2022年遼寧省營口市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年遼寧省營口市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為（）。A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)B、個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)C、簡單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)．考點(diǎn)：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類及定義2．面額為100元，期限為10年的零息債券，當(dāng)市場利率為6％時(shí)，其目前的價(jià)格是()。A、59.21元B、54.69元C、56.73元D、55.83元答案：D解析：相當(dāng)于求復(fù)利現(xiàn)值問題，PV=FV/(1+r)^n=100/(1+6%)^10=55.83(元)。3．張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲(chǔ)蓄，兩個(gè)人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休，該階段收入處于巔峰階段支出相對(duì)較低是儲(chǔ)蓄增長的最佳時(shí)期．4．趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。A、甲：年利率15%，每年計(jì)息一次B、乙：年利率14．7%，每季度計(jì)息一次C、丙：年利率14．3%，每月計(jì)息一次D、?。耗昀?4%，連續(xù)復(fù)利答案：B解析：當(dāng)復(fù)利期間查得無限小的時(shí)候，相當(dāng)于連續(xù)計(jì)算復(fù)利，被稱為連續(xù)復(fù)利計(jì)算．在連續(xù)復(fù)利的情況下，計(jì)算終值的—股公式是：5．小李為了將來給自己購置汽車，在5年中，每年年底投資某理財(cái)產(chǎn)品10000元，年收益率為8％。按復(fù)利計(jì)算，在第5年年末，小李可以收回現(xiàn)金（）元。(通過系表計(jì)算)A、48630B、56800C、58670D、79000答案：C解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金終值系數(shù)。通過查表可得(n=5，r=8％)的交叉點(diǎn)為5．867，則FV=10000×5．867=58670元。6．若某項(xiàng)目的凈現(xiàn)值小于零，那么其折現(xiàn)率一般()。A、小于該項(xiàng)目的內(nèi)含報(bào)酬率B、大于該項(xiàng)目的內(nèi)含報(bào)酬率C、等于該項(xiàng)目的內(nèi)含報(bào)酬率D、無法確定與內(nèi)含報(bào)酬率的關(guān)系答案：B解析：一般情況下，項(xiàng)目的折現(xiàn)率越大，凈現(xiàn)值越小，若凈現(xiàn)值小于零，則其折現(xiàn)率一定大于內(nèi)含報(bào)酬率。7．根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意見代理答案：D解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可以分為委托代理、法定代理和指定代理。8．根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略答案：A解析：在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。9．商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖是（）。A、理財(cái)計(jì)劃服務(wù)B、私人銀行業(yè)務(wù)C、理財(cái)顧問服務(wù)D、綜合理財(cái)服務(wù)答案：B解析：私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的塔尖，是向高凈值客戶提供的全方位服務(wù)。10．下列選項(xiàng)中，不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。A、銷售對(duì)象B、發(fā)行人C、托管機(jī)構(gòu)D、投資顧問答案：A解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中，產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體。11．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在（）興起并首先成熟。A、英國B、美國C、德國D、中國答案：B解析：美國是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早興起并首先成熟的國家。12．下列選項(xiàng)中，屬于間接融資工具的是（）。A、債券B、銀行存款C、股票D、商業(yè)票據(jù)答案：B解析：一般間接融資是指擁有暫時(shí)閑置貨幣資金的一方通過存款的形式，或者購買銀行、信托、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的有價(jià)證券，將其暫時(shí)閑置的資金先行提供給這些金融中介機(jī)構(gòu)，然后再由這些金融機(jī)構(gòu)以貸款、貼現(xiàn)等形式，或通過購買資金需求方發(fā)行的有價(jià)證券，把資金提供給資金需求方使用，從而實(shí)現(xiàn)資金融通的過程。13．國債的風(fēng)險(xiǎn)一般不包括（）。A、再投資風(fēng)險(xiǎn)B、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：國債是以國家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，國債的信譽(yù)度非常高，一般被視作無信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。14．下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止情形的是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、代理人親屬死亡D、代理人喪失民事行為能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。15．商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于（）人。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)．通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人。16．2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個(gè)人情況時(shí)，稱自己為理財(cái)師持證人。張先生有一筆外匯資產(chǎn)，希望小王能為他設(shè)計(jì)一個(gè)外幣理財(cái)產(chǎn)品的投資組合。小王感到自身的經(jīng)驗(yàn)和能力均有所不足，未經(jīng)張先生同意．即將張先生的資料轉(zhuǎn)交給另一家外資銀行的金融理財(cái)師小李。小王的行為（）。A、符合理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則B、違反了客觀公正和保守秘密原則C、違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則D、違反了保守秘密和正直守信原則答案：D解析：根據(jù)保守秘密原則，理財(cái)師未經(jīng)客戶同意，不得向第三方透露任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財(cái)師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字．更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。17．下列各項(xiàng)中不屬于定性信息的是（）。A、家庭各類資產(chǎn)額度B、家庭基本信息C、職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩rD、客戶的期望和目標(biāo)答案：A解析：定性信息則包含的內(nèi)容更加廣泛：（1）家庭基本信息：聯(lián)系方式、住址、家庭主要成員結(jié)構(gòu)等。（2）職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。（3）家庭主要成員的情況：客戶及其配偶的風(fēng)險(xiǎn)屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等，子女的情況，如是否財(cái)務(wù)獨(dú)立或者學(xué)程階段等。（4）客戶的期望和目標(biāo)：客戶的生活品質(zhì)要求，以及按時(shí)間長短可分為短期、中期、長期的理財(cái)目標(biāo)。18．保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是（）。A、暫保單B、投保單C、保險(xiǎn)憑證D、保險(xiǎn)合同答案：D解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。19．如果出現(xiàn)基金募集后被用于揮霍導(dǎo)致無法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動(dòng)等，都將會(huì)涉嫌（）。A、集資詐騙B、非法吸收公眾存款C、騙取存款D、隱匿財(cái)產(chǎn)答案：A解析：本題考查基金募集后可能出現(xiàn)的違法行為，包括無法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動(dòng)等。這些行為都涉嫌集資詐騙，因此答案為A。選項(xiàng)B“非法吸收公眾存款”是指未經(jīng)批準(zhǔn)，以非法手段吸收公眾存款，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。選項(xiàng)C“騙取存款”是指通過欺騙手段騙取他人存款，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。