初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理試題與答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理試題與答案

單選題（共50題）1、在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力()。A.持續(xù)上升B.保持穩(wěn)定C.持續(xù)下降D.穩(wěn)中有升【答案】C2、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者，但投資者如有需要，客戶經(jīng)理可以代為操作B.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品銷售過程進行錄音錄像C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文件中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績D.商業(yè)銀行應當對非機構(gòu)投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分【答案】A3、下列關(guān)于我國消費金融公司的說法錯誤的是()。A.消費金融公司不吸收公眾存款B.消費金融公司以小額、分散為原則C.截至2017年末，全國共有消費金融公司22家D.消費金融公司業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供自營業(yè)務【答案】D4、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的說法中.錯誤的是()。A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的資金最終所有者是客戶B.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務C.理財業(yè)務是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務D.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者【答案】D5、下列不屬于中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查可采取的措施是()。A.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查B.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員C.檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)D.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送資產(chǎn)負債表和利潤表【答案】D6、下列不符合我國當前推進普惠金融發(fā)展的要求和做法的是()。A.將小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當前我國普惠金融的重點服務對象B.繼續(xù)堅持對小微企業(yè)信貸增長的“三個不低于”(更加注重貸款覆蓋面和可獲得性工作目標)C.構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構(gòu)體系，擴大民間資本進入銀行業(yè)。發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微金融組織D.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務全覆蓋。鞏固助農(nóng)取款服務村級覆蓋網(wǎng)絡，提高利用效率【答案】D7、（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。A.風險補償B.風險規(guī)避C.風險分散D.風險對沖【答案】A8、（）是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級資本與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。A.杠桿率B.存貸款比率C.損失準備率D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率【答案】A9、（2017年真題）商業(yè)銀行無法提供更細致、高效的金融產(chǎn)品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風險屬于（）。A.聲譽風險B.戰(zhàn)略風險C.市場風險D.國別風險【答案】B10、()旨在通過系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，審查評價并改善銀行經(jīng)營活動、風險狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果，促進穩(wěn)健發(fā)展。A.合規(guī)文化B.內(nèi)部審計C.外部審計D.風險管控【答案】B11、關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務外包，以下說法錯誤的是（）。A.業(yè)務外包必須有嚴謹?shù)暮贤蚍諈f(xié)議，明確對外包服務質(zhì)量和可靠性的基本要求，并對信息保密和業(yè)務安全提出明確的要求B.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構(gòu)來管理，用以轉(zhuǎn)移操作風險C.商業(yè)銀行不是外包過程中出現(xiàn)的操作風險的最終責任人D.商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務的風險進行管理，一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務不應外包出去【答案】C12、（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A.匯票B.本票C.支票D.商業(yè)承兌匯票【答案】C13、在商業(yè)銀行的各類資產(chǎn)業(yè)務中，（）是最基礎(chǔ)、最核心的業(yè)務。A.貸款業(yè)務B.同業(yè)業(yè)務C.資金業(yè)務D.債券業(yè)務【答案】A14、銀行對消費者的主要義務中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務應當按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據(jù)屬于（）義務。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.交易留痕【答案】C15、在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，()決定其風險承擔能力。A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平【答案】C16、能效信貸業(yè)務的重點服務領(lǐng)域不包括（）。A.工業(yè)節(jié)能B.建筑節(jié)能C.能源節(jié)能D.交通運輸節(jié)能【答案】C17、從同質(zhì)同類機構(gòu)監(jiān)管的角度來看，下列銀行中，不屬于“國有及國有控股的大型商業(yè)銀行”的是()。A.招商銀行B.交通銀行C.郵政儲蓄銀行D.