初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款能力測試A卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款能力測試A卷帶答案

單選題（共50題）1、下列關(guān)于個人汽車貸款的審批的說法中不正確的是()。A.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的應(yīng)寫明拒批理由B.對需補充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容C.對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見D.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料一并妥善存檔【答案】D2、借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，釆用按月等額本金還款法，月利率為3.465%。借款人第一期的還款額為（）元。A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67【答案】C3、《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》于（）年2月頒布。A.1993B.1996C.1999D.2002【答案】C4、商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點不包括（）。A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配B.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款D.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實【答案】D5、不屬于申請個人汽車貸款的必須條件是（）。A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款B.中華人民共和國居民C.個人信用良好D.具有完全民事行為能力【答案】B6、在個人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括（）。A.評估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實B.開發(fā)商的“假個貸”C.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整【答案】D7、銀行不良貸款的外包催收可能面臨的風(fēng)險不包括（）。A.聲譽風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.信息泄露風(fēng)險D.道德風(fēng)險【答案】B8、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括（）。A.個人基本信息B.個人就業(yè)信息C.信貸信息D.非銀行信息【答案】B9、個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人職業(yè)信息，不包括（）A.就業(yè)情況B.工作經(jīng)歷C.職業(yè)D.居住狀況【答案】D10、國家助學(xué)貸款的還款方法要求借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。A.6B.12C.18D.24【答案】D11、關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）A.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款B.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋C.格式條款的提供方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意避免或限制其責(zé)任的條款D.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款【答案】D12、對風(fēng)險級別較高的客戶，在風(fēng)險監(jiān)控過程中要求提高關(guān)注度，納入重點客戶清單管理，這屬于（）原則。A.差別管理B.動態(tài)管理C.重點關(guān)注D.靜態(tài)管理【答案】C13、個人征信系統(tǒng)（個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫）是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由（）組織（）建立的個人信用信息共享平臺。A.中國銀行業(yè)協(xié)會；各商業(yè)銀行B.中國人民銀行；各商業(yè)銀行C.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會；各商業(yè)銀行D.各商業(yè)銀行；所有個人客戶【答案】B14、貸后檢査的主要手段不包括（）。A.監(jiān)測貸款賬戶、査詢不良貸款明細(xì)臺賬B.抽查不良貸款C.電話訪談、見面訪談D.實地檢査、監(jiān)測資金使用【答案】B15、（）通過分析客戶的還款行為信息，對客戶進(jìn)行評分。A.信用卡行為評分卡B.個貸行為評分C.賬戶使用額度D.信用卡額度調(diào)整【答案】B16、下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法中，錯誤的是()。A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限等B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限【答案】B17、當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品，而且產(chǎn)品差異很大時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取（）。A.職能型營銷組織B.產(chǎn)品型營銷組織C.市場性營銷組織D.區(qū)域性營銷組織【答案】B18、（2019年真題）客戶鄒先生于2016年3月向銀行貸款50萬元買房，期限20年，年利率6％，自2016年4月1日起按月等額本息償還，則鄒先生每月的還款額為（）元。A.2500B.3582C.4583D.30000【答案】B19、以下關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的是()。A.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款B.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款【答案】C20、（2018年真題）當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)采?。ǎI銷組織。A.職能型B.產(chǎn)品型C.市場型D.區(qū)域型【答案】A21、貸款銀行與借款人、擔(dān)保人簽訂個人住房擔(dān)保借款合同，明確各方權(quán)利和義務(wù)，下列不屬于借款合同應(yīng)明確約定的是()。A.各方當(dāng)事人的誠信承諾、貸款資金的用途B.支付對象、支付金額C.支付條件、支付方式D.支付的日期【答案】D22、個人住房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式不包括（）。A.房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險B.擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險C.其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險D.