完善電梯產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的思考與對策大學(xué)畢設(shè)論文

廣東金融學(xué)院本科學(xué)年論文——完善電梯產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的思考與對策PAGEIII摘要多年以來，電梯安全監(jiān)管模式所具有的鮮明計(jì)劃經(jīng)濟(jì)色彩，高度的行政擴(kuò)權(quán)依賴和強(qiáng)烈的行業(yè)壟斷等缺陷，一些監(jiān)管理念和做法已經(jīng)不符合市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要和政府職能轉(zhuǎn)變的要求一方面由于特種設(shè)備安全監(jiān)察力量與特種設(shè)備數(shù)量的快速增長不相適應(yīng)人均特種設(shè)備監(jiān)察量快速增長另一方面全省特種設(shè)備安全監(jiān)察人員數(shù)量明顯嚴(yán)重不足，而監(jiān)管責(zé)任越來越重，監(jiān)管的壓力越來越大?！盀榱藴p少電梯故障以后帶來的風(fēng)險(xiǎn)，引入電梯的保險(xiǎn)機(jī)制，我認(rèn)為還是很有必要的?！鄙虾＝煌ù髮W(xué)電梯檢測中心教授朱昌明在做客“中經(jīng)在線訪談”時(shí)這樣表示。而目前我國相關(guān)法律中已經(jīng)有了鼓勵政策，有些地方也已經(jīng)引入了電梯保險(xiǎn)機(jī)制。本文對完善電梯產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，給電梯上安全閥——保險(xiǎn)進(jìn)行思考和作出對策，減少政府和部門不應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)。關(guān)鍵詞：電梯故障；電梯產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)；對策

AbstractOvertheyears,elevatorsafetysupervisionmodewiththebrightcolorsoftheplannedeconomy,highdegreeofadministrativepowerexpansiondependenceandstrongmonopolyindustriesandotherdefects,someoftheregulatoryphilosophyandpracticesisnotinlinewiththeneedsofthedevelopmentofthemarketeconomyandthetransformationofgovernmentfunctions.Ontheonehand,becausethecannotmeettherapidgrowthofthenumberofpowersafetysupervisionofspecialequipmentandspecialequipment,rapidgrowthinpercapitaamountofspecialequipmentsupervision;ontheotherhand,theprovincespecialequipmentsafetysupervisionpersonnelquantityisobviouslyaseriousshortage,andregulatorsincreasinglyheavyresponsibility,regulatorypressureismoreandmore"inordertoreducetheelevatorfaultcausedbytherisk,introduceinsurancemechanismofelevator,Ithinkisverynecessary."ElevatortestingcenterofShanghaiJiaoTongUniversityprofessorZhuChangminginaguestintheonlineinterview,saidthat.Atpresent,therelevantlawsofourcountryhavebeenencouragedbythepolicy,andsomeplaceshavealsobeenintroducedintotheelevatorinsurancemechanism.Thisarticletoimprovetheelevatorproductliabilityinsurance,totheelevatorsafetyvalve-insurancetothinkandmakemeasurestoreducethegovernmentanddepartmentsshouldnotassumetheresponsibility.Keywords：ElevatorAccident；Theelevatorproductliabilityinsurance;Countermeasures

目錄摘要……………………ⅠAbstract……………………Ⅱ一、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的基本概念……1=1\*GB4㈠我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀調(diào)查……………1=2\*GB4㈡我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀分析………………1二、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題…………1=1\*GB4㈠絕對收入額及其占營業(yè)收入的比例偏低………………1=2\*GB4㈡對傳統(tǒng)類中間業(yè)務(wù)依賴較大，創(chuàng)新能力不足…………1=3\*GB