新華保險業(yè)務(wù)培訓(xùn)課程

祥瑞一生終身保障計劃

培訓(xùn)課程目錄產(chǎn)品功能與條款解析產(chǎn)品推廣工具介紹投核保規(guī)則推廣背景與產(chǎn)品原理產(chǎn)品推廣背景“祥瑞一生”符合行業(yè)發(fā)展趨勢，滿足客戶與股東利益需求，并為其作出高價值貢獻。行業(yè)客戶公司高價值產(chǎn)品推廣背景一、順應(yīng)監(jiān)管導(dǎo)向，防控銷售誤導(dǎo)風(fēng)險防范銷售誤導(dǎo)是目前中國保險業(yè)的監(jiān)管重點。2012年2月16日，陳文輝副主席在綜合治理銷售誤導(dǎo)工作會議上指出：要推動各公司進行結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，鼓勵發(fā)展風(fēng)險保障型和長期儲蓄型產(chǎn)品，降低銷售誤導(dǎo)的可能性。終身壽險可以被看作終身型的兩全保險，因此兼具風(fēng)險保障與長期儲蓄功能，是最基礎(chǔ)、最核心的壽險產(chǎn)品形態(tài)，利于防范銷售誤導(dǎo)風(fēng)險。二、滿足公司戰(zhàn)略發(fā)展要求，提高產(chǎn)品價值

2011年公司新五年發(fā)展規(guī)劃啟動，提出了“打造中國最優(yōu)秀的、以全方位壽險業(yè)務(wù)為核心的金融服務(wù)集團”的發(fā)展愿景。因此，公司將不斷開發(fā)能夠體現(xiàn)壽險功能與價值的產(chǎn)品。公司上市之后，作為公眾公司，其價值利潤直接影響證券市場表現(xiàn)。因此，提高高價值產(chǎn)品占比利于增強公眾信心。終身壽險能為客戶提供更長的服務(wù)時間，利于長期資產(chǎn)配置，現(xiàn)金流出較為緩慢，價值較高，符合公司發(fā)展對于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化的要求。產(chǎn)品推廣背景三、客戶需要功能強大的高價值的保障產(chǎn)品從保險需求角度來說，每個人都需要意外、健康、養(yǎng)老、遺產(chǎn)規(guī)劃等保障。兼具多種功能的產(chǎn)品能夠從基本層面上搭建客戶的風(fēng)險防范體系。終身壽險利于家庭長期規(guī)劃，符合生命周期；同時，作為保額分紅型的終身壽險能夠讓客戶保障額度增長，更利于長期保障。產(chǎn)品推廣背景終身壽險原理“祥瑞一生”是一款標(biāo)準的終身壽險產(chǎn)品；“祥瑞一生”是集壽險產(chǎn)品功能之大成的保額分紅型終身壽險；“祥瑞一生”包含終身健康保障與養(yǎng)老功能，利益更加多元化。終身壽險保額分紅型終身壽險祥瑞一生終身保障計劃終身壽險是指按照保險合同約定，以死亡為給付保險金條件，且保險期間為終身的人壽保險。終身壽險能夠為被保險人提供終身的保險保障。投保后，不論被保險人在什么時間身故，保險公司都要按照合同約定給付保險金。終身壽險基本原理---定義早給晚給，早早晚晚都得給保額分紅型終身壽險的功能終身分紅。終身壽險的長期性能夠?qū)⒈ｎ~分紅機制優(yōu)勢發(fā)揮得淋漓盡致。終身壽險2341終身保障。長及一生的風(fēng)險保障，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，減少憂慮。遺產(chǎn)規(guī)劃。終身壽險具有最明顯的遺產(chǎn)規(guī)劃功能?？蛻糍徺I時明確指定身故受益人，將資產(chǎn)留與后人。長期儲蓄性。通過時間累積與分紅作用，保單現(xiàn)金價值不斷增長，儲蓄特性越發(fā)顯著。“祥瑞一生”升華終身壽險的價值“祥瑞一生”可有效打消某些客戶“不死不賠”的顧慮。通過附加功能，使終身壽險的靈活性大為增強。1、通過組合特定健康險產(chǎn)品，增加重疾保障，雪中送炭；2、通過明確的功能設(shè)計，可將保單現(xiàn)金價值適時轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老年金，增加可見利益。終身保障終身健康養(yǎng)老保障遺產(chǎn)規(guī)劃終身分紅目錄產(chǎn)品功能與條款解析產(chǎn)品推廣工具介紹投核保規(guī)則推廣背景與產(chǎn)品原理祥云送福健康長壽瑞氣盈門養(yǎng)老無憂一諾千金終身守護生生不息代代相傳產(chǎn)品功能產(chǎn)品功能祥云送福健康長壽擁有35種重疾保障及可選癌癥特別關(guān)愛金，讓您健康無憂瑞氣盈門養(yǎng)老無憂投保滿10年且60周歲后可轉(zhuǎn)換養(yǎng)老年金，讓您養(yǎng)老無憂產(chǎn)品功能生生不息代代相傳保額分紅，復(fù)利方式，一生擁有會長大的保障，做好充分的遺產(chǎn)規(guī)劃一諾千金終身守護給您提供終身保障，且投保人享有保費豁免，解除您的后顧之憂產(chǎn)品名稱此款產(chǎn)品名稱彰顯濃郁的中國傳統(tǒng)特色，與中國五千年悠久的華夏歷史文化非常契合，利于市場推廣運作。釋義：該計劃由終身壽險主險與提前給付的重大疾病附加險組成，滿足了客戶對于終身身價保障、終身重疾保障的需求，同時具備了保險費較低的優(yōu)勢。祥瑞一生終身保障計劃（簡稱：祥瑞一生）祥瑞一生終身壽險（分紅型）+附加祥瑞提前給付重大疾病保險主險——祥瑞一生終身壽險（分紅型）保險期間:

終身被保險人年齡：出生滿30天-65周歲交費期間:

一次交清，5年、10年、20年、30年交保險責(zé)任：身故或身體全殘保險金：※投保一年內(nèi)因疾?。?8周歲保單生效對應(yīng)日前，實際交納的主險保費；18周歲保單生效對應(yīng)日后，基本保額×10%+實際交納的主險保費?！蛞馔饣蛲侗Ｒ荒旰笠蚣膊。?8周歲保單生效對應(yīng)日前，實際交納的主險保費+累積紅利保額現(xiàn)價；18周歲保單生效對應(yīng)日后，基本保額+累積紅利保額。保費豁免:投保人于18-60周歲間因意外身故或全殘豁免保費。養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換:

