金融學(xué)學(xué)年論文-我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀及對策

PAGEPAGEI學(xué)科分類號樹達(dá)學(xué)院學(xué)年論文學(xué)號系（部）指導(dǎo)教師曹虹劍目錄2中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀 62.1我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的發(fā)展階段 62.2金融創(chuàng)新突破性進(jìn)展 72.3發(fā)展衍生金融工具市場………….2.4進(jìn)入資產(chǎn)證券化新領(lǐng)域………………2.5引導(dǎo)混業(yè)經(jīng)營新趨勢……………..3中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的問題 93.1金融創(chuàng)新的復(fù)合型人才短缺……3.2金融創(chuàng)新的激勵(lì)機(jī)制尚未形成 113.3金融創(chuàng)新的經(jīng)營理念沒有完全樹立起來 123.4金融創(chuàng)新環(huán)境約束…………….3.5收入結(jié)構(gòu)單一…………………..4中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的對策 164.1專業(yè)型人才的引進(jìn)與培養(yǎng)………..4.2收入結(jié)構(gòu)化轉(zhuǎn)型速度提升 164.3配套金融法律制度完善 164.4建立和完善社會信用制度 17結(jié)論 20參考文獻(xiàn)……………….致謝………………………..PAGEPAGE25我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀和對策金融學(xué)2013級涂麗娟摘要：隨著全球化經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，人類對金融需求的不斷改變，使得商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)深刻認(rèn)識到，原有陳舊的經(jīng)營模式和金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類、服務(wù)模式伴隨著世界宏觀經(jīng)濟(jì)的不斷變化，逐漸失去固有的生存市場，在日新月異的今天，誰在金融市場中能夠有效運(yùn)用創(chuàng)新，進(jìn)而提高銀行經(jīng)濟(jì)效益，誰就能在未來競爭中取得優(yōu)勢地位。因此，增強(qiáng)金融創(chuàng)新意識，加大創(chuàng)新產(chǎn)品營銷力度、構(gòu)建金融創(chuàng)新支持保障體系，進(jìn)而提升我國商業(yè)銀行市場競爭力成為金融管理們的奮斗目標(biāo)?；诖?，本文從金融創(chuàng)新的理論和實(shí)踐入手，在國內(nèi)外研究現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，來研究我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀和對策。首先闡述了商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的動(dòng)因、條件等各種理論，然后分析了我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的發(fā)展現(xiàn)狀，最后，在理論分析的基礎(chǔ)上，借鑒國外金融創(chuàng)新的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，充分考慮中國金融國情，嘗試著對我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新存在的問題提出解決對策或思路。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新金融創(chuàng)新支持保障體系創(chuàng)新意識緒論1.1本文選題背景自20世紀(jì)70年代以來，隨著金融自由化和全球一體化的迅速發(fā)展，金融創(chuàng)新成為金融業(yè)最顯著的特征。層出不窮的金融創(chuàng)新突破了金融業(yè)多年來傳統(tǒng)的經(jīng)營格局，，使金融工具、金融方式、金融技術(shù)、金融機(jī)構(gòu)、金融市場等諸多方面發(fā)生了明顯的變化，為金融業(yè)的發(fā)展開辟了廣闊的空間。國內(nèi)外許多學(xué)者對金額創(chuàng)新進(jìn)行了大量的理論和實(shí)證研究，從不同角度對金融進(jìn)行了闡述和分析，使人們更深層次地理解金融創(chuàng)新的內(nèi)涵，也為金融業(yè)的創(chuàng)新實(shí)踐提供了理論支持與引導(dǎo)。中國銀行業(yè)在借鑒西方國家金融創(chuàng)新先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，通過對現(xiàn)有金融資源的整合，推出了許多新的產(chǎn)品和服務(wù)，在一定程度上滿足了人們?nèi)找嬖鲩L的金融需求，但在創(chuàng)新力度、廣度等方面與國際水平相差甚遠(yuǎn)。因此追蹤西方發(fā)達(dá)國家的金融創(chuàng)新歷程，深入分析我國的創(chuàng)新實(shí)踐，有利于在借鑒發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提升我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力，增強(qiáng)市場競爭力，同時(shí)也為我國經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展提供更加強(qiáng)有力的支持。隨著改革開放的逐步深入，我國金融業(yè)的市場化改革已初見成效，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展，到了積極的作用，隨著國有銀行股份制改造的逐步完成，我國銀行業(yè)的市場化程度大有提高。各商業(yè)銀行都積極進(jìn)行創(chuàng)新，引進(jìn)國外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，加大高科技投入和人才培養(yǎng)的力度，競爭力已經(jīng)有了明顯的改觀。但在傳統(tǒng)體制和歷史包袱的影響下，我國現(xiàn)代商業(yè)銀行制度還不健全和完善，商業(yè)銀行，特別是國有商業(yè)銀行還沒有完成真正獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，缺乏足夠的金融創(chuàng)新動(dòng)力，創(chuàng)新能力也嚴(yán)重不足。我國加入WTO以后，五年的過渡期已過，如今我國金融業(yè)對外資銀行基本上已完全開放，越來越多的外資銀行和其他金融機(jī)構(gòu)將進(jìn)入我國，它們在金融產(chǎn)品、金融管理、規(guī)模實(shí)力等方面都具有明顯的競爭優(yōu)勢。面對日益激烈的金融競爭，我國商業(yè)銀行只有通過不斷的金融創(chuàng)新才能保持其競爭力，才能在激烈的競爭中求得生存和發(fā)展。