2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力提升試卷B卷附答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力提升試卷B卷附答案

單選題（共54題）1、中國正式獲準開業(yè)經營的首家貨幣經紀公司是（）。A.廣州東亞貨幣經紀有限公司B.平安利順國際貨幣經紀有限公司C.北京華夏貨幣經紀有限公司D.上海國利貨幣經紀有限公司【答案】D2、（2017年真題）根據《中華人民共和國票據法》，下列有關票據業(yè)務的說法中，正確的是（）。A.沒有真實貿易背景的票據是無效票據B.銀行對票據承兌必須有100％保證金C.票據背書后風險即全部轉移到被背書人D.銀行開展票據承兌必須對真實交易背景進行核實【答案】D3、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產的（）。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】C4、（2019年真題）根據投資性質的不同，可將理財產品分為（）。A.公募理財產品和私募理財產品B.保本收益理財產品、固定收益理財產品C.固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品D.封閉式理財產品和開放式理財產品【答案】C5、從國內外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A.經濟增加值B.存貸款比率C.資本充足率D.凈利潤【答案】A6、根據金融產品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現貨市場和期貨市場D.公開市場和協議市場【答案】D7、根據《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》，以下說法錯誤的是（）。A.5名以上投訴人采取面談方式提出共同消費投訴的群體性投訴屬于重大消費投訴B.銀行保險機構可以接受投訴人撤回消費投訴C.銀行保險機構可以要求投訴人通過其公布的投訴渠道提出消費投訴D.銀行保險機構應當充分運用當地消費糾紛調解處理機制，通過建立臨時授權、異地授權、快速審批等機制促進消費糾紛化解【答案】A8、商業(yè)銀行基礎業(yè)務不包括（）。A.存B.貸C.支D.匯【答案】C9、下列不屬于金融租賃公司資產業(yè)務的是()。A.直接融資租賃B.轉租賃C.同業(yè)拆人D.固定資產收益類證券投資【答案】C10、下列不屬于財務公司對成員單位資產業(yè)務的是()。A.辦理貸款B.辦理融資租賃C.同業(yè)拆入D.辦理消費信貸業(yè)務【答案】C11、承租人和供貨人為同一人的金融租賃形式是()。A.直接融資租賃B.轉租賃C.售后回租D.聯合租賃【答案】C12、2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負責對金融機構實施審慎監(jiān)管的是()。A.英格蘭銀行B.大英匯豐銀行C.金融服務局D.英國財政部【答案】C13、銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。A.對非因我而起的投訴無需理會B.應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶C.若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，只能擱置D.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發(fā)現客戶投訴不當則不必再答復客戶【答案】B14、（2019年真題）商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循（）的原則。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落實條件，后實施授信D.先實施授信，后落實條件【答案】C15、銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險。這屬于銀行對消費者的主要義務中的（）義務。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.妥善處理客戶交易請求【答案】B16、在上海證券交易所，回購業(yè)務收取的手續(xù)費為成交金額的()。A.0.1％B.0.5％C.1％D.5％【答案】A17、企業(yè)集團財務公司發(fā)行金融債券后資本充足率不得低于()。A.10.5％B.8％C.11.5％D.10％【答案】D18、下列選項中，哪項是商業(yè)銀行為其內部控制管理所設立的第一道防線？（）A.內部控制管理職能部門B.風險合規(guī)部門C.內部審計部門D.業(yè)務部門【答案】D19、Ⅱ類戶中，銀行應與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過()元。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】D20、根據《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》(銀發(fā)[2014]127號)的要求，單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負債總額的()。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B21、商業(yè)銀行對不同行業(yè)設置不同的風險預警體系，以此來達到()的目的。A.提高行業(yè)利潤B.搶占市場份額C.規(guī)避產業(yè)風險D.減小壞賬損失【答案】C22、以追償方式劃分，直接追償不包括()。A.委外清收B.存款資金清收C.敦促債務關聯人處置資產D.直接催收【答案】A23、境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。A.人民幣B.美元C.英鎊D.歐元【答案】B24、商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。