保單滿10年且被保險人滿60歲，保單現(xiàn)金價值可部分或全部轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老年金。條款解析——產(chǎn)品要素祥瑞一生終身壽險（分紅型）條款（摘要）一.您與我們的合同1.合同構(gòu)成2.投保范圍3.合同成立與生效4.合同內(nèi)容變更5.投保人解除合同的手續(xù)及風(fēng)險6.合同終止

二.我們提供的保障1.保險金額2.保險期間3.保險責(zé)任4.責(zé)任免除5.保單分紅三.您的權(quán)利和義務(wù)

1.保險費的交納2.續(xù)期保險費的交納、寬限期3.合同效力中止4.合同效力恢復(fù)5.轉(zhuǎn)換條款6.減保7.養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換8.保單貸款條款解析一.您與我們的合同1.合同構(gòu)成祥瑞一生終身壽險（分紅型）合同由保險單及所附祥瑞一生終身壽險（分紅型）條款、投保單、與合同有關(guān)的其他投保文件、健康告知書、變更申請書、復(fù)效申請書、聲明、批注、附貼批單及其他書面協(xié)議構(gòu)成。釋義：合同不等于保單，而是一整套資料。除上述必要資料外，還可結(jié)合各地監(jiān)管情況收錄產(chǎn)品說明書、投保提示書。一.您與我們的合同2.投保范圍2.1.被保險人范圍：凡出生滿30天以上、65周歲以下，身體健康者均可作為被保險人參加本保險。2.2.投保人范圍：被保險人本人或?qū)Ρ槐ｋU人有保險利益的其他人可作為投保人向本公司投保本保險。釋義：周歲,以法定有效身份證件中記載的出生日期為計算基礎(chǔ)。被保險人年齡（適用于單獨購買，以組合形式投保須與附加險一致）：一次交清，出生滿30天——65周歲5年交，出生滿30天——60周歲10年交，出生滿30天——55周歲20年交，出生滿30天——50周歲30年交，出生滿30天——45周歲釋義：※所謂保險利益,指投保人或被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上認可的利益，又稱可保利益?！斜ｋU利益的人包括：1.本人；2.配偶、子女、父母；3.與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者撫養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；4.與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。注：以本人、父母、配偶、子女以外的關(guān)系投保時，可提前向分公司核保人員咨詢，以確認是否符合公司要求。一.您與我們的合同3.合同成立及生效您提出保險申請、本公司同意承保，合同成立，合同成立日期在保險單上載明。除另有約定外，自合同成立、本公司收取首期保險費并簽發(fā)保險單的次日零時起合同生效，本公司開始承擔(dān)保險責(zé)任，合同生效日期在保險單上載明。合同生效日即為保單生效日。釋義：※合同生效須滿足兩個條件：收取首期保險費并簽發(fā)保險單。※關(guān)于合同成立的相關(guān)流程：客戶投保后，收費（高額業(yè)務(wù)除外）與審核并行，掃描投保單，自動核保，①正常件簽單承保后打印、寄送保單②問題件轉(zhuǎn)人工核保，體檢或生調(diào)后決定是否對該客戶承保，承保但需要加費的，則通過人工收取差額保險費。高額業(yè)務(wù)是指單張投保單基本保額超過100萬元的投保業(yè)務(wù)。（一）受理高額業(yè)務(wù)投保時，在核保人員審核同意承保前，不得預(yù)收保險費。（二）高額業(yè)務(wù)涉及臨時分保時，核保人員須進行再保呈報，待再保險公司同意分保后，方可收取保險費。5.投保人解除合同的手續(xù)及風(fēng)險5.1.合同生效后，本公司為您提供10日的猶豫期，猶豫期指您收到保險單并書面簽收之日起10日的期間，您在上述期間內(nèi)要求解除合同的，本公司自合同解除之日起10日內(nèi)在扣除工本費后退還本保險實際交納的保險費。一.您與我們的合同釋義：在10天猶豫期內(nèi)，營銷員需加強與客戶的溝通，并對說明環(huán)節(jié)中的遺留問題進行進一步解答以及及時講解公司理賠案例，以保證客戶在猶豫期內(nèi)對產(chǎn)品樹立信心，降低退保率。4.合同內(nèi)容變更您和本公司可以協(xié)商變更合同的有關(guān)內(nèi)容。變更合同的，由本公司在保險單上批注或附貼批單，或由您和本公司訂立變更的書面協(xié)議。5.2.您在猶豫期后要求解除合同的，本公司自合同解除之日起10日內(nèi)向您退還保險單的現(xiàn)金價值。您猶豫期后解除合同可能會遭受一定損失。5.3.您要求解除合同時，應(yīng)填寫合同解除申請書，并提供下列證明和資料：（1）保險合同；（2）您的有效身份證件。自本公司收到合同解除申請書及上述證明和資料之日起，合同終止。一.您與我們的合同釋義：※現(xiàn)金價值，包括基本保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值及累積紅利保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值。若干年后，客戶解除保險合同，本公司退還保險單現(xiàn)金價值，同時給付終了紅利?！话闱闆r下，保單存續(xù)時間越長，保單累積的現(xiàn)金價值相應(yīng)越高，如果過早退保，會造成保單利益受損。一.您與我們的合同6.合同終止以下任何一種情況發(fā)生時，合同終止：⑴在合同有效期內(nèi)解除合同的；⑵本公司已經(jīng)履行完畢保險責(zé)任的；⑶合同因條款所列其他情況而終止的。

