-保險(xiǎn)科技InsurTech回顧與展望課件

保險(xiǎn)科技InsurTech回顧與展望

ElvisZhang

2016年12月一二請(qǐng)?jiān)谶@里輸入您的主要敘述內(nèi)容整體概述三請(qǐng)?jiān)谶@里輸入您的主要敘述內(nèi)容請(qǐng)?jiān)谶@里輸入您的主要敘述內(nèi)容2全球保險(xiǎn)科技到2016年為止一共分為十個(gè)板塊，醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)、理賠給付、資產(chǎn)管理、分銷(xiāo)是核心市場(chǎng)，基本和保險(xiǎn)市場(chǎng)的主業(yè)密切相關(guān)。另外一部分是科技服務(wù)市場(chǎng)，多是服務(wù)保險(xiǎn)業(yè)的，包括IT賦能、比特貨幣區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)及分析、數(shù)據(jù)保護(hù)四大部分。

3核心市場(chǎng)

第一，醫(yī)療險(xiǎn)方面，包括健康險(xiǎn)、預(yù)約管理、醫(yī)療管理，比如Oscar、ZocDoc都是赫赫有名的醫(yī)療險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司。第二，壽險(xiǎn)里的養(yǎng)老金和儲(chǔ)蓄，包括幾塊：一是退休，退休的計(jì)劃，退休的規(guī)劃；二是投資組合，像智能投顧這樣的概念。三是投資人和財(cái)務(wù)顧問(wèn)，也是Financial這樣的概念，更多的是O2O結(jié)合的方式。這和證券、銀行概念基本差不多，比如Nutmeg,Betterment,PersonalCapital,Wealthfront,Wobi，這些都是赫赫有名智能投顧公司，他們很大程度上也提供壽險(xiǎn)、養(yǎng)老金和儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。

第三，車(chē)險(xiǎn)、房屋保險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)，包括與車(chē)相關(guān)的，比如駕駛員輔助管理，碎片化需求相關(guān)或按需購(gòu)買(mǎi)的相關(guān)服務(wù)，車(chē)聯(lián)網(wǎng)也在這個(gè)門(mén)類里。

4核心市場(chǎng)

第四，理賠和給付處理方面，這主要是做理賠和給付的日常管理解決方案，包括Mobileye，Telogis,Edaijia,Thumbtack,ServiceMarketplace，他們更多的是自動(dòng)化理賠或理賠管理相應(yīng)的技術(shù)處理，大數(shù)據(jù)服務(wù)的公司。第五，資產(chǎn)管理不多做介紹。第六，分銷(xiāo)管理方面，包括從事的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、比價(jià)網(wǎng)站，比價(jià)的從門(mén)戶到服務(wù)虛擬助手的公司。

5科技細(xì)分市場(chǎng)

第一，IT賦能，已經(jīng)有15年歷史，最早期一大批賦能公司出現(xiàn)，他們圍繞保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)做了很多應(yīng)用、基礎(chǔ)設(shè)施、智能化處理、決策分析，這里更多的是科技型公司。第二，比特幣和區(qū)塊鏈，因?yàn)樗捅ｋU(xiǎn)也有很大的聯(lián)系，保險(xiǎn)的支付，保險(xiǎn)的合約等等。第三，大數(shù)據(jù)分析，大數(shù)據(jù)相關(guān)的欺詐檢測(cè)、預(yù)防核配大數(shù)據(jù)分析，包括大數(shù)據(jù)分析中的基礎(chǔ)設(shè)施算法這些。第四，數(shù)據(jù)保護(hù)，主要是保護(hù)客戶數(shù)據(jù)、身份、登錄，更多的是和數(shù)據(jù)安全相關(guān)的公司。6保險(xiǎn)科技發(fā)展的三個(gè)階段

