基礎(chǔ)71講全整章講義16zjjjf hjxjc

（1）商業(yè)銀行的資本應(yīng)當為實繳資本，法定最低限額為①設(shè)立性商業(yè)銀行的資本最低限額為10億元②設(shè)立城市商業(yè)銀行的資本最低限額為1億元③設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的資本最低限額為5000萬元 設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準分支機構(gòu)的營運商業(yè)銀行境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運額；撥付各分支機構(gòu)營運額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生，嚴重影響存款人的利益時銀行業(yè)監(jiān)督管，②被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)關(guān)系不因接管而變化接管由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定，并組織實施，接管期限屆滿銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得2，①接管決定規(guī)定的期限屆滿或者銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定的接管延期屆滿③接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或被依法告其②商業(yè)銀行被的由組織銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等有關(guān)部門和有商業(yè)銀行的變更中，應(yīng)當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的事項（包括但不限于變更資本變更總行或者分所在地變更持有資本總額或者總額5%以上的股東（一）個人儲蓄存款業(yè)務(wù)利息，其余部分到期時按存單日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息。定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存單日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲蓄記名式的存單、可以掛失，不記名式的存單、不能掛失 、根據(jù)現(xiàn)行法律的規(guī)定，有權(quán)依法采取查詢、凍結(jié)和扣劃措施的只有、、、、人民院機關(guān)、國家安全機關(guān)部門、反洗錢行政主管部門、、、、機關(guān)有權(quán)查詢和凍結(jié)個人儲蓄存款審計機關(guān)、監(jiān)察機關(guān)、價格主管部門、反機構(gòu)，銀監(jiān)會、、財政部門、外匯管理機關(guān)、監(jiān)督管理機構(gòu)、工商行政管理部門有權(quán)查詢個人儲蓄存款。任何單位和個人不得將以個人名義轉(zhuǎn)為儲蓄存款任何個人不得將私款以單位名（二）單位存款強制存入、坐單位的現(xiàn)金收入，除核定的庫存現(xiàn)金限額外，必須存入銀行，不得自行保存；單位支付現(xiàn)金，可以從本單位庫存現(xiàn)金限額中支付或從銀行提取，不得從本單位的不分段計息單位定期存期不取逾期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。財政撥款、預算內(nèi)及銀行不得作為單位定期存款存入金融機構(gòu)牌公告的活期利率結(jié)清。單位活期存款按日計息，按季結(jié)息，計息期間遇利率調(diào)整分段計息，每季度末月的【例題1·單選題】根據(jù)商業(yè)銀行法律制度的規(guī)定，下列機關(guān)中，有權(quán)對個人儲蓄存款 （2014年）C.機D.【答案】【解析】有權(quán)對個人儲蓄存款依法采取查詢、凍結(jié)和扣劃措施的只有、稅務(wù)機【例題2·多選題】下列關(guān)于單位現(xiàn)金管理的表述中，符合《現(xiàn)金管理條例》規(guī)定 （2014年）A.單位可從其現(xiàn)金收入中直接支付現(xiàn)金開B.單位可以自行保存經(jīng)核定的庫存現(xiàn)金限C.單位的全部現(xiàn)金收入必須存入銀D.單位支付現(xiàn)金可從銀行提【答案】（2）除核定的庫存現(xiàn)金限額外，必須存入銀行，不得自行保存?！纠}3·多選題】根據(jù)商業(yè)銀行法律制度的規(guī)定，單位定期存期不取，逾期部分支取的計息規(guī)則是（（2013）【答案】（2）4·多選題】限制支出原則是單位存款的基本原則，下列關(guān)于單位定期存款限制支出行為的表述中，符合商業(yè)銀行法律制度規(guī)定的有（（2013）【答案】（1）選項ABC：存款單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其“基本存（（2）D：單位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。；人按照人是否承擔風險劃分可分為自營委托和特定委托，是指由部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供，由人（即受托人）根據(jù)委托人確定的對象、用途、金額期限、利率等代為、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的；人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔風險信用、擔保和票據(jù)貼信用，是指以借款人的信譽的擔保，是指保證、抵押、質(zhì)押票據(jù)貼現(xiàn)，是指人以借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式的商業(yè)銀行不得向關(guān)系人信用商業(yè)銀行向關(guān)系人擔保的條件不得優(yōu)于其他借款人同類的條件【例題1·多選題】甲是A公司（下稱A公司）的董事，同時又是B銀行的董的表述中，符合商業(yè)銀行法律制度規(guī)定的有 （2015年不得向A公司信可以向A公司信用但信用的條件不得優(yōu)于其他借款人同類的可以向A公司擔保但擔保的條件不得優(yōu)于其他借款人同類的可以向A公司擔保擔保的條件可以優(yōu)于其他借款人同類的件【答案】商業(yè)銀行不得向關(guān)系人“信用；向關(guān)系人“擔?！钡臈l件不得優(yōu)于其他【例題2·判斷題】商業(yè)銀行可以向符合信用條件的關(guān)系人信用，但 （2013年）（2）不具備法律、規(guī)定的借款人資質(zhì)和條件的生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文的產(chǎn)品、項目的建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當報經(jīng)有關(guān)部門批準而未取得批準文件的生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目按照國家規(guī)定應(yīng)取得環(huán)境保護部門而未取得的借款人實行承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并、合作、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、制改 借款的國家明確規(guī)定不得的借款人不得在一個人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)取得的（1）的方式包括人受托支付和借款人自主支付兩種（2）應(yīng)當采用人受托支付方式的情、，個人用途應(yīng)符合法律規(guī)定和國家有關(guān)政策人不得無指定用途的個人除特殊情形外個人應(yīng)當采用人受托支付給借款人的對象的方式，人對象。