湖南2023年長沙銀行科技子公司社會招聘考試參考題庫含答案詳解

[湖南]2023年長沙銀行科技子公司社會招聘考試參考題庫含答案詳解（圖片可根據(jù)實際調(diào)整大?。┑?卷一.單項選擇題(共150題)1.下列選項中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益。反映了銀行實際擁有的資本水平的是()。B.經(jīng)濟資本C.賬面資本答案：C本題解析：2.下列不屬于貸款承諾業(yè)務的是（）。C.融資租賃D.開立信貸證明答案：C本題解析：承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。貸款承諾指應客戶的申請，銀行對項目進行評估論證，在項目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項目建設或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。3.A.不得進行洗錢活動B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務資格D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則答案：C本題解析：4.通貨緊縮的基本標志是（）。A.國民收入持續(xù)下降B.物價總水平持續(xù)下降C.貨幣供應量持續(xù)下降D.經(jīng)濟增長率持續(xù)下降答案：B本題解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。5.第二版巴塞爾資本協(xié)議中，最低資本要求、資本充足率監(jiān)督檢查和()被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。A.公司治理B.投資者關系管理C.市場約束D.資本評估答案：C本題解析：《第二版巴塞爾資本協(xié)議》將市場約束、最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱，6.A.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準B.可以自行設立C.必須經(jīng)財政部審查批準D.必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準答案：D本題解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設立分支機構。設立分支機構必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構，不按行政區(qū)劃設立。7.依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件B.當事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為須依法定形式進行C.持有票據(jù)即能行使票據(jù)權利，不問取得票據(jù)的原因D.取得票據(jù)無須合法原因答案：C本題解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利。8.假設某企業(yè)于3月31日持面額為20萬元的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現(xiàn)，匯票到期日為4月30日，若按6‰的月貼現(xiàn)率計算，銀行實付該企業(yè)的貼現(xiàn)金額為()元。A.99400C.99380D.1200答案：B本題解析：9.商業(yè)銀行的授信額度有效期限是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為（）。A.半年C.兩年D.三年答案：B授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務，主要是用于解決客戶短期的流動資金需要。10.金融工具的特點不包括（）。A.流動性B.收益性C.高效性D.風險性答案：C11.某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元，年利率為2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額是（）元。A.10275B.10278C.10220D.10285答案：B本題解析：債券到期收益=面值×(1+年利率)，活期存款收益利息=本金×年利率，故該客戶到2012年3月5日債券收益=10000×(1+2．75％)=10275(元)，在3月5日至3月20日間可取的利息=10275×0．72％×15／365≈3(元)，所以該客戶可取的全部本金=10275+3=10278(元)。12.A.明顯屬于奢侈、浪費的消費活動B.屬于色情、賭博類的消費活動C.明顯屬于過于頻繁的活動本題解析：商業(yè)活動中正當?shù)膴蕵坊顒邮潜匾模y行業(yè)從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題：①明顯屬于奢侈、浪費的消費；②屬于色情、賭博類的消費；③帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費；④明顯屬于過于頻繁的活動；⑤假借業(yè)務之名，行個人消費之實；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構形象的行為。13.通貨膨脹的治理對策不包括（）。A.減少貨幣供應量B.降低利率C.增加稅賦，壓縮政府機構費用開支答案：B本題解析：通貨膨脹的治理對策包括緊縮的貨幣政策，如減少貨幣供應量，提高利率；緊縮的財政政策，如增加稅賦，壓縮政府機構費用開支；此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進行治理。14.下列選項中，屬于貨幣市場的是（）。A.銀行間債券回購市場B.中長期債券市場C.中長期借貸市場我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。15.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，是()的職責之一。B.商業(yè)銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心答案：D本題解析：。根據(jù)《金融機構反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；③按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果；④要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；⑤經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料；⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責。16.A.王某為監(jiān)管人員購買某知名品牌手表B.王某許諾監(jiān)管人員給其提成10萬元C.王某主動為監(jiān)管人員以50萬元買了一棟價值100萬元的房子D.王某主動為監(jiān)管人員提供調(diào)查所需數(shù)據(jù)答案：D本題解析：17.下列屬于商業(yè)銀行的非利息收入的業(yè)務是()。A.個人貸款業(yè)務B.托管、支付結算業(yè)務C.債券投資業(yè)務答案：B本題解析：18.下列關于押匯業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.進口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款C.出口押匯在國際上也叫議付答案：D出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。故選項D表述錯誤。19.我國股票市場發(fā)展開始于（）。A.19世紀80年代B.19世紀90年代C.20世紀80年代D.20世紀90年代答案：C本題解析：我國股票市場發(fā)展開始于20世紀80年代。20.甲公司向乙銀行交付10萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款，這份匯票當事人的關系是（）。A.出票人為乙銀行，付款人為乙銀行，收款人為丙公司B.出票人為甲公司，付款人為甲公司，收款人為丙公司D.