借款人違約風(fēng)險【答案】D23、下列關(guān)于個人汽車貸款的風(fēng)險中，屬于信用風(fēng)險的是（）。A.保險公司利用免責(zé)條款免除自身的保險責(zé)任B.汽車貶值速度快，造成抵押物擔(dān)保效力不足C.銀行對借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒有嚴(yán)格執(zhí)行“面談”制度D.汽車經(jīng)銷商為了追求利潤，放松了自身對借款人的資信審查要求【答案】B24、關(guān)于貸款期限的表述正確的是()。A.個人質(zhì)押貸款的期限一般不超過質(zhì)物的到期日B.個人信用貸款期限一般為1年（含1年），最長不超過5年C.個人質(zhì)押貸款用多項質(zhì)物作質(zhì)押的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最遲到期日D.個人抵押授信貸款有效期限最長為20年【答案】A25、下列關(guān)于網(wǎng)上銀行特征的說法，錯誤的是()。A.微笑服務(wù)態(tài)度熱情B.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)C.設(shè)立成本高，操作成本低D.業(yè)務(wù)時空界限模糊【答案】A26、下列關(guān)于代理的說法中，錯誤的是()。A.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任C.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為D.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任【答案】B27、個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為（）。A.半年以內(nèi)，最長不超過2年B.1年以內(nèi)，最長不超過2年C.1年以內(nèi)，最長不超過3年D.2年以內(nèi)，最長不超過3年【答案】C28、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額擔(dān)保貸款，()。A.不享受財政貼息B.享受財政半額貼息C.享受財政全額貼息D.視具體情況而定【答案】A29、決定整個市場長期的內(nèi)在吸引力的力量不包括（）。A.相關(guān)行業(yè)競爭者B.客戶選擇能力C.替代產(chǎn)品D.潛在的新競爭者【答案】A30、貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行（）和（），確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。A.審貸綜合；全權(quán)審批B.審貸分離；授權(quán)審批C.審貸分離；全權(quán)審批D.審貸綜合；授權(quán)審批【答案】B31、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的是（）。A.貸中審查應(yīng)當(dāng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度C.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時限以前將貸款審批結(jié)果及時、主動告知借款人D.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途【答案】D32、下列個人貸款中，屬于無擔(dān)保貸款的是（）。A.個人抵押貸款B.個人質(zhì)押貸款C.個人信用貸款D.個人保證貸款【答案】C33、等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月（），本金逐月（）。A.遞增；遞減B.遞增；遞增C.遞減：遞增D.遞減；遞減【答案】C34、個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，保險公司履約保證保險的責(zé)任范圍是（）。A.貸款本金、利息和違約金B(yǎng).貸款本金、利息、違約金和損害賠償金C.貸款本金和利息D.貸款本金【答案】C35、在個人商用房貸款中，貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單不包括（）。A.借款申請表B.借款人配偶收入證明C.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件D.抵押房產(chǎn)評估報告原件【答案】B36、關(guān)于個人貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的簽訂，下列表述錯誤的是（）。A.貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)B.對采取抵押擔(dān)保方式的，抵押物共有人可以不必當(dāng)面簽署個人貸款抵押合同C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致【答案】B37、下列關(guān)于個人貸款產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。A.個人住房貸款是指借款人用于購買自用普通住房的貸款B.個人汽車貸款是指借款人用于購買汽車的貸款C.個人消費貸款是指借款人用于消費的貸款D.個人汽車貸款不屬于個人消費貸款【答案】D38、按照相關(guān)文件，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50％，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的（）倍。A.1B.1.1C.1.2D.1.5【答案】B39、個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款（）的首期付款后的數(shù)量來確定。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】B40、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個人信息必須（）A.保密、客觀性B.誠信、客觀性C.真實、客觀性D.保密、統(tǒng)一性【答案】A41、下列對不同類型個人征信異議的處理，表述錯誤的是（）。A.如果個人對個人電信繳費信息有異議，可以持本人的有效身份證件及電信繳費收據(jù)直接到電信公司核實情況和更改信息B.如果個人對個人結(jié)算賬戶信息有異議，可以到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理C.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理D.最新的信用信息一般要間隔一周以后才會在個人信用報告中展示出來【答案】D42、公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金，這體現(xiàn)了公積金個人住房貸款的（）特點。A.互助性B.普遍性C.利率低D.期限長【答案】A43、對有擔(dān)保流動資金貸款借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容不包括()。A.經(jīng)營收入的合法性B.經(jīng)營收入的穩(wěn)定性C.本來收入預(yù)期的合理性D.經(jīng)營成本的穩(wěn)定性【答案】D44、銀行對客戶和競爭對手的分析屬于市場環(huán)境的()分析。A.宏觀環(huán)境B.微觀環(huán)境C.商業(yè)機(jī)會D.市場風(fēng)險【答案】B45、下列選項中，不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是()。A.電腦B.汽車C.大型音響設(shè)備D.健身器材【答案】B46、以下不屬于專項貸款的是()。A.中國銀行的個人商用房貸款B.