、，自營期限一般不超過10年，超過10年的應(yīng)當報銀行備案除決定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息（P144）1.所市所上市條件及規(guī)所為資質(zhì)較高的企業(yè)股票提供交易服（1）人應(yīng)當是持續(xù)經(jīng)營3年以上（2人已經(jīng)依法建立健全股東大會、（3）人資產(chǎn)質(zhì)量良好，資產(chǎn)負債構(gòu)合理，能力較強，現(xiàn)金流量正所不再接受新有較好成長性和較高科技含量的中市場的上市條件和信息披露要求中小高新技不同主要體現(xiàn)為要求有所放松等面2.中小企業(yè)轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)（俗稱“新三板，在場所性質(zhì)和法律定位上中小企業(yè)轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)與所是相同的，都是，中小企業(yè)轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)主要是為創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型、成長型中小微企業(yè)發(fā)展服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌。主要規(guī)②中小企業(yè)轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)實行了較為嚴格的投資者適當性制度未來的發(fā)展方向?qū)⒂邢铝星樾沃坏模瑸楣_法律、行政規(guī)定的其他行為非公開，不得采用、公開勸誘和變相公開方式 【例題·多選題】根據(jù)法律制度的規(guī)定，下列屬于公開情形的有 （2015采取電視方式【答案】【解析（1）選項AB：向不特定對象（無論是否超過200人）的，構(gòu)成公開發(fā)（2）（3）公開勸誘等方式宣傳活動，即可認定其構(gòu)成了公開。上市公司公開新股的一般條上市公司的能力具有可持續(xù)性上市公司募金的數(shù)額和使用應(yīng)當符合規(guī)定擬配售數(shù)量不超過本次配售前股本總額的控股股東應(yīng)當在股東大會召開前公開承諾認配的數(shù)量采用代銷方式【解釋】控股股東不履行認配的承諾，或者代銷期限屆滿，原股東的數(shù)量未達到擬配售數(shù)量70％的，人應(yīng)當按照價并加算銀行同期存款利息返還已經(jīng)最近3個會計年度平均凈資產(chǎn)收益率平均不低于6％，扣除非經(jīng)常性損益后的凈利潤與扣除前的凈利潤相比，以低者作為平均凈資產(chǎn)收益率的計算依據(jù)；除金融類企業(yè)外，最近一期期末不存在持有金額較大的性金融資產(chǎn)和可供的金融資產(chǎn)、借予他人款項、委托等財務(wù)性投資的情形；價格應(yīng)不低于公告招股意向書前20個日公司均價或前1個日的對象不得超過10名；對象為戰(zhàn)略投資者的，應(yīng)當經(jīng)相關(guān)部門事價格不低于定價基準日前20個日公司均價的90％本次的自結(jié)束之日起，12個月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；控股股東、實際控制人及其控制的企業(yè)的，36個月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。本次申請文件有虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏上市公司及其附屬公司對外提供擔保且尚未解除現(xiàn)任董事、高級管理人員（不包括監(jiān)事）最近36個月內(nèi)受到過中國的行政處罰，或者最近12個月內(nèi)受到過所公開譴責；立案或違法正被中國； （2014年）價格不得低于定價基準日前一個日公司的均自本次結(jié)束之日起，控股股東的36個月內(nèi)不得轉(zhuǎn)可采用方式【答案】（2）“90％（3）的自結(jié)束之日起，12個月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；控股股東、實際控制人及其控制的企業(yè)認（4）【例題2·多選題】根據(jù)法律制度的規(guī)定，下列情形中，屬于上市公司不得非公開 （2012年）上市公司及其附屬公司曾對外提供擔保，但已消上市公司現(xiàn)任董事最近36個月內(nèi)受到過中國的行政處上市公司最近1年及1期財務(wù)報表被會計師出具保留意見的審計報告但保留意【答案】【解析（1）選項A：上市公司及其附屬公司對外提供擔?！扒疑形聪钡?，不（2）（3）（4）五、公司債券的（一）公開公司債公開公司債券，應(yīng)當經(jīng)中國核準公開公司債券，應(yīng)當符合下列條件①的凈資產(chǎn)不低于3000萬元，公司的凈資產(chǎn)不低于人民6000④籌集的投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策⑤債券的利率不超過限定的利率水平⑥規(guī)定的其他條件存在下列情形之一的，不得公開公司債券②本次申請文件存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏③對已的公司債券或者其他有違約或者遲延支付本息的事實，仍處于繼續(xù)狀資信狀況符合以下標準的公司債券（高信用債券）可以向公眾投資者公開，也可以自主選擇僅面向合格投資者公開：①人最近3年無違約或者遲延支付本息的事實②人最近3個會計年度實現(xiàn)的年均可分配利潤不少于債券1年利息的1.5倍③債券信用達到AAA級④中國根據(jù)投資者保護的需要規(guī)定的其他條件未達到前述標準的公司債券公開應(yīng)當面向合格投資者僅面向合格投資者公開的，中國簡化核準程序①經(jīng)有關(guān)金融部門批準設(shè)立的金融機（包括公司基金管理公司及其子公司、公司、商業(yè)銀行、公司和公司等，以及經(jīng)中國投資基金業(yè)登記的私中國投資基金業(yè)備案的私募基金；③凈資產(chǎn)不低于1000萬元的企事業(yè)單位法人、合伙企業(yè)（QFII（RQFII⑥名下金融資產(chǎn)不低于300萬元的個人投資者⑦經(jīng)中國認可的其他合格投資者信用公開公司債券，應(yīng)當委托具有從事服務(wù)業(yè)務(wù)資格的資信機構(gòu)進行信用評行人應(yīng)當在12個月內(nèi)完成首期，剩余數(shù)量應(yīng)當在24個月內(nèi)完畢。公開公司債券的募集說明書自最后簽署之日起6個月內(nèi)有效；采用分期方式的，人應(yīng)當在后續(xù)中及時披露更新后的債券募集說明書，并在每期完成后5個工作日內(nèi)報中國備案。