風(fēng)控部崗位職責(zé)

風(fēng)控部崗位職責(zé)風(fēng)控部崗位職責(zé)

風(fēng)控部崗位職責(zé)

風(fēng)險掌握部崗位職責(zé)說明（部門總經(jīng)理）

負(fù)責(zé)主持風(fēng)控部的全面工作。

負(fù)責(zé)貫徹落實總行的有關(guān)方針、政策、方案、制度規(guī)定、工作措施等。負(fù)責(zé)分行授信項目審查的管理工作，包括授信審查的制度建設(shè)、權(quán)限內(nèi)授信項目的審批、需上報總行審批授信項目的復(fù)審及對分行審查員審批權(quán)限項目的事后核查，及其他與授信有關(guān)的管理工作。

負(fù)責(zé)分行押品的鑒價管理，包括對入圍評估機構(gòu)資質(zhì)核查、審核權(quán)限內(nèi)審批項目的押品鑒價及上報總行項目鑒價的合理性審核，以及其他鑒價有關(guān)的管理工作。負(fù)責(zé)分行放款審查的管理，包括放款審查的制度建設(shè)、日常操作管理、事后監(jiān)督管理、例外事項的審批及其有關(guān)的管理工作。負(fù)責(zé)授信合同用印的審批。

組織開展與分行授信相關(guān)的合規(guī)工作，包括組織本部門人員開展相關(guān)制度學(xué)習(xí)、督促開展合規(guī)檢查和整改，確保分行授信工作合規(guī)有序開展。負(fù)責(zé)分行授信及非授信法律文書會簽的審批。

負(fù)責(zé)組織開展分行不良信貸資產(chǎn)的清收及管理，包括組織相關(guān)人員商討解決方案、確定清收方案并報總行審批、按總行審批的方案組織開展清收工作等。負(fù)責(zé)分行授信業(yè)務(wù)的貸后管理，包括落實貸款條件的達(dá)成、授信客戶經(jīng)營狀況的跟進(jìn)管理、信貸資產(chǎn)的分類管理等以及相關(guān)制度建設(shè)。

負(fù)責(zé)分行操作風(fēng)險的綜合管理，包括審定操作風(fēng)險定期報告；批閱《操作風(fēng)險大事通報單》并呈報總行風(fēng)險總監(jiān)。

負(fù)責(zé)本部門員工的日常業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提升本部員工的各項工作技能。負(fù)責(zé)完成上級領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他各項工作。（授信審查崗）

負(fù)責(zé)分行的授信審查，包括批閱調(diào)查報告、對授信企業(yè)進(jìn)行實地走訪、審批權(quán)限內(nèi)的授信項目和對上報上級審批的授信項目提出自己的審查意見。依據(jù)審批意見出具授信審批通知書，并在信貸系統(tǒng)錄入審批意見。負(fù)責(zé)分行客戶經(jīng)理對信貸政策、信貸審查的詢問解答。

負(fù)責(zé)信貸審查員權(quán)限內(nèi)的擔(dān)保品鑒價，出具鑒價意見并依據(jù)需要進(jìn)行現(xiàn)場核查；對權(quán)限外的擔(dān)保品負(fù)責(zé)提交鑒價崗鑒價。

負(fù)責(zé)所審查項目的貸后管理有關(guān)工作，指導(dǎo)客戶經(jīng)理貸后檢查工作，并審查貸后檢查報告、訪客報告、預(yù)警報告，提出信用評級、風(fēng)險分類調(diào)整建議等。兼任押品保管員，在押品保管員A角不在崗時，臨時掌管押品保險柜的密碼或鑰匙，負(fù)責(zé)押品出入庫并登記臺賬，定期對押品的賬實核對盤點。幫助部門總經(jīng)理工作并做好部門總經(jīng)理交辦的其他事項。（放款審查崗）

兼任對公合同填制崗，依據(jù)審批條件制作合同；復(fù)核他人制作的對公合同和零售合同，確保有關(guān)合同、協(xié)議等法律文件的合法性、精確?????性、完整性。在授權(quán)權(quán)限范圍內(nèi)，負(fù)責(zé)在授信法律文書中使用個人私章。

