2022年安徽省六安市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年安徽省六安市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．證券發(fā)行管理制度不包括（）。A、核準(zhǔn)制B、審批制C、審核制D、注冊(cè)制答案：C解析：證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準(zhǔn)制和注冊(cè)制。每一種發(fā)行管理制度都對(duì)應(yīng)一定的市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r。2．（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。A、自然條件B、政治制度C、技術(shù)D、社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征答案：C解析：自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術(shù)將這種可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)，技術(shù)革新會(huì)帶來(lái)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。@##3．金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。A、“一行三會(huì)”B、最后貸款人制度C、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管D、存款保險(xiǎn)制度答案：A解析：通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。4．失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動(dòng)人口是指（）。A、16歲以上的人的全體B、18歲以上的人的全體C、具有勞動(dòng)能力的人的全體D、16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體答案：D解析：失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。5．我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括（）。A、存放同業(yè)B、同業(yè)存放C、庫(kù)存現(xiàn)金D、存放中央銀行款項(xiàng)答案：B解析：我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫(kù)存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。6．下列說(shuō)法不正確的是（）。A、利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生B、利息是從屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇C、利息是產(chǎn)品使用價(jià)值的一部分D、利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系答案：C解析：利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分。7．（）用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表示為利率變動(dòng)1％時(shí)。導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。A、遠(yuǎn)期B、久期C、收益率曲線D、負(fù)債答案：B解析：久期可用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表示為利率變動(dòng)1％時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。8．以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A、計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值B、用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)C、反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)D、用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益答案：B解析：收益率曲線主要具有五方面的用途：（1）用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率（2）用于遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)（3）用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益（4）用于計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值（5）用于利率衍生工具的定價(jià)。9．某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌管密碼，某日，甲請(qǐng)假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。A、甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病B、甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C、甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管D、考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。選項(xiàng)B，甲的行為符合職業(yè)操守要求。10．貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。A、是否涉及巨額資金B(yǎng)、是否涉及眾多被害人C、是否只能由個(gè)人實(shí)施D、犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)答案：C解析：票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個(gè)人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。11．（）是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對(duì)受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。A、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)B、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)答案：D解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對(duì)受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。12．銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利．以下沒有違反這一原則的行為是（）。A、為監(jiān)管人員提供免費(fèi)的通訊工具B、為現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具C、為監(jiān)管人員報(bào)銷因現(xiàn)場(chǎng)檢查支付的費(fèi)用D、為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場(chǎng)檢查要求的文件答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。A、B、C三項(xiàng)均屬于給予監(jiān)管人員便利和不當(dāng)利益。13．下列關(guān)于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法不正確的是（）。A、出口信貸B、辦理國(guó)際銀行間貸款C、提供對(duì)外擔(dān)保D、農(nóng)業(yè)政策性貸款答案：D解析：中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年，是由國(guó)家出資設(shè)立、直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、支持中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易投資發(fā)展與國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作、具有獨(dú)立法人地位的國(guó)有政策性銀行。依托國(guó)家信用支持，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、支持外貿(mào)發(fā)展、實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略等方面的重要作用，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。經(jīng)營(yíng)宗旨：進(jìn)出口銀行的經(jīng)營(yíng)宗旨是緊緊圍繞服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，建設(shè)定位明確、業(yè)務(wù)清晰、功能突出、資本充足、治理規(guī)范、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)良好、具備可持續(xù)發(fā)展能力的政策性銀行。