風控管理流程表

企業(yè)制度篇-業(yè)務管理類名稱貸款申請流程一一貸款申請與受理WHJTXD（2014）YW001歸口部門信貸業(yè)務部上級部門業(yè)務副總經理銜接部門風險控制部實施時間:2014年月日密級：□機密□秘密□絕密第1頁共頁貸款申請與受理一、工作內容：依據客戶貸款資金需求及貸款種類分為：個人信用貸款、個人貸款、企業(yè)貸款。個人信用貸款：50萬元以下；個人貸款：51萬元以上至500萬元；企業(yè)貸款：10萬元以上至500萬元。業(yè)務經理需指導客戶自行親筆填寫《貸款申請表》企業(yè)貸款客戶的《貸款申請表》由財務負責人填寫并簽名、加蓋企業(yè)公章及法定代表人親筆簽名或加蓋法人印鑒。業(yè)務經理針對貸款業(yè)務類型告之并提供《貸款業(yè)務資料清單》向客戶說明、收集、整理相關申報資料。貸款申報材料必須加蓋企業(yè)公章。二、工作職責及責任部門：負責具體項目的業(yè)務經理應對《貸款申請表》、《貸款業(yè)務資料清單》簽署申報材料的真實性和有效性負責。三、需提交文件：1、《貸款申請表》；2、《貸款業(yè)務資料清單》及相關貸款申請資料。企業(yè)制度篇-業(yè)務管理類實施時間：企業(yè)制度篇-業(yè)務管理類實施時間：2014年月日密級：□機密□秘密□絕密第#頁共頁歸口部門風險控制部上級部門風控副總經理銜接部門總經理辦公會貸款展期一、工作內容（1）貸款發(fā)放后，經業(yè)務經理回訪及風控人員回訪審查，如借款人因故不能按時償還借款，要求展期且符合我公司展期相關規(guī)定的，由業(yè)務經理向風控部門提交展期申請。（2）展期申請經風控部初步審批通過后，需進行展期調查。展期調查內容著重于借款人經營等變動情況，關注其逾期原因，及是否產生新的還款來源，是否需變更或加強風控手段等。由風控人員出具《貸款展期初審意見書》，風控副總經理應在核實、分析的基礎上提出針對性的處理措施，及時向風控副總經理，并向總經理辦公會匯報，并決定是否進入展期程序。（3）經總經理辦公會審批通過后，依據審批意見法務人員擬定《借款展期協議書》及相關法律文書，風控人員落實展期相應風控措施，并與借款人簽訂《借款展期協議書》及相關法律文書。（4）若借款人展期申請未獲批準，將直接進入清收程序。二、工作職責及責任部門業(yè)務經理按規(guī)定對發(fā)放的貸款進行跟蹤回訪，并提交展期申請。經風控部門進行展期調查并上報至總經理辦公會審批通過后，即進入展期階段。三、需提交文件1、《借款展期申請》2、《貸款展期初審意見書》3、《借款展期協議書》及相關法律文書注：工作內容及管理制度詳見《貸款展期管理辦法》企業(yè)制度篇-風控管理類名稱貸款管理流程貸款結清WHJTXD（2014）FK005歸口部門風險控制部上級部門風控副總經理銜接部門實施時間：2014年月日密級：□機密□秘密□絕密第12頁共頁貸款結清一、工作內容借款人按照合同期限償還貸款本息后，負責該項目的風控人員向計劃財務部處復核貸款本息確已償還完畢，并出具貸款結清證明，由公司財務人員及風控部副經理簽字確認并加蓋公章。如前期辦理了相關抵（質）押物（權）手續(xù)，由風控人員配合借款人前往有關部門辦理解除手續(xù)，并將相關資料與客戶進行移交，填寫移交清單后與其他資料一同歸入檔案。二、工作職責及責任部門財務經理與風控部副經理對結清證明的真實性負責，風控人員應對解除抵（質）押物（權）的真實性、合規(guī)性負責。三、需提交文件1、《結清證明》2、《資料移交清單》；企業(yè)制度篇-風控管理類名稱貸款管理流程企業(yè)制度篇-風控管理類名稱貸款管理流程一一考核制度WHJTXD（2014）FK001實施時間：2014年月日密級：□機密□秘密□絕密第14頁共頁企業(yè)制度篇-風控管理類名稱貸款管理流程企業(yè)制度篇-風控管理類名稱貸款管理流程一一考核制度WHJTXD（2014）ZH002實施時間：2014年月日密級：□機密□秘密□絕密第13頁共頁歸口部門綜合管理部上級部門董事長銜接部門為強化貸款管理，保障信貸資金安全，依據“誰盡調，誰負責”的原則，實行崗位責任制，并依此確定考核內容及責任劃分。（一）考核目標1、信貸業(yè)務風險調查是否出現疏漏，業(yè)務相關文件審核是否出現疏漏；2、風險評估報告是否出現疏漏，各部門之間合作是否協調暢順；3、信貸業(yè)務是否出現逾期或難以收回等問題。（二）考核內容自業(yè)務受理階段起，由信貸業(yè)務部及風險控制部各安排一名業(yè)務經理及風控人員全程負責該筆貸款項目，直至貸款結清。