這體現了銀行內部控制的（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】D25、（2019年真題）商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應當不低于（）。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C26、從中央銀行認識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到該貨幣政策發(fā)揮作用、并對其最終目標產生影響，需要相當長的一段時間，這段時間被稱為（）。A.利息政策的時滯B.貨幣政策的時滯C.財政政策的時滯D.經濟政策的時滯【答案】B27、客戶開發(fā)和管理的主要方式不包括()。A.擴大銷售B.維護訪問C.設立客戶自助終端D.建立客戶追蹤制度【答案】C28、下列關于操作風險特點的表述中，正確的是()。A.操作風險來源廣泛B.操作風險是一種管理成本，不純粹意味著損失C.操作風險的控制和緩釋可以純粹依靠計量的手段D.操作風險損失數據容易收集【答案】A29、財務公司的同業(yè)資產業(yè)務包括同業(yè)拆出和()。A.買入返售B.賣方信貸C.買方信貸D.賣出返售【答案】A30、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）。A.（總資本-對應資本增加項）/風險加權資產×100%B.（總資本增加項-對應資本扣減項）/風險加權資產×100%C.（總資本-風險加權資產）/對應資本扣減項×100%D.（總資本-對應資本扣減項）/風險加權資產×100%【答案】D31、銀行業(yè)金融機構應當遵循()原則，構建落實銀行業(yè)消費者權益保護工作的體制機制，履行保護銀行業(yè)消費者合法權益的義務。A.公平公正B.公開透明C.依法合規(guī)和內部自律D.公開透明和內部監(jiān)控【答案】C32、下列選項中，關于銀行合規(guī)文化建設工作的意義和內容的表述，正確的是（）。A.合規(guī)文化建設是創(chuàng)建誠信銀行、確保合規(guī)經營的關鍵所在B.合規(guī)文化建設是提升內部管理水平、適應外部監(jiān)管要求的重要因素C.合規(guī)文化建設是落實以人為本、提高制度執(zhí)行力的內在要求D.合規(guī)文化建設是提高全員合規(guī)意識、保障員工切身利益的有力武器【答案】D33、在我國貨幣供應量劃分的層次中，被稱為準貨幣的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2與M1之差【答案】D34、內部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.保密性原則C.制衡性原則D.審慎性原則【答案】B35、以下關于合規(guī)文化的實現說法錯誤的是（）。A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念B.樹立“主動合規(guī)“理念C.樹立“合規(guī)人人有責”理念D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念【答案】A36、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責的是（）。A.設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則B.保持與監(jiān)管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓D.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃【答案】A37、下列關于綠色信貸合規(guī)審查的說法中，錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構應當對擬授信客戶進行嚴格的合規(guī)審查B.銀行業(yè)金融機構應當加強授信盡職調查，必須尋求合格、獨立的第三方和相關主管部門的支持C.銀行業(yè)金融機構應當對不同行業(yè)的客戶特點，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風險審查清單D.銀行業(yè)金融機構應當確?？蛻籼峤坏奈募拖嚓P手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性【答案】B38、現場檢查聯動的最終目的是()。A.提高現場檢查的針對性和有效性B.制訂現場檢查方案C.合理配置現場檢查資源D.非現場監(jiān)管與現場檢查有機結合【答案】A39、下列選項中，哪項不是單位結算賬戶？（）A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】B40、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元(含)以上的基本建設項目。A.30B.50C.100D.150【答案】B41、商業(yè)銀行違反審慎經營規(guī)則，逾期未改正的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構可以采取的監(jiān)管措施包括（）。A.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利B.吊銷金融許可證C.處30萬元罰款D.責令停業(yè)整頓【答案】A42、存出資本保證金應于金融企業(yè)成立后按注冊資本的()提取。A.15％B.20％C.25％D.30％【答案】B43、關于信用風險的說法，錯誤的是（）。A.信用風險只存在于貸款業(yè)務中B.承兌業(yè)務可能會造成信用風險C.發(fā)放關聯貸款可能會造成信用風險D.交易對象無力履約引發(fā)信用風險【答案】A44、（2019年真題）下列選項中，屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.存款準備金B(yǎng).再貸款與再貼現C.定向中期借貸便利D.