2023年山東省日照市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年山東省日照市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．()以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響。A、法律環(huán)境B、技術(shù)環(huán)境C、商品市場D、金融市場答案：D解析：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和。金融市場對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響，如個人財富、企業(yè)的經(jīng)營、經(jīng)濟運行的效率等。2．同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合（）要求。A、團結(jié)合作B、尊重同事C、相互監(jiān)督D、同業(yè)競爭答案：A解析：同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合團結(jié)合作要求。3．現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）。A、54000B、100000C、50000D、33333答案：D解析：增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。PV=1000／（0．06-0．03）=33333（元）4．商業(yè)銀行向客戶推介理財產(chǎn)品時，（）。A、不需要和客戶的風險評估結(jié)果相匹配B、應(yīng)服從銀行利益最大化要求C、應(yīng)了解客戶的風險偏好和承受能力D、視同存款銷售答案：C解析：第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)當對非機構(gòu)投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，并只能向客戶銷售等于或低于其風險承受能力的代銷產(chǎn)品。國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。風險承受能力評估依據(jù)應(yīng)當包括但不限于客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預(yù)期、風險偏好、流動性要求、風險認識和風險損失承受程度等。5．信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于()。A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月答案：D解析：《關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》三、信托公司開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于一年。6．單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度，月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就是有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及產(chǎn)生的利息一并計算答案：D解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益；而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。7．對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容不包括（）。A、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析B、投資組合分析C、收入結(jié)構(gòu)分析D、支出結(jié)構(gòu)分析答案：B解析：對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個部分：（1）資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析；（2）收入結(jié)構(gòu)分析；（3）支出結(jié)構(gòu)分析；（4）儲蓄結(jié)構(gòu)分析。8．有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實，指的是理財規(guī)劃中的（）客戶類型。A、孔雀型B、貓頭鷹型C、鴿子型D、老鷹型答案：D解析：理財規(guī)劃中的老鷹型客戶指的是有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實。9．債券價格與到期收益率成（）。A、反比B、正比C、沒有關(guān)系D、無法判斷答案：A解析：債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。10．（）包括家庭消費支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。A、現(xiàn)金管理規(guī)劃B、家庭收支平衡規(guī)劃C、家庭收入規(guī)劃D、家庭消費開支規(guī)劃答案：B解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。11．下列選項中，人身意外傷害保險所承擔的“意外傷害”應(yīng)當具備的條件為（）：A、非本意的、外來的和可預(yù)見的B、本意的、非外來的和突然的C、非本意的、內(nèi)生的和突然的D、非本意的、外來的和突然的答案：D解析：人身意外傷害保險里的意外傷害事件具有外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的特點。12．假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為（）。A、1％B、3％C、5％D、10％答案：C解析：100000+6×100000×r=130000，解得r=0．05。13．下列不屬于債券型理財產(chǎn)品的主要投資對象的是（）。A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)D、企業(yè)債答案：D解析：債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。14．下列選項中，不屬于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。A、銷售對象B、發(fā)行人C、托管機構(gòu)D、投資顧問答案：A解析：銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中，產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體。15．下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（）。A、實物黃金B(yǎng)、貨幣市場基金C、信托產(chǎn)品D、房地產(chǎn)答案：B解析：貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。選項A、D，實物黃金和房地產(chǎn)流動性差，比較適合長期投資；選項C，信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險。16．商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）業(yè)務(wù)。A、綜合理財服務(wù)B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財顧問服務(wù)答案：D解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。17．與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出（）：A、個性化服務(wù)B、綜合化服務(wù)C、規(guī)劃性服務(wù)D、專業(yè)化服務(wù)答案：A解析：與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。18．代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為．被代理人對代理人的代理行為承擔（）。A、民事責任B、刑事責任C、行政責任D、一切責任答案：A解析：本題考查代理關(guān)系中的法律責任。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔，但代理人在代理過程中的過錯或違法行為，應(yīng)由代理人承擔相應(yīng)的民事責任。因此，本題答案為A。B、C、D選項均與代理關(guān)系無關(guān)，不符合題意。19．顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當存入銀行（）元。A、19801B、18004C、18182D、18114答案：C解析：單利現(xiàn)值=終值／（1+利率×年數(shù)）=20000／（1+2％×5）≈18182（元）。20．