進(jìn)出口銀行支持領(lǐng)域主要包括外經(jīng)貿(mào)發(fā)展和跨境投資，“一帶一路”建設(shè)、國(guó)際產(chǎn)能和裝備制造合作，科技、文化以及中小企業(yè)“走出去”和開放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)等。D項(xiàng)屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)。14．我國(guó)刑法規(guī)定的完全刑事責(zé)任年齡是（）。A、14周歲B、16周歲C、18周歲D、20周歲答案：B15．銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，做法不當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、不向不應(yīng)該知道的人透露有關(guān)信息B、按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)查詢?nèi)松矸荩徍藖?lái)函的法定要件C、確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)D、根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求可超范圍協(xié)助執(zhí)行答案：D解析：應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)．在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)。按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)．16．留置權(quán)人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人（）履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。A、兩個(gè)月B、兩個(gè)月以上C、三個(gè)月D、三個(gè)月以上答案：B解析：留置權(quán)人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個(gè)月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。17．風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)控制B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)控制答案：A解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。18．關(guān)于成本收入比下列說(shuō)法不正確的是（）。A、在資金投入環(huán)節(jié)提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重．將存貸比提高到合理水平B、成本收入比可以稱為經(jīng)營(yíng)性效率問題，其改善的途徑是合理配置資源、加強(qiáng)成本控制C、成本收入比=(營(yíng)業(yè)費(fèi)用／營(yíng)業(yè)收入)×100％D、營(yíng)業(yè)凈收入=營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出-費(fèi)用答案：C解析：成本收入比=(營(yíng)業(yè)費(fèi)用／營(yíng)業(yè)凈收入)×100％。19．（）是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。A、債券B、貸款C、存款D、借款答案：C解析：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。20．通用汽車金融服務(wù)公司與上海汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)公司共同合資組建“上海通用汽車金融有限責(zé)任公司”,下列業(yè)務(wù)中其可以從事的業(yè)務(wù)是（）。A、接受境內(nèi)股東單位活期存款B、接受公眾存款C、提供購(gòu)車貸款D、辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款答案：C解析：《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事以下部分或全部的業(yè)務(wù)：接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款；提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)；辦理汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款；轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)；向金融機(jī)構(gòu)借款；為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保；與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的代理業(yè)務(wù)；以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。21．我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A、一個(gè)月B、三個(gè)月C、六個(gè)月D、一年答案：C解析：我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。22．1864年南北戰(zhàn)爭(zhēng)期間，美國(guó)聯(lián)邦政府制定了（），標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A、《國(guó)民銀行法》B、《反泡沫公司法》C、《金融服務(wù)改革法案》D、《金融管理法案》答案：A解析：1864年南北戰(zhàn)爭(zhēng)期間，美國(guó)聯(lián)邦政府制定了《國(guó)民銀行法》，聯(lián)邦政府開始依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管，從立法上確定了政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管和干預(yù)權(quán)威，賦予其維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職能，標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。23．商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和（）兩種途徑。A、再貸款B、購(gòu)買央行票據(jù)C、外匯抵押貸款D、發(fā)行商業(yè)銀行票據(jù)答案：A解析：商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。24．衡量通貨膨脹時(shí)，使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)是（）。A、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)B、國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平均指數(shù)C、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)D、零售物價(jià)指數(shù)答案：C解析：解析衡量通貨膨脹時(shí)，使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)。25．抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議。A、3個(gè)月內(nèi)B、6個(gè)月內(nèi)C、1年內(nèi)D、2年內(nèi)答案：C解析：協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議．26．票據(jù)市場(chǎng)是以票據(jù)作為工具，通過（）進(jìn)行融資活動(dòng)的貨幣市場(chǎng)。A、托收承付和匯兌B、信用卡和銀行本票C、匯兌和貼現(xiàn)D、票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)答案：D解析：傳統(tǒng)的票據(jù)市場(chǎng)指的是在商品交易和資金往來(lái)過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)。27．資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行（）管理。A、消極的B、積極的C、被動(dòng)的D、免疫的答案：B解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理。28．遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，其最大的優(yōu)點(diǎn)在于（）。A、交易的某一方可選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割B、可緩解交易雙方的資金短缺C、可滿足企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的結(jié)匯需求D、能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，其最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)。29．2015年5月11日，中國(guó)人民銀行在調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率的同時(shí)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（）倍。A、1．2B、1．3C、1．4D、1．5答案：D解析：2015年5月11日，中國(guó)人民銀行在調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率的同時(shí)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1．