電大本科金融《金融法規(guī)》試題及答案

PAGEPAGE4中央廣播電視大學(xué)2010-2011學(xué)年度第二學(xué)期“開放本科”期末考試（半開卷）金融法規(guī)試題一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確答案的字母標(biāo)號填在括號內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）1．人民幣由(D)發(fā)行。A．財政部B．國務(wù)院C．中國銀行D．中國人民銀行2．我國現(xiàn)行的人民幣匯率制度為(D)。A．固定匯率制B．多重匯率制C自由浮動匯率制D．管理浮動匯率制3．票據(jù)詐騙罪的最高刑事責(zé)任為(A)。A．死刑B．有期徒刑c．無期徒刑D．10年以上有期徒刑4．貨幣政策委員會是中國人民銀行(D)。A．貨幣政策的決策機(jī)構(gòu)B．貨幣政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)C’貨幣政策實施的監(jiān)督機(jī)構(gòu)D．制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)5．如果銀監(jiān)法與駐外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)所在國法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用(A)。A．駐外機(jī)構(gòu)所在地的法律B．駐外機(jī)構(gòu)本國的法律C．中國的法律．D．行為人所在國法律6．下列可以充當(dāng)貸款合同保證人的是(C)。A．法人的分支機(jī)構(gòu)B．國家機(jī)關(guān)C．具有代償能力的法人D．人民銀行7．支票的持票人應(yīng)當(dāng)在自出票日起(B)日內(nèi)提示付款。A．15B．10C．20D．308．'個買賣合同，既有人的擔(dān)保，也有物的擔(dān)保，當(dāng)主合同的債權(quán)人行使擔(dān)保權(quán)時，(A)。A．采取物保優(yōu)先的原則B．采取人保優(yōu)先的原則C．二者沒有先后順序D．債權(quán)人有選擇權(quán)9．下列選項中可以充當(dāng)信托公司注冊資本的是(A)。A．實繳貨幣資本B．不動產(chǎn)C．有價證卷D．以抵押或質(zhì)押的財產(chǎn)折抵成貨幣資本充當(dāng)10．保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時做出核定，對屬于保險責(zé)任的，應(yīng)在與被保險人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后(C)日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。A.30B．20C．10D．5二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標(biāo)號填在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）11.金融工具的特征有(ABCD)。A．收益率B．償還期C．變現(xiàn)能力D．風(fēng)險性12．下列行為屬于逃匯的有(ABCD)。A．擅自將外匯存放在境外的B．不胺規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行的C．擅自將外匯匯出或者攜帶出境的D．擅自將外幣存款憑證、外幣有價證券攜帶或者郵寄出境的13.有價證券詐騙罪中的有價證券是包括(AB)。A．國庫券B．金融債券C．票據(jù)D．信用證14.貨幣政策的中介目標(biāo)主要有(BD)。A．國民收入B．利率C．就業(yè)率D．貨幣供應(yīng)量15．下列哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違法(ABCD)。A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的B．未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的C違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動的D．違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的16.借款合同的擔(dān)保方式有(ABC)。A．保證B．抵押C．質(zhì)押D．扣押17．下列關(guān)于質(zhì)押表述正確的是(ABCD)。A．動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的效力及于質(zhì)物的從物，但是從物未隨同質(zhì)物移交質(zhì)權(quán)人占有的除外B．出質(zhì)人代質(zhì)權(quán)人占有質(zhì)物的，質(zhì)押合同不生效C．質(zhì)押合同中，當(dāng)給定的出質(zhì)財產(chǎn)與實際移交的財產(chǎn)不一致時，應(yīng)以實際交付的財產(chǎn)為準(zhǔn)D．質(zhì)物有隱蔽瑕疵造成質(zhì)權(quán)人其他財產(chǎn)損害的，應(yīng)由出質(zhì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。但是質(zhì)權(quán)人在質(zhì)物移交時明知質(zhì)物有瑕疵而予以接受的除外18．根據(jù)信托事項的法律立場不同信托可分類為(AD)。A．民事信托B．自益信托C．金錢信托D．商事信托19.我國的股份有限公司可以發(fā)行的有價證券包括(AC)。A．股票B．金融債券C．公司債券D．政府債券20.保險合同成立后，可能導(dǎo)致保險合同無效的原因有(AC)。A．簽訂保險合同的當(dāng)事人的主體資格不符合法律的規(guī)定B．投保人不按照合同約定的時間交納保險費(fèi)C．保險合同訂立過程中存在保險欺詐行為D．保險事故發(fā)生后，投保人（被保險人）沒有采取必要的措施避免損失的擴(kuò)大三、判斷題（每題1分，共10。