西方發(fā)達國家的理財行業(yè)發(fā)展成熟，客戶群體愿意向理財師提供自己的家庭財務(wù)信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果B、它與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的C、西方人對自己的隱私并不在意D、在收集客戶信息的過程中．海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧答案：C解析：無論東方人還是西方人對自己的家庭財務(wù)私密性的保護是有共性的．甚至一種普遍的經(jīng)驗還認為，西方人對隱私的保護尤甚于國內(nèi)。21．以下說法中正確的是（）。A、財富管理比投資管理包含的范圍要廣B、在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義可以區(qū)分開C、財富管理業(yè)務(wù)比個人理財業(yè)務(wù)范圍廣D、財富管理是為了實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或?qū)Ξ斍笆找孢M行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程答案：A解析：B項，在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的；C項，個人理財業(yè)務(wù)范圍包含了財富管理業(yè)務(wù)甚至私人銀行業(yè)務(wù)；D項，投資管理是為了實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或?qū)Ξ斍笆找孢M行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程。22．下列關(guān)于無民事行為能力人的表述，正確的是（）。A、不滿8周歲未成年人及不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人B、不能完全辨認自己行為的精神病人是無民事能力行為人C、無民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動D、18周歲以下的未成年人是無民事行為能力人答案：A解析：不滿8周歲的未成年人及不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，民事活動由他的法定代理人代理。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。@##23．金融市場常被看做國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，是金融市場的()職能A、優(yōu)化資源配置功能B、調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能C、反映經(jīng)濟運行的功能D、交易功能答案：C解析：金融市場反映經(jīng)濟運行的功能。金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟的政策。24．銀行往往根據(jù)客戶類型進行業(yè)務(wù)分類，理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個層次，下列相關(guān)說法不正確的是()。A、理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣．但服務(wù)種類相對較窄B、私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面．除了提供金融產(chǎn)品外．更重要的是提供全面的服務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)D、財富管理客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶答案：C解析：C項不正確，私人銀行業(yè)務(wù)是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。25．理財規(guī)劃師的社會責任是（）。A、引導客戶樹立長期投資的觀念B、引導客戶樹立短期投資的觀念C、確?？蛻糌敭a(chǎn)的安全性D、以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點答案：A解析：理財師的社會責任主要有：①是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者；②是正確的投資理念的重要宣導者；③是理財風險的揭示者；④是客戶聲音的反饋者。其中，宣傳正確的投資理念，要求引導客戶設(shè)立切實可行的理財目標，不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風險性，盡量弱化追求短期的收益，樹立長期投資的觀念。26．為了控制客戶的費用和投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議該客戶在銀行開設(shè)3種類型的賬戶，下列4個選項中，不屬于這3種類型賬戶的是（）。A、活期儲蓄賬戶B、定期投資賬戶C、扣款賬戶D、信用卡賬戶答案：A解析：定期投資賬戶，達到強迫儲蓄的功能；若有房貸本息要繳，則在貸款行開一個扣款賬戶，方便隨時掌握房貸的本息繳付狀況；開立信用卡賬戶，彌補臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。27．下列選項中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）：A、產(chǎn)品參與人相對較少B、產(chǎn)品收益率相對較高C、產(chǎn)品標準化程度不高D、抗風險能力低答案：A解析：基金子公司產(chǎn)品的特征包括：(1)產(chǎn)品收益率相對較高。(2)產(chǎn)品參與人相對較多。(3)產(chǎn)品標準化程度不高。(4)抗風險能力低。28．國債發(fā)行中，財政部直接對特定投資者發(fā)行國債的方式屬于（）。A、代銷發(fā)行B、直接發(fā)行C、承購包銷發(fā)行D、招標拍賣發(fā)行答案：B解析：國債直接發(fā)行包含三種情況：①各級財政部門或代理機構(gòu)銷售國債，單位和個人自行認購；②攤派方式，屬帶有強制性的認購；③財政部直接對特定投資者發(fā)行國債。29．保險產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的合同，具有（）的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。A、長期性B、持續(xù)性C、永久性D、暫時性答案：A解析：保險產(chǎn)品是一種具有法律效應(yīng)的合同，一旦簽訂保險合同，就不能隨意更改。因此，保險產(chǎn)品具有長期性的特點，即保險合同的有效期通常較長，一般為數(shù)年或更長時間。持續(xù)性、永久性和暫時性都不是保險產(chǎn)品的特點，因此選項B、C、D都不正確。30．下列關(guān)于合同履行的說法中，錯誤的是（）。A、當事人應(yīng)當按照約定全面履行自己的義務(wù)B、當事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行C、當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求D、當事人互負債務(wù)，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求答案：B解析：當事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當同時履行，故B項說法錯誤。31．不動產(chǎn)的變動，通常以（）為公示方法。A、交付B、占有C、登記D、合意答案：C解析：不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力．但法律另有規(guī)定的除外。32．商業(yè)銀行應(yīng)將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于（）人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。A、1萬元B、2萬元C、5萬元D、10萬元答案：D解析：《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》第五條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。33．時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。A、同等B、更高C、更低D、不能確定答案：B解析：時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值。34．銀行市場環(huán)境分析的基本方法是（）。A、波士頓矩陣B、麥肯錫矩陣C、SWOT分析法D、波特五力模型答案：C解析：銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。35．理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務(wù)資源進行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。