2022年河北省唐山市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年河北省唐山市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)銀行同業(yè)拆借特點(diǎn)的是（）。A、無擔(dān)保B、期限長(zhǎng)C、金額大D、風(fēng)險(xiǎn)低答案：B解析：我國(guó)的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)。2．1864年南北戰(zhàn)爭(zhēng)期間，美國(guó)聯(lián)邦政府制定了（），標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A、《國(guó)民銀行法》B、《反泡沫公司法》C、《金融服務(wù)改革法案》D、《金融管理法案》答案：A解析：1864年南北戰(zhàn)爭(zhēng)期間，美國(guó)聯(lián)邦政府制定了《國(guó)民銀行法》，聯(lián)邦政府開始依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管，從立法上確定了政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管和干預(yù)權(quán)威，賦予其維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職能，標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。3．持有、使用假幣罪是指（）。A、出售、購(gòu)買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運(yùn)輸，數(shù)額較大的行為B、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)人員購(gòu)買偽造貨幣，或者利用職務(wù)上便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為C、違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真貨幣的行為D、違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為答案：D解析：持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。4．下列關(guān)于仲裁的說法，不正確的是（）。A、沒有仲裁協(xié)議，一方申請(qǐng)仲裁的，仲裁委員會(huì)不予受理B、當(dāng)事人達(dá)成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無效的除外C、實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同D、仲裁實(shí)行的是一裁終局制度答案：C解析：實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：①在爭(zhēng)議發(fā)生之前訂立的，它通常作為合同中的一項(xiàng)仲裁條款出現(xiàn)；②在爭(zhēng)議之后訂立的，它是把已經(jīng)發(fā)生的爭(zhēng)議提交給仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相同。5．在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。A、剩余價(jià)值B、資本C、使用價(jià)值D、商品答案：A解析：從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。6．我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為()。A、國(guó)民失業(yè)率B、公民失業(yè)率C、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D、城鄉(xiāng)登記失業(yè)率答案：C解析：我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。7．商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃是（）。A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、保證收益理財(cái)計(jì)劃C、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃答案：C解析：商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃是非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。8．人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限最短不得少于（），最長(zhǎng)不得超過（）。A、10日，1個(gè)月B、15日，1個(gè)月C、30日，3個(gè)月D、15日，3個(gè)月答案：C解析：人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限最短不得少于30日，最長(zhǎng)不得超過3個(gè)月。9．商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不包括（）。A、確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告B、確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)C、確保銀行效益最大化D、確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況，風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：一是確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告。二是確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)。三是確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。10．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A、出票人B、背書人C、保證人D、承兌人答案：A解析：此題考查票據(jù)業(yè)務(wù)中相關(guān)主體。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。11．貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。A、是否涉及巨額資金B(yǎng)、是否涉及眾多被害人C、是否只能由個(gè)人實(shí)施D、犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)答案：C解析：票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個(gè)人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。12．根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合合法要求的客戶身份識(shí)別措施，第三方未采取符合法定要求的身份識(shí)別措施的，（）。A、由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任B、由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任C、由金融機(jī)構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別業(yè)務(wù)的責(zé)任D、由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的主要責(zé)任，第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的次要責(zé)任答案：A解析：金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。13．以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)不包括（）。A、各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍B、層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用C、總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，容易干擾分行的工作效率D、各層級(jí)職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高答案：C解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)，一是各層級(jí)職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高；二是若總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍；四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用14．中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（）。A、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)利率政策D、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策答案：A解析：中央銀行通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，抑制投資。15．單位存款人的主辦賬戶是（）。A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、臨時(shí)存款賬戶答案：A解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。16．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格、能力是()準(zhǔn)則。