初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)綜合精華B卷附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)綜合精華B卷附答案

單選題（共50題）1、下列選項(xiàng)不屬于我國(guó)商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運(yùn)營(yíng)方式的是（）。A.網(wǎng)上業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.柜臺(tái)業(yè)務(wù)D.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)【答案】A2、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)算（），該項(xiàng)資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%C.第二支柱資本，0-2.5%D.逆周期資本，0-2.5%【答案】D3、在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化中，對(duì)員工的行為具有更長(zhǎng)效影響力的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)B.業(yè)績(jī)考核方法C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度D.風(fēng)險(xiǎn)管理理念【答案】D4、以下關(guān)于期權(quán)的說法不正確的是（）。A.相比遠(yuǎn)期和期貨，期權(quán)是一種更為復(fù)雜的非線性衍生產(chǎn)品B.期權(quán)是現(xiàn)代金融創(chuàng)新的重要基礎(chǔ)性工具C.按照交易權(quán)利劃分，期權(quán)分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)D.按照?qǐng)?zhí)行價(jià)格劃分，期權(quán)分為價(jià)內(nèi)期權(quán)、平價(jià)期權(quán)、價(jià)外期權(quán)【答案】C5、（）是委托代理法律關(guān)系成立的要件之一。A.《土地登記申請(qǐng)書》B.《土地登記委托書》C.《國(guó)有土地所有權(quán)出讓合同》D.土地權(quán)屬來源證明材料【答案】B6、在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來進(jìn)行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，以下各財(cái)務(wù)比率不屬于盈利能力指標(biāo)的是（）。A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B.總資產(chǎn)收益率C.銷售凈利率D.凈資產(chǎn)收益率【答案】A7、在綜合自我評(píng)估結(jié)果和各類操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的基礎(chǔ)上，利用()能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)損失、風(fēng)險(xiǎn)成因和風(fēng)險(xiǎn)類別進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。A.隨機(jī)模型B.計(jì)量模型C.資本模型D.因果分析模型【答案】D8、下列有關(guān)流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是()。A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性負(fù)債余額/流動(dòng)性資產(chǎn)余額*100%B.人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民幣各項(xiàng)存款期末余額*100%C.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/核心資產(chǎn)期末余額*100%)D.流動(dòng)性缺口率=（流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷承諾）/到期流動(dòng)性資產(chǎn)*100%【答案】D9、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】D10、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求，其中杠桿率不得低于()。A.1％B.3％C.4％D.5％【答案】C11、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容不包括()。A.建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系B.建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行類金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系C.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查D.建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系【答案】C12、（）是指信用風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控技術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動(dòng)，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過閾值。A.信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.信用風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】C13、（2018年真題）商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保（）對(duì)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)高級(jí)管理人員的有效監(jiān)督，并對(duì)商業(yè)銀行的股東負(fù)責(zé)。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.員工D.監(jiān)事會(huì)【答案】A14、（2018年真題）在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長(zhǎng)率和資質(zhì)等級(jí)分別屬于（）。A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)B.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】D15、案例一A公司接到B公司的施工總進(jìn)度計(jì)劃后，應(yīng)策劃價(jià)值設(shè)備安裝施工接到計(jì)劃：第三階段是（）。A.與土建工程施工全面配合階段B.全面安裝的高峰階段C.安裝工程由高峰轉(zhuǎn)入收尾，全面進(jìn)行試運(yùn)轉(zhuǎn)階段D.安裝工程結(jié)束階段【答案】C16、（2018年真題）客戶風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生變量指標(biāo)中，公司治理結(jié)構(gòu)和存貨周轉(zhuǎn)率分別屬于（）。A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)B.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)C.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)【答案】A17、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成原因更()，涉及的范圍更()。A.簡(jiǎn)單；小B.復(fù)雜；廣C.簡(jiǎn)單；廣D.復(fù)雜；小【答案】B18、根據(jù)監(jiān)管要求，我國(guó)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】C19、（2018年真題）商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)具有彼此相對(duì)獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度，其中第一維度是客戶評(píng)級(jí)，第二維度是（）。A.債務(wù)人評(píng)級(jí)B.