4㈢中間業(yè)務(wù)的服務(wù)收費(fèi)不合理…………1三、商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的對策…………2=1\*GB4㈠提高對發(fā)展中間業(yè)務(wù)重要性的認(rèn)識……2=2\*GB4㈡完善中間業(yè)務(wù)的組織管理體系…………2=3\*GB4㈢強(qiáng)化中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)…………………3=4\*GB4㈣實(shí)施有效的市場營銷策略………………4=5\*GB4㈤加大技術(shù)支持，優(yōu)化服務(wù)手段……………5=6\*GB4㈥完善人才培訓(xùn)機(jī)制，加快專業(yè)人才培養(yǎng)步伐……………5=7\*GB4㈦調(diào)整并制定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，提高中間業(yè)務(wù)收入………………6=8\*GB4㈧正確評價(jià)和有效防范中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)……6參考文獻(xiàn)………………………8致謝………………………9附錄……………………10廣東金融學(xué)院本科學(xué)年論文——我國商業(yè)銀行****業(yè)務(wù)發(fā)展問題及對策10-完善電梯產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的思考與對策一、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的基本概念=1\*GB4㈠產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的基本概念與特征產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，是指以產(chǎn)品制造商或銷售商因產(chǎn)品責(zé)任事故引起的依法應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損害賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險(xiǎn)。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)能夠使企業(yè)有效規(guī)避因?yàn)楫a(chǎn)品的缺陷導(dǎo)致的理賠訴訟等風(fēng)險(xiǎn)，避免了因?yàn)榇罅康馁r付而影響企業(yè)的正常經(jīng)營，也能有效減少因?yàn)樵V訟而導(dǎo)致的資源浪費(fèi)，使企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定在合理的狀態(tài)。同時(shí)，產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的有效推行，使得因產(chǎn)品缺陷導(dǎo)致消費(fèi)者受到的損失得到及時(shí)補(bǔ)償，避免由于企業(yè)因經(jīng)營不善或者故意逃避責(zé)任而導(dǎo)致無法賠償?shù)默F(xiàn)象，防止社會矛盾的激化，穩(wěn)定社會的秩序。我國產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)范圍以生產(chǎn)企業(yè)為主，家用電器和食品安全為中心，逐漸向高科技產(chǎn)品和化工機(jī)械產(chǎn)品發(fā)展?？傮w來看，我國產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)還處于發(fā)展初期，法律法規(guī)不健全，涉及產(chǎn)品的范圍也非常有限，企業(yè)的投保意識和消費(fèi)者的維權(quán)意識還有待進(jìn)一步提高。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)同一般商業(yè)保險(xiǎn)一樣，具有自愿性、有償性、雙向性、保險(xiǎn)賠付支付的附條件與附期限性等法律特征。除了這些共性的特征，產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)由于其自身的特殊性，還具有以下幾個(gè)特征：產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的不像普通的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保實(shí)物產(chǎn)品的本身，它承保的是產(chǎn)品所造成的第三方受害人的財(cái)產(chǎn)損失及人身傷亡。也就是說，產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)不同于產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)，它不對產(chǎn)品自身的損失進(jìn)行賠償，是對該產(chǎn)品引發(fā)的其他賠償責(zé)任進(jìn)行賠償。賠付對象不確定。這是責(zé)任保險(xiǎn)與其他險(xiǎn)種的一個(gè)特別之處。一般來說，保險(xiǎn)的賠付對象投保人、受益人和被保險(xiǎn)人當(dāng)中的一方，這一點(diǎn)，在保險(xiǎn)合同成立時(shí)就是明確的了。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的賠付對象是該產(chǎn)品的某個(gè)消費(fèi)者和使用者，在索賠之前，賠付對象并不能確定。無代位求償權(quán)。因產(chǎn)品責(zé)任的賠償前提是產(chǎn)品存在缺陷。