募金的使公開公司債券，募金應(yīng)當用于核準的用途除金融類企業(yè)外，募金不得轉(zhuǎn)借他人人應(yīng)當指定專項賬戶，用于公司債券的接收、、劃轉(zhuǎn)與本息償付（二）非公開①非公開的公司債券應(yīng)當僅向合格投資者非公開的公司債券僅限于合格②人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5%的股東，可以參與本公司非公開公司債券的與轉(zhuǎn)讓，不受合格投資者資質(zhì)條件的限制。①不得采用、公開勸誘和變相公開方式，每次對象不得超過200人②轉(zhuǎn)讓后，持有同次債券的合格投資者合計不得超過200人信用非公開公司債券是否進行信用由人確定，并在債券募集說明書中披露募金的使非公開公司債券，募金應(yīng)當用于約定的用途除金融類企業(yè)外，募金不得轉(zhuǎn)借他人公開公司債非公開公司債向公眾投資者公開，也公開公司債非公開公司債向公眾投資者公開，也公開只能向合格投資者200信用應(yīng)當委托信用可以不委托信用應(yīng)當經(jīng)中國核無須取得中國核【例題1·多選題】根據(jù)《公司債券與管理辦法》的規(guī)定，合格投資者應(yīng)當具 （2015年）【答案】【解析（1）選項A：凈資產(chǎn)不低于1000萬元的企事業(yè)單位法人、合伙企業(yè)，屬（2）（3）【例題2·單選題】某公司的凈資產(chǎn)額為1.2億元，擬申請首次公開發(fā)是（（2014）擬的公司債券期限為3該公司債券的擬額為4800萬【答案】40（2）（3）1【例題3·多選題】某凈資產(chǎn)為1億元，該公司擬再次公開公司債券。根《法的規(guī)定下列選項中導致該公司不得再次公開公司債券的情形（（2012年B.前一次公開的公司債券尚未募C.籌集的擬用于清償公司即將到期的債券利D.對已公開的公司債券的延遲支付本息的事實，仍處于繼續(xù)狀【答案】【解析】（1）選項A：累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的40％即可（該公司本次可公司債券1000萬元）；（2）選項BD：有下列情形之一的，不得再次公開公司債券：①的用途；（3）選項C：公開公司債券籌集的，必須用于核準的用途，不得用于彌補虧損和非生產(chǎn)性支出（如用于清償公司即將到期的債券利息）司債券條件的表述中，不符合法律制度規(guī)定的是（ A.凈資產(chǎn)為5000萬D.籌集的投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策【答案】【解析】（1）選項A：的凈資產(chǎn)不低于3000萬元，公司的【例題·單選題】某現(xiàn)有凈資產(chǎn)萬元。該公司于年月公開一年期公司債券萬元。年月，該公司又公開三年期公司債券萬元。年7月，該公司擬再次公開公司債券。根據(jù)法律制度的規(guī)定，該公司此次公司債券的最高限額為（）萬元。（2008年）【答案】的1年期公司債券截至2008年7月已經(jīng)償還完畢，而年月公開的年期公司債券到2008年7月尚未到期應(yīng)計入累計債券余額因此該公司此次公司債券的最高限額券全部退還給人的承銷方式?！窘忉?】包銷，是券公司將人的按照協(xié)議全部購入再進行發(fā)售（“先向不特定對象公開的票面總值超過5000萬元的應(yīng)當由承銷團承銷；承銷團應(yīng)當由主承銷商和參與承銷的公司組成。券公司不得為本公司預留所代銷的和預先購入并留存所包銷的。）（1采用代銷方式，代銷期限屆滿，向投資者的未達到擬公開發(fā)行70％的，為失敗。））（2失敗后，主承銷商應(yīng)當協(xié)助人按照價并加算銀行同期存款利息返）【例題·單選題】下列關(guān)于承銷團承銷的表述中，不符合法律制度規(guī) 承銷團承銷適用于向不特定對象公開的的票面總值必須超過1億元C.承銷團由主承銷和參與承銷的公司組成【答案】七、投資基金的（一）法設(shè)立的場所，但基金份額持有人不得申請贖回的基金。封閉式基金的封閉式基金可以上市，開放式基金不上市基金份額上市的條③基金募集金額不低于2億元④基金份額持有人不少于1000⑤基金份額上市規(guī)則規(guī)定的其他條件（二）公開募集基金，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)督管理機構(gòu)， 、非公開募集基金，不得通過報、電臺、互聯(lián)網(wǎng)等公眾或者講座、財產(chǎn)的承擔無√務(wù)承擔無限連帶責任。（）（2013年） 【答案】1.上①經(jīng)監(jiān)督管理機構(gòu)核準已公開②公司股本總額不少于3000萬元③公開的達到公司總數(shù)的25％以上；公司股本總額超過4億元的，公開的比例為10％以上；申請上市，應(yīng)當向所（而非中國）提出申請2.暫停上市的情上市公司有下列情形之一的，由所決定暫停其上市3.終止上市的情上市公司有下列情形之一的，由所決定終止其上市上市公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載，且上市公司最近3年連續(xù)虧損，在其后1個年度內(nèi)未能恢復【例題1·判斷題】上市公司最近3年連續(xù)虧損，在其后1個年度內(nèi)未能恢復的，由所決定終止其上市（ （2010年）【解析“其后1個年度內(nèi)未能恢復【例題2·多選題】根據(jù)法律制度的規(guī)定，上市公司的下列情形中，屬于應(yīng)當由證券所決定終止其上市的有（ （2008年）不按規(guī)定公開其財務(wù)狀況，且糾股本總額減至5000萬對財務(wù)會計報告作虛假記載，且糾【答案】AD“（2）C“公司債券上市的條公司債券實際額不少于5000萬元公司申請債券上市時應(yīng)符合法定的公司債券條件公司債券暫停上市的情公司債券所募金不按照核準的用途使用公司債券終止上市的情公司有重大違法行為，經(jīng)查實嚴重的公司債券所募金不按照核準的用途使用，在限期內(nèi)未能消除的未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)，經(jīng)查實嚴重的（一）4定期報告披露前出現(xiàn)業(yè)績或者出現(xiàn)業(yè)績傳聞且公司及其衍生品種出現(xiàn)異常波動的，上市公司應(yīng)當及時披露期相關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)。年度報告中的財務(wù)會計報告應(yīng)當經(jīng)具有、相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會計師審計（二）臨告——重大“重大公司發(fā)生重大和未能清償?shù)狡谥卮蟮倪`約情況，或者發(fā)生大額賠償責任持有公司5％以上的股東或者實際控制人，其持有或者控制公司的情況涉及公司的重大、仲裁，股東大會、董事會決議被依法撤銷或者無效公司違法被司法機關(guān)，或者受到刑事處罰、重大行政處罰；公司董事、監(jiān)事、高級管理人員違法被司法機關(guān)或者采取強制措施；新公布的法律、、規(guī)章、行業(yè)政策可能對公司產(chǎn)生重大影響董事會就新股或者其他再融資方案、股權(quán)激勵方案形成相關(guān)決議裁決控股股東轉(zhuǎn)讓其所持，任一個股東所持公司5％以上被質(zhì)押、凍結(jié)、司法拍賣、托管、設(shè)定或者被依法限制表決權(quán)；主要資產(chǎn)被、扣押、凍結(jié)或者被抵押、質(zhì)押中國規(guī)定的其他情形上市公司應(yīng)當在最先發(fā)生的以下任一時點起2個日內(nèi)，履行重大的信息①董事會或者監(jiān)事會就該重大形成決議時②有關(guān)各方就該重大簽署意向書或者協(xié)議時③董事、監(jiān)事或者高級管理人員知悉該重大發(fā)生并報告時可能影響進展的風險因素：①該重大難以②該重大已經(jīng)或者市場出現(xiàn)傳聞③公司及其衍生品種出現(xiàn)異常情況上市公司披露重大后已披露的重大出現(xiàn)可能對上市公司及其衍生品種交【例題1·多選題】根據(jù)法律制度的規(guī)定，凡發(fā)生可能對上市公司及其衍生品種價格產(chǎn)生較大影響的重大投資者尚未得知時上市公司應(yīng)當立即提出臨告。