放款審核管理細(xì)則

放款審核管理細(xì)則一、概述為了規(guī)范放款審核流程，保障放款審核的公正性、有效性和規(guī)范性，制訂本細(xì)則。本細(xì)則適用于所有放款審核人員，包括貸款風(fēng)控部門(mén)和審批部門(mén)。二、審核流程1.放款審核人員應(yīng)遵循以下流程進(jìn)行放款審核：收到借款申請(qǐng)之后，對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初步篩選和審核；將符合要求的借款申請(qǐng)轉(zhuǎn)至風(fēng)控部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；風(fēng)控部門(mén)根據(jù)審核標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定借款人的還款能力和信用狀況；風(fēng)控部門(mén)將評(píng)估結(jié)果反饋給審批部門(mén)；審批部門(mén)依據(jù)評(píng)估結(jié)果，對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)行終審并決定是否放款。2.放款審核人員應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，嚴(yán)格把控風(fēng)控環(huán)節(jié)，保證放款的安全性。暴露出的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)在第一時(shí)間進(jìn)行排查和解決；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行定期評(píng)估和反饋，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)防控的能力；對(duì)審核過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的不真實(shí)信息或欺詐行為，應(yīng)及時(shí)報(bào)告并移交給審查部門(mén)處理。3.放款審核人員應(yīng)保護(hù)客戶隱私，嚴(yán)格遵守保密協(xié)議。借款人的個(gè)人信息，包括財(cái)務(wù)狀況、身份證號(hào)等敏感信息，應(yīng)妥善保管；不得將客戶信息泄露給外部人員或機(jī)構(gòu)；處理審核數(shù)據(jù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守?cái)?shù)據(jù)處理規(guī)范和法律法規(guī)。三、審核標(biāo)準(zhǔn)1.審核標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)包含以下主要內(nèi)容：借款人的個(gè)人身份資料，包括身份證明、工作證明等；借款人的信用記錄、金融往來(lái)記錄等；借款人的年收入能力；借款人還款計(jì)劃。2.審核標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)根據(jù)貸款產(chǎn)品的不同，進(jìn)行個(gè)性化設(shè)置，保證審核的準(zhǔn)確性和有效性。不同貸款產(chǎn)品應(yīng)有不同的申請(qǐng)時(shí)間要求；不同貸款產(chǎn)品應(yīng)有不同的信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)；不同貸款產(chǎn)品應(yīng)有不同的還款計(jì)劃要求。四、其他要求1.放款審核人員應(yīng)定期進(jìn)行培訓(xùn)，提高審核水平和風(fēng)控意識(shí)。對(duì)新業(yè)務(wù)及政策進(jìn)行培訓(xùn)；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范、審核流程、業(yè)務(wù)知識(shí)等方面進(jìn)行培訓(xùn)。2.放款審核人員應(yīng)建立規(guī)范的記錄和檔案。對(duì)審核過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和事件進(jìn)行詳細(xì)記錄，建立檔案；對(duì)審核結(jié)果進(jìn)行比對(duì)和監(jiān)測(cè)，定期匯報(bào)。3.放款審核人員應(yīng)遵循公司的制度規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行職責(zé)，做好管理工作。對(duì)放