初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款題庫+答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款題庫+答案

單選題（共50題）1、下列關于個人經營類貸款的說法，錯誤的是（）。A.借款人可將該貸款用于定向購買商用房B.可分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款C.相對于個人住房貸款，個人經營類貸款風險更容易控制D.發(fā)放對象為從事合法生產經營的個人【答案】C2、以下關于個人經營貸款行業(yè)風險管理的說法中，錯誤的是（）A.禁止介入產能過剩或不符合節(jié)能環(huán)保要求的的行業(yè)項目B.借款人主營業(yè)務所屬應在區(qū)域內發(fā)展成熟，具備相對完備供應、銷售渠道或其他配套基礎設施C.以“有效分散風險”為原則，實行行業(yè)投向限額管理D.借款人主營業(yè)務行業(yè)應運營特征相對清晰，有相對明確的交易方式、資金結算周期【答案】A3、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產品數額。A.貸款金額B.貸款價格C.貸款限額D.貸款額度【答案】D4、中國人民銀行決定的最低首付款比例為（）。A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】B5、（2016年真題）下列選項中，不符合個人經營貸款借款人條件的是（）。A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力B.能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保C.借款人在銀行開立個人結算賬戶D.具有限制民事行為能力的自然人【答案】D6、（2018年真題）下列屬于我國信用卡產業(yè)的組織建設階段的是（）。A.1985—1993年B.1994—1997年C.1997—2001年D.2002年至今【答案】C7、法人的分類不包括()。A.企業(yè)法人B.機關法人C.社會團體法人D.非企業(yè)法人【答案】D8、經審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本。在抵（質）押登記變更等有關手續(xù)辦妥后，經辦人填寫個人住房借款合同主體變更通知書，連同一份借款合同交會計部門辦理有關借款主體變更事宜。新合同借款利率按（）執(zhí)行。A.重新簽訂日的借款利率約定B.合同當事人的約定C.原合同利率約定D.以上均不正確【答案】C9、下列行為中，銀行應警惕經銷商欺詐風險的是（）。A.汽車經營商為購車人作擔保向銀行貸款B.借款人約定3年還款，貸款2年后申請?zhí)崆斑€款C.汽車經銷商和借款人以虛報的車價向銀行申請貸款D.汽車經銷商先后以真實的兩套購車資料向同一銀行申請車貸【答案】C10、根據《擔保法》，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，（）。A.按照一般保證承擔保證責任B.按照連帶責任保證承擔保證責任C.保證合同無效D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任【答案】B11、按照住房交易形態(tài)來劃分，個人住房貸款不包括（）。A.個人住房轉讓貸款B.個人住房組合貸款C.個人再交易住房貸款D.新建房個人住房貸款【答案】B12、借款人委托其他自然人代辦個人住房貸款的劃付時，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。A.本人身份證件B.借款人身份證件C.借款人授權委托書D.個人住房貸款審批表【答案】D13、個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務，銀行對抵押物的處理方式不包括（）。A.再抵押B.折價C.拍賣D.變賣【答案】A14、下列關于個人汽車貸款的審批的說法中不正確的是()。A.貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的應寫明拒批理由B.對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內容C.對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內容不一致的，應提出明確的調整意見D.貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料一并妥善存檔【答案】D15、房地產開發(fā)項目資本金比例達不到（）的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。A.20％B.25％C.30％D.35％【答案】D16、抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調查（）。A.抵押物的合法性B.抵押物未來價值的變化C.抵押人對抵押物占有的合法性D.抵押物價值與存續(xù)狀況【答案】B17、對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。A.房地產開發(fā)商B.房地產經紀公司C.房地產建筑公司D.房地產審批的政府機關【答案】B18、某下崗人員2007年3月5日向銀行申請下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，4月2日獲得為期2年的貸款。2009年2月12日，該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。若該下崗人員不提前還款，則他的最終還款日期為（）。A.2010年3月5日B.2010年4月2日C.2010年2月12日D.2009年3月5日【答案】B19、銀行在核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法不正確的是（）。A.提供經營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等B.提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關權利憑證C.提供的個人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等【答案】C20、下列關于個人住房貸款的說法，正確的是（）。A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用住房及其他經營性房產的貸款B.主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種C.自營性個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策D.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款【答案】D21、關于貸款風險分類的說法錯誤的是()。A.貸款風險分類應遵循不可拆分原則B.