初級(jí)經(jīng)濟(jì)師之初級(jí)金融專業(yè)練習(xí)題附答案

初級(jí)經(jīng)濟(jì)師之初級(jí)金融專業(yè)練習(xí)題附答案

單選題（共50題）1、在證券承銷業(yè)務(wù)結(jié)束之后，（）有義務(wù)為該證券創(chuàng)造一個(gè)流動(dòng)性較強(qiáng)的二級(jí)市場(chǎng)，并維持市場(chǎng)價(jià)格的穩(wěn)定性。A.經(jīng)紀(jì)商B.發(fā)行商C.做市商D.交易商【答案】C2、金融機(jī)構(gòu)交易員越權(quán)開展業(yè)務(wù)導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】A3、提供租賃設(shè)備或工具短期使用權(quán)的租賃形式是()。A.金融租賃B.杠桿租賃C.經(jīng)營(yíng)租賃D.財(cái)務(wù)租賃【答案】C4、()制定匯款的償付辦法。A.匯款人B.收款人C.匯出行D.匯入行【答案】C5、銀行匯票金額以中文大寫和阿拉伯?dāng)?shù)碼同時(shí)記載，當(dāng)二者不一致時(shí)，該票據(jù)()。A.以中文大寫金額為準(zhǔn)B.以阿拉伯?dāng)?shù)碼為準(zhǔn)C.以二者金額較小的一項(xiàng)為準(zhǔn)D.無效【答案】D6、銀行對(duì)各項(xiàng)貸款利息按月或按季進(jìn)行計(jì)提利息，計(jì)息時(shí)的會(huì)計(jì)分錄為()。A.借記“利息收入”科目，貸記“應(yīng)收利息”科目B.借記“應(yīng)收利息”科目，貸記“利息收入”科目C.借記“利息收入”科目，貸記“活期存款”科目D.借記“活期存款”科日，貸記“利息收入”科目【答案】B7、企業(yè)對(duì)交易或者事項(xiàng)進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)、計(jì)量和報(bào)告時(shí)，不應(yīng)高估資產(chǎn)或收益、低估負(fù)債或費(fèi)用，體現(xiàn)會(huì)計(jì)信息質(zhì)量要求的（）。A.謹(jǐn)慎性B.可比性C.實(shí)質(zhì)重于形式D.重要性【答案】A8、在商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)中，所持有證券的發(fā)行人破產(chǎn)可能蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D9、銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線是（）。A.業(yè)務(wù)條線管理B.獨(dú)立的評(píng)估C.獨(dú)立的審查D.獨(dú)立的法人操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】A10、特定期限內(nèi),股票成交量占其上市流通市值的比例稱為（）A.換手率B.成交額C.市盈率D.收益率【答案】A11、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)【答案】A12、（2019年真題）證券公司最本源的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（）A.證券經(jīng)紀(jì)交易B.證券私募發(fā)行C.證券承銷D.項(xiàng)目融資【答案】C13、2007年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，貸款五級(jí)分類是貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的()。A.最高要求B.最低要求C.一般要求D.強(qiáng)制要求【答案】B14、當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行通過證券投資獲取收益的來源不包括（）。A.債券利息B.資本利得C.股票紅利D.通過合理避稅來增加收益【答案】C15、支票的出票人和商業(yè)承兌匯票的承兌人在票據(jù)上的簽章應(yīng)為（）。A.其預(yù)留銀行的簽章B.出票人或承兌人簽章C.具體經(jīng)辦人簽章D.銀行財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)的個(gè)人簽章【答案】A16、（2017年真題）關(guān)于看漲期權(quán)的說法，錯(cuò)誤的是（）A.看漲期權(quán)也成為買進(jìn)期權(quán)B.期權(quán)賣方可以選擇不執(zhí)行期權(quán)C.期權(quán)買方的最大損失為期權(quán)費(fèi)D.期權(quán)買方預(yù)期標(biāo)的證券價(jià)格未來將上漲【答案】B17、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過熱、物價(jià)上漲過快時(shí)，中央銀行可以通過（）實(shí)施調(diào)控。A.降低利率B.降低貼現(xiàn)率C.提高利率D.增加貨幣供應(yīng)量【答案】C18、交易雙方約定在未來的某一確定時(shí)問，按照事先商定的價(jià)格（如匯率、利率或股票價(jià)格等），以預(yù)先確定的方式買賣一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的合約，這是（）。A.金融遠(yuǎn)期合約B.金融期貨C.金融期權(quán)交易D.金融互換【答案】A19、投資基金中最具權(quán)威性和主動(dòng)性的當(dāng)事人是（）。A.發(fā)起人B.管理人C.經(jīng)理人D.