A、守法合規(guī)B、專業(yè)勝任C、勤勉盡職D、誠(chéng)實(shí)信用答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格、能力是專業(yè)勝任準(zhǔn)則。17．按照（）分類，保險(xiǎn)公司可以分為直接保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。A、經(jīng)營(yíng)方式B、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品C、出資人D、經(jīng)營(yíng)規(guī)模答案：A解析：按照經(jīng)營(yíng)方式分類，保險(xiǎn)公司可以分為直接保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。按照經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品分類，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司。按照出資人分類．可以分為中資保險(xiǎn)公司和中外合資保險(xiǎn)公司。18．下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述,正確的是（）。A、商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)B、商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)C、商業(yè)銀行可以對(duì)委托方從事該筆貸款所需資金提供融資D、具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定答案：A解析：根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。19．我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。A、現(xiàn)金資產(chǎn)B、貸款資產(chǎn)C、證券資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)答案：B解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。20．下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成B、監(jiān)事會(huì)是全體監(jiān)事組成的、對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)及會(huì)計(jì)事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)C、商業(yè)銀行的外部監(jiān)事不是商業(yè)銀行的利益相關(guān)者D、監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事人數(shù)不得少于兩名答案：C解析：商業(yè)銀行的外部監(jiān)事是商業(yè)銀行的利益相關(guān)者。21．目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是（）。A、分B、元C、角D、厘答案：B解析：目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是元。22．關(guān)于成本收入比下列說法不正確的是（）。A、在資金投入環(huán)節(jié)提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重．將存貸比提高到合理水平B、成本收入比可以稱為經(jīng)營(yíng)性效率問題，其改善的途徑是合理配置資源、加強(qiáng)成本控制C、成本收入比=(營(yíng)業(yè)費(fèi)用／營(yíng)業(yè)收入)×100％D、營(yíng)業(yè)凈收入=營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出-費(fèi)用答案：C解析：成本收入比=(營(yíng)業(yè)費(fèi)用／營(yíng)業(yè)凈收入)×100％。23．在交易結(jié)構(gòu)上，理財(cái)業(yè)務(wù)具有（）的特點(diǎn)。A、定型化B、定制化C、簡(jiǎn)單化D、復(fù)雜化答案：B解析：理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化的特點(diǎn)，業(yè)務(wù)辦理過程中有獨(dú)立的產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，經(jīng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)后的融資方案，常出現(xiàn)各類金融工具的嵌套對(duì)接，交易環(huán)節(jié)、層次較多。24．下列關(guān)于全國(guó)性商業(yè)銀行和區(qū)域性商業(yè)銀行的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。A、設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣B、設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五億元人民幣C、設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬元人民幣D、注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本答案：B解析：設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣。故選B。25．抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議。A、3個(gè)月內(nèi)B、6個(gè)月內(nèi)C、1年內(nèi)D、2年內(nèi)答案：C解析：協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議．26．某銀行從業(yè)人員為了銷售理財(cái)產(chǎn)品，隱瞞了該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性。該行業(yè)違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。A、專業(yè)勝任B、勤勉盡職C、誠(chéng)實(shí)信用D、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私答案：C解析：誠(chéng)實(shí)信用原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用。27．某客戶于2011年3月5日在某銀行買人1年期憑證式國(guó)債10000元，年利率2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額（）元。A、10275B、10285C、10220D、10278答案：A解析：憑證式國(guó)債，是指國(guó)家采取不印刷實(shí)物券，而用填制國(guó)庫(kù)券收款憑證的方式發(fā)行的國(guó)債。它是以國(guó)債收款憑單的形式來作為債權(quán)證明，不可上市流通轉(zhuǎn)讓，從購(gòu)買之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的2％o收取手續(xù)費(fèi)，逾期不加計(jì)利息。本題中客戶購(gòu)買的憑證式國(guó)債已到期，逾期不加利息，因此客戶最終取出的金額為l0000元+10000元×2．75％=10275(元)。28．下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A、非公開儲(chǔ)備B、實(shí)收資本C、重估儲(chǔ)備D、混合資本工具答案：B解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，附屬資本主要包括非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。29．對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用（）計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。A、權(quán)重法，內(nèi)部評(píng)級(jí)法B、指數(shù)法，內(nèi)部評(píng)級(jí)法C、權(quán)重法，影子價(jià)法D、指數(shù)法，影子價(jià)法答案：A解析：對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用權(quán)重法計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。30．下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A、商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)B、商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)C、商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。D、商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)?、壓票答案：D解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)巍浩被蛘哌`反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。故選項(xiàng)D正確。31．以下不屬于中央銀行的金融安全網(wǎng)支柱的是（）A、保證金制度B、最后貸款人制度C、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管D、存款保險(xiǎn)制度答案：A解析：中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。32．股東大會(huì)依法享有的權(quán)利不包括（）。A、選舉更換董事B、決定公司的解散C、修改公司章程D、批準(zhǔn)宣告破產(chǎn)答案：D解析：選項(xiàng)D屬于人民法院的權(quán)利。其余選項(xiàng)均屬于股東大會(huì)的權(quán)利。33．