釋義：※(1)主要指退保(2)主要指合同滿期或進行理賠(3)主要指因責(zé)任免除項導(dǎo)致的合同終止※以上三項的情況為平行并列，任何一種情況發(fā)生時，合同即終止。1.保險金額1.1.合同保險金額由基本保險金額和累積紅利保險金額兩部分構(gòu)成。基本保險金額由您和本公司在投保時約定，但須符合本公司當(dāng)時的投保規(guī)定，約定的基本保險金額將在保險單上載明，累積紅利保險金額指因年度分紅累積增加的保險金額。1.2.若主險合同已附加《附加祥瑞提前給付重大疾病保險合同》，且該附加險合同已按主險合同基本保險金額給付重大疾病保險金的，則主險合同的基本保險金額和基本保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值減少為零，主險合同終止。本公司給付主險合同累積紅利保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值及有可能分配的其他終了紅利。二.我們提供的保障釋義：※“祥瑞一生終身保障計劃”為主附險共用基本保額。附加險重大疾病保險金額為主險的基本保額，進行給付后，主附險同時終止?！l(fā)生附加險責(zé)任時，給付主險基本保額，同時給付累積紅利保額對應(yīng)的現(xiàn)金價值及有可能分配的其他終了紅利。交費輕松身價高二.我們提供的保障1.3.為未成年子女投保的，因被保險人身故給付的保險金總和不得超過國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的限額，身故給付的保險金額總和約定也不得超過前述限額。釋義與信息補充：中國保險監(jiān)督管理委員會與2010年11月15日下發(fā)的《關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕95號）中規(guī)定：一、對于父母為其未成年子女投保的人身保險，在被保險人成年之前，各保險合同約定的被保險人死亡給付的保險金額總和、被保險人死亡時各保險公司實際給付的保險金總和均不得超過人民幣10萬元。對于投保人為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件的每一份保險合同，以下兩項可以不計算在上述限額之中：（一）投保人已交保險費或被保險人死亡時合同的現(xiàn)金價值；對于投資連結(jié)保險合同、萬能保險合同，該項為投保人已交保險費或被保險人死亡時合同的賬戶價值。（二）合同約定的航空意外死亡保險金額。此處航空意外死亡保險金額是指航空意外傷害保險合同約定的死亡保險金額，或其他人身保險合同約定的航空意外身故責(zé)任對應(yīng)的死亡保險金額。（略）六、通知自2011年4月1日起執(zhí)行，相關(guān)文件同時廢止。二.我們提供的保障2.保險期間合同的保險期間為被保險人終身，并在保險單上載明。保險期間自合同生效日的零時開始。釋義：分紅型終身壽險的保額隨年度分紅不斷增加，時間越長，保障越高，真正使客戶的保障會長大，利益會長大，可充分滿足一般客戶對保障型產(chǎn)品保險期間長、保障高的期望。終身保障期間長二.我們提供的保障3.保險責(zé)任在合同保險期間內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險責(zé)任：3.1.身故或全殘保險金⑴被保險人于合同生效之日起一年內(nèi)因疾病身故或身體全殘，本公司按被保險人身故或身體全殘時所處的以下不同情形給付身故或身體全殘保險金，合同終止：①若身故或身體全殘時被保險人處于18周歲保單生效對應(yīng)日之前（不含18周歲保單生效對應(yīng)日），則其身故或身體全殘保險金為本保險實際交納的保險費；②若身故或身體全殘時被保險人處于18周歲保單生效對應(yīng)日之后（含18周歲保單生效對應(yīng)日），則其身故或身體全殘保險金為基本保險金額的10%與本保險實際交納的保險費二者之和。釋義：保單生效日對應(yīng)日。如當(dāng)月無對應(yīng)的同一日，則以當(dāng)月最后一日為對應(yīng)日。二.我們提供的保障⑵被保險人因意外傷害或于合同生效之日起一年后因疾病身故或身體全殘，本公司按被保險人身故或身體全殘時所處的以下不同情形給付身故或身體全殘保險金,合同終止：①若身故或身體全殘時被保險人處于18周歲保單生效對應(yīng)日之前，則其身故或身體全殘保險金為本保險實際交納的保險費與累積紅利保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值二者之和。②若身故或身體全殘時被保險人處于18周歲保單生效對應(yīng)日之后，則其身故或身體全殘保險金為基本保險金額與累積紅利保險金額二者之和。釋義：※區(qū)分18周歲前后，使未成年人投保額度變寬是此次終身壽險產(chǎn)品的突破點與優(yōu)勢，迎合了未成年人群體這一潛力巨大的市場需求?！幢O(jiān)管文件規(guī)定①與②不計算在未成年人身故給付限額內(nèi)，符合監(jiān)管機構(gòu)保護未成年人合法權(quán)益的監(jiān)管精神?！欣谔岣呶闯赡耆说闹丶?、養(yǎng)老保障。※易于老保單加保，有利于對中高端客戶的開發(fā)。少兒投保額度寬①②二.我們提供的保障3.2.投保人意外傷害身故或意外傷害身體全殘豁免保險費除另有約定外，投保人因意外傷害身故或因意外傷害身體全殘，且投保人身故或身體全殘時年齡介于18周歲至60周歲之間，可免交自投保人身故或被確定身體全殘之日起的續(xù)期保險費，合同繼續(xù)有效。豁免保險費的，本公司視同自投保人身故或被確定身體全殘之日起的續(xù)期保險費已交納。投保人在保險期間內(nèi)變更的，本公司不予豁免保險費。釋義：條款中明確了豁免的保險費視同已經(jīng)交納，因此，假設(shè)已經(jīng)因投保人意外身故或全殘豁免了該保單的保險費，當(dāng)被保險人身故或身體全殘時，涉及到按保險費賠付的責(zé)任，則按其出險時應(yīng)交納的保險費進行給付，也就是說被保險人得到的保險金可能大于其實際所交保險費。保費豁免功能全二.我們提供的保障4.責(zé)任免除被保險人因下列情形之一身故或身體全殘的，本公司不承擔(dān)保險責(zé)任：⑴投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；⑵故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強制措施；⑶自合同成立或合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)自殺，但自殺時為無民事行為能力人的除外；⑷主動吸食或注射毒品；⑸酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車；⑹戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；⑺核爆炸、核輻射或核污染。發(fā)生上述第1項情形導(dǎo)致被保險人身故的，合同終止，本公司向身故保險金受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險人身故的，合同終止，本公司向您退還保險單的現(xiàn)金價值。投保人因其發(fā)生上述第2-7項情形或被保險人對投保人的故意殺害、故意傷害導(dǎo)致投保人身故或身體全殘的，本公司不予豁免保險費。二.我們提供的保障5.保單分紅合同紅利分配形式包括年度分紅和終了分紅。5.1.年度分紅年度分紅以增加保險金額的方式進行分配。本公司在每一會計年度末對該會計年度的分紅保險業(yè)務(wù)進行核算，如確定有紅利分配，則按有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況，確定分紅水平并進行紅利分配。本公司將在前一保單生效對應(yīng)日保險金額的基礎(chǔ)上，增加合同的保險金額，并作為下一次年度分紅的基礎(chǔ)。本公司每年將向您提供紅利通知書，載明當(dāng)次分紅的相關(guān)信息，您也可以向本公司查詢。釋義：保額分紅，復(fù)利方式，隨保單年度推移，能夠?qū)崿F(xiàn)保險金額的逐步增加，符合壽險本質(zhì)需求，滿足客戶隨年齡增長而加劇的風(fēng)險需求，無疑是營銷隊伍作業(yè)時的一把利器。保額分紅會長大二.我們提供的保障5.2.終了分紅終了分紅所分配的紅利包括以下兩種：⑴體恤金被保險人在合同生效一年后身故或身體全殘導(dǎo)致合同終止時，本公司將根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況進行核算，如確定有紅利分配，則將該紅利以體恤金的形式與身故或身體全殘保險金一并給付。⑵其他終了紅利在合同生效一年后，因投保人解除保險合同、發(fā)生責(zé)任免除事項、轉(zhuǎn)換條款、養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換、合同效力中止期滿未達成復(fù)效協(xié)議等情形導(dǎo)致的合同終止時，本公司將根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況進行核算，如確定有紅利分配，則將該紅利以其他終了紅利的形式與保險單的現(xiàn)金價值一并退還。上述終了紅利的數(shù)額可能因保險單特性（包括交費期間、基本保險金額、保單經(jīng)過年度、性別、投保年齡等）的差異而有所不同。合同分紅具有波動性，無法預(yù)先設(shè)定且各年度并非完全相同。

