初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考前沖刺分析A卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考前沖刺分析A卷帶答案

單選題（共50題）1、下列哪一項(xiàng)不屬于影響房地產(chǎn)價格的因素？（）A.自然因素B.社會因素C.經(jīng)濟(jì)因素D.國際因素【答案】D2、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求D.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性【答案】C3、個人獨(dú)資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（??）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。無法通知的，應(yīng)予以公告。A.15B.20C.25D.30【答案】A4、（2018年真題）專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場被稱為（）。A.期貨市場B.資本市場C.現(xiàn)貨市場D.貨幣市場【答案】D5、（2017年真題）以下關(guān)于金融市場特點(diǎn)的敘述，錯誤的是（）。A.市場交易活動的分散性B.市場商品的特殊性C.交易主體角色的可變性D.市場交易價格的一致性【答案】A6、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C7、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.財務(wù)信息D.非財務(wù)信息【答案】B8、（2017年真題）小李投資100萬元入股一個私營企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】A9、（2021年真題）某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎學(xué)金，每年計劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)利率為12%，該?，F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（）元資金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C10、在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以上表述體現(xiàn)的是理財師的（）職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.長期性【答案】A11、建筑施工企業(yè)變更名稱、地址、法定代表人等，應(yīng)當(dāng)在變更后10日內(nèi)，到（）辦理安全生產(chǎn)許可證變更手續(xù)。A.建設(shè)主管部門B.原安全生產(chǎn)許可證頒發(fā)管理機(jī)關(guān)C.安全監(jiān)督部門D.質(zhì)量監(jiān)督部門【答案】B12、商業(yè)銀行應(yīng)按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。A.效率優(yōu)先B.實(shí)質(zhì)重于形式C.公平優(yōu)先D.合理競爭【答案】B13、下列不屬于責(zé)任保險的有()。A.公眾責(zé)任保險B.產(chǎn)品責(zé)任保險C.職業(yè)責(zé)任保險D.運(yùn)輸工具保險【答案】D14、（2018年真題）金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”。這種說法指出了金融市場的（）。A.集聚功能B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能C.資源配置功能D.調(diào)節(jié)功能【答案】B15、《生產(chǎn)安全事故報告和調(diào)查處理?xiàng)l例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位主要負(fù)責(zé)人有下列哪種行為的，需處上一年年收入40%至80%的罰款；屬于國家工作人員的，并依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（）A.組織事故搶救不力的B.遲報或漏報事故的C.在事故調(diào)查中作偽證的D.阻礙、干涉事故調(diào)查工作的【答案】B16、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點(diǎn)不包括（）。A.風(fēng)險大B.流動性較差C.期限長D.收益波動較低【答案】D17、（2018年真題）境內(nèi)個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項(xiàng)目與對應(yīng)證明材料不足的是（）。A.保險外匯收入：保險合同B.職工報酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】A18、（2018年真題）下列不屬于財務(wù)信息的是（）。A.客戶的收支情況B.投資偏好C.社會保障信息D.資產(chǎn)與負(fù)債情況【答案】B19、風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！边@種理財業(yè)務(wù)可能是（）。A.非保本浮動收益理財計劃B.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保證收益理財計劃【答案】A20、作為理財師的小丁首次拜訪客戶時的行為得體的是（）。A.穿著暴露B.化淡妝，以表示尊重客戶C.做自己，穿衣風(fēng)格自己開心就好D.遲到【答案】B21、下列（）不屬于期貨期權(quán)。A.外匯期貨期權(quán)B.利率期貨期權(quán)C.債券期貨期權(quán)D.股指期貨期權(quán)【答案】C22、由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不良帶來的風(fēng)險是指（）。A.價格風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.違約風(fēng)險D.贖回風(fēng)險【答案】C23、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）。A.資產(chǎn)所有權(quán)B.資金使用權(quán)C.財產(chǎn)支配權(quán)D.債權(quán)【答案】D24、王先生將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。A.10％B.10.38％C.10.31％D.10.575％【答案】B25、（2018年真題）阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。A.成熟期B.成長期C.形成期D.穩(wěn)定期【答案】B26、個人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的應(yīng)當(dāng)予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】D27、在斷電時，配電箱、開關(guān)箱之間應(yīng)遵守的操作順序是（）。A.總配電箱→分配電箱→開關(guān)箱B.開關(guān)箱→分配電箱→總配電箱C.分配電箱→總配電箱→開關(guān)箱D.開關(guān)箱→總配電箱→分配電箱【答案】B28、（2021年真題）下列對《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》內(nèi)容的表述，錯誤的是（）。A.要求資管產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守監(jiān)管部門有關(guān)限額管理等要求，做到期限匹配B.要求規(guī)范嵌套層級和通道業(yè)務(wù)，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產(chǎn)品C.要求打破剛性兌付，明確資管業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)不得承諾保本保收益D.確立了資管產(chǎn)品的分類標(biāo)準(zhǔn)，資管產(chǎn)品按照募集方式可以分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類【答案】B29、下列關(guān)于期貨合約的特征，描述不正確的是()。A.標(biāo)準(zhǔn)化合約B.履約大部分通過實(shí)物交割C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額D.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)?！敬鸢浮緽30、（2018年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】C31、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學(xué)，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲退休。根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的下列理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由B.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備C.李氏夫婦應(yīng)將部分積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備D.低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】A32、在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進(jìn)行交割的外匯交易是（）。A.批發(fā)外匯交易B.即期外匯交易C.零售外匯交易D.