金融創(chuàng)新是金融業(yè)的永恒主題，是解決金融矛盾的關(guān)鍵，繼續(xù)推動(dòng)和深化金融創(chuàng)新已成為經(jīng)濟(jì)金融改革的內(nèi)在要求。1.2國內(nèi)外研究綜述1.2.1國外研究動(dòng)態(tài)評述金融創(chuàng)新雖己被普遍接受并廣泛使用,但直到目前為止。金融創(chuàng)新一詞在學(xué)術(shù)界依然沒有統(tǒng)一的認(rèn)識。阿諾德希爾金主認(rèn)為`,創(chuàng)新總的來說指所有種類的新的發(fā)展,金融創(chuàng)新是指改變了金融結(jié)構(gòu)的金融工具的綜合運(yùn)用。顯然,希爾金的定義主要論及的是金融工具的創(chuàng)新。大衛(wèi)里維林對金融創(chuàng)新的定義金融創(chuàng)新是指各種金融工具運(yùn)用新的金融市場及提供金融服務(wù)方式的發(fā)展。這個(gè)定義包括了金融創(chuàng)新的幾個(gè)方面內(nèi)容即工具的創(chuàng)新、市場的創(chuàng)新和服務(wù)的創(chuàng)新。而美國金融學(xué)家默頓,米勒給出了一個(gè)較完整的理論界定,即金融創(chuàng)新就是在金融領(lǐng)域內(nèi)建立起“新的生產(chǎn)函數(shù)”,“是各種金融要素的新的結(jié)合”,包括新的金融工具、新的融資方式、新的金融市場、新的支付清償手段以及新的金融組織形式與管理方法等內(nèi)容。在金融創(chuàng)新的原動(dòng)力及創(chuàng)新動(dòng)因的理論解釋方面。韓農(nóng)和麥道威在年經(jīng)過實(shí)證發(fā)現(xiàn),世紀(jì)年代美國銀行業(yè)的發(fā)展是新技術(shù)所推動(dòng)的。他用新技術(shù)推進(jìn)理論來解釋金融創(chuàng)新,認(rèn)為新技術(shù)的出現(xiàn)及其在金融方面的應(yīng)用,是促成金融創(chuàng)新的主要原因。戴維、塞拉和諾斯提出制度改革理論,該理論認(rèn)為作為經(jīng)濟(jì)制度的一個(gè)組成部分。金融創(chuàng)新應(yīng)該是一種與經(jīng)濟(jì)體制互為影響,互為因果的制度改革?；谶@種觀點(diǎn),金融體系的任何因制度改革而引起的變動(dòng)都可以視為金融創(chuàng)新。西爾伯,提出約束誘導(dǎo)型理論,該理論認(rèn)為金融業(yè)回避或擺脫其內(nèi)部和外部的制約是金融創(chuàng)新的根本原因所在。金融機(jī)構(gòu)之所以發(fā)明種種新的金融工具、交易方式,服務(wù)種類和管理方法,其目的在于擺脫或逃避其面臨的種種內(nèi)部和外部制約。凱恩提出規(guī)避管制理論。他認(rèn)為各種形式的政府管制與控制,性質(zhì)上等于隱含稅收,阻礙了金融機(jī)構(gòu)獲得盈利的機(jī)會。因此,金融機(jī)構(gòu)會通過創(chuàng)新來規(guī)避政府管制。當(dāng)金融創(chuàng)新危及金融穩(wěn)定與貨幣政策時(shí),金融當(dāng)局會加強(qiáng)管制,新的管制又會導(dǎo)致新的創(chuàng)新,兩者不斷交替,形成一個(gè)相互推動(dòng)的過程。格林勃姆工和海沃德先后在年發(fā)表了財(cái)富增長理論,認(rèn)為科技的進(jìn)步會引起財(cái)富的增加,隨著財(cái)富的增加,人們要求避免風(fēng)險(xiǎn)的愿望增加,促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展,金融資產(chǎn)日益增加,金融創(chuàng)新便產(chǎn)生了。而貨幣學(xué)派的代表人物米爾頓費(fèi)里德曼。提出貨幣促成理論。他認(rèn)為金融創(chuàng)新的出現(xiàn),主要是貨幣方面因素的變化所引致。世紀(jì)年代的通貨膨脹、匯率、利率反復(fù)無常的波動(dòng),是金融創(chuàng)新的重要成因。?？怂购湍釢h斯從交易成本考察金融創(chuàng)新的動(dòng)機(jī),認(rèn)為交易成本的高低決定了金融業(yè)務(wù)和金融工具創(chuàng)新是否具有實(shí)際價(jià)值,而金融創(chuàng)新就是對科技進(jìn)步導(dǎo)致的交易成本降低的直接反應(yīng)。從世紀(jì)年代開始,西方金融創(chuàng)新研究向更深,更細(xì)的方向發(fā)展,在不完全市場中的證券設(shè)計(jì)與一般均衡的框架內(nèi),建立了一批金融創(chuàng)新模型,并借鑒產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)中的創(chuàng)新理論對金融創(chuàng)新的采用與擴(kuò)散進(jìn)行研究。綜上所述,國外關(guān)于金融創(chuàng)新的研究是隨著西方金融業(yè)創(chuàng)新實(shí)踐的飛速發(fā)展而不斷演化深入。從最初對金融創(chuàng)新現(xiàn)象的解釋到金融創(chuàng)新的原動(dòng)力與成因研究,直到世紀(jì)年代以后運(yùn)用數(shù)理模型對金融創(chuàng)新的采用和擴(kuò)散進(jìn)行量化研究從宏觀層面的制度,貨幣、金融管制等研究轉(zhuǎn)微觀層面的金融產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)防范,金融業(yè)務(wù)與金融技術(shù)開發(fā)和利用的研究,金融創(chuàng)新研究向更深、更細(xì)的方向發(fā)展。國外金融創(chuàng)新的理論研究和實(shí)踐探索較為全面和系統(tǒng),但我國金融發(fā)展有自身的特性,特別是國外研究中成型市場經(jīng)濟(jì)理論的前提假設(shè)。我國的金融創(chuàng)新與我國金融發(fā)展的推動(dòng)機(jī)制密切相關(guān),所以國外的研究成果只能借鑒,不能指導(dǎo)我國金融創(chuàng)新的推進(jìn)。1.2.2國內(nèi)研究動(dòng)態(tài)述評1.關(guān)于金融創(chuàng)新內(nèi)涵的理論思考。厲以寧（1991）[1]從我國的情況來談金融創(chuàng)新。他指出,金融領(lǐng)域存在許多潛在的利潤,但在現(xiàn)行體制下運(yùn)用現(xiàn)行手段無法獲得這個(gè)潛在利潤,因此在金融領(lǐng)域必須進(jìn)行改革,包括金融體制和金融手段方面的改革。生柳榮（2000）[2]認(rèn)為金融創(chuàng)新有廣義和狹義之分,狹義的僅指金融工具的創(chuàng)新,廣義的金融創(chuàng)新包括金融工具、金融市場、金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的整個(gè)金融體系的創(chuàng)新。李揚(yáng)（2002）注重從技術(shù)因素來解釋金融創(chuàng)新,其基本原理是將現(xiàn)有金融工具的特性加以分解,再根據(jù)市場需要,進(jìn)行取舍并重新組合,“制造”出新的金融工具,可以看出我國學(xué)者對金融創(chuàng)新有一定的獨(dú)特見解和理論分析,這與我國金融創(chuàng)新實(shí)踐密切相關(guān)。2.