選項(xiàng)D“隱匿財(cái)產(chǎn)”是指隱瞞、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、毀損、偽造、隱匿財(cái)產(chǎn)，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。20．下列關(guān)于黃金投資特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性B、國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、對(duì)于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差D、其收益和股票市場的收益正相關(guān)答案：D解析：黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。21．下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。A、商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料答案：B解析：商業(yè)銀行不能替客戶做出選擇，正確的做法應(yīng)當(dāng)是提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。22．任何理財(cái)咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件是（）。A、深入了解客戶B、理財(cái)師的專業(yè)能力C、理財(cái)師的溝通能力D、完善的理財(cái)制度體系答案：A解析：深入了解客戶是任何理財(cái)咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件。23．理財(cái)師的工作流程六個(gè)步驟依次是（）。(1)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；(3)制訂理財(cái)規(guī)劃方案；(4)后續(xù)跟蹤服務(wù)；(5)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；(6)接觸客戶，建立信任關(guān)系。A、(3)(4)(6)(2)(5)(1)B、(3)(2)(6)(1)(5)(4)C、(6)(2)(5)(3)(1)(4)D、(6)(2)(3)(5)(])(4)答案：C解析：理財(cái)師的工作流程可以概括為如下六個(gè)方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；④制訂理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。24．關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A、理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的B、家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案C、綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案D、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案答案：A解析：理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，方案類型主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。25．商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品不適合（）投資。A、保守型B、進(jìn)取型C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力低者D、穩(wěn)健型答案：B解析：目前，商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級(jí)高、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品，因此其投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高．屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能較低的投資者，適合保守型和穩(wěn)健型客戶投資。26．商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于（）性質(zhì)。A、受托B、委托C、代理D、授權(quán)答案：A解析：商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)．屬于受托性質(zhì)。27．商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原則。A、自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動(dòng)性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理答案：C解析：“三性”是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則。28．下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A、收支情況B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、社會(huì)地位D、年齡答案：A解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。29．按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場不包括（）。A、股票市場B、債券市場C、證券投資基金市場D、票據(jù)市場答案：D解析：按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場等。D項(xiàng)屬于貨幣市場。30．以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A、公司發(fā)行股票B、公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票C、發(fā)行國庫券D、儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)答案：D解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金：與此對(duì)應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的，如儲(chǔ)戶通過儲(chǔ)蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。31．人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有（）。A、投資保費(fèi)B、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)C、純保費(fèi)D、附加保費(fèi)答案：A解析：銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。與傳統(tǒng)保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。32．（）規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。A、財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃B、遺產(chǎn)規(guī)劃C、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃D、財(cái)產(chǎn)處置規(guī)劃答案：A解析：財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案。也就是遺產(chǎn)規(guī)劃，是當(dāng)事人在其健在時(shí)通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排。確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。33．某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20％的業(yè)績獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A、違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則B、違反了客觀公正準(zhǔn)則C、違反了勤勉盡職準(zhǔn)則D、違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則答案：B解析：所謂客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開展過程中，公正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。題干中，小張沒有從專業(yè)角度出發(fā)，分析客戶對(duì)A貨幣基金的需求，一味向自己的客戶推薦A貨幣基金，這就違反了客觀公正原則。34．馬斯洛需求理論認(rèn)為，人的最高需求是（）。A、生理需求B、安全需求C、自我實(shí)現(xiàn)的需求D、愛和歸屬感的需求答案：C解析：根據(jù)馬斯洛需求理論，人的需求從低到高可以分為五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。35．下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場主體的是（）。A、無民事行為人B、政府及政府機(jī)構(gòu)C、中央銀行D、企業(yè)答案：A解析：金融市場主體包括：企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人。但是無民事行為能力的人不允許參加金融市場交易。36．下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。