只判斷正誤．無需改正）21．風(fēng)險往往與收益成正比，收益高的金融工具，風(fēng)險也較高，而風(fēng)險低的金融工具收益也相對低。(√)22．我國外匯管理的主管機(jī)關(guān)是國家外匯管理局及其分局。(√)23.使用為造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的行為是有價證券詐騙罪。(×)24．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的惟一手段。(錯)25.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在成立前的股東資格應(yīng)當(dāng)獲取銀監(jiān)會的批準(zhǔn)，在成立后增減股東的，也須經(jīng)銀監(jiān)會的批準(zhǔn)。()26．我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資。(錯)27.票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強(qiáng)，故無代價或不以相當(dāng)代價取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。(錯)28.主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效的，如果擔(dān)保人無過錯，就不承擔(dān)民事責(zé)任。()29.當(dāng)受托人發(fā)生債務(wù)危機(jī)或破產(chǎn)時，債權(quán)人可主張對信托財產(chǎn)采取強(qiáng)制行為。(錯)30.上市交易的股票、公司債券依法被中國證監(jiān)會決定終止上市后，該股票和公司債券同時被禁止在非集中競價的交易場所進(jìn)行交易。(錯)四、案例分析題（共50分）31．案例一：（15分）（一）案情：中央廣播電視大學(xué)2010-2011學(xué)年度第一學(xué)期“開放本科”期末考試（半開卷）金融法規(guī)試題一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確答案的字母標(biāo)號填在括號內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）1．國際貨幣基金組織主要對會員國提供()。A.長期貸款B．風(fēng)險資本信貸C．戰(zhàn)爭賠款D．中短期貸款2．中國外匯交易中心實行()。A.會員制B．公司制C．集團(tuán)制D．股份制3．保險詐騙罪的特點(diǎn)是行為者在主觀上是()。A.過失B．故意C．過錯D．欺詐4．下列不是貨幣政策委員會當(dāng)然委員的是()。A．中國人民銀行行長B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長C．國家外匯管理局局長D．中國證監(jiān)會主席5．銀監(jiān)會有義務(wù)對人民銀行提請監(jiān)管的對象進(jìn)行監(jiān)督，在收到建議之日起()內(nèi)予以回復(fù)。A．90日B．60日C．30日D．15日6．商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動保險費(fèi)用后，應(yīng)優(yōu)先支付()A．稅金B(yǎng)．存款利息C．單位存款D．個人儲蓄存款本金和利息7．下列關(guān)于匯票貼現(xiàn)的說法不正確的一項是()。A．匯票貼現(xiàn)是銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務(wù)B．匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式C．匯票貼現(xiàn)是一種銀行授信行為D．匯票貼現(xiàn)無須持票人以背書方式進(jìn)行8．下列擔(dān)保方式中，不以轉(zhuǎn)移物的占有權(quán)為要件的是()。A．抵押B．質(zhì)押C．留置D．定金9．受益人自()起享有信托受益權(quán)。A．信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)移占有之日B．信托生效之日C．受托人接受信托之日D．被委托人指定之日10．下列關(guān)于保險價值的說法錯誤的一項是()。A．保險金額不得超過保險價值B．如果超過的，則超過的部分無效，被保險人不得對超過部分請求賠償C．保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任D．在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標(biāo)號填在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）11．下列屬于金融機(jī)構(gòu)負(fù)債業(yè)務(wù)所發(fā)行的金融工具有()。A．定期存款單B．支票C．定活兩便存款單D．大額可轉(zhuǎn)讓存單12．下列有關(guān)人民幣的論述中正確的為()。A．人民幣是我國香港特別行政區(qū)的法定貨幣B．人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行C．人民幣的法償性來自于國家法律的保障D．人民幣現(xiàn)已實現(xiàn)資本項目可兌換13．保險詐騙罪的共犯有可能是()。A．保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)B．保險事故的證明人C．保險事故的鑒定人D．財產(chǎn)評估人14．征信內(nèi)容中信用獲取的原則包括()。A．保證征信數(shù)據(jù)源可靠原則B．保證被征信人的合法權(quán)益原則C．保證征倍數(shù)據(jù)的安全性D．保證征信市場公正、有序競爭的原則15．銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管的法律性質(zhì)是()。A．決定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B．