對金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)和手段的研究,由于國內(nèi)金融業(yè)創(chuàng)新實(shí)踐的逐步深入,理論上分析和研究適合我國具體情況的金融創(chuàng)新增多,主要集中在金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)和手段的開發(fā)和采用上李健飛（2003）[3]、李芳（2002）、李文茹（2002）等對銀行住房抵押貸款證券化的研究,試圖在保證信貸資產(chǎn)“三性”的前提下,實(shí)現(xiàn)利潤最大化,規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)。李健偉（2001）、張宗新、姚力（2001）等用資產(chǎn)證券化的創(chuàng)新手段對剝離和處置國有金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn),提高資本充足率問題的研究。鄭之杰(2001)、吳曉求(2002)[4]等對銀行、證券、保險(xiǎn)如何合作開發(fā)混合金融業(yè)務(wù)以提高金融機(jī)構(gòu)競爭力的分析。王勇(2002)等[5]對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)機(jī)制的創(chuàng)新探討。盧林(2002)[6]等對信用卡業(yè)、網(wǎng)上業(yè)務(wù)與銀行競爭力的研究等。綜上,說明我國金融創(chuàng)新發(fā)展呈現(xiàn)多層次、全方位趨勢,創(chuàng)新的領(lǐng)域和范圍不斷擴(kuò)展,金融創(chuàng)新的層次在逐步提高,尤其是近幾年金融工具、產(chǎn)品、服務(wù)手段的創(chuàng)新逐步加快。3.金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管、金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。關(guān)于金融創(chuàng)新所帶來的監(jiān)管,風(fēng)險(xiǎn)和金融體系的不穩(wěn)定性等問題,國內(nèi)學(xué)者觀點(diǎn)不一。謝平(2001)[7]認(rèn)為許多新的金融產(chǎn)品主要是來源于兩個(gè)目的一個(gè)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),一個(gè)是逃避監(jiān)管。顯然,謝平認(rèn)同凱恩的規(guī)避管制理論。巴曙松(2003)[8]認(rèn)為金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)尊重金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力,實(shí)行激勵(lì)相容的監(jiān)管與鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的監(jiān)管理念。閻慶民(2002)[9]對金融監(jiān)管的有效性進(jìn)行分析,發(fā)現(xiàn)金融創(chuàng)新降低了金融監(jiān)管的有效性,監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)用創(chuàng)新的監(jiān)管手段和方式予以應(yīng)對。劉笑萍(2002)[10]對金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系分析,認(rèn)為市場性創(chuàng)新雖有助于提高效率,但可能造成金融風(fēng)險(xiǎn),如果制度性創(chuàng)新與市場性創(chuàng)新相互適應(yīng),則在提高金融交易效率的同時(shí),也有效地規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)。張亦春(2002)[11]對金融創(chuàng)新與金融安全的研究認(rèn)為,它們之間是相輔相成的關(guān)系。4.對發(fā)展我國金融創(chuàng)新的對策和建議。夏斌(2002)[12]提出三點(diǎn)建議必須正確處理防范風(fēng)險(xiǎn)與鼓勵(lì)創(chuàng)新的關(guān)系、以漸變性創(chuàng)新方式逐步推進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)體系的完善、創(chuàng)新應(yīng)充分重視效益與風(fēng)險(xiǎn)分析。王國剛(2003)提出用改變管理方式的方法推動(dòng)金融創(chuàng)新。劉錫良(2001)[13],賓建成、陳柳欽(2001)、張杰(1998)等認(rèn)為金融體制和金融制度創(chuàng)新是推動(dòng)金融創(chuàng)新的關(guān)鍵。李曉西(2002)等提出發(fā)展金融創(chuàng)新應(yīng)著重考慮三大領(lǐng)域中間業(yè)務(wù)、電子金融業(yè)務(wù)、網(wǎng)上金融業(yè)務(wù),力求滿足社會需求,推出真正的金融新產(chǎn)品。其他有關(guān)金融創(chuàng)新的政策建議紛繁雜亂,多數(shù)為銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)推進(jìn)金融創(chuàng)新的對策,涉及工具、手段、技術(shù)、服務(wù)理念等創(chuàng)新的建議較多。1.3本文研究思路本文從對比分析國外金融創(chuàng)新趨勢入手，學(xué)習(xí)國際上的先進(jìn)模式，分析我國商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的金融創(chuàng)新現(xiàn)狀以及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，進(jìn)而總結(jié)商業(yè)銀行當(dāng)前普遍存在的主要問題，隨之研究相應(yīng)應(yīng)對措施，旨在有效改善我國商業(yè)銀行主要收入結(jié)構(gòu)比例、提高金融服務(wù)創(chuàng)新水平、增強(qiáng)銀行綜合盈利能力，它將對提升我國商業(yè)銀行整體水準(zhǔn)，特別是對我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)板塊的提升擴(kuò)面，具有一定的理論研究價(jià)值和現(xiàn)實(shí)的指導(dǎo)意義。其中，本文主要采用文獻(xiàn)研究法對國外金融創(chuàng)新趨勢進(jìn)行分析，采用經(jīng)驗(yàn)總結(jié)法對我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)板塊金融創(chuàng)新對策進(jìn)行分析研究，采用談話等調(diào)查法對銀行業(yè)資深人士就我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新存在的問題進(jìn)行討論研究。通過創(chuàng)新研發(fā)針對性產(chǎn)品，培養(yǎng)或引進(jìn)專家型人才，完善信貸科技支撐，調(diào)整業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)，修訂配套合規(guī)制度等方式，打造“以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向”，大力提升客戶體驗(yàn)，金融產(chǎn)品全面、金融服務(wù)貼心、科技支撐強(qiáng)大、管理能力先進(jìn)的商業(yè)銀行運(yùn)營新模式。