因此就不像一般的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)人履行合同并賠償被保險(xiǎn)人之后，可以取得在其賠款額度范圍內(nèi)向造成損失的責(zé)任人要求賠償?shù)臋?quán)利。注：字體：黑體，字號：四號。段落：左對齊，段前為0.5行，段后0.5行。行距固定值23磅。閱后刪除此文本框。注：字體：黑體，字號：四號。段落：左對齊，段前為0.5行，段后0.5行。行距固定值23磅。閱后刪除此文本框。我國產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、建立健全產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)體系具有十分重要的意義，是貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、推進(jìn)和諧社會建設(shè)的根本要求，也是推進(jìn)我國新時(shí)代繼續(xù)穩(wěn)定、持續(xù)經(jīng)濟(jì)增長的助推劑。首先，產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的構(gòu)建有利于企業(yè)轉(zhuǎn)移產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，避免重大經(jīng)營危機(jī)甚至破產(chǎn)危機(jī)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營。其次，產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的構(gòu)建有利于消費(fèi)者及時(shí)有效得到傷害賠償，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)社會和諧穩(wěn)定?，F(xiàn)實(shí)中，當(dāng)產(chǎn)品事故發(fā)生后，不少企業(yè)常常由于現(xiàn)金周轉(zhuǎn)困難、無力支付等多種原因，受害消費(fèi)者并不能得到及時(shí)有效的補(bǔ)償。盡管對于重特大事故，有時(shí)有相關(guān)政府部門出面以財(cái)稅收入進(jìn)行補(bǔ)償，但由于財(cái)力所限，賠償金額離消費(fèi)者實(shí)際損失和維權(quán)要求一般有較大差距。再次，產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的構(gòu)建有利于減少政府參與產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)事故善后的時(shí)間、人力和財(cái)力耗費(fèi)，避免企業(yè)出事后由“納稅人埋單”，促進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)變。發(fā)展產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)有利于減輕政府壓力，使政府?dāng)[脫事故的處理、減少財(cái)政負(fù)擔(dān)，實(shí)現(xiàn)職能轉(zhuǎn)變，提高行政效能。最后，產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的構(gòu)建適應(yīng)了對外貿(mào)易的需要，有利于促進(jìn)產(chǎn)品出口創(chuàng)匯。歐美發(fā)達(dá)國家對于進(jìn)口產(chǎn)品往往要求出口方購買產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的規(guī)定，甚至將其作為開具信用證的條件。建立企業(yè)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)制度，不僅能促進(jìn)產(chǎn)品出口，還可以增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，能在國外貿(mào)易中遇到公共安全事件時(shí)，及時(shí)化解危機(jī)。=2\*CHINESENUM3二、我國電梯產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的現(xiàn)狀以及問題存在的原因電梯責(zé)任保險(xiǎn)是指電梯在安裝、運(yùn)行、維保、檢驗(yàn)過程中發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，按照保險(xiǎn)合同約定，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償依法應(yīng)由保險(xiǎn)責(zé)任主體承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。電梯責(zé)任險(xiǎn)主要保險(xiǎn)責(zé)任有三方面:一是第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失；二是事先經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意的法律費(fèi)用；三是發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后,被保險(xiǎn)人為縮小或減少對第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任所支付的必要、合理的費(fèi)用。