我們把全球整個(gè)保險(xiǎn)科技的發(fā)展分為三個(gè)階段：第一個(gè)階段，2005年之前，這五年大概有660家公司出現(xiàn)，整個(gè)融資額177億美元。最主要的公司是兩類：IT供應(yīng)商、數(shù)據(jù)保護(hù)（個(gè)人信息安全、數(shù)據(jù)安全）公司，這五年發(fā)展的主要是這類公司。第二個(gè)階段，2005年—2010年，公司總數(shù)增加到1090家，融資總額增加到266億美元。這幾年主要發(fā)展的是和保險(xiǎn)核心相關(guān)的，比如車(chē)險(xiǎn)、房屋險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)都出現(xiàn)了，從2005年之后出現(xiàn)的比較多。還有理賠管理、壽險(xiǎn)養(yǎng)老金、儲(chǔ)蓄相關(guān)機(jī)構(gòu)、大數(shù)據(jù)分析公司。第三個(gè)階段，2010年—現(xiàn)今，公司總數(shù)增長(zhǎng)到1700家，整個(gè)融資額增加到340億美金。這更多體現(xiàn)出和保險(xiǎn)核心相關(guān)業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，包括車(chē)險(xiǎn)、房屋險(xiǎn)出現(xiàn)爆發(fā)式的增長(zhǎng)，也包括分銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，從比價(jià)延伸到服務(wù)商的公司高速發(fā)展，并不是說(shuō)這些公司沒(méi)有，第一家比價(jià)網(wǎng)站出現(xiàn)之后，2010年一共2000家左右，2010年之后在歐洲和亞洲發(fā)展都很迅速。健康險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大量地增長(zhǎng)，而且發(fā)展很快，這是這一波的一個(gè)特點(diǎn)。發(fā)展歷程來(lái)講，三個(gè)階段，每個(gè)階段發(fā)展的重點(diǎn)也是不太一樣。7全球保險(xiǎn)科技領(lǐng)先的地區(qū)目前，全球保險(xiǎn)科技領(lǐng)先的還仍然在北美地區(qū)，尤其在美國(guó)，目前整個(gè)融資總額里，北美占了290億，占了85%，歐洲占了35億美金，亞太占15億美金，中國(guó)占亞太的一半。也就是說(shuō)中國(guó)340億美金里，相關(guān)的也只有不足10億美金的融資總額。應(yīng)該說(shuō)市場(chǎng)很有潛力，而且很大。8各國(guó)保險(xiǎn)科技創(chuàng)新的重點(diǎn)保險(xiǎn)科技最活躍的國(guó)家，北美主要是美國(guó)，歐洲主要是英國(guó)、法國(guó)、以色列，亞太主要是中國(guó)和印度這兩個(gè)國(guó)家。各國(guó)市場(chǎng)上，創(chuàng)新的重點(diǎn)還是不一樣的。在美國(guó)，最主要的是和IT賦能、大數(shù)據(jù)、個(gè)人數(shù)據(jù)相關(guān)，保險(xiǎn)最新科技最相關(guān)的是健康險(xiǎn)。歐洲的車(chē)險(xiǎn)、房屋險(xiǎn)、比價(jià)發(fā)展得不錯(cuò)，這和英國(guó)市場(chǎng)相關(guān)，英國(guó)市場(chǎng)導(dǎo)致這塊創(chuàng)新發(fā)展得很好。中國(guó)和印度，車(chē)險(xiǎn)、比價(jià)、IT公司這三大塊也發(fā)展得比較好。全球來(lái)講，英國(guó)、中國(guó)都是保險(xiǎn)中介發(fā)展比較好的市場(chǎng)。如果大家想去投資，找合作伙伴時(shí)，不同的業(yè)務(wù)品種，目的地國(guó)家也不一樣，比如和技術(shù)相關(guān)的主要是在美國(guó)，包括IT、用戶數(shù)據(jù)、大數(shù)據(jù)；和車(chē)險(xiǎn)中介比較相關(guān)的，好一點(diǎn)的公司主要在中國(guó)，主要是業(yè)務(wù)模式上創(chuàng)新比較多的公司。9保險(xiǎn)科技的機(jī)會(huì)第一，和保險(xiǎn)相關(guān)的業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)科技最多的機(jī)會(huì)主要是醫(yī)療險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)。從保險(xiǎn)科技角度來(lái)講，整個(gè)規(guī)模都很大，包括提供IT賦能的公司，數(shù)據(jù)保護(hù)的公司，大數(shù)據(jù)分析的公司。2013年-2015年融資額一直保持得非常旺盛。10保險(xiǎn)科技的機(jī)會(huì)第二，如果看保險(xiǎn)、支付、信貸，D輪和E輪，保險(xiǎn)科技尚沒(méi)有出現(xiàn)，但在支付和信貸上看到很多E輪、D輪大規(guī)模公司，說(shuō)明保險(xiǎn)科技處于起步階段，大的獨(dú)角獸，大規(guī)模的融資仍然還沒(méi)有出現(xiàn)。11保險(xiǎn)科技的機(jī)會(huì)第二（續(xù)）但這個(gè)速度還是加快得很快。從2011年看，平均一個(gè)季度也就5、6筆的交易，但現(xiàn)在平均一個(gè)季度大概接近于50筆的交易，保險(xiǎn)科技尤其最近這年2014年-2016年引起了整個(gè)科技界高度重視，出現(xiàn)了前所未有的活躍態(tài)勢(shì)。12保險(xiǎn)科技的機(jī)會(huì)第三，保險(xiǎn)科技里出現(xiàn)了一個(gè)獨(dú)特的投資者，保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。2014年開(kāi)始，保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司大規(guī)模投資保險(xiǎn)科技公司，比如安聯(lián)、Libertymutual、平安創(chuàng)投、中國(guó)人壽，他們希望通過(guò)資本進(jìn)入這些保險(xiǎn)科技領(lǐng)域，與他的主業(yè)形成戰(zhàn)略協(xié)同效應(yīng)。主要的公司，眾安沒(méi)有放在里面，因?yàn)槿谫Y額比較大。在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)里，在保險(xiǎn)分析市場(chǎng)最大的融資有Zenefit、Oscar，科技里最大的基本都是和大數(shù)據(jù)有關(guān)的。三大領(lǐng)域里創(chuàng)業(yè)公司主線分為：健康險(xiǎn)主線是在于積極的健康管理，無(wú)論是Dicovery、Lover、Zocdoc，都是通過(guò)主動(dòng)管理降低成本，提高健康險(xiǎn)公司的盈利，這應(yīng)該是主動(dòng)管理這一塊。車(chē)險(xiǎn)相對(duì)分散，有三條主線：第一條主線是按需購(gòu)買(mǎi)、碎片化購(gòu)買(mǎi)；第二條主線是車(chē)主服務(wù)圈，圍繞著車(chē)主生活的服務(wù)延伸；第三條主線是車(chē)聯(lián)網(wǎng)。壽險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄領(lǐng)域，主線也非常明確，基本是智能投顧投資主線或創(chuàng)新主線。132017年5家中國(guó)公司或主導(dǎo)亞洲InsurTech主戰(zhàn)場(chǎng)？

