初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理能力提升打印大全

初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理能力提升打印大全

單選題（共50題）1、（）是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。A.洗錢B.反洗錢C.洗錢罪D.反洗錢管理【答案】B2、下列屬于國別風(fēng)險的評估指標中等級指標的是（）。A.償債比例B.外債總額與國民生產(chǎn)總值之比C.國際收支逆差與國際儲備之比D.等級指標【答案】D3、（）根據(jù)需要對外包活動進行現(xiàn)場檢查，采集外包活動過程中數(shù)據(jù)信息和相關(guān)資料，并將檢查結(jié)果納入對該機構(gòu)的監(jiān)管評級。A.證監(jiān)會及其派出機構(gòu)B.財政部C.中國人民銀行D.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)【答案】D4、（2021年真題）商業(yè)銀行的災(zāi)難性損失由（）來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。A.增資擴股B.計提資本金C.計提損失準備金D.購買保險【答案】D5、下列關(guān)于國別風(fēng)險的說法，不正確的是()。A.國別風(fēng)險只有在一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩時才會被引發(fā)B.由債務(wù)人所在國家的行為引起，超出了債權(quán)人的控制范圍C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險是國別風(fēng)險的主要類型之一D.存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機構(gòu)、代理行往來等經(jīng)營活動中【答案】A6、風(fēng)險偏好是銀行在實施其戰(zhàn)略目標時準備承受的風(fēng)險的水平的描述。這是()對風(fēng)險偏好的定義。A.渣打銀行B.巴克萊銀行C.匯豐銀行D.瑞士銀行【答案】A7、股份制銀行的流動性儲備分為（）。A.二級B.四級C.五級D.三級【答案】D8、國家進行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時調(diào)整有關(guān)政策，避免市場變化而給商業(yè)銀行造成損失。這是規(guī)避外部因素中()的體現(xiàn)。A.洗錢B.政治風(fēng)險C.監(jiān)管規(guī)定D.自然災(zāi)害【答案】C9、從COS0委員會對內(nèi)部控制的定義來看，內(nèi)部控制的目標不包括()。A.第一類目標針對企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標，包括業(yè)績和盈利目標以及資源的安全性B.第二類目標關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表，包括中期和簡要的財務(wù)報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務(wù)數(shù)據(jù)C.第三類目標涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循D.第四類目標涉及對于企業(yè)所違反的法律及法規(guī)的處罰【答案】D10、（2019年真題）（）由國別風(fēng)險相關(guān)的部門發(fā)現(xiàn)并收集，或由地方分支機構(gòu)、海外分支機構(gòu)收集。A.報紙信息B.新聞平臺報道內(nèi)容C.銀行內(nèi)部信息D.外部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)【答案】C11、商業(yè)銀行對()變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)。A.匯率B.利率C.宏觀經(jīng)濟政策D.市場價格【答案】B12、有效聲譽風(fēng)險管理體系重點強調(diào)的內(nèi)容不包括()。A.有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程B.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值D.實現(xiàn)銀行股東權(quán)益的最大化【答案】D13、（2018年真題）新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的信用風(fēng)險是指借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行產(chǎn)生（）的風(fēng)險。A.違約B.破產(chǎn)C.盈利D.損失【答案】D14、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包以管理其操作風(fēng)險的說法，不正確的是()。A.合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本B.商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商C.業(yè)務(wù)外包必須有嚴謹?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議D.一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去【答案】B15、（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。A.