中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫檢測精華B卷附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫檢測精華B卷附答案

單選題（共50題）1、()是指合規(guī)管理部門等依照銀行內部合規(guī)風險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。A.合規(guī)風險評估B.合規(guī)風險測試C.合規(guī)風險識別D.合規(guī)風險報告【答案】D2、備用信用證受()影響遭受損失的風險。A.利率波動B.通貨膨脹C.匯率波動D.利率及匯率波動【答案】D3、資產證券化的作用不包括（）。A.減少資本占用，提高資產回報率B.創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本C.改善資產負債結構D.實現(xiàn)風險隔離【答案】D4、銀行從業(yè)人員違規(guī)代理銷售理財產品給銀行帶來損失，這種行為屬于（）。A.操作風險B.聲譽風險C.信用風險D.市場風險【答案】A5、()已經成為信托公司的主營業(yè)務。A.信托業(yè)務B.固有業(yè)務C.委托業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】A6、按照（）的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務要依法簽訂同業(yè)拆借合同。A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B.《商業(yè)銀行法》C.《同業(yè)拆借管理辦法》D.《合同法》【答案】D7、銀行內部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查，這體現(xiàn)了（）。A.全覆蓋原則B.審慎性原則C.制衡性原則D.相匹配原則【答案】A8、（）是商業(yè)銀行最主要的營業(yè)支出。A.業(yè)務及管理費B.資產減值損失C.盈利支出D.利息支出【答案】D9、信托公司應當根據(jù)內部控制目標和風險評估情況，采取相應的控制措施，將風險控制在可承受的范圍內，下列不屬于內部控制的要求的是（）。A.公司固有財產應當與信托財產分開管理，分別核算，對公司管理的每項信托業(yè)務，應分別核算B.自營業(yè)務和信托業(yè)務必須相互分離C.分別建立自營業(yè)務和信托業(yè)務的授權體系，明確界定各部門的目標、職責和權限，確保自營業(yè)務和信托業(yè)務各部門及員工在授權范圍內行使相應的職責D.統(tǒng)一建立自營業(yè)務和信托業(yè)務的授權體系，合并制定、管理各部門的目標、職責和權限【答案】D10、下列關于金融資產管理公司監(jiān)管指標的說法錯誤的是（）。A.單一客戶業(yè)務集中度不高于10%B.流動性覆蓋率不低于100%C.杠桿率不低于6%D.集團合并杠桿率不低于6%【答案】D11、申請人如果不服銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的行政復議的決定，可以在（）內依法提起行政訴訟。A.6個月B.60日C.15日D.5年【答案】C12、國際貨物運輸?shù)幕痉绞桨?)。A.國際海運B.國際多式聯(lián)運C.鐵路運輸D.航空運輸E.公路運輸【答案】A13、（）是商業(yè)銀行最主要的營業(yè)支出。A.業(yè)務及管理費B.資產減值損失C.營業(yè)支出D.利息支出【答案】D14、商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)新業(yè)務，應該按照監(jiān)管職責劃分，向銀保監(jiān)會或者機構所在地的銀保監(jiān)局提出申請，監(jiān)管部門自受理之日起（）內做出批準或不批準的書面決定。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】C15、風險對沖主要通過投資或購買與標的資產收益波動（）的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略。A.正相關B.負相關C.同等D.不相關【答案】B16、根據(jù)《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》，一般關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額______以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額______以下的交易。（）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】B17、流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質流動性資產占未來（）現(xiàn)金凈流出量的比例。A.30天B.60天C.90天D.180天【答案】A18、下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是()。A.牽頭行風險B.托收行風險C.代理行風險D.參加行風險【答案】B19、產品出產進度要做到()。A.企業(yè)經濟利益最大化B.保證交貨時期的需要C.均衡出產D.企業(yè)損失最小化E.充分利用企業(yè)資源【答案】B20、歐洲每年消費金融收入可占到國內生產總值的（）以上。A.10％B.15％C.18％D.20％【答案】A21、根據(jù)《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》，網(wǎng)絡借貸金額應當以小額為主。下列關于借款人余額上限的風險防控措施，說法不正確的是（）。A.同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡借貸信息中介機構平臺存款總余額不超過人民幣500萬元B.同一網(wǎng)絡借貸信息中介機構平臺對同一法人或其他組織的借款余額上限不超過人民幣100萬元C.同一自然人在同一網(wǎng)絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元D.不同網(wǎng)絡借貸信息中介機構平臺對同一自然人的借款總余額不超過人民幣100萬元【答案】A22、下列關于銀行業(yè)監(jiān)管“三管一提高”說法正確的是（）。A.管法人、管風險、管內控、提高穩(wěn)健性B.管法人、管風險、管內控、提高透明度C.管股東、管風險、管內控、提高透明度D.