債權(quán)人評(píng)級(jí)C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)【答案】C20、下列不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（）。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.內(nèi)部審計(jì)部門D.外包管理團(tuán)隊(duì)【答案】C21、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的定性分析需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理專家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的()作出評(píng)估。A.發(fā)生頻率和發(fā)生概率B.發(fā)生頻率和影響程度C.發(fā)生概率和影響程度D.發(fā)生概率和損失金額【答案】B22、如果銀行的總資產(chǎn)為200億元，總存款為120億元，核心存款為60億元，應(yīng)收存款為25億元，現(xiàn)金頭寸為10億元，總負(fù)債為220億元，則該銀行核心存款比例屬于()。A.0.125B.0.25C.0.3D.0.5【答案】C23、計(jì)算VaR值的歷史模擬法存在的缺陷不包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)包含著時(shí)間的變化，單純依靠歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)度量，將低估突發(fā)性的收益率波動(dòng)B.歷史模擬法在度量較為龐大且結(jié)構(gòu)復(fù)雜的資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，工作量十分繁重C.無法度量非線性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)D.以大量的歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對(duì)數(shù)據(jù)的依賴性強(qiáng)【答案】C24、假設(shè)借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率為0．05％，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的該借款人違約概率為（）。A.0.05％B.0.04％C.0.03％D.0.02％【答案】A25、（2020年真題）壓力測(cè)試是一以（）為主的風(fēng)險(xiǎn)分析方法，測(cè)算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的（）事件情況下可能發(fā)生的損失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】D26、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)【答案】D27、《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨(dú)立于操作和經(jīng)營(yíng)條線的首席風(fēng)險(xiǎn)官，其聘任和解聘由()負(fù)責(zé)。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)【答案】B28、（2020年真題）下列（）模型為金融衍生產(chǎn)品定價(jià)及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風(fēng)險(xiǎn)管理的全新領(lǐng)域。A.歐式期權(quán)定價(jià)B.套利定價(jià)C.資本資產(chǎn)定價(jià)D.投資組合管理【答案】A29、采用基本指標(biāo)法的商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)等于（）。A.前兩年中各年總收人乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值B.前兩年中各年正的總收入乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值C.前三年中各年正的總收入乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值D.前三年中各年總收人乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值【答案】C30、根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件分類，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件是（）。A.執(zhí)行、交割和流程管理事件B.外部欺詐事件C.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件【答案】C31、假設(shè)其他條件不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（）A.以3個(gè)月Libor為參照浮動(dòng)利率債券，其債券利率風(fēng)險(xiǎn)為0B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)C.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益D.購(gòu)買票面利率為3%的國(guó)債，當(dāng)期資金成本為2%，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】B32、下列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。A.不良貸款撥備覆蓋率B.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率C.不良貸款率D.客戶授信集中度【答案】D33、風(fēng)險(xiǎn)管理部門在()的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.首席風(fēng)險(xiǎn)官【答案】D34、下列不屬于集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)特征的是（）。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大【答案】C35、下列對(duì)于久期公式的理解，不正確的是（）。A.久期是對(duì)金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量B.收益率與價(jià)格反向變動(dòng)C.價(jià)格變動(dòng)的程度與久期的長(zhǎng)短有關(guān)D.久期越長(zhǎng)價(jià)格的變動(dòng)幅度越小【答案】D36、土地更正登記的法律特征不包括（）。A.已完成初始和變更土地登記B.利害關(guān)系人申請(qǐng)更正登記的，應(yīng)取得土地登記簿記載的土地權(quán)利人同意更正的書面或口頭證明C.更正登記內(nèi)容涉及土地權(quán)利歸屬時(shí)，更正登記結(jié)果應(yīng)當(dāng)公告D.更正登記的內(nèi)容不應(yīng)妨礙第三者的利害關(guān)系，否則應(yīng)經(jīng)其同意【答案】B37、商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.小企業(yè)公司治理受股東影響較大B.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相對(duì)平穩(wěn)C.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受市場(chǎng)的影響較大D.小企業(yè)的財(cái)務(wù)真實(shí)性比較難以把握【答案】B38、下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是()。A.醫(yī)院設(shè)備B.大學(xué)教學(xué)樓C.土地所有權(quán)D.正在建造的建筑物、船舶【答案】D39、（）并非銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。A.利率風(fēng)險(xiǎn)控制B.利率預(yù)測(cè)C.利率計(jì)量D.利息預(yù)測(cè)【答案】B40、下列選項(xiàng)中，屬于銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)該遵循的原則的是()。A.便民B.合理C.守法D.誠(chéng)信【答案】A41、以下是影響商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的外部預(yù)警信號(hào)的是()A.某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加B.盈利水平下降C.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌D.