初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)收藏

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)收藏

單選題（共100題）1、許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品，生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)，市場(chǎng)信息暢通，生產(chǎn)者和消費(fèi)者可以自由進(jìn)入和退出市場(chǎng)，企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者。這些描述屬于（）的特點(diǎn)。A.完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)B.完全壟斷行業(yè)C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)D.寡頭壟斷行業(yè)【答案】A2、下面屬于間接融資工具的是（）。A.通過證券公司發(fā)行企業(yè)債券B.通過證券公司發(fā)行公司股票C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D.商業(yè)票據(jù)【答案】C3、關(guān)于合同的理解，錯(cuò)誤的是（）。A.合同是一種協(xié)議B.參與合同的主體必須是平等的C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系D.合同涉及主體之問民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止【答案】C4、目前我國(guó)衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。A.通貨膨脹率B.失業(yè)率C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值D.采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)【答案】C5、“不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略屬于()。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】C6、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請(qǐng)。A.15B.30C.40D.60【答案】B7、由銀行簽發(fā)的，承諾其在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A.銀行承兌匯票B.銀行本票C.支票D.商業(yè)承兌匯票【答案】B8、()是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的各項(xiàng)政策，操作程序和工作規(guī)范。A.法律法規(guī)B.規(guī)章制度C.自律規(guī)范D.部門條款【答案】B9、客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期和支取金額的存款是A.活期存款B.通知存款C.協(xié)定存款D.定期存款【答案】B10、商業(yè)銀行的附屬資本不包括()。A.實(shí)收資本B.一般準(zhǔn)備C.重估儲(chǔ)備D.混合資本債券【答案】A11、下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.當(dāng)事人意思表示真實(shí)B.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益C.合同標(biāo)的須確定和可能D.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力【答案】D12、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括()。A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告B.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告C.參與制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章D.經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料【答案】C13、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.短期周轉(zhuǎn)性B.中期周轉(zhuǎn)性C.長(zhǎng)期周轉(zhuǎn)性D.超短期周轉(zhuǎn)性【答案】B14、現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款B.存款準(zhǔn)備金、再貸款和利率政策C.存款準(zhǔn)備金、再貸款和再貼現(xiàn)D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)【答案】D15、（）是指權(quán)利人對(duì)他人所有的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權(quán)利。A.所有權(quán)B.用益物權(quán)C.擔(dān)保物權(quán)D.支配權(quán)【答案】B16、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的（）。A.應(yīng)取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可【答案】A17、()經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.投資銀行B.證券公司C.信托公司D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司【答案】D18、《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，實(shí)際總資本充足率應(yīng)該達(dá)到()A.4%B.6%C.8%D.10.5%【答案】D19、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（）。A.偽造貨幣罪B.持有假幣罪C.變?cè)熵泿抛顳.使用假幣罪【答案】C20、下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法錯(cuò)誤的是（）。A.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)B.按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)C.可以以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保D.不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)【答案】C21、我國(guó)的資本市場(chǎng)主要包括()。A.債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)B.同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)和債券回購(gòu)市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)【答案】A22、擔(dān)保業(yè)務(wù)包含（）。A.預(yù)支信用證業(yè)務(wù)B.對(duì)開信用證業(yè)務(wù)C.旅游信用證業(yè)務(wù)D.備用信用證業(yè)務(wù)【答案】D23、以盈利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人是（）。A.企業(yè)法人B.事業(yè)單位法人C.社會(huì)團(tuán)體法人D.機(jī)關(guān)法人【答案】A24、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)行為，下列不A.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配B.客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶C.客戶傾向于選擇收益高的理財(cái)產(chǎn)品D.商業(yè)銀行超過約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付【答案】C25、下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是()。