在即將來(lái)到的保險(xiǎn)業(yè)革命中，亞洲市場(chǎng)將會(huì)是革命的支柱，并很有可能成為保險(xiǎn)科技（InsurTech）的最大市場(chǎng)。龐大的人口基數(shù)，快速壯大的中產(chǎn)階級(jí)，再加上傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的低效，這些因素使得亞洲市場(chǎng)有潛力站出來(lái)，引領(lǐng)全球InsurTech的發(fā)展。

既然萬(wàn)事俱備，為什么InsurTech還沒(méi)有在亞洲點(diǎn)燃燎原之火呢？為什么東風(fēng)還沒(méi)有吹起來(lái)呢？目前看來(lái)，盡管亞洲已經(jīng)具備InsurTech發(fā)展的客觀條件，但是整個(gè)亞洲范圍內(nèi)，保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司的數(shù)量和質(zhì)量依然處于低位。

我們可以從資本對(duì)創(chuàng)業(yè)公司的追捧來(lái)一窺全球保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司的分布。根據(jù)CBInsights的數(shù)據(jù)，美國(guó)創(chuàng)業(yè)公司獲得了63%的投資，德國(guó)6%，英國(guó)5%，法國(guó)4%。中國(guó)只有4%，印度只有5%。142017年5家中國(guó)公司或主導(dǎo)亞洲InsurTech主戰(zhàn)場(chǎng)？

亞洲市場(chǎng)充滿了機(jī)會(huì)和資金，那為什么亞洲優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)公司這么少呢？是因?yàn)槿狈系赖膭?chuàng)業(yè)者嗎，是創(chuàng)業(yè)環(huán)境太過(guò)惡劣嗎，還是創(chuàng)業(yè)者缺乏接觸投資人的渠道？都有可能。最重要的是，亞洲的國(guó)家沒(méi)有為創(chuàng)業(yè)者提供一個(gè)早期創(chuàng)業(yè)的生態(tài)環(huán)境，以及亞洲文化中，對(duì)失敗的容忍度太低。幸運(yùn)的是，這兩個(gè)因素都在改變，亞洲各國(guó)的創(chuàng)業(yè)者正在快速崛起。

眾安保險(xiǎn)（估值80億美元），ConnexionsAsia（新加坡員工醫(yī)保平臺(tái)，估值1億美元），以及印度的兩家大型保險(xiǎn)企業(yè)Policybazaar和CoverFox，這些公司都是亞洲保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司的典范。

但是，亞洲市場(chǎng)并非是亞洲各國(guó)創(chuàng)業(yè)公司的后花園。巨大的市場(chǎng)潛力勢(shì)必會(huì)吸引歐美創(chuàng)業(yè)公司的入場(chǎng)。15面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)，亞洲公司想要守住主場(chǎng)非常困難，原因如下：

適者生存

創(chuàng)業(yè)早期的生態(tài)環(huán)境，是由大量的創(chuàng)業(yè)公司共同組成的。在該生態(tài)環(huán)境中，初創(chuàng)企業(yè)可以享受到網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)帶來(lái)的好處，優(yōu)勝劣汰的過(guò)濾機(jī)制也有益于優(yōu)秀企業(yè)的健康成長(zhǎng)。這一生態(tài)環(huán)境在歐美非常成熟，但在亞洲，創(chuàng)業(yè)公司太少，生態(tài)系統(tǒng)不夠完整。

在歐美，創(chuàng)業(yè)公司想要占領(lǐng)本土市場(chǎng)，將會(huì)面臨重重挑戰(zhàn)。只有最強(qiáng)者才能笑到最后。適者生存的真理在歐美創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域展現(xiàn)的淋漓盡致，不能滿足市場(chǎng)需求的業(yè)務(wù)會(huì)被淘汰，優(yōu)秀的員工會(huì)被優(yōu)秀的公司挖走，如此循環(huán)往復(fù)，成功的創(chuàng)業(yè)公司將越來(lái)越強(qiáng)。而在亞洲，缺乏激烈的競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致部分創(chuàng)業(yè)公司獲得融資的原因，僅僅是因?yàn)闆](méi)有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。居安不思危，當(dāng)歐美創(chuàng)業(yè)公司進(jìn)軍亞洲市場(chǎng)時(shí)，亞洲創(chuàng)業(yè)公司恐怕難以抵擋。

16面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)，亞洲公司想要守住主場(chǎng)非常困難，原因如下：

本土市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)