托管人【答案】A20、（2017年真題）證券競(jìng)價(jià)交易一般按照（）原則撮合成交。A.價(jià)格優(yōu)先、規(guī)模優(yōu)先B.時(shí)間優(yōu)先、規(guī)模優(yōu)先C.價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先D.過戶優(yōu)先、規(guī)模優(yōu)先【答案】C21、某企業(yè)在2019年5月20日以房屋作抵押向銀行申請(qǐng)貸款1000萬(wàn)元。銀行審查評(píng)估后，向該企業(yè)發(fā)放貸款1000萬(wàn)元，期限為6個(gè)月，月利率為6‰。合同規(guī)定采用利隨本清的計(jì)息方法。A.比較低B.不確定C.比較高D.不變【答案】C22、（2017年真題）利息的產(chǎn)生和利率水平的高低取決于人們對(duì)同一等量的商品在現(xiàn)在和將來兩個(gè)不同的期間自主觀評(píng)價(jià)的差異，這種觀點(diǎn)屬于（）A.節(jié)欲等待論B.利息時(shí)差論C.靈活偏好論D.利息報(bào)酬論【答案】B23、某投資者購(gòu)買了2000份A公司可轉(zhuǎn)換債券,每份額為100元,轉(zhuǎn)換價(jià)格為40元,該投資者在規(guī)定期限內(nèi)可換得股票（）股A.2000B.4000C.5000D.8000【答案】C24、我國(guó)某銀行會(huì)計(jì)告提供的相關(guān)資料如下:股東權(quán)益總額為50億元。其中,股本為30億元,盈余公積為5億元,未分配利潤(rùn)為4億元,一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備為1億元;貸款余順為40億元其中,正常類貨款為30億元,關(guān)注類貸款為5億元,次級(jí)類貸款為3億元,可疑類貨款為元,損失類貸款為0.5億元;長(zhǎng)期次級(jí)債為2億元;貸款損失準(zhǔn)備金余額億元;加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)總額為520億元A.40B.35C.10D.5【答案】D25、不屬于商業(yè)核心一級(jí)資本的是（）A.超額貸款損失準(zhǔn)備B.資本公積C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.盈余公積【答案】A26、()是以同一會(huì)計(jì)期間的相關(guān)數(shù)據(jù)互相比較求出它們之間的比率。A.趨勢(shì)分析法B.因素分析法C.比率分析法D.效益分析法【答案】C27、根據(jù)2014年1月，銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】D28、歐盟的金融監(jiān)管體制屬于（）。A.一元多頭式監(jiān)管體制B.二元多頭式監(jiān)管體制C.集權(quán)式監(jiān)管體制D.跨國(guó)式監(jiān)管體制【答案】D29、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照（）的不同可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司。A.業(yè)務(wù)內(nèi)容B.保險(xiǎn)對(duì)象C.出資人D.保險(xiǎn)標(biāo)的【答案】A30、根據(jù)保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)公司分為（）。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司B.保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司C.國(guó)有保險(xiǎn)公司和股份制保險(xiǎn)公司D.外資保險(xiǎn)公司和中外合資保險(xiǎn)公司【答案】B31、在商品經(jīng)濟(jì)條件下,利息歸根結(jié)底是勞動(dòng)在會(huì)再生產(chǎn)過程中創(chuàng)造的（）一部分。A.利潤(rùn)B.資本C.使用價(jià)值D.商品【答案】A32、下列不屬于流動(dòng)性分析指標(biāo)中合規(guī)性監(jiān)管指標(biāo)的是（）。A.流動(dòng)性覆蓋率B.存貸比C.流動(dòng)性比例D.貸款撥備率【答案】D33、（）是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，為具有一定生產(chǎn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)但生產(chǎn)資料不足的企業(yè)和個(gè)人提供融資融物服務(wù)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.國(guó)開行B.金融租賃公司C.一般金融機(jī)構(gòu)D.中央銀行【答案】B34、金融企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，由于受到各種內(nèi)部和外部因素的影響所產(chǎn)生的損失或者經(jīng)營(yíng)困難的可能性為()。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.金融風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B35、在開拓新業(yè)務(wù)時(shí)，或交易對(duì)象的法律權(quán)力未能界定時(shí)，金融企業(yè)尤其容易受（）的影響。