資產(chǎn)質(zhì)量下降【答案】C42、以下不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法的是（）。A.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任B.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程C.強(qiáng)信息披露的監(jiān)管和制度的完善D.用恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法【答案】C43、以下不是信貸審批原則的是（）。A.審貸合并原則B.統(tǒng)一考慮原則C.審貸分離原則D.展期重審原則【答案】A44、健全完善我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容是（）。A.強(qiáng)化內(nèi)控意識(shí)，樹立內(nèi)控優(yōu)先理念B.完善激勵(lì)約束機(jī)制C.提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力D.以上都是【答案】D45、根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ,法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的（）,它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】B46、（2018年真題）在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略對(duì)管理（）最為有效。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)C.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】D47、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)偏好的協(xié)調(diào)一致B.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分C.限額是有效傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)偏好的重要工具D.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值在設(shè)定過程中，應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望【答案】D48、下列各項(xiàng)中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是（）。A.多戶頭支票欺詐B.內(nèi)幕交易C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件【答案】D49、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的最重要因素是（）。A.盈利能力和流動(dòng)性管理水平B.盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平C.資本金規(guī)模和流動(dòng)性管理水平D.資本充足率水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】D50、（2022年7月真題）2010年版《巴塞爾協(xié)議III》全面強(qiáng)化了資本監(jiān)管,其相比《巴塞爾協(xié)議II》的重要改進(jìn)不包括（）A.重新提出資本底線要求B.改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量方法C.提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.重新界定監(jiān)管資本的構(gòu)成【答案】A多選題（共20題）1、各項(xiàng)貸款包括()。A.融資租賃B.貿(mào)易融資C.票據(jù)融資D.各項(xiàng)墊款E.保險(xiǎn)公司存放【答案】ABCD2、在羅馬法中，役權(quán)分為（）。A.地役權(quán)和人役權(quán)B.地役權(quán)和相鄰權(quán)C.人役權(quán)和相鄰權(quán)D.相鄰權(quán)和物權(quán)【答案】A3、商業(yè)銀行的資本肩負(fù)著比一般企業(yè)更為重要的責(zé)任和作用，主要體現(xiàn)在（）。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)D.維持市場(chǎng)信心E.是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理根本的驅(qū)動(dòng)力【答案】ABCD4、以下利潤(rùn)總額的計(jì)算公式中，表達(dá)正確的是（）。A.利潤(rùn)總額=營(yíng)業(yè)收人一營(yíng)業(yè)成本一營(yíng)業(yè)稅金及附加一期間費(fèi)用B.利潤(rùn)總額=營(yíng)業(yè)收人一營(yíng)業(yè)成本一營(yíng)業(yè)稅金及附加一期間費(fèi)用一資產(chǎn)減值損失+公允價(jià)值變動(dòng)收益+投資收益C.利潤(rùn)總額=營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+營(yíng)業(yè)外收人一營(yíng)業(yè)外支出D.利潤(rùn)總額=營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+營(yíng)業(yè)外收人一營(yíng)業(yè)外支出一所得稅【答案】C5、商業(yè)銀行所面臨的（）是多維風(fēng)險(xiǎn)。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.科技風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACD6、總收益互換是將傳統(tǒng)的互換進(jìn)行合成，為投資者提供類似貸款或信用資產(chǎn)的投資產(chǎn)品。下列關(guān)于總收益互換的說法不正確的有()。A.銀行支付相應(yīng)的融資成本B.投資者支付標(biāo)的資產(chǎn)的所有收益C.投資者承擔(dān)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)的所有風(fēng)險(xiǎn)D.總收益互換的核心主要是復(fù)制信用資產(chǎn)的總收益E.當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格上升時(shí)，銀行就支付給投資者一定的金額【答案】AB7、以下情況說明商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高的有（）。A.大型商業(yè)銀行的大額負(fù)債依賴度為50%B.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)低C.貸款總額與核心存款的比率小D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率高E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率大【答案】BD8、從商業(yè)銀行流動(dòng)性的來源看，流動(dòng)性可分為（）。A.資產(chǎn)流動(dòng)性B.負(fù)債流動(dòng)性C.表外流動(dòng)性D.表內(nèi)流動(dòng)性E.凈資產(chǎn)流動(dòng)性【答案】ABC9、下列屬于柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有()。A.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理B.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)E.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用【答案】BCD10、以下說法中，正確的有（）。A.違約概率即通常所稱的違約損失概率B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)E.違約頻率可作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)【答案】BC11、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要C.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD12、施工現(xiàn)場(chǎng)為避免或減少污染物向外擴(kuò)散，圍擋設(shè)置高度一般不得低于（）m。A.1.6B.1.8C.2.0D.2【答案】B13、建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)在（）。A.能有效地幫助商業(yè)銀行減少各