中國銀行【答案】A18、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.信用卡透支應當用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)C.信用卡個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)【答案】B19、汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務期間，汽車的所有權(quán)歸()。A.汽車金融公司B.消費者C.銷售商D.以上都不是【答案】A20、（）不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險的主要體現(xiàn)。A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性C.商業(yè)銀行整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證D.商業(yè)銀行實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏【答案】A21、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并決定，中國銀監(jiān)會自受理之日起()個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】B22、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，下列不屬于重大操作風險事件的是（）。A.盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金20萬元的案件B.丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂C.因洪澇災害造成1500萬元經(jīng)濟損失D.詐騙商業(yè)銀行涉案金額2000萬元的案件【答案】A23、下列選項中，不屬于金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的是（）。A.保管B.處置C.管理D.收購【答案】A24、金融會計對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動有著重要影響，下列表述合理的是()。A.金融會計可以幫助銀行逃避監(jiān)管B.金融會計具有核算和經(jīng)營管理功能C.呆賬準備金計提方法可以代替監(jiān)管資本D.金融會計不能用于銀行的風險評估【答案】B25、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是()。A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.回購協(xié)議D.銀行承兌匯票【答案】A26、以下關(guān)于銀行匯票相關(guān)說法錯誤的是（）。A.可以背書轉(zhuǎn)讓B.較強的流通性和兌現(xiàn)性C.在同城結(jié)算中廣為應用D.見票即付，無需提示【答案】C27、下列屬于商業(yè)銀行外部欺詐引起的操作風險的是（）。A.黑客攻擊損失B.故意隱瞞交易C.員工遺失涉密資料D.故意隱瞞估價【答案】A28、銀行應在各（）的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡、信函等投訴處理渠道。A.營業(yè)網(wǎng)點和貸款合同B.營業(yè)網(wǎng)點和員工制服C.營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站D.官方網(wǎng)站和貸款合同【答案】C29、()是內(nèi)部控制的“第二道防線”。A.高級管理層B.內(nèi)部控制業(yè)務部門C.內(nèi)部控制管理職能部門D.內(nèi)部控制審計部門【答案】C30、銀行業(yè)金融機構(gòu)實施全面風險管理應當遵循的基本原則是()。A.匹配性原則、制衡性原則、獨立性原則、有效性原則B.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則C.匹配性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則D.制衡性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則【答案】B31、（2018年真題）聲譽風險管理的最終責任由（）承擔。A.聲譽風險管理部門B.董事會C.高管層D.全面風險管理部門【答案】B32、下列不屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務的是（）。A.大額存單業(yè)務B.存放同業(yè)C.外幣存款業(yè)務D.同業(yè)存放【答案】B33、1999年，我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司各家最初注冊資本為人民幣（）。A.100萬元B.500萬元C.10億元D.100億元【答案】D34、銀團貸款是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，它屬于營銷渠道中典型的()。A.代理營銷B.合作營銷C.網(wǎng)點營銷D.自營營銷【答案】B35、下列選項中，（）不是《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容。A.建立量化流動性監(jiān)管標準B.構(gòu)建了資本監(jiān)管的"三大支柱"C.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力D.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷【答案】B36、信用證是開證行憑規(guī)定單據(jù)向()或其指定方進行付款的書面文件。A.保證人B.受益人C.申請人D.被擔保人【答案】B37、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立是（）的合規(guī)管理職責。A.股東大會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.理事會【答案】B38、商業(yè)銀行應向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)情況的內(nèi)容不包括（）。A.剩余融資期限B.到期收益分配C.交易結(jié)構(gòu)D.融資對象【答案】D39、內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.保密性原則C.制衡性原則D.審慎性原則【答案】B40、下列關(guān)于匯款業(yè)務的說法中，正確的是()。A.票匯和信匯的時間較長，收費較高B.解付匯款的銀行叫做匯出行C.匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業(yè)務中的四個基本當事人D.信匯的費用比電匯的高【答案】C41、下列關(guān)于我國普惠金融發(fā)展目標，說法錯誤的是（）。A.提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。B.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務村級覆蓋網(wǎng)絡，提高利用效率C.要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務D.