理財(cái)規(guī)劃師之三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師題庫(kù)練習(xí)備考B卷附答案

理財(cái)規(guī)劃師之三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師題庫(kù)練習(xí)備考B卷附答案

單選題（共50題）1、不動(dòng)產(chǎn)抵押公司債屬于()。A.無擔(dān)保證券B.抵押證券C.擔(dān)保證券D.質(zhì)押債券【答案】B2、張某（男）與王某（女）結(jié)婚6年，因張某長(zhǎng)期駐外，后與蔣某（女）同居，生一女，關(guān)于他們之間的關(guān)系，下列說法正確的是()。A.張某與蔣某屬于非法同居B.張某與蔣某是事實(shí)婚姻關(guān)系C.這個(gè)孩子與王某是擬制血親的關(guān)系D.張某與蔣某同居期間的財(cái)產(chǎn)按照家庭共有財(cái)產(chǎn)劃分【答案】A3、下列關(guān)于個(gè)人住房商業(yè)貸款抵押貸款方式的說法，正確的是()。A.若購(gòu)房者不能按照期限還本付息，銀行不可將房屋出售，要經(jīng)購(gòu)房者的同意B.貸款銀行向貸款者提供大部分購(gòu)房款項(xiàng)，購(gòu)房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息，而在未還清本息之前，用其購(gòu)房契約向銀行作抵押C.作為個(gè)人住房貸款的抵押物首先是用抵押人依法取得的國(guó)有土地使用權(quán)及貸款銀行認(rèn)可的其他符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)D.作為個(gè)人住房貸款的抵押物只可以是抵押人所擁有的房屋【答案】B4、關(guān)于股票的上市、注冊(cè)地說法不正確的是()。A.B股，即人民幣特種股票，是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票。它的早期投資人為境外投資者及港澳臺(tái)投資者。其中，上海證券交易所以美元結(jié)算，而深圳證券交易所以港幣結(jié)算。自2001年6月1日以后，滬深B股市場(chǎng)已經(jīng)向境內(nèi)投資者開放B.H股，在國(guó)外注冊(cè)，在香港上市的外資股C.N股，在內(nèi)地注冊(cè)，在紐約上市的外資股D.S股，在內(nèi)地注冊(cè)，在新加坡上市的外資股【答案】B5、李女士打算進(jìn)行外匯投資，她了解到我國(guó)實(shí)盤外匯柜臺(tái)的交易時(shí)間為()。A.上午8：30～下午4：30B.上午8：15～下午4：30C.上午9：00～下午4：00D.上午9：00～下午4：30【答案】B6、周先生如果買房，希望采用等額本息還款法，則周先生要在貸款期限內(nèi)每月以相等的還款額足額償還貸款的()。A.本金B(yǎng).利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】C7、助理理財(cái)規(guī)劃師建議客戶在進(jìn)行教育規(guī)劃時(shí)應(yīng)采取穩(wěn)健投資策略，原因是()。A.規(guī)劃時(shí)間較短B.規(guī)劃資金不確定C.資金用途特殊D.投資方向不確定【答案】C8、下列選項(xiàng)中，屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)的是（）A.一方婚前購(gòu)買的房屋B.一方婚前存款婚后產(chǎn)生的利息C.婚后夫妻雙方的工資D.轉(zhuǎn)業(yè)軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)【答案】C9、對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)?，我?guó)采用()方式。A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紹.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞紺.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞紻.比例責(zé)任和限額責(zé)任分?jǐn)偡绞健敬鸢浮緼10、4月份，張先生的稅后收入為5000元，花銷支出3000元，則張先生的結(jié)余比率為()。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】B11、以下經(jīng)濟(jì)指標(biāo)中，通常被稱為微觀GDP的是()。A.工業(yè)總產(chǎn)值B.工業(yè)品出廠價(jià)格指數(shù)C.工業(yè)增加值D.工業(yè)生產(chǎn)指數(shù)【答案】C12、下列關(guān)于等額本息還款法、等額本金還款法兩種還款方式的說法，錯(cuò)誤的是()。A.兩種還款方式相比，在全期還款的條件下，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”B.