2我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新發(fā)展的現(xiàn)狀2.1我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的發(fā)展階段(l)開始階段(1977年至1980年):中國改革開放伊始,金融幾個(gè)恢復(fù)經(jīng)營,商業(yè)銀行在原有基礎(chǔ)上擴(kuò)展基本金融業(yè)務(wù);(2)初步發(fā)展階段(1981年至1987年):確立中國銀行業(yè)基本管理體系,建立了我國中央銀行制度,使得銀行管理與商業(yè)運(yùn)作進(jìn)行了分離;(3)鞏固發(fā)展階段(1988年至1993年):運(yùn)用宏觀調(diào)控機(jī)制,開拓和發(fā)展國內(nèi)主要金融市場;(4)調(diào)整階段(1994年至2006年):隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)改革調(diào)整,國內(nèi)金融市場和監(jiān)管體系不斷健全和完善,商業(yè)銀行進(jìn)行體制改革,并加大了與國外金融體系的交流;(5)深化階段(2007年至今):隨著一國兩制的實(shí)踐,金融體制改革繼續(xù)深化,匯率改革、利率市場化及資本市場開放進(jìn)程加深,金融創(chuàng)新成為改革與穩(wěn)定的堅(jiān)定舉措之一,金融產(chǎn)品、工具、服務(wù)的創(chuàng)新逐漸深入中國銀行業(yè)監(jiān)管和銀行家的思想,商業(yè)銀行融資渠道繼續(xù)拓寬,并向民間資本開放。商業(yè)銀行金融創(chuàng)新日漸活躍。2.2金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)突破性進(jìn)展從目前來看，外資金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)已遍及我國諸多沿海城市、內(nèi)陸經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)的城市，逐步滲透到了金融行業(yè)的各個(gè)分支領(lǐng)域。因?yàn)槭艿浇鹑诮?jīng)營范圍及地域性的約束，外資金融機(jī)構(gòu)對國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)并未構(gòu)成明顯的競爭威脅，但放眼未來，外資金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍與地域限制勢必將被取消，國外外資金融機(jī)構(gòu)將與國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)展開正面的、全方位的業(yè)務(wù)競爭，我們要做的是要用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來爭取其他優(yōu)質(zhì)客戶，要用先進(jìn)的科技技術(shù)深挖國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)未開發(fā)的潛在客戶群體，從而擴(kuò)大我國商業(yè)銀行在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)及中介服務(wù)中的市場占有份額。為了在激烈的競爭中求得生存之路，獲取更好更大的金融發(fā)展空間，國內(nèi)銀行金融機(jī)構(gòu)也將在國外金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、工具等創(chuàng)新的示范效應(yīng)下持續(xù)跟進(jìn)，從而推動(dòng)我國商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新與金融服務(wù)方面更為深入的發(fā)展。就目前而言，伴隨著我國經(jīng)濟(jì)金融利率自由化進(jìn)程的逐步展開，同業(yè)拆借市場利率已基本實(shí)現(xiàn)自由化發(fā)展。伴隨著我國金融市場和國際金融市場一體化進(jìn)程的加速推進(jìn)，存貸款利率的自由化進(jìn)程的不斷加速，我國金融市場在這種競爭態(tài)勢下，最終將實(shí)現(xiàn)利率自由化的發(fā)展趨勢。不論是民營企業(yè)、國有企業(yè)等經(jīng)濟(jì)實(shí)體，亦或是商業(yè)銀行等金融資本機(jī)構(gòu)，都存在對規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)的金融工具的訴求，有此與利率相關(guān)的一些金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)必將應(yīng)運(yùn)而生。2.3發(fā)展衍生金融工具市場隨著我們國家金融經(jīng)濟(jì)與全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加速發(fā)展，國際金融市場波動(dòng)也將迅速影響到對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的規(guī)模，從而不斷增加對我國國內(nèi)金融經(jīng)濟(jì)市場的影響。我國各國企、民企在參與全球經(jīng)濟(jì)市場競爭的時(shí)候，將面臨更多、更大、更直接的國際市場經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，尤其是匯率期權(quán)、商品期貨、遠(yuǎn)期外匯交易等這類具備規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)的金融工具，將會產(chǎn)生日益強(qiáng)大的需求。然而，會引發(fā)對匯率、利率、貨幣衍生工具，以及相關(guān)互換交易更多需求的因素，一是外部資金將不斷增大其流入規(guī)模的，二是國內(nèi)金融資本市場的對外開放及全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程速度加快。由此推論，隨著我國對外經(jīng)濟(jì)開放程度的不斷提升，中國國內(nèi)與全球金融市場一體化進(jìn)程速度加快，我國未來金融資本市場發(fā)展的出路勢必是積極發(fā)展金融衍生工具市場。2.4進(jìn)入資產(chǎn)證券化新領(lǐng)域從目前來看，我國金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)比率普遍較高，蘊(yùn)藏著巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，我國金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的比例依舊相對較高，倘若致使依靠債權(quán)轉(zhuǎn)化為股份持有，或是出售部分股份的方式去降低比例，顯然是不夠的，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足我國金融機(jī)構(gòu)對于盡快降低不良率，迅速提升自身競爭能力的要求，就目前得情況而言，金融資產(chǎn)證券化將是我國金融機(jī)構(gòu)普遍愿意嘗試，用于優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、降低金融風(fēng)險(xiǎn)的措施。