負(fù)責(zé)押品權(quán)屬證書原件的核對，將押品權(quán)證移交押品保管員；審查客戶經(jīng)理提交的押品出庫申請；審查產(chǎn)權(quán)證領(lǐng)用申請等。

放款審查：僅限擔(dān)當(dāng)初審或復(fù)審之一。在擔(dān)當(dāng)初審工作時：審核公司、零售放款業(yè)務(wù)送審材料的有效性、合規(guī)性、合法性，包括客戶基礎(chǔ)材料、授信合同、信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)的核查、驗印、授信前提條件的落實狀況等；在擔(dān)當(dāng)復(fù)審工作時：復(fù)核經(jīng)初審審查的放款材料，統(tǒng)一意見反饋客戶經(jīng)理，督促落實補齊，打印出賬憑證，登記放款臺賬，準(zhǔn)時催收待補事項資料等。按月制作放款月報，匯總放款數(shù)據(jù)，上報總行。

兼任對公檔案整理,整理經(jīng)放款復(fù)審人員確認(rèn)完整的授信業(yè)務(wù)二級檔案，按序排放并打碼，掃描后裝訂成冊移交檔案管理員。部門總經(jīng)理交辦的其他事項。（放款審查復(fù)核崗）

兼任對公合同填制崗，依據(jù)審批條件制作合同；復(fù)核他人制作的對公合同和零售合同，確保有關(guān)合同、協(xié)議等法律文件的合法性、精確?????性、完整性。在授權(quán)權(quán)限范圍內(nèi)，負(fù)責(zé)在授信法律文書中使用個人私章。

負(fù)責(zé)押品權(quán)屬證書原件的核對，將押品權(quán)證移交押品保管員；審查客戶經(jīng)理提交的押品出庫申請；審查產(chǎn)權(quán)證領(lǐng)用申請等。

放款審查：僅限擔(dān)當(dāng)初審或復(fù)審之一。在擔(dān)當(dāng)初審工作時：審核公司、零售放款業(yè)務(wù)送審材料的有效性、合規(guī)性、合法性，包括客戶基礎(chǔ)材料、授信合同、信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)的核查、驗印、授信前提條件的落實狀況等；在擔(dān)當(dāng)復(fù)審工作時：復(fù)核經(jīng)初審審查的放款材料，統(tǒng)一意見反饋客戶經(jīng)理，督促落實補齊，打印出賬憑證，登記放款臺賬，準(zhǔn)時催收待補事項資料等。

兼任對公檔案整理,整理經(jīng)放款復(fù)審人員確認(rèn)完整的授信業(yè)務(wù)二級檔案，按序排放并打碼，掃描后裝訂成冊移交檔案管理員。

負(fù)責(zé)分行對公授信材料與總行的轉(zhuǎn)遞工作，登記授信送審臺賬。

負(fù)責(zé)保管分行授信審批通知書專用章，在對公、零售審批通知書中加蓋專用章，并登記審批臺賬。負(fù)責(zé)保管分行信貸審查檔案，并定期裝訂成冊移交檔案管理員。負(fù)責(zé)復(fù)核報送監(jiān)管機關(guān)的各類報表。

負(fù)責(zé)部門工作周報，匯總每周工作事項、數(shù)據(jù)，經(jīng)部門總經(jīng)理確認(rèn)后準(zhǔn)時報送相關(guān)部門。

部門總經(jīng)理交辦的其他事項。（綜合崗）

兼任對公合同填制崗，依據(jù)審批條件制作合同；復(fù)核他人制作的對公合同和零售合同，確保有關(guān)合同、協(xié)議等法律文件的合法性、精確?????性、完整性。在授權(quán)權(quán)限范圍內(nèi)，負(fù)責(zé)在授信法律文書中使用個人私章。

負(fù)責(zé)押品權(quán)屬證書原件的核對，將押品權(quán)證移交押品保管員；審查客戶經(jīng)理提交的押品出庫申請；審查產(chǎn)權(quán)證領(lǐng)用申請等。