審查注冊資本C．監(jiān)管其組織行為的合法性D．監(jiān)管其業(yè)務(wù)行為的安全性16.我國商業(yè)銀行的監(jiān)管體制由以下方面構(gòu)成()。A.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督B．中國人民銀行的監(jiān)督C．銀監(jiān)會的監(jiān)督D．審計機(jī)關(guān)的監(jiān)督17．根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于定金表述正確的是(》。A．定金是主合同成立的條件B．定金是主合同的擔(dān)保方式C．定金可以以口頭方式約定D．定金從實際交付之日起生效18．下列情況中委托人可以變更受益人的是()。A.受益人對委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的B．經(jīng)受益人同意的C．信托文件另有規(guī)定的其他情形D．受益人喪失行為能力的19．下列對公司發(fā)行債券的主要條件表述正確的有(I。A.股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬元B．公司累計發(fā)行的債券總額不超過凈資產(chǎn)額的so%C．最近三年的平均可分配利潤足以支付公司債券1年的利息D．所籌資金的用途符合國家的產(chǎn)業(yè)政策20.財產(chǎn)保險中保險利益的構(gòu)成條件有(A．須為法律上承認(rèn)的利益B．須為確定利益C．須表現(xiàn)為具體的財產(chǎn)形態(tài)D．須為金錢利益，凡不能以金錢計算的利益不能作為保險利益三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）21．國際清算銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會。()22．以人民幣支付或者以實物償付應(yīng)當(dāng)以外匯支付的進(jìn)口貨款屬于逃匯。()23．保險詐騙是指犯罪嫌疑人故意制造保險事故或者虛構(gòu)保險事故，故意逃避投保義務(wù)的違法行為。()24．中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格。()25.對于直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員從事銀行業(yè)工作的任職資格沒有任何限制。()26．人民法院依法宣告商業(yè)銀行破產(chǎn)時，須經(jīng)中國銀監(jiān)會同意。()27．在票據(jù)行為的保證活動中，保證人在履行了擔(dān)保義務(wù)后取得票據(jù)權(quán)利，屬于票據(jù)權(quán)利原始取得方式之一。()28.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。()29．人民法院依照法律規(guī)定撤銷信托的，善意受益人已經(jīng)取得的信托利益應(yīng)返還給有關(guān)債權(quán)人。()30．公開發(fā)行股票、公司債券并且該股票、公司債券依法進(jìn)入證券交易所或者非集中競價的證券交易場所交易的公司，必須在每一會計年度內(nèi)公布一次其財務(wù)狀況和經(jīng)營情況，即年度報告。()四、案例分析題（共50分）31．案例一：（15分）（一）案情：建設(shè)銀行甲市分行某辦事處李某與同學(xué)劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務(wù)印簽和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于1998年12月簽署了金額為80萬元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開辦的沙發(fā)廠。齊某找到某電力公司請求其在票據(jù)上簽署了保證。之后劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款77萬元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提示付款被拒絕。（二）問題：(1)李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變造？(2)本案有哪些票據(jù)行為？并說明其效力。(3)某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)利？如何行使？(4)李某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？32．案例二：(15)（一）案情：某年5月初，甲證券公司以100多人的名義開設(shè)自營賬戶炒作M股票，成為炒作M股票的莊家。5月底，甲證券公司大量買人M股票，持倉量由5月初占總股本的15%，增加到5月底的19%，至6月底，再次大量建倉，持倉量占股票總股本的22%。甲證券公司用自營賬戶買賣M股票，運(yùn)用資金共5.2億元，并使用不同的賬戶對M股票作價格數(shù)量相近，方向相反的交易，拉高股票價格，使該股票價格由6.52元升至13.74元，甲證券公司實際上已操縱了M股票價格的漲跌。（二）問題：(1)操縱證券交易價格行為有幾種？(2)甲證券公司的行為屬于哪幾種？(3)你認(rèn)為操縱市場行為有什么危害？(4)應(yīng)該如何防范證券市場操作行為？。(5)甲證券公司可能承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？33．案例三：(20分)（一）案情：王某購得一輛夏利轎車準(zhǔn)備作為出租車使用，并向保險公司投保了車輛損失險和第三者責(zé)任險，保險期限為一年，并交付了全部保險費(fèi)。投保后兩個月，王某的汽車被盜，王某立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報了案。不久，市交通部門通知王某，他的車在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名行人后司機(jī)棄車逃跑。