三.您的權(quán)利和義務(wù)1.保險費的交納合同的交費方式和交費期間由您和本公司約定，但須符合本公司當(dāng)時的投保規(guī)定，約定的交費方式和交費期間將在保險單上載明。2.續(xù)期保險費的交納、寬限期合同續(xù)期保險費應(yīng)按保險單所載明的交費方式和交費日期交納，您應(yīng)該在所選擇的交費期間內(nèi)每年交納保險費，交納保險費的具體日期為當(dāng)年的保單生效對應(yīng)日，并在保險單上載明。如到期未交納，自保險單所載明的交費日期的次日零時起60日為寬限期。寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故的，本公司承擔(dān)保險責(zé)任，但在給付保險金時將扣減您欠交的保險費。釋義：※交費期間：一次交清（僅限單獨購買主險），5年，10年，20年，30年交※被保險人投保時，須符合公司當(dāng)時投保規(guī)則的相關(guān)規(guī)定三.您的權(quán)利和義務(wù)3.合同效力中止除另有約定外，您逾寬限期仍未交納續(xù)期保險費的，合同自寬限期滿的次日零時起效力中止。合同效力中止期間發(fā)生保險事故的，本公司不承擔(dān)保險責(zé)任，且中止保單分紅。4.合同效力恢復(fù)合同效力中止后二年內(nèi)，您可以申請恢復(fù)合同效力。經(jīng)本公司與您協(xié)商并達成協(xié)議，自您補交保險費之日起，合同效力恢復(fù)。自合同效力中止之日起滿二年雙方未達成復(fù)效協(xié)議的，本公司有權(quán)解除合同，并退還寬限期開始前一日保險單的現(xiàn)金價值。三.您的權(quán)利和義務(wù)5.轉(zhuǎn)換條款合同已交足二年以上保險費且生效二年后，您到期未交納保險費的，在寬限期滿前可申請將本保險轉(zhuǎn)換為本公司認可的保險。本公司將根據(jù)寬限期開始前一日保險單的現(xiàn)金價值與有可能分配的其他終了紅利之和，在扣除各項欠款后轉(zhuǎn)換本保險。釋義：目前，此款產(chǎn)品可實現(xiàn)轉(zhuǎn)換為“萬年青”終身壽險產(chǎn)品。三.您的權(quán)利和義務(wù)6.減保合同已交足二年以上保險費且生效二年后，您可以申請減保，保險金額中基本保險金額和累積紅利保險金額同比例減少，并領(lǐng)取減少部分對應(yīng)的現(xiàn)金價值與有可能分配的其他終了紅利。減保后，基本保險金額和累積紅利保險金額二者之和不得低于本公司規(guī)定的最低標(biāo)準。減保后的保險費按下列公式計算：減保后的保險費＝本次減保前的保險費×(1－減保比例)本公司按減保后的保險金額承擔(dān)保險責(zé)任。釋義：通過減保方式可對資金進行合理安排，滿足客戶不同階段的需求。但客戶的保障需求是隨年齡的增長而增長的，因此，除特殊情況外，不建議客戶進行減保。三.您的權(quán)利和義務(wù)7.養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換合同生效十年后且被保險人年滿60周歲，經(jīng)被保險人書面同意，您可向本公司申請將保險單的現(xiàn)金價值的全部或部分與有可能分配的其他終了紅利之和，作為一次交清保險費購買個人轉(zhuǎn)換養(yǎng)老年金保險。個人轉(zhuǎn)換養(yǎng)老年金保險的領(lǐng)取金額和方式按照購買當(dāng)時本公司提供的年金領(lǐng)取標(biāo)準確定。對養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換的部分本公司不再承擔(dān)本保險的保險責(zé)任。申請轉(zhuǎn)換的現(xiàn)金價值及終了紅利之和不得低于轉(zhuǎn)換當(dāng)時本公司規(guī)定的最低限額。