管運營、管風險、管內控、提高透明度【答案】B23、（）年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】C24、商業(yè)銀行在境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與經營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】B25、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。A.風險對沖B.風險補償C.風險規(guī)避D.風險轉移【答案】C26、金融衍生品是一種()，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數(shù)。A.權利憑證B.金融合約C.實物資產D.買賣合同【答案】B27、根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，行政處罰應當遵守法定程序，堅持（）的原則。A.效率優(yōu)先、兼顧公平B.誠信合規(guī)、審慎監(jiān)管C.公開、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】C28、下列關于常備借貸便利說法錯誤的是（）。A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一B.利率水平根據(jù)貨幣政策調控、引導市場利率的需要等綜合確定C.一般期限在1~12個月D.一般以抵押方式發(fā)放【答案】C29、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（）情形，應當嚴格限定高級管理人員考核結果及其薪酬。A.資產質量出現(xiàn)波動B.資本充足率未達到監(jiān)管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業(yè)【答案】B30、《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》參考（）而構建了多維度的流動性風險監(jiān)測體系。A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D.《穩(wěn)健原則》【答案】C31、我國《合同法》規(guī)定，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同并且收件人指定接收系統(tǒng)的，承諾到達時間是()。A.數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間B.數(shù)據(jù)電文進入指定系統(tǒng)的指定時間C.數(shù)據(jù)電文進入指定系統(tǒng)的首次時間D.數(shù)據(jù)電文進入指定系統(tǒng)的時間【答案】D32、（）是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。A.項目融資B.并購貸款C.銀團貸款D.貿易融資【答案】B33、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當局應具備特征不包括()。A.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查B.有權制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準C.與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】D34、優(yōu)化的生產計劃的特征有()。A.有利于充分利用銷售機會，滿足市場需求B.有利于充分利用盈利機會，實現(xiàn)生產成本最低化C.有利于充分利用盈利機會，實現(xiàn)企業(yè)利益最大化D.有利于充分利用銷售機會，擴張市場份額E.有利于充分利用生產資源，最大限度地減少生產資源的閑置和浪費【答案】A35、商業(yè)銀行可以采用標準法或（）計量市場風險資本要求。A.內部模型法B.內部評級法C.權重法D.基本指標法【答案】A36、個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人等在合法生產和經營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。A.個人權利質押貸款B.個人經營貸款C.個人信用卡透支D.個人商用房貸款【答案】B37、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的二級資本不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.多數(shù)股東資本可計入部分D.少數(shù)股東資本可計入部分【答案】C38、下列屬于商業(yè)銀行非利息收入的是（）。A.手續(xù)費和傭金收入B.貸款利息收入C.證券投資利息收入D.進行證券回購所得利息收入【答案】A39、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。A.15％B.20％C.30％D.50％【答案】B40、根據(jù)合同解除的一般規(guī)定，當事人有權依法解除合同的主要法定情形包括()。A.發(fā)生不可抗力B.預期違約C.遲延履行D.根本違約E.全面履行【答案】A41、根據(jù)核算口徑的不同，銀行利潤不包括()。A.營業(yè)利潤B.非營業(yè)利潤C.稅前利潤D.凈利潤【答案】B42、下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中風險的是（）。A.持卡人的惡意透支風險B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險C.資信調查不深入、信息和資信評估不準確，對持卡人過度授信D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產經營、投資等非消費領域【答案】C43、商業(yè)銀行（）負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.股東會【答案】A44、固定資產貸款的監(jiān)管要求不包括()。A.強化合同管理B.加強風險評價C.全流程管理D.明確法律責任【答案】D45、()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.外幣儲蓄B.定期儲蓄C.活期儲蓄D.單位儲蓄【答案】B46、推出流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例定量監(jiān)管標準的目的不包括（）。A.增加全球銀行體系的優(yōu)質流動性資產儲備水平B.鼓勵銀行減少期限錯配C.增加短期穩(wěn)定資金來源D.