有效提高各類金融工具的使用效率，進一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度【答案】B42、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是（）。A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.回購協(xié)議D.銀行承兌匯票【答案】A43、（2018年真題）下列有關(guān)貸款管理的說法中，正確的是（）。A.項目融資的各類風險按照項目經(jīng)營期分析即可B.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款C.項目貸款對于已建的項目不得再融資D.集團客戶授信業(yè)務有助于管控集團客戶多頭授信【答案】D44、()的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構(gòu)服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。A.擴大銷售B.維護訪問C.風險預防D.精準服務【答案】A45、下列（）不是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.互聯(lián)網(wǎng)交互C.網(wǎng)絡借貸D.互聯(lián)網(wǎng)保險【答案】B46、下列選項中，（）不屬于財務公司的資產(chǎn)業(yè)務。A.發(fā)行金融債券B.對成員單位辦理貸款C.對成員單位辦理融資租賃D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸【答案】A47、信托公司的主營業(yè)務是（）。A.固定業(yè)務B.信托業(yè)務C.資產(chǎn)業(yè)務D.負債業(yè)務【答案】B48、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)（）原則。A.誠實告知B.雙方自愿C.協(xié)議承諾D.互相信任【答案】C49、商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務交易，確保財務會計信息（）。A.真實、可靠、完整B.真實、及時、準確C.真實、準確、完整D.及時、可靠、準確【答案】A50、以下關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)利的說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不可以向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本D.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息【答案】B多選題（共20題）1、單位結(jié)算賬戶可以分為（）。A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶E.專用存款賬戶【答案】ACD2、(2018年真題)上市公司股東大會就重大資產(chǎn)重組事項作出決議，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的（）以上通過。A.2／3B.3／4C.1／2D.1／3【答案】A3、商業(yè)銀行對貸款進行分類應考慮的因素包括()。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力E.貸款償還的法律責任【答案】ABCD4、中央銀行基準利率主要包括()。A.存款利率B.再貼現(xiàn)利率C.再貸款利率D.存款準備金利率E.超額存款準備金利率【答案】BCD5、商業(yè)銀行的負債主要由（）構(gòu)成。A.存款B.應付賬款C.貸款D.借入資金E.預收賬款【答案】AD6、加快推進金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的方式有（）。A.推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款B.積極鼓勵網(wǎng)絡支付機構(gòu)服務電子商務發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，提升支付效率C.鼓勵銀行機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機支付等服務，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務廣度和深度D.加快建立多層級的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺，實現(xiàn)企業(yè)主個人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應用E.建立健全普惠金融指標體系【答案】CD7、對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括()。A.流動資金貸款業(yè)務流程有缺陷的B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的C.貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理未盡職的D.對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的【答案】ACD8、外部審計機構(gòu)存在下列()情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務。A.專業(yè)勝任能力明顯不足的B.沒有從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的D.與被審計機構(gòu)關(guān)系密切，影響審計獨立性的E.風險承受能力較強的【答案】ABCD9、在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有（）。A.債轉(zhuǎn)股B.資產(chǎn)置換C.以股抵債D.以物抵債E.債權(quán)重組【答案】ABCD10、(2019年真題)下列關(guān)于基金財產(chǎn)的說法，正確的有（）A.Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B11、按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。A.運通卡B.大萊卡C.中國銀聯(lián)卡D.維薩卡E.JCB卡【答案】ABCD12、信托公司的基本功能定位有（）。A.探索混合所有制改革B.研究符合條件的信托公司上市與并購重組C.優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵約束機制D.完善現(xiàn)代企業(yè)制度E.有效盤活存量資金【答案】ABCD13、我國銀行監(jiān)管改革的內(nèi)容包括（）。A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標約束B.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程C.架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護E.多措并舉，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展【答案】ABCD14、下列符合逆周期資本占風險加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有()。A.0B.0.5％C.1.8％D.2.4％E.3.6％【答案】ABCD15、行業(yè)自律的基本原則包括（