各部門各崗位績效考核按照參與公司業(yè)務環(huán)節(jié)的完成情況打分進行，各環(huán)節(jié)權重占比分別為：序號環(huán)節(jié)歸口部門銜接部門考核權重1貸款申請與受理信貸業(yè)務部風險控制部20%2前期調查3盡職調查風險控制部總經理辦公會及評審委員會25%4評價與審核綜合管理部總經理辦公會及評審委員會/5貸前風控措施落實風險控制部計劃財務部10%6貸款發(fā)放審批7貸款發(fā)放計劃財務部風險控制部10%8檔案管理風險控制部綜合管理部5%9貸后回訪及展期申請信貸業(yè)務部風險控制部20%10貸后回訪審查風險控制部總經理辦公會10%11貸款展期12貸款結清風險控制部綜合管理部歸口部門綜合管理部上級部門董事長銜接部門1、貸款申請與受理環(huán)節(jié)（環(huán)節(jié)權重占比20%）信貸業(yè)務部受理貸款申請后，需由專門的業(yè)務經理收集相關貸款申請材料，并進行前期調查。業(yè)務經理在前期調查中對客戶的貸款方式、經營情況、還款來源、擔保措施等情況進行詳細了解，并撰寫調查報告。業(yè)務經理應對前期申報材料及調查報告的真實性、有效性負責，不得篡改或編造申請材料。2、盡職調查環(huán)節(jié)（環(huán)節(jié)權重占比25%）風險控制部受理業(yè)務申請后，安排風控人員前往客戶經營場所及住所等進行實地調查核實，工作內容包括：（1）調查客戶主體的合法性；（2）審查客戶提供的材料是否符合本公司的要求，是否有遺漏；（3）對貸款項目的風險進行分析；（4）出具《風控分析報告》風控人員應對風控意見的真實性及合規(guī)性負責。3、評價與審核環(huán)節(jié)有權審批信貸業(yè)務的總經理辦公會將根據調查材料進行信貸審查，出具信貸審查意見；對不符合要求的調查材料，需要補充的督促業(yè)務經理補充完善，并將信貸審查意見匯同調查材料等一并整理后形成信貸審查材料。總經理辦公會成員應對其出具的審核意見負責。綜合管理部負責會議記錄，并對其真實性及完整性負責。有權審批信貸業(yè)務的評審委員會委員，按照評審工作規(guī)則，對信貸業(yè)務相關報批材料進行審議，發(fā)表審議意見，行使表決權，并對個人表決意見負責。公司聘用律師，對信貸業(yè)務相關報批材料發(fā)表律師意見，并對其律師意見負責。4、貸前風控措施落實及貸款發(fā)放審批環(huán)節(jié)（環(huán)節(jié)權重占比10%）風控人員依據對信貸業(yè)務審批文件中提出的貸前條件，與客戶逐項落實，并收集整理相關證明材料。在收到貸款項目最終審批批復后，按項目評審會批復要求，協助通知項目經理與客戶、擔保方、第三人簽訂貸款項目的有關合同，并完成相關抵（質）押手續(xù)。風控人員應對放貸前條件落實情況的真實性、合法性、有效性負責。企業(yè)制度篇-風控管理類名稱貸款管理流程考核制度WHJTXD（2014）FK001歸口部門綜合管理部上級部門董事長銜接部門實施時間：2014年月曰密級：□機密□秘密□絕密第15頁共頁5、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)財（環(huán)節(jié)權重占比10%）務人員審核《借款合同》與《借款憑證》載明內容，放款應與載明的借款人名稱、賬號、金額、用途的一致。并對放款程序的合規(guī)性負責。6、檔案管理環(huán)節(jié)（環(huán)節(jié)權重占比5%）業(yè)務經理在完成相關工作后，按相應歸檔內容和時間要求將業(yè)務檔案整理整齊，按《貸款項目資料清單》的內容和順序放入檔案袋交至檔案保管人。綜合管理部應定期（至少每半年一次）對業(yè)務檔案保管的狀態(tài)進行檢查，形成書面檢查記錄，發(fā)現問題及時解決，以保證檔案的完整和安全。檢查記錄應作為檔案資料進行歸檔。7、貸款發(fā)放后的回訪環(huán)節(jié)（環(huán)節(jié)權重占比20%）業(yè)務經理按規(guī)定對發(fā)放的貸款進行跟蹤回訪，并按有關規(guī)定進行定期回訪與調查，做好回訪記錄。對貸后檢查中發(fā)現的借款人風險預警信息應及時收集、整理，提出處置建議；對重大事項及時報告。8、貸款發(fā)放后的回訪審查及展期、結清環(huán)節(jié)（環(huán)節(jié)權重占比10%）風控人員應對業(yè)務經理貸后回訪的內容進行審核，對業(yè)務經理報告提出防范和解決的意見，并及時上報