釋義：60周歲后可轉(zhuǎn)換養(yǎng)老年金，充分滿足客戶對養(yǎng)老金方面的需求，實現(xiàn)了客戶“活著也能拿到錢”的愿望，合理完善了終身壽險的功能，降低了營銷隊伍的展業(yè)難度?？赊D(zhuǎn)換部分=（基本保額+累積紅利保額）現(xiàn)金價值+終了紅利養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換巧三.您的權(quán)利和義務(wù)8.保單貸款在合同有效期內(nèi)，經(jīng)被保險人、受益人書面同意，您可憑保險單向本公司提出保單貸款申請，經(jīng)本公司審核同意后您可辦理保單貸款。每次貸款期限不得超過六個月，貸款額度和貸款利率根據(jù)您與我們的約定執(zhí)行。貸款利息根據(jù)貸款額度和貸款利率按年復(fù)利計算，并應(yīng)在貸款到期時與本金一并歸還，逾期不還者，貸款本息與其他各項欠款達到保險單的現(xiàn)金價值時，合同終止。釋義：※選擇一次交清，猶豫期過后即可進行保單貸款；期交方式，交足兩年以上保險費且保單生效兩年后方可進行保單貸款。該產(chǎn)品貸款限額最高為保單現(xiàn)金價值的70%?！鶎τ诟叨丝蛻?，保單貸款是其重點需求之一；該功能使得高端客戶的資金周轉(zhuǎn)非常靈活，有利于營銷隊伍對高端客戶進行產(chǎn)品促成。保單貸款資金活風(fēng)險提示祥瑞一生終身壽險（分紅型）為分紅保險，其紅利分配是不確定的。本產(chǎn)品采用增額紅利方式進行分紅。年度分紅以增加保險金額的方式進行分配。終了紅利在合同生效一年后，因被保險人身故或身體全殘、投保人解除保險合同、發(fā)生責(zé)任免除事項、轉(zhuǎn)換條款、養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換、合同效力中止期滿未達成復(fù)效協(xié)議等情形導(dǎo)致的合同終止時給付。附加險——附加祥瑞提前給付重大疾病保險交費期間：5年、10年、20年、30年交(可選責(zé)任無此項)被保險人年齡：不含可選責(zé)任：出生滿30天-53周歲含可選責(zé)任：出生滿30天-46周歲保險期間：被保險人終身（同主險）基本保險責(zé)任：重疾保險金：投保一年內(nèi)因非意外導(dǎo)致重疾，實際交納的附加險保險費的1.1倍，附加險終止，主險繼續(xù)有效；因意外導(dǎo)致重疾或投保一年后患重疾，按主險基本保險金額給付，主附險同時終止。身故或全殘保險金：18周歲保單生效對應(yīng)日前返還附加險保費。保費豁免:投保人意外身故或全殘豁免附加險保費?？蛇x責(zé)任：癌癥特別關(guān)愛金：投保一年后，患癌癥的，在給付重疾保險金的基礎(chǔ)上，額外給付基本保額的50%作為癌癥特別關(guān)愛金。

條款解析——產(chǎn)品要素附加祥瑞提前給付重大疾病保險條款（摘要）二.我們提供的保障

1.保險金額

2.保險期間

3.保險責(zé)任

4.責(zé)任免除條款解析三.您的權(quán)利和義務(wù)

1.保險費的交納

2.減保

3.養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換

4.保險費率的調(diào)整一.您與我們的合同

1.投保范圍

2.合同效力一.您與我們的合同1.投保范圍合同的投保人、被保險人與主險合同相同。釋義：※上述“投保人、被保險人與主險合同相同”主要指投保人、被保險人的投保條件與主險相同，不包含被保險人年齡?！槐ｋU人年齡（以組合形式投保須與附加險一致）：不含可選責(zé)任5年交，出生滿30天——53周歲10年交，出生滿30天——48周歲20年交，出生滿30天——40周歲30年交，出生滿30天——34周歲含可選責(zé)任5年交，出生滿30天——46周歲10年交，出生滿30天——41周歲20年交，出生滿30天——34周歲一.您與我們的合同2.合同效力主險合同中的續(xù)期保險費的交納、寬限期、合同效力中止、合同效力恢復(fù)、保單貸款、保險事故通知、保險金的給付、欠交保險費及未還款項的扣除、明確說明與如實告知、本公司合同解除權(quán)的限制、年齡確定與錯誤處理、聯(lián)系方式變更、失蹤處理、爭議處理事項以及釋義適用于附加險合同。附加險合同內(nèi)容與主險合同相抵觸的，以附加險合同為準。主險合同無效，附加險合同亦無效。主險合同中止，附加險合同中止。主險合同終止，附加險合同終止。主險合同因責(zé)任免除條款所列事項而終止的，本公司退還附加險合同的現(xiàn)金價值。主險合同因保單轉(zhuǎn)換條款而終止的，本公司退還附加險合同的現(xiàn)金價值。二.我們提供的保障1.保險金額合同保險金額為主險合同的基本保險金額。為未成年子女投保的，因被保險人身故給付的保險金總和不得超過國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的限額，身故給付的保險金額總和約定也不得超過前述限額。2.保險期間合同的保險期間與主險合同相同，且須與主險合同同時投保。釋義：該附加險保險期間為終身。釋義：“祥瑞一生終身保障計劃”為共用保額，故附加險基本保額為主險基本保額。二.我們提供的保障3.保險責(zé)任合同保險責(zé)任分為基本責(zé)任和可選責(zé)任。3.1.基本責(zé)任⑴重大疾病保險金