A、事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑B、強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的C、在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。D、滿足客戶一切需求答案：D解析：理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務(wù)資源進行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則：一是事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑；二是強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；三是在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。36．人身保險新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險新型產(chǎn)品的保費中含有（）。A、投資保費B、風險保費C、純保費D、附加保費答案：A解析：銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。與傳統(tǒng)保障型人身保險產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔有關(guān)投資風險。37．假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復(fù)利計算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、10000B、11000C、15000D、16110答案：D解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當r=10％，n=5時，復(fù)利終值系數(shù)為1.611，故終值FV=10000×1.611=16110（元）。38．（）是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。A、遠期外匯市場B、即期外匯市場C、自由外匯市場D、有形市場答案：B解析：即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式，也是最主要的外匯市場形式。39．2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理。”A、外匯結(jié)算賬戶B、資本項目賬戶C、外匯儲蓄賬戶D、現(xiàn)金賬戶答案：C解析：2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理?！?0．小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔償還責任。A、學校B、小李父母先行墊付，以后由小李C、小李父母D、小李答案：D解析：按照《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的分類，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。題干中，小李具有完全民事行為能力，應(yīng)由小李自己承擔償還貸款責任。41．債券市場是一種()市場。A、資本B、貨幣C、直接融資D、間接融資答案：C解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場，債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，據(jù)此可知債券市場是一種直接融資市場。短期債券市場是一種貨幣市場，一般的長期債券市場是資本市場。42．兩款理財產(chǎn)品，風險評級相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率為6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率為6．05％。則兩款理財產(chǎn)品預(yù)期有效（實際）年化收益率（）。A、兩者無法比較B、A款更高C、A款和B款相同D、B款更高答案：B解析：故A款理財產(chǎn)品預(yù)期有效（實際）年化收益率更高些。43．個人獨資企業(yè)解散時，下列這些財產(chǎn)：(1)所欠當?shù)囟惪睿?2)所欠王某貨款；(3)所欠員工工資。它們清償?shù)南群箜樞蚴牵ǎ?。A、(1)(2)(3)B、(3)(2)(1)C、(1)(3)(2)D、(3)(1)(2)答案：D解析：《中華人民共和國個人獨資企業(yè)法》第二十九條規(guī)定，個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應(yīng)當按照下列順序清償：(1)所欠職工工資和社會保險費用。(2)所欠稅款。(3)其他債務(wù)。44．對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財務(wù)信息是（）。A、資產(chǎn)和負債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預(yù)期D、客戶風險厭惡系數(shù)答案：D解析：非財務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風險承受能力等。非財務(wù)信息幫助銀行從業(yè)人員進一步了解客戶，對個人財務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。45．看漲期權(quán)買方的最大損失為（）。A、零B、期權(quán)費C、無窮大D、無法確定答案：B解析：看漲期權(quán)又稱買進期權(quán)、買方期權(quán)，是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標的物的權(quán)利?？礉q期權(quán)買方的最大損失為期權(quán)費。46．下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（）。A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度B、采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額C、設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度答案：B解析：市場風險限額中應(yīng)至少包括風險價值限額。47．下列關(guān)于契約型基金的說法中，錯誤的是（）。A、不具有法人資格B、一般不向銀行借款C、在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時可以向銀行申請貸款D、基金契約期滿，基金運營停止答案：C解析：A、B、D項都屬于契約型基金的特點，C選項屬于公司型基金的特點。48．金融市場分為有形市場和無形市場，是按()進行的分類。A、按照金融市場的構(gòu)成要素分類B、按照金融交易的場地和空間劃分C、按照交易標的物劃分D、按金融工具發(fā)行和流通特征劃分答案：B解析：金融市場分為有形市場和無形市場，是按照金融交易的場地和空間劃分。49．從理財規(guī)劃的角度分類，下列哪一項屬于定量信息?（）A、客戶基本信息B、個人興趣愛好C、客戶財務(wù)信息D、客戶的個人生涯規(guī)劃答案：C解析：理財規(guī)劃把客戶信息分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標等屬于定性信息。50．在我國，以下各項中屬于企業(yè)法人的是（）。A、國家機關(guān)B、公司法人C、文化事業(yè)單位D、紅十字會答案：B解析：在我國，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。51．在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是()。A、供求機制B、價格機制C、流通機制D、風險一收益機制答案：B解析：在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。52．基金宣傳推介材料中應(yīng)當含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風險。A、機構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字B、風險提示和警示性文字C、收益承諾或損失承擔文字D、基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字答案：B解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第四十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料應(yīng)當含有明確、醒目的風險提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風險，仔細閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。