下列各項中，屬于重大的有（ （2013年）乙上市公司的股東持有公司10%的被司法凍【答案】【解析（1）選項A：董事會就新股或者其他再融資方案、股權(quán)激勵方案形成相關(guān)（2）（3）業(yè)務(wù)陷入停頓，屬于重大（4）選項D：變更會計政策、會計估計，屬于重大?！纠}2·單選題】某上市公司監(jiān)事會有5名監(jiān)事，其中監(jiān)事、為職工代表，方式將該信息予以披露，該信息披露的方式是（（2012）D.臨【答案】【解析】公司董事、1/3以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動屬于重大，應(yīng)提交臨告。誰是信息知員（1）人的董事、監(jiān)事、高級管理人員（3）人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)信息的人員中國工作人員以及由于法定職責對的、進行管理的其他人員什么是信息有重大影響的尚未公開的信息，為信息。下列信息均屬于信息：應(yīng)提交臨告的重大公司擔保的重大變更公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、或者報廢一次超過該資產(chǎn)的中國認定的對價格有顯著影響的其他重要信息什么是行為信息的知和獲取信息的人，在信息公開前，不得該公司的，或者該信息，或者建議他人該。（1）（2）息的人依此的（3）建議他人。短線2】公司董事會不依法收回該收益的，股東有權(quán)為了公司的利益以自己的名義直、、所公司和登記結(jié)算機構(gòu)的從業(yè)人員監(jiān)督管理機構(gòu)的工作人、、人員時，其原已持有的，必須依法轉(zhuǎn)讓。為出具審計報告、資產(chǎn)評估報告或者法律意見書等文件的服務(wù)機構(gòu)和人員，在該承銷期內(nèi)和期滿后6個月內(nèi)，不得該種。文件的服務(wù)機構(gòu)和人員，自接受上市公司委托之日起至上述文件公開后5日內(nèi)，不得該種。【例題1·單選題】根據(jù)《法》的規(guī)定，某上市公司的下列事項中，不屬于交易信息的是（（2011年）增加資本的計劃【答案】（財務(wù)總監(jiān)發(fā)生變動不屬于重大，也不屬于信息?！纠}2·多選題】根據(jù)法律制度的規(guī)定，下列尚未公開的信息中，屬于信息 （2008年）D.公司擔保的重大變【答案】【解析】選項A：公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、或者報廢一次超過該資產(chǎn)的30％，才屬于信息?！纠}3·單選題】根據(jù)法律制度的規(guī)定，下列人員中，不屬于信息的知員的是（ （2010年）【答案】（1）AD：上市公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員（包括總會計師，屬于（2）（3）知員券服務(wù)機構(gòu)人員，在該承銷期內(nèi)和期滿后6個月內(nèi)，不得該種。此說法符合法律規(guī)定。（）（2008年） 年B.監(jiān)事會C.財務(wù)【答案】【解析】上市公司董事、監(jiān)事、高級管理人員（經(jīng)理、副經(jīng)理、財務(wù)、董事會秘書以及公司章程規(guī)定的其他人員），以及持有上市公司5％以上的股東，不得將其持有之日起至審計報告公開后5日內(nèi)，不得該上市公司。（）（2005年）十二、的行為單獨或者通過合謀集中優(yōu)勢持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)不在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供的確認文件挪用客戶所委托的或者客戶賬戶上的利用媒介或者通過其他方式提供、虛假或者誤導投資者的信息其他的行（1）法人利用他人賬戶從事（2）法人出借自己或他人的賬戶，任何人挪用國家工作人員、媒介從業(yè)人員和有關(guān)人員編造、虛假信息，擾亂券業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其工作人員在活動中作出虛假陳述或者信息誤導。【例題1·單選題】某公司利用優(yōu)勢，在3個日內(nèi)連續(xù)對某一上市公司的股制度的規(guī)定，下列關(guān)于該公司行為效力的表述中，正確的是（）。（2010年）不合法，因該行為屬于市場的行不合法，因該行為屬于客戶的行【答案】【解析】單獨或者通過合謀，集中優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連，價格或者量的行為，屬于“市場”的有 A.甲公司在活動中編造并虛假信息，嚴重影B.乙公司不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供的確認文C.丙公司利用優(yōu)勢，連續(xù)某上市公司，D.上市公司董事知悉該公司近期未能清償?shù)狡谥卮笤谠撔畔⒐_前將自己所持有的全部轉(zhuǎn)讓給他人【答案】上市公司的收購是指收購人通過在所的轉(zhuǎn)讓活動持有一個上市公司的股份達到一定比例或者通過所轉(zhuǎn)讓活動以外的其他合法方式控制一個上市公司的達到一定程度，導致其獲得或者可能獲得對該公司的實際控制權(quán)的行為。（一）投資者可以實際支配上市公司表決權(quán)超過投資者通過實際支配上市公司表決權(quán)能夠決定公司董事會半數(shù)以上（≥1/2）成投資者依其可實際支配的上市公司表決權(quán)足以對公司股東大會的決議產(chǎn)生重大中國認定的其他情形（二）如果沒有相反的，投資者有下列情形之一的，為一致行動人銀行以外的其他法人、其他組織和自然人為投資者取得相關(guān)提供融資安排投資者之間存在合伙、合作、聯(lián)營等其他經(jīng)濟利系持有投資者30％以上的自然人，與投資者持有同一上市公司在投資者任職的董事、監(jiān)事及高級管理人員，與投資者持有同一上市公司持有投資者30％以上的自然人和在投資者任職的董事、監(jiān)事及高級管理人員，等親屬，與投資者持有同一上市公司；司的，或者與其自己或者其前項所述親屬直接或者間接控制的企業(yè)同時持有本公司股組織持有本公司；一致行動人應(yīng)當合并計算其所持有的投資者認為自己與他人不應(yīng)被視為一致行動人的，可以向中國提供相反。（三）收購人負有數(shù)額較大，到期未清償，且處于持續(xù)狀態(tài)收購人最近3年有重大違法行為或者有重大違法行為收購人最近3年有嚴重的市場失信行為法律、行政規(guī)定以及中國認定的不得收購上市公司的其他情形無須取得中國事前行政實施約收購的收購人應(yīng)當編制要約收購報告書聘請財務(wù)顧問通知被收購公司同時對要約收購報告書 作出提示性公告。要約收購完成后，收購人應(yīng)當在15日內(nèi)向所提交關(guān)于收購情況的報和超出要約的條件買入被收購公司的。但是收購人在被收購公司中擁有權(quán)益的在同一實際控制人控制的不同主體之間進行轉(zhuǎn)在一個上市公司中擁有權(quán)益的達到或者超過該公司已的30％的，自不超過2％的鎖定期為增持行為完成之日起6個月。