某銀行從業(yè)人員由于不理解某理財(cái)產(chǎn)品的收益率計(jì)算，導(dǎo)致宣傳該理財(cái)產(chǎn)品時(shí)所作出的產(chǎn)品收益率解釋與產(chǎn)品實(shí)質(zhì)相差很大。這位銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。A、勤勉盡職B、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私C、專業(yè)勝任D、誠(chéng)實(shí)信用答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。34．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不包括（）。A、銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件B、商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范C、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守D、銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)則答案：B解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第3條規(guī)定，本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。35．在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于（）。A、25％B、50％C、75％D、100％答案：D解析：在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100％。36．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的是（）。A、組織行業(yè)力量，采取聯(lián)合行動(dòng)維護(hù)權(quán)益B、交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)C、低于成本價(jià)為客戶提供服務(wù)D、尊重同業(yè)人員答案：C解析：低于成本價(jià)為客戶提供服務(wù)，違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)定。37．根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A、5%B、15%C、20%D、10%答案：D解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項(xiàng)的規(guī)定：“對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。"38．客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A、定期存款B、協(xié)定存款C、活期存款D、通知存款答案：D解析：通知存款包括個(gè)人通知存款和單位通知存款。個(gè)人通知存款是指開戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。39．以下關(guān)于留置權(quán)的主要特征錯(cuò)誤的是（）A、留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中B、留置權(quán)發(fā)生兩次效力C、留置權(quán)具有可分性D、留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期答案：C解析：留置權(quán)具有不可分性。債權(quán)得到全部清償前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。40．銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利．以下沒有違反這一原則的行為是（）。A、為監(jiān)管人員提供免費(fèi)的通訊工具B、為現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具C、為監(jiān)管人員報(bào)銷因現(xiàn)場(chǎng)檢查支付的費(fèi)用D、為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場(chǎng)檢查要求的文件答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。A、B、C三項(xiàng)均屬于給予監(jiān)管人員便利和不當(dāng)利益。41．下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。A、代理國(guó)庫(kù)B、代理資金結(jié)算C、代理財(cái)政性存款D、代理金銀答案：B解析：代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。42．根據(jù)2004年發(fā)布的《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行披露信息的范圍不包括（）。A、資本充足率B、風(fēng)險(xiǎn)敞口C、風(fēng)險(xiǎn)管理策略D、速動(dòng)比率答案：D解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。43．根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯(cuò)誤的是（）。A、付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人B、票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人C、票據(jù)是一種有價(jià)證券D、票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證答案：A解析：收款人是指從發(fā)票人那里接受票據(jù)并有權(quán)向付款人請(qǐng)求付款的人。出票人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人，因此A選項(xiàng)錯(cuò)誤。44．（）是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，通過自覺提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場(chǎng)等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的過程。A、銀行自我監(jiān)管B、外部監(jiān)管C、行業(yè)自律D、市場(chǎng)約束答案：D解析：市場(chǎng)約束也被稱為市場(chǎng)紀(jì)律，就是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，如律師事務(wù)所、審計(jì)事務(wù)所和信用評(píng)估機(jī)構(gòu)等的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場(chǎng)等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的過程。45．存款保險(xiǎn)制度的目的是為了保護(hù)（）的利益。A、銀行B、國(guó)家C、存款人D、投資者答案：C解析：存款保險(xiǎn)制度的目的是建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度，依法保護(hù)存款人合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。46．下列關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。A、取現(xiàn)透支有免息期B、所有透支都有免息的C、信用額度一般不能循環(huán)使用D、消費(fèi)透支有免息期答案：D解析：信用卡取現(xiàn)透支沒有免息期，A、B錯(cuò)誤；信用額度能夠循環(huán)使用，c錯(cuò)誤；D描述正確。47．（）不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)間接對(duì)商業(yè)銀行的影響。A、國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度B、國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量C、國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性D、是否出現(xiàn)順差答案：D解析：從間接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。48．商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A、賣出B、買進(jìn)C、貸出D、借入答案：B解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。49．目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以（）的形式發(fā)布。A、管理辦法和管理?xiàng)l例B、管理?xiàng)l例和管理指引C、管理指引和管理法D、管理辦法和管理指引答案：D解析：目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以管理辦法和管理指引的形式發(fā)布。50．以下關(guān)于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪的說法錯(cuò)誤的是（）。A、變?cè)靺R票B、偽造收款憑證C、變?cè)煨庞米CD、變?cè)煨庞每ù鸢福篋解析：應(yīng)為偽造信用卡。51．采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，（）視為到達(dá)時(shí)間。A、該數(shù)據(jù)電文向該特定系統(tǒng)傳送的時(shí)間B、該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人任何系統(tǒng)的時(shí)間C、該數(shù)據(jù)電文向收件人任何系統(tǒng)發(fā)送的時(shí)間D、該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人特定系統(tǒng)的時(shí)間答案：D解析：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間。