①被保險人于本合同生效（或合同效力恢復(fù)）之日起一年內(nèi)，由本公司認可醫(yī)院的專科醫(yī)生確診初次發(fā)生本合同所指的重大疾病，本公司給付重大疾病保險金，其金額為本保險實際交納的保險費的1.1倍，附加險合同終止，主險合同繼續(xù)有效。釋義：※擁有35種（類）重疾保障，范圍較廣，具有較強的市場競爭力?！壳埃O(jiān)管機構(gòu)未對未成年人投保非死亡給付類產(chǎn)品的保險金規(guī)定限額，因此該附加險無18周歲前后的責(zé)任區(qū)分。35種重疾范圍廣二.我們提供的保障②被保險人于本合同生效（或合同效力恢復(fù)）之日起一年后，由本公司認可醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診初次發(fā)生合同所指的重大疾病，本公司按主險合同的基本保險金額給付重大疾病保險金，附加險合同與主險合同同時終止；主險合同的基本保險金額和基本保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值減少為零，本公司給付主險合同累積紅利保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值及有可能分配的其他終了紅利。如被保險人于本合同生效后因意外傷害由本公司認可醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診初次發(fā)生本合同所指的重大疾病，則不受上述一年的限制，本公司按主險合同的基本保險金額給付重大疾病保險金，附加險合同與主險合同同時終止；主險合同的基本保險金額和基本保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值減少為零，本公司給付主險合同累積紅利保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值及有可能分配的其他終了紅利。釋義：※重大疾病保險金責(zé)任簡述：一年內(nèi)因非意外導(dǎo)致重疾，給付實際交納的附加險保險費的1.1倍，附加險終止，主險繼續(xù)有效；因意外導(dǎo)致重疾或一年后患重疾：按主險基本保險金額給付，主附險同時終止，同時給付主險累積紅利保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值及終了紅利?！锤郊与U責(zé)任給付時，給付的是主險基本保額，此時主險合同終止，且附加險不具有分紅功能，因此主險的累積紅利保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值及終了紅利須同時進行給付。二.我們提供的保障⑵身故或身體全殘保險金被保險人身故或身體全殘，且身故或身體全殘時被保險人處于18周歲保單生效對應(yīng)日之前（不含18周歲保單生效對應(yīng)日），本公司按本保險實際交納的保險費給付身故或身體全殘保險金，合同終止。如被保險人發(fā)生保險事故，同時符合上述第（1）②條重大疾病保險金和主險合同、附加險合同項下身故或身體全殘保險金給付條件的，本公司給付重大疾病保險金，或給付主險合同、附加險合同項下身故或身故全殘保險金之和。在給付以上任意一項后，附加險合同和主險合同同時終止。釋義：※主險（18周歲前主附險）的身故或身體全殘保險金及附加險的重大疾病保險金（一年后），只給付其中一項；在給付其中任意一項后，主險及附加險同時終止?！P(guān)于18周歲前的身故或身體全殘責(zé)任，因主險部分給付保險費，故附加險同樣給付保險費。二.我們提供的保障⑶投保人意外傷害身故或意外傷害身體全殘豁免保險費除另有約定外，投保人因意外傷害身故或因意外傷害身體全殘，且投保人身故或身體全殘時年齡介于18周歲至60周歲之間，可免交自投保人身故或被確定身體全殘之日起的續(xù)期保險費，合同繼續(xù)有效?；砻獗ｋU費的，本公司視同自投保人身故或被確定身體全殘之日起的續(xù)期保險費已交納。投保人在保險期間內(nèi)變更的，本公司不予豁免保險費。釋義：如以組合形式投保的，投保人因意外傷害導(dǎo)致身故或身體全殘，則主險、附加險續(xù)期保費均進行豁免。二.我們提供的保障3.2可選責(zé)任可選責(zé)任由您和本公司在投保時約定，但須符合本公司當(dāng)時的投保規(guī)定。可選責(zé)任約定后不得在合同有效期內(nèi)變更。癌癥特別關(guān)愛保險金被保險人于合同生效（或合同效力恢復(fù)）之日起一年后，由本公司認可醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診初次發(fā)生合同所指的重大疾病中的惡性腫瘤的，本公司除按前款規(guī)定給付重大疾病保險金外，還將按主險合同基本保險金額的50%給付癌癥特別關(guān)愛保險金。釋義：※以“基本保額的1.5倍”與其他重疾險共同計入被保險人重疾危險保額累計?！蛇x責(zé)任，彰顯關(guān)愛。該責(zé)任充分體現(xiàn)出對發(fā)病率較高的惡性腫瘤的保障有所加強，具有較強的市場競爭力，有利于營銷隊伍在作業(yè)中進行促成。防癌保障關(guān)愛多二.我們提供的保障4.責(zé)任免除4.1重大疾病保險責(zé)任免除被保險人因下列情形之一，發(fā)生合同所指的重大疾病的，本公司不承擔(dān)保險責(zé)任：⑴.投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；⑵.被保險人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強制措施；⑶.被保險人主動吸食或注射毒品；⑷.被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車；⑸.戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；⑹.核爆炸、核輻射或核污染；⑺.遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常；⑻.被保險人感染艾滋病病毒或患艾滋病(因職業(yè)行為感染艾滋病病毒或患艾滋病除外)。二.我們提供的保障4.2身故或身體全殘保險責(zé)任免除被保險人因下列情形之一身故或身體全殘的，本公司不承擔(dān)保險責(zé)任：⑴.投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；⑵.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強制措施；⑶.自合同成立或合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)自殺，但自殺時為無民事行為能力人的除外；⑷.主動吸食或注射毒品；⑸.酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車；⑹.戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；⑺.核爆炸、核輻射或核污染。發(fā)生上述第1項情形導(dǎo)致被保險人身故的，合同終止，本公司向身故保險金受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險人身故的，合同終止，本公司向您退還保險單的現(xiàn)金價值。投保人因其發(fā)生上述第2-7項情形或被保險人對投保人的故意殺害、故意傷害導(dǎo)致投保人身故或身體全殘的，本公司不予豁免保險費。三.您的權(quán)利和義務(wù)1.保險費的交納除另有約定外，合同的交費方式和交費期間須與主險合同一致，且須與主險合同同時交納保險費。

2.減保在合同有效期內(nèi)，主險合同減保，合同應(yīng)同時減保，減保比例與主險合同相同。本公司退還減少部分對應(yīng)的現(xiàn)金價值。減保后的保險費按下列公式計算：減保后的保險費=本次減保前的保險費×(1－減保比例)本公司按減保后的保險金額承擔(dān)保險責(zé)任。合同不能單獨辦理減保。三.您的權(quán)利和義務(wù)3.養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換主險合同辦理養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換的，本保險應(yīng)同時辦理養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換，本公司按主險合同保險單的現(xiàn)金價值辦理養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換的比例將合同保險單的現(xiàn)金價值作為一次交清保險費為您辦理養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換。辦理養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換的部分公司不再承擔(dān)本保險的保險責(zé)任。合同不能單獨辦理養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換。釋義：客戶辦理養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換時，主險、附加險同時進行養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換。三.您的權(quán)利和義務(wù)4.保險費率的調(diào)整當(dāng)我們厘定費率時采用的預(yù)定重大疾病發(fā)生率與實際情況發(fā)生偏離，足以影響保險費率水平的，我們將合理調(diào)整保險費率。本保險的費率調(diào)整針對所有被保險人或同一投保年齡的所有被保險人。在我們對保險費率的調(diào)整經(jīng)過國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的備案后，請您按調(diào)整后的保險費率支付續(xù)期保險費，保險費率調(diào)整前您已支付的保險費不受影響。我們調(diào)整保險費率的，將及時通知您。您不接受保險費率調(diào)整的，可按合同約定申請解除合同。目錄產(chǎn)品功能與條款解析產(chǎn)品推廣工具介紹投核保規(guī)則推廣背景與產(chǎn)品原理投核保規(guī)則——祥瑞一生新契約業(yè)務(wù)管理規(guī)定1、險種代碼：代碼006790002、投保人范圍：與被保險人有保險利益的人；須填寫投保書中涉及投保人的全部告知項目；從事五類（含）以上職業(yè)或核保人員認為其意外身故或高殘風(fēng)險較高時，須附“本公司不承擔(dān)保險條款中豁免保險費的保險責(zé)任”的特約。核保業(yè)務(wù)管理規(guī)定★