5倍。30．（）對(duì)于受益人來(lái)說(shuō)，就有了可靠的收款保證。A、可撤銷的備用信用證B、不可撤銷的備用信用證C、可承諾的備用信用證D、不可承諾的備用信用證答案：B解析：不可撤銷的備用證是指開證行不可以單方面撤銷或修改信用證。對(duì)受益人來(lái)說(shuō)，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。31．下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A、中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金B(yǎng)、中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、中間業(yè)務(wù)以資本利得為主要獲益方式。D、中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)答案：C解析：中間業(yè)務(wù)以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益，故C錯(cuò)誤。ABD都是正確的。32．在交易結(jié)構(gòu)上，理財(cái)業(yè)務(wù)具有（）的特點(diǎn)。A、定型化B、定制化C、簡(jiǎn)單化D、復(fù)雜化答案：B解析：理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化的特點(diǎn)，業(yè)務(wù)辦理過程中有獨(dú)立的產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，經(jīng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)后的融資方案，常出現(xiàn)各類金融工具的嵌套對(duì)接，交易環(huán)節(jié)、層次較多。33．某商業(yè)銀行同意向一企業(yè)提供一筆貸款，但是要求該企業(yè)提供保證擔(dān)保。根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，（）能作為該企業(yè)的保證人。A、該企業(yè)所在市的財(cái)政局B、該企業(yè)所屬的職工技校C、與該企業(yè)有長(zhǎng)期合作關(guān)系的乙企業(yè)D、該企業(yè)的人力資源部答案：C解析：常識(shí)題，考察對(duì)保證人主體資格的理解。ＡＢＤ都不具備保證人的資格。34．不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是（）。A、借款業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、貸款業(yè)務(wù)答案：C解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。35．我國(guó)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的（）。A、培植階段B、處置階段C、融合階段D、清洗階段答案：B解析：處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。36．整個(gè)行業(yè)只有唯一供給者的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)是（）。A、完全壟斷市場(chǎng)B、完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)C、寡頭壟斷市場(chǎng)D、壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)答案：A解析：完全壟斷市場(chǎng)是指整個(gè)市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)控制之下的市場(chǎng)。37．下列哪些屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)（）A、償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小B、償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高C、償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高D、償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小答案：C解析：償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高是資本市場(chǎng)的特點(diǎn)。38．通貨膨脹的治理對(duì)策不包括（）。A、減少貨幣供應(yīng)量B、降低利率C、增加稅賦，壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支D、緊縮的收入政策答案：B解析：通貨膨脹的治理對(duì)策包括緊縮的貨幣政策，如減少貨幣供應(yīng)量，提高利率；緊縮的財(cái)政政策，如增加稅賦，壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支；此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對(duì)通貨膨脹進(jìn)行治理。39．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)具有（）。A、全面性、及時(shí)性B、全面性、前瞻性C、準(zhǔn)確性、前瞻性D、及時(shí)性、準(zhǔn)確性答案：B解析：良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)具有全面性和前瞻性，既要盡可能識(shí)別銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，又能夠前瞻性考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)。40．信用風(fēng)險(xiǎn)的控制手段不包括（）。A、風(fēng)險(xiǎn)緩釋B、限額管理C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)答案：C解析：常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。41．中央銀行的（）、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。A、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度B、保證金制度C、最后貸款人制度D、貨幣政策答案：C解析：中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。42．下列哪一種情形，尚不能認(rèn)為是犯罪（）A、甲打電話邀約其朋友李某一起去實(shí)施搶劫B、乙向其朋友趙某表示要?dú)⒌舫鹑岁惸矯、丙為了盜竊張某家財(cái)產(chǎn)．毒死了張某家的看家犬D、丁為方便對(duì)劉某實(shí)施搶劫．對(duì)劉某的活動(dòng)規(guī)律進(jìn)行跟蹤調(diào)查答案：B解析：選項(xiàng)A屬于為了搶劫制造條件的行為，構(gòu)成犯罪預(yù)備；選項(xiàng)B只是犯意表示．不構(gòu)成犯罪；選項(xiàng)C屬于為了盜竊制造條件的行為，構(gòu)成犯罪預(yù)備；選項(xiàng)D屬于為了搶劫制造條件的行為．也構(gòu)成犯罪預(yù)備。43．《刑法》第三十一條規(guī)定，單位犯罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰，體現(xiàn)的是單位犯罪的（）。A、單罰制B、雙罰制C、代罰制D、轉(zhuǎn)嫁制答案：B解析：《刑法》第三十一條規(guī)定，單位犯罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰，體現(xiàn)的是單位犯罪的雙罰制。44．與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。A、執(zhí)行董事B、董事會(huì)秘書C、獨(dú)立董事D、董事長(zhǎng)答案：C解析：獨(dú)立董事是指不在銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。45．（）是指外匯管制較嚴(yán)格的國(guó)家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國(guó)貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價(jià)。A、官方匯率B、市場(chǎng)匯率C、名義匯率D、實(shí)際匯率答案：A解析：官方匯率是指外匯管制較嚴(yán)格的國(guó)家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國(guó)貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價(jià)。46．固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于（）。A、50%B、75%C、80%D、90%答案：C解析：固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%。47．下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B、商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易C、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響D、由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬答案：C解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。48．銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A、支票B、商業(yè)匯票C、銀行本票D、銀行匯票答案：C解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。49．我國(guó)銀行存款的計(jì)息起點(diǎn)為（）。A、角B、元C、分D、百元答案：B解析：我國(guó)存款的計(jì)息起點(diǎn)是元，元以下角分不計(jì)利息。50．反映銀行實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的財(cái)務(wù)指標(biāo)是銀行的資本利潤(rùn)率，其公式為（）。A、凈利潤(rùn)／總收入B、總資產(chǎn)／股東權(quán)益C、凈利潤(rùn)／總資產(chǎn)D、凈利潤(rùn)／股東權(quán)益答案：D解析：本題考查的是銀行實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的財(cái)務(wù)指標(biāo)。銀行的股東價(jià)值最大化，需要實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)的最大化，同時(shí)也需要保證股東權(quán)益的最大化。因此，銀行實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的財(cái)務(wù)指標(biāo)應(yīng)該是凈利潤(rùn)與股東權(quán)益的比率，即凈利潤(rùn)／股東權(quán)益。因此，本題的正確答案為D。其他選項(xiàng)中，A選項(xiàng)是凈利潤(rùn)與總收入的比率，B選項(xiàng)是總資產(chǎn)與股東權(quán)益的比率，C選項(xiàng)是凈利潤(rùn)與總資產(chǎn)的比率，都與銀行實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的財(cái)務(wù)指標(biāo)不符。51．下列不屬于商業(yè)銀行總資本所包含的內(nèi)容的是（）。A、核心一級(jí)資本B、其他一級(jí)資本C、二級(jí)資本D、資本扣減項(xiàng)答案：D解析：商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。52．集中存儲(chǔ)清算賬戶,處理支付業(yè)務(wù)的資金清算,并對(duì)清算賬戶進(jìn)行管理的信息系統(tǒng)是（）。

A、A.清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPB、支付管理信息系統(tǒng)(PMIS)C、小額批量支付系統(tǒng)(BEPS)D、大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)(HVPS)答案：A解析：清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)。是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲(chǔ)清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對(duì)清算賬戶進(jìn)行管理。53．下列屬于商業(yè)銀行治理制衡機(jī)制的是（）。A、決策執(zhí)行B、監(jiān)督C、履職要求D、激勵(lì)約束答案：C解析：其他選項(xiàng)屬于商業(yè)銀行治理運(yùn)行機(jī)制。54．操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段不包括（）。A、操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估B、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C、經(jīng)驗(yàn)值法D、損失數(shù)據(jù)庫(kù)答案：C解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估（ＲＣＳＡ）、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（ＫＲＩ）、損失數(shù)據(jù)庫(kù)（ＬＤ）等。55．某商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行審批，下列做法正確的是（）。A、貸款批準(zhǔn)必須集體做出B、審查與批準(zhǔn)一般由兩個(gè)不同的崗位完成C、貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成D、貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個(gè)部門答案：B解析：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。56．宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡C、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)答案：A解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。57．以下（）不是貸后管理的主要內(nèi)容。A、監(jiān)督借款人的貸款使用情況B、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力C、貸款回收與處置D、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性答案：C解析：貸后管理主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性三個(gè)方面。不包括貸款回收與處置．它是貸款流程的一部分。58．下列不屬于《刑法》明確規(guī)定洗錢罪在客觀方面的對(duì)象的是（）。A、毒品犯罪所得B、破壞金融管理秩序犯罪所得C、金融詐騙犯罪所得D、職務(wù)侵占罪所得答案：D解析：《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對(duì)象是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對(duì)象．也就不能構(gòu)成洗錢罪。59．等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）。A、75%B、150%C、100%D、50%答案：C解析：等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%。60．內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。改要求體現(xiàn)了內(nèi)部控制（）。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案：A解析：全覆蓋原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。61．抵押權(quán)人收取抵押財(cái)產(chǎn)的天然孽息或者法定孽息應(yīng)當(dāng)（）。A、歸抵押權(quán)人B、歸抵押人C、歸人民法院D、先充抵收取孽息的費(fèi)用答案：D解析：〈擔(dān)保法〉第四十七條“債務(wù)履行期屆滿，債務(wù)人不履行債務(wù)致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取由抵押物分離的天然孽息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孽息。抵押權(quán)人未將扣押抵押物的事實(shí)通知應(yīng)當(dāng)清償法定孽息的義務(wù)人的，抵押權(quán)的效力不及于該孽息。前款孽息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孽息的費(fèi)用?！?2．撥備前利潤(rùn)是銀行常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，是銀行在經(jīng)營(yíng)中已經(jīng)構(gòu)成的（）作出的準(zhǔn)備。A、收入和支出B、貸款和存款C、成本和利潤(rùn)D、風(fēng)險(xiǎn)和損失答案：D解析：撥備前利潤(rùn)是銀行常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，是銀行在經(jīng)營(yíng)中已經(jīng)構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)和損失作出的準(zhǔn)備．定期提取的貸款和資產(chǎn)準(zhǔn)備金。63．物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）的基本穩(wěn)定，使一般物價(jià)水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動(dòng)，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。A、生產(chǎn)者物價(jià)水平B、消費(fèi)者物價(jià)水平C、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值D、物價(jià)總水平答案：D解析：物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定，使一般物價(jià)水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動(dòng)，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。64．外部欺詐屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)中的（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。65．監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部（），對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。