減少流動性危機發(fā)生的概率【答案】C47、（）是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務。A.中間業(yè)務B.委托業(yè)務C.固有業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】C48、商業(yè)銀行資產負債監(jiān)測分析工作的內容不包括（）。A.開發(fā)建設資產負債管理信息系統(tǒng)B.資產負債運行情況分析報告C.建立資產負債管理監(jiān)測報表體系D.資產負債組合結優(yōu)化【答案】D49、（）不屬于監(jiān)管部門對商業(yè)銀行績效管理的主要關注點。A.年度經營計劃的審慎性B.業(yè)務歸屬和會計核算的準確性C.信貸資源和資金來源的合規(guī)性D.財務數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】C50、下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內控”的監(jiān)管理念的是（）。A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經營和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內控機制D.對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預警、控制和處置風險【答案】C多選題（共20題）1、根據(jù)表外業(yè)務的特征和法律關系，表外業(yè)務可分為（）。A.擔保承諾類B.代理投融資服務類C.中介服務類D.資產業(yè)務E.負債業(yè)務【答案】ABC2、商業(yè)銀行的薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的（）等報酬及相關支出。A.基本薪酬B.社會保險費C.中長期激勵D.績效薪酬E.住房公積金【答案】ABCD3、《內部控制——整體框架》提出了內部控制的五個要素，其中包括（）。A.控制環(huán)境B.遵守法律C.風險評估D.信息與溝通E.外部監(jiān)督【答案】ACD4、企業(yè)某設備1～4周期的實際銷售量分別為：6000臺，6200臺，6600臺，6800臺，采用上期銷售量法計算，則第5周期銷售量的預測值為()臺。A.6000B.6200C.6400D.6800【答案】D5、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施至少應當包括（）。A.對接觸和使用銀行資產的記錄進行安全監(jiān)控B.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突C.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況D.主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度E.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業(yè)務或產品【答案】ABCD6、按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可細分為（）。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.貿易融資D.貼現(xiàn)E.保理【答案】ABCD7、銀行應及時準確地執(zhí)行消費者發(fā)送的有效電子交易指令，對于以下（）情況，銀行不承擔任何責任。A.銀行接收到的指令信息不完整或信息內容有誤B.消費者賬戶可用余額或信息額度不足C.消費者賬戶資金被依法凍結或扣劃D.消費者未能按照銀行有關業(yè)務規(guī)定正確操作E.消費者的行為出于欺詐等惡意目的【答案】ABCD8、對于流動性覆蓋率監(jiān)管要求，下列不適用的機構有（）。A.農村信用社B.村鎮(zhèn)銀行C.外國銀行分行D.農村合作銀行E.資產規(guī)模小于2000億元人民幣的商業(yè)銀行【答案】ABCD9、評估外審機構存在下列（）情況．商業(yè)銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務。A.專業(yè)勝任能力明顯不足B.風險承受能力明顯不足C.存在欺詐和舞弊行為D.與被審計機構存在關聯(lián)關系E.在執(zhí)業(yè)經歷中受過行政處罰已滿兩年【答案】ABCD10、行政許可實施程序包括（）。A.申請與受理B.審查C.決定與送達D.面談E.復議【答案】ABC11、監(jiān)管評級應當遵循的原則包括（）。A.全面性原則B.及時性原則C.系統(tǒng)性原則D.審慎性原則E.差異性原則【答案】ABCD12、根據(jù)管理需要，資產負債監(jiān)測表按報送頻度可以分為（）。A.日報表B.旬報表C.月報表D.季報表E.年報表【答案】ABCD13、衍生品交易業(yè)務主要風險點包括（）。A.市場風險B.信用風險C.法律風險D.操作風險E.流動性風險【答案】ABD14、英國金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀包括（）。A.金融政策委員會由英格蘭銀行行長任主席B.金融行為監(jiān)管局獨立于英格蘭銀行，直接對英國財政部和議會負責C.審慎監(jiān)管局負責對銀行和其他吸收存款的機構（包括房屋抵押貸款協(xié)會和信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監(jiān)管D.設立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管E.成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管【答案】ABC15、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定，市場風險管理體系的主要要求包括()。A.按照銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行內部控制的有關要求，建立完善的市場風險管理內部控制體系B.按照銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔的市場風險提取充足的資本C.商業(yè)銀行應當建立全面、嚴密的壓力測試程序，對市場風險實施限額管理，建立市場風險限額體系，并對市場風險有重大影響的情形制訂應急處理方案D.商業(yè)銀行應當對每項業(yè)務和產品中的市場風險因素進行分解和分析，及時、準確地識別所有交易和非交易業(yè)務中市場風險的類別和性質E.商業(yè)銀行應當制定適用于整個銀