基于我國金融機(jī)構(gòu)目前龐大的不良率數(shù)額，資產(chǎn)證券化勢必將成為中國金融市場未來重要的業(yè)務(wù)創(chuàng)新方向。金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)證券化的推進(jìn)，需要金融機(jī)構(gòu)投資者的廣泛關(guān)注與積極參加，在這個(gè)資產(chǎn)證券化市場崛起的過程中，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資者也會遇到很多發(fā)展機(jī)會。同時(shí)，國際保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與國際證券機(jī)構(gòu)的不斷涌入，也能促進(jìn)國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資者發(fā)展進(jìn)程加速。我國證券投資機(jī)構(gòu)的綜合實(shí)力也將隨著全球金融業(yè)的發(fā)展趨不斷增強(qiáng)。2.5引導(dǎo)混業(yè)經(jīng)營新趨勢在我國，金融機(jī)構(gòu)目前仍然使用分業(yè)經(jīng)營的管理體制，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)對于內(nèi)外部資金業(yè)務(wù)的創(chuàng)新也常常受分業(yè)經(jīng)營體制約束限制，僅僅能在自身業(yè)務(wù)范圍內(nèi)進(jìn)行，但金融機(jī)構(gòu)都希望能夠通過逃避金融監(jiān)管來獲取更大的競爭優(yōu)勢，牟取更大的利潤，這也是金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新最為重要的源動(dòng)力。而在國內(nèi)金融市場競爭力度日趨嚴(yán)峻的情況下，國內(nèi)各大金融機(jī)構(gòu)為了探索更好的生存空間、增強(qiáng)競爭優(yōu)勢，必須突破分業(yè)經(jīng)營的管理限制等，向混業(yè)經(jīng)營體制邁進(jìn)。3中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的問題3.1金融創(chuàng)新的復(fù)合型人才短缺金融從業(yè)者的素質(zhì)是增強(qiáng)創(chuàng)新的供給能力和對創(chuàng)新成果進(jìn)行模仿普及的基礎(chǔ)。目前國內(nèi)銀行的很大一部分基層從業(yè)人員業(yè)務(wù)技能與知識結(jié)構(gòu)較為老化,難以適應(yīng)新形勢下業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新的要求。尤其對于金融創(chuàng)新中的重點(diǎn)一一中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新來說,由于中間業(yè)務(wù)是知識密集型業(yè)務(wù),創(chuàng)新發(fā)展中間業(yè)務(wù)需要有具備創(chuàng)新意識、懂業(yè)務(wù)、會管理、善經(jīng)營的復(fù)合型人才,目前這類人才的缺乏也在一定程度上延遲了金融創(chuàng)新的進(jìn)程。3.2金融創(chuàng)新的激勵(lì)機(jī)制尚未形成我國銀行業(yè)內(nèi)創(chuàng)新勞動(dòng)沒有得到相應(yīng)的承認(rèn),還沒有形成員工以積極的方式對待競爭,勇于進(jìn)取,敢于承擔(dān)創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)精神。一方面是因?yàn)槲覈鹑跈C(jī)構(gòu)主體還沒作到真正的自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧,優(yōu)勝劣汰的競爭機(jī)制尚未形成。缺乏創(chuàng)新的內(nèi)在動(dòng)因,沒有鼓勵(lì)創(chuàng)新的合理機(jī)制,使員工在日常業(yè)務(wù)過程中忽略風(fēng)險(xiǎn)損失,沒有意愿對“避險(xiǎn)性”創(chuàng)新進(jìn)行研究。另一方面是由于政府對金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的宏觀動(dòng)因偏重于社會穩(wěn)定,忽視了金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的市場特性,未形成倡導(dǎo)創(chuàng)新精神的宏觀環(huán)境。3.3金融創(chuàng)新的經(jīng)營理念沒有完全樹立起來目前我國金融業(yè)的產(chǎn)權(quán)制度改革還沒有徹底完成,國內(nèi)銀行業(yè)保守求穩(wěn)的心態(tài)還有很大的市場,其經(jīng)營者只求穩(wěn)、不求新,工作開拓性差,不能積極主動(dòng)地去尋找金融創(chuàng)新的切入點(diǎn),從而影響到金融創(chuàng)新的進(jìn)行。國內(nèi)銀行業(yè)長期在一種市場化程度低、競爭不充分的環(huán)境下生存。銀行內(nèi)部各部門、各分支機(jī)構(gòu)不是以市場需要為標(biāo)準(zhǔn)對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行分工和協(xié)作,而是以職能或產(chǎn)品為中心來分工,強(qiáng)調(diào)各專業(yè)本身的特點(diǎn)和作用,沒有形成一套健全而又完善的金融創(chuàng)新體制。對客戶信息了解不夠,對客戶需求反映不及時(shí),金融創(chuàng)新力量不能圍繞客戶去組織,且部門之間信息溝通不充分,缺乏整體配套開發(fā)功能,導(dǎo)致金融創(chuàng)新缺乏針對性,一些不合時(shí)宜、不適用的產(chǎn)品被開發(fā)出來后閑置,造成銀行資源的嚴(yán)重浪費(fèi)。3.4金融創(chuàng)新環(huán)境約束（1）金融創(chuàng)新需要相對寬松的金融監(jiān)管體制。從商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的經(jīng)營主體來看，我國的金融體系仍然存在一定程度的經(jīng)營壟斷，某些經(jīng)營項(xiàng)目受到限制，無論是人員配置、機(jī)構(gòu)設(shè)置數(shù)量，亦或是資產(chǎn)規(guī)模，我國中、農(nóng)、工、建四大國有銀行都或多或少占據(jù)著相對壟斷的地位，這種行業(yè)壟斷并不利于我國金融創(chuàng)新的發(fā)展。另外,西方發(fā)達(dá)國家在70年代，國家放松了對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)管力度及范圍，致使西方金融機(jī)構(gòu)有條件推動(dòng)金融創(chuàng)新的發(fā)展，而在我國，就目前看來，仍有過多的金融管制抑制著商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新進(jìn)程。（2）社會居民需不斷提高消費(fèi)、理財(cái)?shù)冉鹑谝庾R。縱觀商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的消費(fèi)群體，最大的客戶群是廣大社會公民，但就目前而言，社會大眾僅把商業(yè)銀行作為資金存儲、轉(zhuǎn)移的中介居多，他們的消費(fèi)、理財(cái)、投資意識較弱，我國大部分具名還是喜歡銀行儲蓄這種觀念。