一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)C.貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任，處理抵(質)押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款為次級貸款D.損失貸款：借款人無力償還貸款【答案】C22、下列選項中，()是一種政策性個人住房貸款。A.個人住房轉讓貸款B.個人住房組合貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C23、下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的說法，不正確的是()。A.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位B.“間客式”運行模式就是“先貸款，后買車”C.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司D.部分經銷商可以為借款人按時還款向銀行進行連帶責任保證或全程擔保，并收取一定比例的管理費或擔保費【答案】B24、對有擔保流動資金貸款借款人的生產經營收入，應重點調查的內容不包括()。A.經營收入的合法性B.經營收入的穩(wěn)定性C.本來收入預期的合理性D.經營成本的穩(wěn)定性【答案】D25、（2019年真題）個人汽車貸款的原則不包括（）。A.分類管理B.風險補償C.設定擔保D.特定用途【答案】B26、購買健身器材品時申請的貸款屬于下列哪一方式？（）A.個人耐用消費品貸款B.個人消費額度貸款C.設備貸款D.流動資金貸款【答案】A27、下列不屬于銀行營銷組織模式的是（）。A.部門型營銷組織B.市場型營銷組織C.區(qū)域型營銷組織D.產品型營銷組織【答案】A28、貸款人不應按照（）建立個人貸款風險限額管理制度。A.區(qū)域B.資信C.品種D.客戶群【答案】B29、商業(yè)助學貸款的貸后營理中。下列說法錯誤的是（）．A.貸后檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面B.借款人要求提前還款的，應提前30個工作日向貸款銀行提出申請C.展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過5年D.貸款臺賬可以采取電子臺賬或手工臺賬的形式【答案】C30、下列關于互聯網金融下的征信業(yè)務的敘述中，有誤的一項是（）。A.借助互聯網金融平臺。征信系統可以將更廣范圍的信息采集入庫.并通過互聯網征信平臺實現更高效的信息共享B.通過及時采集互聯網金融領域的相關信用信息.能夠幫助征信系統快速適應社會的新發(fā)展，建立起更為完整、全面的信貸指標體系，為政策制定提供強有力的信息支撐C.目前大多數網絡貸款可以完全利用銀行間的征信系統進行D.在互聯網金融的背景下，征信系統現有的應用架構、數據架構、技術架構等方面的設計已開始難以滿足現實要求，需要針對互聯網金融進一步提升其擴展性、靈活性和前瞻性,以適應未來的發(fā)展需要【答案】C31、下列關于貸款審查的表述錯誤的是（）。A.應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查B.應重點關注調查人的盡職隋況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等C.貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，只需質詢貸前調查人，不必重新調查D.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系【答案】C32、個人商用房貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調整的條件中不包括()。A.無拖欠利息、本金B(yǎng).本期本金已償還C.貸款未到期D.銀行計收違約金【答案】D33、（）在各國個人貸款業(yè)務中都是最主要的個人貸款產品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產品。A.個人抵押貸款B.個人質押貸款C.個人汽車貸款D.個人住房貸款【答案】D34、個人貸款業(yè)務區(qū)別于公司貸款業(yè)務的重要特征是（）。A.個人貸款的利率明顯高于公司貸款B.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化C.個人貸款的品種較多、用途較廣D.個人貸款業(yè)務與公司貸款業(yè)務的主體特征不冋【答案】D35、如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實際情況不符，可以直接向（）核實情況和更改信息。A.當地社保經辦機構B.征信服務中心C.中國人民銀行征信管理部門D.商業(yè)銀行【答案】A36、經辦銀行于每年（）前，將上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統計匯總，并經合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表”上報分行，分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在（）個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。A.9月初；5B.9月底；10C.9月初；10D.9月底；5【答案】D37、事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受的風險是()。A.操作風險B.信用風險C.市場風險D.道德風險【答案】D38、我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產品是（）。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人經營類貸款D.個人機械設備貸款【答案】A39、個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔保貸款。A.出租房屋B.商鋪C.自用住房D.待售房屋【答案】C40、銀行個人貸款營銷人員的基本要求不包括（）。A.品質B.技能C.知識D.渠道【答案】D41、（）用于早期逾期的客戶，可判斷客戶最終進入違約(逾期90天以上)的概率。A.X模型B.催收響應模型C.違約概率模型D.損失程度模型【答案】C42、（2017年真題）個人商用房貸款期限最長為（）。A.3年B.5年C.10年D.15年【答案】C43、()是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。操作風險的誘因可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。A.道德風險B.流動風險C.操作風險D.政策風險【答案】C44、根據《貸款通則》,關于不良貸款的表述,錯誤的是（）。A.不良貸款是指呆賬貸款、呆滯貸款、逾期貸款B.信貸部門負責不良貸款的催收,稽核部門負責對催收情況的檢查C.