該行人被送人醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。王某立即將事故通知了保險公司，并向保險公司要求贈付該筆款項以及其車輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險公司經(jīng)過調(diào)查后認(rèn)為，王某的汽車被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實，不屬于《機(jī)動車輛保險條款》中規(guī)定的第三者責(zé)任險的范圍，保險公司對此不負(fù)賠償責(zé)任，只能理賠王某車輛損失的部分。王某不服，向人民法院提起訴訟。（二）問題：(1)保險公司應(yīng)不應(yīng)該為王某賠付被撞行人的醫(yī)療費(fèi)？(2)本案的主要責(zé)任人應(yīng)該是誰？試卷代號：1886中央廣播電視大學(xué)2010-2011學(xué)年度第一學(xué)期“開放本科”期末考試（半開卷）金融法規(guī)試題答案及評分標(biāo)準(zhǔn)（供參考）2011年1月一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確的字母標(biāo)號填在括號內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）1．D2．A3．B4．B5．C6．D7．D8．A9．B10．D二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標(biāo)號填在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）11.ACD12.BC13.BCD14.ABCD15.CD16.ABCD17.BD18.ABC19.ACD20.ABD三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）21.×22.×23.√24.×25.×26．√27．×28．×29.×30.×四、案例分析題（共50分）31．案例一分析：(1)是票據(jù)偽造。李某假冒出票人的名義出票，是票據(jù)本身的偽造。(2)李某偽造簽單進(jìn)行的出票和承兌行為，相對于甲市公行某辦事處的現(xiàn)行有效印鑒而言，李某使用的作廢印鑒為假印鑒。出票和承兌行為屬偽造，行為本身無效。電力公司的票據(jù)保證行為有效。沙發(fā)廠的貼現(xiàn)行為有效。雖然該沙發(fā)廠惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利，但其背書簽單真實，符合形式要件，且有行為能力，故有效。(3)信用合作銀行不知情，為善意持票人，且給付了相當(dāng)對價，故享有票據(jù)權(quán)利?？梢韵虮ＷC人或背書人行使追索權(quán)。(4)李某在票據(jù)上無簽章，不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。李某應(yīng)負(fù)民事?lián)p害賠償責(zé)任和刑事責(zé)任。32．案例二分析：(1)①單獨(dú)或者合謀，集中資金優(yōu)勢，聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價格的行為；②與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互買賣證券或者進(jìn)行虛買虛賣，制造證券交易虛假價格或者證券交易量的行為；③以自己為交易對象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的自買自賣，以影響證券價格或者證券交易量的行為。．(2)本案中，甲證券公司動用資金5.2億元，使用不同的賬戶對M股票作價格數(shù)量相近、方向相反的交易，提高股票價格，是集中資金優(yōu)勢連續(xù)買賣證券的行為，屬于第一種。甲公司以自己為交易對象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣，影響證券價格，屬于第三種。(3)是競爭機(jī)制的天敵；是盤剝投資者的工具；是形成虛構(gòu)的供求關(guān)系的罪魁。(4)①大量持股報告義務(wù)；②禁止單位以個人名義開戶買賣證券；③禁止挪用公款買賣證券；④禁止國有企業(yè)及上市公司炒作上市交易股票。(5)根據(jù)不同情況單處或者并處警告、沒收非法所得、罰款、限制或暫停其證券經(jīng)營活動和證券業(yè)務(wù)。33．案例三分析：(1)本案中的事故則是由盜走王某車輛的竊賊所致，既非王某本人也非其允許的合格駕駛員，因此主體不適合，保險公司不需要對此次事故造成的第三者損失負(fù)賠償責(zé)任。(2)本案的主要責(zé)任人應(yīng)當(dāng)是竊賊，他除應(yīng)受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外，還應(yīng)承擔(dān)事故中的一切經(jīng)濟(jì)損失，除了被撞行人的醫(yī)療費(fèi)和相關(guān)費(fèi)用，還有王某車輛的損失費(fèi)也應(yīng)由其賠償?，F(xiàn)保險公司已經(jīng)向王某理賠了車輛損失費(fèi)，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第45條規(guī)定：“因第三者對保險標(biāo)的損害而造成保險事故的，保險人向被保險人賠付保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利?！睆亩ｋU公司可以從王某那里得到對車損的代位求償權(quán)，并向竊賊追償。