52．承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（）。A、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、中國(guó)進(jìn)出口銀行D、國(guó)家開發(fā)銀行答案：B解析：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年掛牌成立，是直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要職責(zé)是按照國(guó)家的法律法規(guī)和方針政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。53．現(xiàn)金漏損率通常用（）表示。A、rdB、cC、eD、rt答案：B解析：現(xiàn)金漏損率用c表示。54．以下關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議中的最低資本要求，說法正確的是（）。A、核心一級(jí)資本充足率為5％B、一級(jí)資本充足率為6％C、總資本充足率為7％D、全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1％～2．5％答案：B解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個(gè)層次的最低資本要求：核心一級(jí)資本充足率為4．5％，一級(jí)資本充足率為6％，總資本充足率為8％。對(duì)于全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1％～3．5％。55．商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。56．（）又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。A、利率管理B、久期管理C、缺口管理D、資本管理答案：C解析：缺口管理又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。57．我國(guó)銀行存款的計(jì)息起點(diǎn)為（）。A、角B、元C、分D、百元答案：B解析：我國(guó)存款的計(jì)息起點(diǎn)是元，元以下角分不計(jì)利息。58．內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。改要求體現(xiàn)了內(nèi)部控制（）。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案：A解析：全覆蓋原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。59．抵押權(quán)人收取抵押財(cái)產(chǎn)的天然孽息或者法定孽息應(yīng)當(dāng)（）。A、歸抵押權(quán)人B、歸抵押人C、歸人民法院D、先充抵收取孽息的費(fèi)用答案：D解析：〈擔(dān)保法〉第四十七條“債務(wù)履行期屆滿，債務(wù)人不履行債務(wù)致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取由抵押物分離的天然孽息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孽息。抵押權(quán)人未將扣押抵押物的事實(shí)通知應(yīng)當(dāng)清償法定孽息的義務(wù)人的，抵押權(quán)的效力不及于該孽息。前款孽息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孽息的費(fèi)用?！?0．銀行面臨的最復(fù)雜、最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。61．下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯(cuò)誤的是（）。A、最近五年中有三年盈利B、具有良好的公司治理機(jī)制C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定D、核心資本充足率不低于4％答案：A解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行2005年發(fā)布的《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》中的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國(guó)人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請(qǐng)，中國(guó)人民銀行可以豁免前述個(gè)別條件。62．以下不屬于以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點(diǎn)的是（）。A、各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大且管理成本過于集中在總行層面B、縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作。管理成本高昂C、若最高管理層對(duì)事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運(yùn)作失效則會(huì)對(duì)全行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響D、各事業(yè)部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈如果產(chǎn)生利益沖突協(xié)調(diào)比較困難答案：B解析：以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點(diǎn)：一是對(duì)事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識(shí)、經(jīng)營(yíng)能力和管理能力都有很高的要求：二是各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大且管理成本過于集中在總行層面：三是若最高管理層對(duì)事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運(yùn)作失效則會(huì)對(duì)全行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響：四是各事業(yè)部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈如果產(chǎn)生利益沖突協(xié)調(diào)比較困難。選項(xiàng)B是矩陣型組織構(gòu)架的缺點(diǎn)。63．關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項(xiàng)是正確的（）A、民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立B、民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人C、民事法律關(guān)系的客體包括不作為D、民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定答案：C解析：大多數(shù)情況下，民事法律關(guān)系是由當(dāng)事人根據(jù)其意思自主設(shè)定的，法律只對(duì)意思表示規(guī)定嚴(yán)格的條件。但是這并不是說，民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立，所以A是錯(cuò)誤的，不能選；民事法律關(guān)系的主體主要是自然人和法人，國(guó)家有的時(shí)候也直接參與民事活動(dòng)，但是基于民事主體的平等性，國(guó)家出現(xiàn)在民事活動(dòng)中時(shí)，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律關(guān)系中．其主體可以是不具有法人資格的其他社會(huì)組織，所以B的說法太絕對(duì)，錯(cuò)誤。不選；民事法律關(guān)系的內(nèi)容是民事主體之間基于客體所形成的具體聯(lián)系，即民事權(quán)利和民事義務(wù)，其權(quán)利義務(wù)可以是當(dāng)事人的自主設(shè)定，也可以是法律直接規(guī)定的，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤，不能選；民事法律關(guān)系的客體包括物、行為、智力成果等，其中行為包括作為與不作為，選項(xiàng)C是正確的，為本題答案。64．證券（）是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時(shí)．將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式．A、代銷B、包銷C、發(fā)行D、上市答案：A解析：本題主要考查證券代銷的概念，注意區(qū)分證券包銷。65．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。A、不得高于4倍B、不得低于4倍C、不得低于10％D、不得高于10％答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第4條的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定資本充足率不得低于8％：流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25％．由此推算出商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。66．（）是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。A、區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量B、自然條件和自然資源C、科學(xué)技術(shù)條件D、基礎(chǔ)設(shè)施的規(guī)模答案：B解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對(duì)區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。