A、國有控股商業(yè)銀行B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、郵政儲(chǔ)蓄銀行D、證券投資公司答案：B解析：同業(yè)拆借市場交易是銀行等金融機(jī)構(gòu)間為滿足頭寸需要而進(jìn)行的短期資金借貸活動(dòng)，交易主體是金融機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理部門，不參與交易。37．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、法定代理關(guān)系B、委托代理關(guān)系C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系答案：B解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托——代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。38．兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率為6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率為6．05％。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效（實(shí)際）年化收益率（）。A、兩者無法比較B、A款更高C、A款和B款相同D、B款更高答案：B解析：故A款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效（實(shí)際）年化收益率更高些。39．根據(jù)我國有關(guān)法律的規(guī)定，可以不登記的是（）。A、建設(shè)用地使用權(quán)B、房屋所有權(quán)C、國家所有的自然資源所有權(quán)D、不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)答案：C解析：依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。40．（）基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄。A、債券型B、股票型C、貨幣市場D、指數(shù)答案：C解析：貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它可以給中小投資者帶來相對(duì)安全的增值收益，同時(shí)又與一般開放式基金一樣有較好的流動(dòng)性，幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄存款同樣便利。41．下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。A、保險(xiǎn)B、基金C、國債D、股票答案：D解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類型比較多，目前我國商業(yè)銀行共開展了幾十種代理業(yè)務(wù)，其中包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托計(jì)劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。42．甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。甲是（）。A、保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代言人B、保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C、保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品推廣人D、保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人答案：D解析：保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。43．下列渠道中，哪一個(gè)不是我國開放式基金的銷售渠道?（）A、專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷B、保險(xiǎn)公司代銷C、基金公司直銷D、銀行及證券公司代銷答案：B解析：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個(gè)渠道。44．商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）業(yè)務(wù)。A、綜合理財(cái)服務(wù)B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財(cái)顧問服務(wù)答案：D解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。45．某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項(xiàng)。著按單利計(jì)算，利率為5%。那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入()元。A、8000B、9000C、9500D、9800答案：A解析：根據(jù)單利現(xiàn)值計(jì)算公式，可得：46．下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)B、過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)C、不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D、不適當(dāng)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在3個(gè)方面：未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。47．我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。A、1年以上3年以下B、1年以上10年以下C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下答案：D解析：我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。48．債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用等級(jí)（），流動(dòng)性（）、風(fēng)險(xiǎn)（）的產(chǎn)品，收益（）。A、高、強(qiáng)、小、不高B、適中、弱、小、不高C、高、強(qiáng)、大、高D、適中、弱、大、高答案：A解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級(jí)高、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品，因此其投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。49．針對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，銀監(jiān)會(huì)于（）下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范。A、2009年7月B、2009年9月C、2007年9月D、2007年7月答案：A解析：針對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，銀監(jiān)會(huì)于2009年7月下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范。50．民事法律活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A、公正、公平、互惠、互利原則B、自愿、公平、互惠、互利原則C、公正、公平、等價(jià)有償、誠實(shí)信用原則D、自愿、公平、等價(jià)有償、誠實(shí)信用原則答案：D解析：平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠實(shí)信用的原則。51．定性信息不包括（）。A、家庭主要成員的情況B、家庭各類負(fù)債額度C、職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩rD、家庭基本信息答案：B解析：定性信息包括：①家庭基本信息；②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r；③家庭主要成員的情況；④客戶的期望和目標(biāo)。52．按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（）。A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股答案：D解析：A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無票面金額劃分的，C是按是否可以在市場上流通劃分的。此外，普通股和優(yōu)先股在風(fēng)險(xiǎn)和權(quán)益方面的區(qū)別，也是應(yīng)當(dāng)注意的知識(shí)點(diǎn)。53．在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的高峰期，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是（）。A、籌備結(jié)婚，買房買車、繼續(xù)教育支出B、妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值C、穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期的正常支出D、為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時(shí)在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)答案：B解析：在個(gè)人規(guī)劃的高峰期，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。54．假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。A、93100B、100310C、103100D、100000答案：D解析：計(jì)算多期中現(xiàn)值的公式為：PV=FV／（1+r）t。