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款C.交通銀行的個人商鋪貸款D.光大銀行的個人工程機(jī)械按揭貸款【答案】B47、燒結(jié)黏土空心磚不適用于（）。A.承重墻體B.非承重墻體C.填充墻體D.隔斷墻體【答案】A48、個人經(jīng)營專項貸款的主要還款來源是（）。A.借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金B(yǎng).借款人的證券投資收益C.借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流D.借款人出售生產(chǎn)設(shè)備所得資金【答案】C49、下列關(guān)于個人汽車貸款中，銀行在與保險公司合作時可能存在的風(fēng)險，表述不正確的是()。A.保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息.違約金.損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等，保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口B.銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險的努力難以達(dá)到預(yù)期效果C.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障D.免責(zé)條款成為保險公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任【答案】A50、個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循()的原則，由獨立的放款管理部門或崗位負(fù)責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。A.審貸與放貸分離B.誠信申貸C.協(xié)議承諾D.實貸實付【答案】A多選題（共20題）1、個人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有()。A.人口因素B.地理因素C.心理因素D.行為因素E.利益因索【答案】ABCD2、個人教育貸款的業(yè)務(wù)特征包括（）。A.具有社會公益性B.政策參與程度較高C.多為信用類貸款D.風(fēng)險度相對較高E.有國家的財政支持【答案】ABCD3、押品應(yīng)重點審查的內(nèi)容包括（）。A.抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格B.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性C.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性D.押品價值的足值性E.臺賬制度【答案】ABCD4、下列可以抵押的有（）。A.抵押人租賃的房屋B.抵押人所有的機(jī)器設(shè)備C.抵押人所有的汽車D.抵押人依法有權(quán)處分的建設(shè)用地使用權(quán)E.抵押人依法承包的荒山的土地承包經(jīng)營權(quán)【答案】BCD5、個人信用貸款的特點包括（）。A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格B.貸款額度小C.貸款期限短D.對個人信用要求較低E.批復(fù)時間較慢【答案】ABC6、下列關(guān)于個人汽車貸款的發(fā)展歷程的說法中，正確的有（）。A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時中國工商銀行與一汽集團(tuán)建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系B.1998年9月《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的頒布，是繼1997年出臺個人住房貸款業(yè)務(wù)的政策之后，中國人民銀行推動消費信貸的又一新舉措C.2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》區(qū)別不大，主要是把試點辦法中的事項確定下來E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第三條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行【答案】BC7、個人商用房貸款的借款人應(yīng)具備的條件有（）。A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力B.年齡在18周歲以上，60周歲以下C.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保D.在銀行開立個人儲蓄賬戶E.具有完全民事行為能力的自然人【答案】AC8、在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。A.年齡在18周歲（含）?65周歲（含）B.貸款具有真實的使用用途C.具有合法婚姻狀況證明D.無不良信用記錄E.具有還款意愿【答案】ABCD9、信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的相同點包括（）。A.都是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)B.有著相同的業(yè)務(wù)屬性C.都是根據(jù)貸款申請人資信情況給予一定的授信額度D.都是貸款人按照約定條件使用資金E.都是僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息【答案】ABCD10、為防控個人經(jīng)營貸款的操作風(fēng)險，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。A.產(chǎn)權(quán)明晰的商用房B.價值不穩(wěn)定的工業(yè)用房C.變現(xiàn)能力差的劃撥土地D.集體土地使用權(quán)E.產(chǎn)權(quán)不明晰的租賃房【答案】BCD11、客戶信貸需求包括()。A.已實現(xiàn)的需求B.待實現(xiàn)的需求C.已開發(fā)的需求D.待開發(fā)的需求E.客戶特殊的需求【答案】ABD12、下列關(guān)于個人商用房貸款期限的表述，正確的有()。A.借款人申請期限調(diào)整的應(yīng)提交申請書B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限C.貸款展期期限不得超過一年D.貸款期限最短一年(含)，最長不超過10年E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期【答案】ABD13、借款人風(fēng)險的管理措施包括（）。A.多途徑證實借款人收人證明的真實性B.從借款人個人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考查借款人綜合信用等級C.銀行客戶經(jīng)理人員要認(rèn)真執(zhí)行面簽和訪談的有關(guān)規(guī)定D.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)對借款人身份信息、交易信息、信用狀況進(jìn)行查詢E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪【答案】ABCD14、辦理個人商用房貸款時，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括()。A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定C.通過查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良