隨著我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展和城市化進(jìn)程的加速，電梯保有量不斷增長，電梯運(yùn)行安全問題，已經(jīng)成為社會廣泛關(guān)注的熱點(diǎn)。在日常電梯安全監(jiān)管中，暴露出的5個(gè)方面的問題，直接導(dǎo)致了電梯發(fā)生安全事故后，由于安全責(zé)任鏈條不清，相互推卸責(zé)任，使得電梯安全主體責(zé)任難以落實(shí)。一是電梯運(yùn)營中的所有權(quán)、使用權(quán)、物業(yè)管理權(quán)、技術(shù)管理權(quán)（維修、維保、檢驗(yàn)權(quán)）和具體使用者往往是多個(gè)主體，造成安全責(zé)任鏈條不明晰。二是由于權(quán)責(zé)不清和利益驅(qū)動，導(dǎo)致“質(zhì)次價(jià)低”的維保公司充斥市場，造成維保環(huán)節(jié)惡性競爭。三是定期檢驗(yàn)替代監(jiān)督檢驗(yàn)，行政監(jiān)管部門既當(dāng)“裁判員”又當(dāng)“運(yùn)動員”，造成檢驗(yàn)環(huán)節(jié)職責(zé)混淆。四是未在電梯領(lǐng)域建立事故責(zé)任險(xiǎn)制度，沒有形成保險(xiǎn)特有的風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)督和社會救助的杠桿作用，造成社會救助和制約機(jī)制缺失。五是在電梯維修更新資金如何提取使用上，缺乏制度和程序上的設(shè)計(jì)，資金難以保障，造成維修改造資金難以落實(shí)。=1\*GB4㈠電梯產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)品種覆蓋少的問題及存在原因我們產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展起步較晚，整體表現(xiàn)出供給不足、發(fā)展滯后的現(xiàn)象。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的品種缺乏，通常是附屬于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上，沒有形成完整的獨(dú)立市場，參保的也是僅限于少數(shù)的工業(yè)技術(shù)企業(yè)，出現(xiàn)這樣的現(xiàn)象，筆者認(rèn)為主要原因有如下幾點(diǎn)。首先是客觀上法律層面上的原因，我國相關(guān)法律法規(guī)對“產(chǎn)品”定義的范圍不夠?qū)?。目前我國《產(chǎn)品質(zhì)量法》對產(chǎn)品的定義，第2條規(guī)定:“本法所稱產(chǎn)品是指經(jīng)過加工、制作，用于銷售的產(chǎn)品。建設(shè)工程不適用本法規(guī)定；但是，建設(shè)工程使用的建筑材料、建筑構(gòu)配件和設(shè)備，屬于前款規(guī)定的產(chǎn)品范圍的，適用本法規(guī)定?！边@一定義使得在我國“產(chǎn)品”必須具備兩個(gè)方面的特征，首先應(yīng)經(jīng)過加工制作，排除了未經(jīng)加工的初級農(nóng)產(chǎn)品，其次必須用以銷售，是可以進(jìn)入流通領(lǐng)域的物。這種規(guī)定使得那些并未加工的農(nóng)用產(chǎn)品以及無形資產(chǎn)等產(chǎn)品沒有了法律層面的根據(jù)，也使得那些未經(jīng)過銷售而只是自己使用或者贈送給他人使用的產(chǎn)品，也不能為嚴(yán)格法律意義上的產(chǎn)品。法律規(guī)定的不足，也在客觀上解釋了目前電梯產(chǎn)品事故頻發(fā)的很重要的原因。其次是主觀上保險(xiǎn)公司對產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重視程度不夠，我國的各大保險(xiǎn)公司主要的精力和發(fā)展的方向是壽險(xiǎn)，車險(xiǎn)等保險(xiǎn)品種，對于責(zé)任險(xiǎn)，特別是產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)沒有足夠的認(rèn)識，缺乏系統(tǒng)深入的市場調(diào)研和分析研究，更缺乏長遠(yuǎn)的發(fā)展計(jì)劃。介于目前我國產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展環(huán)境，保險(xiǎn)公司普遍認(rèn)為產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)開發(fā)難度大，需求少且理賠程序復(fù)雜。所以對于產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)一直是以自然狀態(tài)的形式任其發(fā)展，缺乏系統(tǒng)的規(guī)劃和改進(jìn)調(diào)整。這在主觀上導(dǎo)致了電梯產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)品種的缺少問題。=2\*GB4㈡電梯產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)的問題及存在原因我國產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)體系框架十分分散，目前尚未有一部統(tǒng)一的產(chǎn)品責(zé)任法來規(guī)范產(chǎn)品的生產(chǎn)銷售保護(hù)消費(fèi)者的利益和促進(jìn)我國產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。