2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關易錯題庫(附帶答案)

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關易錯題庫(附帶答案)

單選題（共54題）1、從新中國經(jīng)濟發(fā)展史來看，（）我國才比較系統(tǒng)地實行產(chǎn)業(yè)政策。A.20世紀70年代后半期B.20世紀80年代初期C.20世紀80年代后半期D.20世紀90年代初期【答案】C2、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.2％B.5％C.6％D.4％【答案】D3、下列關于商業(yè)銀行開辦并購貸款條件的表述中，錯誤的是（）。A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于70％B.并購貸款期限一般不超過7年C.資本充足率不低于10％D.有健全的風險管理和有效的內(nèi)控機制【答案】A4、（2017年真題）下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務是（）。A.向金融機構借款B.從事同業(yè)拆借C.吸收公眾存款D.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券【答案】C5、教育儲蓄存款本金合計的最高限額為（）元。A.1000B.5000C.20000?D.50000【答案】C6、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構應對（）進行同步錄音錄像。A.客戶投訴以及投訴處理全過程B.自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過程C.金融知識宣傳活動D.大堂經(jīng)理引導客戶【答案】B7、在金融創(chuàng)新過程中，()負責制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施。A.董事會B.高級管理層C.風險管理部門D.董事會下設的風險管理委員會【答案】D8、金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務的，其最長期限不得超過()年。A.1B.3C.5D.10【答案】B9、銀行經(jīng)營管理的前提是()。A.愛崗敬業(yè)B.依法合規(guī)C.誠實守信D.客戶至上【答案】B10、我國金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是()。A.銀行不良資產(chǎn)B.證券不良資產(chǎn)C.保險不良資產(chǎn)D.信托不良資產(chǎn)【答案】A11、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為。A.信托B.保險C.債券D.委托【答案】A12、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，（）應監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。A.董事會風險管理委員會B.股東大會C.監(jiān)事會D.內(nèi)部審計部門【答案】C13、自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】D14、接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1B.2C.3D.4【答案】B15、（）是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人醫(yī)療貸款【答案】A16、（）是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。A.參加行B.投資銀行C.代理行D.牽頭行【答案】D17、（2018年真題）銀行業(yè)消費者一般性投訴處理的基本原則不包括（）。A.專業(yè)原則B.合規(guī)謹慎原則C.客觀公正原則D.有效控制、減少影響【答案】D18、在操作風險資本計量監(jiān)管要求中，操作風險的損失事件類型不包括()。A.就業(yè)制度和工作場所安全事件B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件C.非實物資產(chǎn)的損壞事件D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】C19、按照審慎的會計制度，貸款本金或利息拖欠超過90天，此類貸款一般要劃為（）。A.次級類貸款B.損失類貸款C.關注類貸款D.可疑類貸款【答案】A20、銀行母子公司是以（）為母公司。A.證券公司B.銀行C.保險公司D.信托公司【答案】B21、（2018年真題）某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，媒體普遍報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風險是（）。A.聲譽風險B.市場風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險【答案】A22、某全國性股份制商業(yè)銀行支行，如發(fā)生下列事件，根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法（銀保監(jiān)發(fā)（2019）29號）要求，應當向中國銀保監(jiān)會報告突發(fā)事件信息的是（）。A.零售部門負責人涉嫌利用職務工作侵占該行資金約100萬元B.分管公司業(yè)務的副行長帶著公司業(yè)務部門的5名工作人員突然集體辭職，估計會嚴重影響該支行的經(jīng)營管理活動C.因違反結售匯業(yè)務相關規(guī)定，被當?shù)刂袊嗣胥y行罰沒250萬元D.外包押運公司的運鈔車遭到搶劫，被搶劫金額不大，運鈔車上其他銀行被搶劫金額暫不清楚【答案】D23、（2019年真題）下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（）。A.抽調(diào)內(nèi)審人員B.約談被查金融機構高管的家屬C.約談外審人員D.調(diào)查與被查金融機構有關的單位【答案】B24、定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整，按存單（）計息。A.開戶日掛牌公告的活期存款利率B.開戶日掛牌公告的定期存款利率C.調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率D.調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率【答案】B25、在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于不確定性大、風險高的文化創(chuàng)意和新技術開發(fā)項目，通常采取()的方式籌措資金。A.政府招標B.項目融資C.發(fā)行股票D.發(fā)行債券【答案】B26、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行短期借款的是()。A.同業(yè)拆借B.證券回購協(xié)議C.可轉換債券D.向中央銀行借款【答案】C27、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括()。A.轉變了銀行產(chǎn)品的提供方式B.加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度C.有利于銀行拓展市場D.占用了銀行較多的人力、物力和財力【答案】D28、根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權重組的是（）。A.破產(chǎn)清償B.資產(chǎn)置換C.修改債務條款D.以物抵債【答案】A29、（2019年真題）目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括（）。A.容差全額罰息B.余額計息C.全額罰息D.積數(shù)計息【答案】D30、下列關于銀行內(nèi)部控制原則的表述，正確的是()。A.相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員B.制衡性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制C.審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制D.全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整【答案】B31、以下國際結算的方式中，屬于順匯的是（）。A.信用證B.匯款C.托收D.銀行保函【答案】B32、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（銀監(jiān)發(fā)（2005）17號）規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要（）。A.對其進行批評教育，不調(diào)離原崗位B.對其進行批評教育，調(diào)離原崗位，不需對其進行審計C.即行調(diào)離原崗位，并對其進行審計D.即行調(diào)離原崗位，不需對其進行審計【答案】C33、下列有關商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的說法中，錯誤的是()。A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行控制制度的有效性D.保證商業(yè)銀行各項信息真實、準確、完整和及時【答案】C34、在業(yè)務辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的()。A.風險決策機制B.