67．固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于（）。A、50%B、75%C、80%D、90%答案：C解析：固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%。68．根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，符合條件的優(yōu)先股屬于（）。A、資本扣除項(xiàng)B、核心一級(jí)資本C、其他一級(jí)資本D、二級(jí)資本答案：C解析：其他一級(jí)資本與核心一級(jí)資本相比，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)差一些，主要包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)，少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。在銀行實(shí)踐中，其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。69．（）研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生影響。A、情景分析B、久期分析C、敏感性分析D、缺口分析答案：C解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)稱風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生影響。70．撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）行使。A、6個(gè)月內(nèi)B、一年內(nèi)C、3個(gè)月內(nèi)D、兩年內(nèi)答案：B解析：撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。71．以下關(guān)于生息資產(chǎn)說法不正確的是（）。A、生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱B、生息資產(chǎn)占比=(生息資產(chǎn)平均余額／資產(chǎn)總額)×100％C、生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)之一，也是考查銀行盈利性的一個(gè)指標(biāo)D、在大致相同的利率環(huán)境下．不同的生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將導(dǎo)致資產(chǎn)平均收益水平的差異，這對(duì)了解銀行的資金運(yùn)用效率有一定參考意義答案：C解析：C選項(xiàng)錯(cuò)誤，生息資產(chǎn)的金額是測(cè)算凈利息收益率的基礎(chǔ)，也是考查銀行盈利性的一個(gè)指標(biāo)。72．以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的（）。A、安全性B、流動(dòng)性C、收益性D、效益性答案：C解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。73．銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，（）。A、應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶B、應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶C、若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見．只能擱置D、不應(yīng)當(dāng)理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議。B、C、D選項(xiàng)均違反了客戶投訴原則。74．法人的有限責(zé)任制是指（）。A、法人只承擔(dān)一定范圍內(nèi)的責(zé)任B、法人只承擔(dān)一定數(shù)額上的責(zé)任C、法人只以其所有的財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任D、法人只以其一定的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任答案：C解析：法人的有限責(zé)任制是法人以自己的獨(dú)立財(cái)產(chǎn)承擔(dān)清償債務(wù)的直接責(zé)任．其創(chuàng)立人和成員僅以自己投資的財(cái)產(chǎn)對(duì)法人債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任的制度。75．國(guó)際友人對(duì)我國(guó)某慈善機(jī)構(gòu)的外匯捐贈(zèng)應(yīng)記入國(guó)際收支的（）。A、經(jīng)常項(xiàng)目B、資本和金融項(xiàng)目C、凈誤差與遺漏D、外匯儲(chǔ)備答案：A解析：經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈(zèng)等）。76．合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A、被代理人B、代理人C、第三人D、代理人和被代理人答案：A解析：代理是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人(又稱相對(duì)人)所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。77．《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷一般是指（）。A、沒收其所有資產(chǎn)B、限制其所有業(yè)務(wù)C、終止其法人資格D、取消高管資格答案：C解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷一般是指終止其法人資格。78．我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率（）。A、下限放開，實(shí)行上限管理B、上限放開，實(shí)行下限管理C、上下限均放開D、實(shí)行上下限管理答案：B解析：考查關(guān)于利率上、下限的問題。只要牢記貸款無上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無下限。目的是防止銀行間惡性競(jìng)爭(zhēng)。79．李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管,利用職務(wù)之便,其先后三次挪用本單位資金25萬元,用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成()A、洗錢罪B、貪污罪C、挪用資金罪D、職務(wù)侵占罪答案：C解析：挪用資金罪，是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個(gè)月未還的，或者雖未超過三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。80．改成下面關(guān)于合同成立和生效的說法錯(cuò)誤的是（）。A、合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束（完成）B、合同成立和合同生效是兩個(gè)不同的概念C、依法成立的合同，自成立時(shí)生效D、當(dāng)事人對(duì)合同的生效不可以約定附生效條件或附生效期限答案：D解析：當(dāng)事人對(duì)合同的生效可以約定附生效條件或附生效期限。81．下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。A、國(guó)有土地使用權(quán)B、個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)C、個(gè)人承包的耕地使用權(quán)D、企業(yè)所有的汽車答案：C解析：根據(jù)《物權(quán)法》第184條的規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。82．下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。A、票據(jù)是流通證券B、票據(jù)是要式證券C、票據(jù)是有因證券D、票據(jù)是設(shè)權(quán)證券答案：C解析：票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。83．銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說法正確的是()。A、可以為其提供資金賬戶B、可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)C、可以為其將資金匯往境外D、以上三種做法都不合法答案：D解析：前三項(xiàng)為觸犯了洗錢罪。84．我國(guó)債券回購(gòu)市場(chǎng)上交易的證券主要是（）。A、股票B、政府債券C、中央銀行票據(jù)D、可轉(zhuǎn)換債券答案：B解析：債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險(xiǎn)較低，其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的政府債券。85．對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，（）不是每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品必須包含的財(cái)務(wù)報(bào)表。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、利潤(rùn)表C、所有者權(quán)益變動(dòng)表D、現(xiàn)金流量表答案：C解析：?jiǎn)为?dú)核算是指對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，確保每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。86．（）是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C、風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)D、風(fēng)險(xiǎn)控制答案：D解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。