A.商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度B.商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時(shí)可獲得實(shí)際授信D.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性【答案】D26、股權(quán)投資基金信息披露義務(wù)人披露基金信息中的禁止行為包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A27、當(dāng)出現(xiàn)()情況時(shí)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員【答案】D28、我國(guó)商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。A.核心一級(jí)資本B.一級(jí)資本C.二級(jí)資本D.附屬資本【答案】A29、（）是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。A.國(guó)際收支B.貨幣政策C.貨幣政策工具D.信貸政策【答案】B30、根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，符合條件的優(yōu)先股屬于（）。A.資本扣除項(xiàng)B.核心一級(jí)資本C.其他一級(jí)資本D.二級(jí)資本【答案】C31、提升銀行精細(xì)化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】B32、下列關(guān)于擔(dān)保合同和主債權(quán)合同關(guān)系的表述，正確的是（）。A.設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，可以不訂立擔(dān)保合同B.主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，法律另有規(guī)定的除外C.主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同當(dāng)然無效D.擔(dān)保合同無效，主合同也無效【答案】B33、商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，下列表述正確的是（）。A.定期存款不能提前支取B.活期存款100元起存C.定期存款存期內(nèi)計(jì)算復(fù)利D.應(yīng)當(dāng)在開戶時(shí)要求存款人出示身份證件.使用實(shí)名【答案】D34、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬于()。A.中間業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.投資業(yè)務(wù)【答案】A35、國(guó)家開發(fā)銀行于（）成立。A.1993年B.1994年C.1995年D.2000年【答案】B36、根據(jù)我國(guó)《支付結(jié)算辦法》，以下不符合票據(jù)日期填寫要求的是（）。A.叁月壹抬伍日B.壹抬貳月壹抬伍日C.零壹月壹抬伍日D.壹拾月壹拾伍日【答案】D37、（）是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益C.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心D.支持實(shí)體經(jīng)發(fā)展【答案】B38、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是()。A.公司債B.企業(yè)債C.國(guó)債D.金融債【答案】C39、貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)()進(jìn)行管理與控制。A.貸款資金的支付B.派生存款C.還款準(zhǔn)備金賬戶D.借款人交易對(duì)手賬戶【答案】A40、急需用款一般選擇的匯款方式是()。A.電匯B.票匯C.信匯D.郵寄【答案】A41、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。A.吸收外匯存款B.基金托管C.同業(yè)拆借D.投資國(guó)債【答案】B42、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，遵守的是（）。A.公平競(jìng)爭(zhēng)準(zhǔn)則B.商業(yè)秘密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)準(zhǔn)則C.規(guī)避利益沖突D.禁止賄賂及不當(dāng)便利【答案】B43、（）原則是指合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照合同規(guī)定的標(biāo)的履行自己的義務(wù)，未經(jīng)權(quán)利人同意，不得以其他標(biāo)的代替履行或者以支付違約金和賠償金來免除合同規(guī)定的義務(wù)。A.全面履行B.實(shí)際履行C.誠(chéng)實(shí)信用D.協(xié)作履行【答案】B44、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的（）。A.名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所B.民事權(quán)利能力C.獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)D.以上均正確【答案】B45、在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是（）。A.法定存款準(zhǔn)備金政策B.公開市場(chǎng)操作C.再貼現(xiàn)政策D.再借款政策【答案】A46、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.短期B.中央銀行C.中期周轉(zhuǎn)性D.中長(zhǎng)期擴(kuò)張性【答案】C47、出票人簽發(fā)，委托出票人開戶銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。A.支票B.本票C.銀行匯票D.商業(yè)匯票【答案】A48、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（）。A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的臨時(shí)性資金需要C.申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量D.—般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款【答案】D49、下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（）。A.①→②→③→④B.④→②→③→①C.②→①→③→④D.②→③→①→④【答案】B50、在商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中，行政處罰是()。A.對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁B.對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C.只針對(duì)公民，不針對(duì)法人D.對(duì)輕微違法行為，尚不構(gòu)成違法行為人的法律制裁【答案】D51、下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起【答案】B52、下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是（）。A.在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行【答案】D53、銀行買入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)應(yīng)該是（）。A.現(xiàn)匯賣出價(jià)B.現(xiàn)鈔買入價(jià)C.現(xiàn)鈔賣出價(jià)D.現(xiàn)匯買入價(jià)【答案】B54、下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是（）。A.代收水費(fèi)B.代理資金結(jié)算C.代收電費(fèi)D.代發(fā)工資【答案】B55、按照貸款五級(jí)分類法，下列屬于正常貸款的是()。A.次級(jí)類貸款B.損失類貸款C.關(guān)注類貸款D.