故該投資者現(xiàn)在需要投資的金額（PV）=133100／（1+10％）3=100000（元）。55．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、財(cái)富管理B、個(gè)人理財(cái)C、個(gè)人貸款D、公司理財(cái)答案：B解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。56．下列選項(xiàng)中，不是間接融資市場特征的是（）。A、分散性B、間接性C、信譽(yù)的差異性較小D、可逆性答案：A解析：間接融資市場的基本特征包括：①間接性；②相對(duì)集中性；③信譽(yù)的差異性較?。虎芫哂锌赡嫘?；⑤融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。57．理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及廣大客戶的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說明了理財(cái)師具有（）的職業(yè)特征。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：規(guī)范性：理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及廣大客戶的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員責(zé)任。58．小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購買一項(xiàng)價(jià)值50000元的資產(chǎn)，小王用這筆錢進(jìn)行投資，投資回報(bào)率為12％，根據(jù)72法則，請(qǐng)問需要投資（）年才能攢夠50000元。A、5B、6C、7D、8答案：B解析：72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時(shí)間。本題中，投資額倍增．按72法則估算時(shí)間為72／12=6。59．金融市場的主體是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門答案：C解析：金融市場的主體是指參與金融市場交易的當(dāng)事人。金融市場的客體是金融交易的對(duì)象，即金融工具。60．保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同（）約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A、被保險(xiǎn)人、受益人、保單持有人B、投保人、保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人C、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人D、投保人與保險(xiǎn)人答案：D解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。61．下列關(guān)于收藏品價(jià)格影響因素，說法錯(cuò)誤的是（）。A、生產(chǎn)或開采能力越強(qiáng)．價(jià)格越低B、儲(chǔ)量少的收藏品價(jià)格高C、生長周期越長。價(jià)格越低D、受到追捧的收藏品價(jià)格高答案：C解析：一些可再生收藏品，由于生長周期長，幾乎等同于不可再生資源，價(jià)格也很高。62．（）通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A、登記B、銷戶C、注冊(cè)D、開戶答案：D解析：開戶，通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。63．下列關(guān)于信托的種類劃分的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、按信托關(guān)系建立的方式可劃分為法人信托和個(gè)人信托B、按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托C、按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等D、按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托答案：A解析：按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托。64．下列（）不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的材料。A、理財(cái)產(chǎn)品賬單B、其他理財(cái)產(chǎn)品的市場表現(xiàn)C、市場表現(xiàn)情況報(bào)告D、收益情況報(bào)告答案：B解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條、第二十九條、第三十條規(guī)定向客戶提供理財(cái)產(chǎn)品賬單、市場表現(xiàn)情況報(bào)告、收益情況報(bào)告．65．發(fā)生下列（）情形時(shí)，合同可以撤銷。A、因重大誤解訂立的合同B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C、損害社會(huì)公共利益D、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益答案：A解析：簽訂的合同可以撤銷的情形包括：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時(shí)顯失公平的。66．我國的國債指____代表____發(fā)行的國家公債。（）A、財(cái)政部；國務(wù)院B、財(cái)政部；中央政府C、中國人民銀行；國務(wù)院D、中國人民銀行；中央政府答案：B解析：我國的國債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國家公債，由國家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，其收益率—般被看做是無風(fēng)險(xiǎn)收益率，是金融市場利率體系中的基準(zhǔn)利率之一。67．對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A、1B、3C、5D、10答案：C解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第2條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。68．應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方的經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化的，可以中止合同履行，這種權(quán)利是（）。A、不安抗辯權(quán)B、同時(shí)履行抗辯權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：A解析：不安抗辯權(quán)是指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化。(2)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)。(3)喪失商業(yè)信譽(yù)。(4)有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。69．民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。A、自愿原則B、等價(jià)有償原則C、誠信原則D、公平原則答案：C解析：誠信原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。70．（）是金融市場構(gòu)成要素中的客體。A、金融機(jī)構(gòu)B、金融工具C、企業(yè)D、證券交易所答案：B解析：金融市場的客體是指金融市場的交易對(duì)象，也就是通常所說的金融工具。71．西方發(fā)達(dá)國家的理財(cái)行業(yè)發(fā)展成熟，客戶群體愿意向理財(cái)師提供自己的家庭財(cái)務(wù)信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是國外同行長期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果B、它與海外發(fā)達(dá)國家對(duì)理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開的C、西方人對(duì)自己的隱私并不在意D、在收集客戶信息的過程中．海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧答案：C解析：無論東方人還是西方人對(duì)自己的家庭財(cái)務(wù)私密性的保護(hù)是有共性的．甚至一種普遍的經(jīng)驗(yàn)還認(rèn)為，西方人對(duì)隱私的保護(hù)尤甚于國內(nèi)。72．保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的（）限額。A、最低B、最高C、固定D、實(shí)際答案：B解析：保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。73．下列選項(xiàng)中，不屬于按照財(cái)富觀進(jìn)行客戶分類的是（）。A、修道士B、逃避者C、積累者D、苦行僧答案：D解析：本題考查的是客戶分類中的財(cái)富觀，根據(jù)題干中的選項(xiàng)，可以發(fā)現(xiàn)修道士、逃避者、積累者都與財(cái)富有關(guān)，而苦行僧則與財(cái)富無關(guān)，因此答案為D。74．在（）業(yè)務(wù)中，基金子公司并不進(jìn)行主動(dòng)、系統(tǒng)的項(xiàng)目開發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、交易結(jié)構(gòu)安排和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。甚至不直接、親自參與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)。