出票人為乙銀行，付款人為甲公司，收款人為丙公司答案：A匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票的當事人一般有三個：出票人、付款人和收款人。而銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，故出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司。21.在我國，“制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定”是()的職能。A.中國人民銀行B.國務院C.財政部D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會答案：A本題解析：根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。22.()即持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易。A.貨幣期權B.貨幣期貨C.利率互換答案：D本題解析：答案為D。貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易。23.下列關于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述．錯誤的是()。C.不可提前支取答案：D本題解析：大額存單一般又稱為大額可轉(zhuǎn)讓存單，是銀行發(fā)行的一種固定面額、固定期限、可以在金融市場上轉(zhuǎn)讓流通的銀行定期存款憑證。24.公司經(jīng)理對（）負責。A.董事會B.股東大會C.監(jiān)事會D.職代會答案：A本題解析：公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負有總責的高級管理人員，公司經(jīng)理對董事會負責。25.《證券法》在（）年正式實施。B.1990年C.1995年答案：D本題解析：《證券法》在1999年7月1日正式實施。26.以下說法中不正確的是（）。A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款C.關系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬D.關系人包括管理人員，信貸業(yè)務人員及其近親屬答案：B本題解析：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原則給予關系人較一般借款人優(yōu)越的條件。27.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是（）。A.公司債券B.銀行承兌匯票C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.商業(yè)票據(jù)答案：D本題解析：商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。故公司可以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是商業(yè)票據(jù)。28.（）明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》C.《中華人民共和國中國人民銀行法》D.《中華人民共和國外資銀行管理條例》答案：A本題解析：銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。29.以下關于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯誤的是（）。A.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性B.直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機構提供貸款C.由于貸款是財政資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般采取懲罰性的利率D.中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險機構進行救助等方式履行最后貸款職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用答案：C本題解析：由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般采取懲罰性的利率。30.按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。A.未到期的未承兌票據(jù)C.已到期的未承兌票據(jù)D.未到期的已承兌票據(jù)答案：D本題解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后．以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。按出票人不同．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請．經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指經(jīng)銀行核有商票承諾貼現(xiàn)專項授信額度的客戶承兌的.在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的商業(yè)匯票．31.某商業(yè)銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔心，該風險是()。A.市場風險B.法律風險C.聲譽風險D.戰(zhàn)略風險答案：C本題解析：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險。題干中就存在客戶因自己保管箱毀損而對商業(yè)銀行進行負面評價的風險。32.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達()以上的，應當事先經(jīng)銀監(jiān)會批準。A.1％B.5％D.15％答案：B本題解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達5％以上的，應當事先經(jīng)銀監(jiān)會批準。33.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人答案：A代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。34.下列不屬于金融憑證詐騙犯罪行為對象的是（）。A.匯款憑證B.銀行存單C.銀行支票D.委托收款憑證答案：C本題解析：35.1997年6月，依托同業(yè)拆借市場的()業(yè)務獲準開展，同業(yè)拆借市場與票據(jù)市場一起構成我國的貨幣市場。A.債券回購B.債券發(fā)行答案：A本題解析：@jin36.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()。A.次級類B.損失類答案：B本題考查損失類貸款的概念。損失類貸款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。37.通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟目標。B.充分就業(yè)D.物價穩(wěn)定答案：D本題解析：38.銀行監(jiān)管的最高層次是()。A.市場約束B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.銀行自我監(jiān)管答案：B本題解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。39.通貨膨脹的主要標志是（）。A.出口增長C.投資增長D.消費膨脹答案：B本題解析：物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結果，是通貨膨脹的主要標志。40.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A.銀行本票B.銀行承兌匯票C.支票D.商業(yè)承兌匯票答案：A本題解析：銀行本票是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票是指由收款人簽發(fā)，經(jīng)付款人承兌，或由付款人簽發(fā)并承兌的商業(yè)匯票。41.A.3B.6C.4D.5答案：D本題解析：理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。