對(duì)于高薪者或收入多元化的客戶，采用“等額本金還款法”C.如果客戶現(xiàn)在的資金較為雄厚，又不打算提前還款，建議采用“等額本息還款法”還貸D.如果客戶是一位公務(wù)員或者是一位工作四平八穩(wěn)的上班族，建議選擇“等額本息還款法”【答案】C13、直接投資與間接投資同屬于投資者對(duì)預(yù)期能帶來收益的資產(chǎn)的購(gòu)買行為，但二者有著實(shí)質(zhì)性的區(qū)別，主要體現(xiàn)在()。A.投資者是否參與投資項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)管理B.投資者是否長(zhǎng)期持有有價(jià)證券C.投資者是否獲取固定收益D.投資者持有的是項(xiàng)目標(biāo)的的股權(quán)還是物權(quán)【答案】A14、關(guān)于信托受益人的說法中錯(cuò)誤的是()。A.受益人可以是委托人自己B.一個(gè)信托的受益人只能是一個(gè)人C.受益人由委托人指定D.信托成立后，委托人不再享有信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)【答案】B15、從事井下、高溫、高空、特別繁重體力勞動(dòng)或其他有害身體健康工作的，法定退休年齡為男年滿_____周歲，女年滿_______周歲。()A.45;45B.50;45C.55;45D.55;【答案】C16、保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更包括保費(fèi)的變更及其他內(nèi)容的變更，主要是保費(fèi)的變更。下列哪項(xiàng)不屬于法定須予變更的情況？()A.據(jù)以確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況發(fā)生變化，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度明顯減少，或是保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值明顯減少的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)降低保險(xiǎn)費(fèi)，并按日計(jì)算退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)B.保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人按照合同約定應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同C.保險(xiǎn)價(jià)值因市場(chǎng)價(jià)格上漲，投保人可提出按照或者不按照保險(xiǎn)價(jià)值的增加比例增加保險(xiǎn)金額D.投保人、被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的安全應(yīng)盡責(zé)任的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同【答案】C17、保險(xiǎn)的特性不包括()。A.經(jīng)濟(jì)性B.契約性C.互助性D.補(bǔ)償性【答案】D18、劉先生第二個(gè)月所還的利息約為()元。A.3690B.3790C.3968D.7857【答案】C19、國(guó)際信用包括以賒銷商品形式提供的國(guó)際商業(yè)信用；以銀行借貸形式提供的銀行信用和()。A.國(guó)際組織提供的信用B.政府間提供的相互信用C.地下錢莊提供的信用D.慈善機(jī)構(gòu)提供的信用【答案】B20、張女士申請(qǐng)了公積金貸款購(gòu)買一套住房，她能夠申請(qǐng)的最長(zhǎng)期限為()年。A.15B.20C.25D.30【答案】D21、關(guān)于人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)，下列說法不正確的是()。A.人身保險(xiǎn)合同特別是人壽保險(xiǎn)合同一般是長(zhǎng)期合同，保險(xiǎn)期限可為入的一生B.人身保險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)因素是利息率，它直接影響人身保險(xiǎn)的成本C.人身保險(xiǎn)金額的確定與給付的特殊性是由人的生命和身體無法用貨幣衡量這一特殊性決定的D.除提供一般的保險(xiǎn)保障外，多數(shù)人身保險(xiǎn)還具有儲(chǔ)蓄性，尤其是壽險(xiǎn)保單中的終身死亡保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)【答案】B22、理財(cái)規(guī)劃師在與客戶會(huì)談之前應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備所需的介紹性資料，這些資料不包括()。A.所在機(jī)構(gòu)的宣傳和介紹材料B.所在機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件C.