（四）通過所①通過所的投資者及其一致行動人擁有權(quán)益的達到一個上市公②投資者及其一致行動人擁有權(quán)益的達到一個上市公司已的5%后，通過所的其擁有權(quán)益的占該上市公司已的比例每增加或者減少①通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓方式投資者及其一致行動人在一個上市公司中擁有權(quán)益的達到或②投資者及其一致行動人擁有權(quán)益的達到一個上市公司已的5%后，其擁有權(quán)益的占該上市公司已的比例每增加或減少達到或超過5%的，應(yīng)當依法履—（五）要約收購有一個上市公司已的達到30％時，繼續(xù)進行收購的，應(yīng)當依法向該上市股東發(fā)出收購上市公司全部或者部分的要約。②收購人擬通過協(xié)議方式收購一個上市公司的超過30%的，超過30%的部分，應(yīng)當2.收購人應(yīng)當公平對待被收購公司的所有股東，持有同一種類的股東應(yīng)當?shù)玫剑o須再取得中國的事前行政收購期限屆滿，被收購公司股權(quán)分布不符合上市條件的，該上市公司的應(yīng)當由所依法終止上市（無須先暫停上市，直接終止上市。其余仍持有被收購的股東，有權(quán)向收購人以收購要約的同等條件其，收購人應(yīng)當收購原有由收購人依法更換。收購行為完成后，收購人應(yīng)當在15日內(nèi)向所提交關(guān)于收購情況的報【例題1·多選題】甲公司收購乙上市公司時，下列投資者同時也在乙上市公司根據(jù)法律制度的規(guī)定如無相反與甲公司為一致行動人的投資者 （2014甲公司董事長多年未聯(lián)系的同【答案】【解析】在投資者任職的董事、監(jiān)事及高級管理人員，其父母、配偶、及其配偶、公司，與投資者屬于一致行動人。【例題2·多選題】根據(jù)法律制度的規(guī)定，在特定情形下，如無相反，投資者將會被視為一致行動人，下列各項中，屬于該特定情形的有（（2010）【答案】利系的，如無相反，均可視為一致行動人。【例題3·單選題】下列關(guān)于上市公司收購利義務(wù)的表述中，不符合上市公司收購 （2013年）收購人在被收購公司中擁有權(quán)益的在同一實際控制人控制的不同主體之間進行轉(zhuǎn)讓的【答案】【解析1選項A收購人在要約收購期內(nèi)不得賣出被收購公司的（2選項B：收購人持有的被收購上市公司的，在收購行為完成后的12個月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；但是，收購人在被收購公司中擁有權(quán)益的在同一實際控制人控制的不同主體之間進行轉(zhuǎn)讓不受2【例題4·多選題】甲投資者收購一家股本總額為4.5億元的上市公司。下列關(guān)于該上市公司收購的法律的表述中，符合法律制度規(guī)定的有（ （2012年）A.收購期限屆滿，該上市公司公開的占公司總數(shù)的8%，該上市公司的股票應(yīng)由所終止上市份2%的股東，要求以收購要約的同等條件向甲投資者其的，甲投資者可收購甲投資者持有該上市公司，在收購完成后的36個月內(nèi)不得轉(zhuǎn)【答案】（1）選項A：收購期限屆滿，被收購公司股權(quán)分布不符合上市條件的（公司股本總額超過4億元的，公開的比例應(yīng)為10%以上，該上市公司的應(yīng)當（2）其余仍持有被收購公司的股東，有權(quán)向收購人以收購要約的同等條件其，收購人應(yīng)當收購（3）選項C：收購人持有的被收購上市公司的，在收購行為完成后“12（4）5·多選題】根據(jù)上市公司收購法律制度的規(guī)定，下列情形中，屬于表明投資者獲得或擁有上市公司控制權(quán)的有（（2011）投資者可實際支配上市公司表決權(quán)超過投資者通過實際支配上市公司表決權(quán)能夠決定公司董事會1/3成員選投資者依其可實際支配的上市公 表決權(quán)足以對公司股東大會的決議產(chǎn)生重【答案】【解析】選項C：投資者通過實際支配上市公司表決權(quán)能夠決定公司董事會半數(shù)以【例題6·多選題】根據(jù)法律制度的規(guī)定，下列各項中，屬于不得收購上市公司的 （2008年）收購人負有數(shù)額較大，到期未清償，且處于持續(xù)狀收購人最近3年有重大違法行收購人最近3年有嚴重的市場失信行【答案】發(fā)起人持有的本公司，自公司成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓公司公開前已的，自公司在所上市之日起董事、監(jiān)事、高級管理人員所持本公司，自公司上市之日起1年內(nèi)董事、監(jiān)事、高級管理人員在任職期間每年轉(zhuǎn)讓的不得超過其所持有本公司25％（≤25％；但下列兩種情形不受該規(guī)定限制：①因司法強制執(zhí)行、繼承、遺贈、依法分割財產(chǎn)等導致變動的②上市公司董事、監(jiān)事和高級管理人員所持不超過1000股的，可一次全部轉(zhuǎn)讓董事、監(jiān)事、高級管理人員離職后6個月內(nèi)，不得轉(zhuǎn)讓其所持有的本公司上市公司董事、監(jiān)事和高級管理人員在下列期間不得本公司③自可能對本公司價格產(chǎn)生重大影響的重大發(fā)生之日或在決策過程中至依法披露后2個日內(nèi)；④所規(guī)定的其他期間上市，上市公司董事會應(yīng)當收回其所得收益。、、所公司和登記結(jié)算機構(gòu)的從業(yè)人員監(jiān)督管理機構(gòu)的工作人員人員時，其原已持有的，必須依法轉(zhuǎn)讓。、、為“”出具審計報告、資產(chǎn)評估報告或者法律意見書等文件的服務(wù)機構(gòu)和人員，在該承銷期內(nèi)和期滿后6個月內(nèi)，不得該種。文件的服務(wù)機構(gòu)和人員，自接受上市公司委托之日起至上述文件公開后5日內(nèi)，不得該種。、應(yīng)當在該事實發(fā)生之日起3日內(nèi)，向中國所作出報告，通知該上市公司，并予以公告。在上述期限內(nèi)，不得再行該上市公司的。、投資者持有一個上市公司已的達到5％后，通過所的和公告。在報告期限內(nèi)和作出報告、公告后2日內(nèi)，不得再行該上市公司的。6.信息知信息的知和獲取信息的人，在信息公開前，不得該公司的，或者該信息，或者建議他人該。上市公司非公開，本次的自結(jié)束之日起，12個月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；控股股東、實際控制人及其控制的企業(yè)的，36個月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。但是收購人在被收購公司中擁有權(quán)益的在同一實際控制人控制的不同主體之間進行轉(zhuǎn)在一個上市公司中擁有權(quán)益的達到或者超過該公司已的30％的，自上述事實發(fā)生之日起一年后，每12個月內(nèi)增持不超過該公司已的2％的，該增持不超過2％的鎖定期為增持行為完成之日起6個月。（一）投保人的告知義務(wù)限于人詢問的范圍和內(nèi)容（2016年新增當事人對詢問范圍及內(nèi)容有爭議的，人負舉證責任（2016年新增（3人以投保人了對投保單詢問表中所列概括性條款的如實告知義務(wù)為由請求解除合同的，不予支持；但該概括性條款有具體內(nèi)容的除外（2016年新增）①投保人故意或者因重大過失未履行如實告知義務(wù)足以影響人決定是否同意承?；蛘咛岣哔M率的，人有權(quán)解除合同。②人在合同成立后知道或者應(yīng)當知道投保人未履行如實告知義務(wù)仍然收取保險費，又依照最大誠信原則主張解除合同的，不予支持（2016年新增）③人的解除合同權(quán)，自人知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅；自合同成立之日起超過2年的，人不得解除合同。