中央廣播電視大學(xué)2009-2010學(xué)年度第二學(xué)期“開放本科”期末考試（半開卷）金融法規(guī)試題2010年7月注意事項：一、將你的學(xué)號、姓名及分校（工作站）名稱填寫在答題紙的規(guī)定欄內(nèi)?？荚嚱Y(jié)束后，把試卷和答題紙放在桌子上。試卷和答題紙均不得帶出考場。監(jiān)考入收完考卷和答題紙后才可離開考場。二、仔細(xì)讀懂題目的說明，并按題目要求答題。答案一定要寫在答題紙的指定位置上，寫在試卷上的答案無效。三、用藍(lán)、黑圓珠筆或鋼筆答題，使用鉛筆答題無效。一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確答案的字母標(biāo)號填在括號內(nèi)．多選不得分。每題2分，共20分）1．人民幣由()發(fā)行。A.財政部B．國務(wù)院C．中國銀行D．中國人民銀行2．我國現(xiàn)行的人民幣匯率制度為()。A.固定匯率制B．多重匯率制’C．自由浮動匯率制D．管理浮動匯率制3．票據(jù)詐騙罪的最高刑事責(zé)任為()。A.死刑B．有期徒刑C．無期徒刑D．10年以上有期徒刑4．貨幣政策委員會是中國人民銀行()。A.貨幣政策的決策機(jī)構(gòu)B．貨幣政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)C．貨幣政策實施的監(jiān)督機(jī)構(gòu)D．制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)5．如果銀監(jiān)法與駐外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)所在國法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用()A．駐外機(jī)構(gòu)所在地的法律B．駐外機(jī)構(gòu)本國的法律C．中國的法律D．行為人所在國法律6．下列可以充當(dāng)貸款合同保證人的是()。A.法人的分支機(jī)構(gòu)B．國家機(jī)關(guān)C．具有代償能力的法人D．人民銀行7．根據(jù)承兌人的不同，匯票可分為()。A.即期匯票和遠(yuǎn)期匯票B．光單匯票和跟單匯票C．銀行匯票和商業(yè)匯票D．記名式匯票和不記名式匯票8．如果一個抵押物有二個以上的抵押權(quán)人時，各抵押權(quán)人()。A．同時按比例受償B．先辦理抵押登記的先受償C．共同協(xié)商受償D．先簽訂抵押合同的先受償9．共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務(wù)，處理信托事務(wù)，給信托財產(chǎn)造成損害的，其他受托人()。A.不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任B．應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任C．在特定條件下應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任D．若無過錯可以免責(zé)10．下列關(guān)于保險價值的說法錯誤的一項是()。A.保險金額不得超過保險價值B．如果超過的，則超過的部分無效，被保險人不得對超過部分請求賠償C．保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任D．在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標(biāo)號填在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分．共20分）1．金融工具的特征有()。A.收益率B．償還期C．變現(xiàn)能力D．風(fēng)險性2．()等行為是違反保護(hù)人民幣圖樣的法律規(guī)定的行為。A.印制代幣票券B．使用人民幣制作商品C．使用人民幣作為祭拜物品D．使用人民幣裝飾工藝品3．信用卡詐騙罪是指()。A.偽造信用卡B．變造信用卡C．惡意透支D．冒用他人的信用卡4．貨幣政策的中介目標(biāo)主要有()。A．國民收入B．利率C．就業(yè)率D．貨幣供應(yīng)量5．下列哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違法()。A．未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的B．未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的C．違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動的D．違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的6．儲蓄存款的原則()。A．存款自愿B．取款自由C．存款有息D．為儲戶保密7．下列有關(guān)匯票與支票的區(qū)別，說法正確的是()。A.匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，而支票不能B．匯票有即期匯票與遠(yuǎn)期匯票，支票則均為見票即付C．匯票的票據(jù)權(quán)利時效為2年，支票則為6個月D．匯票上的收款人可以經(jīng)出票人授權(quán)補(bǔ)記，支票上的收款人名稱則不可補(bǔ)記8．下列各項不能作為抵押標(biāo)的物的是()。A．土地所有權(quán)B．學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的財產(chǎn)C．所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)D．依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)9．下列情況中委托人可以變更受益人的是()。A.受益人對委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的B．經(jīng)受益人同意的C．信托文件另有規(guī)定的其他情形D．受益人喪失行為能力的10.股份公司和符合債券發(fā)行條件的有限公司申請公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件()A.公司最近3年連續(xù)盈利B．公司債券的期限為1年以上C公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元D．公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）1．