理財(cái)規(guī)劃師個(gè)人身份證明材料D.理財(cái)規(guī)劃師理財(cái)方案樣本【答案】C23、不屬于影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素的是()。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具B.退休基金的投資收益率C.通貨膨脹率D.婚姻狀況【答案】D24、復(fù)牌時(shí)對(duì)已接受的申報(bào)實(shí)行集合競(jìng)價(jià)，只揭示集合競(jìng)價(jià)()。A.參考價(jià)格B.成交價(jià)格C.未匹配量D.匹配量【答案】B25、耐用消費(fèi)品是指單價(jià)在()元以上，正常使用壽命在兩年以上的家庭耐用商品。A.1000B.2000C.3000D.4000【答案】B26、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的首要目的是()。A.個(gè)人價(jià)值最大化B.個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理C.個(gè)人收入最大化D.個(gè)人財(cái)務(wù)危機(jī)減少到零【答案】B27、祖孫間產(chǎn)生撫養(yǎng)關(guān)系需要具備的條件不包括()。A.父母已經(jīng)死亡或父母無力撫養(yǎng)B.孫子女、外孫子女從小跟隨祖父母、外祖父母生活C.孫子女、外孫子女未成年需要撫養(yǎng)D.祖父母、外祖父母有負(fù)擔(dān)能力【答案】B28、關(guān)于發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義，下列說法不正確的是()。A.有利于完善社會(huì)保障體系B.有利于促進(jìn)社會(huì)公平和效率C.有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變D.有利于優(yōu)化金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)【答案】B29、接上題，陳先生需要在退休時(shí)積累的退休基金應(yīng)為()元。A.4202823.60B.5363985.60C.3316543.20D.2860880.40【答案】C30、國(guó)家稅務(wù)主管機(jī)關(guān)的權(quán)利不包括()。A.依法進(jìn)行征稅B.進(jìn)行稅務(wù)檢查C.進(jìn)行處罰D.輔導(dǎo)稅法【答案】D31、下列不是以保險(xiǎn)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類的是()。A.商業(yè)保險(xiǎn)B.社會(huì)保險(xiǎn)C.特定風(fēng)險(xiǎn)D.政策保險(xiǎn)【答案】C32、下列有關(guān)相互繼承的說法錯(cuò)誤的是()。A.夫妻之間有相互繼承的權(quán)利B.夫妻互為第一順序法定繼承人C.再婚的老年人無權(quán)要求繼承配偶的遺產(chǎn)D.互相繼承的財(cái)產(chǎn)為夫妻共同財(cái)產(chǎn)【答案】C33、保險(xiǎn)合同具有雙務(wù)合同的特征，這就意味著保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人()。A.都必須遵守最大誠(chéng)信B.相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)C.被保險(xiǎn)人的行為限定在保險(xiǎn)人規(guī)定的范圍內(nèi)D.并不必然履行給付義務(wù)【答案】B34、()股票與經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性很弱，這類股票多出現(xiàn)在高科技或新型商業(yè)模式等創(chuàng)造新需求的領(lǐng)域，股票的業(yè)績(jī)和股價(jià)的高增長(zhǎng)可以長(zhǎng)期保持。A.周期型B.防守型C.成長(zhǎng)型D.激進(jìn)型【答案】C35、如果最終何先生認(rèn)可了助理理財(cái)規(guī)劃師所做的教育規(guī)劃，接下來要選擇教育規(guī)劃工具，下列四項(xiàng)中，不屬于長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具的為()。A.教育儲(chǔ)蓄B.投資房地產(chǎn)C.教育保險(xiǎn)D.購(gòu)買共同基金【答案】B36、下列貨幣供給量的說法中錯(cuò)誤的是()。A.一個(gè)國(guó)家流通中的貨幣總額B.一個(gè)流量概念C.商業(yè)銀行的活期存款占貨幣供給量的絕大部分D.一般來說，貨幣是由中央銀行發(fā)行的【答案】B37、投保人不得對(duì)()投人身保險(xiǎn)。A.配偶B.養(yǎng)子女C.叔叔D.父母【答案】C38、王先生投保了某保險(xiǎn)公司的重大疾病險(xiǎn)，20年繳清。