42.下列行為中，違反銀行從業(yè)人員職業(yè)操守關于“崗位職責”規(guī)定的是()。A.未經(jīng)批準幫同事代班B.不打聽與工作無關信息C.保管好自己的交易密碼D.保管好自己的重要憑證答案：A本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?。(1)不打聽與自身工作無關的信息；(2)除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?3)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。43.()是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)。A.遠期B.期貨C.掉期D.期權本題解析：44.A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.統(tǒng)計法答案：D本題解析：45.我國刑法的原則不包括()。A.罪刑法定原則B.刑法面前人人平等原則C.罪責刑相適應原則D.寬容原則答案：D本題解析：我國刑法實行以下基本原則：①罪刑法定原則；②刑法面前人人平等原則；③罪責刑相適應原則。46.A.公示催告B.提起訴訟C.掛失止付D.背書答案：C47.（）是指戰(zhàn)爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。A.預期損失B.平均損失C.非預期損失D.極端損失答案：D本題解析：實踐中，通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失。其中，極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。48.涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。A.訴訟主體涉外B.作為訴訟標的的法律事實涉外C.訴訟主體的親屬涉外D.訴訟標的物涉外答案：C本題解析：涉外民事訴訟是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有以下三種情況之一：第一，訴訟主體涉外，即訴訟一方或者雙方當事人是外國人、無國籍人或者外國企業(yè)和組織；第二，作為訴訟標的的法律事實涉外，即當事人之間的民事法律關系發(fā)生、變更、消滅的事實發(fā)生在國外；第三，訴訟標的物涉外，即當事人之間爭議的標的物在國外。具備上述三個因素之一的民事訴訟就屬于涉外民事訴訟。49.在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（）。A.人民幣B.港幣C.美元D.歐元答案：A本題解析：A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。50.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B.違法發(fā)放貸款罪D.違規(guī)出具金融票證罪答案：C本題解析：51.下列關于集資詐騙罪的說法，錯誤的是（）。A.其客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序B.集資詐騙行為名為集資、實為詐騙C.客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的D.主體包括自然人和單位答案：C本題解析：集資詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為，即公司、企業(yè)、個人或其他組織未經(jīng)合法批準，向社會公眾或者集體募集資金的行為。選項C是非法吸收公眾存款罪客觀方面的表現(xiàn)之一。52.（）是對“票據(jù)是一種無因證券”的描述。A.票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權利人對原因關系的取得無須說明答案：C本題解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據(jù)的原因關系無效，對票據(jù)關系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權利和票據(jù)的順利流通。A項表示票據(jù)是要式證券。B項表示票據(jù)是債權證券。D項表示票據(jù)是文義證券。53.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括中國境內(nèi)設立的（）。A.商業(yè)銀行C.中央銀行D.農(nóng)村信用合作社答案：C本題解析：54.扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。B.名義利率C.實際利率D.市場利率答案：C本題解析：C名義利率與貨幣的購買力有關，并不是投資者能夠獲得的真實收益。如果發(fā)生通貨膨脹，投資者所得的貨幣購買力會貶值，因此投資者所獲得的真實收益必須剔除通貨膨脹影響，這就是實際利率。故選C。55.下列幾種票據(jù)的寫法中，正確的是（）。A.出票日期為：二零零捌年零壹月拾伍日B.出票日期為：二零零捌年壹月零壹日C.大寫票據(jù)金額為：叁萬伍仟元答案：D本題解析：為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。中文大寫金額數(shù)字前應標明“人民幣”字樣。56.基準利率是在整個利率體系中發(fā)揮基礎性作用的利率，在市場經(jīng)濟國家主要指（）。A.法定存款準備金率B.再貼現(xiàn)利率C.貸款利率D.存款利率答案：B本題解析：基準利率通常是由一個國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎性作用的利率，在市場經(jīng)濟國家主要指再貼現(xiàn)利率。57.A.風險準備金制度B.保證金制度D.貨幣政策答案：C本題解析：中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網(wǎng)的三大支柱。58.在經(jīng)濟周期的()階段，企業(yè)進行固定資產(chǎn)更新。B.衰退C.蕭條D.復蘇答案：D本題解析：經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。在經(jīng)濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大。59.直接融資工具不包括()。A.股票B.可轉(zhuǎn)讓大額存單D.商業(yè)票據(jù)答案：B本題解析：60.（）是風險管理的“第一道防線”。A.風險管理團隊B.業(yè)務團隊C.內(nèi)部審計團隊答案：B業(yè)務團隊是風險管理的“第一道防線”，負責識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務領域的風險，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔的風險負有首要、直接的責任。61.下列關于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法，正確的是（）。A.該罪要求行為人以非法占有為目的B.只有自然人可以構成本罪C.申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D.申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，則已經(jīng)構成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪答案：C本題解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”。故A選項說法不正確。騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。故B選項說法不正確。只要申請人提供了假證明、假材料，或者信貸資金沒有按照申請時所承諾的用途去使用，都可以認為是欺騙。若給金融機構造成重大損失，則構成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪。故C選項說法正確。該罪要求“給金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的行為”。