A、執(zhí)行機(jī)構(gòu)B、決策機(jī)構(gòu)C、監(jiān)督機(jī)構(gòu)D、管理機(jī)構(gòu)答案：C66．下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“合作交流”規(guī)定的是（）A、交流未公開的財(cái)務(wù)情況B、交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料C、交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)D、交流客戶信息答案：C解析：銀行從業(yè)人員之間應(yīng)利用交流合作的機(jī)會(huì)，互相學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提高自己的經(jīng)營(yíng)管理水平與業(yè)務(wù)技能。67．哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響()A、國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度B、國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量C、國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性D、是否出現(xiàn)順差答案：D解析：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的間接影響通過國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性等方面。68．為了降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，某第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在一款非保本浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)合同書中加入以下條款“即使由于我方的重大過失導(dǎo)致客戶損失，只要此種過失并非我方故意造成，我方均無(wú)須承擔(dān)責(zé)任”。關(guān)于該條款，以下看法中正確的是（）。A、如客戶定理合同，標(biāo)明其接受該條款，則該條款可以發(fā)生效力B、即使客戶簽署該合同，該免責(zé)條款也是無(wú)效的C、只要客戶對(duì)該條款提出異議和保留，它才是無(wú)效的D、這是一個(gè)好建議，能有效降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：受欺詐而為的民事行為進(jìn)行合同簽署，屬于無(wú)效合同。69．由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票是（）。A、A股B、B股C、H股D、N股答案：D解析：A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和驚喜交易，供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票；B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票；H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票；N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在美國(guó)紐約上市的股票。70．若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對(duì)出票人的權(quán)利消滅日期為（）。A、2011年1月1日B、2010年1月1日C、2009年4月1日D、2009年7月1日答案：A解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。71．下列關(guān)于商業(yè)銀行存款利率的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益B、存款利率越高，銀行利潤(rùn)越高C、存款利率越高，銀行的融資成本越高D、存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本答案：B解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本。一般來(lái)說(shuō)，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量越多。72．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)（）批準(zhǔn)。A、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人B、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人C、地方政府D、當(dāng)?shù)毓膊块T答案：A解析：《銀行監(jiān)督管理辦法》第四十一條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。73．A縣環(huán)保局在環(huán)境執(zhí)法中，發(fā)現(xiàn)B企業(yè)存在私自排放污染物的行為，經(jīng)過其上級(jí)環(huán)保行政主管部門C市環(huán)保局的批準(zhǔn)。決定對(duì)B企業(yè)罰款10萬(wàn)元，罰款單蓋上A縣環(huán)保局的公章。B企業(yè)對(duì)此行政處罰不服，為此，B企業(yè)提起行政訴訟。被告是（）。A、A縣環(huán)保局B、C市環(huán)保局C、A縣環(huán)保局或者C市環(huán)保局D、A縣環(huán)保局和C市環(huán)保局答案：A74．存款人因借款和其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶叫作（）。A、臨時(shí)存款賬戶B、特約存款賬戶C、一般存款賬戶D、專用存款賬戶答案：C解析：一般存款賬戶。一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。75．根據(jù)（），匯率風(fēng)險(xiǎn)分為外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)。A、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)B、產(chǎn)生的原因C、資金作用D、風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源答案：B解析：根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)。76．撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）行使。A、1年內(nèi)B、半年內(nèi)C、2年內(nèi)D、5年內(nèi)答案：A解析：撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。77．我國(guó)負(fù)責(zé)集中儲(chǔ)蓄清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對(duì)清算賬戶進(jìn)行管理的信息系統(tǒng)是（）。A、支付管理信息系統(tǒng)B、小額批量支付系統(tǒng)C、大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)D、清算賬戶管理系統(tǒng)答案：D解析：清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)。支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲(chǔ)清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對(duì)清算賬戶進(jìn)行管理。78．按照我國(guó)有關(guān)的法律規(guī)定，遺產(chǎn)繼承的第一順序繼承人為（）。A、配偶；子女；父母B、兄弟；配偶：子女C、子女：父母：兄弟D、父母；兄弟：配偶答案：A解析：《繼承法》第10條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后。由第一順序繼承人繼承．第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。本法所說(shuō)的子女。包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。本法所說(shuō)的父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。本法所說(shuō)的兄弟姐妹。包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。79．在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、無(wú)關(guān)D、不確定答案：B解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。這是因?yàn)椋豪⑹杖肟梢钥醋鍪浅钟胸泿诺臋C(jī)會(huì)成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機(jī)會(huì)成本上升(因持有貨幣而放棄的利息收入)，會(huì)帶來(lái)貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。80．不屬于其他金融機(jī)構(gòu)的是（）A、期貨公司B、金融控股公司C、小額貸款公司D、第三方支付公司答案：A解析：其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部門，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。81．