操作風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險【答案】B16、下列關(guān)于風(fēng)險遷徙類指標的說法，正確的是()。A.屬于靜態(tài)指標B.包括流動性風(fēng)險指標C.衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的范圍D.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率【答案】D17、下列聲譽風(fēng)險管理中，不是董事會及高級管理層的責(zé)任的是（）。A.制定聲譽風(fēng)險管理原則和操作流程B.獨立設(shè)置聲譽風(fēng)險管理職能C.負責(zé)識別、評估和監(jiān)測聲譽風(fēng)險狀況D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議【答案】D18、在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的事項不包括（）。A.充分考慮利益相關(guān)者的期望B.風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合C.向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)D.內(nèi)部控制和風(fēng)險隔離【答案】D19、（2018年真題）（）代表了國際先進銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，符合各國監(jiān)管機構(gòu)的要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。A.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理B.全面風(fēng)險管理C.資產(chǎn)風(fēng)險管理D.負債風(fēng)險管理【答案】B20、下列各項不是產(chǎn)品設(shè)計缺陷表現(xiàn)的是()。A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善B.提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全C.提供的產(chǎn)品在風(fēng)險管理要求方面不完善D.提供的產(chǎn)品在售后服務(wù)方面考慮不周到【答案】D21、戰(zhàn)略風(fēng)險屬于一種（）。A.短期的顯性風(fēng)險B.短期的潛在風(fēng)險C.長期的顯性風(fēng)險D.長期的潛在風(fēng)險【答案】D22、新《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定商業(yè)銀行披露信息應(yīng)達到（）。A.真實、準確、有效、可比B.真實、準確、完整、可比C.真實、有效、及時、可比D.真實、有效、準確、及時【答案】B23、對于商業(yè)銀行來說，市場風(fēng)險中最重要的是()。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票風(fēng)險D.商品風(fēng)險【答案】A24、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是（），并定期進行修正。A.加強對風(fēng)險的監(jiān)測B.制定長期固定的戰(zhàn)略規(guī)劃C.制定戰(zhàn)略風(fēng)險的應(yīng)急方案D.制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃【答案】D25、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務(wù)控制部門通常采取（）的方法，及時捕捉市場價格／價值的變化。A.每月參照市場定價B.每日參照市場定價C.每日財務(wù)報表定價D.每月財務(wù)報表定價【答案】B26、貸款組合的整體信用風(fēng)險通常（）單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】D27、商業(yè)銀行風(fēng)險識別最基本、最常用的方法是（）。A.失誤樹分析法B.專家調(diào)查列舉法C.情景分析法D.制作風(fēng)險清單【答案】D28、世紀70年代，資產(chǎn)負債風(fēng)險管理理論產(chǎn)生于（）階段。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式B.負債風(fēng)險管理模式C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式D.全面風(fēng)險管理模式【答案】C29、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行評級驗證的表述中，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.驗證本質(zhì)上是證明銀行內(nèi)部評級體系的必要性B.各家銀行所采用的驗證方法應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一C.驗證主要由監(jiān)管當(dāng)局負責(zé)D.驗證應(yīng)隨著風(fēng)險管理手段的改進而調(diào)整【答案】D30、()是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.災(zāi)難性損失D.非災(zāi)難性損失【答案】C31、垂直風(fēng)管的支架，間距應(yīng)小于等于（）m，每支垂直風(fēng)管的支架不少于（）個。A.33B.32C.23D.22【答案】B32、下列關(guān)于情景分析的說法，正確的是（）。A.