可疑類貸款【答案】C56、銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人的行為屬于()。A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪B.金融憑證詐騙罪C.民事糾紛D.非法吸收公眾存款罪【答案】A57、借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。A.要求保證人歸還貸款利息B.要求保證人歸還貸款本金C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償D.扣押保證人財(cái)產(chǎn)【答案】D58、下列不屬于銀行國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.政治風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】D59、（）是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請(qǐng)人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時(shí)對(duì)外付款贖單，以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時(shí)提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對(duì)外付款。A.進(jìn)口押匯B.出口押匯C.保理D.福費(fèi)廷【答案】A60、關(guān)于代理活動(dòng)包含的內(nèi)容，不正確的是（）。A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系B.代理人與第三人所為的民事法律行為C.代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D.被代理人與第三人之間基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消失的某種法律關(guān)系【答案】C61、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】B62、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門B.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門C.董事會(huì)和高級(jí)管理層D.內(nèi)部審計(jì)【答案】C63、中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）天內(nèi)予以回復(fù)。A.15B.20C.30D.60【答案】C64、信用卡透支利率是日利率的（）。A.萬分之一B.萬分之三C.萬分之五D.萬分之十八【答案】C65、公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是()。A.股東大會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)D.公司經(jīng)理【答案】C66、建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。A.表見代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】C67、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得______核心資本的______。()A.低于；50%B.低于；1/3C.高于；50%D.高于；100%【答案】D68、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)應(yīng)遵守的基本原則的順序是（）。A.安全性，流動(dòng)性，效益性B.安全性，效益性，流動(dòng)性C.流動(dòng)性，安全性，效益性D.效益性，安全性，流動(dòng)性【答案】A69、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。A.保證人選擇使用任何保證方式B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任C.保證合同無效D.由債權(quán)人選擇使用任何保證方式【答案】B70、小李在2010年3月3日存入一筆30000元．定期整存整取六個(gè)月的存款，假設(shè)半年期定期存款年利率為1．98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0．36%，小李從銀行取回的利息為（）。A.307元B.306.7元C.414元D.413.34元【答案】B71、銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類（）占總資產(chǎn)的比重。A.生息資產(chǎn)B.流動(dòng)資產(chǎn)C.固定資產(chǎn)D.存款業(yè)務(wù)【答案】A72、按照《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于普通工商企業(yè)增減注冊(cè)資本的表述，正確的是（）。A.由公司董事會(huì)作出決定B.由代表二分之一以上表決權(quán)的股東表決通過C.須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記D.需工商行政管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)【答案】C73、下列屬于《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》規(guī)定的匯票必須記載事項(xiàng)的是()。A.用途B.付款地C.出票日期D.付款日期【答案】C74、下面（）不是高凈值客戶。A.小王B.小牽C.小張D.小趙【答案】D75、（）是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款【答案】C76、在未來一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平稱為（）。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.極端損失D.平均損失【答案】B77、出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國(guó)際上也稱議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。A.基本建設(shè)貸款B.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款C.科技開發(fā)貸款D.流動(dòng)資金貸款【答案】B78、反映銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債比率B.流動(dòng)比率C.資本利潤(rùn)率D.資產(chǎn)利潤(rùn)率【答案】C79、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.被代理人B.第三人C.代理人和被代理人D.代理人【答案】A80、下列關(guān)于我國(guó)金融債券的說法，不正確的是()。A.金融債券是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可C.銀行可以通過發(fā)行金融債券獲得資金D.金融債券可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具【答案】B81、小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99％，活期存款利率為0.36％，存款滿1個(gè)月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是（）元。A.3.10B.5.30C.16.5D.12.4【答案】A82、以下關(guān)于單位協(xié)定存款的說法錯(cuò)誤的是()。A.該存款是單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定存款期限和存款利率B.對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息C.對(duì)超過基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息D.是一種單位存款【答案】A83、以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的表述中，符合法律規(guī)定的是（）。