放款審查：僅限擔(dān)當(dāng)初審或復(fù)審之一。在擔(dān)當(dāng)初審工作時：審核公司、零售放款業(yè)務(wù)送審材料的有效性、合規(guī)性、合法性，包括客戶基礎(chǔ)材料、授信合同、信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)的核查、驗印、授信前提條件的落實狀況等；在擔(dān)當(dāng)復(fù)審工作時：復(fù)核經(jīng)初審審查的放款材料，統(tǒng)一意見反饋客戶經(jīng)理，督促落實補齊，打印出賬憑證，登記放款臺賬，準(zhǔn)時催收待補事項資料等。

兼任對公檔案整理,整理經(jīng)放款復(fù)審人員確認(rèn)完整的授信業(yè)務(wù)二級檔案，按序排放并打碼，掃描后裝訂成冊移交檔案管理員。

負(fù)責(zé)每月、每季報送監(jiān)管機關(guān)的各類報表，按實填報，確保數(shù)據(jù)的精確?????性。擔(dān)當(dāng)分行押品評估專崗，對權(quán)限內(nèi)的擔(dān)保品進(jìn)行價值認(rèn)定，視狀況對抵押物進(jìn)行實地考察。負(fù)責(zé)對入圍評估機構(gòu)的管理，記錄評估機構(gòu)信用狀況，對信用不佳的機構(gòu)準(zhǔn)時報告予部門總經(jīng)理并提出處理意見。擔(dān)當(dāng)押品保管員，保管押品保險柜的鑰匙，負(fù)責(zé)押品出入庫并登記臺賬，定期對押品的賬實核對盤點。

擔(dān)當(dāng)印鑒卡保管員，保管保險柜的鑰匙，負(fù)責(zé)印鑒卡的收集、編號、登記、歸檔、借閱等保管、管理工作。

擔(dān)當(dāng)印章保管B崗角色，在A崗不在崗時，負(fù)責(zé)授信專用章、放款通知書專用章的保管，依據(jù)用印審批臺賬在法律文書中用印；擔(dān)當(dāng)檔案保管的B角，在A崗不在時，負(fù)責(zé)檔案的保管。部門總經(jīng)理交辦的其他事項。（法務(wù)崗）

負(fù)責(zé)分行合規(guī)管理，檢查分行經(jīng)營活動是否符合法律法規(guī)、規(guī)章和準(zhǔn)則，執(zhí)行總行制定合規(guī)風(fēng)險管理政策，向監(jiān)管單位及總行相應(yīng)職能部門報告合規(guī)風(fēng)險事宜。負(fù)責(zé)分行法律事務(wù)管理，對分行各單位供應(yīng)日常法律詢問；分行授信法律文書初審和非授信法律文書審查及會簽工作；不定期舉方法律學(xué)問培訓(xùn)；負(fù)責(zé)分行不良貸款的清收工作，參加訴訟、強制執(zhí)行等工作；為本行各項業(yè)務(wù)和管理活動供應(yīng)法律支持和服務(wù)。

負(fù)責(zé)分行操作風(fēng)險綜合管理詳細(xì)事務(wù)，根據(jù)總行的要求進(jìn)行分行的操作風(fēng)險日常報告和不定期培訓(xùn)。

擔(dān)當(dāng)部門OA系統(tǒng)管理員，負(fù)責(zé)準(zhǔn)時轉(zhuǎn)發(fā)部門文件、督促部門人員收閱，完成后歸檔保管。

擔(dān)當(dāng)印鑒卡保管員，保管保險柜的密碼，負(fù)責(zé)印鑒卡的收集、編號、登記、歸檔、借閱等保管、管理工作。擔(dān)當(dāng)押品保管員，保管押品保險柜的密碼，負(fù)責(zé)押品出入庫并登記臺賬，定期對押品的賬實核對盤點。

負(fù)責(zé)保管檔案室，保管授信業(yè)務(wù)二級檔案，做好二級檔案出入庫、借閱等

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風(fēng)險掌握部職責(zé)說明

1、風(fēng)控部對總經(jīng)理負(fù)責(zé)，在總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下開展風(fēng)控工作2、負(fù)責(zé)依據(jù)公司業(yè)務(wù)進(jìn)展?fàn)顩r合理支配對客戶資料審核的時間。3、負(fù)責(zé)通過對客戶的電話訪問、家訪、暗訪等渠道核定客戶所供應(yīng)資料的真實性。