風(fēng)險往往與收益成正比，收益高的金融工具，其風(fēng)險也較高，而風(fēng)險低的金融工具收益也相對低。()2．我國外匯管理的主管機(jī)關(guān)是國家外匯管理局。()3．集資是一種民間金融互助行為，我國單位集資或者大額集資需經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。()4．中國人民銀行可以為在中國人民銀行開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)。()5．監(jiān)管預(yù)警制度是我國金融監(jiān)管制度的一個新內(nèi)容，也是提高金融監(jiān)管質(zhì)量的一個新舉措。()6．依據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得發(fā)放信用貸款。()7．票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，將影響到票據(jù)上其他真實的簽章的效力。()8．當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。()9．信托終止后，對可以被強(qiáng)制執(zhí)行的信托財產(chǎn)，法院以權(quán)利歸屬人為被執(zhí)行人。()10.保險公司的設(shè)立、變更必須由其行業(yè)主管機(jī)關(guān)保監(jiān)會審批后方可進(jìn)行，但破產(chǎn)只需依《破產(chǎn)法》進(jìn)行即可。()四、案例分析題（50分，第1、2題每題15分，第3題20分l1.2007年10月3日，A汽車運(yùn)輸公司為公司一輛“長城”牌汽車向保險公司投保，保險期限為1年，保險金額為3萬元。2008年2月，汽車運(yùn)輸公司將該“長城”牌汽車賣給了個體運(yùn)輸戶甲。為省事，汽車運(yùn)輸公司沒有到保險公司辦理該車的保險合同過戶批改手續(xù)。同年3月中旬，甲開車外出，與他人汽車相撞，致使對方車人嚴(yán)重受損。甲知道自己所駕汽車曾投過保，遂通知保險公司出險。保險公司因該車保險合同未批改過戶，拒絕派人勘查現(xiàn)場。后經(jīng)交通管理部門處理，甲需賠償1.5萬元。于是，甲向保險公司索賠，遭拒絕，遂向法院起訴，要求保險公司履行賠付義務(wù)。問：保險公司是否應(yīng)理賠？其法律依據(jù)是什么？2．個體戶甲某因做生意需資金而與乙農(nóng)村信用社簽訂借款合同，雙方約定，借款50000元，月利率為5‰，借款期限為2007年3月19日至2008年3月18日，丙某以其所有的一套三室一廳的住房作抵押擔(dān)保。同日丙某與乙信用社簽訂了一份《房屋限期抵押合同》，且雙方到房監(jiān)所辦理了抵押登記。該抵押合同約定：抵押期限自本抵押合同登記之日起至2008年4月18日止，若甲某不履行還款義務(wù)，信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。借款合同訂立后乙信用社如期向甲某發(fā)放借款，但到期后甲某僅給付了部分借款利息后，便杳無蹤影。2008年9月10日，乙信用社訴至法院要求判令甲某還款，并要求丙某承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。問題：本案的抵押合同是否違反《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定？3．建設(shè)銀行甲市分行某辦事處李某與同學(xué)劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務(wù)印簽和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于2004年12月簽署了金額為80萬元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開辦的沙發(fā)廠。劉某找到某電力公司請求其在票據(jù)上簽署了保證。之后，劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款77萬元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提示付款，遭拒絕。問：請結(jié)合案例回答下列問題：(1)李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變造？(2)本案有哪些票據(jù)行為？并說明其效力。(3)某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)利？如何行使？(4)李某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？試卷代號：1886中央廣播電視大學(xué)2009-2010學(xué)年度第二學(xué)期“開放本科”期末考試（半開卷）金融法規(guī)試題答案及評分標(biāo)準(zhǔn)（供參考）2010年7月一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確答案的字母標(biāo)號填在括號內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）1．D2．D3．A4．D5．A6．C7．C8．B9．B10．D二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標(biāo)號填在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）1.ABCD2.BCD3.ABCD4.BD5.ABCD6.ABCD7.BC8.ABCD9.ABC10.BCD三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）1．對2．對3．錯4．對5．對6．錯7．鍺8．錯9．錯10．錯四、案例分析題（50分，第1、2題每題15分，第3題20分）1．答：保險公司無須賠償甲的損失。根據(jù)《保險法》第33條的規(guī)定，財產(chǎn)保險合同“保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運(yùn)輸保險合同和另有約定的合同除外”。