有足夠平面空間的基金宣傳推介材料應(yīng)當在材料中加入具有符合規(guī)定的必備內(nèi)容的風險提示函。電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。電臺廣播應(yīng)當以旁白形式表達上述內(nèi)容。53．商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認的（）。A、由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任B、完全由客戶承擔C、由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任D、對代理人不發(fā)生效力答案：D解析：代理的法律責任：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，對代理人不發(fā)生效力。54．中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A、直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為C、監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為D、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為答案：A解析：銀監(jiān)會(而非中國人民銀行)負責直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。55．下列關(guān)于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是（）。A、管理人對基金運營收益承擔投資風險B、基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責C、基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管D、利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配答案：A解析：風險共擔是指基金管理人一般不承擔投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險。故選項A錯誤。基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配。56．家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。A、債務(wù)規(guī)劃B、現(xiàn)金管理C、投資規(guī)劃D、家庭消費支出答案：C解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。57．應(yīng)當先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟狀況嚴重惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指（）。A、不安抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：A解析：同時抗辯權(quán)，指應(yīng)當同時履行的合同一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求：先履行抗辯權(quán)，指存在履行順序的合同后履行方．在先履行方未履行時有權(quán)拒絕其履行要求：不安抗辯權(quán)。指合同一方有確切證據(jù)證明對方經(jīng)營狀況嚴重惡化、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金、以逃避債務(wù)、喪失商業(yè)信譽、有喪失或可能喪失履行債務(wù)能力的情形可以中止履行合同。58．假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。A、93100B、100310C、103100D、100000答案：D解析：計算多期中現(xiàn)值的公式為：PV=FV／（1+r）t。故該投資者現(xiàn)在需要投資的金額（PV）=133100／（1+10％）3=100000（元）。59．小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購買一項價值50000元的資產(chǎn)，小王用這筆錢進行投資，投資回報率為12％，根據(jù)72法則，請問需要投資（）年才能攢夠50000元。A、5B、6C、7D、8答案：B解析：72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。本題中，投資額倍增．按72法則估算時間為72／12=6。60．下列屬于保險產(chǎn)品的功能是（）。A、風險轉(zhuǎn)移B、合理避稅C、節(jié)省開支D、創(chuàng)造收益答案：A解析：保險產(chǎn)品的功能包括：①風險轉(zhuǎn)移，損失分攤功能；②損失補償功能；③資金融通功能。61．標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：①收集客戶資料及個人理財目標；②綜合理財計劃的策略整合；③客戶關(guān)系的建立：④分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況；⑤提出理財計劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為（）。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：①客戶關(guān)系的建立；②收集客戶資料及個人理財目標；③分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況；④綜合理財計劃的策略整合；⑤提出理財計劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。62．下列不屬于直接融資的是（）。A、商業(yè)信用B、企業(yè)發(fā)行股票C、企業(yè)發(fā)行債券D、銀行貸款答案：D解析：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金．最新題庫，考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。銀行貸款屬于間接融資。63．下列敘述錯誤的是()。A、十周歲以上的未成年人都是限制行為能力人B、無權(quán)代理人訂立的合同是效力待定的合同C、個人獨資企業(yè)和合伙企業(yè)都是典型的非法人企業(yè)，因為它們沒有獨立的企業(yè)財產(chǎn)D、合伙企業(yè)的財產(chǎn)具有相對獨立性答案：A解析：A項，16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人；不能辨認自己行為后果的精神病人是無民事行為能力人．考點：民事法律關(guān)系主體@##64．下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是（）。A、綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化的服務(wù)B、在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理C、在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔D、在綜合理財服務(wù)活動中，理財計劃業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些答案：D解析：綜合理財服務(wù)可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。其中，理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛；與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些。65．下列關(guān)于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的是()A、理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B、理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握C、理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用水平D、了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步答案：D解析：D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。66．（）認為個人理財是在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目標。A、美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會B、國際理財規(guī)劃師協(xié)會C、中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會D、中國證券業(yè)監(jiān)督委員會答案：B解析：國際理財規(guī)劃師協(xié)會是最早給個人理財定義的，它認為個人理財就是在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目標。