4、負(fù)責(zé)前往客戶所供應(yīng)居住地調(diào)查，必需具體了解客戶所在市、縣、鄉(xiāng)（居委會）、村、(街道)、門牌號等真實狀況，并據(jù)此繪制出客戶居住地的線路圖。

5、負(fù)責(zé)了解客戶所住房屋的性質(zhì)為自有、租憑、合租、合住等。6、負(fù)責(zé)用視頻、照片等形式，真實記錄客戶的家庭住址周邊狀況，以及房產(chǎn)結(jié)構(gòu)、家庭財產(chǎn)等狀況。

7、負(fù)責(zé)了解客戶的家庭收入、經(jīng)濟來源等狀況。8、負(fù)責(zé)做好客戶家訪資料的整理、歸檔工作。

9、負(fù)責(zé)做好客戶家訪資料的保密工作，防止客戶資料外泄。10、負(fù)責(zé)依據(jù)對客戶的調(diào)查和家訪狀況，由風(fēng)控部經(jīng)辦人和風(fēng)控部經(jīng)理書面出具評審意見，并上報總經(jīng)理，作為總經(jīng)理的決策依據(jù)。風(fēng)控部對評審報告負(fù)全部責(zé)任。11、負(fù)責(zé)辦理公司領(lǐng)導(dǎo)交付的其他任務(wù)。

風(fēng)控部經(jīng)理崗位職責(zé)

1、負(fù)責(zé)制定公司項目風(fēng)險掌握的指導(dǎo)原則，不斷檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，并提出完善建議；

2、負(fù)責(zé)對擔(dān)保項目進(jìn)行綜合風(fēng)險評估，填寫《風(fēng)險掌握評估報

告》，明確風(fēng)險防控措施；

3、依據(jù)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的流程，做好“事前介入，事中參加，事后復(fù)核”的工作。即在擔(dān)保業(yè)務(wù)初步受理階段，對反擔(dān)保措施供應(yīng)法律建議；在擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查階段，參加相關(guān)合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程，對客戶供應(yīng)的擔(dān)保資料進(jìn)行真實性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關(guān)程序和手續(xù)的復(fù)核；防止錯漏；在保后階段，對擔(dān)?？蛻糍J款的利息準(zhǔn)時償還進(jìn)行督促。

4、幫助公司領(lǐng)導(dǎo)正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，對公司的重大經(jīng)營決策活動供應(yīng)法律意見；

5、依據(jù)公司的支配，參加公司的資本運營，特殊是收購、租賃、招標(biāo)、投標(biāo)等重大經(jīng)濟活動，草擬相關(guān)合同文件，參加相關(guān)的談判，提出相關(guān)的風(fēng)險掌握意見；

6、協(xié)作公司的有關(guān)支配，在公司內(nèi)普及相關(guān)學(xué)問，增加職員的風(fēng)險意識；

7、關(guān)注相關(guān)市場政策調(diào)整和變化，制定應(yīng)對調(diào)整和變化的相關(guān)方法；

8、負(fù)責(zé)辦理公司領(lǐng)導(dǎo)交付的其他任務(wù)。

風(fēng)控部主管崗位職責(zé)

1、依據(jù)風(fēng)險管理掌握體系要求，建立和完善風(fēng)險管理組織。2、組織參加擔(dān)保項目資料的審核，依據(jù)項目狀況提出風(fēng)險防范建議。

3、負(fù)責(zé)帶領(lǐng)團(tuán)隊完成公司業(yè)務(wù)操作流程的優(yōu)化工作，指導(dǎo)和宏觀經(jīng)濟周期分析，為業(yè)務(wù)部門做操作參加。

4、負(fù)責(zé)通過評審項目的條件與反擔(dān)保措施的落實監(jiān)控。5、指導(dǎo)幫助客戶經(jīng)理掌握項目風(fēng)險。6、人員培訓(xùn)；

7、