將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)兩類，兩種分類的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A、金融交易的對(duì)象B、金融交易成交時(shí)約定的付款時(shí)間C、金融交易對(duì)象的期限D(zhuǎn)、金融交易的層次答案：C解析：金融市場(chǎng)按金融工具的期限可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。82．按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。A、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分B、盈余公積C、資本公積D、次級(jí)債務(wù)答案：D解析：我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分83．下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。A、票據(jù)是流通證券B、票據(jù)是要式證券C、票據(jù)是有因證券D、票據(jù)是設(shè)權(quán)證券答案：C解析：票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無(wú)因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。84．下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行代理業(yè)務(wù)B、委托貸款資金由委托人提供，貸款對(duì)象由商業(yè)銀行尋找確定C、貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)D、委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定答案：B解析：委托貸款是指由政府部門，企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。故B錯(cuò)誤85．（）是個(gè)人貸款最主要的組成部分。A、個(gè)人消費(fèi)貸款B、個(gè)人住房貸款C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款D、個(gè)人信用卡透支答案：B解析：個(gè)人住房貸款是個(gè)人貸款最主要的組成部分。86．通貨膨脹是指（）。A、貨幣發(fā)行量過多引起價(jià)格水平的普遍的持續(xù)上漲B、貨幣發(fā)行量超過了流通中的貨幣量C、貨幣發(fā)行量超過了流通中商品的價(jià)值量D、以上均不正確答案：A解析：通貨膨脹是指在紙幣條件下，因紙幣發(fā)行過多，超過了流通中所需要的貨幣量，從而引起紙幣貶值、物價(jià)總體水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。87．按照我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A、實(shí)收資本B、優(yōu)先股C、資本公積可計(jì)入部分D、少數(shù)股權(quán)答案：B解析：按照我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。88．準(zhǔn)貸記卡（）。A、透支不享受免息還款期B、有循環(huán)信用C、存款無(wú)利息D、透支享受免息還款期答案：A解析：準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期。89．公司解散時(shí)可免于清算的情形是（）。A、不能清償?shù)狡趥鶆?wù)B、股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散C、公司合并或者分立D、公司被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照答案：C解析：解散情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算清理債權(quán)債務(wù)。90．已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30％，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50％，那么該公司的撥貸比為（）。A、15％B、30％C、50％D、60％答案：A解析：二、多選題1．要分析區(qū)域發(fā)展條件，應(yīng)從以下幾個(gè)方面下手（）A、自然資源B、自然條件C、區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量和質(zhì)量D、區(qū)域科學(xué)技術(shù)發(fā)展水平和引進(jìn)消化吸收新技術(shù)的能力E、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)答案：ABCDE解析：略2．票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有（）。A、掛失止付B、讓出票人重新補(bǔ)發(fā)C、提起訴訟D、公示催告E、向前手追索答案：ACD解析：票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對(duì)票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。②公示催告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報(bào)，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請(qǐng)求法律保護(hù)。③提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申請(qǐng)?jiān)V訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。3．超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。A、支付清算B、作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金C、頭寸調(diào)撥D、向個(gè)人放貸E、同業(yè)拆借答案：ABC解析：超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥和作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。4．根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來(lái)劃分，金融犯罪包括()。A、銀行人員職務(wù)犯罪B、偽造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、規(guī)避型金融犯罪E、詐騙型金融犯罪答案：BCDE解析：根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。5．商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則E、客觀性原則答案：ABCD解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。6．貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B、充分就業(yè)C、物價(jià)穩(wěn)定D、國(guó)際收支平衡E、匯率穩(wěn)定答案：ABCD解析：貨幣政策的最終目標(biāo)有四個(gè):穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和平衡國(guó)際收支等7．對(duì)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的（）的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托投資公司C、財(cái)務(wù)公司D、金融租賃公司E、經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)答案：ABCDE解析：對(duì)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。8．下列關(guān)于活期存款的計(jì)息表述正確的有（）。A、存款的計(jì)息起點(diǎn)為元B、分段計(jì)息算至厘位C、按季度結(jié)息D、按月結(jié)息E、目前，各家銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息答案：ABC解析：考查活期存款的計(jì)息的內(nèi)容。目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息；各家銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。9．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年（）地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告披露的重要部分。A、具體B、全面C、及時(shí)D、客觀E、詳實(shí)答案：BCDE解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時(shí)、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告披露的重要部分。10．甲一直暗戀同學(xué)乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙只好同意和甲結(jié)婚。下列說(shuō)法中正確的是（）。A、甲侵犯了乙的隱私權(quán)B、乙可以在婚姻登記后向人民法院請(qǐng)求撤銷婚姻C、乙有權(quán)主張婚姻無(wú)效D、乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請(qǐng)E、甲侵犯了乙的肖像權(quán)答案：AB解析：甲趁乙不備偷拍其換衣服的照片，侵犯了乙的隱私。根據(jù)《婚姻法》及有關(guān)司法解釋的規(guī)定，甲以脅迫的方式與乙結(jié)婚。該婚姻屬于可撤銷婚姻。乙可向婚姻登記機(jī)關(guān)或人民法院請(qǐng)求撤銷該婚姻，但應(yīng)當(dāng)自結(jié)婚登記之日起一年內(nèi)提出．