A、類信托業(yè)務(wù)B、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)C、主動(dòng)投資類業(yè)務(wù)D、通道業(yè)務(wù)答案：D解析：本題考查的是基金子公司的業(yè)務(wù)范圍。正確答案為D，即通道業(yè)務(wù)。通道業(yè)務(wù)是指基金子公司作為基金銷售機(jī)構(gòu)，通過自身的銷售渠道向投資者銷售基金產(chǎn)品，但并不直接參與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)。因此，基金子公司并不進(jìn)行主動(dòng)、系統(tǒng)的項(xiàng)目開發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、交易結(jié)構(gòu)安排和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。選項(xiàng)A類信托業(yè)務(wù)是指信托公司作為信托財(cái)產(chǎn)的受托人，管理信托財(cái)產(chǎn)并為受益人提供信托服務(wù)的業(yè)務(wù)，與基金子公司的業(yè)務(wù)范圍不同。選項(xiàng)B股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)是指股東將其持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押，融資或借款的業(yè)務(wù)，與基金子公司的業(yè)務(wù)范圍不同。選項(xiàng)C主動(dòng)投資類業(yè)務(wù)是指基金子公司通過主動(dòng)投資的方式，對(duì)股票、債券等資產(chǎn)進(jìn)行投資管理的業(yè)務(wù)，與本題描述的基金子公司業(yè)務(wù)范圍不符。綜上所述，本題正確答案為D，即通道業(yè)務(wù)。75．在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。A、信托關(guān)系B、供銷關(guān)系C、信貸關(guān)系D、委托代理關(guān)系答案：D解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財(cái)，客戶和商業(yè)銀行就是委托代理關(guān)系。76．一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是（）。A、貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)、貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C、股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金D、股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金答案：D解析：一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。77．（）是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。A、附息債券B、一次還本付息債券C、貼現(xiàn)債券D、金融債券答案：B解析：一次還本付息債券是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國的一次還本付息債券可視為零息債券。78．下列項(xiàng)目中不屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（）。A、向客戶進(jìn)行個(gè)人投資產(chǎn)品推介B、向客戶提供投資建議C、向客戶進(jìn)行個(gè)貸產(chǎn)品推介D、向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃答案：C解析：理財(cái)顧問服務(wù)是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。79．（）反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度C、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力答案：D解析：實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。風(fēng)險(xiǎn)偏好是指為了實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，企業(yè)或個(gè)體投資者在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的種類、大小等方面的基本態(tài)度。80．在日常工作中，（）是理財(cái)師與客戶最常見的溝通方式之一A、電話溝通B、面對(duì)面溝通C、書信溝通D、電子郵件溝通答案：A解析：在日常工作中，電話是理財(cái)師與客戶最常見的溝通方式之一，無論是約見客戶、信息了解、禮節(jié)問候或推薦產(chǎn)品服務(wù)，電話溝通比面對(duì)面溝通和書信(包括電郵)溝通使用得多、也頻繁得多。81．下列對(duì)公司型基金特點(diǎn)的描述中，錯(cuò)誤的是（）。A、投資者無權(quán)對(duì)基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見B、依據(jù)《中華人民共和國公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C、在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)貸款D、具有法人資格答案：A解析：投資者作為公司的股東有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。82．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管理。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、國務(wù)院D、銀監(jiān)會(huì)答案：D解析：銀監(jiān)會(huì)是負(fù)責(zé)監(jiān)督管理商業(yè)銀行的部門。中國人民銀行負(fù)責(zé)制定貨幣政策、發(fā)行貨幣和代理全國商業(yè)銀行間的結(jié)算業(yè)務(wù)。國務(wù)院不直接監(jiān)管商業(yè)銀行。83．使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱謂不正確的是（）。A、內(nèi)部報(bào)酬率B、凈現(xiàn)值率C、內(nèi)部回報(bào)率D、內(nèi)部收益率答案：B解析：內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。84．生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。A、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)B、及時(shí)行樂、“月光族”C、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平衡的水平D、大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)答案：C解析：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。85．同業(yè)拆借市場是指（）。A、企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場B、銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場C、金融機(jī)構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場D、中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場答案：C解析：同業(yè)拆借市場是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。86．下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品分類的說法錯(cuò)誤的是（）。A、按期次性可分為兩種：期次類產(chǎn)品和滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品B、按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品C、按收益或者本金是否可以保全分為兩類：保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品D、按期限類型可分為6個(gè)月以內(nèi)、1年以內(nèi)、l年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品答案：D解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按照期限類型可分為短期理財(cái)產(chǎn)品和中長期理財(cái)產(chǎn)品。87．在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A、資產(chǎn)與負(fù)債B、雇員福利C、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)D、客戶的投資規(guī)模答案：C解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。88．某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A、互換B、遠(yuǎn)期C、期貨D、期權(quán)答案：B解析：金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。在生產(chǎn)周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價(jià)格波動(dòng)可能很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。因此，題干中的協(xié)議屬于遠(yuǎn)期合約。89．理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶，對(duì)此理解錯(cuò)誤的是（）。