同時，《中國人民保險公司機(jī)動車輛保險條款》也規(guī)定：“在保險有效期內(nèi)，保險車輛過戶、變更用途等，被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人申請辦理批改?！北景钢?，汽車運(yùn)輸公司作為該“長城”牌汽車的投保人，在出售該車給甲前沒有履行通知義務(wù)，沒有申請辦理批改手續(xù)，已違反合回約定和法律規(guī)定，從出售時起，保險公司的保險責(zé)任已經(jīng)終止。甲要求保險公司賠付，自然無法律依據(jù)。2．答：《擔(dān)保法解釋》第12條第2款規(guī)定“擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時效結(jié)束后，擔(dān)保權(quán)人在訴訟時效結(jié)束后的兩年內(nèi)行使其擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。”因為抵押權(quán)為擔(dān)保物權(quán)，屬于支配權(quán)的范疇而非請求權(quán)，不宜適用與抵押擔(dān)保的債權(quán)相同的訴訟時效制度，但是抵押權(quán)的行使又不能沒有期間的限制，否則將不利于抵押擔(dān)保交易關(guān)系的穩(wěn)定。本案抵押合同中關(guān)于“信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任”的約定是無效的。甲某無力償還借款時，乙信用社可以通過行使其對丙某住房的抵押權(quán)而實現(xiàn)自己的債權(quán)。3．答：(1)是票據(jù)偽造。李某假冒出票人的名義進(jìn)行原始的票據(jù)創(chuàng)設(shè)，是票據(jù)本身的偽造。(2)李某偽造簽章進(jìn)行的出票和承兌行為。相對于甲市分行某辦事處的現(xiàn)行有效印鑒而言，李某使用的作廢印鑒為假印鑒。出票和承兌行為屬偽造，行為本身無效。電力公司的票據(jù)保證行為有效。沙發(fā)廠的貼現(xiàn)行為有效。雖然該沙發(fā)廠惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利，但其背書簽章真實，符合形式要件，且有行為能力，故有效。(3)信用合作銀行不知情，為善意持票人，且給付了相當(dāng)對價，故享有票據(jù)權(quán)利?？梢韵虮ＷC人或背書人行使追索權(quán)。(4)李某在票據(jù)上無簽章，不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。李某應(yīng)負(fù)民事?lián)p害賠償責(zé)任和刑事責(zé)任。

中央廣播電視大學(xué)2009-2010學(xué)年度第一學(xué)期“開放本科”期末考試（半開卷）金融法規(guī)試題2010年1月注意事項一、將你的學(xué)號、姓名及分校（工作站）名稱填寫在答題紙的規(guī)定欄內(nèi)。二、仔細(xì)讀懂題目的說明，并按題目要求答題。答案一定要寫在答題紙的指定位置上，寫在試題上的答案無效。三、考試結(jié)束后，把試題和答題紙放在桌上，試題和答題紙均不得帶出考場。一、單項選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確答案的字母標(biāo)號填在括號內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）1．金融法律關(guān)系的客體是指()。A．金融業(yè)B．金融市場C．金融工具D．金融體系2．殘缺的人民幣由()收回、銷毀。A．中國人民銀行B．國有獨(dú)資商業(yè)銀行C．儲蓄所D．財政部3．擅自發(fā)行股票債券罪屬于()。A．非法從事金融業(yè)務(wù)罪B．偽造貨幣罪C．偽造證券罪D．金融詐騙罪4．我國貨幣政策的目標(biāo)是()。A．穩(wěn)定物價B．充分就業(yè)C．平衡國際收支D．保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長5．發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)由()依法對該金融機(jī)構(gòu)實行接管。A.中國人民銀行B．銀監(jiān)會C．財政部D．國家計委6．我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過()。A.65%B．70%C．75%D．80%7．在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力適用()。A.出票地法律B．行為地法律C．本國法律D．付款地法律8．-個買賣合同，既有人的擔(dān)保，也有物的擔(dān)保，當(dāng)主合同的債權(quán)人行使擔(dān)保權(quán)時，()。A.采取物保優(yōu)先的原則B．采取人保優(yōu)先的原則C．二者沒有先后順序D．債權(quán)人有選擇權(quán)9．有權(quán)申請撤銷可撤銷信托行為的人是()。A.對信托財產(chǎn)有爭議的第三人B．受益人的監(jiān)護(hù)人C．利益受到損害的委托人的債權(quán)人D．受托人10.保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時做出核定，對屬于保險責(zé)任的，應(yīng)在與被保險人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后()日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。A．30B．20C．10D．5二、多項選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標(biāo)號填在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）1．金融業(yè)的作用主要有()。A.中介作用B．調(diào)節(jié)作用C．轉(zhuǎn)換作用D．服務(wù)作用2．我國對人民幣的保護(hù)包括()。A．禁止偽造人民幣B．禁止變造人民幣C．