歐美創(chuàng)業(yè)公司憑借其在本土市場(chǎng)的成功，積累了大量的用戶的和充足的現(xiàn)金流。這也讓他們有了足夠的底氣去擴(kuò)張海外市場(chǎng)。有了本土市場(chǎng)作為其堅(jiān)實(shí)的后盾，歐美創(chuàng)業(yè)公司可以更靈活地改變商業(yè)模式，以適應(yīng)亞洲市場(chǎng)的需求。

美國(guó)和歐洲原本就是傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的引領(lǐng)者，絕大多數(shù)的大型保險(xiǎn)企業(yè)總部都位于歐美。這使得當(dāng)?shù)貏?chuàng)業(yè)公司在招攬人才，獲取咨詢等方面有著天然優(yōu)勢(shì)。

此外，大多數(shù)創(chuàng)業(yè)公司選擇的創(chuàng)業(yè)模式是與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作。當(dāng)你與大型保險(xiǎn)集團(tuán)總部已經(jīng)建立合作后，再去與集團(tuán)分公司尋求合作，就變得簡(jiǎn)單的多了。筆者曾見(jiàn)證過(guò)一個(gè)創(chuàng)業(yè)公司，與在歐洲的保險(xiǎn)集團(tuán)總部建立了合作關(guān)系，憑借這份合作關(guān)系，該創(chuàng)業(yè)公司得以參與到保險(xiǎn)集團(tuán)在亞洲的業(yè)務(wù)，從而開(kāi)拓了亞洲市場(chǎng)。17面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)，亞洲公司想要守住主場(chǎng)非常困難，原因如下：

監(jiān)管難題

亞洲各國(guó)都有自己專門(mén)的保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不同國(guó)家的監(jiān)管層，對(duì)于保險(xiǎn)的態(tài)度又不盡相同。這意味著亞洲的創(chuàng)業(yè)公司在開(kāi)拓市場(chǎng)時(shí)，需要應(yīng)對(duì)不同的監(jiān)管要求。

比如一個(gè)新加坡創(chuàng)業(yè)公司，需要在創(chuàng)業(yè)早期就研究鄰國(guó)的監(jiān)管要求，為將來(lái)的市場(chǎng)開(kāi)拓打下基礎(chǔ)。泰國(guó)、馬來(lái)西亞、印度尼西亞和越南市場(chǎng)的監(jiān)管要求都有區(qū)別。在這一前提下，新加坡的創(chuàng)業(yè)公司在面對(duì)歐美創(chuàng)業(yè)公司時(shí)便處于劣勢(shì)了。歐美，特別是美國(guó)公司，在開(kāi)拓本土市場(chǎng)時(shí)，經(jīng)受過(guò)各州監(jiān)管層的歷練，已經(jīng)有了豐富的經(jīng)驗(yàn)和渠道來(lái)應(yīng)對(duì)監(jiān)管難題。18未來(lái)的保險(xiǎn)企業(yè)巨頭下圖列出將來(lái)會(huì)主導(dǎo)亞洲保險(xiǎn)行業(yè)的35家創(chuàng)業(yè)公司。他們來(lái)自英國(guó)、德國(guó)、美國(guó)和中國(guó)。相信在不久的將來(lái)，這些公司中會(huì)出現(xiàn)巨頭，并主導(dǎo)亞洲保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。192017年最值得關(guān)注的17家InsurTech創(chuàng)業(yè)公司

2016年是InsurTech爆發(fā)的一年。以科技創(chuàng)新為核心的創(chuàng)業(yè)公司占據(jù)了保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的中心舞臺(tái)。數(shù)量龐大的創(chuàng)業(yè)公司將他們的智慧注入了傳統(tǒng)保險(xiǎn)領(lǐng)域，激發(fā)了保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的活力。從硅谷到倫敦，大量的產(chǎn)業(yè)加速器和孵化器也應(yīng)運(yùn)而生，助力創(chuàng)業(yè)公司更好的發(fā)展。下面列舉了17家創(chuàng)業(yè)公司，他們大多在2016年年底有所行動(dòng)，很有可能在2017年大展拳腳，值得大家關(guān)注。202017年最值得關(guān)注的17家InsurTech創(chuàng)業(yè)公司

CapeAnalytics該公司利用機(jī)器學(xué)習(xí)和高空攝像技術(shù)來(lái)為投保人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)測(cè)。其高空成像技術(shù)可以檢測(cè)出不同時(shí)間內(nèi)，同一空間內(nèi)物體的改變情況。CapeAnalytics在11月的A輪融資中獲得了1400萬(wàn)美元的資金。212017年最值得關(guān)注的17家InsurTech創(chuàng)業(yè)公司

Viewspection

該公司為用戶開(kāi)發(fā)了一款手機(jī)應(yīng)用，此應(yīng)用作為一個(gè)數(shù)據(jù)交換平臺(tái)，投保人可以通過(guò)手機(jī)選擇代理人或保險(xiǎn)公司，并讓他們?yōu)榭蛻舻呢?cái)產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估。該公司在十月份參與了全球保險(xiǎn)加速器（GlobalInsuranceAccelerator）的InsurTech周末活動(dòng)。222017年最值得關(guān)注的17家InsurTech創(chuàng)業(yè)公司