后來由于工作原因出國(guó)工作，王先生由于工作繁忙沒有來得及向保險(xiǎn)公司續(xù)繳保費(fèi)，請(qǐng)問王先生未按法定期限支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，合同效力中止。合同效力中止之后()年內(nèi)雙方未就恢復(fù)效力達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。A.1B.2C.3D.5【答案】B39、客戶選擇政府債券作為子女教育規(guī)劃的工具，其原因不包括()。A.安全性高B.流動(dòng)性強(qiáng)C.可以免稅D.不容易變現(xiàn)【答案】D40、林小姐由于急需資金還房貸，典當(dāng)了自己的鉆戒換取周轉(zhuǎn)資金。通過典當(dāng)周轉(zhuǎn)資金已成為一種短期融資方式，并由于其手續(xù)簡(jiǎn)便快捷而獲得一部分個(gè)人和家庭的認(rèn)可。根據(jù)案例回答12～16題。.A.40%B.50%C.60%D.70%【答案】B41、印花稅的應(yīng)納稅憑證不包括()。A.經(jīng)濟(jì)合同B.營(yíng)業(yè)賬簿C.產(chǎn)品保修書D.權(quán)利、許可證照【答案】C42、張某非常重男輕女，去世前寫了一份遺囑，將所有的財(cái)產(chǎn)留給兒子。張某去世時(shí)，兒子14歲，女兒8歲。該遺囑的效力是()。A.部分無效B.全部無效C.有效D.效力待定【答案】A43、下列關(guān)于貸款期限的說法，不正確的是()。A.貸款期間的利率變動(dòng)按中國(guó)人民銀行的規(guī)定執(zhí)行B.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，遇法定利率調(diào)整，不調(diào)整貸款利率，繼續(xù)執(zhí)行合同利率C.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，遇法定利率調(diào)整，于下年1月1日開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率D.貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年1月1日開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率【答案】C44、關(guān)于零存整取，下列說法中錯(cuò)誤的是()。A.比較適合剛參加工作，需逐步積累每月結(jié)余的客戶B.存款金額由儲(chǔ)戶自定，每月需以固定金額存入C.若儲(chǔ)戶中途漏存，可在到期支取前補(bǔ)齊D.適應(yīng)面較廣，手續(xù)簡(jiǎn)便【答案】C45、為了避免不動(dòng)產(chǎn)業(yè)主因?qū)I(yè)知識(shí)不足而遭受經(jīng)濟(jì)損失，通常業(yè)主可以采用不動(dòng)產(chǎn)信托，下列關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)信托說法錯(cuò)誤的是()。A.提供信用保證，實(shí)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)的銷售B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)與收益權(quán)分離C.委托人對(duì)不動(dòng)產(chǎn)保有所有權(quán)D.不動(dòng)產(chǎn)信托中信托標(biāo)的物為不動(dòng)產(chǎn)【答案】C46、下列關(guān)于配股的說法不正確的一項(xiàng)是()。A.配股市上市公司發(fā)行新股的方式之一B.公司配股時(shí)，任何人都可以購(gòu)買C.配股繳款期過后，配股無法補(bǔ)辦，視同股東自動(dòng)放棄配股權(quán)利D.公司配股后，需要除權(quán)【答案】B47、根據(jù)國(guó)務(wù)院2005年頒布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》，個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)應(yīng)為()。A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的8%B.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠すべY總和的8%C.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的20%D.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠すべY總和的20%【答案】C48、小楊進(jìn)行連續(xù)4年的債券投資，分別獲得了6.5%、7%、6%、7.5%的收益率，而在這4年里，通貨膨脹率分別達(dá)到了3%、3%、2.5%、3.5%，則小楊債券投資的實(shí)際年平均收益率為()。A.3.64%B.3.75%C.6.75%D.6.16%【答案】B49、下列各項(xiàng)貸款中，貸款條件最苛刻的是()。