中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款押題B卷帶答案

中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款押題B卷帶答案

單選題（共50題）1、關(guān)于房地產(chǎn)估價的方法，下列說法錯誤的是（）。A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)B.假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報酬率或資本化率C.只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價D.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)【答案】B2、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。A.基準(zhǔn)利率上浮10%B.基準(zhǔn)利率下浮15%C.基準(zhǔn)利率下浮30%D.基準(zhǔn)利率【答案】A3、下列機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定查詢個人信用報告，必須經(jīng)個人書面授權(quán)同意的是（）。A.中國銀行B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會D.人民法院【答案】A4、除（）決定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。A.銀保監(jiān)會B.中國人民銀行C.國務(wù)院D.貸款銀行【答案】C5、個人住房貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為（）。A.借款人惡意逃債B.個人征信系統(tǒng)不完善C.借款人信用欺詐D.借款人還款能力降低和還款意愿變化【答案】D6、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償金管理的說法，錯誤的是（）。A.經(jīng)辦銀行于每年8月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報分行B.中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表由總行提交全國學(xué)生資助管理中心C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險補(bǔ)償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行D.總行將風(fēng)險補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶【答案】A7、個人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。A.信用擔(dān)保B.保證擔(dān)保C.抵押擔(dān)保D.質(zhì)押擔(dān)?！敬鸢浮緼8、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的______個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的______個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的______個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。（）A.2；2；10B.3；3；3C.2；2；5D.3；5；10【答案】A9、商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。A.1B.2C.3D.6【答案】B10、借款人在符合基礎(chǔ)條件后,申請不同的公積金個人住房貸款還需要提供相關(guān)的補(bǔ)充申請材料。下列不屬于申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補(bǔ)充材料的是()。A.合法的商品房購房合同或協(xié)議B.由公積金管理中心認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的評估報告C.婚姻狀況證明D.借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)【答案】B11、下列關(guān)于個人消費(fèi)類貸款的表述，錯誤的是（）。A.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款B.個人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的貸款C.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車【答案】A12、商業(yè)銀行不能查看個人的信用報告的情況是（）。A.貸款B.信用卡C.擔(dān)保D.轉(zhuǎn)賬【答案】D13、銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，屬于個人貸款定價原則中的（）。A.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則B.參照市場價格原則C.成本收益原則D.風(fēng)險定價原則【答案】B14、一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最長可達(dá)（）年。A.1B.3C.10D.5【答案】C15、下列屬于個人商用房貸款申請材料清單的是（）。A.在銀行近3個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明B.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件C.抵押房產(chǎn)評估報告復(fù)印件D.借款人配偶工資薪資證明【答案】B16、帕累托定律是指（）。A.社會上20％的人占有80％的財富B.社會上80％的人占有20％的財富C.20％的強(qiáng)勢品牌占據(jù)著80％的市場D.80％的強(qiáng)勢品牌占據(jù)著20％的市場【答案】A17、信用卡的免息還款期最長為（）天。A.30B.45C.60D.90【答案】C18、某客戶在不實(shí)施“限購”措施的城市申請貸款購買首套150平方米住房(該住房為二手房)，并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。A.80B.96C.70D.84【答案】A19、根據(jù)市場選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場銀行應(yīng)選擇的是（）。A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場B.銀行無條件進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場【答案】D20、借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，屬于（）。A.質(zhì)押擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.保證擔(dān)保D.信用貸款【答案】A21、以下關(guān)于貸款調(diào)查的方式和要求的說法錯誤的是（）A.貸款調(diào)查應(yīng)以直接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔B.采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法C.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份【答案】A22、以下關(guān)于個人住房組合貸款的表述，正確的是（）。A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合B.公積金貸款與個人委托貸款的組合C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合D.一手房貸款與二手房貸款的組合【答案】A23、辦理個人商用房貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。A.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)B.合同憑證預(yù)簽無效C.未按規(guī)定保管借款合同D.合同填寫不規(guī)范【答案】C24、所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的（）。A.50％B.55％C.60％D.70％【答案】B25、合同變更屬于個人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。A.貸后與檔案管理B.貸款的簽約和發(fā)放C.貸款的受理和調(diào)查D.貸款的審查和審批【答案】A26、關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。A.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年B.二手車是指借款人申請汽車貸款購買的，從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車C.所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過70%D.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為：傳統(tǒng)動力汽車和新能源汽車【答案】B27、經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過______；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過______。（）A.原貸款期限；3年B.1年；原貸款期限C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】C28、下列市場細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是（）。A.依據(jù)消費(fèi)者依賴心理細(xì)分市場B.依據(jù)消費(fèi)者文化細(xì)分信貸市場C.依據(jù)消費(fèi)者收入細(xì)分信貸市場D.依據(jù)消費(fèi)者的職業(yè)細(xì)分市場【答案】A29、國家助學(xué)貸款的貸款對象不包括（）。A.香港理工大學(xué)中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生B.上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生C.天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制高職生D.