如果合同解除，已交納的費能退嗎，對投保人故意不履行如實告知義務(wù)的人對于解除合同前發(fā)生的事故，不承擔賠償或給付金的責任，并不退還保費。，，對投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)的，對事故的發(fā)生有嚴重影響人對于合同解除前發(fā)生的事故，不承擔賠償或給付金的責任，但應(yīng)當退還費。，人身申報不真實的特殊規(guī)定（誤告；投保人申報的被人不真實并且其真實不符合合同約定的限制的，人可以解除合同，并按照合同約定退還單的現(xiàn)金價值人在合同訂立時已經(jīng)；道投保人未如實告知的情況的，人不得解除合同；自人知道有解除事由之日超30日，或者自合同成立之日起超過2年的，人不得解除合同投保人申報的被人的不真實致使投保人支付的費少于應(yīng)付費的，人（無權(quán)要求解除合同）有權(quán)更正并要求投保人補交費，或者在給付金時按險人應(yīng)當將多收的費退還投保人。（二）利益原何謂利益在人身中，投保人對下列人員具有利益②配偶、、父母⑤與投保人之間不具有上述關(guān)系，但被人同意投保人為其訂立合同的在財產(chǎn)中享有利益的人員范圍主要有利益原則與合同效人身合①人身的投保人在合同訂立時，對被人應(yīng)當具有利益②合同訂立后因投保人喪失對被人的利益當事人主張合同無效的，（2016），③投保人對被人不具有利益的合同無效，但投保人主張人退還扣減相應(yīng)手續(xù)費后的費的，應(yīng)予支持（2016年新增），財產(chǎn)合①財產(chǎn)的被人在事故發(fā)生時，對標的應(yīng)當具有利益賠償或給付金的權(quán)利?！纠}·多選題】根據(jù)《法》的規(guī)定，人身的投保人在訂立合同時，對某些人員具有利益。該人員包括（ （2014年）【答案】【解析】在人身中，投保人對下列人員具有利益：①本人；②配偶、、父ADBC（三）損失補償原則（財產(chǎn)合同特有的原則足額合，金額等于價值的合同中，如果標的全部損失人即按金，不足額合同（低額，金額小于價值的，除合同另有約定外人按照金額與價值的比例承擔賠償金的責任。，超額合，金額不得超過價值；超過價值的，超過部分無效人應(yīng)當退還相應(yīng)的，【案例甲企業(yè)為其企業(yè)財產(chǎn)投保合同約定所保企業(yè)財產(chǎn)的價值為1000萬元；除已交待情況外，相關(guān)合同無特殊約定。因事故損10008005004008001200800（四）事故與損害之間應(yīng)具有因果關(guān)系。二、公司（P177）不低于2億元；；設(shè)立公司，其資本的最低限額為2億元監(jiān)督管理機元；；公司的資本必須為實繳貨幣資本經(jīng)營有人壽業(yè)務(wù)的公司，除因合并、分立或者被依法撤銷外，不得解散經(jīng)營有人壽業(yè)務(wù)的公司被依法撤銷或者被依法的，其持有的人壽合同及責任準備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽業(yè)務(wù)的公司；不能同其他公司達成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的由監(jiān)督管理機構(gòu)指定經(jīng)營有人壽業(yè)務(wù)的公司接受）（3人不得兼營人身業(yè)務(wù)和財產(chǎn)業(yè)務(wù)；但經(jīng)營財產(chǎn)業(yè)務(wù)的公司經(jīng)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，可以經(jīng)營短期健康業(yè)務(wù)和意外業(yè)務(wù)。）再（1）原人將其承擔的業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他人的，為再）（2公司對每一單位，即對一次事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的10%；超過部分應(yīng)當辦理再。）三、人與經(jīng)紀1．人人范圍內(nèi)代為辦理業(yè)務(wù)；由人承擔責任。）；（2人可以是單位，也可以是個人機構(gòu)包括專門從事業(yè)務(wù)的機構(gòu)和兼營業(yè)務(wù)的兼業(yè)機構(gòu)。）；個人人代為辦理人壽業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上人的委托2．經(jīng)紀）；（1經(jīng)紀人是以自己的名義獨立實施經(jīng)紀行為經(jīng)紀人既不是合同的）；）（2經(jīng)紀人代表投保人的利益從事經(jīng)紀行為；在選擇人并與人進行洽談時，應(yīng)當按照投保人的指示和要求行事，投保人、被人的利益。）（3）①經(jīng)紀人的傭金一般由人支付③經(jīng)紀機構(gòu)不得同時向投保人和人雙方收取傭金（4）經(jīng)紀人是專門從事經(jīng)紀活動的單位，不能是個人人人的以人的名可以是單位，也由人支一般由人支付可以依合同約定由投保人支付但不得同時向投保人和人雙方收取傭（一）被投保人和人是合同的當事人，被人和受益人是合同的關(guān)系人投保人可以同時為被人財產(chǎn)中自然人和法人均可以作為被人，但人身的被人只能是自然以為給付金條件的人身，投保人不得為無民事行為能力人投保以為給付金條件的人身人也不得承保；父母為其未成年投保的人身，不受此限。，，以為給付金條件的合同，被人同意并認可金額的合同無效；父母為其未成年投保的人身，不受此限。，①當事人訂立以為給付金條件的合同，根據(jù)法的規(guī)定“被人同意并以在合同訂立后追認。(2016②有下列情形之一的，應(yīng)認定為被人同意投保人為其訂立合同并認可金（2016）被人明知他人代其簽名同意而未表示異議的被人同意投保人指定的受益人的有足以認定被人同意投保人為其投保的其他情形按照以為給付金條件的合同所簽發(fā)的單，被人同意，不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押（父母為其未成年投保的人身亦受此限制）（二）變更受益人時也必須經(jīng)被人同意。投保人、被人可以為受益人已經(jīng)的人不得作為受益人，作為受益人應(yīng)以活著出生為限受益人為數(shù)人的，被人或者投保人可以確定受益順序和受益份額；未確定受；投保人或者被人指定數(shù)人為受益人，部分受益人在事故發(fā)生前、放棄受益權(quán)或者依法喪失受益權(quán)的，該受益人應(yīng)得的受益份額按照合同的約定處理（2016；承法》的規(guī)定履行給付金的義務(wù)：②受益人先于被人沒有其他受益人（受益人與被人在同一中，且不能確定先后順序的，推定受益人在先；①被人或者投保人可以變更受益人并通知人②投保人變更受益 被人同意，應(yīng)認定變更行為無效投保人或者被人在事故發(fā)生后變更受益人變更后的受益人請求人給付保險金的，不予支持。①投保人或者被人變更受益人，當事人主張變更行為自變更意思表示發(fā)出時生效的，應(yīng)予支持。②投保人或者被人變更受益人未通知人，人主張變更對其不發(fā)生效力的，（一）合同的成合同是諾成合同，投保人提出要求（投保、要約，經(jīng)人同意承保（承，投保人或者投保人的人訂立合同時沒有親自簽字或者蓋章而由人或者人受了投保人提交的投保單并收取了費，尚未作出是否承保的意思表示發(fā)生事故，被人或者受益人請求人按照合同承擔賠償或者給付金責2016）符合承保條件的，應(yīng)予支持不符合承保條件的，人不承擔責任，但應(yīng)當退還已經(jīng)收取的費（二）合同的免責條，對人的免責條款人在訂立合同時應(yīng)以或口頭形式向投保人說明，未作提，，人將法律、行政中的性規(guī)定情形作為合同免責條款的免責事由張該條款不生效的，不予支持。