A.一般業(yè)性助學(xué)貸款B.住房貸款C.汽車信貸D.留學(xué)貸款【答案】D50、舉辦企業(yè)年金制度是增強(qiáng)企業(yè)凝聚力和競(jìng)爭(zhēng)力的需要，其原因不包括()。A.吸納優(yōu)秀人才B.調(diào)動(dòng)企業(yè)員工的生產(chǎn)積極性C.增強(qiáng)企業(yè)與員工的凝聚力D.提高員工當(dāng)期消費(fèi)水平【答案】D多選題（共20題）1、下列屬于免征個(gè)人所得稅的項(xiàng)目是()。A.國(guó)家發(fā)行的金融債券利息B.保險(xiǎn)賠款C.單位發(fā)放的月餅D.企業(yè)為員工交的商業(yè)保險(xiǎn)E.軍人轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)【答案】AB2、關(guān)于個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，下列說法中正確的是()。A.以個(gè)人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的50%B.以個(gè)人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的60%，C.對(duì)貸款用途為醫(yī)療和留學(xué)的，期限最長(zhǎng)可為8年(含8年)D.貸款到期之前可申請(qǐng)展期【答案】BC3、以下措施能抑制通貨膨脹的有()。A.實(shí)施寬松的貨幣政策B.控制貨幣供應(yīng)量C.減少商品的有效供給D.控制社會(huì)總需求E.實(shí)施緊縮的貨幣政策【答案】BD4、下列屬于銀行金融機(jī)構(gòu)的是：A.中國(guó)進(jìn)出口銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.資產(chǎn)管理公司D.汽車金融公司E.交通銀行F.農(nóng)村信用聯(lián)合社【答案】AB5、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶提供理財(cái)服務(wù)的過程中，應(yīng)遵循一定的原則()。A.整體規(guī)劃B.提早規(guī)劃C.現(xiàn)金保障優(yōu)先D.追求收益優(yōu)于風(fēng)險(xiǎn)管理E.消費(fèi)、投資與收人相匹配【答案】ABCD6、擔(dān)保物權(quán)主要有()。A.抵押權(quán)B.質(zhì)權(quán)C.留置權(quán)D.用益物權(quán)E.典權(quán)【答案】ABCD7、常用的平均數(shù)指標(biāo)主要包括()。A.中位數(shù)B.眾數(shù)C.幾何平均數(shù)D.變異系數(shù)E.算術(shù)平均數(shù)【答案】ABC8、以下屬于上市公司臨時(shí)公告中“重大事件”公告內(nèi)容的是()。A.公司經(jīng)營(yíng)方針的重大變化B.發(fā)生重大虧損C.減資D.申請(qǐng)破產(chǎn)E.涉及公司的重大訴訟【答案】ABCD9、將理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分，可分為五個(gè)時(shí)期()。A.單身期B.家庭與事業(yè)形成期C.家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD10、概率的應(yīng)用方法主要包括()。A.古典概率B.先驗(yàn)概率方法C.統(tǒng)計(jì)概率方法D.主觀概率方法E.確定性概率【答案】ABCD11、在我國(guó)，企業(yè)收入的來源包括()。A.提供勞務(wù)B.營(yíng)業(yè)外收入C.對(duì)外投資的收益D.讓渡資產(chǎn)使用權(quán)E.銷售商品【答案】AD12、對(duì)于個(gè)人理財(cái)客戶來說，()通常是其需求的重點(diǎn)。A.投資管理B.現(xiàn)金管理C.風(fēng)險(xiǎn)保障D.享受服務(wù)E.信息共享【答案】ABC13、宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)控的主要目標(biāo)有()。A.充分就業(yè)B.物價(jià)穩(wěn)定C.經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)D.國(guó)際收支平衡E.無失業(yè)率【答案】ABCD14、經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個(gè)人所得稅的情況包括()。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得B.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的C.其他經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門批準(zhǔn)減稅的D.個(gè)人辦理