Nauto

Nauto在10月份與豐田、寶馬以及安聯(lián)保險(xiǎn)達(dá)成了技術(shù)合作協(xié)議。該公司致力于車(chē)聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的研發(fā)，他們能為汽車(chē)配置攝像頭，以此來(lái)管理車(chē)隊(duì)，為保險(xiǎn)公司的UBI車(chē)險(xiǎn)提供數(shù)據(jù)，以及為實(shí)現(xiàn)自動(dòng)駕駛添磚加瓦。在硅谷孵化器Plug&Play舉辦的InsurTech博覽會(huì)比賽中，該公司斬獲第一。232017年最值得關(guān)注的17家InsurTech創(chuàng)業(yè)公司

Aerobotics

這家來(lái)自美國(guó)南部的創(chuàng)業(yè)公司通過(guò)無(wú)人機(jī)來(lái)獲取農(nóng)業(yè)、物流、礦產(chǎn)等行業(yè)的數(shù)據(jù)，以此來(lái)評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，提升公司效率。該公司已確認(rèn)參與Startupbootcamp的InsurTech加速器項(xiàng)目，該項(xiàng)目將于2017年1月開(kāi)始。242017年最值得關(guān)注的17家InsurTech創(chuàng)業(yè)公司

Apliant

該公司開(kāi)發(fā)了一個(gè)代理人平臺(tái)，改善代理人的服務(wù)水平。美國(guó)萬(wàn)通保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的萬(wàn)通風(fēng)投已對(duì)該公司投資。252017年最值得關(guān)注的17家InsurTech創(chuàng)業(yè)公司

CambridgeMobileTelematics

該公司開(kāi)發(fā)了一款名為DriveWell，用來(lái)監(jiān)測(cè)客戶駕駛行為的手機(jī)應(yīng)用，此應(yīng)用已經(jīng)獲得了多家保險(xiǎn)公司的青睞，被用于保險(xiǎn)公司的UBI保險(xiǎn)產(chǎn)品。262017年最值得關(guān)注的17家InsurTech創(chuàng)業(yè)公司

Root

Root公司開(kāi)發(fā)的手機(jī)應(yīng)用可以記錄客戶的駕駛行為，當(dāng)收集到足夠多的數(shù)據(jù)后，該應(yīng)用將會(huì)為客戶的車(chē)險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)價(jià)。272017年最值得關(guān)注的17家InsurTech創(chuàng)業(yè)公司

Sharenjoy

Sharenjoy為出席大型活動(dòng)的客戶提供短期保險(xiǎn)。該公司也是Startupbootcamp的InsurTech加速器項(xiàng)目的參與者。282017年最值得關(guān)注的17家InsurTech創(chuàng)業(yè)公司

Tikkr

Tikkr為客戶提供短期保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)場(chǎng)景包括上班路程、爬山、沖浪等各類短期活動(dòng)。292017年最值得關(guān)注的17家InsurTech創(chuàng)業(yè)公司

BetterView

BetterView也是硅谷孵化器Plug&Play的參與者之一。他們?yōu)楸ｋU(xiǎn)公司提供無(wú)人機(jī)服務(wù)，用于偵測(cè)房產(chǎn)信息。302017年最值得關(guān)注的17家InsurTech創(chuàng)業(yè)公司

Stonestep

Stonestep已獲得XLInnovate的400萬(wàn)美元投資，該公司致力于推廣微型保險(xiǎn)服務(wù)。312017年最值得關(guān)注的17家InsurTech創(chuàng)業(yè)公司

Dropin

Dropin公司開(kāi)發(fā)了一個(gè)直播平臺(tái)，保險(xiǎn)公司可以從無(wú)人機(jī)或用戶手機(jī)端獲取事故現(xiàn)場(chǎng)的實(shí)時(shí)視頻并以此為依據(jù)，遠(yuǎn)程定損。該公司同樣也是硅谷孵化器Plug&Play的參與者。322017年最值得關(guān)注的17家InsurTech創(chuàng)業(yè)公司

TerreneLabs

該公司的聯(lián)合創(chuàng)始人之一是大美洲保險(xiǎn)集團(tuán)的前任首席信息管PiyushSingh。Terrene通過(guò)收集和分析大數(shù)據(jù)來(lái)加快投保流程。332017年最值得關(guān)注的17家InsurTech創(chuàng)業(yè)公司

CarpeDataCarpeData通過(guò)社交媒體獲取數(shù)據(jù)，用于幫助保險(xiǎn)公司提升投保效率。他們同樣也是Plug&Play的參與者。342017年最值得關(guān)注的17家InsurTech創(chuàng)業(yè)公司

VerifyVerify通過(guò)移動(dòng)端銷(xiāo)售無(wú)人機(jī)保險(xiǎn)。其保險(xiǎn)的范圍包括私人無(wú)人機(jī)和商用無(wú)人機(jī)。352017年最值得關(guān)注的17家InsurTech創(chuàng)業(yè)公司

DenimDenim為保險(xiǎn)公司提供社交推廣平臺(tái)，該平臺(tái)通過(guò)精確的數(shù)據(jù)分析為保險(xiǎn)公司引流。362017年最值得關(guān)注的17家InsurTech創(chuàng)業(yè)公司