，），（1合同訂立時人在投保單或者單等其他憑證上，對合同中免示的，應(yīng)當認定其履行了《法》規(guī)定的提示義務(wù)。），），（2人對合同中有關(guān)免除人責任條款的概念、內(nèi)容及其法律以或者口頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說明的應(yīng)當認定人履行了《），通過網(wǎng)絡(luò)、等方式訂立的合同，人以網(wǎng)頁、音頻、等形式對免除人責任條款予以提示和明確說明的，可以認定其履行了提示和明確說明義務(wù)。（1）人對其履行了明確說明義務(wù)負舉證責任證明人未履行明確說明義務(wù)的除外。（三）合同的形（2016投保單與單或者其他憑證不一致的，以投保單為準，但不一致的情形系經(jīng)人說明并經(jīng)投保人同意的，以投保人簽收的單或者其他憑證載明的內(nèi)容為準；【例題1·單選題】根據(jù)《法》的規(guī)定，人對合同中的免責條款未作提示 （2014年）D.【答案】【解析】對人的免責條款，人在訂立合同時應(yīng)以或者口頭形式向投保人說【例題2·單選題】根據(jù)《法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同成立時間的表述中，正 （2013年）A.投保人支付費時，合同成B.人簽發(fā)單時，合同成C.人簽發(fā)暫保單時，合同成D.投保人提出要求，人同意承保時，合同成【答案】【解析】投保人提出要求，經(jīng)人同意承保，合同成立。六、合同的履行(P188)（1）支付費的義費義務(wù)已經(jīng)履行的，應(yīng)予支持（2016年新增）人催告之日起超過30日未支付當期費或者超過約定的期限60日未支付當期費的，合同效力中止，或者由人按照合同約定的條件減少金額③因投保人未按照規(guī)定支付費而導致合同效力中止的經(jīng)人與投保人協(xié)商并達議的，人有權(quán)解除合同。（2）增加義，①在合同有效期內(nèi)標的的顯著增加的，被人應(yīng)當按照合同約定及時通知人，人可以按照合同約定增加費或者解除合同；，③被人未履行增加義務(wù)的，因標的顯著增加而發(fā)生的事故，人不承擔賠償金的責任。（3）事故發(fā)生后義務(wù)通知出險償或者給付金的責任但人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當及時知道事故接受人檢查，標的安全義，投保人、被人未按照約定履行其對標的安全的應(yīng)盡責任的人有權(quán)要求增加費或者解除合同。，事故發(fā)生時，被人應(yīng)當盡力采取必要的措施，防止或者減少損失給付賠償金或金的義人收到被人或者受益人的賠償或者給付金的請求后，應(yīng)當及時作出核定；30②履行賠償或給付；，內(nèi)，履行賠償或者給付金義務(wù)合同對賠償或者給付金的期限有約定的人應(yīng)當按照約定履行賠償或者給付金的義務(wù)。；，對不屬于責任的應(yīng)當自作出核定之日起3日內(nèi)向被人或者受益人發(fā)出賠償或者給付金通知書，并說明理由。險人最終確定賠償或者給付金的數(shù)額后，應(yīng)當支付相應(yīng)的差額。；費用，由人承擔人所承擔的費用數(shù)額在標的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過金額的數(shù)額。；同約定金額為60萬元，但未約定金的計算方法。后期間發(fā)生了事故，造律制度的規(guī)定，公司應(yīng)當支付給甲公司的金數(shù)額是（（2015年）A.46B.60C.80D.86【答案】【解析（1）事故發(fā)生后，被人為防止或者減少標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由“人”承擔；人所承擔的費用數(shù)額在標的損失賠償金額以（2）外人按照金額與價值的比（60萬÷120萬＝50％）承擔賠償金的責任。在本題中，公司應(yīng)賠償80×50％＋6萬元＝46（萬元。的必要的、合理的費用，由人承擔。③責任中被人因給第三者造成損失的事故而被提起仲裁或者的被保財產(chǎn)合同的索賠權(quán)利人是被人，且其在事故發(fā)生時對標的應(yīng)具有利益；人身合同的索賠權(quán)利人是被人或受益人。人壽的被人或者受益人向人請求給付金的時效期間為5年，自其知道或者應(yīng)當知道事故發(fā)生之日起計算。人壽以外的其他的被人或者受益人，向人請求賠償或者給付金的時效期間為2年，自其知道或者應(yīng)當知道事故發(fā)生之日起計算?！鞠嚓P(guān)】因合同糾紛提起的，由住所地或者標的物所在地人民財產(chǎn)標的的轉(zhuǎn)在財產(chǎn)合同中，標的轉(zhuǎn)讓的，標的的受讓人承繼被人的權(quán)利和義務(wù)；標的轉(zhuǎn)讓，被人或者受讓人應(yīng)當及時通知人，但貨物合同和另有約定【解釋】貨物合同允許單隨貨物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移，只須投保方背書即可轉(zhuǎn)人或者投保人可以變更受益人并通知人即可。同，人不得解除合同。，①在人身合同中，投保人解除合同的人應(yīng)當自收到解除通知之日起30日內(nèi)，按照合同約定退還單的現(xiàn)金價值。，，②在財產(chǎn)合同中責任開始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當按照合同約定向，險人應(yīng)當將已收取的費按照合同約定扣除自責任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)投保人故意或者因重大過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響人決定是否同意承?；蛘咛岣哔M率的，人有權(quán)解除合同。投保人申報的被人不真實并且其真實不符合合同約定的限制的給付金請求的，人有權(quán)解除合同，并不退還費。，②投保人、被人故意制造事故的人有權(quán)解除合同，不承擔賠償或者給付，，投保人、被人未按照合同約定履行其對標的的安全應(yīng)盡責任的人，，在合同有效期內(nèi)標的的程度顯著增加，被人未按合同約定及時通知人的或者人要求增加費被的，人有權(quán)解除合同。，人身合同效力中止后2年合同雙方當事人未達成協(xié)議恢復合同效力的，投保人、人均可解除合同（針對財產(chǎn)合同標的發(fā)生部分損失的，自人賠償之日起30日內(nèi)，投保人可以解除合同；除合同另有約定外，人也可以解除合同，但應(yīng)當提前15日通知投保人。，合同解除的人應(yīng)將標的未受損失部分的費，按照合同約定扣除自，【例題·多選題】根據(jù)法律制度的規(guī)定，下列情形中，人可以單方解除合同的 （2015年，經(jīng)調(diào)整）投保人故意隱瞞與標的有關(guān)的重要事實，未履行如實告知義務(wù)被人謊稱發(fā)生事故被人在標的的程度顯著增加時未按照合同約定及時通知人投保人對事故的發(fā)生有重大過失【答案】，【解析（1）選項A：投保人故意或者因重大過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響人決（2）B“受益人”謊稱發(fā)生了事故，向人提出賠償或者給付金請求的人有權(quán)解除合同（3）選項C：在合同有效期內(nèi)，標的的程度顯著增加“被人”未按合（4）選項D：不是人單方解除合同的法定事由。