對于雖然采用欺騙手段從銀行獲取貸款，但數(shù)額不大的，或者雖然數(shù)額較大但在案發(fā)前已經(jīng)歸還了貸款或者在案發(fā)后立即歸還了貸款的，可以認為不屬于“其他嚴重情節(jié)”，也沒有給銀行造成重大損失，不構成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪。故D選項說法不正確。62.銀監(jiān)會監(jiān)管的職責不包括()。B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.開展與銀行監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則答案：B本題解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定和國務院關于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會監(jiān)管的具體職責有17種，其中包括A、C、D三項。B選項屬于中國人民銀行的職責。63.下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是()。A.明知所經(jīng)辦業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助B.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議答案：C64.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。A.按照到期日掛牌公告的利率計算B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算答案：B本題解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。65.下列屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的是（）。A.制造業(yè)B.林業(yè)C.銀行業(yè)D.建筑業(yè)答案：C本題解析：國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)即服務業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農(nóng)、林、牧、漁專業(yè)及輔助性活動，開采專業(yè)及輔助性活動，批發(fā)和零售業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術服務業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究和技術服務業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務、修理和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)生和社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會保障和社會組織，國際組織。66.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為95元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。A.溢價B.等價C.平價D.折價答案：D本題解析：溢價是指按高于債券面額的價格發(fā)行債券，折價是指按低于債券面額的價格發(fā)行債券。67.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構的是()。B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.國家外匯管理局答案：C本題解析：68.下列關于存款利率的說法中，錯誤的是()。A.存款利率越高，銀行的融資成本越高B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益C.存款利率越高，銀行的利潤越高D.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本答案：C本題解析：存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本，對金融機構集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收人越多，銀行的融資成本越高，金融機構集中的社會資金數(shù)量越多。存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，故C項錯誤。69.各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A.調(diào)劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險答案：A本題解析：同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場。同業(yè)拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。70.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。A.銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國務院D.中國銀行答案：A本題解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，主管單位為銀監(jiān)會。71.發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照（）來劃分的。A.業(yè)務發(fā)展的宏觀環(huán)境C.財富規(guī)模的等級答案：B本題解析：發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念。72.()，我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。A.2006年2月28日B.2007年2月28日D.2007年8月28日答案：B本題解析：73.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元。A.30B.40C.50D.100答案：A本題解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。74.國內(nèi)商業(yè)銀行A銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業(yè)務，對A銀行來說，該項業(yè)務稱為（）。A.代理政策性銀行業(yè)務B.代理證券業(yè)務C.代理中央銀行業(yè)務D.代理商業(yè)銀行業(yè)務答案：A本題解析：代理政策性銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中問業(yè)務，主要解決政策性銀行因服務網(wǎng)點設置的限制而無法辦理業(yè)務的問題，目前主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務。代理政策性銀行業(yè)務主要包括：代理資金結算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務。75.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為（）。A.零壹拾月零貳拾日B.拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日答案：A本題解析：票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加零。76.（）被形象地稱為商人的貨幣。B.票據(jù)答案：B本題解析：票據(jù)作為支付工具和結算工具，代替了現(xiàn)金支付和以現(xiàn)金為內(nèi)容的結算；票據(jù)的背書，使票據(jù)像貨幣一樣得以流通。因此，票據(jù)也被形象地稱為商人的貨幣。77.銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。A.商業(yè)匯票B.銀行匯票C.支票D.銀行本票答案：D本題解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。78.A.撥備前利潤B.平均總資產(chǎn)回報率C.