A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照【答案】D84、按我國(guó)現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。A.未到期的未承兌票據(jù)B.已到期的已承兌票據(jù)C.已到期的未承兌票據(jù)D.未到期的已承兌票據(jù)【答案】D85、無民事行為能力人主要是指（）。A.不滿16周歲的未成年人B.不滿8周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人C.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人D.10周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為后果的精神病人【答案】B86、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是()。A.交割日期不同B.融資方式不同C.交易階段不同D.交易工具類型不同【答案】C87、下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯(cuò)誤的是（）。A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能，強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在一級(jí)資本中的主導(dǎo)地位C.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】B88、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是()。A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪事實(shí)上必須以非法占有為目的【答案】D89、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息不包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況B.企業(yè)文化活動(dòng)C.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告D.董事和高級(jí)管理人員變更【答案】B90、第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是()。A.信息披露B.監(jiān)督檢查C.市場(chǎng)紀(jì)律D.最低資本要求【答案】B91、法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系．聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的()規(guī)定。A.風(fēng)險(xiǎn)提示B.內(nèi)幕交易C.協(xié)助執(zhí)行D.監(jiān)管規(guī)避【答案】C92、()本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間維持一個(gè)固定比率，匯率波動(dòng)只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預(yù)來保證匯率的穩(wěn)定。A.固定匯率B.官方匯率C.公定匯率D.市場(chǎng)匯率【答案】A93、銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。A.風(fēng)險(xiǎn)匹配B.公平C.效用最大化D.風(fēng)險(xiǎn)中性【答案】A94、金融租賃公司的目的是（）。A.租賃業(yè)務(wù)B.營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬C.資金融通D.提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率【答案】C95、從支出角度計(jì)算GDP，私人購(gòu)買的住房支出屬于()。A.私人消費(fèi)B.政府消費(fèi)C.投資D.凈出口【答案】C96、下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是()。A.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制B.內(nèi)部控制成本可以不考慮C.行長(zhǎng)可以不受內(nèi)部控制的約束D.新業(yè)務(wù)和結(jié)構(gòu)可以暫時(shí)不納入內(nèi)部控制范疇【答案】A97、銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（）。A.客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息B.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款C.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品D.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品【答案】A98、商業(yè)銀行高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合()的規(guī)定。A.國(guó)務(wù)院B.中國(guó)人民銀行C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】C99、銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（）。A.為其親屬購(gòu)買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品B.妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)C.舉報(bào)銀行違法行為D.擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪【答案】D100、監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開()A.1次B.2次C.3次D.4次【答案】D多選題（共40題）1、我國(guó)銀行監(jiān)管的四個(gè)層次包括（）。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場(chǎng)約束E.法律約束【答案】ABCD2、經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)包括()。A.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置B.生產(chǎn)活動(dòng)全球化C.投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長(zhǎng)的新支點(diǎn)D.跨國(guó)公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)E.各國(guó)的金融日益融合在一起【答案】ABCD3、利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有（）。A.擅自提高存、貸款利率B.擅自降低存、貸款利率C.變相提高或降低存、貸款利率D.擅自以高利率發(fā)行債券E.變相以髙利率發(fā)行債券【答案】ABCD4、按金融工具交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可劃分為()。A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)C.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)D.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)E.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)【答案】BC5、利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可以分為（）。A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】AB6、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的影響主要表現(xiàn)在（）。A.一般來說，經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況會(huì)比較好B.在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也會(huì)處于最高水平C.