67．作為一名專業(yè)理財師需要以書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案即（），并當面對理財規(guī)劃方案的內(nèi)容進行完整詳細的介紹．A、理財計劃書B、投資計劃書C、理財規(guī)劃書D、投資規(guī)劃書答案：C解析：暫無解析68．使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）。A、內(nèi)部報酬率B、凈現(xiàn)值率C、內(nèi)部回報率D、內(nèi)部收益率答案：B解析：內(nèi)部回報率（IRR），又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。69．由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標的物的標準化合約是（）。A、遠期合約B、期貨合約C、期權(quán)合約D、即期合約答案：C解析：由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標的物的標準化合約是期權(quán)合約。70．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和（）兩類。A、理財規(guī)劃服務(wù)B、綜合理財服務(wù)C、理財咨詢服務(wù)D、專業(yè)理財服務(wù)答案：B解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。71．下列選項中，()不屬于委托代理終止的原因。A、代理期限屆滿B、被代理人取得民事行為能力C、代理人辭去委托D、代理人死亡答案：B解析：《民法通則》規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托;(3)代理人死亡;(4)代理人喪失民事行為能力;(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。故B為正確選項。@##72．小趙現(xiàn)投資200萬元購買理財產(chǎn)品，投資期為3年，年收益率為12%，現(xiàn)用財務(wù)計算器計算小趙3年后收回的金額，下列計算方法正確的是()。A、12I/Y，3N，0PMT，-200PVB、2I/Y，12N，0PMT，200PVC、12I/Y，3N，0PMT，200PVD、2I/Y，12N，0PMT，-200PV答案：A解析：I/Y是年收益率，為12%;N是投資期，為3;PMT是年金，為0;PV是現(xiàn)值，為-200。73．理財客戶的（）信息可以定量化衡量。A、收入與支出B、投資偏好C、理財知識水平D、風險特征答案：A解析：客戶信息可分為定性信息和定量信息，定量信息包括資產(chǎn)和負債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；定性信息包括目標陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預(yù)期、風險特征、投資偏好、生活方式改變、理財知識水平等。74．小李投資50000元于某理財產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財產(chǎn)品收益率為（）。A、5．8％B、6．6％C、7．2％D、8．5％答案：C解析：根據(jù)72法則，72／10=7．2，則收益率應(yīng)為7．2％。75．下列選項中，屬于另類資產(chǎn)的是（）。A、H股股票B、同業(yè)存款C、國債D、私募股權(quán)基金答案：D解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。76．根據(jù)最高人民法院司法解釋的規(guī)定，由一方婚前承租、婚后用夫妻共同財產(chǎn)購買的房屋，房屋權(quán)屬證書登記在一方名下的，應(yīng)當認定為（）A、權(quán)屬證書所有人的個人財產(chǎn)B、婚前承租一方的個人財產(chǎn)C、夫妻共同財產(chǎn)D、戶口簿中戶主的個人財產(chǎn)答案：C解析：婚后用夫妻共同財產(chǎn)購買的房屋，房屋權(quán)屬證書登記在一方名下的，應(yīng)當認定為夫妻共同財產(chǎn)。77．總體上看，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。A、利差收入B、投行收入C、自營收入D、非利息收入答案：D解析：總體上看，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源。78．隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷____，但增加的速度越來越____。()A、增加；慢B、增加；快C、增加；快D、降低；快答案：A解析：不同復(fù)利期間投資的年化收益率稱為有效年利率（EAR）。名義年利率與有效年利率EAR之間的換算即為：其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。因此，隨著復(fù)利次數(shù)的增加，有效年利率也會不斷增加，但增加的速度越來越慢，當復(fù)利期間無限小時，相當于連續(xù)復(fù)利。79．最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是（）個月。A、1B、2C、3D、6答案：C解析：最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是3個月。80．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責條款無效。A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的的答案：A解析：《合同法》第53條規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：①造成對方人身傷害的；②因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。81．下列關(guān)于個人理財?shù)南嚓P(guān)說法錯誤的是（）。A、個人理財業(yè)務(wù)人員是一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TB、個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)C、個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)D、個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)答案：A解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。82．同業(yè)拆借市場是指（）。A、企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場B、銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場C、金融機構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場D、中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場答案：C解析：同業(yè)拆借市場是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。83．小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在（）進行交易，這筆交易是在（）之間進行的。A、二級市場；小王和其他投資者B、一級市場；小王和其他投資者C、二級市場；小王和該公司D、一級市場；小王和該公司答案：A解析：一級市場是發(fā)行市場，二級市場是交易市場。投資者的股票交易在二級市場進行，交易對手方為其他投資者。84．下列不屬于代理特征的是（）。A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位D、代理行為須間接對被代理人發(fā)生效力答案：D解析：代理的特征包括五個方面：①代理人必須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為必須直接對被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。85．從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。A、投資門檻、流動性B、投資門檻、收益性C、收益性、風險性D、收益性、流動性答案：A解析：本題考查理財產(chǎn)品市場發(fā)展的相關(guān)知識。從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以投資門檻、流動性為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。86．（）是理財師以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。