中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓練試卷A卷附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓練試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、國有獨資公司的法律性質是（）。A.股份公司B.股份有限公司C.無限公司D.有限責任公司【答案】D2、下列關于直接融資的表述，錯誤的是()。A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構、個人等貨幣資金投資者手中融人所需資金B(yǎng).直接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機構起“牽線搭橋”的作用D.直接融資沒有金融機構的參與【答案】D3、下列不屬于信息披露中應披露的信用風險狀況的是（）。A.信貸質量和收益的情況B.資產(chǎn)風險分類的程序和方法C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況D.因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風險【答案】D4、下列不屬于貨幣范圍是（）A.金銀B.發(fā)票C.活期存款D.有價證券【答案】B5、()是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。A.銀行匯票B.匯票C.本票D.中央銀行票據(jù)【答案】B6、巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息的披露頻率為（）。A.每半年B.每年C.每月D.每季度【答案】A7、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于()。A.資金業(yè)務B.代理業(yè)務C.存款業(yè)務D.結算業(yè)務【答案】A8、在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。A.正相關B.負相關C.無關D.不確定【答案】B9、國務院銀行監(jiān)督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構實行()監(jiān)督管理。A.并表B.直接C.間接D.全面【答案】A10、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.承兌人B.背書人C.保證人D.出票人【答案】D11、2005年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎、參考（）。A.美元和歐元進行調節(jié)、自由浮動的匯率制度B.美元進行調節(jié)、可調整的盯住匯率制C.歐元進行調節(jié)、可調整的盯住匯率制D.一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制度【答案】D12、1979年，我國第一家城市信用合作社在()成立。A.吉林一大連?B.河北一石家莊C.湖北一武漢?D.河南一駐馬店【答案】D13、在《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度【答案】D14、經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者()負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。A.其市一級派出機構B.其省一級派出機構C.銀行業(yè)協(xié)會D.銀行業(yè)金融機構【答案】B15、我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)（）。A.主體的不同B.客體的不同C.主觀要件的不同D.客觀要件的不同【答案】B16、下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是（）。A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求B.具體良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算C.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊D.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標合風險限額.但單獨的會計核算和內部線條控制體系尚未完善【答案】D17、以下關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法中，不正確的是()。A.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織B.凡是銀行業(yè)金融機構都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體D.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會【答案】B18、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險屬于()。A.法律風險B.操作風險C.合規(guī)風險D.違規(guī)風險【答案】C19、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。A.經(jīng)營和管理風險B.創(chuàng)新金融工具C.效益指標最優(yōu)化D.簡化業(yè)務流程【答案】A20、商業(yè)銀行每只封閉式公募理財產(chǎn)品、每只私募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過（）。A.100%B.120%C.140%D.200%【答案】D21、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。A.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】A22、被稱為狹義貨幣的是（）。A.基礎貨幣B.M0C.M1D.M2【答案】C23、影響匯率變動最重要的因素是（）。A.利率水平B.國際收支C.政府干預D.通貨膨脹【答案】B24、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率（）目標。A.4年B.3年C.2年D.1年【答案】B25、教育儲蓄的對象為在校小學()以上的學生。A.三年級(含三年級)?B.四年級(含四年級)C.五年級(含五年級)?D.六年級(含六年級)【答案】B26、下列關于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本分配的表述，錯誤的是（）。A.經(jīng)濟資本的分配應綜合考慮各管理維度的經(jīng)濟資本占用和風險回報B.進行經(jīng)濟資本分配的目標是使銀行各業(yè)務單元的收益與風險相匹配，保證經(jīng)濟資本被分配到使用效率最高的業(yè)務領域C.經(jīng)濟資本的分配應以利潤為導向，會計利潤高、規(guī)模占比大的機構應該分配更多的經(jīng)濟資本D.經(jīng)濟資本的分配實質上是對風險的分配，即明確某一個經(jīng)營機構、業(yè)務或產(chǎn)品所能承受的最大的風險【答案】C27、托收屬于()，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。A.個人信用B.銀行信用C.政府信用D.商業(yè)信用【答案】D28、上市公司對發(fā)行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經(jīng)()批準。A.發(fā)行審核委員會B.董事會C.股東大會D.證監(jiān)會【答案】C29、遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風險管理的需要，下列關于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。A.遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值C.遠期外匯交易只能夠對沖匯率下降的風險D.遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割【答案】C30、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機構工作人員采取的措施的是()。A.責令銀行業(yè)金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員限期改正B.責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分C.銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款D.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格【答案】A31、下列不屬于流動資產(chǎn)的是()。A.存放聯(lián)行款項B.逾期貸款C.買入返售證券D.