不良貸款由會計、信貸部門提供數據,由稽核部門負責審核并按規(guī)定權限認定D.除各級政府批準外,任何單位和個人不得強令貸款人豁免貸款【答案】D45、個人經營貸款的合作機構主要是()A.公證機關B.擔保機構C.工商部門D.評估機構【答案】B46、下列關于保證期間債權債務轉讓的說法，錯誤的是（）。A.在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內繼續(xù)承擔保證責任B.債權人與債務人協議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意C.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意D.保證期間，保證人對未經同意轉讓的債務，不再承擔保證責任【答案】B47、對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分數處在何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結論，該筆客戶申請不會進入下一步流程。這是申請評分的（）。A.硬政策決策B.評分閾值和挑選政策決策C.信用評分政策D.排除政策決策【答案】D48、借款人申請無擔保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是()。A.具有完全民事行為能力，且年齡在18?60周歲之間的自然人B.具有當地常住戶口或有效居留身份C.具有正當的職業(yè)和穩(wěn)定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力D.個人信用為借款人單位所評定認可【答案】D49、()是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風險管理工作。A.實貸實付B.貸后管理C.誠信申貸D.貸放分控【答案】B50、（2019年真題）公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、（）和貸款擔保”的原則。A.整借零還B.整借整還C.零借零還D.零借整還【答案】A多選題（共20題）1、銀行營銷組織模式有（）。A.職能型營銷組織B.產品型營銷組織C.市場型營銷組織D.區(qū)域型營銷組織E.業(yè)務型營銷組織【答案】ABCD2、有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。A.資金用途因素(PurposeFactor)B.個人因素(PersonalFactor)C.還款來源因素(PaymentFactor)D.債權保障因素(ProtectionFactor)E.前景因素(PerspectiveFactor)【答案】ABCD3、以下關于商業(yè)助學貸款的規(guī)定正確的有()。A.借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合B.貸款銀行可要求借款人投保相關保險C.貸款額度不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費D.學費須按照學校的學費支付期逐筆發(fā)放E.住宿費、生活費可按學費支付期發(fā)放，也可分別發(fā)放【答案】ABCD4、個人住房貸款業(yè)務操作流程包括（）。A.貸款的受理與調查B.審查與審批C.簽約與發(fā)放D.支付管理E.貸后管理【答案】ABCD5、下列屬于個人汽車貸款信用風險內容的有()。A.借款人的還款能力風險B.借款人的還款意愿風險C.借款人的欺詐風險D.借款人的收入水平波動E.借款人的工作變化【答案】ABC6、有確認證據證明借款人有特定情形時，貸款人享有先履行抗辯權，下列屬于此類情形的是（）。A.經營狀況嚴重惡化B.轉移財產、抽逃資金C.喪失商業(yè)信譽D.以不合理低價轉讓財產E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形【答案】ABC7、對于宏觀經濟來說，開展個人貸款業(yè)務（）。A.為實現城鄉(xiāng)居民的消費需求起到了融資的作用B.可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用D.對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用E.對帶動眾多相關產業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經濟的快速發(fā)展具有十分重要的意義【答案】ACD8、下面屬于電子銀行的特征的有（）。A.電子虛擬服務方式B.運行環(huán)境開放C.模糊的業(yè)務時空界限D.業(yè)務實時處理，服務效率高E.運營成本低，降低了銀行成本【答案】ABCD9、下列關于信用卡業(yè)務和一般個人貸款業(yè)務的不同點，表述正確的有（）A.信用卡資金一般用于投資，房地產，生產經營等領域B.兩種業(yè)務均需支付手續(xù)費C.個人貸款資金可以按照約定用途用于購房，生產經營等領域D.信用卡一般具有免息期，一般貸款無免息還款期E.兩種業(yè)務銀行營業(yè)收入均計入“中間業(yè)務收入”【答案】CD10、國家助學貸款的原則是（）。A.分次發(fā)放B.風險補償C.信用發(fā)放D.單戶核算E.按期償還【答案】BC11、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的主要內容包括()。A.明確信用數據庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺B.規(guī)定了個人信用信息保密原則C.規(guī)定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式、數據庫使用用途等D.規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則E.規(guī)定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式【答案】ABCD12、在調查個人汽車貸款擔保措施時，面臨的操作風險有（）。A.擔保物所有權是否合法、真實、有效B.擔保物共有人或所有人授權情況是否核實C.擔保物是否容易變現D.貸款額度是否控制在抵押物價值的規(guī)定比率內E.第三方保證人是否具備保證資格和保證能力【答案】ABCD13、下列關于個人汽車貸款的發(fā)展歷程的說法中，正確的有（）。A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于1996年，當時中國工商銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關系B.1998年9月《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的頒布，是繼1997年出臺個人住房貸款業(yè)務的政策之后，中國人民銀行推動消費信貸的又一新舉措C.2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》區(qū)別不大，主要是把試點辦法