A、了解客戶和明確客戶的需求B、了解公司的規(guī)章制度C、了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)D、了解各種理財產(chǎn)品的特點答案：A解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。了解客戶和明確客戶的需求也是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。87．下列不屬于財務(wù)信息的是（）。A、客戶的收支情況B、投資偏好C、社會保障信息D、資產(chǎn)與負債情況答案：B解析：客戶信息還可以簡單分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負債狀況信息屬于財務(wù)信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標屬于非財務(wù)信息。88．房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、房地產(chǎn)抵押答案：D解析：房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。89．理財計劃具有明確的目標客戶，對此理解錯誤的是（）。A、開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B、理財計劃用來投資與管理客戶的資金C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益D、購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔的風險最大答案：B解析：理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)、設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。應(yīng)該把理財計劃理解為一種理財產(chǎn)品，計劃中僅規(guī)定了收益情況、風險、產(chǎn)品特點、權(quán)利義務(wù)等，而不是具體的操作計劃，B項錯誤。C項正確，如保證收益理財計劃。D項正確，不保本，也不保收益，所以風險最大。@##90．A房地產(chǎn)有限公司準備開發(fā)某房地產(chǎn)項目。該項目在未來3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9％，這筆借款的現(xiàn)值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、5675．34B、5213．25C、5518．22D、5781．65答案：C解析：二、多選題1．《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本的規(guī)定包括（）。A、只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績B、引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當真實、準確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)C、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當在銷售文件中提供科學、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實際收益，投資需謹慎”D、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)E、商業(yè)銀行可以通過電視、電臺等渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳答案：ABCD解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產(chǎn)品宣傳。2．自然人按民事行為能力可以分為（）。A、完全民事行為能力人B、限制民事行為能力人C、無民事行為能力人D、正常人E、非正常人答案：ABC解析：《民法通則》對自然人的民事行為能力依據(jù)自然人的年齡和智力狀況作了如下分類：第一，完全民事行為能力人；第二，限制民事行為能力人；第三，無民事行為能力人。3．理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，包括()。A、收集客戶信息B、制定理財方案C、實施理財方案D、客戶關(guān)系管理E、開發(fā)新客戶答案：ABCD解析：理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財方案、實施理財方案之外，還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理。4．以下對于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有()。A、格式條款是當事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的B、格式條款是雙方協(xié)商的條款C、對格式條款有兩種以上解釋時，應(yīng)按照不利于提供格式條款方的解釋D、格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)當采用格式條款E、提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效答案：ACE解析：采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。格式條款是當事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款。5．下列屬于有限合伙制私募股權(quán)基金內(nèi)部治理所要達到的目的有（）。A、解決基金運作過程中信息不對稱和風險不對稱兩大問題B、防止經(jīng)營者所有者利益的背離C、保障專業(yè)投資人才經(jīng)營能力的充分發(fā)揮．并在不同利益之間尋找最佳平衡點D、提高基金運作和決策的效率E、保證基金管理者利益的最大化答案：ABCD解析：E選項，應(yīng)為保證基金投資者利益的最大化。6．下列關(guān)于利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品的說法正確的有（）。A、由銀行發(fā)行B、收益高C、不穩(wěn)定D、投資期限固定E、不得提前支取答案：ADE解析：利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。7．私募債的投資方式包括（）。A、買入持有B、杠桿組合C、轉(zhuǎn)讓獲利D、利用量化工具買賣私募債E、資產(chǎn)證券化答案：ABD解析：私募債主要有三種投資方式：買入持有、杠桿組合、利用量化工具買賣私募債。8．在期貨交易中，應(yīng)當強行平倉的情形包括()。A、會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足B、持倉量超出其限倉規(guī)定C、因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰D、根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強行平倉E、會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題答案：ABCD解析：當會員、客戶違規(guī)時，交易所會對有關(guān)持倉實行強制平倉。強行平倉包括以下幾種情形：①會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足；②持倉量超出其限倉規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；④根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強行平倉。9．債券投資的風險因素有（）。A、價格風險B、再投資風險C、贖回風險D、提前償付風險E、違約風險答案：ABCDE解析：債券投資的風險因素有：價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。10．金融市場的微觀經(jīng)濟功能有（）。A、資源配置B、儲存財富、增值財富C、風險管理D、聚斂社會資金，融通資金供需E、流動性功能答案：BCDE解析：微觀經(jīng)濟功能是通過影響單個投資者實現(xiàn)的。資源配置功能是指金融市場通過將資源在效率不同的部門之間進行轉(zhuǎn)移，實現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效運用，是資源在部門間而非個人投資者間的配置，屬于宏觀經(jīng)濟功能。11．下列關(guān)于基金認購的說法正確的是（）。A、基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為B、基金認購采用“金額認購、面額發(fā)行”的原則C、認購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認購費率通常也要比申購費率優(yōu)惠D、投資者辦理認購必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內(nèi)提交申請E、認購申請一經(jīng)成功受理，必要時可以撤銷答案：ABCD解析：基金認購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷。12．設(shè)立質(zhì)權(quán)，當事人訂立的質(zhì)權(quán)合同包括的條款有（）。A、被擔保債權(quán)的種類B、債務(wù)人履行債務(wù)的期限C、質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況D、擔保的范圍E、被擔保債權(quán)的數(shù)額答案：ABCDE解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第二百一十條規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當事人應(yīng)當采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。(4)擔保的范圍。(5)質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。13．下列屬于金融衍生工具的有（）。A、股票價格指數(shù)期貨B、銀行承兌匯票C、短期政府債券D、貨幣互換E、開放式基金答案：AD解析：金融衍生品主要包括遠期、期貨、期權(quán)、互換等。14．債券的收益來源包括（）。A、資本利得B、紅利所得C、利息收益D、租金利益E、債券利息的再投資收入答案：ACE解析：債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益15．商業(yè)銀行的組織形式有（）。A、個體工商企業(yè)B、合伙制C、有限責任公司D、股份有限公司E、集體企業(yè)答案：CD解析：商業(yè)銀行的組織形式為銀行有限責任公司和銀行股份有限公司。16．國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”包括（）。A、教育(Education)B、考試(Examination)C、環(huán)境(Environment)D、工作經(jīng)驗(Experience)E、職業(yè)道德(Ethics)答案：ABDE解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。17．另類理財產(chǎn)品主要涉及的投資領(lǐng)域有（）。A、藝術(shù)品B、酒C、大宗商品D、巨災(zāi)債券E、私募股權(quán)基金答案：ABCDE解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。18．下列屬于影響貨幣時間價值的因素有（）。A、資金額度B、通貨膨脹率C、市場風險D、時間E、單利與復(fù)利答案：BDE解析：貨幣時間價值的影響因素包括時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利等。19．外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。A、商業(yè)銀行與客戶B、商業(yè)銀行同業(yè)C、客戶D、中央銀行與客戶E、商業(yè)銀行與中央銀行答案：ABE解析：外匯市場交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易、商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易以及商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易。20．銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為（）。A、期次類產(chǎn)品B、開放式產(chǎn)品C、滾動發(fā)行產(chǎn)品D、封閉式產(chǎn)品E、非保本產(chǎn)品答案：AC解析：銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發(fā)行。21．根據(jù)《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》的規(guī)定，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有的行為包括（）。A、擅自變更保險條款，提高或降低保險費率B、利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單C、使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險人D、串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人E、對其他保險機構(gòu)、保險代理機構(gòu)作出不正確的或誤導性的宣傳答案：ABCDE解析：根據(jù)《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》的規(guī)定，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有的行為包括：①擅自變更保險條款，提高或降低保險費率；②利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買制定的保單；③使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險人；④串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人；⑤對其他保險機構(gòu)、保險代理機構(gòu)做出不正確的或誤導性的宣傳；⑥代理再保險業(yè)務(wù)；⑦挪用或侵占保險費；⑧兼做保險經(jīng)紀人業(yè)務(wù)等。22．個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)清償?shù)膬?nèi)容包括（）。A、所欠職工工資B、所欠稅款C、其他債務(wù)D、所欠職工社會保險費用E、投資人的報酬答案：ABCD解析：個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應(yīng)當按照下列順序清償：（1）所欠職工工資和社會保險費用；（2）所欠稅款；（3）其他債務(wù)。23．關(guān)于利率和年金現(xiàn)值與終值的關(guān)系，下列說法不正確的有（）。A、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化B、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化C、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化D、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化E、利率是影響年金現(xiàn)值和年金終值的重要因素答案：AB解析：24．下列關(guān)于境內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A、服務(wù)的對象是個人和家庭B、是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C、主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)D、是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E、是一種個性化、綜合化的服務(wù)答案：ADE解析：個人理財業(yè)務(wù)不屬于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，所以B項錯誤；咨詢顧問和代客理財服務(wù)，屬于境外商業(yè)銀行個人理財?shù)闹饕獦I(yè)務(wù)，所以C項錯誤。25．下列關(guān)于股票市場的說法，正確的有（）。A、股票屬于有價證券．本身具有價值B、股票價格波動較為劇烈。難以進行有效的預(yù)測．風險相對較大C、股票市場具有資本轉(zhuǎn)讓功能D、上市公司是不會退市的E、股票使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本答案：BCE解析：股票本身無價值，其價格的多少與其所代表的資本的價值無關(guān)．A錯誤；一些經(jīng)營不好的上市公司可能出現(xiàn)退市風險．D錯誤。26．下列有關(guān)銀行與信托公司開展的其他業(yè)務(wù)合作中，說法正確的是()。A、信托公司委托銀行代為推介信托計劃的，信托公司應(yīng)當向銀行提供完整的信托文件，并對銀行推介人員開展推介培訓B、銀行在推介信托計劃過程中，不得做夸大宣傳，應(yīng)充分揭示信托計劃風險，提醒客戶風險自擔C、信托公司與銀行簽訂的代理收付協(xié)議應(yīng)明確界定其與銀行的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，銀行只承擔代理信托資金收付責任，不承擔計劃的投資風險D、信托財產(chǎn)為資金的，信托公司應(yīng)當在銀行開立信托財產(chǎn)專戶E、銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃的，與信托公司共同承擔計劃的投資風險答案：ABCD解析：E項，根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十六條的規(guī)定，銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃，不承擔信托計劃的投資風險。