87．下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B、商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易C、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響D、由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬答案：C解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。88．持有、使用假幣罪是指（）。A、銀行工作人員購(gòu)買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為B、非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為C、違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為D、銀行工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)入貸款，造成重大損失的行為答案：C解析：持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。89．下列（）不屬于通貨緊縮的危害。A、儲(chǔ)蓄增加的同時(shí)個(gè)人消費(fèi)相應(yīng)減少B、實(shí)際利率上升．債務(wù)人負(fù)擔(dān)加重C、實(shí)際利率上升．投資吸引力下降D、促進(jìn)企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中為占領(lǐng)市場(chǎng)分額而運(yùn)用降價(jià)促銷戰(zhàn)略答案：D解析：通貨緊縮的影響主要有：導(dǎo)致社會(huì)總投資減少；減少消費(fèi)需求；影響社會(huì)收入再分配。選項(xiàng)A屬于減少消費(fèi)需求；選項(xiàng)B屬于影響社會(huì)再分配：選項(xiàng)C屬于社會(huì)總投資減少。故本題答案選D。90．下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，說法錯(cuò)誤的是（）。A、應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則B、應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售C、在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品D、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育答案：C解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。二、多選題1．下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪的表述，正確的有（）。A、向關(guān)系人發(fā)放貸款的，屬于從重處罰的情形B、數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役C、該罪一般是故意，也可能是過失D、該罪主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員E、該罪的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度答案：ABDE解析：違法發(fā)放貸款罪主觀方面是故意，并且違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪中還要求明知是關(guān)系人而違法向其發(fā)放貸款。2．在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、（）和客戶教育六個(gè)方面來保護(hù)客戶的利益。A、引導(dǎo)理性消費(fèi)B、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)C、客戶資產(chǎn)隔離D、妥善處理利益沖突E、提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)答案：ACD解析：在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面來保護(hù)客戶的利益。3．下列違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則的行為有（）。A、接受客戶饋贈(zèng)的消費(fèi)卡B、把客戶的交易信息告知同機(jī)構(gòu)的同事C、給客戶介紹本行新推出的理財(cái)產(chǎn)品D、如實(shí)告知客戶本行理財(cái)產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險(xiǎn)E、把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人答案：ABE解析：A項(xiàng)違背了禮物收、送的基本準(zhǔn)則；B、E項(xiàng)違背了信息保密的基本準(zhǔn)則。4．（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。A、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》B、《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》C、《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》D、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》E、《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》答案：AC解析：銀行業(yè)自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約。選項(xiàng)B、D、E由銀監(jiān)會(huì)制定，不屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。5．商業(yè)銀行的流動(dòng)性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。下列關(guān)于流動(dòng)性指標(biāo)說法正確的有（）。A、商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率是確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動(dòng)性需求B、商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于25％C、凈穩(wěn)定資金比例是引導(dǎo)商業(yè)銀行減少資金運(yùn)用于資金來源的期限錯(cuò)配，增加長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來源．滿足各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)對(duì)穩(wěn)定資金的需求D、商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當(dāng)不低于100％E、商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％答案：ACDE解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％。6．風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)（）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求B、所采取的措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求C、所采取的措施應(yīng)在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性D、通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序E、建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用答案：ABCD解析：風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容。7．“一行三會(huì)”包括（）。A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)E、中國(guó)人民銀行答案：ABCE解析：金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，它們與中國(guó)人民銀行一起構(gòu)成我國(guó)金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管格局．即“一行三會(huì)”監(jiān)管格局。8．下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合職業(yè)操守要求的有（）。A、對(duì)客戶的小額存款拒絕服務(wù)B、耐心接聽并回答客戶咨詢電話C、對(duì)VIP客戶提供貴賓理財(cái)室D、對(duì)外國(guó)人匯款收費(fèi)高于規(guī)定費(fèi)率E、對(duì)殘疾人提供便利窗口答案：BCE解析：A、D選項(xiàng)違反了公平對(duì)待原則，B、C、E均符合職業(yè)操守有關(guān)規(guī)定。9．下列關(guān)于銀行外匯牌價(jià)表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。A、現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣B、現(xiàn)鈔是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)C、現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)D、現(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)相同E、現(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)不同答案：ACE解析：現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)?