A、開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特征的研究分析B、理財(cái)計(jì)劃用來投資與管理客戶的資金C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益D、購買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大答案：B解析：理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。應(yīng)該把理財(cái)計(jì)劃理解為一種理財(cái)產(chǎn)品，計(jì)劃中僅規(guī)定了收益情況、風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品特點(diǎn)、權(quán)利義務(wù)等，而不是具體的操作計(jì)劃，B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)正確，如保證收益理財(cái)計(jì)劃。D項(xiàng)正確，不保本，也不保收益，所以風(fēng)險(xiǎn)最大。@##90．在進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換時(shí)，基金注冊(cè)與過戶登記人以申請(qǐng)有效日為基金轉(zhuǎn)換日（T日），以（）計(jì)算轉(zhuǎn)出金額。A、T日的轉(zhuǎn)出基金份額總值B、T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額總值C、T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費(fèi)用后D、T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費(fèi)用后答案：C解析：基金轉(zhuǎn)換時(shí)，基金注冊(cè)與過戶登記人以申請(qǐng)有效日為基金轉(zhuǎn)換日（T日），以T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費(fèi)用后計(jì)算轉(zhuǎn)出金額。二、多選題1．在日常經(jīng)營活動(dòng)中，商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)不得（），以逃脫監(jiān)管。A、發(fā)行金融債券B、到境外借款C、買賣政府債券D、出租、出借經(jīng)營許可證E、發(fā)行、買賣金融債券答案：ABCDE解析：以上5種情形均屬于商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)不得實(shí)施的行為。2．社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括（）。A、非盈利性B、自愿性C、社會(huì)公平性D、商業(yè)性E、強(qiáng)制性答案：ACE解析：社會(huì)保瞼是指通過國家立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，政府強(qiáng)制實(shí)施，為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)摹N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。這種保險(xiǎn)具有非營利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。B．D．兩項(xiàng)屬于商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)。3．信托的特點(diǎn)包括（）。A、受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn)B、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的C、信托管理具有不連續(xù)性D、信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績?cè)瓌tE、信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度答案：DE解析：信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；信托管理具有連續(xù)性；受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)。4．按內(nèi)在屬性分類，主要包括按客戶的（）進(jìn)行分類。A、財(cái)富觀B、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度C、交際風(fēng)格D、生命周期理論E、消費(fèi)行為答案：ABC解析：生命周期理論、消費(fèi)行為不屬于客戶的內(nèi)在屬性。5．根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（）A、理財(cái)顧問服務(wù)B、理財(cái)業(yè)務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)D、財(cái)富管理業(yè)務(wù)E、私人銀行業(yè)務(wù)答案：BDE解析：銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類。按照這種分類方式，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。AC兩項(xiàng)，按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。6．在計(jì)息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有（）。A、當(dāng)利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1B、當(dāng)利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1C、當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1D、當(dāng)利率大于0，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1E、當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1答案：BCD解析：只要利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1，但是年金現(xiàn)值系數(shù)不一定大于1；當(dāng)利率大于0，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1；當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1。@##7．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于（）。A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)D、債券回購E、高信用級(jí)別的企業(yè)債答案：ABCDE解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。8．以下對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的是（）。A、票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B、票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低C、可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高D、票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高E、對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款答案：ABCE解析：銀行承兌匯票的特點(diǎn)是：①安全性高、信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人，相對(duì)于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較強(qiáng)，信用度較好；②靈活性好。對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。9．風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會(huì)選擇（）等產(chǎn)品。A、債券型基金B(yǎng)、存款C、保本型理財(cái)產(chǎn)品D、房地產(chǎn)投資E、股票型基金答案：ABC解析：保守型客戶往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低，選擇一項(xiàng)產(chǎn)品或投資工具首先要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益，因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。10．根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)B、理財(cái)業(yè)務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、理財(cái)顧問服務(wù)E、財(cái)富管理業(yè)務(wù)答案：AD解析：根據(jù)管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)兩大類；根據(jù)客戶類型不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)。11．下列關(guān)于家庭衰老期的表述，正確的有（）。A、夫妻年齡一般在60歲以后B、核心資產(chǎn)配置應(yīng)以固定收益為主C、在核心資產(chǎn)組合中，不應(yīng)該有高風(fēng)險(xiǎn)的股票配置D、將養(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年金E、不建議有新增負(fù)債答案：ABDE解析：家庭衰老期一般是指夫妻年齡在60歲以后，夫妻均退休到夫妻一方過世為止，此階段家庭無新增負(fù)債，保險(xiǎn)安排將投保長期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年金，家庭的核心資產(chǎn)配置為：股票20％、債券60％、貨幣20％。