chapter2個人理財系統reviewed#

#/21個人理財系統目標模式的個人理財系統支持的業(yè)務：與國外銀行相比，國內銀行經驗比較薄弱的地方就在個人金融服務方面，個人與銀行之間的關系主要停留在做為消費節(jié)余的存取款業(yè)務范圍，理財、支付、信貸以及信用資料積累等幾乎屬于真空地帶，不僅沒有經驗，而且缺乏系統的制度體系。個人客戶希望通過銀行這個專業(yè)的金融機構完成個人理財“一站式”服務。一個比較完善的銀行個人理財系統應該能夠提供個人幫助理財和個人規(guī)劃理財不同深度的服務，具體而言包括以下具體內容：個人幫助理財存取款、匯款直通車、債券發(fā)行與兌付；存款轉帳、代收代付及電話銀行、網上銀行、銀證、銀保、銀基等各種轉帳簽約；出具存款證明、信用卡申請及即時換卡、各種個人貸款申請；委托貸款、外匯買賣、保管箱業(yè)務等可以在柜臺辦理的全部個人銀行產品服務；還可以提供客戶理財喚醒服務，可以向客戶提供一定時期內客戶資金變動情況的跟蹤記錄。個人規(guī)劃理財以個人理財的不同需求為目標，結合客戶個人資源和包括金融市場產品信息的多種社會資源，采用多種的分析手段進行最優(yōu)理財規(guī)劃和組合規(guī)劃案。站在個人理財“一站式”服務的角度看，未來的銀行個人理財必將最大限度的聯合保險、信托基金等外部金融機構，為個人客戶帶來最全面、最方便的個人理財服務。個人理財系統整體應用流程個人理財系統整體應用流程如下圖所示： 電話和其它 上圖中主客的應用實現如下理財顧問從目前銀行機渠道經營現狀來看，可以利用現有的營業(yè)條件建立個計劃費計業(yè)務通。心，通過客戶經理面對面地與客戶交流的人工理財方式與客戶建立溝通。個人理財服務還可以通過網上銀行、callcenter、個人理財服務還可以通過網上銀行、callcenter、電話銀行、自助銀行等多種服務渠道，目標。對于一口個人理平的客戶，銀行對于一口個人理平的客戶，銀行可個人智能理財方式，個人理財業(yè)務系統要充分依賴客系統，而銀行原有的類似CIF個人理財業(yè)務系統要充分依賴客系統，而銀行原有的類似CIF的客戶信息不能滿足系統的要求。建立個人理財咨詢庫和理財信息模型庫，綜合個人理財客戶的信息需求和經驗模型，形成一套完整的個人理財數信息模型。 廠 1.31.3在銀行越來越以客戶為中心個人理經營管理的今天，如何及時型隹確|翔實的獲信客戶在銀行活動嵯息，并將龐大繁雜數據庫戶、產品等信息進行更深CRM義層次的分析系統于銀行更好的優(yōu)化客戶服務和進行金融創(chuàng)新至關重要。

個人理財信息系統首先將有關客戶理財的所有信息和其他理財資源信息構建在統一的數據倉庫中，通過BI商業(yè)智能分析平臺，自由構建分析模型，分析銀行產品銷售狀況，分析客戶與銀行產品需求缺口，可以分析客戶資產負債、收入支出情況，還可以對客戶經理的工作業(yè)績進行詳細考核，所有分析的結果提供給管理層進行決策。客戶能夠支持個人理財業(yè)務的一種功能架構如下圖所示：客戶從上圖可以看出，整個系統的核心功能可以分為以下三個部分:業(yè)務處理一主要維個業(yè)務處理的操作提供工具支持?？蛻艨梢酝ㄟ^個人理財業(yè)務處理一主要維個業(yè)務處理的操作提供工具支持?？蛻艨梢酝ㄟ^個人理財門戶網站或個人理財自助終端軟件查詢個人資產和銀行產品信息，自行規(guī)劃一些理供全面的提供方案設計工具，提供理財過供全面的提供方案設計工具，提供理財過程跟蹤記錄和自動歸納工作日志功能,「可以提示今天要處理的事物，規(guī)劃明天的工作計劃

業(yè).查分,還可口，方便理卿風險分人員客詢詢各庫理以進行客戶;亍為分析，產品分道分析和風資組合庫券、股票、建議?；稹?、外匯等業(yè)務在內卜種金融信息和法律法規(guī)。險分本的較為合理的私模RM庫、客戶經理戶設計包括儲蓄存理財方案及投11/務管理二業(yè)務管理為系經理績效考核功能，系統供,輔助的支持功能，，如客?戶經理業(yè)務培訓功能,客戶作計劃

業(yè).查分,還可口，方便理卿風險分人員客詢詢各庫理以進行客戶;亍為分析，產品分道分析和風資組合庫券、股票、建議。基金、債券、外匯等業(yè)務在內卜種金融信息和法律法規(guī)。險分本的較為合理的私模RM庫、客戶經理戶設計包括儲蓄存理財方案及投11/務管理二業(yè)務管理為系經理績效考核功能，系統供,輔助的支持功能，，如客?戶經理業(yè)務培訓功能,客戶除了上述三個財工具庫功能模塊外息庫聃還需要有個人理財管理模塊,來幫助客戶經理開展個人理財工作，系統可以提供如客戶管理、客戶調配、客戶服務等服務內容。要有記錄客戶經理新潛在客戶的狀態(tài)。潛在客戶管理在開始理財業(yè)務客戶管理主要對后臺分析系統或其他方式生成的潛在客戶進行管理，與其往來的情況，并根據結果更之初尤為重要核是成功獲得理財客戶的重要輔助工具;記錄客戶經理新潛在客戶的狀態(tài)。潛在客戶管理在開始理財業(yè)務客戶調配可以根據新客戶的基本資料和資產狀況在客戶經理間合理分配客戶。此外，客戶調配還可以在客戶經理變更或客戶經理暫時離崗時發(fā)揮作用；客戶服務為客戶經理提供客戶的價值、重要程度、潛在銷售機會、服務完成情況等多方面信息。這些指標對客戶服務人員來說非常重要，因為客戶經理只有在掌握客戶的相關信息后才能為客戶提供合適的貼身服務。個人理財系統與客戶關系管理系統和銀行核心業(yè)務系統有密切的關系，系統要保證能夠實現從客戶關系管理系統中抽取、加工，和進行客戶信息的維護；要能從銀行核心業(yè)務系統中獲得產品信息，這些數據是個人理財數據庫的主要來源，可以通過信息總線進行交互。個人理財系統還要有和門戶網站的接口，客戶能夠通過門戶網站進行信息查詢和簡單的自助理財活動。系統采用前后臺的模式，前臺通過WEB方式直接面對客戶，為客戶提供查詢、分析功能，后