初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財強化訓練模擬卷帶答案打印

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單選題（共50題）1、（）不可以作為資產(chǎn)證券化業(yè)務的基礎資產(chǎn)。A.房貸資產(chǎn)B.企業(yè)應收款C.商業(yè)匯票D.汽車貸款【答案】C2、下列哪一項不屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因（）A.經(jīng)濟發(fā)展、居民財富的積累B.大眾理財技能欠缺C.投資理財工具日趨豐富D.金融機構的發(fā)展壯大【答案】D3、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII基金【答案】A4、（2021年真題）關于理財師的工作流程，下列說法錯誤的是（）.A.理財師應當以客戶的實際需求為準，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法B.即使客戶只有單項規(guī)劃需求，理財師也應為客戶制定綜合全面的理財規(guī)劃建議C.對于與理財師已經(jīng)相識、關系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中的個別步驟D.理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務問題【答案】B5、（2018年真題）時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。A.同等B.更高C.更低D.不能確定【答案】B6、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔B.完全由客戶承擔C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任D.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任【答案】A7、下列選項中，不屬于理財顧問服務的是（）。A.財務分析與規(guī)劃B.個人投資產(chǎn)品推介C.投資建議D.信貸產(chǎn)品銷售介紹【答案】D8、（2020年真題）下列屬于金融市場客體的是（）。A.會計師事務所B.金融衍生品C.居民個人D.金融機構【答案】B9、甲投資項目的名義利率為8％，每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利率為()。A.8.34％B.8.52％C.8.44％D.8.24％【答案】D10、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。A.不得高于同業(yè)拆借利率B.不得低于同期儲蓄存款利率C.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】C11、根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列關于夫妻財產(chǎn)相關的表述中，錯誤的是（）。A.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定需采用書面形式B.夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的處理權C.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定對雙方均有約束力D.夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以共同財產(chǎn)清償【答案】D12、下列哪一項不屬于銀行代理國債的風險？（）A.價格風險B.市場風險C.再投資風險D.贖回風險【答案】B13、（2017年真題）在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。A.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應是較大規(guī)?；蛘w方案的修正B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行監(jiān)測與評估C.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應減少評估D.有的客戶偏愛風險高收益投資產(chǎn)品，投資風格積極主動；有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案評估【答案】A14、根據(jù)投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是()。A.投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品B.強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入C.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資產(chǎn)用于投資資本市場【答案】D15、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括()。A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結算信用風險限額【答案】B16、下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述中，錯誤的是（）。A.收益和風險由客戶和銀行共同分擔B.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務C.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務D.客戶自行管理和運用資金【答案】A17、下列關于自然人民事行為能力的表述中，正確的有（）。A.14周歲的李某，以自己的勞動收入為主要生活來源，視為完全民事行為能力人B.7周歲的王某，不能完全辨認自己的行為，是限制民事行為能力人C.18周歲的周某，能夠完全辨認自己的行為，是完全民事行為能力人D.20周歲的趙某，完全不能辨認自己的行為，是無民事行為能力人【答案】C18、保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售B.對理財計劃期限作出調(diào)整C.對理財計劃的幣種進行轉換D.選擇最終支付貨幣和工具【答案】A19、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是()。A.非保證收益型理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.保證收益型理財計劃【答案】D20、下列關于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是()。A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機構發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風險相對較高、收益穩(wěn)定的特征【答案】D21、因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤銷合同D.無效合同【答案】C22、（2017年真題）多期中的終值可以按照以下（）公式進行計算。A.FV=PV×（1+r）B.PV=FV／（1+r）C.FV=PV×（1+r）tD.PV=FV／（1+r）t【答案】C23、銀行員工在開展顧問式推銷時，不需要做到（）。A.客戶優(yōu)先B.銀行利益最大化C.對客戶實行業(yè)務指導D.傳遞信息【答案】B24、（2018年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.代理人親屬死亡D.代理人喪失民事行為能力【答案】C25、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)A.12B.10C.13D.11【答案】A26、一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。A.保險公司預定的分紅方式B.保險公司預定的死亡率C.保險公司預定的營運管理費用D.利率的波動【答案】A27、（2018年真題）劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率8％的投資項目中，大約經(jīng)過（）年這筆資金的本利和可以達到200萬元。（答案取近似數(shù)值）A.8B.6C.7D.9【答案】D28、下列哪一項不屬于直接融資區(qū)別于間接融資的情形？（）A.金融中介機構不同B.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔C.提高融資成本D.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題【答案】C29、下列債券不可上市流通的是()。A.記賬式國債B.金融債券C.實物式國債D.