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大，銀行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)上升D.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)也下降E.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)趨于正常，商業(yè)銀行利潤(rùn)也明顯擴(kuò)大【答案】ABD7、銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行行業(yè)內(nèi)信息交流合作的方式有()。A.日常交流B.參加學(xué)術(shù)研討會(huì)C.召開專題協(xié)調(diào)會(huì)議D.參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議E.參加銀行業(yè)自律組織【答案】ABCD8、下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的表述．正確的有()。A.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)增加B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)C.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用D.人民幣升值，會(huì)降低我國(guó)商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)E.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC9、中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列哪些行為進(jìn)行檢查監(jiān)督（）A.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為B.與中國(guó)人民銀行普通貸款有關(guān)的行為C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)白銀管理規(guī)定的行為【答案】ACD10、（）只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。A.活期存款B.整存整取存款C.整存零取存款D.零存整取存款E.存本取息存款【答案】CD11、設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對(duì)（）具有約束力。A.公司B.董事C.股東D.監(jiān)事E.高級(jí)管理人員【答案】ABCD12、下列屬于民事主體的有（）。A.嬰兒B.動(dòng)物C.合伙組織D.個(gè)體工商戶E.國(guó)家【答案】ACD13、下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段的有()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.損失數(shù)據(jù)庫(kù)D.應(yīng)急計(jì)劃E.交易限額【答案】ABC14、中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，采取的下列政策中，錯(cuò)誤的有（）。A.公開市場(chǎng)賣出證券B.降低法定存款準(zhǔn)備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.降低再貸款利率E.勸說商業(yè)銀行限制貸款【答案】AC15、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括（）。A.中國(guó)人民銀行B.銀監(jiān)會(huì)C.中國(guó)銀行D.中央?yún)R金公司E.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【答案】C16、常見的洗錢方式包括（）。A.借用金融機(jī)構(gòu)B.使用空殼公司C.偽造商業(yè)票據(jù)D.通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢E.利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)【答案】ABCD17、第一版巴塞爾資本協(xié)議中，附屬資本包括（）。A.實(shí)收資本B.公開儲(chǔ)備C.重估儲(chǔ)備D.普通準(zhǔn)備金E.混合資本工具【答案】CD18、（）是《繼承法》規(guī)定的第一順序繼承人。A.配偶B.子女C.父母D.祖父母E.兄弟姐妹【答案】ABC19、制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私【答案】ACD20、下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有()。A.整存整取的取款方式為到期一次支取本息B.凡個(gè)人存款都要征利息所得稅C.教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為100元D.教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款E.個(gè)人通知存款不約定存期【答案】BC21、如果到銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有（）。A.未到期的本幣定期儲(chǔ)蓄存單B.未到期的外幣定期儲(chǔ)蓄存單C.憑證式國(guó)債D.電子記賬類國(guó)債E.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單【答案】ABCD22、銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有的行為包括（）。A.在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益B.對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示C.擅自更改客戶交易指令D.私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易E.對(duì)客戶做出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)【答案】ACD23、下面屬于股東大會(huì)職責(zé)的是（）。A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題B.修改公司章程C.監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事E.聘任或解聘公司經(jīng)理【答案】ABCD24、下列關(guān)于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，說法正確的有（）。A.二者的起止時(shí)間相同B.法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力C.自然人中存在無民事行為能力人或限制民事行為能力人D.自然人可以以自己的活動(dòng)參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)E.法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動(dòng)來實(shí)現(xiàn)的【答案】BCD25、業(yè)務(wù)盡職調(diào)查的內(nèi)容主要包括（）。A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅲ、Ⅳ【答案】B26、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”目標(biāo)是（）。A.安全性B.合規(guī)性C.流動(dòng)性D.政策性E.效益性【答案】AC27、下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是（）。A.接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力B.接管由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定，并組織實(shí)施C.接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告D.接管期限屆滿，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管