保險決策機制C.信貸決策機制D.銀行決策機制【答案】C35、（）是向社會各階層消費者提供的，以滿足其對最終商品和服務的消費需求為目的的現(xiàn)代金融服務方式。A.財務管理B.消費金融C.信托D.汽車金融【答案】B36、（2017年真題）下列對貸款業(yè)務的分類，正確的是（）。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.集團貸款和個人貸款C.短期貸款和銀團貸款D.短期貸款、中期貸款和長期貸款【答案】D37、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性是（）的合規(guī)管理職責。A.股東大會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.理事會【答案】B38、下列關于設立外資銀行及其分支機構的說法，正確的是()。A.中外合資銀行的注冊資本最低限額為15億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣B.注冊資本應當是實繳資本C.外商獨資銀行在中國境內(nèi)設立的分行，應當由其分行無償撥給自由兌換貨幣的營運資金D.中外合資銀行撥給各分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的80％【答案】B39、（2019年真題）下列選項中，屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.存款準備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.定向中期借貸便利D.公開市場業(yè)務【答案】C40、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行資本充足率的最低要求是()。A.5％B.6％C.8％D.15％【答案】C41、（2017年真題）下列關于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施，說法正確的是（）。A.有權查詢銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶B.對銀行業(yè)金融機構的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理C.有權對與涉嫌金融違法事項有關的單位和個人采取有關措施D.對銀行業(yè)金融機構的股東實行首次準入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業(yè)金融機構進行資格審查【答案】C42、定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整，按存單（）計息。A.開戶日掛牌公告的活期存款利率B.開戶日掛牌公告的定期存款利率C.調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率D.調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率【答案】B43、一般來說，關于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是()。A.正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性B.正回購到期央行需要開展相應逆回購C.正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性D.逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性【答案】A44、存出資本保證金應于金融企業(yè)成立后按注冊資本的()提取。A.15％B.20％C.25％D.30％【答案】B45、商業(yè)銀行的操作風險緩釋手段不包括()。A.商業(yè)保險B.連續(xù)營業(yè)方案C.業(yè)務外包D.發(fā)行股票【答案】D46、中國銀監(jiān)會及其派出機構可以采取下列()措施進行現(xiàn)場檢查。A.對銀行業(yè)金融機構進行查封B.暫扣銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明C.帶走查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料D.檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)【答案】D47、下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)代理業(yè)務的操作風險？（）A.業(yè)務人員貪污或截留手續(xù)費，不進入大賬核算，造成銀行損失B.某銀行員工李某超越授權使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失C.某銀行計算機系統(tǒng)中斷、業(yè)務應急計劃不力造成代理業(yè)務中的數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失D.委托方偽造收付款憑證騙取資金【答案】C48、提高金融服務可得性是我國普惠金融的發(fā)展目標之一，其要求提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至（）以上。A.50%B.80%C.90%D.95%【答案】D49、產(chǎn)業(yè)結構政策的核心是（）。A.協(xié)調(diào)生產(chǎn)者之間的關系及組織結構B.促進資源的有效分配C.促進產(chǎn)業(yè)結構的合理化D.實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化【答案】C50、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規(guī)管理職責的是（）。A.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調(diào)C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策【答案】C51、產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為（）。A.仿效法、交叉組合法、升級法B.仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法C.復制法、交叉組合法D.仿效法、升級法【答案】B52、計算信用風險預期損失時，不涉及的參數(shù)是()。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D.違約損失暴露【答案】C53、根據(jù)法律規(guī)定，對商業(yè)銀行進行接管的期限最長不得超過()年。A.1B.2C.3D.4【答案】B54、下列有關銀行業(yè)金融機構的說法，正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機構應尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務，可以在營銷產(chǎn)品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益或進行強制性交易B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款C.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，可以在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息D.銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守國家關于金融服務收費的各項規(guī)定，可以隨意減少收費項目或提高收費標準【答案】B多選題（共14題）1、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務有（）。A.直接融資租賃B.轉租賃C.售后回租D.聯(lián)合租賃E.間接融資租賃【答案】ABCD2、（2017年真題）設立基金管理公司，應當具備的條件有（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】C3、主要的同業(yè)業(yè)務類型包括（）。A.同業(yè)拆借B.買入返售C.同業(yè)借款D.同業(yè)取款E.同業(yè)存款【答案】ABC4、商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括()。A.訴訟追償B.呆賬核銷C.債權轉讓D.直接追償E.債務重組【答案】ABCD5、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。A.中國招商銀行B.中國郵政儲蓄銀行C.中國建設銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行E.中國工商銀行【答案】BCD6、（2016年真題）股份有限公司公開發(fā)行股份前已發(fā)行的股份，自公司股票在證券交易所上市交易之日起（）內(nèi)不得轉讓。A.6個月B.1年C.2年D.3年【答案】B7、一般來說，貸款申請的基本內(nèi)容通常包括()。A.借款人名稱B.企業(yè)性質(zhì)C.經(jīng)營范圍D.申請貸款的種類E.用款計劃【答案】ABCD8、金融市場按照交易的標的物可以分為()。A.黃金市場B.證券市場C.貨幣市場D.資本市場E.外匯市場【答案】ACD9、合規(guī)風險管理體系包括的基本要素有()。A.合規(guī)風險管理計劃B.合規(guī)政策C.合規(guī)管理部門的組織結構和資源D.合規(guī)風險識別和管理流程E.合規(guī)培訓與教育制度【答案】ABCD10、下列關于信用卡業(yè)務說法正確的是（）。A.信