核保規(guī)則1、最低保額：單張最低保額1萬元。2、危險保額累計：責(zé)任類型為壽險；以“基本保額的單倍”計入被保險人壽險危險保額累計。3、未成年人投保：本險種以“0”計入“未成年人死亡風(fēng)險保額”累計。4、健康/職業(yè)加費：有健康加費，無職業(yè)加費。三者只可選其一長期附加險附加09終身重大疾病保險（740）附加祥瑞提前給付重大疾病保險（不含可選責(zé)任）（7791）附加祥瑞提前給付重大疾病保險（含可選責(zé)任）（7792）同一保單下7791、7792保險金額須與主險基本保額一致。附加09終身重大疾病保險（740）附加祥瑞提前給付重大疾病保險（不含可選責(zé)任）（7791）附加祥瑞提前給付重大疾病保險（含可選責(zé)任）（7792）★祥瑞一生附加險規(guī)則同一主險所附《附加09終身重大疾病保險（740）》保額不得超過主險基本保險金額。投核保規(guī)則——祥瑞一生★財務(wù)核保要求投保人年交保費及被保險人累計最高保額須符合《核保業(yè)務(wù)管理手冊》(2010版）相關(guān)要求。核保業(yè)務(wù)管理規(guī)定所附短期附加險的累計保額不得超過主險基本保額。短期附加險附加住院費用A款醫(yī)療保險(726)附加住院費用B款醫(yī)療保險(727)住院費用醫(yī)療保險（2007（717）住院補貼醫(yī)療保險（2007（718）附加個人意外傷害保險(362)附加意外傷害醫(yī)療保險(2641)所附短期附加險累計不得超過3個。所附717、726、727時只能選擇其中一個險種，同一產(chǎn)品在我司投保的累計保額不得超過5萬。同一主險只有附加362時方可附加2641，且362與2641的保額最低比例為2:1。附加住院費用A款醫(yī)療保險(726)附加住院費用B款醫(yī)療保險(727)住院費用醫(yī)療保險（2007）（717）附加個人意外傷害保險(362)附加意外傷害醫(yī)療保險(2641)住院補貼醫(yī)療保險（2007（718）所附718累計不得超過5份。投核保規(guī)則——祥瑞一生核保業(yè)務(wù)管理規(guī)定投核保規(guī)則——祥瑞一生核保業(yè)務(wù)管理規(guī)定★

體檢標(biāo)準：同壽險體檢標(biāo)準★

生存調(diào)查標(biāo)準：同壽險生調(diào)標(biāo)準核保業(yè)務(wù)管理規(guī)定投核保規(guī)則——祥瑞一生★

臨時分保標(biāo)準：超額：評點≤100，累計壽險危險保額>450萬（特殊人群>300萬）；超點：評點>100，累計壽險危險保額>50萬核保業(yè)務(wù)管理規(guī)定投核保規(guī)則——祥瑞一生★

保全核保規(guī)定：717、718、726、727、362、2641可以通過保全新增或加保；740、7791、7792不可以通過保全新增或加保；附加險核保規(guī)則同新契約核保規(guī)則。投核保規(guī)則——附加祥瑞新契約業(yè)務(wù)管理規(guī)定1、險種代碼：不含可選責(zé)任：00779100；含可選責(zé)任：007792002、投保人范圍：與被保險人有保險利益的人；須填寫投保書中涉及投保人的全部告知項目；從事五類（含）以上職業(yè)或核保人員認為其意外身故或高殘風(fēng)險較高時，須附“本公司不承擔(dān)保險條款中豁免保險費的保險責(zé)任”的特約。核保業(yè)務(wù)管理規(guī)定★

核保規(guī)則1、最低保額：單張最低保額1萬元。2、危險保額累計：（1）本險種責(zé)任類型為重疾險（2）本保險不含可選責(zé)任時，險種代碼為7791，以“基本保額的單倍”計入被保險人重疾危險保額累計（3）本保險含可選責(zé)任時，險種代碼為7792，以“基本保額的1.5倍”計入被保險人重疾危險保額累計。3、未成年人投保：本險種以“0”計入“未成年人死亡風(fēng)險保額”累計。4、健康/職業(yè)加費 ：有健康加費，無職業(yè)加費?！镓攧?wù)核保要求投保人年交保費及被保險人累計最高保額須符合《核保業(yè)務(wù)管理手冊》（2010版）相關(guān)要求。投核保規(guī)則——附加祥瑞核保業(yè)務(wù)管理規(guī)定★

可附加險種：暫只可附加于《祥瑞一生終身壽險（分紅型）》（679）?！镏鞲诫U搭配要求：同一保單下本附加險基本保額與主險保額一致。投核保規(guī)則——附加祥瑞核保業(yè)務(wù)管理規(guī)定★

體檢標(biāo)準：同重疾險體檢標(biāo)準★

生存調(diào)查標(biāo)準：同重疾險生調(diào)標(biāo)準核保業(yè)務(wù)管理規(guī)定投核保規(guī)則——附加祥瑞★

臨時分保標(biāo)準：超額：評點≤100，被保險人累計重疾危險保額>120萬；超點：評點>100，被保險人累計重疾危險保額>15萬。核保業(yè)務(wù)管理規(guī)定投核保規(guī)則——附加祥瑞★

保全核保規(guī)定：不可以通過保全新增或加保。投核保規(guī)則——優(yōu)質(zhì)客戶優(yōu)質(zhì)客戶壽險、重疾險核保規(guī)則:對于優(yōu)質(zhì)老客戶、一線城市白領(lǐng)人群、高端客戶(具體標(biāo)準參見新保核[2011]24號)可以認定為優(yōu)質(zhì)客戶，作為被保險人，其投保壽險、重疾險的體檢、生調(diào)標(biāo)準按以下規(guī)定執(zhí)行：達到優(yōu)質(zhì)客戶認定標(biāo)準的被保險人，在投保時自動核保系統(tǒng)按普通客戶核保規(guī)則進行控制，如銷售人員認為客戶符合優(yōu)質(zhì)客戶認定標(biāo)準，可以要求客戶填寫“投保人補充告知書”。經(jīng)核保人員確認，對被保險人符合優(yōu)質(zhì)客戶認定標(biāo)準的，可以不分機構(gòu)，統(tǒng)一執(zhí)行以上標(biāo)準。特別提示：以上業(yè)管規(guī)定尚未最終確定，最終規(guī)則以公司發(fā)文為準。目錄產(chǎn)品功能與條款解析產(chǎn)品推廣工具介紹投核保規(guī)則推廣背景與產(chǎn)品原理整體包裝以產(chǎn)品名稱為基礎(chǔ)，突出中華文化特色，預(yù)示吉祥如意的好兆頭。產(chǎn)品Icon：印模代表承諾；“祥瑞一生”產(chǎn)品Icon借此概念體現(xiàn)產(chǎn)品給客戶一生不變的承諾和保障。產(chǎn)品包裝思路富裕客戶工具概覽海報掛旗易拉寶精裝計劃書簡裝建議書單頁接觸促成產(chǎn)品專刊組合費率表大眾客戶高端客戶溝通行銷輔助職場布置新型工具產(chǎn)品說明書A