27．下列關(guān)于我國目前基金專戶理財“一對多”說法正確的是（）。A、基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)B、基金專戶理財面對的特定對象主要是資金量小但對收益率要求高的客戶C、單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人D、每個客戶準入門檻不得低于100萬E、每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日答案：ACDE解析：基金專戶理財面對的特定對象主要是機構(gòu)客戶和高端個人客戶。28．下列選項中，關(guān)于有限合伙人的表述，正確的包括（）。A、有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)，但是，合伙協(xié)議另有約定的除外B、有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當提前60日通知其他合伙人C、有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償D、有限合伙人的債權(quán)人也可以依法請求人民法院強制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償E、人民法院強制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應(yīng)當通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人沒有優(yōu)先購買權(quán)答案：ACD解析：《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第七十二條規(guī)定，有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)，但是，合伙協(xié)議另有約定的除外；第七十三條規(guī)定，有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當提前30日通知其他合伙人；第七十四條規(guī)定，有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償；債權(quán)人也可以依法請求人民法院強制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償。人民法院強制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應(yīng)當通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)。29．民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，代理的特征有（）。A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力E、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位答案：ABCDE解析：本題考查代理的特征。代理的特征：第一，代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為；第二，代理人須以被代理人的名義實施代理行為；第三，代理行為必須是具有法律效力的行為；第四，代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力；第五，代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。30．下列關(guān)于基金子公司的說法中,正確的有()。A、業(yè)務(wù)種類多,業(yè)務(wù)靈活B、沒有資本金限制C、成本較低D、產(chǎn)品收益率相對較低E、可以依靠母公司,開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享增加自己的主動管理能力答案：ABCE解析：基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，業(yè)務(wù)靈活，具有一定的比較優(yōu)勢。與信托公司相比，基金子公司沒有資本金限制，成本較低，在產(chǎn)品開發(fā)過程中具有一定的成本優(yōu)勢。另外，基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享增加自己的主動管理能力?；鹱庸镜漠a(chǎn)品特點包括產(chǎn)品收益率相對較高。31．以下屬于產(chǎn)品開發(fā)主體信息的有（）。A、產(chǎn)品發(fā)行人B、托管機構(gòu)C、投資顧問D、產(chǎn)品客戶E、產(chǎn)品標的物答案：ABC解析：產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括：發(fā)行人、托管機構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體。32．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，留置權(quán)人的主要義務(wù)有（）。A、留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當參照市場價格B、留置權(quán)人負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務(wù)C、因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當承擔賠償責任D、留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當約定留置財產(chǎn)后的債務(wù)履行期間E、沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當給債務(wù)人兩個月以上履行債務(wù)的期間答案：BC解析：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，留置權(quán)人的主要義務(wù)有：留置權(quán)人負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當承擔賠償責任。33．貴金屬產(chǎn)品的風險主要有（）。A、政策風險B、價格波動的風險C、技術(shù)風險D、交易風險E、信用風險答案：ABCD解析：貴金屬產(chǎn)品的風險主要有政策風險、價格波動的風險、技術(shù)風險和交易風險。34．關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點，下列說法正確的有（）。A、多數(shù)情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要小于年度凈現(xiàn)金流的影響B(tài)、房地產(chǎn)投資品單位價值高C、房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財務(wù)杠桿率的使用D、房地產(chǎn)變現(xiàn)性比較差E、房地產(chǎn)投資易受政策環(huán)境的影響答案：BCDE解析：房地產(chǎn)投資的特點包括：①價值升值效應(yīng)。很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。②財務(wù)杠桿效應(yīng)。房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借人相當于其購買成本絕大部分的款項。當房產(chǎn)收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。③變現(xiàn)性相對較差。房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。④政策風險。房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。35．可贖回債券的贖回條款對投資者的不利體現(xiàn)在（）。A、附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知．增加了現(xiàn)金流的不確定性B、因為發(fā)行人可能在利率下降時購回債券．投資者不得不以較低的市場利率進行再投資．由此蒙受再投資風險C、贖回條款賦予投資者一項期權(quán)D、由于贖回價格的存在．附有贖回條款的債券的潛在資本增值有限E、可贖回債券的收益率低于同等條件下的普通債券的收益率答案：ABD解析：附有贖回條款的債券有三項風險因素：①附有贖回權(quán)的債券未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，具有不確定性。②在市場利率下降時贖回債券，面臨再投資風險。③由于贖回價格的存在，附有贖回權(quán)債券的潛在資本增值有限。贖回債券增加了投資者的交易成本．降低了投資收益率。36．我國金融機構(gòu)的理財師的職業(yè)道德要求有（）。A、專業(yè)勝任B、客觀公正C、克己奉公D、勤勉