，因第三者對標的的損害而造成事故的，人自向被人賠償金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利?！咎崾?】因第三者對標的的損害而造成的事故發(fā)生后，人未賠償金之前，被人放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，人不承擔賠償金的責任。【提示2】人向被人賠償金后，被人 【提示3】如果因被人故意或者重大過失致使人不能行使代位求償權(quán)利的，保險人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的金。人代位求償權(quán)的時效期間應(yīng)自其取得代位求償權(quán)之日起算（2016年新增人應(yīng)以自己的名義行使代位求償權(quán)（2016年新增除被人的家庭成員或者其組成人員故意對標的損害而造成事故外人不得對被人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。，【例題1·判斷題】因第三者對標的的損害而造成的事故發(fā)生后，人未賠償金之前，即使被人放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利人仍應(yīng)承擔賠償金的（（2015），【解析】因第三者對標的的損害而造成的事故發(fā)生后，人未賠償金之前，被人放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，人“不承擔”賠償金的責任。 （2013，人未賠償金之前，被人放棄對第三人請求賠償?shù)臋?quán)利的人不承擔賠償金的責任，人向被人賠償金后被人 因被人故意致使人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的金即使被人的家庭成員故意損害標的而造成事故人也不得對被【答案】【解析】選項D：除被人的家庭成員或者其組成人員“故意”對標的損害而造成事故外，人不得對被人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)，，由于人身具有儲蓄性質(zhì)，投保人繳納費達到一定年限后單就具有相當?shù)默F(xiàn)金價值。如果投保人不愿意繼續(xù)投保而要求退保時金所具有的現(xiàn)金價值并不因此而，，投保人申報的被人不真實并且其真實不符合合同約定的限制的，人可以解除合同，并按照合同約定退還單的現(xiàn)金價值。，，即使投保人故意造成被人、傷殘或者疾病的人雖不承擔給付金的責任，但若投保人已交足2年以上費的人就應(yīng)當按照合同約定向其他權(quán)利人退還單的現(xiàn)金價值。，，，因被人故意或者抗拒依法采取的刑事強制措施導致其傷殘或者的，保險人不承擔給付金的責任；投保人已交足2年以上費的人應(yīng)當按照合同約定退還單的現(xiàn)金價值。，，以被人為給付金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復之日起2年內(nèi)，被人的人不承擔給付金的責任，但被人時為無民事行為能給付金。，（一）票據(jù)的種類（二）票據(jù)有關(guān)的各種關(guān)系票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當遵循誠實信用的原則，實的關(guān)系和債權(quán)關(guān)系。（一）以偷盜或者脅迫等取得票據(jù)的或者明知有前列情形出于取得票據(jù)的，票據(jù)行為的內(nèi)容必須符合法律、的規(guī)定（二）②自然人在票據(jù)上的簽名為該當事人的本名（合份證件上的①單位在票據(jù)上的簽章應(yīng)為該單位的財務(wù)章或者公其法定代表人或其的③商業(yè)匯票的出票人在票據(jù)上的簽章為該法人的財務(wù)章或者公其法定代表人④銀行本票的出票人在票據(jù)上的簽章應(yīng)為經(jīng)銀行批準使用的該銀行本票【提示】支票的出票人在票據(jù)上未加蓋與該單位在銀行預留簽章一致的財務(wù)章而加（三）票據(jù)的行為形（簽章，且應(yīng)在票據(jù)上表理關(guān)系。沒有權(quán)而以人名義在票據(jù)上簽章的，應(yīng)當由簽章人承擔票據(jù)責任得不到付款時，方可行使追索權(quán)；持票人不先行使付款請求權(quán)而先行使追索權(quán)遭到而起訴的，不予受理通過、繼承、贈與、企業(yè)合并等方式獲得票據(jù)因、偷盜、脅迫、或者重大過失而取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利（一）填明“現(xiàn)金”字樣和付款人的銀行匯票，最終要通過申請催告或提起普通來補救票據(jù)權(quán)利。付款人或者付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)未收到的止13失票人應(yīng)當在通知掛失止付后3日內(nèi)，依法向申請催告或者提起普通訴訟，也可以在票據(jù)喪失后直接向申請催告或者提起普通。（二）催什么是催告程序哪些票據(jù)喪失可以申請催告？（2016年新增行匯票、銀行本票和現(xiàn)金支票不得背書轉(zhuǎn)讓，因此這些票據(jù)不能申請催告。誰可以申請催告？（2016年新增可以申請催告的失票人，是指在喪失票據(jù)占有以前的最后合法持票人，也就出票人已經(jīng)簽章的補記的支票喪失后，持票人也可以申請催告（1）受理催告申請的，同時通知支付人停止支付【相關(guān)付款人或者付款人自收到掛失止付通知之日起12日內(nèi)沒有收到人民法13①在受理后的3日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人申報權(quán)利②期間不得少于60日，且期間屆滿日不得早于票據(jù)付款日后15日，①在除權(quán)作出前，利害關(guān)系人申報權(quán)利應(yīng)當通知其向出示票據(jù)，并通知，②催告申請人申請催告的票據(jù)與利害關(guān)系人出示的票據(jù)不一致的應(yīng)當裁定駁③如果有利害關(guān)系人前來就同一票據(jù)申報權(quán)利并不在該程序之下對申請人與申報向?qū)Ψ教崞鹌胀袷拢?016年新增）年新增滿之日起1個月內(nèi)申請作出；逾期不申請的，終結(jié)催告程序。②裁定終結(jié)催告程序的，應(yīng)當通知申請人和支付人（三）將情況迅速通知失票人和，應(yīng)終結(jié)程序。持票人對出票人和承兌人以外其他前手的首次追索權(quán)，自被承兌或者被6持票人對出票人和承兌人以外其他前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提訟之3320丁公司。丁公司于同年3月23日向承兌人請求付款時遭到。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定， （2014年）【答案】2票據(jù)行為不成立而為的抗（如票據(jù)應(yīng)記載的內(nèi)容有欠缺票據(jù)人無行為能力；票據(jù)權(quán)利的保全措施欠缺而為的抗辯（如應(yīng)作成證明而未作票據(jù)上有、變造情形而為的抗辯票據(jù)人可以對不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)關(guān)系的持票人進行抗辯凡是善意的，已付相當對價的正當持票人可以向票據(jù)上的一切人請求付