分析商業(yè)銀行正常狀況下的現(xiàn)金流量變化，有助于商業(yè)銀行存款管理并充分利用其他債務(wù)市場，以避免在某一時刻面臨過高的資金需求B.絕大多數(shù)嚴重的流動性危機都源于宏觀經(jīng)濟狀況的惡化C.商業(yè)銀行關(guān)于現(xiàn)金流量分布的歷史經(jīng)驗和對市場慣例的了解可以幫助商業(yè)銀行消除不確定性D.與發(fā)生整體市場危機相比，在商業(yè)銀行自身出現(xiàn)危機時，商業(yè)銀行出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力下降得更厲害【答案】A33、以下屬于經(jīng)濟資本計量對象的是()A.流動資產(chǎn)B.固定資產(chǎn)C.存放與拆放同業(yè)D.無形資產(chǎn)【答案】C34、AMA是指()A.標準法B.基本指標法C.高級計量法D.流程分析法【答案】C35、操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，下列屬于系統(tǒng)缺陷的表現(xiàn)方式的是（）。A.外包商不履責(zé)B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善C.失職違規(guī)D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】B36、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用()衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計的影響。A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時性B.運行速度、復(fù)雜性、便捷性C.質(zhì)量、數(shù)量、及時性D.質(zhì)量、及時性、便捷性【答案】C37、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對信息系統(tǒng)項目的立項、開發(fā)、驗收、運行和維護實施有效管理，對于商業(yè)銀行系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)應(yīng)持有的態(tài)度，以下不正確的是（）。A.不能超越本行業(yè)務(wù)的現(xiàn)實需求B.要慎重對待系統(tǒng)設(shè)計、開發(fā)的全過程C.要追求快速見效，爭取用最短的時間完成系統(tǒng)設(shè)計、開發(fā)的全過程D.不能貪大求全【答案】C38、甲公司中標一高級寫字樓機電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風(fēng)與空調(diào)工程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進度網(wǎng)絡(luò)計劃，充分利用公司資源，進行嚴密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問題。A.設(shè)計進度計劃B.施工進度計劃C.物資設(shè)備供應(yīng)計劃D.總進度計劃【答案】D39、商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式經(jīng)歷的階段不包括()。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式B.負債風(fēng)險管理模式C.綜合風(fēng)險管理模式D.全面風(fēng)險管理模式【答案】C40、下列關(guān)于市場約束和信息披露的說法，不正確的是()。A.銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險管理情況所構(gòu)成B.信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一C.市場約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一D.市場約束機制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)改進經(jīng)營管理，提高經(jīng)營效益，降低經(jīng)營風(fēng)險【答案】B41、專業(yè)化的融資擔(dān)保公司可在余額不超過凈資產(chǎn)（）倍之內(nèi)承擔(dān)融資擔(dān)保責(zé)任。A.8B.9C.10D.12【答案】C42、在非財務(wù)因素分析中，對借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控屬于()。A.經(jīng)營風(fēng)險分析B.管理風(fēng)險分析C.還款意愿分析D.行業(yè)風(fēng)險分析【答案】C43、某商業(yè)銀行當(dāng)期信用評級為B級的借款人的違約概率(PD)為10%，違約損失率(LGD)為50%。假設(shè)該銀行當(dāng)期所有B級借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風(fēng)險暴露(EAD)為20億元人民幣，則該銀行此類借款人當(dāng)期的信貸預(yù)期損失為（）億元。A.1.5B.1C.2.5D.5【答案】B44、生產(chǎn)過程各項作業(yè)的檢驗以（）為主，專職檢驗人員巡回抽檢為輔，成品質(zhì)量必須進行最終認證。A.專業(yè)工程師B.專職檢驗人員C.材料責(zé)任工程師D.施工現(xiàn)場操作人員的自檢、互檢【答案】D45、（2021年真題）下列關(guān)于風(fēng)險價值計量的表述正確的是（）A.風(fēng)險價值計量能涵蓋極端市場變動可能帶來的損失情況B.風(fēng)險價值能直接指明市場風(fēng)險的具體來源C.風(fēng)險價值計量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況D.