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前我國的城鄉(xiāng)居民儲蓄存款達(dá)萬億元，民間手持資金約為萬億元。根據(jù)央行公布的金融機(jī)構(gòu)人民幣信貸收支表，截至2010年上半年度，居民存款已達(dá)19.7萬億元，截止到8月份，全國居民戶存款對比上半年度又增加了3404億元，同比增加3823億元，由此推斷，目前我國居民在銀行的儲蓄存款已超過20萬億元[1]。我國公眾風(fēng)險(xiǎn)偏好較弱，喜歡有錢再花錢，沒有太多提前消費(fèi)的意識，長期以來的儲蓄習(xí)慣更是根深蒂固，這些情況也使得我國商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)、消費(fèi)性貸款和西方銀行對比截然相反，外國公民是將上述業(yè)務(wù)作為自身主要的收入來源。而我國公民正是缺乏金融知識，一定程度上限制了商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新，使得金融機(jī)構(gòu)不能很好的向社會公眾提供全面優(yōu)質(zhì)的零售性金融業(yè)務(wù)。3.5收入結(jié)構(gòu)單一我國商業(yè)銀行起步較晚，且受到歷史因素影響，長期以來的固有觀念里從來都是業(yè)務(wù)以存款為主，殊不知在多年的經(jīng)驗(yàn)積累與發(fā)展形勢發(fā)現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要推動(dòng)力已經(jīng)逐漸轉(zhuǎn)移到了投資增長，目前，商業(yè)銀行的主要收入來源依然是信貸業(yè)務(wù)，很大程度上依靠利息，依賴?yán)睿驗(yàn)樵阢y行業(yè)務(wù)中信貸業(yè)務(wù)有相對的優(yōu)勢，無可避免。在金融創(chuàng)新的大趨勢下，我國在近些年也開始通過政府部門宏觀調(diào)控、監(jiān)管部門分別調(diào)控等手段，盡己所能地推進(jìn)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，關(guān)注非利息收入的比例增幅，然而我們也不得不承認(rèn)，至今收效甚微。我們以2009年的數(shù)據(jù)為例，我國商業(yè)銀行利息收入比例高達(dá)95.4%，銀行凈利差收入與營業(yè)利潤的比例更是高達(dá)341%。直至2010年上半年，在常熟市，這個(gè)數(shù)據(jù)可以體現(xiàn)為利息收入和金融企業(yè)往來收入之和占全部收入達(dá)80%以上。其中利息凈收入占金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)總收入的87%，利潤增長中更是有近九成依賴?yán)頪14]。而同期，我們所能看到的歐美先進(jìn)國家的商業(yè)銀行數(shù)據(jù)顯示，利差收入往往只占到總收入的50%左右，甚至更低。4中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的對策4.1專業(yè)性人才的培養(yǎng)從本質(zhì)上來分析，與傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)相比，創(chuàng)新性金融產(chǎn)品的交易存在著一些差異，后者對技術(shù)及專業(yè)性方面更為側(cè)重，需要通過專業(yè)人才對產(chǎn)品進(jìn)行一系列地管理，包括交易、研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制等；風(fēng)險(xiǎn)控制管理更是如此，更需要專業(yè)型人才具備較高的素質(zhì)，寬廣的知識面，這樣更好的識別產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)并駕馭風(fēng)險(xiǎn)。人才的競爭是二十一世紀(jì)最終的競爭力，毋容置疑，金融市場的發(fā)展要靠人才引領(lǐng)。金融機(jī)構(gòu)在人的培養(yǎng)方面，以內(nèi)部自主培養(yǎng)為主，以外部專業(yè)型能人為輔，力求快速培養(yǎng)出一群既有金融理論知識背景，又具備實(shí)踐操作經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人才，組建了解國際上相關(guān)金融運(yùn)行規(guī)則，熟悉國內(nèi)金融發(fā)展需求的專業(yè)型金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為國內(nèi)金融衍生品及其工具的發(fā)展增加砝碼。4.2收入結(jié)構(gòu)化轉(zhuǎn)型速度提升在目前的金融經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，如果銀行仍然把信貸業(yè)務(wù)的利差收入作為主要收入，那必將在未來的發(fā)展中隨著我國利率市場化進(jìn)程的推進(jìn)，運(yùn)營成本占比不斷增加，綜合利潤水平急劇下跌。我國商業(yè)銀行應(yīng)提高中間業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)等非信貸業(yè)務(wù)的總額比重，加大投資交易的規(guī)模，增加由此帶來的收入占比，在債券市場、股票市場、企業(yè)年金市場等方面不斷探索，勇于嘗試，把握擴(kuò)張機(jī)遇，做到精準(zhǔn)出擊。同時(shí)，我國商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力推動(dòng)信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)證券化操作，大力發(fā)展銀行理財(cái)與融資信托業(yè)務(wù)，提高整體收益水平，亦要結(jié)合發(fā)展資產(chǎn)托管、銀行卡、現(xiàn)金管理、電子銀行等中間業(yè)務(wù)。4.3配套金融法律制度完善金融法律的設(shè)置，是為了促使金融行業(yè)市場有序、平穩(wěn)發(fā)展，為金融操作提供完整的制度規(guī)范，使得金融業(yè)務(wù)有法可依，金融實(shí)務(wù)有法保障。在金融法律制度的層面上，必須要反映出金融業(yè)的改革和創(chuàng)新，而金融法律的創(chuàng)新進(jìn)度也應(yīng)當(dāng)緊緊咬住金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新的步伐。因此，金融法律必須要把我國商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新發(fā)展規(guī)范納入自身體系中，同步更新相關(guān)法律制度，我國應(yīng)當(dāng)審時(shí)度勢的改善金融監(jiān)管方式與要點(diǎn)。依照慣例，我國金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)從三大角度同時(shí)作用，分別是中央銀行宏觀監(jiān)管、社會企業(yè)自律自愛、金融機(jī)構(gòu)自我約束，對金融市場準(zhǔn)入、金融市場運(yùn)作、金融市場退出這個(gè)全套流程進(jìn)行實(shí)時(shí)有效的監(jiān)督與管理，有效減少金融創(chuàng)新產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)，把金融危機(jī)遏制在萌芽狀態(tài)；金融監(jiān)管的重點(diǎn)是有效控制金融風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)降低金融風(fēng)險(xiǎn)的連鎖反應(yīng)。