相關(guān)產(chǎn)品責(zé)任的規(guī)定主要依食品衛(wèi)生產(chǎn)品質(zhì)量消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法等六七部法律然而總體來看立法分散模糊不利于產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)保險(xiǎn)公司明確責(zé)任。而且各部法律并沒有彼此協(xié)調(diào)常有互相沖突以及內(nèi)容規(guī)定不完整不清楚的地方。比如上文提到的在產(chǎn)品一詞的法律定義上產(chǎn)品定義的范圍過于狹小。其次是在產(chǎn)品缺陷的定義上采取了雙重標(biāo)準(zhǔn)我產(chǎn)品質(zhì)量法第46條規(guī):本法所稱的缺陷是指產(chǎn)品存在危及人身他人財(cái)產(chǎn)安全的不合理的危險(xiǎn);產(chǎn)品有保障人體健康和人身財(cái)產(chǎn)安全的國家標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的是指不符合該標(biāo)準(zhǔn)此標(biāo)準(zhǔn)既不合理標(biāo)準(zhǔn)又有國家和行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)。而在實(shí)踐中往往是后者由于前者使一些雖然符合國家行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)但不符合不合理也很明顯。=3\*GB4㈢“首負(fù)責(zé)任”難以落實(shí)，企業(yè)購買意愿不大“電梯責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)并不算多，但是企業(yè)購買產(chǎn)品的意愿不大，一個(gè)原因是投保主體不清晰?！彪娞莸纳a(chǎn)、安裝、維護(hù)、使用等過程存在著不同的責(zé)任主體，互相推諉的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。在監(jiān)管方面，電梯被劃為“特種設(shè)備”，由質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門負(fù)責(zé)。電梯的生產(chǎn)制造方、維護(hù)保養(yǎng)方、實(shí)際使用方等不同主體在不同的時(shí)間階段和具體方面對電梯安全負(fù)責(zé)。首先按照產(chǎn)品的流通過程來思考。制造商、銷售商和消費(fèi)者，這三方的法律意識都不夠強(qiáng)是現(xiàn)階段的主要問題之一。從制造商和銷售商角度，購買產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的動力比較有限。有些企業(yè)即使為自己的產(chǎn)品投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，其目的也只是把該投保行為作為相應(yīng)產(chǎn)品營銷宣傳的手段。這種做法只是為了加大自身產(chǎn)品的競爭力而投保，但企業(yè)并不明白投保產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的真正作用和意義。而從消費(fèi)者角度來看，其對于索賠方式及數(shù)額的不了解，會在一定程度上加劇企業(yè)一些投機(jī)現(xiàn)象，例如不投?；蛘咄侗訖C(jī)不純等。再看保險(xiǎn)市場本身。由于我國產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)自1984年起步，發(fā)展歷史較短，總體經(jīng)驗(yàn)不足而導(dǎo)致了一系列問題，例如保險(xiǎn)條款不規(guī)范，責(zé)任期限選擇問題，保費(fèi)利率定價(jià)不夠精確，賠付上限較低。再加上保險(xiǎn)公司宣傳力度不夠、服務(wù)質(zhì)量較低等等，這些問題使得總體上產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)對于廣大企業(yè)缺乏吸引力，其保險(xiǎn)覆蓋率很低。此外，相關(guān)的法律制度不夠完善也使得產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展有了很多阻礙。關(guān)于產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，已有的法律條文缺乏對于其核心概念的梳理，所需要參照的法律除了《產(chǎn)品責(zé)任法》、《保險(xiǎn)法》，還包括《民法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等一些其他相關(guān)法律法規(guī)，給保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人帶來一些難度，特別是給作為事故中受害者身份的消費(fèi)者帶來一定挑戰(zhàn)。此外像《保險(xiǎn)法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》中對于涉及產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容都需要更細(xì)致更全面地修改，例如關(guān)于產(chǎn)品的范疇、關(guān)于產(chǎn)品質(zhì)量問題的定義、關(guān)于責(zé)任原則的選擇、關(guān)于責(zé)任賠償制度的規(guī)定等等。從企業(yè)的角度而言，電梯責(zé)任險(xiǎn)是一個(gè)小險(xiǎn)種。?！柏?zé)任保險(xiǎn)本身有其特殊性。?！敝袊嗣翊髮W(xué)財(cái)政金融學(xué)院副教授張俊巖說，“電梯責(zé)任保險(xiǎn)的歷史數(shù)據(jù)積累有限，出險(xiǎn)率也不高。