風險調(diào)整后資本回報率D.資本回報率答案：D衡量銀行盈利性的指標包括撥備前利潤、平均總資產(chǎn)回報率、平均凈資產(chǎn)回報率、每股收益、凈息差、凈利息收益率以及風險調(diào)整后資本回報率79.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱不包括（）。A.外部監(jiān)管B.最低資本要求C.內(nèi)控管理D.市場約束答案：C本題解析：2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束。?80.內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A.有效性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則答案：C本題解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先。81.經(jīng)濟全球化是指商品、服務、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高（）的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。A.資源配置C.互利共贏D.服務社會答案：A82.以下不屬于禮貌服務內(nèi)容的是（）。B.—般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求，自覺踐行C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解答案：D。D選項內(nèi)容屬于公平對待的內(nèi)容。83.下列關于銀行卡的敘述，不正確的是()。A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類C.借記卡不具備透支功能D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類本題解析：選項B，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡，不需要繳存?zhèn)溆媒稹?4.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，下列關于抵押的表述中，正確的是()。A.抵押權因抵押物滅失而消滅，對于因滅失所得的賠償金，抵押權人享有優(yōu)先受償權B.土地所有權可以抵押C.債權消滅，抵押權繼續(xù)存在D.抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十答案：A本題解析：《中華人民共和國擔保法》第三十五條規(guī)定，抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值。第五十八條規(guī)定，抵押權因抵押物的滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產(chǎn)?！吨腥A人民共和國擔保法解釋》第八十條規(guī)定，在抵押物滅失、毀損或者被征用的情況下，抵押權人可以就該抵押物的保險金、賠償金或者補償金優(yōu)先受償?！吨腥A人民共和國物權法》第一百八十四條規(guī)定，土地所有權不得抵押。85.除國家另有規(guī)定外，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務是（）。A.證券經(jīng)營業(yè)務B.代理銷售信托投資產(chǎn)品C.代理保險業(yè)務答案：A本題解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。86.持票人對支票出票人的權利，自出票（）個月起不行使而消滅。A.3B.6C.12D.24答案：B本題解析：87.以下不屬于代理業(yè)務的是（）。A.代理支付保險金B(yǎng).代保管業(yè)務C.代理兌付銀行匯票答案：B本題解析：代保管業(yè)務屬于托管業(yè)務，其他三項均屬于代理業(yè)務。88.以下行為尚不構成違法行為的有（）。A.以自制人民幣換取真幣B.出售自制人民幣C.在不知是假幣的情況下使用了假幣D.幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小答案：CABD選項的行為都違反了危害貨幣管理罪。89.下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是()。A.現(xiàn)金管理服務B.企業(yè)咨詢服務C.財務顧問服務D.私人銀行服務本題考查對公理財業(yè)務的范圍。按照客戶類型分類，分為個人理財產(chǎn)品和對公理財產(chǎn)品。個人理財產(chǎn)品按照監(jiān)管部門劃分包括一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。故D選項不屬于對公理財服務。90.A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為C.代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定D.銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況答案：C本題解析：91.短期融資券的發(fā)行對象不包括()。A.個人B.銀行D.財務公司答案：A本題解析：短期融資券的發(fā)行對象是銀行間債券市場機構投資者，不包括個人。92.A.充當信用中介B.充當支付中介C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟D.金融服務答案：C本題解析：93.被作為經(jīng)濟形勢變化先行指標的物價指數(shù)是（）。A.商品零售價格指數(shù)B.批發(fā)物價指數(shù)C.生產(chǎn)者物價指數(shù)D.固定資產(chǎn)投資價格指數(shù)答案：B本題解析：94.A.國家對貸款的管理制度D.國家對金融機構的準入管理制度答案：A本題解析：高利轉(zhuǎn)貸罪，是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機構的信貸資金。95.目前在進出口業(yè)務中所采用的結算方式，不包括（）。A.匯票B.匯款C.托收D.信用證答案：A本題解析：目前在進出口業(yè)務中所采用的結算方式主要有匯款、托收和信用證三種。96.下列不屬于第二版《巴塞爾資本協(xié)議》監(jiān)管“三大支柱”的是（）。A.市場約束B.監(jiān)督檢查D.MAP監(jiān)管考核本題解析：97.()是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負債率答案：C本題解析：98.下列關于信用風險的說法，正確的是（）。A.信用風險只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務C.信用風險是銀行面臨的主要的風險D.承兌業(yè)務中不存在信用風險答案：C本題解析：商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。這些風險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務中，如擔保、承兌和證券投資等。99.重組是銀監(jiān)會對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院B.人民檢察院C.國務院D.中國人民銀行答案：A本題解析：重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。100.發(fā)揮流通手段職能的貨幣具有的特點是()。A.必須是現(xiàn)實的、足值的貨幣B.必須是現(xiàn)實的，可以是不足值的貨幣C.必須是現(xiàn)實的貨幣，不能用價值符號代替D.可以是觀念形態(tài)的貨幣答案：B本題解析：貨幣執(zhí)行流通手段的特點包括：第一，必須是現(xiàn)實的貨幣。第二，不需要具有十足價值，可以用符號代替。101.中國銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措施中的（）。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.信息披露監(jiān)管答案：A本題解析：中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話和信息披露監(jiān)管。