GAPro該公司致力于簡(jiǎn)化理賠流程中的舉證步驟，為投保人和保險(xiǎn)公司分憂解難。37Google怎么布局保險(xiǎn)業(yè)？

38Google怎么布局保險(xiǎn)業(yè)？

Google通過(guò)GoogleVentures與GoogleCapital在健康保險(xiǎn)領(lǐng)域作了3次不同的投資；在家財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域與LibertyMutual和AmericanFamilyInsurance達(dá)成合作；它最近的一次與保險(xiǎn)相關(guān)的投資，是投給了通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)提供住房和出租保險(xiǎn)的Lemonade。

39Google怎么布局保險(xiǎn)業(yè)？

40Google怎么布局保險(xiǎn)業(yè)？

41Google怎么布局保險(xiǎn)業(yè)？

42Google怎么布局保險(xiǎn)業(yè)？

43Google怎么布局保險(xiǎn)業(yè)？

44Google怎么布局保險(xiǎn)業(yè)？

45Google怎么布局保險(xiǎn)業(yè)？

46Google怎么布局保險(xiǎn)業(yè)？

47Google怎么布局保險(xiǎn)業(yè)？

48Google保險(xiǎn)的出現(xiàn)意味著什么？

幾乎每個(gè)行業(yè)的腐敗和衰落都是由于消費(fèi)者期望發(fā)生了轉(zhuǎn)變，以及商業(yè)不得不接受并迎頭趕上時(shí)代步伐。幾十年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)并沒(méi)受到外部的沖擊，但現(xiàn)在情況完全不同了。不管谷歌會(huì)失敗還是繼續(xù)之前成功的腳步，它只創(chuàng)造了一點(diǎn)點(diǎn)改變：它的出現(xiàn)只是一個(gè)警鐘。越多的技術(shù)公司進(jìn)入保險(xiǎn)這個(gè)領(lǐng)域，傳統(tǒng)保險(xiǎn)就會(huì)面臨越多的挑戰(zhàn)。

這些新參與者的出現(xiàn)不僅強(qiáng)迫傳統(tǒng)行業(yè)走上創(chuàng)新之路，更把一股新鮮的文化流帶入其中——即把消費(fèi)者的需求放在第一位。傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理人和公司具有谷歌搜索所不具備的專業(yè)性，但是如果他們不想出一個(gè)更加現(xiàn)代的方式與消費(fèi)者建立聯(lián)系，這樣的專業(yè)技能只能白白浪費(fèi)。征兆已經(jīng)呼之欲出，而傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)如何做出改變將會(huì)最終決定這個(gè)行業(yè)的未來(lái)。49游戲化服務(wù)——2017年InsurTech的下一步？

保險(xiǎn)行業(yè)或許是整個(gè)金融世界里最傳統(tǒng)最保守的行業(yè)，但如今保險(xiǎn)從業(yè)者也意識(shí)到科學(xué)技術(shù)的應(yīng)用對(duì)于行業(yè)發(fā)展的重要促進(jìn)作用了。據(jù)相關(guān)調(diào)查報(bào)告顯示，80%的保險(xiǎn)從業(yè)者表示提升客戶滿意度和保持市場(chǎng)份額是他們面臨的主要挑戰(zhàn)，而將傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與科技創(chuàng)新相結(jié)合，是他們應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)的重要手段。隨著客戶對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的要求越來(lái)越高，實(shí)時(shí)互動(dòng)交流系統(tǒng)對(duì)于企業(yè)的重要性也與日俱增。

在保險(xiǎn)行業(yè)嘗試的眾多創(chuàng)新技術(shù)手段中，游戲化服務(wù)的作用非常突出，它或許是提升保險(xiǎn)公司與客戶之間互動(dòng)溝通最有效的方法。可以預(yù)見(jiàn)，2017年，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司會(huì)利用該技術(shù)為客戶提供更好的反饋渠道，提升服務(wù)質(zhì)量。保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司也會(huì)學(xué)習(xí)游戲公司的思路，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的應(yīng)用體驗(yàn)，在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)上占據(jù)一席之地。

游戲化服務(wù)是保險(xiǎn)公司為客戶提供更優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)的手段，也是保險(xiǎn)公司為適應(yīng)“以客戶為中心”這一商業(yè)模式所作出的嘗試。易用、好看、好玩、主動(dòng)高頻是游戲化服務(wù)的特點(diǎn)，這也有助于保險(xiǎn)公司和客戶培養(yǎng)更持久的感情。50游戲化實(shí)例那么保險(xiǎn)公司真的能利用游戲化獲取客戶嗎？他們正在嘗試，并且已經(jīng)有很好的成功案例了。監(jiān)控駕駛行為的手機(jī)應(yīng)用AvivaDrive，就是一個(gè)很好的例子。當(dāng)客戶在此應(yīng)用的監(jiān)控下行駛超過(guò)200英里路程以后，英杰華保險(xiǎn)（AvivaInsurance）的客戶就會(huì)收到一份駕駛員評(píng)分表，評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)基于客戶的轉(zhuǎn)向操作、剎車(chē)、加速等行為。評(píng)分達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的客戶可以憑此獲取車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用的折扣，得分越高，保單價(jià)值越高，則折扣越高。為了開(kāi)發(fā)這款應(yīng)用，英杰華集團(tuán)招募了網(wǎng)頁(yè)制作，數(shù)據(jù)分析師，游戲開(kāi)發(fā)者等專業(yè)人員，組建了一支專業(yè)團(tuán)隊(duì)，誓要滿足信息時(shí)代客戶對(duì)于科技和創(chuàng)新的需求。在健康險(xiǎn)領(lǐng)域，Bupa公司也發(fā)布了一款類似的應(yīng)用BupaBoost，該應(yīng)用鼓勵(lì)公司員工記錄并改善自己的身體健康情況，當(dāng)員工達(dá)成預(yù)定目標(biāo)后，將能解鎖成就，獲得獎(jiǎng)勵(lì)。51游戲化實(shí)例還有保險(xiǎn)該公司會(huì)利用游戲化思維來(lái)強(qiáng)化其品牌效應(yīng)，吸引年輕客戶，提高其品牌忠誠(chéng)度。