同時(shí)，與壽險(xiǎn)、車險(xiǎn)等大的險(xiǎn)種相比，出險(xiǎn)之后的賠償有很大不確定性?！蹦壳暗氖袌銮闆r來看，電梯責(zé)任險(xiǎn)的投保率不高。物業(yè)公司或者商場等運(yùn)營主體較少為電梯單獨(dú)投保。楊巍峰認(rèn)為，“整體而言，這個(gè)險(xiǎn)種覆蓋的電梯總量很小，所以沒有起到很好的風(fēng)險(xiǎn)保障作用。?！敝饕蚓褪请娞菔褂脝挝话踩庾R淡薄。一些電梯使用單位認(rèn)為電梯作為特種設(shè)備,安全系數(shù)相對高,因此風(fēng)險(xiǎn)防范意識不強(qiáng)。還有一些電梯使用單位認(rèn)為,有維保單位定期給電梯維保,“電梯不會出事”,即使出了問題也有人及時(shí)維修搶險(xiǎn),所以對千元左右的保險(xiǎn)費(fèi)“能省則省”。=3\*CHINESENUM3三、完善電梯產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的建議=1\*GB4㈠落實(shí)“首負(fù)責(zé)任”制度這3年來，廣東省發(fā)生的幾起電梯事故能夠悄然中化解，正是得益于確定使用管理權(quán)者的“首負(fù)責(zé)任”制度，才使得物業(yè)公司在事故發(fā)生后積極協(xié)調(diào)，以最快速度將傷者送到醫(yī)院救治，通知電梯維保公司快速到達(dá)現(xiàn)場，告知保險(xiǎn)公司盡快到現(xiàn)場商談賠付，使公共安全危機(jī)事件得到平息。一些在基層的質(zhì)監(jiān)工作人員對此深有感觸，現(xiàn)在電梯一出事，受害者就找物業(yè)管理，物業(yè)管理除了積極聯(lián)系救護(hù)外，盡快找保險(xiǎn)公司賠付，保險(xiǎn)公司則再根據(jù)事故調(diào)查結(jié)果和責(zé)任認(rèn)定來確定是否調(diào)整保費(fèi)費(fèi)率和調(diào)整多少，不是使用管理權(quán)者責(zé)任的還可以代位追償，用“市場無形的手”來對電梯安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制，充分發(fā)揮市場對電梯安全管理的決定性作用。進(jìn)一步弱化了社會認(rèn)為由政府部門負(fù)責(zé)電梯安全的觀念，強(qiáng)化了對企業(yè)主體責(zé)任的認(rèn)知，媒體報(bào)道的焦點(diǎn)也從對政府監(jiān)管部門的“問責(zé)”轉(zhuǎn)為對企業(yè)主體責(zé)任履行的關(guān)注。這正是“首負(fù)責(zé)任”倒逼了電梯行業(yè)形成責(zé)任追溯鏈條。據(jù)了解，廣東現(xiàn)有7000多家物管企業(yè)，大多是注冊資本只有50萬元以下的小微企業(yè)。在改革前，由于安全主體責(zé)任不明確，一些物管企業(yè)為節(jié)省費(fèi)用，往往聘請報(bào)價(jià)低廉的電梯維保單位。為了迎合市場需求，部分電梯維保單位報(bào)價(jià)甚至低于維保所需的實(shí)際成本，受利益驅(qū)動，電梯維?！巴倒p料”“走過場”屢禁不止，電梯維保市場“劣幣驅(qū)逐良幣”問題嚴(yán)重，最有能力承擔(dān)維保職責(zé)的制造企業(yè)卻無法成為維保市場的主體力量。然而，在電梯安全監(jiān)管體制改革中僅僅是明確電梯使用管理權(quán)者的“首負(fù)責(zé)任”，就形成了以使用管理權(quán)者為源頭的電梯使用全過程的責(zé)任鏈條，實(shí)現(xiàn)了社會管理的突破。=2\*GB4㈡提高保險(xiǎn)意識，充分發(fā)揮電梯責(zé)任保險(xiǎn)功能電梯責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)大小與電梯性能、管理者、責(zé)任限額和免賠額密切相關(guān)，對承保的保險(xiǎn)公司來說：一是要嚴(yán)控標(biāo)準(zhǔn)。嚴(yán)格控制承保對象，只承保通過技術(shù)監(jiān)督部門檢查并持有政府部門核發(fā)的《電梯準(zhǔn)用證》的電梯，并為其提供便捷、高效的承保、防災(zāi)和理賠服務(wù)。二是要防范措施。要依法合規(guī)并充分尊重市場規(guī)律，認(rèn)真按照“政府推動、市場運(yùn)作”的原則，密切與質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門精誠合作，利用其技術(shù)力量定期對電梯進(jìn)行檢查，排除隱患，發(fā)現(xiàn)隱患及時(shí)整改。三是要有效管控。發(fā)揮保險(xiǎn)費(fèi)率的杠桿作用，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與費(fèi)率匹配的原則，實(shí)行差別費(fèi)率，制定絕對免賠額，以控制保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)，促其加強(qiáng)管理。四是要應(yīng)保盡保。在督促電梯使用單位指定專人對電梯進(jìn)行管理，按期檢驗(yàn)和維修的同時(shí)，爭取技術(shù)監(jiān)督檢驗(yàn)部門的大力支持，在每年對電梯使用單位進(jìn)行年檢時(shí)協(xié)助動員客戶投保。五是要主動投保。電梯所有人、使用人或管理人要充分認(rèn)識參加保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移和化解自身風(fēng)險(xiǎn)、保證安全的有效措施，積極主動與質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門和保險(xiǎn)公司合作，按規(guī)定自覺主動辦理電梯責(zé)任保險(xiǎn)投保手續(xù)，防患于未然。