其中，銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括三個方面：機構、業(yè)務和高級管理人員。高級管理人員準入是指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。故A選項符合題意，B、C、D選項不符合題意。102.下列事項中，商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是（）。A.風險計量模型建模情況B.基層員工培訓情況C.獨立董事的工作情況答案：C本題解析：金融機構應披露的公司治理結構信息，包括年度內(nèi)召開股東大會情況；最大十名股東名稱及報告期內(nèi)變動情況；董事會的構成及其工作情況；監(jiān)事會的構成及其工作情況；高級管理層成員構成及其基本情況；增加或減少注冊資本、分立合并事項；銀行部門與分支機構設置情況；其他有必要讓公眾了解的重要信息。103.()是由出票銀行簽發(fā)的，在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。A.銀行匯票B.銀行本票C.商業(yè)匯票D.支票答案：A銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。104.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是()。A.孰知業(yè)務B.崗位職責C.監(jiān)管規(guī)避D.專業(yè)勝任答案：D本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務、公平對待、風險提示、信息披露、協(xié)助執(zhí)行、禮物收、送、娛樂及便利以及客戶投訴等。D項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。105.當一國存在較大的國際收支逆差時，會造成外匯率（），本幣對外（）。A.下跌，升值B.上漲，貶值C.下跌，貶值D.上漲，升值答案：B當一國存在較大的國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯率上漲，本幣對外貶值。106.A.知道其他部門的同事有受賄行為，不予以揭發(fā)B.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C.利用職務便利為朋友辦事，并收取一定的財物報酬D.周末，將辦公筆記本帶回自家使用答案：B本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或所在機構的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關舉報。所以，A選項不符合題目要求。在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍。所以，C選項不符合題目要求。D選項不符合題目要求，不應將公共財物私自帶回家使用。107.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設立金融機構罪C.違法發(fā)放貸款罪D.高利轉(zhuǎn)貸罪本題解析：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。108.甲有字畫一幅，乙丙均欲購買。甲先與乙達成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當晚即攜款至甲處，欲以16萬元價格購買，甲欣然應允，并即交貨付款。對此，下列表述正確的是（）。A.甲與丙之間買賣合同無效B.乙得請求甲承擔違約責任C.甲與乙之間買賣合同無效D.乙的請求丙交付該字畫答案：B本題解析：要將甲和乙以及甲和丙的交易看成兩筆合同，再根據(jù)合同的相對性進行判斷，在因第三人的行為造成債務不能履行的情況下，債務人仍應向債權人承擔違約責任。109.A.為該客戶開立一般存款賬戶B.為該客戶開立專用存款賬戶C.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶D.為該客戶開立基本存款賬戶答案：A一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行業(yè)營業(yè)性機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。110.下列關于消費金融公司的說法錯誤的是()。A.消費金融公司不吸收公眾存款C.國內(nèi)首家外商獨資的消費金融公司在天津答案：D本題解析：消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。111.重組是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院B.人民檢察院C.國務院D.中國人民銀行本題解析：重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。112.（）是監(jiān)管的最高層次。A.銀行自我監(jiān)管B.銀行業(yè)外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束答案：B本題解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。113.A.承諾業(yè)務B.客戶授信額度C.票據(jù)發(fā)行便利D.信貸證明業(yè)務本題解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。114.某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)人員，他們()。A.可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數(shù)據(jù)B.可以夸大宣傳所在機構的優(yōu)勢C.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息D.可以一起參加學術研討會答案：D本題解析：銀行業(yè)同業(yè)機構之間，銀行業(yè)同業(yè)人員之間既有競爭，又有合作，銀行業(yè)從業(yè)人員之間應當互相尊重，注重交流合作，堅持同業(yè)競爭原則，注重商業(yè)保密與知識產(chǎn)權保護。銀行業(yè)從業(yè)人員之問應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。A、B、C三項均不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的相關規(guī)定，D選項符合規(guī)定。故本題選D，115.下面()不是高凈值客戶。(1)小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明A.小王B.小李C.小張D.小趙答案：D本題解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。116.下列關于同業(yè)拆借的表述中，錯誤的是()。A.主要滿足金融機構短期資金融通需要B.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換C.信用風險較低D.是金融機構進行流動性管理的重要手段答案：B本題解析：我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行問同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行的無擔保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。117.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風險的成因是（）。A.外部事件B.人員C.系統(tǒng)答案：B本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操作風險。118.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的__________；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的__________。（）A.5％；10％B.10％；15％C.15％；20％D.20％；25％答案：B本題解析：貸款公司發(fā)放貸款應當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％。