，F(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)往往不同。10．出票包括（）行為。A、保證B、做成C、承兌D、交付E、背書答案：BD解析：出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。11．貨幣的職能包括（）。A、價(jià)值尺度B、貯藏手段C、流通手段D、支付手段E、消費(fèi)手段答案：ABCD解析：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。12．下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行存款計(jì)息的表述，正確的有（）。A、只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率下限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握B、目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息C、到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息D、定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按調(diào)整后的定期存款利率計(jì)息E、定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息答案：BCE解析：只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握；存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。考點(diǎn)個(gè)人存款業(yè)務(wù)13．下列屬于實(shí)物貨幣的有（）。A、牲畜B、布帛C、煙葉D、輔幣E、現(xiàn)金答案：ABC解析：選項(xiàng)D屬于代用貨幣，選項(xiàng)E屬于信用貨幣。14．下列對(duì)矩陣型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。A、在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂B、在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響C、在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，容易因爭(zhēng)奪資源而發(fā)生內(nèi)耗D、在該架構(gòu)下，不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部，還設(shè)立了若干事業(yè)部E、區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)，并不接受總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)答案：ABCD解析：E項(xiàng)，矩陣型組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)是：在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。15．金融創(chuàng)新堅(jiān)持的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則有（）。A、認(rèn)識(shí)你的成本B、認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)C、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)D、認(rèn)識(shí)你的客戶E、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手答案：BCDE解析：金融創(chuàng)新的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則包括“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”‘認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”“認(rèn)識(shí)你的客戶”“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。16．下列關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，表述正確的有（）。A、可發(fā)放給我國(guó)境內(nèi)高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制普通本科生、研究生B、一般商業(yè)助學(xué)貸款只能向正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生發(fā)放C、可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)D、個(gè)人助學(xué)貸款不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款E、個(gè)人助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款答案：ACE解析：商業(yè)性助學(xué)貸款是貸款銀行對(duì)正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或直系家屬或法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款，選項(xiàng)B捕述錯(cuò)誤。個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。個(gè)人助學(xué)貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。17．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，包括（）。A、感知風(fēng)險(xiǎn)B、計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)C、分析風(fēng)險(xiǎn)D、檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)E、控制風(fēng)險(xiǎn)答案：AC解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。18．1984年以來，我國(guó)銀行監(jiān)管的演變過程包括（）。A、萌芽階段B、初步確立階段C、探索成形階段D、改革調(diào)整階段E、形成完善階段答案：BCDE解析：1984年以來，我國(guó)銀行監(jiān)管的演變過程可以劃分為四個(gè)主要階段：（1）初步確立階段：1984-1993年；（2）探索成形階段：1994-1997年；（3）改革調(diào)整階段：1998-2003年；（4）形成完善階段：2003年至今。19．銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。A、自覺遵守法律法規(guī)B、遵守銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)自律性規(guī)范C、遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度D、保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密E、自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)答案：ABCDE解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。20．下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行存款計(jì)息的表述，正確的有（）。A、提前支取定期存款、支取部分按支取檔期活期存款利率計(jì)付利息B、從2005年9月21日起，對(duì)活期存款實(shí)行按季度計(jì)息C、央行對(duì)所有種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式D、每季度的首月20日為結(jié)息日，次日付息E、兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息答案：ABE解析：從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。21．下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)E、法律風(fēng)險(xiǎn)答案：ABDE解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。22．傳統(tǒng)的結(jié)算方式有（）。A、匯票B、本票C、支票D、匯款E、信用證答案：ABCD解析：傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款。23．單位活期存款賬戶包括（）。A、單位清算賬戶B、基本存款賬戶C、一般存款賬戶D、專用存款賬戶E、臨時(shí)存款賬戶答案：BCDE解析：?jiǎn)挝换钇诖婵钯~戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。24．關(guān)于利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響，說法正確的有（）。A、利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間B、把定價(jià)權(quán)交給了市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高的要求C、減少商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)D、改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈E、增加了資本管理難度答案：ABDE解析：利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響主要包括：利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間，尤其對(duì)國(guó)內(nèi)銀行高度依賴?