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C36、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的期限最長(zhǎng)不超過（）個(gè)月。A.3B.6C.9D.12【答案】B37、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定會(huì)造成較大損失，這屬于（）。A.關(guān)注類貸款B.可疑類貸款C.次級(jí)類貸款D.損失類貸款【答案】B38、根據(jù)馬克思的貨幣需求理論，已知待銷售商品價(jià)格總額為600億元，貨幣流通速度為5次，則貨幣需要量為（）億元。A.3000B.600C.10D.120【答案】D39、商業(yè)銀行向中央銀行再貸款時(shí)，可作為質(zhì)押貸款權(quán)利憑證的有價(jià)證券不包括()。A.國(guó)庫(kù)券B.金融債券C.銀行承兌匯票D.股票【答案】D40、某儲(chǔ)戶20××年2月1日存入銀行儲(chǔ)蓄存款10000元，原定存期一年，假設(shè)存入時(shí)，該檔次存款月利率為3.50‰，該儲(chǔ)戶于同年6月1日提前支取該筆存款，假設(shè)支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款月利率為1.50‰，每月按30天計(jì)算，銀行應(yīng)付利息為()元。A.15B.35C.60D.140【答案】C41、某商業(yè)銀行期初在中央銀行的存款準(zhǔn)備金為20000萬(wàn)元，其中法定存款準(zhǔn)備金為6000萬(wàn)元；期初庫(kù)存現(xiàn)金200萬(wàn)元；本期同業(yè)往來清入240萬(wàn)元，清出160萬(wàn)元，向中央銀行繳存現(xiàn)金100萬(wàn)元；歸還中央銀行借款200萬(wàn)元；中央銀行核定其庫(kù)存現(xiàn)金限額為200萬(wàn)元，經(jīng)匡算該行期末基礎(chǔ)頭寸為（）萬(wàn)元。A.14180B.14380C.14580D.14780【答案】A42、下列屬于反映商業(yè)銀行盈利能力的指標(biāo)的是（）。A.利潤(rùn)增長(zhǎng)B.經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)率C.資產(chǎn)利潤(rùn)率D.不良貸款率【答案】C43、收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式是指()。A.托收承付B.委托收款C.匯兌結(jié)算D.本票結(jié)算【答案】B44、某日全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)中期限品種為7天的交易共3筆，其中拆借金額分別為200萬(wàn)元、300萬(wàn)元、500萬(wàn)元，拆借利率分別為2.4%、2.6%、2.56%，則CHIBOR為()。A.2.54%B.7.56%C.2.52%D.7.87%【答案】A45、某年末,A銀行存款余額為8萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)10%。A銀行當(dāng)年利息支出2400億元,同比降低5%;存款保臉費(fèi)、廣告宣傳費(fèi)、人員工資等營(yíng)業(yè)成本1600億元同步增長(zhǎng)5%。假設(shè)A銀行適用的法定存款準(zhǔn)備金率為17%。A.存款總量上升,成本下降B.存款總量上升,成本上升C.存款總量下降,成本下降D.存款總量上升,成本不變【答案】A46、商業(yè)銀行通過多元化組合形式降低風(fēng)險(xiǎn)的措施稱為（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)回避【答案】A47、關(guān)于貨幣本質(zhì)的觀點(diǎn)，馬克思從貨幣的起源揭示了貨幣的本質(zhì)，認(rèn)為貨幣無非是從商品中分離出來的，固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，并能反映一定的生產(chǎn)關(guān)系。根據(jù)以上資料，回答以下問題。A.它是建立在勞動(dòng)價(jià)值論基礎(chǔ)上的B.它是以金屬貨幣流通為基本前提條件的C.貨幣是從商品中分離出來的特殊商品D.在資本主義社會(huì)，貨幣轉(zhuǎn)化為資本，成為剝削雇傭勞動(dòng)的工具【答案】B48、××公司與境外一客戶發(fā)生進(jìn)口業(yè)務(wù)，前往甲銀行輸資金結(jié)算，該公司向甲銀行提交了一筆資金，并指示該銀行將該筆資金支付給境外方客戶。甲銀行在收取了一定費(fèi)用之后接受了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。A.按照客戶申請(qǐng)書的內(nèi)容辦理業(yè)務(wù)B.承擔(dān)第一付款責(zé)任C.審查客戶申請(qǐng)書內(nèi)容是否完整D.承擔(dān)一部分連帶付款責(zé)任【答案】C49、董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理所承擔(dān)的責(zé)任，并確保風(fēng)險(xiǎn)管理政策措施能夠在整個(gè)金融企業(yè)得到徹底貫徹和落實(shí)是指金融風(fēng)險(xiǎn)管理的（）。A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則B.垂直管理原則C.集中管理原則D.獨(dú)立性原則【答案】B50、在費(fèi)雪方程式MV=PT中，短期內(nèi)基本不變的交量是()。