憑證式國債【答案】D30、（2017年真題）銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存（）年備查。A.5B.8C.10D.15【答案】A31、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭風險管理規(guī)劃的是（）。A.財產(chǎn)保險計劃B.人身保險計劃C.重大疾病保險計劃D.養(yǎng)老保險計劃【答案】D32、（2018年真題）李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】A33、（2019年真題）下列關于金融市場的說法，不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.金融市場是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關系C.金融市場交易機制中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結算機制D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場【答案】D34、下列關于綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調(diào)個性化C.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D.私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務【答案】D35、授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是()。A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【答案】C36、在復利計算時，一定時期內(nèi)，復利計算的周期越短，頻率越高，那么()。A.現(xiàn)值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D37、下列（）不屬于民事法律的基本原則。A.自愿B.公正C.等價有償D.誠實信用【答案】B38、按照主觀風險偏好程度的由高到低，投資者的理財風格可分為()。A.激進型、進取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型B.激進型、平衡型、進取型、穩(wěn)健型、保守型C.進取型、激進型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型D.激進型、平衡型、進取型、保守型、穩(wěn)健型【答案】A39、銀行承兌匯票的特點不包括（）。A.安全性高B.流動性差C.靈活性好D.信用度好【答案】B40、（2017年真題）商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務是（）。A.私人銀行B.理財計劃C.財富管理D.理財業(yè)務【答案】B41、編制安全技術措施計劃的目的是（）A.為保證合理使用資金B(yǎng).為保證有效投入安全資金C.為提高生產(chǎn)的安全性D.合理規(guī)制安全措施的開展【答案】B42、小李投資50000元于某理財產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財產(chǎn)品收益率為（）。A.5.8％B.6.6％C.7.2％D.5％【答案】C43、根據(jù)行政訴訟法律制度的規(guī)定，下列關于行政訴訟地域管轄的表述中，正確的有（）。A.經(jīng)過行政復議的行政訴訟案件，可由行政復議機關所在地人民法院管轄B.因不動產(chǎn)提起的行政訴訟案件，由不動產(chǎn)所在地人民法院管轄C.對限制人身自由的行政強制措施不服提起的行政訴訟案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管轄D.對責令停產(chǎn)停業(yè)的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作出該行政行為的行政機關所在地人民法院管轄【答案】A44、下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是（）。A.基金B(yǎng).保險C.股票D.貴金屬【答案】C45、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品B.權益類理財產(chǎn)品C.固定收益類理財產(chǎn)品D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品【答案】A46、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末時的終值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能會出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種【答案】C47、假定某投資者當前以每份75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。（答案取近似數(shù)值）。A.3B.2C.1D.4【答案】A48、（2017年真題）現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】D49、（2021年真題）根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）A.投資人自行清算的，應當在清算前十五個工作日內(nèi)口頭或書面通知債權人B.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產(chǎn)予以清償C.個人獨資企業(yè)解散的，應優(yōu)先清償所欠職工工資和社會保險費用D.投資人以家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任【答案】A50、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為多少（）A.6B.10C.15D.20【答案】D多選題（共20題）1、基坑工程施工可能對相鄰設施造成影響的，建設單位應當會同相鄰設施的管理單位做好（）。A.勘查記錄B.施工記錄C.安全現(xiàn)狀記錄D.隱蔽工程檢查記錄【答案】C2、在銀行代理的保險產(chǎn)品中，占據(jù)著市場主流的人身保險險種是（）。A.意外險B.分紅險C.萬能險D.投連險E.養(yǎng)老險【答案】BC3、（2020年真題）下列關于金融市場的說法，正確的有（）A.金融市場僅指二級市場B.金融市場與一級市場既相互依存，又相互制約C.金融投資者之間買賣流通所形成的市場，即為流通市場D.金融市場可劃為發(fā)行市場和流通市場E.金融市場的發(fā)行市場稱為一級市場【答案】CD4、（2019年真題）下列屬于貨幣市場金融工具的有（）。A.短期政府債券B.資金拆借C.股票D.商業(yè)票據(jù)E.公司債【答案】ABD5、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品按照風險分類有（）。A.中等風險產(chǎn)品B.低風險產(chǎn)品C.無風險產(chǎn)品D.高風險產(chǎn)品E.較高風險產(chǎn)品【答案】ABD6、下列關于成長型基金的說法中，不正確的有（）。A.強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益B.投資對象一般為風險較小的金融產(chǎn)品C.基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小D.—般不會直接將股息分配給投資者E.既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值【答案】B7、在風速達到（）m/s及以上或大雨、大雪、大霧等惡劣天氣時，應停止露天的起重吊裝作業(yè)。A.9.0B.10.0C.11.0D.12.0【答案】D8、（2020年真題）理財師在與客戶建立信任關系的過程中，需要注意的內(nèi)容有（）A.自身禮儀B.自身的工作狀態(tài)C.專業(yè)形象D.自身定位E.關心客戶需求【答案】ABCD9、下列客戶信息屬于定量信息的有（）。A.養(yǎng)老金B(yǎng).雇員福利C.保單信息D.金錢觀E.理財知識水平【答案】ABC10、（2018年真題）按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機構有（）。A.獨立基金銷售機構B.證券投資咨詢機構C.商業(yè)銀行D.信托公司E.證券公司【答案】ABC11、根據(jù)《消防法》第21條規(guī)定，任何單位、個人不得損壞或者擅自挪用。拆除、停用消防設施、器材，不得埋壓、圈占消火栓，（），不得堵塞消防通道。A.不得濫用消防工具B.不得占用防火間距C.發(fā)現(xiàn)火災必須早報警D.必須維護消防設施和器材【答案】B12、對于理財師而言，提供專業(yè)化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的（），確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承