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式造成沖擊；把定價(jià)權(quán)交給了市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高的要求；加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)；改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈；影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。25．證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的業(yè)務(wù)有（）。A、股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)B、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)C、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)D、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)E、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)答案：AC解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管．股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。26．信托受益人的權(quán)利主要有（）。A、知情權(quán)B、受益權(quán)C、撤銷權(quán)D、解任權(quán)E、管理方法變更權(quán)答案：ABCDE解析：信托受益人有權(quán)獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時(shí)，受益人也有權(quán)行使委托人所享有的知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷權(quán)和解任權(quán)。27．《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱有（）。A、內(nèi)部控制B、最低資本要求C、合規(guī)管理D、監(jiān)督檢查E、市場(chǎng)紀(jì)律答案：BDE28．下列關(guān)于國(guó)債的表述正確的有（）。A、國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)．交易方便B、國(guó)債只能在銀行間債券交易市場(chǎng)發(fā)行C、國(guó)債的利息不用繳納所得稅D、憑證式國(guó)債是商業(yè)銀行投資的主要對(duì)象E、國(guó)債以國(guó)家信用為后盾。通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ACE解析：選項(xiàng)B國(guó)債有交易所、銀行間債券市場(chǎng)和商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)發(fā)行渠道；選項(xiàng)D記賬式國(guó)債由于二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)且交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象。29．商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（）。A、加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)B、節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本C、為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件D、集中社會(huì)上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配E、加快結(jié)算過程答案：ABCE解析：商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。D項(xiàng)是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時(shí)，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。30．目前，我國(guó)普遍使用的支票主要包括（）。A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、空頭支票E、劃線支票答案：ABC解析：目前我國(guó)普遍使用的支票有現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種31．下列屬于巴塞爾委員會(huì)的成員的是（）。A、阿根廷B、韓國(guó)C、日本D、中國(guó)E、中國(guó)臺(tái)灣答案：ABCD解析：E項(xiàng)，中國(guó)臺(tái)灣不屬于巴塞爾委員會(huì)的成員，中國(guó)香港是巴塞爾委員會(huì)的成員。32．中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督的范圍包括（）。A、與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為B、執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為C、執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為D、執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為E、代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為答案：ABCDE解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第三十二條，中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：1．執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；2．與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；3．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；4．執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；5．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；6．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；7．代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為；8．執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；9．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。33．國(guó)債是由中央政府籌集資金而發(fā)行的一種債券，其特點(diǎn)一般具有以下幾方面（）。A、流動(dòng)性高B、收益率低C、收益率高D、風(fēng)險(xiǎn)低E、投資收益免稅答案：ABDE解析：國(guó)債特點(diǎn)包括流動(dòng)性高、收益率低、風(fēng)險(xiǎn)低和投資收益免稅。34．常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有（）。A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B、GDP增長(zhǎng)率C、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)E、美元指數(shù)答案：ACD解析：對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。一般說來，常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。35．在傳統(tǒng)新的業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、貸后管理答案：ABE解析：傳統(tǒng)新的業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)審批、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、不良貸款處置等信貸管理機(jī)制主要圍繞信用風(fēng)險(xiǎn)展開的。36．可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素有（）。A、商品價(jià)格波動(dòng)B、違反用工法C、員工的知識(shí)/技能匱乏D、自然災(zāi)害E、外部人員犯罪答案：BCDE解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。BC兩項(xiàng)屬于人員因素；DE兩項(xiàng)屬于外部事件。A項(xiàng)，商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)會(huì)帶來商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。37．我國(guó)的金融市場(chǎng)包括（）。A、貨幣市場(chǎng)B、資本市場(chǎng)C、外匯市場(chǎng)D、黃金市場(chǎng)E、保險(xiǎn)市場(chǎng)答案：ABCDE解析：我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要由同業(yè)拆借市場(chǎng)、債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等組成，資本市場(chǎng)主要由債券市場(chǎng)