一般要進行本金的交換D、利率互換可以對沖利率風險．貨幣互換可以對沖匯率風險E、利率互換和貨幣互換都要進行本金的交換答案：AE解析：選項A利率互換只涉及一種貨幣；選項E利率互換不進行本金的交換。15．商業(yè)銀行的組織架構是企業(yè)的（）等最基本的結構依據(jù)。A、公司治理B、內(nèi)部控制C、流程運轉D、部門設置E、職能規(guī)劃答案：CDE解析：商業(yè)銀行的組織架構是企業(yè)的流程運轉、部門設置及職能規(guī)劃等最基本的結構依據(jù)。16．大額可轉讓定期存單的特點有（）。A、記名B、金額較大C、一般比同期限的定期存款的利率高D、利率既有固定的．也有浮動的E、可以提前支?。部梢栽诙壥袌錾狭魍ㄞD讓答案：BCD解析：大額可轉讓定期存單的特點有：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動的。一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。17．年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（）。A、托收銀行承擔未收到余款的責任B、A公司自行承擔未收到余款的責任C、A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據(jù)D、托收銀行不承擔未收到余款的責任E、托收屬于商業(yè)信用答案：BCDE解析：托收是指委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項的金融票據(jù)或（和）商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。故選項A錯誤。18．關于傳統(tǒng)信貸業(yè)務與理財業(yè)務的比較，下列說法正確的有（）。A、二者的資金來源不同，傳統(tǒng)信貸業(yè)務的資金來源為銀行存款．理財業(yè)務的資金來源為投資者資金B(yǎng)、傳統(tǒng)信貸業(yè)務具有定型化的特點．理財業(yè)務具有定制化的特點C、二者承擔的主要風險相同．均為信用風險D、傳統(tǒng)信貸業(yè)務的資金成本較高．理財業(yè)務的資金成本較低E、理財業(yè)務理論上不承擔剛性兌付本息的義務答案：ABE解析：理財業(yè)務中商業(yè)銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險。傳統(tǒng)信貸業(yè)務承擔的主要為信用風險，選項C錯誤。傳統(tǒng)信貸業(yè)務的資金成本較低，理財業(yè)務的資金成本較高，選項D錯誤。19．實現(xiàn)抵押權的主要方式為（）。A、以抵押物折價受償B、拍賣抵押物以拍賣所得價款受償C、變賣抵押物以變賣所得價款受償D、要求債務人變賣其他財產(chǎn)受償E、要求擔保人變賣其他財產(chǎn)受償答案：ABC解析：債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形。抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。抵押權人與抵押人未就抵押權實現(xiàn)方式達成協(xié)議的．抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)。20．商業(yè)銀行的貸款業(yè)務包括（）。A、個人貸款業(yè)務B、票據(jù)業(yè)務C、保函業(yè)務D、公司貸款業(yè)務E、承諾業(yè)務答案：ABCDE解析：根據(jù)教材第二部分第二章貸款業(yè)務目錄可知，以上選項均屬于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務。21．我國的公司貸款業(yè)務包括（）。A、流動資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、票據(jù)貼現(xiàn)D、二手房貸款E、貿(mào)易融資答案：ABCE解析：二手房貸款屬于個人貸款業(yè)務。22．銀行監(jiān)管包含了________和________雙重屬性。（）A、銀行監(jiān)督B、銀行自律C、銀行管理D、銀行管制E、銀行約束答案：AC解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。23．下列屬于非銀行金融機構的有（）。A、貨幣經(jīng)紀公司B、金融租賃公司C、消費金融公司D、金融資產(chǎn)管理公司E、信托投資公司答案：ABCDE解析：非銀行金融機構包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司等。24．每季度至少應當召開一次的會議有（）。A、股東大會B、董事會例會C、監(jiān)事會例會D、高級管理層例會E、臨時會議答案：BC解析：董事會例會、監(jiān)事會例會均應每季度至少召開一次；股東大會會議包括年度會議和臨時會議，沒有按季度召開的硬性要求。25．代理的法律特征主要有（）。A、代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B、代理行為以意思表示為構成要素C、代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動D、代理人在代理權限范圍內(nèi)獨立意思表示E、代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人答案：ACDE解析：代理的法律特征主要有：1）代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為2）代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動3）代理人在代理權限范圍內(nèi)獨立意思表示4）代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人26．根據(jù)操作風險引起原因的不同，操作風險可以分為由（）所引發(fā)的風險。A、人員B、系統(tǒng)C、流程D、外部事件E、技術答案：ABCD解析：根據(jù)操作風險引起原因的不同，操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。