119.（）是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.蒙特卡洛模擬法答案：C本題解析：高級計量法是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。操作風險計量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法。120.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于()。C.中間業(yè)務D.衍生產(chǎn)品業(yè)務答案：A本題解析：票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時，將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付收款人的銀行授信業(yè)務。121.A.保證人選擇使用任何保證方式B.按照連帶責任保證承擔保證責任C.保證合同無效D.由債權人選擇使用任何保證方式答案：B本題解析：答案為B?！稉７ā返谑艞l規(guī)定，當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。122.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括()。A.金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理B.金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高C.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準D.加劇銀行業(yè)的競爭程度，使各銀行競相降低成本答案：D本題解析：123.有關現(xiàn)金流量表與利潤表的說法，錯誤的是()。B.現(xiàn)金流量表關注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動狀況C.利潤表為動態(tài)報表D.利潤表反映企業(yè)一段時間內(nèi)的經(jīng)營活動和經(jīng)營成果答案：A本題解析：124.（）是指非因可歸責于債務人的原因，導致債務人無法履行債務或者難以履行債務的情況下，以消滅合同債務的制度。A.提存B.抵銷C.免除D.混同答案：A本題解析：提存是指非因可歸責于債務人的原因，導致債務人無法履行債務或者難以履行債務的情況下，以消滅合同債務的制度。125.下列關于企業(yè)貸款說法正確的是（）。A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場C.貸款結構的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類答案：C本題解析：B項說法錯誤，應是如果銀行能有效地控制風險，進入中小企業(yè)貸款領域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以中小企業(yè)貸款的情況備受關注。126.B.該債券屬于短期金融工具C.該債券屬于資本市場工具D.該債券風險比企業(yè)債券要高答案：C本題解析：資本市場是以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年，因此該債券屬于資本市場工具。127.下面關于托收的業(yè)務流程正確的順序應為（）。①發(fā)貨；②寄單；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦進口商付款。A.①④③②⑤⑦⑥B.①④②③⑦⑤⑥C.①②③④⑤⑦⑥D(zhuǎn).①②③④⑦⑥⑤答案：B本題解析：托收業(yè)務流程如下圖所示。128.()是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測本題解析：風險計量是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎。129.我國中央銀行的職能是()。A.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止B.對銀行自律組織的活動進行指導和監(jiān)督C.負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作D.制定和執(zhí)行貨幣政策.防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定本題解析：130.（）一旦受到不利影響，就會影響商業(yè)銀行業(yè)務的正常經(jīng)營。??A.負債規(guī)模B.市場信心C.投資者投資理念答案：B本題解析：妥善管理聲譽風險對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經(jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響商業(yè)銀行業(yè)務的正常經(jīng)營。131.下列不屬于代理銀行業(yè)務的是()。B.代理中央銀行業(yè)務C.代理政策性銀行業(yè)務D.代理商業(yè)銀行業(yè)務答案：A本題解析：1．代理政策性銀行業(yè)務主要包括：代理資金結算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務。根據(jù)政策性銀行的需求，現(xiàn)主要提供代理資金結算業(yè)務和代理專項資金管理業(yè)務。2．代理中央銀行業(yè)務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。3．代理商業(yè)銀行業(yè)務包括：代理結算業(yè)務、代理外幣清算業(yè)務、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務等。其中主要是代理結算業(yè)務，具體包括代理銀行匯票業(yè)務和匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務等其他結算業(yè)務。代理結算業(yè)務要遵守“恪守信用、履約付款”的原則。代理銀行匯票業(yè)務最具典型性，其又可分為代理簽發(fā)銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務。132.A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負債率答案：C本題解析：資本利潤率是衡量盈利能力的指標，資產(chǎn)負債率是衡量杠桿比例的指標，資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。故選項正確。133.勞動力人口是指年齡在（）以上具有勞動能力的人的全體。A.14歲C.16歲D.18歲答案：C暫無解析134.我國某商業(yè)銀行核心一級資本為3000萬元，其他一級資本為2000萬元，二級資本為2000萬元，其中，這些資本所對應的資本扣除項總額為1000萬元，商業(yè)銀行總資產(chǎn)是5億元，則該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。A.16％B.12％C.14％D.20％答案：B本題解析：商業(yè)銀行資本充足率=(總資本-對應資本扣除項)／風險加權資產(chǎn)×100％。其中，總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。所以該商業(yè)銀行資本充足率=(3000萬元+2000萬元+2000萬元-1000萬元)／5億元×100％=12％。135.下列關于無效合同表述正確的是（）。A.因重大誤解訂立的合同屬于無效合同B.無效合同自始沒有法律約束力C.合同部分無效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無效D.合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，將由法院沒收答案：B本題解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同；無效合同自始沒有法律約束力，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，應當予以返還。136.我國商業(yè)銀行單一集團客戶授信集中度不應高于（）。A.15％B.20％C.5％D.10％答案：A本題解析：單一集團客戶授信集中度又稱為單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15％。