12．了解客戶就是對(duì)與客戶相關(guān)的信息進(jìn)行()。A、全面收集B、全面整理C、全面分析D、全面認(rèn)可E、全面公開答案：ABC解析：了解客戶，包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息。13．國外有人把合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面，用5Cs代表，其內(nèi)容主要包括（）。A、堅(jiān)持以客戶為中心B、溝通交流能力C、協(xié)調(diào)能力D、專業(yè)能力E、高尚的職業(yè)操守答案：ABCDE解析：國外有人把對(duì)合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面，用5Cs代表，即堅(jiān)持以客戶為中心（Client)、溝通交流能力（Communication)、協(xié)調(diào)能力（Coordina-tion)、專業(yè)水平（Competence)和高尚的職業(yè)操守（CommitmenttoEthics)。14．下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有（）。A、即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率B、即期外匯交易通常采用以美元為中心的計(jì)價(jià)方式C、外匯銀行同業(yè)問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割D、英鎊采用直接報(bào)價(jià)法E、即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場的價(jià)格成交答案：ABE解析：C項(xiàng)應(yīng)當(dāng)是第二日辦理交割；D項(xiàng)英鎊采用的是間接標(biāo)價(jià)法。15．在客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本過程中，理財(cái)師需要把握好以下原則（）。A、事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑B、強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性C、強(qiáng)調(diào)每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的D、總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果E、從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率答案：ABCDE解析：涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本時(shí)，理財(cái)師注意把握好三個(gè)原則，一是事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑：二是強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的：三是在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率。從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。16．下列符合我國銀行理財(cái)產(chǎn)品第三階段發(fā)展特點(diǎn)的有（）。A、發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模呈幾何級(jí)數(shù)增長B、投資方向不斷豐富C、結(jié)構(gòu)類型日益精細(xì)化D、合作模式不斷拓展E、對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制減弱答案：ABCD解析：我國銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制措施正在不斷優(yōu)化，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力增強(qiáng)。17．根據(jù)投資對(duì)象不同，證券投資基金可以分為（）。A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、貨幣市場基金D、混合基金E、對(duì)沖基金答案：ABCD解析：對(duì)沖基金是根據(jù)基金的投資特點(diǎn)劃分的。對(duì)沖基金主要通過在金融衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對(duì)沖交易投機(jī)獲利。18．下面屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）。A、可以提前支取B、金額較大C、固定利率D、不記名E、可以在二級(jí)市場上流通轉(zhuǎn)讓答案：BDE解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)：不記名，金額較大，利率既有固定的也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高，不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場上流通轉(zhuǎn)讓。19．20世紀(jì)70年代到80年代初期，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容有（）。A、避稅B、提供年金系列產(chǎn)品C、參與有限合伙D、投資于另類投資產(chǎn)品E、資產(chǎn)管理答案：ABCD解析：20世紀(jì)70年代到80年代初期，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就是避稅、提供年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙(即投資者投資合伙企業(yè)但只承擔(dān)有限責(zé)任)以及投資于另類投資產(chǎn)品(貴金屬)。直到1986年，伴隨著美國稅法的改革以及里根總統(tǒng)時(shí)期通貨膨脹的顯著降低，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的視角逐漸擴(kuò)展．開始從整體角度考慮客戶的理財(cái)需求。20．下列關(guān)于流通市場的說法中，正確的有（）。A、它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場B、流通市場又稱為二級(jí)市場C、發(fā)行市場作為證券買賣的場所，對(duì)流通市場起著積極的推動(dòng)作用D、流通市場與發(fā)行市場關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約E、流通市場可以為有價(jià)證券定價(jià)，來向證券持有者表明證券的市場價(jià)格答案：ABDE解析：流通市場作為證券買賣的場所，對(duì)發(fā)行市場起著積極的推動(dòng)作用，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。21．理財(cái)師在和客戶溝通的時(shí)候，注意不要使用()。A、保證B、一定C、肯定D、估計(jì)E、大概答案：ABC解析：理財(cái)師必須了解，表達(dá)能力再好，也必須顧及客戶的感受，更要聆聽客戶的需求和困惑。一味地談公司品牌，談金融理財(cái)理念，談自己，會(huì)使客戶不能感同身受，甚至懷疑理財(cái)師是否夸大其詞。最后可能也是最重要的一點(diǎn)，要注意不要使用“保證”、“肯定”、“一定”等承諾性的語言，特別是在講到理財(cái)?shù)氖找鏁r(shí)更要注意，以防止對(duì)客戶產(chǎn)生誤導(dǎo)，使其對(duì)投資回報(bào)等產(chǎn)生不切實(shí)際的過高預(yù)期。22．與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有（）。A、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率一般比同期限的傳統(tǒng)定期存款存單高B、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單記名C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存款存單可以提前支取D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限一般均超過一年，傳統(tǒng)定期存款存單期限有長有短E、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可小答案：ABCE解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有：（1）不記名。（2）金額較大。（3）利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高。（4）不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場上流通轉(zhuǎn)讓。23．依據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料的有（）。A、有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料B、有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的短信、郵件C、有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評(píng)論D、有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單、手冊(cè)E、有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏答案：ABDE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十一條的規(guī)定，宣傳銷售文本中的宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括：①宣傳單、手冊(cè)、信函等面向客戶的宣傳資料；②電話、傳真、短信、郵件；③報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料；④其他相關(guān)資料。