27．下列關于國債的表述正確的有（）。A、國債的二級市場非常發(fā)達．交易方便B、國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C、國債的利息不用繳納所得稅D、憑證式國債是商業(yè)銀行投資的主要對象E、國債以國家信用為后盾。通常被認為是沒有信用風險答案：ACE解析：選項B國債有交易所、銀行間債券市場和商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行渠道；選項D記賬式國債由于二級市場非常發(fā)達且交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對象。28．貨幣政策的目標包括（）。A、操作目標B、中介目標C、最終目標D、階段目標E、特定目標答案：ABC解析：貨幣政策的目標包括最終目標、中介目標和操作目標。29．在下列選項中具有償還期長、流動性相對小、風險相對高的金融市場是（）。A、股票市場B、同業(yè)拆借市場C、回購市場D、債券市場E、票據(jù)市場答案：AD解析：具有償還期長、流動性相對小、風險相對高的金融市場是資本市場，股票市場和債券市場是最典型的資本市場。30．下列屬于不良貸款的有（）。A、正常類貸款B、關注類貸款C、次級類貸款D、可疑類貸款E、損失類貸款答案：CDE解析：我國自2002年開始全面實施“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，后三類稱為不良貸款。31．下列屬于巴塞爾委員會的成員的是（）。A、阿根廷B、韓國C、日本D、中國E、中國臺灣答案：ABCD解析：E項，中國臺灣不屬于巴塞爾委員會的成員，中國香港是巴塞爾委員會的成員。32．根據(jù)《中華人民共和國外資銀行管理條例》，下列關于外國銀行分行的表述，正確的有（）。A、可以經(jīng)營除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務B、與具有獨立資格的法人銀行經(jīng)營業(yè)務范圍一致C、目前只能做聯(lián)絡工作，還不能開展具體業(yè)務D、可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務E、與中資銀行分行經(jīng)營業(yè)務范圍一致答案：AD解析：外商獨資銀行、中外合資銀行按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營下列部分或者全部外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務；外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構在總行授權范圍內(nèi)開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔；外國銀行分行按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務。33．中國銀監(jiān)會發(fā)布《關于2015年小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》將2015年銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務工作目標由以往單純側重貸款增速和增量的“兩個不低于”調(diào)整為“三個不低于”，其中“三個不低于”指（）。A、小微企業(yè)貸款增量不低于各項貸款平均增量B、小微企業(yè)貸款比重不低于其他企業(yè)貸款比重C、小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速D、小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)E、小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平答案：CDE解析：中國銀監(jiān)會發(fā)布《關于2015年小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》將2015年銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務工作目標由以往單純側重貸款增速和增量的“兩個不低于”調(diào)整為“三個不低于”，從增速、戶數(shù)、申貸獲得率三個維度更加全面地考察小微企業(yè)貸款增長情況。即在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。34．我國多層次股票市場包括（）A、滬深主板市場B、中小企業(yè)板市場C、創(chuàng)業(yè)板市場D、全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)E、區(qū)域股權交易市場答案：ABCDE解析：我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場內(nèi)市場主要包括滬深主板市場.中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，場外市場包括全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng).區(qū)域股權交易市場以及已試點的券商柜臺交易市場。35．可導致信托終止的情形有（）。A、信托存續(xù)違反信托目的B、信托目的已經(jīng)實現(xiàn)C、信托目的不能實現(xiàn)D、當事人協(xié)商同意E、信托被撤銷或解除答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，信托終止：(1)信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；(2)信托的存續(xù)違反信托目的；(3)信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；(4)信托當事人協(xié)商同意；(5)信托被撤銷；(6)信托被解除。36．互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務模式。A、資金融通B、支付C、信息中介D