深圳市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生【答案】A30、關(guān)于個人經(jīng)營貸款貸后管理，下列表述錯誤的是（）。A.在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問題走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況B.對固定資產(chǎn)貸款應(yīng)檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等C.銀行一般由個貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)D.通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務(wù)比率的變化、動態(tài)的評價企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力【答案】C31、個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險不包括（）。A.未核對“個人貸款檔案清單”B.未對檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度C.未按規(guī)定及時辦理他項(xiàng)權(quán)證D.未按照要求收集整理貸款檔案資料【答案】C32、個人教育貸款的信用風(fēng)險不包含下列中的（）。A.借款人的還款能力風(fēng)險B.借款人的還款意愿風(fēng)險C.擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng)D.借款人的欺詐風(fēng)險【答案】C33、小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計5年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定，第一個5年間每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50％，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等比累進(jìn)還款法D.等額累進(jìn)還款法【答案】C34、下列關(guān)于個人消費(fèi)類貸款的表述，錯誤的是()。A.個人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的，用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款B.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款C.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本專科學(xué)生(全日制學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車【答案】C35、根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理暫行辦法》規(guī)定。商業(yè)銀行（），在辦理審核個人貸款申請，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時，可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查查詢個人信用報告，A.經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)B.經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)C.經(jīng)當(dāng)事人口頭授權(quán)D.無需經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)【答案】A36、個人信用貸款的特點(diǎn)不包括（）。A.貸款額度小B.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格C.貸款風(fēng)險較低D.貸款期限短【答案】C37、（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國個人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時間。A.1998B.1993C.1995D.2001【答案】A38、原則上不接受作為個人經(jīng)營貸款抵押物的是（）。A.別墅B.居住房C.已取得土地使用權(quán)證的劃撥性質(zhì)的土地D.寫字樓【答案】C39、按照中國銀行保險監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，（）三類貸款稱為不良貸款。A.次級類、關(guān)注類和損失類B.關(guān)注類、可疑類和損失類C.次級類、可疑類和損失類D.關(guān)注類、可疑類和次級類【答案】C40、張老突患中風(fēng)昏迷，急需10萬元醫(yī)療費(fèi)用，擬向銀行申請個人醫(yī)療貸款。下列不能作為借款人的是（）。A.張老在政府工作的女兒B.張老的配偶C.張老的鄰居D.張老在銀行工作的兒子【答案】C41、關(guān)于采用第三方保證方式申請商用房貸款的，下列說法錯誤的是()。A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的.保證合同無效D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的.保證人必須是該商用房的開發(fā)商【答案】C42、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時重新辦理登記B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行[機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限D(zhuǎn).抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時間【答案】D43、下列不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是()。A.借款人的資產(chǎn)狀況證明B.借款人的收入證明C.借款人交易對象的存款證明D.借款人或其自有經(jīng)營實(shí)體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票【答案】C44、向個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長不超過（）年A.3B.4C.5D.6【答案】A45、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵不包括（）。A.利息返還B.提高貸款額度C.優(yōu)惠利率D.信用累積獎勵【答案】B46、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。A.單一營銷策略B.低成本策略C.差異化策略D.分層營銷策略【答案】D47、關(guān)于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.公積金個人住房貸款由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批D.公積金個人住房貸款的利率比同檔次的自營性個人住房貸款利率低【答案】A48、貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應(yīng)對商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。A.真實(shí)性、準(zhǔn)確性、可靠性B.風(fēng)險性、可靠性、真實(shí)性C.真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性D.風(fēng)險性、收益性、流動性【答案】C49、關(guān)于房地產(chǎn)估價方法的選用，下列說法錯誤的是（）。A.對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進(jìn)行估價B.有條件選用成本法進(jìn)行估價的，應(yīng)以成本法為主要估價方法C.收益性房地產(chǎn)的估價，應(yīng)選用收益法作為其中的一種估價方法D.若估價對象適宜采用多種估價方法進(jìn)行，應(yīng)同時采用多種估價方法進(jìn)行估價，不得隨意取舍【答案】B50、下列關(guān)于商用房貸款的表述，錯誤的是（）A.對商業(yè)前景不明的期房，應(yīng)謹(jǐn)慎接受抵押B.不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險C.利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋D.單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對象【答案】D多選題（共20題）1、國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅持的原則有（）。A.財政貼息B.信用發(fā)放C.有效擔(dān)保D.專款專用E.按期償還【答案】D2、互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展需要遵循（）的總體要求。A.鼓勵創(chuàng)新B.防范風(fēng)險C.趨利避害D.規(guī)范秩序E.健康發(fā)展【答案】ABC3、商業(yè)銀行常用的營銷策略主要包括（）。A.低成本策略B.差異化策略C.專業(yè)化策略D.大眾營銷策略E.分層營銷策略【答案】ABCD4、企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素，銀行在選擇合作伙伴時，必須對企業(yè)法人代表的（）等情況進(jìn)行了解A.履歷B.學(xué)歷C.家庭狀況D.資信狀況E.以往經(jīng)營業(yè)績【答案】ABD5、個人汽車貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容有（）。A.貸款的回收B.合同變更C.貸后檢查D.不良貸款管理E.貸后檔案管理【答案】ABCD6、小微企業(yè)主包括（）A.小微企業(yè)法定代表人B.小微企業(yè)法定代表人的配偶C.小微企業(yè)法定代表人的父母D.企業(yè)主要股東E.實(shí)際控制人【答案】ABD7、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達(dá)到營銷目的，其中單一營銷策略的特點(diǎn)有（）。A.目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差B.針對性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶C.營銷渠道狹窄，營銷成本高D.增加大額交易的客戶E.瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場，針對特定地理區(qū)域【答案】BC8、根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行只能經(jīng)當(dāng)事人書面（電子）授權(quán)，在辦理（）才可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。A.審核個人貸款申請B.審核個人貸記卡和準(zhǔn)貸記卡申請C.審核個人作為擔(dān)保人D.對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理E.受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時【答案】ABCD9、辦理個人住房貸款，貸前咨詢的內(nèi)容包括（）。A.個人貸款品種介紹、申請個人貸款需提供的資料B.個人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話C.申請個人貸款應(yīng)具備的條件，辦理個人貸款的程序D.個人貸款合同中的主要條款E.獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道【答案】ABCD10、針對個人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。A.在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式B.以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押C.個人住房貸款可實(shí)行抵押.質(zhì)押.保證三種擔(dān)保方式D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時采用幾種貸款擔(dān)保方式E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同【答案】BCD11、下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險的有（）。A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計劃償還貸款B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款E.借款人因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書【答案】ABC12、個人貸款應(yīng)遵循的原則有（）。A.依法合規(guī)B.公平誠信C.審慎經(jīng)營D.效率優(yōu)先E.平等自愿【答案】ABC13、個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔(dān)保方式的調(diào)查應(yīng)包括（）。A.保證人是否符合《中華人民共和國擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格B.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格.是否具有代償能力C.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效，包括基本情況.經(jīng)濟(jì)收入和財產(chǎn)證明等，并需要保證人所在單位的擔(dān)保證明D.保證人和借款人的關(guān)系E.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并通知其保證責(zé)任【答案】ABD14、對個人汽車貸款提前還款的，銀行一般的基本約定包括()。A.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期貸款本息B.借款人在提前還款前應(yīng)歸還下一期貸款本息C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用D.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書E.銀行將按規(guī)定計收違約金【答案】ACD15、下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（）。A.公積金個人住房貸款帶有較強(qiáng)的政策性B.商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇C.公積金個人住房貸款不以營利為目的D.公積金個人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)高出”的利率政策E.已經(jīng)申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住房貸款【答案】AC16、個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息不包括（）。A.個人信息收集B.個人基本信息C.貸款信息D.個人信息錄入E.個人信息查詢【答案】AD17、申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括（）。A.抵押B.質(zhì)押C.信用D.履約保證保險E.保證【答案】AB18、關(guān)于個人信用報告中的信息，下列說法正確的是（）。A.公安部身份信息核查結(jié)果實(shí)時來自于公安部公民信息共享平臺的信息B.個人基本信息不包括客戶的婚姻信息C.銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細(xì)和匯總信息D.非銀行信用信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費(fèi)或其他資產(chǎn)狀況的信息E.本人聲明是客戶本人對信用報告中某些無法核實(shí)的異議所做的說明【答案】ACD19、在實(shí)施個人貸款風(fēng)險監(jiān)測過程中，充分考慮不同風(fēng)險評級客戶的風(fēng)險程度差異，按照（）的原則進(jìn)行管理。A.差別管理B.動態(tài)管理C.重點(diǎn)關(guān)注D.實(shí)時監(jiān)控E.集中管理【答案】ABC20、某建筑熱水供應(yīng)系統(tǒng)采用半容積式水加熱器，熱媒為蒸汽，其供熱量為384953W，則該水加熱器的最小有效貯水容積應(yīng)為下列何項(xiàng)？(熱水溫度60℃、冷水10℃，熱水密度以lkg/L計)()A.1655LB.1820LC.1903LD.2206L【答案】A大題（共10題）一、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。其應(yīng)支付的最低首付款金額為（）萬元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應(yīng)支付的最低首付款金額為：1．2X90X60％=64．8(萬元)。二、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬?！敬鸢浮?55個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進(jìn)行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進(jìn)行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。三、張莉打算采用個人汽車消費(fèi)貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實(shí)際成交價格B.貸款銀行認(rèn)可的評估價格C.汽車實(shí)際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實(shí)際成交價格與貸款銀行認(rèn)E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運(yùn)營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實(shí)際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實(shí)際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運(yùn)營的證明，如車輛掛靠運(yùn)輸車隊(duì)的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實(shí)際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔(dān)保方式作出進(jìn)一步的細(xì)化規(guī)定。四、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。其應(yīng)支付的最低首付款金額為（）萬元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應(yīng)支付的最低首付款金額為：1．2X90X60％=64．8(萬元)。五、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項(xiàng)選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項(xiàng)選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（）。（多項(xiàng)選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進(jìn)行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進(jìn)行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。六、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項(xiàng)選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項(xiàng)中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項(xiàng)選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項(xiàng)選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項(xiàng)屬于第三種；B項(xiàng)屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項(xiàng)中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項(xiàng)不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。七、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