公開市場業(yè)務【答案】C45、經濟增加值彌補了股東權益回報率(ROC)和資產回報率(ROE)等方法只關注()、未考慮風險成本的不足，將銀行獲得的收益和承擔的風險有機聯系，將資本分配和資本回報直接掛鉤。A.固定成本B.平均成本C.當期收益D.未來收益【答案】C46、接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1B.2C.3D.4【答案】B47、()依法對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理實施監(jiān)管，檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的有效性。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.中國證監(jiān)會D.中國保監(jiān)會【答案】A48、財務公司流動性比例不得低于()。A.8％B.25％C.10％D.20％【答案】B49、（2018年真題）建立誠信舉報機制的好處不包括（）。A.有利于加強合規(guī)管理績效考核B.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險C.有利于員工之間的相互約束D.有利于合規(guī)文化的形成【答案】A50、（2019年真題）托收結算方式分為跟單托收、（）和（）。A.匯票托收；直接托收B.匯票托收；電匯托收C.光票托收；電匯托收D.光票托收；直接托收【答案】D51、（2017年真題）銀行市場定位主要包括（）和銀行形象定位兩個方面。A.價格定位B.產品定位C.優(yōu)勢定位D.客戶群定位【答案】B52、信托公司開展對外擔保業(yè)務，對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B53、消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務中不合規(guī)的是（）。A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學繳納學費和支付生活費B.向基金公司D購買3億元貨幣基金C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款D.向銀行E同業(yè)拆入10億元【答案】B54、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發(fā)行的國庫券B.企業(yè)債券C.大額可轉讓定期存單D.公司股票【答案】C多選題（共14題）1、非現場檢查的主要作用有()。A.發(fā)現和識別風險B.反映被監(jiān)管機構最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管時效性C.不影響被監(jiān)管機構的日常運營D.幫助監(jiān)管機構有效配置資源，降低監(jiān)管成本E.對被監(jiān)管機構干擾度小【答案】BCD2、下列選項中，關于聲譽風險的表述不正確的有（）。A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險B.重大聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的相關行為或事件C.聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風險或影響社會經濟秩序穩(wěn)定的事件D.商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其利潤最大的威脅E.商業(yè)銀行應建立和制定聲譽風險管理機制【答案】BCD3、操作風險與信用風險、市場風險相比，具有的特點包括（）。A.操作風險來源廣泛B.操作風險是一種管理成本C.操作風險損失大小難以確定D.操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現，而不能純粹依靠計量的手段E.操作風險損失數據不易收集【答案】ABCD4、在中華人民共和國境內設立的()適用于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》。A.中資商業(yè)銀行B.外資獨資銀行C.中外合資銀行D.外國銀行分行E.政策性銀行【答案】ABCD5、下列關于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有()。A.內部欺詐事件指故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及差別待遇事件B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件D.客戶、產品和業(yè)務活動事件，指因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質或設計缺陷導致的損失事件E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產運行、應用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務或系統(tǒng)速度異常所導致的損失事件【答案】CD6、客戶風險管理手段包括()。A.風險預防B.風險化解C.風險控制D.風險測量E.風險估計【答案】AB7、下列關于金融租賃公司負債業(yè)務，說法正確的有（）。A.接受承租人租賃保證金B(yǎng).吸收股東1個月以上定期存款C.同業(yè)拆入D.向金融機構借款E.發(fā)行金融債券【答案】ACD8、以下屬于M1的有（）。A.M0B.企業(yè)單位活期存款C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.農村存款E.機關團體部隊存款【答案】ABD9、金融工具的風險主要有（）。A.流動性風險B.市場風險C.信用風險D.政策風險E.利率風險【答案】BC10、商業(yè)銀行的三項基礎業(yè)務包括（）。A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.投資業(yè)務D.代理業(yè)務E