而且這一年期間不適用訴訟時(shí)效中止、中斷或者延長(zhǎng)的規(guī)定。根據(jù)法律規(guī)定，因受脅迫而成立婚姻的當(dāng)事人可以向人民法院請(qǐng)求撤銷該婚姻，而不是起訴要求離婚。在法理上說(shuō)．被宣告無(wú)效的婚姻和被撤銷的婚姻是自始無(wú)效，而離婚的后果是婚姻自離婚之日起失去效力。本題C、D、E項(xiàng)明顯是錯(cuò)誤的。11．一般來(lái)說(shuō)，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是()。A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值D、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)E、居民生活消費(fèi)指數(shù)答案：ABD解析：一般來(lái)說(shuō)，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)和國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。12．從管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為（）。A、成本中心B、利潤(rùn)中心C、事業(yè)部制組織架構(gòu)D、矩陣型組織架構(gòu)E、總分行型組織架構(gòu)答案：AB解析：商業(yè)銀行根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為不同的種類：①?gòu)钠髽I(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)；②從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)，以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)；③從管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩大類。13．與普通股股票相比，優(yōu)先股股票的特點(diǎn)在于（）。A、收益分配的優(yōu)先權(quán)B、剩余財(cái)產(chǎn)分配的優(yōu)先權(quán)C、具有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)D、有優(yōu)先參與公司決策的表決權(quán)E、有固定的股息率答案：ABE解析：優(yōu)先股是相對(duì)于普通股股票而言的，股東權(quán)利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有：第一，優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。第二，優(yōu)先清償權(quán)。在公司破產(chǎn)或解散清算時(shí)，優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務(wù)后，優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。第三，限制參與經(jīng)營(yíng)決策。優(yōu)先股股東一般沒有投票權(quán)，從而不能參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤(rùn)增長(zhǎng)的收益，不能因公司利潤(rùn)增長(zhǎng)而增加股息收入。14．與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。A、高負(fù)債經(jīng)營(yíng)B、低負(fù)債經(jīng)營(yíng)C、自有資本較多D、融資杠桿率高E、利潤(rùn)較大答案：AD解析：與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。15．個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個(gè)人住房貸款種類的有（）。A、個(gè)人住房按揭貸款B、二手房貸款C、個(gè)人住房組合貸款D、公積金個(gè)人住房貸款E、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款答案：ABCD解析：個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。個(gè)人住房貸款主要包括：1.個(gè)人住房按揭貸款；2.二手房貸款；3.公積金個(gè)人住房貸款；4.個(gè)人住房組合貸款。5.個(gè)人住房最高額抵押貸款；6.直客式個(gè)人住房貸款；7.固定利率個(gè)人住房貸款；8.個(gè)人商用房貸款。E項(xiàng)，個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。16．下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象的描述正確的是（）。A、傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象即銀行資產(chǎn)負(fù)債表B、資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則以安全性、盈利性為基本前提．通過流動(dòng)性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化C、現(xiàn)階段銀行資產(chǎn)負(fù)債管理呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”趨勢(shì)D、在管理范疇上．資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期處于單一本幣口徑管理階段E、在管理思路上由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理答案：ACE解析：資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則，即以安全性、流動(dòng)性為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。在管理范疇上，資產(chǎn)負(fù)債管理從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理。故選項(xiàng)BD錯(cuò)誤。17．商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于（）。A、銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性B、國(guó)家政局變動(dòng)和政策變動(dòng)C、為實(shí)現(xiàn)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略D、戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量E、為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)而動(dòng)用的資源答案：ACDE解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于四個(gè)方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；二是為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；三是為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；四是整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證。18．《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。A、保證B、抵押C、質(zhì)押D、定金E、留置答案：ABCDE解析：《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置。19．下列選項(xiàng)中屬于資本項(xiàng)目的有（）。A、貿(mào)易收支B、直接投資C、勞務(wù)支出D、政府和銀行的借款E、企業(yè)信貸答案：BDE解析：貿(mào)易收支和勞務(wù)支出屬于經(jīng)常項(xiàng)目。20．票據(jù)在公告期間不可以進(jìn)行的活動(dòng)包括（）A、承兌B、付款C、貼現(xiàn)D、轉(zhuǎn)讓E、以上均是答案：ABCDE解析：票據(jù)在公告期間不可以進(jìn)行的活動(dòng)包括承兌、付款、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)讓等。21．銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利有（）。A、安全權(quán)B、監(jiān)督權(quán)C、受教育權(quán)D、受尊重權(quán)E、公平交易權(quán)答案：ABCDE解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括安全權(quán)，隱私權(quán)，知情權(quán)，自主選擇權(quán)，公平交易權(quán)，依法求償權(quán)，受教育權(quán)，受尊重權(quán)，監(jiān)督權(quán)。22．代理的法律特征主要有（）。A、代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B、代理行為以意思表示為構(gòu)成要素C、代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)D、代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示E、代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人答案：ACDE解析：代理的法律特征主要有：1）代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為2）代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)3）代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示4）代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人23．