風(fēng)險價值是即將發(fā)生的真實損失【答案】C46、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的認識，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理短期內(nèi)沒有益處B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理不需要配置資本D.戰(zhàn)略風(fēng)險可能引發(fā)流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險【答案】D47、違約的定義是（）的重要定義。A.權(quán)重法B.標準法C.經(jīng)濟資本管理D.內(nèi)部評級法【答案】D48、下列關(guān)于商業(yè)銀行負債管理的說法中，錯誤的是()。A.銀行應(yīng)保持負債來源的分散性與多樣性B.銀行應(yīng)該積極管理和定期測試銀行的市場接觸能力C.商業(yè)銀行不限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度D.銀行應(yīng)該建立持續(xù)的“市場接觸”管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性【答案】C49、在業(yè)務(wù)外包管理活動中，()負責(zé)定期安排內(nèi)部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.外包管理團隊【答案】B50、下列各項中，應(yīng)注銷或撤銷土地登記代理機構(gòu)注冊證書的情形不包括（）。A.終止營業(yè)或被工商管理部門吊銷、注銷營業(yè)執(zhí)照的B.以不正當(dāng)手段招攬業(yè)務(wù)或謀取不正當(dāng)利益的C.土地登記代理機構(gòu)管理不規(guī)范、員工工作存在失誤的D.未按規(guī)定進行年檢或年檢未通過的【答案】C多選題（共20題）1、商業(yè)銀行資本發(fā)揮的核心功能有().A.保護存款人利益，維持市場信心B.限制業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性C.為銀行發(fā)放貸款(尤其是長期貸款)和進行投資提供資金來源D.在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，彌補銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失E.在清算條件下吸收損失，為高級債權(quán)人和存款人提供保護【答案】D2、清除殘余燃料的方法：對一般燃料容器，可用磷酸鈉的水溶液仔細清洗，清洗時間為（）分鐘。A.2～3B.2～24C.15～20D.3～8【答案】C3、操作風(fēng)險管理涉及商業(yè)銀行的每一個崗位，不論是業(yè)務(wù)線，還是管理職能部門都負有管理操作風(fēng)險的責(zé)任。下列各項屬于操作風(fēng)險管理部門主要職責(zé)的有()。A.對新出臺的操作風(fēng)險管理方案進行獨立評估B.協(xié)助其他部門識別、評估和監(jiān)測本行重大項目的操作風(fēng)險C.擬定本行操作風(fēng)險管理政策和程序，提交董事會和高級管理層審批D.建立適用全行的操作風(fēng)險基本控制標準，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風(fēng)險管理E.設(shè)計、組織實施本行操作風(fēng)險評估、緩解（其中包括內(nèi)部控制措施）和監(jiān)測方法以及全行的操作風(fēng)險報告系統(tǒng)【答案】BCD4、工作成果是指在合同履行過程中產(chǎn)生的。（）的有形物或者無形物。A.當(dāng)事人雙方B.既成事實C.體現(xiàn)履約行為D.對方接受【答案】C5、信息科技風(fēng)險是指信息科技在商業(yè)銀行運用過程中，由于()產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風(fēng)險。A.自然因素B.人為因素C.技術(shù)漏洞D.管理缺陷E.社會風(fēng)俗習(xí)慣【答案】ABCD6、下列不可以作為保證人的有（）。A.學(xué)校B.醫(yī)院C.幼兒園D.國家機關(guān)E.具有代為清償能力的法人【答案】ABCD7、商業(yè)銀行信息科技部門的主要管理要素有()。A.確保所有計算機操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全B.確保所有信息系統(tǒng)的安全C.負責(zé)落實信息安全管理職能D.根據(jù)信息安全級別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域E.配備切實有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對所有設(shè)備進行安全檢查【答案】ABCD8、為了充分利用和發(fā)揮信息資源的價值。實現(xiàn)有序的科學(xué)信息管理，項目參建備方都應(yīng)編制各自的（），以規(guī)范信息管理工作。A.項目管理規(guī)劃B.系統(tǒng)開發(fā)計劃C.信息管理手冊D.信息編碼表【答案】C9、在單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中，財務(wù)比率內(nèi)容主要包括()。A.負債比率B.盈利能力比率C.效率比率D.杠桿比率E.流動比率【答案】BCD10、人力資源配置計劃的第一步是（）。A.確認所需配置的崗位B.公布崗位信息C.人員申請D.修訂配置計劃【答案】A11、保證一般分為(?)。A.部分責(zé)任保證B.連帶責(zé)任保證C.一般責(zé)任保證D.全部責(zé)任保證E.完全責(zé)任保證【答案】BC12、2014年4月，中國銀監(jiān)會