A.M和VB.PC.VD.P和T【答案】D多選題（共20題）1、按資本所有制形成及基本特征劃分，下列銀行中，屬于我國(guó)大型國(guó)有（控股）商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)的有（）。A.中信銀行B.中國(guó)工商銀行C.中國(guó)建設(shè)銀行D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行E.交通銀行【答案】BCD2、在五級(jí)分類法中，被歸為不良貸款的類別包括()。A.正常B.可疑C.關(guān)注D.次級(jí)E:損失【答案】BD3、流動(dòng)性是商業(yè)銀行管理的目標(biāo)之一，因此，商業(yè)銀行管理現(xiàn)金資產(chǎn)的基本原則包括()。A.適度的存量控制B.適度的流量調(diào)節(jié)C.適時(shí)的存量控制D.適時(shí)的流量調(diào)節(jié)E:注意安全【答案】AD4、某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：一級(jí)資本為100億元；貸款余額為1200億元，其中，正常類貸款900億元，關(guān)注類貸款200億元，次級(jí)類貸款80億元，可疑類貸款10億元，損失類貸款10億元；長(zhǎng)期次級(jí)債為5億元；貸款損失準(zhǔn)備金余額為120億元；調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額為2000億元。A.關(guān)注類貸款B.次級(jí)類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】BCD5、商業(yè)銀行的職能包括()。A.信用中介B.支付中介C.發(fā)行中介D.信用創(chuàng)造E:金融服務(wù)【答案】ABD6、2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動(dòng)性資產(chǎn)余額125億元，流動(dòng)性負(fù)債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準(zhǔn)備為100億元。A.流動(dòng)性比例低于監(jiān)管要求B.不良貸款率符合監(jiān)管要求C.貸款撥備率符合監(jiān)管要求D.撥備覆蓋率低于監(jiān)管要求【答案】BCD7、與股份制金融機(jī)構(gòu)相比較,信用合作社的特點(diǎn)有（）A.基層社員為合作社最終所有者B.在管理方式上實(shí)行一人一票C.以利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)D.主要為補(bǔ)員提供服務(wù)E.盈利主要用于積累【答案】ABD8、對(duì)于商業(yè)銀行的職能，下列說法正確的有()。A.商業(yè)銀行動(dòng)員和集中社會(huì)上的閑置貨幣資本，然后通過放款把這些貨幣貸放給需求者B.商業(yè)銀行的信用中介職能沒有克服借貸雙方直接進(jìn)行借貸的困難C.商業(yè)銀行的信用中介職能可以通過轉(zhuǎn)化非資本貨幣為資本來擴(kuò)大社會(huì)資本總量D.銀行通過賬戶結(jié)算，對(duì)于節(jié)約貨幣流通費(fèi)用，加速資金周轉(zhuǎn)意義重大E:整個(gè)銀行體系通過金融服務(wù)功能直接擴(kuò)大了社會(huì)信用規(guī)?！敬鸢浮緼CD9、中央銀行是一國(guó)金融體系的核心，是調(diào)節(jié)控制全國(guó)貨幣金融活動(dòng)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，它可以根據(jù)全國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況制定和執(zhí)行貨幣政策，控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，對(duì)經(jīng)濟(jì)生活進(jìn)行干預(yù)和控制。而中央銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)生活進(jìn)行干預(yù)、調(diào)控，又體現(xiàn)在其各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中。A.中期借貸便利B.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管C.在公開市場(chǎng)上出售證券D.再貼現(xiàn)【答案】ACD10、形成一定時(shí)期內(nèi)貨幣供應(yīng)量超過客觀需求最的基本原因是()。A.銀行信貸原因B.國(guó)際收支原因C.心理預(yù)期原因D.國(guó)家財(cái)政原因E.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)原因【答案】ABD11、國(guó)際收支失衡時(shí)，一國(guó)當(dāng)局可采取的人為調(diào)節(jié)機(jī)制包括()。A.產(chǎn)業(yè)政策B.收入政策C.財(cái)政政策和貨幣政策D.直接管理政策E:匯率政策【答案】CD12、以下選項(xiàng)中，流動(dòng)性較強(qiáng)的貨幣有（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).活期存款C.儲(chǔ)蓄存款D.自籌基建存款E.定期存款【答案】AB13、零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利息的計(jì)算方法有（）。A.定活兩便計(jì)息法B.累計(jì)法C.積數(shù)計(jì)息法D.每元平均利息計(jì)算法E.總和法【答案】