P

P互

動

體

驗

工

具

共為祥瑞一生開發(fā)制作海報2款、掛旗1款、宣傳單頁2款、簡裝建議書（二折頁）1款、精裝計劃書1款、組合費率表2款、產(chǎn)品專刊1期、APP1款；

共11款不同類型的推廣包裝工具主形象1創(chuàng)意闡述：整體畫面以紅色為背景，水印文字增添文化底蘊；運用金璽、圣旨等元素，象征一諾千金、不變承諾；配以代表福瑞的祥云，共同呼應(yīng)主題。祥瑞相伴信守一生正面背面主形象2創(chuàng)意闡述：“祥瑞一生”產(chǎn)品版主視覺使用三葉草形象，三葉草象征幸福和愛。每個葉片展示產(chǎn)品不同的保障利益：身價、養(yǎng)老、健康，體現(xiàn)出“祥瑞一生”帶來的全面關(guān)愛。整體畫面清新淡雅的色調(diào)，試圖給人以輕松愉悅的感受。附加產(chǎn)品四大功能特色。工具設(shè)計思路以主形象1為基礎(chǔ)，多款工具保持一致，讓客戶感受到莊重與承諾。運用漫畫形式，設(shè)計卡通人物形象，以更加輕松、親和的方式向客戶展示產(chǎn)品綜合利益。以銷售流程為主線，包含了理念、介紹、講解、促成等環(huán)節(jié)，讓銷售過程循序漸進、水到渠成。特別添加二維碼，可通過智能終端訪問公司產(chǎn)品頁面，了解更多信息；加強產(chǎn)品宣傳合規(guī)性。APP互動體驗工具App互動體驗工具精裝計劃書——理念篇

理念介紹講解促成從家庭責(zé)任、健康保障和養(yǎng)老規(guī)劃分別進行引導(dǎo)精裝計劃書——產(chǎn)品篇

理念介紹講解促成包含主、附險產(chǎn)品的核心利益精裝計劃書——案例篇

理念介紹講解促成30歲男性為例，并演示詳細保單利益精裝計劃書——公司篇

理念介紹講解促成包含保額分紅制度優(yōu)勢與公司介紹內(nèi)容精品資料網(wǎng)（）成立于2004年，專注于企業(yè)管理培訓(xùn)。提供60萬企業(yè)管理資料下載，詳情查看：/map.htm提供5萬集管理視頻課程下載，詳情查看：/zz/提供2萬GB高清管理視頻課程硬盤拷貝，詳情查看：/shop/2萬GB高清管理視頻課程目錄下載：/12000GB.rar高清課程可提供免費體驗，如有需要請于我們聯(lián)系。咨詢電話班手機站網(wǎng)址：在線文檔：

年度工作總結(jié)匯報ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究01信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究——兩項導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀一般特點發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠治業(yè)誠即真誠、誠實，信即守承諾、講信用，講誠信就是要守諾、踐約、無欺。如果有人要問英國人在法學(xué)領(lǐng)域取得的最偉大、最獨特的成就是什么，那就是歷經(jīng)數(shù)百年發(fā)展起來的信托理念…這不是因為信托體現(xiàn)了基本的道德原則，而是因為它的靈活性，它是一種具有極大彈性和普遍性的制度?！▽W(xué)家梅特蘭信托的應(yīng)用范圍可與人類的想像力相媲美?！绹磐蟹?quán)威斯科特信托的一般理解貫通貨幣市場、資本市場和產(chǎn)業(yè)投資的獨特優(yōu)勢最好的非IPO投資銀行業(yè)務(wù)平臺信托制度框架下突出的財產(chǎn)管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》（2002.6）——信托投資公司的經(jīng)營管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（2002.7）——信托主體業(yè)務(wù)的規(guī)范分類監(jiān)管辦法即將出臺，諸多單項條例即將出臺——信托證券專用帳戶、信托公司及業(yè)務(wù)信息披露、房地產(chǎn)信托、信托公司治理指引、內(nèi)控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調(diào)規(guī)劃，統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強發(fā)展現(xiàn)狀目前重新登記后的信托公司共59家，截至6月底，信托從業(yè)人員4600人近三年來，集合資金信托計劃1053個，大部分獲得了成功，信托公司接受管理的信托財產(chǎn)總額已近2000億元人民幣。84%的信托財產(chǎn)為資金信托，財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)開始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢?！y監(jiān)會非銀部主任高傳捷，中國長沙信托論壇(2004.10）一般特點由單一信托到集合信托由資金信托向財產(chǎn)信托過渡運用范圍由單一領(lǐng)域到多領(lǐng)域運用工具由單一向多種工具相結(jié)合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會計信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究兩項導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新信托內(nèi)部信用增級信托制度框架下的所有權(quán)解析內(nèi)部信用增級外部信用增級由第三方提供信用擔(dān)保，提供者包括政府、專業(yè)保險公司、金融機構(gòu)、大型企業(yè)的財務(wù)公司等，增級工具主要有：政府承諾函、保險、企業(yè)擔(dān)保、現(xiàn)金抵押帳戶和信用證等。信托內(nèi)部信用增級利用基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的部分現(xiàn)金流來實現(xiàn),可避免利用外部信用增級工具較容易受信用增級提供者信用等級下降風(fēng)險的影響的風(fēng)險。增級工具主要有：構(gòu)建優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)、利差帳戶和超額抵押等。優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)就是根據(jù)一定的原則和需求，將信托或資產(chǎn)支撐的證券產(chǎn)品的收益權(quán)分為不同信用品質(zhì)的檔級，不同檔級的受益權(quán)承擔(dān)風(fēng)險、享有利益及利益分配或退出的順序有區(qū)別。內(nèi)部信用增級——構(gòu)建優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)遵照風(fēng)險和收益相匹配的原則，通過組合策略，向選