一是在法律規(guī)范的范圍之內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)健全金融市場的相關(guān)法律制度，積極開拓創(chuàng)新金融產(chǎn)品與金融服務(wù)；二是建立有效自律機(jī)制，積極健全相關(guān)法律制度；三是為我國商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新發(fā)展設(shè)計(jì)一套起到推進(jìn)作用的法律新制度，建立起一種能起到促進(jìn)作用的法律新環(huán)境，不斷提升我國金融機(jī)構(gòu)在國際金融市場中的競爭能力。綜上所述，國家應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)的制定新的法律法規(guī)，彌補(bǔ)金融法空白區(qū)域的監(jiān)管缺失，完成一系列的金融法律行為的立法工作，例如在金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營監(jiān)管、市場準(zhǔn)入要求、變更行為規(guī)范、機(jī)構(gòu)重組與兼并、違規(guī)整頓、市場退出等方面制度法律。其次，要進(jìn)一步規(guī)范和完善我國景榮市場的立法規(guī)則，探索國際金融市場的發(fā)展之路，總結(jié)規(guī)律與教訓(xùn)，學(xué)習(xí)先進(jìn)做法，建立出一套公平公正、合規(guī)合法的金融市場制度，打造一個(gè)良性競爭、開放先進(jìn)的金融市場體系，這樣亦能更好得與國際金融市場接軌。最后是快速清理、修訂、完善現(xiàn)有立法，努力協(xié)調(diào)好金融業(yè)與金融法規(guī)之間的緊密聯(lián)系，做到金融制度不脫節(jié)，及時(shí)將在實(shí)踐操作中證明有效的規(guī)章制度、規(guī)范條例增加進(jìn)我國的金融法律體系中，增強(qiáng)金融法律操作、實(shí)施的可行性，進(jìn)一步提升法律制度在金融行業(yè)的創(chuàng)新、運(yùn)作、發(fā)展中體現(xiàn)的控制力以及絕對權(quán)威性，為金融發(fā)展提供法律保障。4.4建立和完善社會信用制度當(dāng)前必須積極培育社會的信用和道德觀念,依法規(guī)范信用。按信用制度的內(nèi)在規(guī)律和要求,推進(jìn)產(chǎn)權(quán)制度改革,硬化產(chǎn)權(quán)約束,規(guī)范銀企關(guān)系,建立起以市場價(jià)格機(jī)制為基礎(chǔ)的資金融通機(jī)制、以自由交易和借貸為基本原則的金融秩序。同時(shí)大力發(fā)展商業(yè)信用,規(guī)范和扶持民間信用,加快形成一個(gè)主體多元化,商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、民間信用等各種信用關(guān)系相互滲透并提供全方位服務(wù)的健康的信用市場,以此來推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)金融的持續(xù)發(fā)展。結(jié)論金融業(yè)對外開放以后,我國銀行業(yè)將面臨著國外金融機(jī)構(gòu)的巨大沖擊,因此,商業(yè)銀行必須通過金融創(chuàng)新來建立現(xiàn)代金融制度和規(guī)范健康的銀行體系,增進(jìn)我國商業(yè)銀行體系的整體效率,有效地防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),提高金融資源的配置效率,提高商業(yè)銀行的活力和競爭實(shí)力。因此本文研究我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新問題具有現(xiàn)實(shí)意義,本文以現(xiàn)有商業(yè)銀行金融創(chuàng)新成果為基礎(chǔ),以我國商業(yè)銀行為研究對象,對我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新進(jìn)行了現(xiàn)狀分析,通過發(fā)展現(xiàn)狀指出了目前我國商業(yè)銀行創(chuàng)新存在的問題,并提出了可施行的建議，包括專業(yè)型人才的引進(jìn)與培養(yǎng)、收入結(jié)構(gòu)化轉(zhuǎn)型速度提升、配套金融法律制度完善、建立和完善信用制度等。我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新任重而道遠(yuǎn),本文只是提出了這方面的一些相關(guān)建議。參考文獻(xiàn)[1]厲以寧國際金融學(xué)說史〔北京中國金融出版社,〕1991[2]生柳榮《當(dāng)代金融創(chuàng)新》,中國發(fā)展出版社,2000[3李健飛金融創(chuàng)新住房抵押貸款證券化〔J〕宏觀經(jīng)濟(jì)管理,2003(3)[4吳曉求銀證合作:中國金融大趨勢〔J〕金融研究][5]王勇金融深化與證券市場制度創(chuàng)新[J]四川大學(xué)學(xué)報(bào),2002[6]盧林美國信用卡業(yè)的商業(yè)模型及其對中國的啟示「J」世界經(jīng)濟(jì)研究,2002[7]謝平現(xiàn)代金融監(jiān)管理論和中國金融監(jiān)管中的問題〔J〕南方金融,2001[8]巴曙松巴塞爾新資本協(xié)議與銀行監(jiān)管新核心〔J〕財(cái)經(jīng)界,2003[9]閻慶民金融全球化中央銀行監(jiān)管有效性分析〔J〕金融研究,2002[10]劉笑萍金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在機(jī)理和外在表現(xiàn)[J]金融會計(jì),2002[11]張亦春金觸安全與金融創(chuàng)新相輔相成[J]現(xiàn)代商業(yè)銀行2002,,[12]夏斌中國金融創(chuàng)新總體評價(jià)[J]中國證券報(bào),2002[13]劉錫良金融制度變遷與金融穩(wěn)定[J]財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)2001[14]楊小坤.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新淺談[OL].,2012-02-20.致謝本文是在導(dǎo)師曹虹劍副教授的悉心指導(dǎo)和嚴(yán)格要求下完成的，從選題、收集資料、加工整理、撰寫指導(dǎo)做后的定稿，曹老師付出了大量的心血，給了我很大的幫助。曹老師嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)態(tài)度，使我受益良多，他給予我的教誨令我永生難忘，在此論文完成之際，謹(jǐn)向他表示最誠摯的敬意和最衷心的感謝。另外，我還要感謝商學(xué)院的各位領(lǐng)導(dǎo)和老師，是你們孜孜不倦的教誨使我順利而充實(shí)地度過了這大學(xué)三年的學(xué)習(xí)生活，同時(shí)，也要感謝和我共同學(xué)習(xí)生活的同學(xué)們，是你們的關(guān)心、幫助和支持，讓我用于克服各種困難，順利完成了學(xué)年論文和。