短期貸款【答案】B32、某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財產(chǎn)品導致客戶的投資損失，其他客戶對其在改銀行購買理財產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔心，該風險是（）。A.市場風險B.法律風險C.聲譽風險D.戰(zhàn)略風險【答案】C33、關于實施非零售信用風險內部評級初級法的商業(yè)銀行，需要自行估計下列哪一關鍵風險參數(shù)（）。A.違約風險暴露（EAD）B.期限（M）C.違約概率（PD）D.違約損失率（LGD）【答案】C34、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，民事法律行為應當具備的條件不包括()。A.不違反法律或者社會公共利益B.行為人具有相應的民事行為能力C.意思表示真實D.行為主體必須為自然人【答案】D35、按照客戶需求，信息咨詢服務不包括（）。A.行業(yè)市場信息B.金融財經(jīng)信息C.個人財務分析與規(guī)劃信息D.投融資政策與法規(guī)信息【答案】C36、金融犯罪主體是（）。A.只能是自然人B.金融企業(yè)C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位【答案】C37、公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣（）。A.1000萬元B.3000萬元C.5000萬元D.1億元【答案】C38、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。A.經(jīng)營和管理風險B.創(chuàng)新金融工具C.效益指標最優(yōu)化D.簡化業(yè)務流程【答案】A39、某人投資某債券，買入價格為l00元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。A.10％B.20％C.9.1％D.18.2％【答案】B40、（）是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行間市場交易商協(xié)會D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】A41、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率（）年目標。A.一B.三C.五D.十【答案】B42、下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復利、擔保、批發(fā)性利率D.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行問同業(yè)拆借市場進行【答案】C43、中央銀行通常采用的貨幣政策不包括()。A.存款準備金制度B.增發(fā)國債C.再貼現(xiàn)政策D.公開市場業(yè)務【答案】B44、流動性風險的限額管理不包括（）。A.融資限額B.交易限額C.現(xiàn)金流缺口限額D.負債集中度限額【答案】B45、在我國目前的管理格局下，下列機構之問有領導與被領導關系的是()。A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行和國家外匯管理局D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會【答案】C46、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為()。A.全體發(fā)起人認購的資本總額B.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的股本總額C.股東認購總額D.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額【答案】B47、下列關于公司資本制度的說法，不正確的是（）。A.《公司法》允許公司資本的分批繳納B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.公司資本不得任意變更【答案】B48、衡量銀行資產(chǎn)質量的最重要指標的是（）。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負債率【答案】C49、下列關于利率的表述，錯誤的是（）。A.名義利率沒有考慮通貨膨脹對利息的影響B(tài).在通脹條件下，實際利率是不易被觀察到的C.反映借款成本和貸款收益的是名義利率D.實際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率【答案】C50、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財產(chǎn)品是（）。A.保證收益理財產(chǎn)品B.非保證收益理財產(chǎn)品C.保本浮動收益理財產(chǎn)品D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品【答案】A多選題（共20題）1、對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的()。A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣C.利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險D.利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換E.利率互換和貨幣互換都要進行本金的交換【答案】ABCD2、商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策有（）。A.降低風險加權資產(chǎn)規(guī)模B.調整風險加權資產(chǎn)結構C.增加一級資本D.發(fā)行可轉換債券E.增加二級資本【答案】AB3、《中華人民共和國公司法》的調整對象為公司的組織和行為，其范圍包括()。A.股份有限公司B.有限責任公司C.外資公司D.中外合資公司E.中外合作公司【答案】AB4、影響貨幣需求的主要因素（）A.收入水平B.利率水平C.匯率D.經(jīng)濟周期E.公眾的預期和偏好【答案】ABC5、通過現(xiàn)場檢查還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，主要包括（）。A.有關的貸款標準和政策B.貸款的基本程序與風險控制C.不良貸款的劃分標準和確認程度D.呆賬準備金提取E.管理人員的素質與水平【答案】ABCD6、銀行業(yè)從業(yè)基本準則包括（）。A.勤勉盡職B.公平競爭C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私D.專業(yè)勝任E.守法合規(guī)【答案】ABCD7、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循（）原則。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密E.定時存款【答案】ABCD8、以下說法錯誤的是（）。A.董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任B.除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責外，董事會還應當重點關注銀行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、風險容忍度、風險管理和內部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等C.董事會由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成。執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔任經(jīng)營管理職務的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經(jīng)營管理職務的董事D.商業(yè)銀行的董事長和行長應當分設E.董事會例會每年應至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定【答案】C9、銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括()。A.業(yè)務準入B.機構準入C.高級管理人員準入D.法人機構準入E.從業(yè)人員準入【答案】ABC10、經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)在1980年制定的個人隱私保護的原則是(?)。A.信息收集限制原則和信息質量原則?B.表明目的原則和使用限制原則C.安全保護原則和公開性原則D.個人參與原則和負責任原則E.平等原則【答案】ABCD11、先履行債務人可以行使不安抗辨權的情況有（）。A.借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化B.借款人轉移財產(chǎn).抽逃資金.以逃避債務C.借款人喪失商業(yè)信譽D.借款人項目未產(chǎn)生預期收益E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形【答案】ABC12、債券投資的收入一般通過債券的收益率進行衡量，通常用年率表示，包括（）。A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名義收益率【答案】ABCD13