當(dāng)代的年輕人群體，被稱為“戰(zhàn)后保險(xiǎn)覆蓋率最低的一代”。大量的年輕人不曾為自己投保壽險(xiǎn)或收入保障險(xiǎn)，外出旅游時(shí)也幾乎不會(huì)購(gòu)買(mǎi)旅游險(xiǎn)。為了爭(zhēng)取這些客戶，保險(xiǎn)公司需要改變思路，而游戲化服務(wù)正是充分迎合了年輕人口味的思路。將游戲化服務(wù)融合到客戶服務(wù)中，保險(xiǎn)公司可以將申請(qǐng)、續(xù)保、理賠等無(wú)趣的日常流程步驟變成一個(gè)客戶可以積極參與的互動(dòng)交流過(guò)程。在此互動(dòng)過(guò)程中，保險(xiǎn)公司則可以在潛移默化之中向客戶傳遞產(chǎn)品信息。

52互動(dòng)交流系統(tǒng)的關(guān)鍵盡管游戲化服務(wù)的運(yùn)用看起來(lái)很美，但是要讓這套交互系統(tǒng)行之有效，保險(xiǎn)公司需要為這套系統(tǒng)設(shè)計(jì)一個(gè)既精確又個(gè)性化的應(yīng)用框架，并且確保從設(shè)計(jì)到內(nèi)容到服務(wù)都是保險(xiǎn)公司可以完全控制的。

以下幾點(diǎn)是這套交互系統(tǒng)的關(guān)鍵點(diǎn)所在：1、游戲化服務(wù)必須是由商業(yè)目的驅(qū)動(dòng)，而非技術(shù)驅(qū)動(dòng)。當(dāng)為客戶提供游戲化服務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)公司必須有一個(gè)明確的商業(yè)目的和一套清晰的執(zhí)行方案。如果沒(méi)有這些，那游戲化服務(wù)就不能為保險(xiǎn)公司帶來(lái)效益，這就本末倒置了。2、利用數(shù)據(jù)來(lái)提供個(gè)性化服務(wù)。保險(xiǎn)公司可以從與客戶的交流互動(dòng)中獲取大量數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)可以取之于客戶，用之于客戶。游戲化服務(wù)只有在吸引客戶的注意力之后才能發(fā)揮其最大效果，而為客戶定制個(gè)性化服務(wù)正是吸引客戶的有效手段。53互動(dòng)交流系統(tǒng)的關(guān)鍵（續(xù)）3、正確的時(shí)間，地點(diǎn)和內(nèi)容。如果保險(xiǎn)公司將游戲化服務(wù)看做與客戶交互的手段，那具體的內(nèi)容必須是與客戶相關(guān)，能在合適的時(shí)間地點(diǎn)為客戶提供其需要的服務(wù)的。

4、功能重于外觀。誠(chéng)然，漂亮的界面有助于吸引客戶，但真正留住客戶的是實(shí)用的功能。一款應(yīng)用如果給客戶留下了不實(shí)用的印象，那客戶恐怕就不會(huì)再次打開(kāi)這款應(yīng)用了。5、在易用和功能之間找到平衡點(diǎn)。在推廣游戲化服務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)公司需要充分考慮目標(biāo)人群的特征，在簡(jiǎn)單易用的界面和種類豐富的功能之間尋求一個(gè)平衡點(diǎn)。2017年，越來(lái)越多的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)公司會(huì)通過(guò)加強(qiáng)數(shù)字體驗(yàn)的方式來(lái)推廣游戲化服務(wù)，加深與客戶的互動(dòng)溝通，從而在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上獲取大量高忠誠(chéng)度的客戶。

54保險(xiǎn)科技（InsurTech）數(shù)字化創(chuàng)新的7個(gè)角度

展業(yè)

展業(yè)的意義在于使保險(xiǎn)更容易被理解、購(gòu)買(mǎi)和消費(fèi)。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司往往從公司內(nèi)部的能力考慮，開(kāi)展自己的業(yè)務(wù)。而創(chuàng)業(yè)公司是把客戶放在第一位，從客戶的角度出發(fā)，提出保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)建議。

這些創(chuàng)業(yè)公司一切圍繞著客戶，他們?cè)O(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，更為便捷按需，同時(shí)也具有個(gè)性化、透明化和數(shù)字化的特征。

案例：BoughtbyMany,Knip,Cuvva,Insquik,PolicyGenius,Moneymeets.