=3\*GB4㈢借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，增強(qiáng)法律意識首先產(chǎn)品的制造商銷售商和消費(fèi)者這三方都應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)措施增強(qiáng)相關(guān)法律意識除此以外對于制造商和銷售商還有一個(gè)可行的方法就是激勵其建立對于自身產(chǎn)品的安全體系的架構(gòu)這可以幫助兩者對于自身產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)加深了解從而在根本上合理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避有必要的時(shí)候就應(yīng)當(dāng)果斷購買相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品而如何激勵則是要通過司法政策以及市場體制三方面共同推動。其次從保險(xiǎn)市場角度來看我國應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)國際相關(guān)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)促進(jìn)對外貿(mào)易放眼國際保險(xiǎn)市場我國大部分的出口產(chǎn)品都購買了產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)這一方面是國外對于進(jìn)口產(chǎn)品的要求另一方面也與歐美等國的保險(xiǎn)市場比較成熟是分不開的包括法律制度的完善產(chǎn)品設(shè)計(jì)的完備等等這些都是值得借鑒之處因此學(xué)習(xí)國外成熟經(jīng)驗(yàn)是發(fā)展國內(nèi)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的必經(jīng)之路，也是嘗試和積累自身經(jīng)驗(yàn)的較好選擇之一。最后完善國內(nèi)現(xiàn)有法律法規(guī)對于產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定是當(dāng)務(wù)之急“責(zé)任原則為例產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)歷了合同責(zé)任過失責(zé)任和嚴(yán)格責(zé)任等階段相應(yīng)的調(diào)整和改變都是基于實(shí)際問題所進(jìn)行這個(gè)過程中也逐步加強(qiáng)了對于消費(fèi)者權(quán)益的保障但同時(shí)對于企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新產(chǎn)品也提出了高要求此外例如懲罰性賠償方式和關(guān)于精神補(bǔ)償費(fèi)用限額的規(guī)定都是非常重要的內(nèi)容。(四)建立強(qiáng)制性電梯產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)制度電梯作為交通運(yùn)輸?shù)奶胤N設(shè)備也應(yīng)該像機(jī)動車輛一樣實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任制度，機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的建立對完善我國的立法體系，保障人民生命財(cái)產(chǎn)安全，促進(jìn)道路交通安全以及維護(hù)社會穩(wěn)定等具有非常重要的意義。1.電梯事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度有助于完善我國立法體系的內(nèi)在要求。建立電梯交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度是我國保險(xiǎn)業(yè)法制建設(shè)的重要篇章，是我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和法制建設(shè)的必然趨勢，為有效保護(hù)搭乘電梯人員的人身、財(cái)產(chǎn)安全及其他合法權(quán)益提供了法律保障。2.有利于保護(hù)人民生命財(cái)產(chǎn)的安全。通過發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能，有助于保障電梯事故受害人的合法權(quán)利，避免電梯各方責(zé)任人員推卸責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償能力不足等，使受害人無法得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。體現(xiàn)了以人為本，關(guān)愛生命，尊重人權(quán)的精神。3.可以設(shè)置保險(xiǎn)費(fèi)率與電梯生產(chǎn)企業(yè)的質(zhì)量情況掛鉤，實(shí)行“獎優(yōu)罰劣”政策，發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的社會管理職能，有助于促進(jìn)電梯廠商、電梯維保單位電梯檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)的意識，自覺提升服務(wù)，有助于篩選電梯廠商、電梯維保單位電梯檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)等有關(guān)人員，促進(jìn)市場的良好發(fā)展。在此原則和基礎(chǔ)確定的框架下，要擬定一份被社會廣泛認(rèn)同和