24．按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。A、股權(quán)B、期權(quán)C、期貨D、遠(yuǎn)期E、互換答案：BCDE解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。25．與個(gè)人理財(cái)直接相關(guān)的定義有（）。A、人員管理B、籌資管理C、資格管理D、財(cái)富管理E、投資管理答案：DE解析：財(cái)富管理和投資管理是與個(gè)人理財(cái)直接相關(guān)的定義。26．根據(jù)個(gè)人生命周期理論，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人的事業(yè)處于穩(wěn)定的上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這一時(shí)期的理財(cái)要點(diǎn)有（）。A、做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃B、以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資C、可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富D、積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主E、盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆答案：ACE解析：B項(xiàng)屬于高原期的主要理財(cái)任務(wù)，D項(xiàng)屬于退休期的主要理財(cái)任務(wù)。27．下列關(guān)于自然人的民事行為能力說法正確的有（）。A、始于出生，終于死亡B、18周歲以上的公民是完全民事行為能力人，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)C、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人D、14周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)E、無民事行為能力人由他的法定代理人代理民事活動(dòng)答案：BCE解析：A項(xiàng)表述為自然人的民事權(quán)利能力的特性，不是民事行為能力的特性。10周歲以上的未成年人、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)；其他民事活動(dòng)由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。AD兩項(xiàng)錯(cuò)誤，其余為正確選項(xiàng)。28．債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的資產(chǎn)中可以抵押的是（）。A.建筑物和其他土地附著物B.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品C.正在建造的建筑物、船舶、航空器D.交通運(yùn)輸工具A、AB、BC、CD、DE、E答案：ABCD解析：土地所有權(quán)不得抵押。29．下列關(guān)于債券投資的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的有（）。A、也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指市場利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響B(tài)、債券價(jià)格與利率變化成反比。當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌C、債券價(jià)格與利率變化成反比。當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲D、對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會(huì)減損投資者的資產(chǎn)收益E、債券的到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越小答案：ABD解析：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指市場利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。債券價(jià)格與利率變化成反比。當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)減損投資者的資產(chǎn)收益。債券的到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大。30．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，留置權(quán)人的主要義務(wù)有（）。A、留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價(jià)格B、留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù)C、因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任D、留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期間E、沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個(gè)月以上履行債務(wù)的期間答案：BC解析：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，留置權(quán)人的主要義務(wù)有：留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。31．下列屬于人身保險(xiǎn)的是（）。A、人壽保險(xiǎn)B、意外傷害保險(xiǎn)C、健康保險(xiǎn)D、責(zé)任保險(xiǎn)E、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)答案：ABC解析：責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)和物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)3種。32．下列屬于直接融資的有()。A、商業(yè)信用B、企業(yè)發(fā)行股票C、企業(yè)發(fā)行債券D、企業(yè)之間直接借貸E、個(gè)人之間直接借貸答案：ABCDE解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券，以及企業(yè)之間、個(gè)人之間的直接借貸，均屬于直接融資。33．黃金投資的方式有（）。A、條塊現(xiàn)貨B、純金幣C、黃金基金D、黃金存折E、紀(jì)念金幣答案：ABCDE解析：ABCDE都是黃金投資的方式。34．對(duì)商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定．以下（）描述是錯(cuò)誤的。A、銷售人員可以是不具有理財(cái)從業(yè)資格的人員．銷售過程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語．妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)B、商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意C、銷售過程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)可以低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)D、銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存E、從業(yè)人員應(yīng)明確告知客戶銷售的是理財(cái)產(chǎn)品．不得誤導(dǎo)客戶答案：AC解析：銷售人員應(yīng)當(dāng)是具有理財(cái)從業(yè)資格的銀行人員，銷售過程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語。妥善保管客戶信息。履行相應(yīng)的保密義務(wù)。商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財(cái)產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)客戶；銷售過程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)．銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存。35．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可以發(fā)行公司債的有（）。A、有限責(zé)任公司B、國有獨(dú)資企業(yè)C、國有控股企業(yè)D、股份有限公司E、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)答案：ABCD解析：《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。36．假設(shè)名義利率為12％，當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時(shí)，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系錯(cuò)誤的有（）。A、實(shí)際利率小于名義利率B、實(shí)際利率等于名義利率C、兩者無顯著關(guān)系D、無法計(jì)算兩者關(guān)系E、實(shí)際利率大于名義利率答案：ABCD解析：12．36％，因此實(shí)際利率大于名義利率。37．合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為（