票據(jù)詐騙罪在客觀方面表現(xiàn)為（）。A、明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用B、明知是作廢的匯票、本票、支票而使用C、冒用他人的匯票、本票、支票D、簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物E、匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)做虛假記載、騙取財(cái)物答案：ABCDE解析：本罪客觀方面的五種表現(xiàn)。24．下列選項(xiàng)中，屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。A、挪用公款B、簽訂合同失職罪C、受賄D、金融詐騙罪E、貪污答案：ABCE解析：根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。其中，銀行人員職務(wù)犯罪又稱內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。25．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)日益成為許多國(guó)家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）優(yōu)點(diǎn)。A、可逆轉(zhuǎn)性B、對(duì)貨幣供應(yīng)量可進(jìn)行微調(diào)C、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行D、可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E、中央銀行主動(dòng)性大答案：ABCDE解析：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)政策具有主動(dòng)性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點(diǎn)。26．在影響債券定價(jià)的因素中，屬于內(nèi)部因素的是（）。A、債券的面值B、違約的可能性C、是否可以轉(zhuǎn)換D、市場(chǎng)利率E、稅收待遇答案：ABCE解析：影響債券定價(jià)的因素包括：①內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等；②外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場(chǎng)利率、通貨膨脹水平、市場(chǎng)匯率等。③發(fā)行人發(fā)行成本，即支付給承銷商的費(fèi)用，主要包括：債券印刷費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評(píng)級(jí)和資產(chǎn)重估費(fèi)用、其他發(fā)行費(fèi)用等。D項(xiàng)屬于外部因素。27．下列行為屬于民事法律行為的有（）。A、甲公司與乙公司簽訂原料買賣合同B、丙某買賣毒品C、7歲的小孩買作業(yè)本D、丁某立遺囑E、張三委托李四辦理申請(qǐng)開立銀行賬戶答案：ADE解析：選項(xiàng)B屬于刑事法律；選項(xiàng)C沒有涉及法律問題；選項(xiàng)A、D、E均屬于民事法律行為。28．資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括（）。A、資產(chǎn)管理B、資產(chǎn)負(fù)債組合管理C、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理D、定價(jià)管理E、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理答案：ABCDE解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括資產(chǎn)管理、資產(chǎn)負(fù)債組合管理、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理、定價(jià)管理、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、投融資業(yè)務(wù)管理和匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。29．股東大會(huì)是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己的權(quán)力的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所，股東大會(huì)會(huì)議包括（）。A、月度會(huì)議B、季度會(huì)議C、年度會(huì)議D、臨時(shí)會(huì)議E、半年度會(huì)議答案：CD解析：股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。30．下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。A、商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為B、以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓C、在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓D、以背書方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓E、貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓答案：ACDE解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息之后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊付的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。31．以下做法中，屬于違反授信原則的錯(cuò)誤做法的是（）。A、在對(duì)客戶提供的資料存在疑問時(shí)，不采取相應(yīng)措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查B、不進(jìn)行必要實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料下，對(duì)授信工作提供意見和建議C、不按照要求對(duì)客戶資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案不完整，不全面D、省略必要審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員獨(dú)立審查意見E、明示或暗示客戶變?cè)?、變?cè)熨Y料或協(xié)助客戶的不實(shí)行為答案：ABCDE解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。32．商業(yè)銀行在中央銀行存款的一般包括（）。A、系統(tǒng)內(nèi)借款B、系統(tǒng)內(nèi)存款C、二級(jí)準(zhǔn)備金D、法定存款準(zhǔn)備金E、超額存款準(zhǔn)備金答案：DE解析：商業(yè)銀行在中央銀行存款的一般包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。33．銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓?)等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。A、委托收款憑證B、匯款憑證C、銀行存單D、信用卡E、金融票據(jù)答案：ABC解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。34．常用來(lái)衡量通貨膨脹的指標(biāo)有（）。A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B、GDP增長(zhǎng)率C、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)E、美元指數(shù)答案：ACD解析：對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行。一般說(shuō)來(lái)，常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。35．下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中屬于貿(mào)易融資的有（）。A、信用證B、銀團(tuán)貸款C、福費(fèi)廷D、項(xiàng)目貸款E、國(guó)際保理答案：ACE解析：商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資和國(guó)際貿(mào)易融資兩大類。目前，我國(guó)開辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國(guó)內(nèi)保理、發(fā)票融資、國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資等產(chǎn)品。國(guó)際貿(mào)易融資按進(jìn)口方銀行提供服務(wù)對(duì)象的不同可以分為兩大類：①進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù)，主要包括：減免保證金開證、提貨擔(dān)保、進(jìn)口押匯；②出口方銀行為出口商提供的服務(wù)，主要包括：打包放款、出口押匯、國(guó)際保理、福費(fèi)廷、出口票據(jù)貼現(xiàn)。故選項(xiàng)A、C、E正確。36．下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是（）。A、企業(yè)的半成品B、學(xué)校的教育