禁止代幣票券D．禁止使用人民幣作為宣傳材料3．貸款詐騙罪的形式包括()。A．編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由的B．使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的C．冒用他人的匯票、本票、支票D．使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的4．下列有關(guān)中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)的論述正確的為()。A．分支機(jī)構(gòu)是按照行政區(qū)劃來設(shè)立的B．分支機(jī)構(gòu)沒有獨(dú)立的法人地位C．分支機(jī)構(gòu)的日常工作由總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)D．分支機(jī)構(gòu)是總行的派出機(jī)構(gòu)5．銀監(jiān)會對商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的檢查包括()。A．抽查B．不定期檢查C．金融機(jī)構(gòu)年檢D．專題檢查6．商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)是()。A．負(fù)債業(yè)務(wù)B．資產(chǎn)業(yè)務(wù)C．中間業(yè)務(wù)D．貸款業(yè)務(wù)7．根據(jù)我國票據(jù)法，本票可適用關(guān)于匯票的規(guī)定的行為有()。A．背書B．保證C．付款行為D．追索權(quán)的行使8．下列關(guān)于定金的作用和性質(zhì)表述正確的是()。A．擔(dān)保合同履行B．證明合同有效C對債權(quán)人和債務(wù)人都具有約束作用D．具有預(yù)先給付的性質(zhì)9．設(shè)立信托，其書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項是()。A．信托目的B．受益人C．信托期限D(zhuǎn)．信托財產(chǎn)的種類和范圍10．股票上市公告的前置內(nèi)容包括()。A．股票獲準(zhǔn)在證券交易所交易的日期B．持有公司股份最多的前10名股東的名單和持股數(shù)額C．公司的實際控制人D．董事、監(jiān)事、高級管理人員的姓名及其持有本公司股票和債券的情況三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）1．金融工具的信用等級越高，流動性越強(qiáng)，其變現(xiàn)能力也越強(qiáng)。()2.100美元等于692.35元人民幣，這是間接標(biāo)價法。()3．使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的行為是有價證券詐騙罪。()4．中國人民銀行可以向金融機(jī)構(gòu)提供再貸款。()5．銀行的變更、終止無需行業(yè)主管部門銀監(jiān)會的批準(zhǔn)。()6．對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位、個人查詢、凍結(jié)扣劃。()7．票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強(qiáng)，故無代價或不以相當(dāng)代價取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。()8．主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效的，如果擔(dān)保人無過錯，就不承擔(dān)民事責(zé)任。()9．信托關(guān)系中，受托人不承擔(dān)信托合同內(nèi)的損失風(fēng)險。()10．上市交易的股票、公司債券依法被中國證監(jiān)會決定終止上市后，該股票和公司債券同時被禁止在非集中競價的交易場所進(jìn)行交易。()四、案例分析題（50分，第1、2題每題15分，第3題20分）1.2006年5月，公民甲將自己的兩居舊樓房以40萬元的保險金額向中國人民保險公司某支公司投保保險，保險期為1年。雙方依照保險公司提供的保險單訂立保險合同，其保險單正面注明：“本公司收到上述保險費(fèi)，同意按照背面所載家庭財產(chǎn)保險條款的規(guī)定承擔(dān)責(zé)任。”該保險單背面保險金額項中規(guī)定：“由被保險人根據(jù)保險財產(chǎn)實際價值自行確定，保險方不負(fù)核證責(zé)任?！辟r償處理項中規(guī)定：“保險財產(chǎn)遭受責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，本公司根據(jù)保險財產(chǎn)的實際損失，并按照當(dāng)天的實際價值計算賠款，但最高賠償不超過保險金額?！奔捉邮鼙ｋU單上的上述條款，與保險公司訂立了保險合同。合同訂立后的同年9月15日，因發(fā)生火災(zāi)，甲投保的樓房被全部燒毀。出險后，保險公司確定受損樓房的建筑面積為91平方米，根據(jù)當(dāng)?shù)赝惙课菰靸r、舊屋折舊價、市場交易價的綜合分析確定按每平方米3000元的價格賠償甲，共計27.3萬元。而甲認(rèn)為，自己投保40萬元，應(yīng)賠40萬元。雙方爭執(zhí)不下，甲于同年12月向人民法院起訴。問題：(1)什么是保險金額，我國《保險法》對此是如何規(guī)定的？(2)本案中的保險公司應(yīng)如何理賠？2．章某是甲上市公司的打字員。1997年11月，章某在接受一份文件打印任務(wù)時，獲知甲公司與乙銀行發(fā)生重大的經(jīng)濟(jì)糾紛，甲公司用以抵押的辦公樓可能將被法院強(qiáng)制拍賣，賣價評估為5000萬元，占甲公司固定資產(chǎn)比例的35%。章某于是將自己持有的1000股票脫手，獲取股利1.2萬元。另外，章某還將此事告知其好友習(xí)某，習(xí)某也脫手賣出自己的股票。1998年5月，章某又獲知丙公司將收購甲公司部分股票，于是又低價買進(jìn)甲公司股票1000股，同年10月，其賣出該1000股，又獲利1萬元。問題：章某的