最后衷心地感謝百忙之中抽出時(shí)間為我們評閱論文老師們?；贑8051F單片機(jī)直流電動(dòng)機(jī)反饋控制系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與研究基于單片機(jī)的嵌入式Web服務(wù)器的研究MOTOROLA單片機(jī)MC68HC（8）05PV8/A內(nèi)嵌EEPROM的工藝和制程方法及對良率的影響研究基于模糊控制的電阻釬焊單片機(jī)溫度控制系統(tǒng)的研制基于MCS-51系列單片機(jī)的通用控制模塊的研究基于單片機(jī)實(shí)現(xiàn)的供暖系統(tǒng)最佳啟停自校正（STR）調(diào)節(jié)器單片機(jī)控制的二級倒立擺系統(tǒng)的研究基于增強(qiáng)型51系列單片機(jī)的TCP/IP協(xié)議棧的實(shí)現(xiàn)基于單片機(jī)的蓄電池自動(dòng)監(jiān)測系統(tǒng)基于32位嵌入式單片機(jī)系統(tǒng)的圖像采集與處理技術(shù)的研究基于單片機(jī)的作物營養(yǎng)診斷專家系統(tǒng)的研究基于單片機(jī)的交流伺服電機(jī)運(yùn)動(dòng)控制系統(tǒng)研究與開發(fā)基于單片機(jī)的泵管內(nèi)壁硬度測試儀的研制基于單片機(jī)的自動(dòng)找平控制系統(tǒng)研究基于C8051F040單片機(jī)的嵌入式系統(tǒng)開發(fā)基于單片機(jī)的液壓動(dòng)力系統(tǒng)狀態(tài)監(jiān)測儀開發(fā)模糊Smith智能控制方法的研究及其單片機(jī)實(shí)現(xiàn)一種基于單片機(jī)的軸快流CO〈,2〉激光器的手持控制面板的研制基于雙單片機(jī)沖床數(shù)控系統(tǒng)的研究基于CYGNAL單片機(jī)的在線間歇式濁度儀的研制基于單片機(jī)的噴油泵試驗(yàn)臺控制器的研制基于單片機(jī)的軟起動(dòng)器的研究和設(shè)計(jì)基于單片機(jī)控制的高速快走絲電火花線切割機(jī)床短循環(huán)走絲方式研究基于單片機(jī)的機(jī)電產(chǎn)品控制系統(tǒng)開發(fā)基于PIC單片機(jī)的智能手機(jī)充電器基于單片機(jī)的實(shí)時(shí)內(nèi)核設(shè)計(jì)及其應(yīng)用研究基于單片機(jī)的遠(yuǎn)程抄表系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與研究基于單片機(jī)的煙氣二氧化硫濃度檢測儀的研制基于微型光譜儀的單片機(jī)系統(tǒng)單片機(jī)系統(tǒng)軟件構(gòu)件開發(fā)的技術(shù)研究基于單片機(jī)的液體點(diǎn)滴速度自動(dòng)檢測儀的研制基于單片機(jī)系統(tǒng)的多功能溫度測量儀的研制基于PIC單片機(jī)的電能采集終端的設(shè)計(jì)和應(yīng)用基于單片機(jī)的光纖光柵解調(diào)儀的研制氣壓式線性摩擦焊機(jī)單片機(jī)控制系統(tǒng)的研制基于單片機(jī)的數(shù)字磁通門傳感器基于單片機(jī)的旋轉(zhuǎn)變壓器-數(shù)字轉(zhuǎn)換器的研究基于單片機(jī)的光纖Bragg光柵解調(diào)系統(tǒng)的研究單片機(jī)控制的便攜式多功能乳腺治療儀的研制基于C8051F020單片機(jī)的多生理信號檢測儀基于單片機(jī)的電機(jī)運(yùn)動(dòng)控制系統(tǒng)設(shè)計(jì)Pico專用單片機(jī)核的可測性設(shè)計(jì)研究基于MCS-51單片機(jī)的熱量計(jì)基于雙單片機(jī)的智能遙測微型氣象站MCS-51單片機(jī)構(gòu)建機(jī)器人的實(shí)踐研究基于單片機(jī)的輪軌力檢測基于單片機(jī)的GPS定位儀的研究與實(shí)現(xiàn)基于單片機(jī)的電液伺服控制系統(tǒng)用于單片機(jī)系統(tǒng)的MMC卡文件系統(tǒng)研制基于單片機(jī)的時(shí)控和計(jì)數(shù)系統(tǒng)性能優(yōu)化的研究基于單片機(jī)和CPLD的粗光柵位移測量系統(tǒng)研究單片機(jī)控制的后備式方波UPS提升高職學(xué)生單片機(jī)應(yīng)用能力的探究基于單片機(jī)控制的自動(dòng)低頻減載裝置研究基于單片機(jī)控制的水下焊接電源的研究基于單片機(jī)的多通道數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)基于uPSD3234單片機(jī)的氚表面污染測量儀的研制基于單片機(jī)的紅外測油儀的研究96系列單片機(jī)仿真器研究與設(shè)計(jì)基于單片機(jī)的單晶金剛石刀具刃磨設(shè)備的數(shù)控改造基于單片機(jī)的溫度智能控制系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)基于MSP430單片機(jī)的電梯門機(jī)控制器的研制基于單片機(jī)的氣體測漏儀的研究基于三菱M16C/6N系列單片機(jī)的CAN/USB協(xié)議轉(zhuǎn)換器基于單片機(jī)和DSP的變壓器油色譜在線監(jiān)測技術(shù)研究基于單片機(jī)的膛壁溫度報(bào)警系統(tǒng)設(shè)計(jì)基于AVR單片機(jī)的低壓無功補(bǔ)償控制器的設(shè)計(jì)基于單片機(jī)船舶電力推進(jìn)電機(jī)監(jiān)測系統(tǒng)基于單片機(jī)網(wǎng)絡(luò)的振動(dòng)信號的采集系統(tǒng)基于單片機(jī)的大容量數(shù)據(jù)存儲技術(shù)的應(yīng)用研究基于單片機(jī)的疊圖機(jī)研究與教學(xué)方法實(shí)踐基于單片機(jī)嵌入式Web服務(wù)器技術(shù)的研究及實(shí)現(xiàn)基于AT89S52單片機(jī)的通用數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)基于單片機(jī)的多道脈沖幅度分析儀研究機(jī)器人旋轉(zhuǎn)電弧傳感角焊縫跟蹤單片機(jī)控制系統(tǒng)基于單片機(jī)的控制系統(tǒng)在PLC虛擬教學(xué)實(shí)驗(yàn)中的應(yīng)用研究基于單片機(jī)系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)通信研究與應(yīng)用基于PIC16F877單片機(jī)的莫爾斯碼自動(dòng)譯碼系統(tǒng)設(shè)計(jì)與研究基于單片機(jī)的模糊控制器在工業(yè)電阻爐上的應(yīng)用研究基于雙單片機(jī)沖床數(shù)控系統(tǒng)的研究與開發(fā)基于Cygnal單片機(jī)的μC/OS-Ⅱ的研究基于單片機(jī)的一體化智能差示掃描量熱儀系統(tǒng)研究基于TCP/IP協(xié)議的單片機(jī)與Internet互聯(lián)的研究與實(shí)現(xiàn)變頻調(diào)速液壓電梯單片機(jī)控制器的研究基于單片機(jī)γ-免疫計(jì)數(shù)器自動(dòng)換樣功能的研究與實(shí)現(xiàn)基于單片機(jī)的倒立擺控制系統(tǒng)設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)單片機(jī)嵌入式以太網(wǎng)防盜報(bào)警系統(tǒng)HYPER