137.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（）。A.保持貨幣幣值穩(wěn)定B.充分就業(yè)C.貨幣供應量D.物價上漲答案：B本題解析：宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡?？键c宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標138.銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，不應該做的是（）。A.對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶D.為客戶信息保密本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。139.根據(jù)規(guī)定，銀行工作人員為客戶服務時要做風險提示，下列做法不正確的是()。A.提醒客戶留意合約中的免責條款B.向客戶承諾產(chǎn)品收益C.給客戶做產(chǎn)品的風險提示D.根據(jù)客戶需求推薦適合的產(chǎn)品答案：B向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。140.背信運用受托財產(chǎn)罪中，行為主體擅自運用的“委托、信托的財產(chǎn)”不包括（）。A.證券投資業(yè)務中的客戶交易資金B(yǎng).委托理財業(yè)務中的客戶資產(chǎn)C.證券投資基金D.商業(yè)銀行存款本題解析：委托、信托的財產(chǎn)主要是指在當前的委托理財業(yè)務中，存放在各類金融機構中的以下幾類客戶資金和資產(chǎn)：①證券投資業(yè)務中的客戶交易資金；②委托理財業(yè)務中的客戶資產(chǎn)；③信托業(yè)務中的信托財產(chǎn)；④證券投資基金。141.商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本又稱為（）。A.附屬資本C.監(jiān)管資本D.核心資本經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。142.根據(jù)《個人外匯管理辦法》規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶B.外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C.結算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付D.儲蓄賬戶可用于外匯存取與轉(zhuǎn)賬本題解析：。中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》規(guī)定：“個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！苯Y算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬。143.商業(yè)銀行應當按照()規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。A.中國人民銀行D.國務院答案：A商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限確定存款利率，并予以公告。144.商業(yè)銀行風險加權資產(chǎn)不包括（）。A.戰(zhàn)略風險加權資產(chǎn)B.信用風險加權資產(chǎn)C.市場風險加權資產(chǎn)D.操作風險加權資產(chǎn)答案：A本題解析：商業(yè)銀行的風險加權資產(chǎn)包括信用風險加權資產(chǎn)、市場風險加權資產(chǎn)和操作風險加權資產(chǎn)。145.債權人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權，未通知保證人的，（）。B.保證人對被轉(zhuǎn)讓的債權承擔保證責任答案：C本題解析：債權人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權，未通知保證人的，該轉(zhuǎn)讓對保證人不發(fā)生效力。146.下列屬于間接融資工具的是()。A.企業(yè)債券B.銀行債券C.國庫券答案：B本題解析：147.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。A.法律風險B.合規(guī)風險C.戰(zhàn)略風險D.操作風險答案：B本題解析：合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。148.某銀行銷售人員在向客戶推薦一款理財產(chǎn)品時，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達15％，暗示此理財產(chǎn)品肯定能夠達到相同收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險。對該行為評價正確的是（）。A.該銷售人員的行為違反了銀行業(yè)人員信息披露的職業(yè)操守B.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，且歷史證明該款產(chǎn)品收益很高，所以是合理的C.由于客戶未主動詢問，也就不必特別說明風險情況答案：A本題解析：信息披露原則要求銀行從業(yè)人員應當充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在作出是否購買銀行產(chǎn)品或服務的判斷時提供依據(jù)。149.下列關于商業(yè)銀行關系人的表述，錯誤的是（）。A.關系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款本題解析：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原則給予關系人較一般借款人優(yōu)越的條件。150.目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以（）的形式發(fā)布。A.管理辦法和管理條例C.管理指引和管理法D.管理辦法和管理指引目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以管理辦法和管理指引的形式發(fā)布。二.多項選擇題(共85題)1.下列關于信用卡的說法中，錯誤的有（）。A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡D.信用卡通常為短期、小額、無指定用途的信用E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支答案：A、E本題解析：A項，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期。E項，當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。2.兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括（）。A.可以降低資本量B.可以合并以前兩家銀行重復的部門和機構，降低成本，增加利潤C.可以對所有資產(chǎn)進行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)D.可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本E.可以提高資本充足率答案：B、C、D、E本題解析：?BCDE商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。在兩家或多家銀行并購以后，新銀行將擁有比以前單家銀行大得多的資本，而且與此同時，可以合并以前多家銀行重復的部分和機構，降低成本，增加利潤，從而增加資本；可以對所有資產(chǎn)進行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)，降低風險加權總資產(chǎn)；可以利用合并后的新形象發(fā)行新股票，增加銀行的核心資本。故選BCDE。3.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。A.最低資本要求B.商業(yè)銀行的效益性目標C.監(jiān)督檢查D.市場約束E.確定了資本的構成答案：A、C、D本題解析：