55保險(xiǎn)科技（InsurTech）數(shù)字化創(chuàng)新的7個(gè)角度

企業(yè)

新一代的企業(yè)級(jí)軟件提供商開(kāi)始涌現(xiàn)出來(lái)，即云平臺(tái)上運(yùn)行的SaaS服務(wù)。他們建立了基于消費(fèi)的定價(jià)模型，取代了傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)百萬(wàn)級(jí)別的前置許可證費(fèi)用和多年成就。

目前，InsurTech公司主要為中小險(xiǎn)企服務(wù)，但時(shí)間終究會(huì)證明他們能夠?yàn)轫敿?jí)保險(xiǎn)商提供真正的企業(yè)級(jí)解決方案。

案例包括：Vlocity,Zenefits,Insly,Surely,Riskmatch56保險(xiǎn)科技（InsurTech）數(shù)字化創(chuàng)新的7個(gè)角度

互助

新型的P2P商業(yè)模式使得保險(xiǎn)回歸共擔(dān)和社區(qū)本源。這種模型建立在社會(huì)群組的基礎(chǔ)上，客戶之間的社交關(guān)系將會(huì)影響他們的行為，避免了道德風(fēng)險(xiǎn)，從而減少索賠支出和保險(xiǎn)費(fèi)用。

P2P保險(xiǎn)里，可伸縮性的問(wèn)題仍然存在。但是，如果這種商業(yè)模式成功了，就會(huì)為保險(xiǎn)公司構(gòu)建一個(gè)新的基礎(chǔ)框架。就像孩子會(huì)在需要時(shí)找他們的父母一樣，客戶也會(huì)在有需求時(shí)打電話給他們的保險(xiǎn)公司。

案例：Friendsurance,Guevara,TongJuBao,Lemonde,Uvamo,Gaggel.57保險(xiǎn)科技（InsurTech）數(shù)字化創(chuàng)新的7個(gè)角度

共識(shí)

區(qū)塊鏈技術(shù)將從根本上改變保險(xiǎn)行業(yè)的工作原理（作者個(gè)人認(rèn)為，對(duì)于銀行和整個(gè)社會(huì)來(lái)說(shuō)也是如此）。

這種技術(shù)應(yīng)用非常有前途，雖然目前尚未被證實(shí)。不管是身份驗(yàn)證的智能合約方面，還是理賠管理的欺詐預(yù)防方面，區(qū)塊鏈技術(shù)都將會(huì)提供底層技術(shù)支持，保證整個(gè)流程的一致性和對(duì)參與各方的透明度。

案例：Everledger,Tradle,SmartContract,Dynamis,Blockverify.

58保險(xiǎn)科技（InsurTech）數(shù)字化創(chuàng)新的7個(gè)角度

用戶參與

個(gè)人認(rèn)為，這是InsurTech在個(gè)性化方面最重要的特征。在這些初創(chuàng)企業(yè)中，保險(xiǎn)產(chǎn)品演變成了客戶生活方式的一部分。產(chǎn)品更具有黏性，再也不是那種以價(jià)格作為購(gòu)買(mǎi)與否決定因素的傳統(tǒng)年度保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)方式。數(shù)字原住民（打小兒就在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中成長(zhǎng)的人群）更喜歡構(gòu)筑于保險(xiǎn)產(chǎn)品之上的生活方式App。

案例：Vitality,Trov,Oscar.59保險(xiǎn)科技（InsurTech）數(shù)字化創(chuàng)新的7個(gè)角度

體驗(yàn)

客戶只有在申請(qǐng)索賠時(shí)，才會(huì)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)的真正價(jià)值。新的技術(shù)解決方案，不僅能夠改善客戶在索賠過(guò)程中的體驗(yàn)，還能夠降低索賠成本和索賠支出。

案例：360Globalnet,RightIndem,Tractable,Vis.io,Roundcube

60保險(xiǎn)科技（InsurTech）數(shù)字化創(chuàng)新的7個(gè)角度

數(shù)據(jù)

包括有關(guān)賠付比例和承保風(fēng)險(xiǎn)的新數(shù)據(jù)源，也包括以全新方式使用數(shù)據(jù)科學(xué)、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能和高性能計(jì)算來(lái)處理數(shù)據(jù)的技術(shù)。

當(dāng)保險(xiǎn)展業(yè)成為改變客戶與保險(xiǎn)公司交互關(guān)系的關(guān)鍵因素，數(shù)據(jù)玩家才是握有保險(xiǎn)行業(yè)基礎(chǔ)變革鑰匙的大BOSS。

案例：Quantemplate,AnalyzeRe,MeteoProtect,TheFloow,Fitsense,Influmetrics,RiskGenius

61保險(xiǎn)科技InsurTech成險(xiǎn)企轉(zhuǎn)型新動(dòng)力

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《2016互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》，數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)濟(jì)下行過(guò)程中，保險(xiǎn)一枝獨(dú)秀，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)更是異軍突起。中保協(xié)會(huì)長(zhǎng)朱進(jìn)元提出，2015年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到2324