遠(yuǎn)期外匯交易【答案】D33、（2018年真題）我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】D34、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準(zhǔn)利率是()。A.新加坡同業(yè)拆借利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.紐約同業(yè)拆借利率D.中國香港同業(yè)拆借利率【答案】B35、（2017年真題）健康保障屬于（）。A.生理需求B.愛和歸屬感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】C36、在理財規(guī)劃業(yè)務(wù)中，未涉及的商業(yè)保險種類是()。A.責(zé)任保險B.人身保險C.失業(yè)保險D.財務(wù)保險【答案】C37、下列有關(guān)代理的法律責(zé)任錯誤的是（）。A.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任C.相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，行為人不承擔(dān)責(zé)任D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對被代理人不發(fā)生效力【答案】C38、下列關(guān)于被保險人的特征，說法錯誤的是()。A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】D39、下列事故，不屬于一般安全的事故的是（）。A.死亡3人B.死亡2人C.死亡1人D.重傷3人【答案】A40、下列不能作為財產(chǎn)保險標(biāo)的的是（）。A.健康狀況B.產(chǎn)品責(zé)任C.機(jī)器設(shè)備D.出口信用【答案】A41、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。A.信貸服務(wù)B.信托合同C.投資者委托D.投資者承諾【答案】C42、下列屬于客戶財務(wù)信息的是（）。A.社會地位B.風(fēng)險承受能力C.收支情況D.年齡【答案】C43、（2018年真題）（）該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動性和安全性，收益相對較低。A.低風(fēng)險產(chǎn)品B.極低風(fēng)險產(chǎn)品C.較高風(fēng)險產(chǎn)品D.中等風(fēng)險產(chǎn)品【答案】B44、當(dāng)年貼現(xiàn)率為7%時，投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為45元，則說明該項(xiàng)目的內(nèi)部報酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.無法比較【答案】C45、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。A.24個月B.18個月C.12個月D.6個月【答案】A46、私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。A.目標(biāo)客戶單一B.準(zhǔn)入門檻高C.綜合化服務(wù)D.個性化服務(wù)【答案】A47、（2018年真題）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當(dāng)日累計兌換不超過等值（）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】B48、張自強(qiáng)先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財富不夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機(jī)會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為()。A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險B.評估開源渠道，提供建議C.分析支出及儲蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算D.根據(jù)收入及儲蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算【答案】D49、保險公司核保時應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，（）不屬于A.發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合B.信息不真實(shí)C.客戶無投保意愿D.簽名模糊【答案】D50、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二十七條，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶B.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶C.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲蓄賬戶D.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶【答案】D多選題（共20題）1、黃金投資的方式有（）。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣C.黃金基金D.黃金存折E.紀(jì)念金幣【答案】ABCD2、金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，下列屬于金融市場參與主體的有（）。A.居民個人及其家庭B.在A股市場公開發(fā)行的股票C.政府及政府機(jī)構(gòu)D.中央銀行E.會計師事務(wù)所【答案】ACD3、關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)，下列說法正確的有（）A.很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要小于年度凈現(xiàn)金流的影響B(tài).房地產(chǎn)投資品單位價值高C.房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財務(wù)杠桿率的使用D.房地產(chǎn)變現(xiàn)性相對較差E.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】BCD4、信托的特點(diǎn)包括（）。A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度B.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的C.信托管理具有不連續(xù)性D.信托利益分配、損益計算遵循實(shí)績原則E.受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險【答案】AD5、基坑支護(hù)工程的設(shè)計使用期限應(yīng)滿足基礎(chǔ)施工要求，且不應(yīng)小于（）。A.18個月B.兩年C.6個月D.一年【答案】D6、資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括（）。A.股票B.債券C.證券投資基金D.銀行承兌匯票E.商業(yè)票據(jù)【答案】ABC7、（2020年真題）理財師小王與客戶建立了信任關(guān)系，客戶詢問小王能否幫其代為操作投資，對此，小王的下列做法中正確的是（）。A.向客戶說明自己作為理財師，只能提供投資建議，最終決策權(quán)在客戶B.向客戶說明客戶對其投資建議要有自己的判斷，投資產(chǎn)生的盈虧由客戶自理C.向客戶說明自己根據(jù)行內(nèi)規(guī)定可以進(jìn)行代客操作，無需簽署授權(quán)委托書在內(nèi)的法律文件D.向客戶說明自己不能進(jìn)行代客操作E.向客戶說明可以以朋友的身份代為操作，相關(guān)投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)【答案】ABD8、（2018年真題）下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比財富管理更高B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要E.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心【答案】ABC9、國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括()。A.居民財富的積累B.理財需求上升C.大眾理財技能欠缺D.投資理財工具日趨豐富E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要【答案】ABCD10、生產(chǎn)經(jīng)營單位的特種作業(yè)人員必須按照國家有關(guān)規(guī)定經(jīng)專門的安全作業(yè)培訓(xùn)取得（），方可上崗作業(yè)。A.特種作業(yè)操作資格證書B.特種人員上崗證書C.特種作業(yè)資質(zhì)D.相應(yīng)資格【答案】D11、下列屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的有（）。A.居民財富積累B.居民理財需求上升C.居民理財技能欠缺D.投資理財工具日趨豐富E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要【答案】ABCD12、關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，正確的有（）。A.可在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓B.不記名C.可提前支取D.固定面額E.利率既有固定的也有浮動的【答案】ABD13、銀行代理的貴金屬業(yè)務(wù)種類有（）。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣C.黃金基金D.紙黃金E.紀(jì)念金幣【答案】ABCD14、（2018年真題）下列